Льготные кредиты многодетным семьям: какие бывают и как получить. Кредит многодетным семьям

Кредит для многодетных. Как взять льготный кредит многодетной семье?

Кредит для многодетных часто просто необходим, ведь им катастрофически начинает не хватать места и необходимо расширить жилплощадь, с несколькими маленькими детьми перемещение по городу на общественном транспорте очень осложнено. Поэтому нужен автомобиль, а также могут понадобиться деньги просто на отдых, бытовую технику или же для каких-либо других нужд, ведь скопить со множеством детей достаточно сложно.

Наибольшей популярностью все же пользуются ипотечные кредиты для многодетных семей.

Последние годы правительство в нашем государстве активно поддерживало семьи, особенно большие.

Рождаемость и многодетность всячески поощрялась и огромное количество программ старались облегчить сложные будни.

Льготный кредит для многодетной семьи

Льготный кредит многодетной семье появился сравнительно недавно, в 2014 году, но за это время он уже успел обрести огромную популярность, ведь в большой семье на счету каждая копейка, особенно, если это сумма переплаты по процентам.

Потребительские кредиты или же серьезные ипотечные выдаются на особых условиях только лишь действительно многодетным семьям.

Многодетной считается семья, у которой три и более детей. На момент оформления кредита хотя бы трем не должно исполниться восемнадцати лет, совершеннолетний уже не считается ребенком.

Для получения кредита многодетным необходимо иметь заработную плату, хотя требования к ее размеру не слишком велики, а также необходимо проработать на одном месте хотя бы полгода.

Отличительной особенностью становится то, что к требованиям не подходят слишком уж жестко, практически каждая многодетная семья может оформить займ, серьезная разница может быть только лишь в условиях.

Как взять льготный кредит многодетной семье?

Кредит для многодетной семьи имеет некоторые особенности в оформлении и в первую очередь это касается именно пакета документов:

ксерокопии паспортов. Если же фамилии разные, то необходимо также предоставить свидетельство о браке. Оба родителя должны достигнуть 18 лет, но не быть слишком взрослыми, у каждого банка есть своя верхняя граница, и она вычисляется по последнему платежу, а не на момент заключения договора;
свидетельства о рождении детей и их ксерокопии. Обязательно предоставить этот документ на каждого ребенка, ведь именно данные бумаги становятся пропуском к системе льготный кредит многодетной семье;
справка о заработной плате. Чаще всего мать в подобных семьях не работает, а просто получает определенное пособие на детей. Об этих доходах также можно предоставить справку, но совершенно необязательно. К цифре придираются не слишком строго, даже если отец работает не официально, и по документам у него нет денег, то вполне можно надеяться на то, что в кредите не откажут;
документы созаемщиков, очень часто имеется ввиду, заработная плата родителей обоих супругов, которая в результате и становится гарантией платежеспособности и позволяет серьезно увеличить сумму;

Основной особенностью кредита для многодетных является ипотечная система.

Иными словами в случае невыплат и если образцы писем банка не помогут решить дело миром, организация имеет полное право просто забрать недвижимость и продать ее по бросовой цене, чтобы восполнить свои потери.

Кредит многодетным может быть выдан не только на приобретение разнообразных квартир, как во вторичном жилье, так и в новостройках, но и на покупку участка, дома или же на собственное строительство.

Отличительной особенностью становится также то, что по подобной программе можно получить кредит даже на ремонт, ведь очень часто совершенно не обязательно расширять площадь, достаточно рационально использовать уже имеющиеся метры.

Особенности кредита для многодетных

Основной особенностью ипотечного кредита является то, что он дается на несколько лет, вплоть до 25. Именно благодаря этому можно уменьшить ежемесячный платеж до допустимого, чтобы даже большая семья смогла найти необходимую сумму.

Отрицательным же моментом кредита для многодетных семей становится серьезная переплата, ведь даже 10-15 процентов годовых в результате складывается в очень приличную сумму.

Кредит для многодетной семьи очень часто предоставляется на условиях половинчатой ставки, а значит с очень серьезной экономией.

