Тинькофф с2с

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Обновлено 18.09.2020.

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён очень популярной дебетовой карте, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по сто раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.

Карта «Тинькофф Блэк» на протяжении многих лет находится в числе лидеров среди лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток. В свежем сравнительном обзоре она заняла третье место, пропустив вперед лишь «Мультикарту» от «ВТБ» и «Халву» от «Совкомбанка»:

Итак, вот как выглядит реклама карты Тинькофф Блэк на сайте:

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства

1 Бесплатное обслуживание.

Обслуживание чипованной карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при выполнении хотя бы одного из условий: наличие вклада в банке от 50 000 руб. или кредита, либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. Если ни одно из условий не выполнено, то плата составит 99 руб./мес:

Заявку на карту нужно подавать онлайн, готовую карточку банк бесплатно доставит в любое удобное место и время:

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

Помимо основной карты, в «Тинькофф Банке» можно выпустить до 5 дополнительных карт, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется без комиссии независимо от причины:

Обслуживание карточки «Тинькофф Блэк» для лиц младше 18 лет и тех, кто получает пенсию на данную карточку, бесплатно без каких-либо дополнительных условий:

2 Процент на остаток.

На ежедневный остаток до 300 000 руб. на карте Tinkoff Black начисляется 6% годовых при наличии покупок по карточке минимум на 3000 руб. за расчетный период:

UPD: 18.09.2020«Тинькофф Банк» обещает платить новым клиентам честные 10% на остаток по дебетовой карте Tinkoff Black до конца 2018 года.

Принять участие в акции могут только новые клиенты, то есть те, кто оформил дебетовые карты Tinkoff Black в период с 15 сентября по 31 октября 2018г. Если ранее у клиента уже была дебетовая карта «Тинькофф Банка», но договор по ней был расторгнут до 31 декабря 2017г., то он также может принять участие в акции.

10% годовых будут начисляться на остаток, не превышающий 300 000 руб., при условии совершения покупок по карте не меньше чем на 3000 руб. за расчетный период (промежуток времени между двумя выписками):

3 Кэшбэк до 30%.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, также действует программа «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах:

При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону (при расчете кэшбэка за покупки у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» округления нет):

На практике данное округление означает, что за покупку в обычной категории, скажем, в 99 руб. кэшбэка не будет (99*0,01=0,99 после округления в меньшую сторону получается 0 руб.). Если покупку в 99 руб. совершить в повышенной категории, то кэшбэк составит 4 руб. (99*0,05 = 4,95, после округления получаем 4 рубля).

Месячный лимит кэшбэка составляет 3000 бонусов, каша зачисляется реальными рублями на карту в дату выписки.

По программе «Тинькофф Таргет» месячный лимит кэшбэка составляет 6000 бонусов.

Для 5% кэшбэка по карте Tinkoff Black каждый квартал банк предлагает выбрать 3 категории из 6 предложенных. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:

Список исключений, за которые «Тинькофф Банк» вообще никакого кэшбэка не начислит, довольно короткий (страховок и налогов там нет, а вот коммуналка и мобильная связь есть):

4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Тинькофф Блэк» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и выше, максимум 150 000 руб. за расчетный период. В собственных банкоматах «Тинькофф Банка» можно снять бесплатно ещё 150 000 руб./мес. (здесь комиссии не будет при сумме одного снятия меньше 3000 руб.):

У «Тинькофф Банка» есть перечень операций, приравненных к снятию наличных (пополнение электронных кошельков, стягивание с карточки), которые тоже расходуют общий месячный лимит на обналичку в 150 000 руб.:

5 Бесплатный межбанк.

С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии (банки, у которых также есть бесплатный межбанк, перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

По умолчанию дневной лимит на межбанк составляет 800 000 руб., но его можно увеличить на горячей линии:

Межбанк — это самый удобный способ бесплатно вывести крупные суммы из «Тинькофф Банка».

6 Карту удобно пополнять.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции, подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно». Также карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.). Естественно, Tinkoff Black можно пополнить и межбанком, комиссии за входящий межбанк нет:

Лимит на бесплатное пополнение карты «Тинькофф Блэк» через партнеров составляет 300 000 рублей за расчетный период:

7 Бесплатные исходящие переводы С2С.

