Выгодно ли брать ипотеку на квартиру в строящемся доме? Ипотека в строящемся жилье

Что нужно знать об ипотеке на новостройку?

Программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, в большинстве случаев предполагают льготные условия для покупателей новостроек. Раньше на приобретение жилья в не построенном здании решались немногие из-за недобросовестности компаний-застройщиков. В настоящее время законодательство в этой области предоставляет больше гарантий для граждан, поэтому брать в ипотеку квартиру в возводимом здании стало менее рискованно.

В чем особенность ипотеки на новостройку

Во всех крупных банках предусмотрена программа ипотечного кредитования строящегося жилья. Для подобных программ под новостройкой понимается недвижимый объект, не введенный в эксплуатацию, а, следовательно, и не передаваемый в залог в момент заключения кредитного договора. Выдача займа осуществляется на недвижимый объект, который еще не признан таковым.

Именно указанная особенность обуславливает проявление некоторой осторожности банком, который при рассмотрении документов может затребовать:

дополнительные документы,
большего количества платежеспособных поручителей,
или поставить условие о залоге уже имеющегося у заёмщика имущества (в том числе автомобиля).

Что такое ипотека от застройщика

Существует два способа кредитования при покупке возводимого объекта:

ипотека от банка-партнера;
рассрочка (заём) непосредственно у застройщика без участия банка.

Застройщики с целью привлечения клиентов получают аккредитацию в банках, предоставляющих ипотечные займы. Банк, тщательно проверивший документы строительной компании, соглашается на оформление ипотечных кредитов для клиентов конкретного застройщика на определенные строящиеся объекты. Процентная ставка при этом существенно снижается и делает такое предложение более выгодным на рынке недвижимости в сравнении с готовым жильём.

Второй вариант – самостоятельно установленное застройщиком предложение о реализации квартир в рассрочку, как правило, сроком на 1 год. Стороны обходятся без участия кредитной организации, клиент сразу вносит большую часть стоимости приобретаемой недвижимости (половину и более), а оставшуюся доплачивает равными платежами в течение оговоренного периода. К ипотеке, установленной ФЗ «Об ипотеке», такой вид правоотношений не относится.

Приобретение строящегося жилья

Несомненные плюсы приобретения строящегося жилья:

выгода от приобретения: ставки банка меньше, чем при покупке готовых квартир на вторичном рынке;
недвижимость приобретается без обременений, без какого-либо «прошлого» и вероятности оспаривания сделки купли-продажи;
квартира большей площади по сравнению с вторичным рынком.
Минусы у такого вида покупки тоже имеются:
существует риск во время не получить свою квартиру в результате затягивания сроков сдачи застройщиком;
выступая покупателем такого объекта, нужно понимать, что на время строительства придется поиздержаться на съемное жилье или потеснить родственников.

Если по вине строительной организации происходит затягивание сроков сдачи, покупатель вправе обратиться в суд и взыскать с недобросовестной стороны излишне потраченные деньги в результате задержки сдачи.

Важно знать, что кредит выдается при готовности дома от 20 %, финансировать покупку недвижимости на стадии котлована банк не будет.

Как оформить ипотеку на новостройку

Для оформления ипотечного кредита необходимо следовать следующему порядку.

Рассмотреть варианты строящихся жилых объектов и выбрать подходящий.
Ознакомиться с информацией о лице, осуществляющем застройку. Действующее законодательство обязывает его публиковать в открытом доступе сведения о своей деятельности, в том числе разрешение на осуществление строительства и документы, подтверждающие владение землей, на территории которой ведется строительство.
Рассмотреть предложения банков-партнеров по процентным ставкам, срокам кредитования, условиям предоставления залога, суммам кредита и иным условиям.
Подать заявку на кредит, приложив необходимые документы.
После одобрения банка, заключить договор с застройщиком и пройти процедуру регистрации.

Сотрудники строительной организации зачастую оказывают помощь в подготовке пакета документов для получения кредита, они так же, как и их клиенты заинтересованы в снижении вероятности получения отказа от банка.

Банки также заинтересованы в заёмщиках, так на сайте Сбербанка и ВТБ банк Москвы размещена пошаговая инструкция для клиентов, даны ссылки на нужные формы и образцы.

Нормативные документы

Законодательство, регулирующее вопросы кредитования строящегося жилья, включает в себя:

ФЗ «Об ипотеке»;
ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;
ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
Гражданский кодекс, параграф 3 (вопросы залога).

Вопросы и ответы

Какое имущество банк берет в залог до сдачи квартиры, на которую взята ипотека?