С учетом регулярного подорожания жилья, а также инфляции в результате получается, что таким образом приобретать жилье намного выгоднее, чем в течение нескольких лет копить и зарабатывать, откладывая каждую копейку.

Многодетные семьи обеспечивают будущее нашей страны, именно подобные небольшие социальные институты выращивают будущее поколение, а это поколение не должно расти в плохих условиях.

Государство старается заботиться о том, чтобы всем было комфортно даже, если на одной жилплощади три и более детей и подобная кредитная программа это один из шагов в данную сторону.

poluchenie-kreditov.ru

Кредит многодетным семьям - почему сложно получить?

Кредит многодетным, как получить и почему банки по другому относятся к многодетным заемщикам?

Банки условно разделяют заемщиков на категории. Есть зарплатные клиенты, молодые заемщики, пенсионеры, стандартные клиенты, заемщики, имеющие на иждивении много детей, и другие. Кредит многодетным также сопровождается рисками, поэтому получить его не так просто. Каждая категория заемщиков имеет свои особенности и характеристики. Так, молодые заемщики более безответственны, пенсионеры имеют риски, связанные с возрастом.

Отношение банков к многодетным заемщикам

Что для банка важно при рассмотрении заявки на получение кредита? Самое главное для него — это платежеспособность заявителя. Платежеспособность складывается из разных факторов, прежде всего, от получаемой заработной платы, доходов и расходов заемщика. По сути, абсолютно не важно, сколько детей у заемщика, решение банка зависит от соотношения доходов и расходов клиента.

Но у многодетного заемщика расходная часть бюджета значительно выше, чем у заемщика без детей, или которые имеет одного ребенка. При приеме заявки в анкете менеджер обязательно указывает количество детей у заявителя. И чем из больше, тем меньше баллов на скоринге получает заемщик. А для положительного решения нужно набрать достаточное количество баллов. Конечно, баллы выставляются не только за пункт анкете с количеством детей, а за каждый отдельный пункт заявки.

Отдельных программ, позволяющих получить кредит многодетным семьям на каких-то специальных условиях нет, такие заемщики кредитуются на общих условиях. Исключением становятся только ипотечные займы, в некоторых регионах предусматриваются определенные виды помощи таким заемщикам.

Платежеспособность потенциального заемщика

При желании взять кредит многодетной семье, прежде всего, нужно трезво оценивать свое финансовое положение. Банк при рассмотрении заявки обязательно будет учитывать, что заемщик расходует деньги на детей.

Если судить логично, то, например, при прожиточном минимуме на ребенка в 8000 рублей семья тратит на трех детей минимум 24000 рублей. При этом еще есть расходы на коммунальные платежи, на самого заемщика, а может есть обязательства перед другими банками. Банк учитывает все статьи расходов. После оформления кредита у заемщика должны быть деньги на внесение ежемесячного платежа и нормальное существование его семьи.

Для повышения шансов на одобрение нужно доказать как можно больше суммарного дохода заемщика. Размер заработной платы подтвердит справка 2-НДФЛ. Если семья получает какие-то пособия, то также нужно доказать их размеры справками или выписками со счетов. Если супруг/супруга основного заемщика работает, то и на него лучше получить справку о доходах, а в идеале пригласить его в качестве со-заемщика.

Если в семье работает только заемщик

Если семья большая, а трудовой источник дохода есть только у одного из членов семьи, то получить кредит будет гораздо сложнее. Получается, что на одну зарплату живет вся большая семья. В итоге требования банков к платежеспособности будут еще выше. Но если, например, супруга находится в отпуске по уходу за ребенком и получает пособие с работы, то это обязательно нужно указать в заявке на кредит. Аналогично, как и нужно сообщить о получаемых от государства пособиях.

На что можно рассчитывать при небольшом доходе:

1. Товарный кредит. Можно прибрести в магазине мебель, телефон, бытовую технику и прочее. Это кредиты на небольшую сумму, тем более что банки порой выдают товарные кредиты на срок до 24-х месяцев. Ежемесячный платеж будет небольшим, поэтому продукт доступен.