С карты Tinkoff Black можно отправлять бесплатные переводы по номеру карты на карты других банков (на сленге это называется «толкание») через собственные сервисы в рамках лимитов (20 000 руб. за расчетный период):

Стоит отметить, что карт с бесплатными исходящими С2С-переводами очень мало, такой способностью могут похвастаться разве что карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» и «Мультикарта» от «ВТБ».

8 Бесплатный донор.

С карты «Тинькофф Блэк» можно стягивать любые суммы без комиссии (комиссия за донорство для сумм до 3000 руб. была отменена). Правда, такие операции по-прежнему уменьшают общий лимит в 150 000 руб. за расчетный период на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

9 Подключение мультивалютности.

Карточку «Тинькофф Блэк» можно сделать мультивалютной, причём на плате за обслуживание это не отразится. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт), сделать это можно в интернет-банке из раздела «Действия»:

После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через-интернет-банк и мобильное приложение):

Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).

Валютные счета в «Тинькофф Банке» бесплатны, при покупках в валюте действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).

С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в сторонних банкоматах в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка».

Валютные счета можно пополнить валютой с помощью партнеров (через систему Contact, Юнистрим) на 10 000 у.е. за расчетный период, а также в собственных банкоматах:

10 Выгодный курс конвертации.

Курс конвертации в «Тинькофф Банке» один из самых гуманных на рынке, в часы работы Московской Биржи (с 10.00 до 18.30) спред обычно не превышает 60 копеек:

Стоит отметить, что во время сильной волатильности курса «Тинькофф Банк» немного раздвигает спреды.

11 Удобные накопительные счета.

В «Тинькофф Банке» можно открыть накопительные счета, процентная ставка там, правда, пониже, чем на карте, однако проценты начисляются независимо от того, были покупки по карте или нет. Пополнять и снимать деньги с накопительных счетов можно в любое время без потери накопленных процентов. На данный момент ставка на накопительном счете в рублях составляет 5% годовых:

Данные счета ещё называются сейф-счетами, поскольку хранить на них деньги безопаснее, чем на карте, которую могут украсть или похитить её реквизиты. Накопительные счета особенно актуальны во время заграничных поездок, основную сумму лучше хранить там, и по мере необходимости переводить деньги на карту.

12 Выгодные вклады.

Процентные ставки по вкладам в «Тинькофф Банке» находятся на вполне достойном уровне, годовой вклад сейчас можно открыть под 7% годовых с ежемесячной выплатой процентов (если выбрать вклад, который можно пополнить только в первые 30 дней).

В банке действует специальная акция «Приведи Друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

ПОЛУЧИТЬ БОНУС ОТ ТИНЬКОФФ

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:

Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:

В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто):

13 Удобный интернет-банк и мобильное приложение.

«Тинькофф Банк» активно развивает дистанционные каналы обслуживания, постоянно их совершенствуя. Мобильное приложение банка, а также интернет-банк являются одними из самых удобных и функциональных на рынке:

14 Возможность установки лимитов.

В целях безопасности в интернет-банке и мобильном приложении можно установить индивидуальные лимиты на сумму покупок за месяц, а также ограничить снятие наличных в банкомате:

15 Карту можно положить на полку.

Если перестать пользоваться карточкой «Тинькофф Блэк», т.е. положить ее на полку и не выполнять условия бесплатного обслуживания, плата накапливаться не будет, при первом пополнении карточки банк спишет комиссию только за один месяц.

16 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

17 Секретный бесплатный тариф 6.2.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток для сумм до 100 000 руб.:

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки

1 Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.

Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

4 Унификация вкладов.

«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).

Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.

5 Использование 115-фз.

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2020 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

Вывод

За долгие годы существования карта Tinkoff Black завоевала множество поклонников благодаря своей универсальности, здесь есть и кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и бесплатный межбанк, и удобное пополнение и т.д. В общем, «Тинькофф Блэк» способна заменить собой практически все карты в кошельке. Особенно радует возможность перейти на бесплатный тариф 6.2. после получения обычной карточки.

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

Тем не менее, на рынке есть некоторые карты, которые в чём-то значительно превосходят «Тинькофф Блэк», хотя и не такие универсальные.