Залог в данном случае кредитования необязателен. Он используется банком для подстраховки при возникновении сомнений в платежеспособности заявителя. Сбербанк принимает как недвижимое имущество (квартиры, земельные участки), так и движимое (ценные бумаги, золотые слитки и другие). Сумма кредита не превышает 85 % оценочной стоимости такого имущества.

Можно ли отказаться от ипотеки в строящемся доме?

Ипотека – серьезный шаг, но действующее законодательство предусматривает так называемый «период охлаждения», в течение которого можно все отменить. Как правило, это 5 дней. За пределами этого срока отказ возможно оформить только договором переуступки права требования. Продать ещё не построенный объект нельзя, а вот уступить право требования возможно, возвратив при этом сумму задолженности банку. Только нужно понимать, что лицо, соглашающееся на сотрудничество, придется искать самостоятельно и обязательно испрашивать разрешение банка на это.

ipoteka.finance

Выгодно ли брать ипотеку на квартиру в строящемся доме?

Большинство квартир в новостройках обычно оказываются распроданными ещё до того, как дом достроен и сдан в эксплуатацию. Покупатели стремятся сэкономить и приобрести недвижимость до того, как её цена сравнялась с рыночной. Но покупатели, связанные с ипотекой, часто обходят «котлованы» стороной, ведь бытует мнение, что банки назначают на такие ссуды повышенные ставки из-за отсутствия предмета залога. Сравни.ру узнал у банков, как купить квартиру в строящемся доме и не переплатить по ипотеке?

Возможность сэкономить на покупке квартиры в строящемся рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально, и всё-таки есть общие правила, которые помогут покупателю сориентироваться.

«Недострой»

Больше всего покупателей пугает вероятность пополнить ряды обманутых дольщиков с квартирами в недостроенном доме. Естественно, если дом окажется недостроенным, ни о какой выгоде или экономии говорить не приходится. Кроме того, если покупателю приходится помимо ипотеки платить ещё и за съёмную квартиру на время стройки или он планирует сдавать новую жилплощадь в аренду, то сыграть серьёзную роль могут даже некриминальные задержки при сдаче дома в эксплуатацию.

«Риск «недостроя» в России всё ещё достаточно высок, но даже в случае увеличения срока строительства и оформления права собственности на год, что бывает чаще всего, потери достаточно велики, если пересчитать на недополученный доход в случае сдачи квартиры в аренду. Таким образом, экономия при покупке строящегося жилья может оказаться нулевой», – считает начальник управления ипотечного кредитования Альфа-банка Влада Невская.

Так что, выбирая застройщика, нужно тщательно проверять всю информацию о нём. Желательно лично посмотреть уже отстроенные и введённые в эксплуатацию объекты.

«Наиболее защищёнными являются участники долевого строительства в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». В этом случае с участником долевого строительства заключается договор участия в долевом строительстве (если второй стороной является застройщик) или договор уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве (если есть посредник). Такие договоры подлежат государственной регистрации», – говорит директор департамента инноваций АИЖК Мария Полякова.

Ремонт

При покупке квартиры в строящемся доме нужно также добавлять в смету расходы на ремонт, ведь многие проекты подразумевают сдачу квартир в виде «коробки», совершенно непригодной для жизни.

«Застройщики могут сдать в эксплуатацию дом с квартирами свободной планировки и без отделки. Возведение стен и отделка квартиры в новостройке потребуют довольно больших вложений. Однако всю отделку или часть работ может сделать и застройщик. Это нужно учесть при заключении договора на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме», – говорит Мария Полякова.

Ставки

Даже если предыдущие пункты уже были учтены и квартира оказывается дешевле, чем уже в готовом доме, от покупки может удержать высокая ставка по ипотеке. Из-за уже указанных рисков банки часто предпочитают подстраховаться и предлагают клиентам повышенные ставки по ипотечным кредитам в строящихся домах. До сих пор обстоятельство не позволяло заёмщикам свободно выбирать квартиры на стадии «котлована», ведь переплата по высокой ставке была сопоставима с разницей в стоимости строящегося и готового жилья. Однако сейчас на рынке наметилась положительная для ипотечников тенденция.

«На рынке ипотечного кредитования в сегменте строящегося жилья наметилась тенденция отмены надбавки к процентной ставке до регистрации права собственности, что приблизило размер ставок на кредиты под залог первички к кредитам на вторичном рынке. Например, в Промсвязьбанке подобные условия кредитования введены с сентября 2013 года. На данный момент приобрести квартиру на первичном рынке с ипотекой ПСБ можно по единой ставке на весь срок кредита 11,9% и минимальным первоначальным взносом 10%.Такие условия добавляют ещё больше инвестиционной привлекательности приобретению квартир в строящихся домах с использованием ипотеки. В Промсвязьбанке на период строительства в залог банку передаются имущественные права», – рассказывает руководитель по потребительским кредитам и банковским картам Промсвязьбанка Роман Кириллов.