2. Кредитная карта небольшого лимита. При подаче заявки обычно банк сам определяет лимит кредитной карты, который зависит от платежеспособности заявителя. По мере регулярного пользования лимит кредитки может регулярно увеличиться. Например, изначально это может быть всего 20000 рублей, но потом лимит станет больше.

3. Небольшой кредит наличными. Сумма кредита наличными напрямую зависит от платежеспособности заявителя. Банки выдают сумму от 15000-30000 рублей, при небольшом доходе можно рассчитывать на такие лимиты.

4. Микрокредит от МФО. Микрофинансовые компании обладают самым большим процентом одобрения. Они предлагают небольшие займы до 15000 рублей, на возвращение которых отводится не больше месяца.

Ни один банк не откажет заявителю, если он многодетный. Отказы поступают при низкой платежеспособности или плохой кредитной историей. Порой многодетные заемщики обладают вполне приличным доходом.

Кредит многодетным мамам

Если за кредитом обращается мама, у которой на иждивении много детей, то здесь все также зависит от уровня ее дохода. Если это мама, которая не работает и живет только на пособия, то вряд ли она получить одобрение, даже если она замужем. Если есть муж, то оптимально обратиться за кредитом именно ему.

Если кредит оформляет одинокая работающая мама, то для повышения уровня платежеспособности можно доказать справками размер получаемых алиментов и пособий. Если мама замужем, то по запросу банка нужно указать доход супруга (нужны справки или нет — это зависит от кредитной программы и банка) Льготные кредиты многодетным семьям в этой ситуации также не предусматриваются.

zaimitut.ru

условия покупки жилья и автомобиля + отзывы

В статье мы рассмотрим, какой кредит может получить многодетная семья. Узнаем условия ипотечного кредита на покупку жилья в Сбербанке и разберемся, подойдет ли потребительский кредит для покупки автомобиля. А также в статье вы найдете отзывы о получении льготных кредитов.

Программы банков по кредитам для многодетных семей

По общепринятым меркам многодетной считается семья, в которой есть 3 и более детей. При этом льготами по кредитам может пользоваться семья, в которой старший из детей еще не достиг совершеннолетия либо не закончил очное обучение.

Несмотря на то, что разработано большое количество программ, направленных на поддержку данной категории семей, специальных банковских продуктов для них практически нет. Даже в 2018 году кредитование чаще всего осуществляется на общих условиях.

Также прочитайте: Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить

Но это совершенно не означает, что многодетная семья не может воспользоваться льготами. Например, можно оформить ипотеку, используя в качестве материальной помощи сертификат на материнский капитал (например, в Сбербанке).

В некоторых регионах нашей страны разработаны и действуют специальные программы по поддержке молодых семей. В соответствии с ними семья, являющаяся многодетной, может претендовать на получение льготного ипотечного кредита с частичным участием федеральных (региональных) властей.

Кредит многодетным семьям на покупку жилья

Законодательство в сфере льготного кредитования многодетных семей проработано не в полном объеме. Большое количество банковских организаций считает наличие трех и более детей повышенным фактором риска при кредитовании — наличие нескольких несовершеннолетних детей усиливает нагрузку на доходы клиента. Уровень платежеспособности уменьшается, свободных средств остается мало.

Отметим, что большая часть льготных кредитов, так или иначе, связана с ипотекой. Поэтому кратко рассмотрим условия выдачи кредитов на жилье. В частности, действуют:

Льготные процентные ставки.
Минимальный размер первоначального взноса (либо его полное отсутствие).
Предоставление отсрочки по платежу, если в период действия кредита рождается ребенок.
Возможность оплатить первоначальный взнос или часть долга средствами материнского капитала.
Обслуживание в офисе банковской организации вне очереди.

Кроме обычной ипотеки, можно оформить кредит на строительство дома. Такая программа реализуется в отдельно взятых регионах страны. Многодетная семья может получить субсидию на ИЖС, при этом можно потратить средства на оплату по заключенному договору подряда, на реставрацию либо самостоятельное строительство жилья.