Например, на карте «Польза» от «Хоум Кредит» на остаток до 300 000 руб. при наличии любых 5 покупок за месяц начисляется 7,5% годовых, а на Tinkoff Black только 6%.

По бесплатной «Халве» от «Совкомбанка» можно получить кэшбэк в 3% на все покупки и 12% в магазинах-партнерах (среди которых есть супермаркеты «Пятёрочка», «Перекресток», АЗС «Лукойл» и «Татнефть», «Кари», «Бургер Кинг» и т.д.) при оплате смартфоном.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Новости

ТКС Банк делает бесплатными пополнения с карты на карту и увеличивает сумму бесплатного пополнения через партнёров Банка по дебетовым картам Tinkoff Black

Москва, 1 февраля 2014 г.С 1 марта 2014 г. вступает в действие новая редакция тарифов по рублевым дебетовым картам Tinkoff Black Банка «Тинькофф Кредитные Системы».

В соответствии с изменениями, пополнения через партнёров Банка и путем перевода средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка в расчетном периоде становятся бесплатными при пополнении на сумму, не превышающую 300 000 руб. (до 1 марта 2014 г. комиссия за пополнение через партнеров Банка на сумму, превышающую 150 000 руб., составляет 2%).

ТКС Банк выпускает дебетовую рублевую карту с доходностью 8% годовых на остаток средств до 300 000 рублей (выше этой суммы — 4% годовых). Карту можно использовать для хранения денежных средств, доступных в любой момент, для снятия наличных и оплаты покупок. Снятие в любых банкоматах суммы от 3000 рублей — без комиссий. Услуги Интернет-банка и Мобильного банка — бесплатно. Подробнее о дебетовой карте и вкладах.

О Тинькофф Банке

Тинькофф Банк — первый и единственный в России полностью онлайн-банк, обслуживающий около семи миллионов клиентов.

У банка нет отделений: все клиенты обслуживаются дистанционно через онлайн-каналы и контакт-центр. В облачном колл-центре банка работает более 10 000 сотрудников, что делает его одним из самых крупных в Европе. Собственная сеть представителей из 2500 человек по всей России позволяет доставлять продукты уже на следующий день после заявки.

Банк развивает экосистему Tinkoff.ru, которая предоставляет финансовые и лайфстайл-услуги. Помимо классических банковских продуктов в нее входят инвестиции, путешествия, обслуживание бизнеса, ипотека, страхование, мобильный оператор, развлечения и образование.

Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым. Материнская компания банка TCS Group Holding PLC торгуется на Лондонской фондовой бирже с октября 2013 г. Чистая прибыль по МСФО по итогам первого полугодия 2018 г. составила 11,7 млрд руб., рентабельность капитала составила 69,3%.

Тинькофф Банк — второй по объему портфеля игрок на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,7%.

Тинькофф Банк был признан лучшим розничным онлайн-банком России в 2018 и 2016 годах по версии Global Finance и Банком года в России в 2017 и 2013 по версии The Banker. Мобильное приложение регулярно становится победителем отраслевых рейтингов и премий (Deloitte 2013, 2014, 2015, 2016, Global Finance 2018).

www.tinkoff.ru

Новости

Тинькофф Банк вносит изменения в тарифы по кредитным картам с 7 февраля 2017 г.

Москва, Россия — 2 февраля 2017 г. Тинькофф Банк сообщает, что с 7 февраля 2017 г. вступают в силу новые редакции тарифных планов по кредитным картам ТП 1.20, ТП 7.39 — ТП 7.46, а также линейки тарифных планов 10, 12 и 14.

В новых редакциях тарифных планов изменен порядок начисления комиссии за снятие наличных:

Комиссия за снятие наличных на сумму, не превышающую 100 000 руб. за расчетный период, составит до 390 руб. в зависимости от тарифного плана.
Комиссия за снятие наличных на сумму, превышающую 100 000 руб. за расчетный период, составит до 390 руб. в зависимости от тарифного плана + 2% от суммы превышения.

Пример тарифного плана, вступающего в силу с 7 февраля 2017 г., можно посмотреть по ссылке. Клиенты могут ознакомиться с актуальным тарифным планом в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru.

О Тинькофф Банке

Тинькофф Банк — второй по объему портфеля игрок на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,7%.