Залог

Как пояснили в Альфа-банке, при оформлении ипотеки в строящемся доме, возможны два варианта залога. Первый, это покупка так называемой «чистой первички», по которой ставка является повышенной до выдачи свидетельства о праве собственности и регистрации обременения «ипотека в силу закона».

В этом случае повышенная по отношению к стандартной процентная ставка обуславливается увеличенными рисками банка. На этапе строительства дома обеспечением по ипотечному кредиту будет выступать залог прав требований на основании зарегистрированного Договора залога прав (применительно для договоров, заключенных в рамках 214-ФЗ).

Второй вариант подойдёт для тех, у кого в собственности уже есть жильё – ипотека по залог имеющейся квартиры. Ставка в таком случае фиксированная на весь период кредитования, зачастую ниже, чем в первом варианте. Предметом залога в таком случае становится квартира в собственности заёмщика на вторичном рынке жилья. «Несомненным плюсом данной программы является широкий выбор объектов первичного рынка, в том числе дома ЖСК, вексельные схемы и прочее», – отмечают в Альфа-банке.

Итого

Таким образом, оформляя ипотеку в строящемся доме, стоит учесть несколько факторов: репутация застройщика, стоимость будущего ремонта и предложения банков, позволяющие получить заём по среднерыночной, а не повышенной ставке. Только тогда ипотека в строящемся доме действительно поможет сэкономить, а не переплатить.

www.sravni.ru

Готовность жилья. Ипотека на новостройку.

Решение взять ипотечный кредит на готовую квартиру или новостройку чаще всего дается очень непросто, учитывая, что с момента заключения договора заемщик добровольно обрекает себя на многолетнее и не всегда выгодное для него сотрудничество с кредитной организацией.

Одно из наиболее важных и первоочередных решений, которое предстоит сделать потенциальному покупателю, заключается в ответе на вопрос: что лучше – купить готовую квартиру или внести деньги на этапе строительства дома? Поскольку оба варианта имеют как свои преимущества, так и недостатки, покупателю придется делать выбор, исходя не только из своих денежных возможностей, но и своих предпочтений, не последним из которых является желаемая срочность переезда в новую квартиру.

Готовое жилье в ипотеку - быстрее, но дороже

Важным моментом является тот факт, что приобретаемую квартиру можно сразу же увидеть своими глазами, что позволяет точнее оценить достоинства и недостатки, как самой квартиры, так и ее расположения в том, что касается видов из окна и ориентации по сторонам света. Готовая квартира также в большинстве случаев означает наличие сложившейся окружающей инфраструктуры - школ, магазинов, общественного транспорта и т.д.

Как правило, получить кредит на такую квартиру существенно легче: кредитование на вторичном рынке недвижимости несет с собой меньше рисков и практикуется большинством банков. С другой стороны, финансовые организации требуют, чтобы выбранное покупателем жилье удовлетворяло определенным требованиям, что несколько уменьшает выбор. Также, важным моментом является стоимость квартиры: в среднем за готовое жилье придется заплатить на 30% больше, чем за находящееся в процессе строительства.

Ипотека на строящееся жилье - дешевле, но рискованнее

Приобретение жилья на этапе строительства – весьма соблазнительный вариант для потенциального покупателя, поскольку именно в этот период цена квадратного метра минимальна. Самый выгодный момент вложения средств – на этапе закладки фундамента дома, однако именно в этот момент с покупкой связано наибольшее количество рисков: многие стройки замораживаются еще на промежуточных этапах.

Решив вложить средства в строящееся жилье, покупатель должен набраться терпения, ведь до окончания строительства может пройти довольно много времени. Кроме того, придется рассчитывать на дополнительные расходы, что отчасти нивелирует выгоду от меньшей стоимости строящихся квартир. Кредитование сделок по приобретению квартир в строящихся домах отличается более высокими рисками. Поэтому на период строительства квартиры процентные ставки могут быть увеличены до 2,5-3% годовых в сравнении со ставками по ипотеке на готовое жилье.

Хорошим выходом для покупателя может стать обращение за кредитом к банку, который сам финансирует строительство дома, где находится выбранная квартира. Речь идет о партнерских программах банков и компании-застройщика. Поскольку в этом случае банки заинтересованы в скорейшем возврате вложенных в строительство дома средств, они предоставляют для покупателей этого дома наиболее привлекательные условия. Кроме того, покупка строящейся квартиры в рамках этой программы служит страховкой от неприятных сюрпризов, например, замораживания строительства или мошенничества с двойными продажами.

www.vbr.ru

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

Имеете в собственности квартиру.
Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

www.deltacredit.ru

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье имеет свои «подводные камни» и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов – выгодность приобретения.

Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.
Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
утвержденную проектную документацию по объекту;
документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает.
Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве.
Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых, ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых, требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих, существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых, ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

consultant-jur.ru

Ипотека на покупку строящегося жилья

Многие люди стараются сэкономить, выбирая квартиры в строящемся доме. Такой вариант привлек внимание общественности давно, но сейчас он рассматривается неправильно. Дело в том, что ипотека на строящееся жилье не так полезна. Да, она предусматривается несколькими банками, но данный выбор лишний раз заставляет заемщика столкнуться с трудностями. Основные особенности ипотеки под строящуюся недвижимость

Содержание страницы

Ипотека на строящееся жилье — это риск

Потенциальные заемщики не понимают того, на какой риск они идут, решая обратиться в банк. Действительно, покупка строящегося жилья всегда создавала неприятности, ведь новости постоянно напоминают о том, насколько часто встречаются случаи мошенничества. Только люди не понимают, какие опасности подстерегают их после этого шага.

Потеря жилья;
Выплата всей суммы займа банку.

Становится понятно, что мошенничество дважды ударит по заемщику. Обман застройщика приведет к потере будущей квартиры, но подпись под договором никуда не пропадет. Соответственно, финансовая организация все равно продолжит ежемесячно требовать денежные средства. По этой причине человеку долгое время не удастся поправить материальное положение семьи.

Основные особенности ипотеки

Правда, еще на стадии подготовки документов для оформления кредита

люди сталкиваются с первыми сложностями. На самом деле для получения ипотеки под строящееся жилье обязательно придется отметить несколько важных тонкостей. Они потребуются для того, чтобы кредитная комиссия дала положительный ответ.

Дополнительные гарантии для банка;
Повышенная процентная ставка;
Проверка строительной компании.

Разумеется, финансовая организация должна быть полностью уверена в возвращении денежных средств, поэтому потенциальному заемщику нужно потрудиться при подготовке документов. Понять эти тонкости не так сложно, но все же следует подробно рассмотреть детали. Лишь в этом случае удастся отыскать шаги для подписания договора.

Дополнительные гарантии для банка

Важно, что сдача строящегося дома произойдет нескоро. По этой причине банк при подписании договора не станет учитывать будущую квартиру в качестве залоговой недвижимости. Конечно, после окончания строительства жилье приобретет этот статус, но для получения необходимых денежных средств потребуются иные гарантии. Как купить строящееся жилье по ипотеке?На первый взгляд, высокая заработная плата заемщика и пара поручителей должны решить проблему. Однако в этом случае комиссия откажет в оформлении кредита. Стопроцентное получение нужной денежной суммы появляется исключительно в случае владения движимым или недвижимым имуществом. Оно выступает в роли залога, помогая снизить риски банка.

Повышенная процентная ставка

Кроме того, особенности ипотеки на строящееся жилье указывают на повышенную процентную ставку. В ней отражается высокий риск потери собственных денежных средств. Из-за этого при подписании такого договора человек соглашается на увеличенную переплату. Причем разница составляет 2,5−3%, что по всем показателям является проблемой.

На самом деле многим семьям сначала стоит задуматься, какова разница в стоимости квартиры и в переплате. Чаще всего суммы оказываются практически одинаковыми, а значит, бессмысленно тратить время на сбор большого пакета документов для оформления ипотеки. Ведь процесс займет массу времени, которое заставит людей откладывать переезд.

Проверка строительной компании

К тому же, нельзя представлять жилье в строящемся доме малоизвестного застройщика. При подготовке документов обязательно осуществляется проверка компании, которая дает дополнительные гарантии банку. Если ранее были сданы различные объекты недвижимости, можно уверенно отправляться в финансовую организацию. Кредитная комиссия положительно отнесется к заявке, а значит, удастся подписать договор.

Недоверие к строительным компаниям вполне обосновано. Даже крупные застройщики не всегда правильно оценивают собственные силы и финансовые возможности. В результате этого дольщики остаются без квартир, поэтому банкам требуются полные документы и реальные данные.

Партнеры строительных компаний

Сегодня ипотека на строящееся жилье — настоящая проблема для человека. Банки подозревают риск в каждом моменте, поэтому заемщику приходится тратить время на сбор дополнительных документов и проведение проверок. Однако строительным компаниям удобны такие условия, так как они позволяют сокращать собственные затраты. Вследствие этого появились новые условия сотрудничества с населением.