Также прочитайте: Кредит на строительство дома в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы

Льготный кредит Сбербанка для многодетных семей

В рамках программы государственной поддержки семей, в которых в период с 01.01.2020 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок, банковская организация предоставляет возможность оформить ипотечный заем на следующих условиях:

Процентная ставка — от 6%.
Первый взнос — от 20%.
Максимальная сумма — до 3 млн р.
Срок кредитования — до 360 мес.

Воспользоваться такими льготами по ипотечным кредитам могут только граждане РФ. При этом на весь срок кредитования заемщику придется застраховать свою жизнь (при невыполнении этого условия кредит не предоставляется).

В соответствии с программой семья может приобрести готовое жилье либо на стадии строительства.

Потребительский кредит для многодетных семей

У большинства многодетных семей, безусловно, появляется потребность в покупке авто. В этом случае может выручить потребительский кредит, который позволит купить машину, либо целевой кредит на автомобиль.

Также прочитайте: Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Если подавать заявку на получение наличных будет один из супругов, финансовое учреждение вряд ли одобрит всю сумму в полном объеме. Второму супругу лучше выступить в качестве поручителя или созаемщика.

Если семья планирует получить льготный кредит без процентов, то можно обратить внимание на кредитные карты, которые оформляются в разных банковских организациях. В данном случае по кредиту для многодетной семьи будет действовать беспроцентный период до 100 дней.

Акция на потребительские кредиты в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк значительно снижает ставки по потребительскому кредитованию. Взять кредит на любые цели можно на льготных условиях:

Ставка — от 11,5% годовых.
Минимальная сумма — 250 тыс. р.

Если вы получаете заработную плату в Сбербанке, условия будут более лояльными.

Средства можно получить на срок до 60 месяцев как без обеспечения, так и с привлечением поручителя.

Отзывы о получении кредитов многодетными семьями

Мария

«Мы воспользовались программой Сбербанка «Ипотека + материнский капитал». Условия нормальные, процент тоже выгодный. Рады были, когда все одобрили. Долго не решались оформлять, так как у нас 3 детей, все взвешивали. Но пока все идет хорошо, платежи небольшие, вносим вовремя».

Алена

«Мне отказали в кредите в нескольких банках, хотя доход хороший. Ничего не объясняли, но в одном менеджер шепнул, что отказ из-за наличия четырех детей в нашей семье. Без особой надежды обратилась в Сбербанк, рассматривали заявку 2 дня, но в итоге одобрили. Получила деньги наличными».

Елена

«Благодаря Сбербанку, приобрели квартиру в новом доме. Мы хоть и молодая семья, но уже многодетная, поэтому искали льготные предложения. У нас снижена процентная ставка, а в договоре прописана возможность небольших «кредитных каникул». Может, это не во всех регионах действует, но нам повезло, мы из Питера».

kredit-online.ru

какие бывают и как получить

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

subsidii.net

Кредит для многодетных семей в Сбербанке без процентов в 2018 году

В целях улучшения демографической ситуации, правительство субсидирует многодетные семьи, предоставляя им различные социальные льготы. Это может быть как материнский капитал, так и другие выплаты. За счет указанных средств приобретается жилье, покупается автотранспорт, оплачивается обучение детей в высших и специализированных учебных заведениях. При недостатке государственной помощи, многодетные семьи могут воспользоваться различными кредитными продуктами банковских учреждений.

Содержание статьи:

Понятие многодетной семьи

Семейное законодательство Российской Федерации не содержит определения, какая семья считается многодетной. Единственный нормативный акт, посвященный данному вопросу – это Указ Президента страны № 432 от 05.05.1992 года. В нем содержаться меры по оказанию социальной поддержки многодетному семейству, а также делается ссылка о том, что каждый регион Федерации самостоятельно относит ту или иную семью к данной категории.

Власть регионального уровня исходит из демографической обстановки. Так, в центральных областях деторождаемость низкая, а в восточных и южных – высокая. Поэтому и подход у них разный. Так, в первом случае многодетной считается семья, у которой есть два и более малыша, а во втором – три и больше. Например, республика Марий Эл относит к данной категории семьи, у которых четыре, а Краснодарский край – где пятеро детей.

Отсутствие четкого правового определения многодетной семьи вынуждает граждан для получения социальной льготы постоянно уточнять: к какой категории их относит региональная власть, а также существуют ли изменения в законодательстве на день обращения.

Чтобы пользоваться льготами, которые полагаются многодетной семьи, необходимо подтверждение данного статуса. Подробный перечень документов в каждом регионе разный, но общим будет такой список:

национальный паспорт гражданина Российской Федерации;
наличие регистрации на территории региона;
документы о рождении детей;
выписка из домовой книги, свидетельствующая о том, что дети проживают с родителями.

Если дети были усыновлены или пребывают под опекой, необходима справка с органа соцзащиты.

Отдельные виды кредитов многодетным семьям на льготных условиях

Так как каждый регион самостоятельно определяет, какую семья следует относить к многодетной, то и перечень льгот может изменяться зависимо от места проживания. Однако имеется общий список кредитов, предоставляемых без учета субъекта Федерации. К ним можно отнести:

Банковский заем под нулевую ставку. Необходимо сразу заметить – в чистом виде кредит многодетной семье без процентов не предоставляется. Речь идет о том, что за счет различных государственных программ или социальных льгот, выделяемые средства направляются на погашение платежей по процентам, а заемщику остается на выплату только «тело» самого кредита. Так, например, для многодетных семей, один из членов которых работает на Российской железной дороге, при заключении договора ипотеки с банком ВТБ, ОАО РЖД компенсирует размер уплачиваемых ежемесячных процентных платежей. Таким образом, ссуда фактически получается беспроцентной.
Со средины 2017 года в стране запущена в действие государственная программа автокредитования под названием «Семейный автомобиль». Ее условиями могут воспользоваться семьи, у которых есть два и более ребенка, и получить кроме пониженной процентной ставки еще и 10 % скидку на первоначальный взнос. Некоторые регионы внедрили в практику автокредит для всех многодетных семей без внесения личных средств. Более подробно с условиями программы покупки машин каждый претендент сможет узнать, обратившись в местный департамент социального развития или нажав на закладку официального сайта «автокредит».
Следующей социальной льготой, которая доступна многодетным, является ипотека по государственной программе «Жилье для российской семьи». Однако воспользоваться ею могут только те родители, у которых на воспитании находится трое и более несовершеннолетних детей: как кровного родства, так и усыновленных. Ипотека позволяет приобрести на льготных условиях бюджетную квартиру под минимальную процентную ставку и длительный срок кредитования. Разрешается направлять средства материнского капитала для покрытия первоначального взноса, процентов и тела кредита.
Личный или потребительский кредит физическому лицу. Предоставляется любым банковским или микрофинансовым учреждением. Условия одинаковые для всех. Выдаются как без, так и с поручительством других лиц, в том числе и членов семьи.

Кроме указанных кредитных льгот, многодетные семьи могут воспользоваться средствами из регионального бюджета на компенсацию аренды жилья, для открытия индивидуального предпринимательства или обзаведения фермерским хозяйством. Ряд регионов содействуют льготникам в получении земельного участка под ИЖС, предоставляют скидки на покупку строительных материалов, снижают или освобождают от уплаты налога за надел.

Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

Наиболее обширной является программа заимствования, осуществляемая госбанками, и в частности Сбербанком России, 100% капитала которого принадлежит государству. Несмотря, на то, что отдельного направления с набором различных кредитных продуктов финансовое учреждение еще не разработало, политика банка нацелена на предоставление займовых льгот многодетным семьям.