Они основаны на обращении в банки-партнеры. Их условия оформления ипотеки и пакет документов не столь сложны. Гарантии предоставляются самим застройщиком, поэтому семьи спокойно подписывают договор, а потом дожидаются переезда. Хотя даже в этом случае часто приходится сталкиваться с мошенниками, что не радует никого из людей.

Практика показывает, что выгоднее отыскать хорошую квартиру в новостройке, чем пытаться сэкономить какие-то денежные средства. Все-таки появятся непредвиденные трудности, которые можно было бы избежать. По этой причине даже кредитные брокеры советуют идти простым путем, не стараясь отыскать выгоду.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека на строящееся жилье

Ипотека ипотеке рознь. Условия кредитования в случае с готовыми квартирами и квартирами в еще не построенном доме существенно различаются. Ипотека на новостройки имеет совсем другие особенности. offbank.ru

Вы должны решить сами – приобрести готовую квартиру или же отдать деньги в процессе строительства дома. Первый вариант окажется более надежный, второй более дешевый, так как цены на квартиры в еще не построенном доме стоят дешевле. offbank.ru

Если вы уже решили, что будете покупать жилье при помощи ипотеки, вы столкнетесь с еще двумя различиями. Дело в том, что приобрести уже готовую квартиру вам поможет любой банк, главное правильно подать заявку на ипотеку, а вот связываться со строящимся жильём захотят не многие банки. Причина весьма проста, сделки на приобретение квартир в строящихся домах имеют более высокие риски и большинство банков просто не хотят с ними связываться. Мы перечислим лишь несколько советов и рекомендаций, которые помогут вам избежать многих проблем в процессе оформления ипотеки на строящееся жилье. Если вы последуете этим рекомендациям, покупка квартиры принесет вам только приятные впечатления. offbank.ru

Как поступить правильно

Чем же кредитование квартир в строящемся доме отличается от обычной ипотечной сделки с готовым жильем? Главное отличие в том, что покупая новостройку, заемщик не может предоставить ее как залог банку, так как физически она еще не существует. Заемщик может лишь отдать банку право требования на эту квартиру. И только когда дом отдадут в эксплуатацию, банк оформит это право и получит обеспечение кредита. В случае со строящимся жильем для банка главное – иметь гарантию, что данный дом достроят вовремя. offbank.ru

Чтобы заемщику избежать некоторых проблем, ему стоит взять кредит у того банка, который лично финансирует строительство данного дома. Это дает заемщику уверенность в том, что выбранную им недостроенную квартиру не забракуют, да и деньги перечислят в максимально короткий срок. Минусом этого варианта является то, что придется соглашаться со всеми условиями, выдвигаемыми банком. Плюсом является то, что в рамках партнерской программы между банком и застройщиком, вам могут обеспечить небольшие ставки по кредиту. Если фирма-застройщик не находится с банком в партнерских отношениях, то жилье кредитуется под повышенный процент. Этим банк компенсирует свои риски. offbank.ru

Порядок оформления ипотеки

Когда дело доходит до оформления ипотеки, то здесь в разных случаях все происходит примерно одинаково. Договор передается банку на рассмотрение. Если договор подходит под требования банка, то договор оформляется. После этого заемщик подписывает все необходимые документы, а также подписывается договор потери трудоспособности и страхования жизни заемщика. Когда строительство дома будет завершено, заемщик переоформляет залог на недвижимость и происходит заключение договора страхования недвижимости. И, наконец, каждый заемщик должен для себя посчитать, во сколько ему выйдет новостройка в ипотеку.

Известно, что строящаяся квартира обходится дешевле готового жилья, но, процентная ставка во время строительства может повыситься (обратите на это внимание). Поэтому тщательно посчитайте, сколько денег может уйти кроме стандартной ставки до того времени, когда квартира станет вашей. Экономия на квартиру станет уменьшаться пропорционально времени строительства, чем дольше затянется строительство новостройки, тем меньше получится сэкономить, не лишним будет и ознакомиться с информацией о том, как уменьшить долг по ипотеке. Во время выбора строящейся квартиры, убедитесь в честности строительной компании, проверьте, не затягивала ли она раньше со строительством и не срывала ли когда-то срок сдачи квартир в эксплуатацию. Так вы сможете сэкономить как деньги, так и время. Дополнительно используйте сеть интернет для поиска информации о застройщике, мы же порекомендуем опираться на опыт крупных и проверенных компаний-застройщиков и агентств недвижимости. offbank.ru