Это означает, что при обращении такой категории граждан, кредитный комитет, рассматривая заявку, принимает индивидуальные льготные условия выдаваемого займа. Если есть нужда, то на сегодняшний день данные лица могут рассчитывать на следующие банковские продукты:

Кредит многодетным семьям на любые цели по рекордно низкой процентной ставке в 11.5%. Сумма – от 250 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Однако общий размер выделяемых средств и длительность действия договора принимается индивидуально, в отношении каждой многодетной семьи. При одобрении заявки погашение производится аннуитетными платежами. Например, при сумме в двести пятьдесят тысяч и максимальном сроке кредитования, заемщик выплатит всего 329 889 руб., внося по 5 498 рублей ежемесячно.
Специальная программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» предназначена для граждан Российской Федерации, в семьях которых с 01.01.2020 года по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок. Для жителей столицы и Санкт-Петербурга и данных областей льготный кредит для многодетных семей предлагается на сумму до восьми миллионов рублей. Для проживающих в других регионах Федерации – до 3 млн. руб. Разрешается приобретение жилья как на первичном, так и вторичном рынках недвижимости. Размер первоначального взноса установлен в 20%. Процентная ставка на первые 3 года при рождении второго малыша, и на 5 лет при появлении третьего ребенка, предусмотрена в 6%. В дальнейшем возрастает до 9.25.
Кредитный продукт «Ипотека с привлечением материнского капитала» предоставляет возможность многодетной семье существенно понизить общие затраты и переплату по кредиту. Согласно закону о федеральном бюджете на 2017 год, размер маткапитала повышен до 453 026 рублей. Данную сумму разрешается направить как на первоначальный взнос, так и оплату процентов, тела кредита или внесения последних платежей. При этом размер вносимых личных средств по данной программе снижен до 10%.
Шестипроцентный заем на строительство индивидуального жилого дома. Многодетная семья может занять до 15 миллионов рублей на 30 лет. Часть кредита погашает государство. При этом после рождения очередного ребенка предоставляется трехлетняя отсрочка по уплате ежемесячных платежей. На аналогичных условиях кредитует и Россельхозбанк. Однако максимальная сумма снижена до 8 миллионов рублей.

Кредит для многодетных семей в Сбербанке предоставляется после рассмотрения заявки и прилагаемых документов. Для этого следует обратиться лично в ближайшее отделение финансового учреждения или заполнить форму на онлайн-портале официального сайта.

famadviser.ru

Как получить беспроцентный кредит многодетным семьям

Ипотека многодетным семьям: банки, условия, оформление

В нашей стране насчитывается почти миллион многодетных семей, что не может, с одной стороны, не радовать, а с другой стороны, заставляет задаваться вопросом о том, как они решают свои проблемы с жильем. Ведь этому миллиону семей нужно предоставить миллион жилых квартир, домов, на которые бюджетных средств просто нет. А это значит, что многим из этих семей предстоит самостоятельно решать свои жилищные трудности. И ипотека не самое плохое для них решение, особенно если к решению этого вопроса прилагается государственная поддержка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефону 8(800)333-45-16 доб.214 (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание

Льготная ипотека многодетным семьям в 2016 году

Ипотечное кредитование для многодетных семей представляет собой особую форму предоставление займов, которая предусматривает, что заемщик вносит первоначальный взнос небольшого размера и выплачивает проценты по низкой ставке. При такой форме предоставления займов приобретаемая недвижимость выступает в качестве предмета залога, которая изымается у него в счет погашения задолженности, если кредитополучатель отказывается платить по взятым на себя обязательствам. Если при реализации этой недвижимости не удается полностью погасить долг перед кредитором, не достающуюся сумму компенсируют за счет реализации иного имущества заемщика или за счет его доходов.

Можно не только взять жилье в кредит, но и получить заем на ремонт имеющегося жилья или постройку нового, которое будет являться предметом залога. На отечественном рынке кредитования банки предоставляют займы под очень высокие процентные ставки, которые колеблются от 11 до 14 процентов годовых. Это приводит к тому, что каждый месяц приходится совершать платеж, превышающий среднюю заработную плату по стране.

Для многодетной семьи это поистине катастрофа, потому что на достойное содержание всех членов семьи каждый месяц тратятся огромные деньги. Если что-то и остается со среднемесячного заработка, то на какую-либо ипотеку этих средств будет недостаточно. Рассматривая эту проблему, государство внедрило несколько новых кредитных программ. Новый закон по ипотеке многодетным семьям предусматривает, что часть процентной ставки будет погашаться за счет государственного бюджета.

Такая программа рассчитана на семьи, в которых трое и больше детей. Именно их относят к многодетным, они претендуют на большое количество социальных льгот и помощи. Разработанные программы являются первым шагом к решению жилищных трудностей этих льготников, которая для них является ключевой проблемой. Читайте тут, как молодой семье получить субсидию на улучшение жилищных условий?

Оформление льготной ипотеке многодетным семьям происходит практически в том же порядке, как и остальные виды ипотек. Разница только в том, что часть расходов по кредиту забирает на себя государство. Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей отличаются от обычных ставок почти в два раза, что делает жилье для них более доступным.

Разные кредитные организации предоставляют различные условия займа для многодетных семей, хотя в общем они очень похожи между собой. Первоначальный взнос в 30% сохраняется, срок займа может достигать 30 лет, а процентная ставка колеблется в пределах 8%, а в некоторых случаях достигает и 6%. Но это справедливо, если приобретается недвижимость в новостройке. Если же квартира покупается на вторичном рынке, процентная ставка не будет ниже

11%.

Ипотека многодетным семьям: условия

По новому закону, который регламентирует ипотеку многодетным семьям, были уже внесено несколько поправок. Он устанавливает перечень документов и условий, соблюдая которые потенциальный кредитополучатель сможет получить заем.

Важно знать! Исчерпывающий перечень документов зависит от региона, в котором будет оформляться ипотека.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году: требования и условия

При этом сам льготник совсем не обязательно должен быть зарегистрирован в том же регионе, где и приобретаемое жилье.

В перечень необходимых для оформления ипотеки многодетным семьям условий входят:

заемщик должен быть не старше 35 лет;
у него должно быть российское гражданство;
нужно документально доказать, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий;
уровень дохода позволит ему отвечать по взятым перед кредитором обязательствам.

Заемщику с тремя и более деться банки готовы идти навстречу и по другим вопросам. Рождение еще одного малыша является поводом дать кредитополучателю отсрочку по выплатам. При необходимости и желании созаемщиком может выступить не только второй супруг, но и родители обоих супругов. Читайте также, Как использовать материнский капитал на ипотеку ?

Какие банки дают ипотеку многодетным семьям

Но поскольку государственная программа помощи многодетным семьям задерживалась, некоторые кредитные организации на уровне регионов внедрили достаточно неплохие схемы льгот в предоставляемом ипотечном кредитовании многодетных семей. Среди этих кредиторов наиболее известными являются Сбербанк России, АИЖК и другие коммерческие банки.

Сбербанк: ипотека многодетным семьям

Впервые доступные условия кредитования были предложены Сбербанком. Именно им были выдвинуты условия тарифного плана и первоначальный взнос для кредитополучателя на уровня 30% от стоимости жилья. Был предложен максимальный срок договора кредитования в 30 лет, а процентная ставка на уровне 8%, а в ряде случаев она равнялась и 6%.

Но поскольку и эти условия не создавали для многодетных семей реальной возможности брать ипотеки, Сбербанк пошел дальше, предложив привлекать других лиц, как созаемщиков.

Таких созаемщиков многодетная семья может привлечь до 6 человек! Во-первых, это существенно снижает финансовую нагрузку с самой семьи по обеспечению выполнения условий ипотеки. Во-вторых, кредитор охотнее выдает заем.

При рождении еще одного ребенка в многодетной семье, Сбербанк предоставляет такому кредитополучателю отсрочку по выплате полученного кредита сроком до трех лет. На этом рассматриваемый кредитор не останавливается, регулярно внедряя новые условия помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий.

АИЖК: ипотека многодетным семьям

Но наиболее выгодные условия кредитования для многодетных семей предоставляются от предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Во-первых, это самая низкая процентная ставка – 6,15%. Во-вторых, это первоначальный взнос всего в 10% от стоимости приобретаемого жилья. В-третьих, сотрудника банка рассчитывают возврат займа так, чтобы величина ежемесячного платежа по кредиту у семьи не превышал 45% от ее совокупного дохода.

В каждом регионе по-разному решается вопрос о предоставляемых льготах многодетным семьям. Нельзя пока констатировать, что этот вопрос решен должным образом. Все равно многим многодетным семьям не по плечу или не по карману даже самые лояльные для этой категории граждан программы кредитования.

Как взять ипотеку многодетной семье?

Оформление ипотечного кредита для многодетной семьи в обычном режиме не превышает двух дней и может пройти даже в течении нескольких часов, что полностью оформить заем на заявителя. Но это справедливо только в тех случаях, если сам потенциальный кредитополучатель предоставляет пакет всех необходимых документов. К ним относятся:

Источник: o-nedvizhke.ru

Категория: Ипотека

Потребительские кредиты многодетным семьям

В большой семье жить совершенно не скучно и очень даже весело. Много кто мечтает обзавестись большой семьей, много кто мечтает родить более 2-х детей. Но мало кто понимает, с какими проблемами сталкиваются многодетные семьи. Когда два родителя отвечают не только за себя, но еще и за несколько детей — это тяжело эмоционально. Требуется периодический отдых от шума и полного беспорядка в доме. С материальной точки зрения дело может обстоять еще хуже. На две зарплаты нужно как-то прожить всем впятером к примеру.

Это еще не считая того, что надо каждый сезон покупать новую одежду, а также еще и развлекаться.

Нужно очень внимательно следить за семейным бюджетом. На каждодневные покупки денег может и хватать, но на большие дорогостоящие вещи придется откладывать, что чаще затягивается на неопределенный срок. Не всем родителям помогают родственники или бабушки с дедушками. У кого-то просто нет такой возможности помочь своему родственнику. Поэтому, идя за большими покупками, чаще всего предлагают в магазинах или банках приобрести потребительский кредит многодетным семьям. Такие кредиты идут с некоторыми так сказать скидками на их предоставление и погашение основного долга и процентов.

Какие бывают потребительские кредиты многодетным семьям?

При приобретении кредита нужно внимательно прочитать все условия, под которыми выдается такой кредит, и под которыми вы ставите свою подпись. При выдаче потребительского кредита многодетным семьям нужно собрать все необходимые документы, перечень которых будет зависеть от подвида этого кредита и банка, в котором он предоставляется.

По всем этим вопросам Вас сможет проконсультировать опытный консультант этого банка. Главное, четко узнать и даже записать куда-нибудь отдельно, на какие условия Вы соглашаетесь, беря кредит. Потребительские кредиты многодетным семьям предлагаются с различными акциями и дополнительными сниженными процентами. Для большой семьи это очень важно. Сейчас такие кредиты предоставляются почти в каждом банке на разных условиях, потребуется только выбрать, где же именно взять такой кредит. Для этого заполните специальную анкету прямо сейчас.

Такие кредиты обычно берут для постройки собственного жилья или для покупки нового автомобиля. Такие кредиты считаются льготными, в некоторых банках даже обещают, что государство будет помогать погашать основную задолженность, так как поддержка многодетных семей в государстве идет очень большая, им могут выдавать еду в общепите бесплатно, или просто из зарплаты двух родителей идет меньший процент налога.

Где искать лучшие потребительские кредиты многодетным семьям?

При выборе кредита для многодетной семьи главное — найти самые лучшие условия по предоставлению кредита, так как эти условия будут отражаться на всей семье. Каждый лишний переплаченный процент банку может сказаться на всем бюджете такой большой семьи. filkos.com поможет вам в подборе лучшего финансового продукта по всем банкам. filkos.com ведет сканирование каждого банка в Вашем городе и поможет Вам с поиском такого продукта как потребительский кредит многодетным семьям.

Для этого Вам нужно заполнить заявку на сайте и просто ждать, когда Вам банки будут звонить насчет одобрения кредита. Заполнив заявление на filkos.com, Вы можете получить самые низкие процентные ставки, что благоприятно скажется на Вашем семейном бюджете, Вы сможете себе позволить многое, не беспокоясь за свою семью.

Доверить подбор и одобрения кредитов filkos.com — это правильный выбор, так как эта компания уже работает более 7-ми лет, их опыт подтвержденный временем никого не оставит в денежной беде, ведь мечты должны сбываться, независимо в какой ты семье живешь — многодетной или нет.

filkos.com