Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности что выбрать. Реструктуризация или рефинансирование

Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности что выбрать

Что лучше выбрать — рефинансирование в новом банке или реструктуризацию в текущем

Но многие люди не спешат сказать об этом (желательно это делать в письменной форме в двух экземплярах с указанием даты подачи заявления у секретаря и принятия документа банком) и игнорируют сообщения и звонки от кредитного специалиста. Когда дело затягивается, то информация о вашем долге попадает в руки коллекторской организации и тогда уже поздно решать и выбирать новый банк, который бы прорефинансировал ваш кредит. Но справедливости ради стоит отметить, что обычно банки идут навстречу заёмщикам, которые хотят реструктуризацию своей ссуды.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Иногда люди могут воспользоваться кредитной отсрочкой. Но такой вариант не пройдет без последствий. Да, на текущий момент можно не вносить ежемесячный платеж, но их все равно придется выплатить. А это означает, что либо увеличивается ежемесячный платеж в последующем, либо следующие три месяца вы будете вносить платеж в двойном размере. Ситуация не из самых приятных, поэтому можно воспользоваться комбинированным вариантом, если банк позволит, то есть отсрочить и увеличить срок выплаты ссуды.

Реструктуризация кредита или рефинансирование

Когда у заемщика начинаются проблемы с выплатами по кредиту, у него есть два пути. Игнорировать тот факт, что у него образовались долги по кредитам, пустив все на самотек и дождавшись либо истечения срока его давности либо принудительного взыскания. Или начинать искать варианты, которые бы позволили спасти имущество, не очернить кредитную историю и обойтись без процедуры банкротства.

Финансовая грамотность: статьи

Возникает логичный вопрос: для чего нужно использовать перекредитование? Каков смысл менять один банк на другой. Рефинансирование имеет смысл лишь в том случае, если стоимость кредита (процентная ставка)л(либо иные условия) нового кредита меньше предыдущего. Собственно, для этого и осуществляется данная операция. При меньшей стоимости кредита итоговая переплата будет существенно меньше. Также меньше может быть и платеж по тому кредиту с меньшей процентной ставкой.

Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности: что выбрать

— рефинансирование кредита сможет решить все наболевшие вопросы, которые у вас остались незакрытыми в текущем банке: снижение срока платежа, уменьшение процентной ставки, отсутствие ежемесячной комиссии за погашение долга, изменение валюты кредита и т.д. Единственным минусом называют бумажную волокиту с документами и дополнительные финансовые расходы на оформление новой сделки.

Реструктуризация или рефинансирование долга – что выгоднее для заемщика

Давайте вернемся к нашему предыдущему примеру. В данном примере должник не имеет возможности вносить ежемесячные платежи в размере 9 тыс. рублей, а со стороны банка выдвигается требование внести единовременную оплату в размере 15%, что составляет 15 тыс. рублей. Появляется первый негативный момент. Следующий негативный момент. Чтобы погасить фиксированную сумму, срок дается небольшой – от 6 месяцев до года. Обычно сроки более длительные банки не рассматривают. Если подсчитать, то может оказаться, что платеж после реструктуризации по фиксированной сумме, может превышать сумму первоначального ежемесячного платежа.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Добиться реструктуризации кредита достаточно сложно. Заемщик должен доказать снижение своей платежеспособности. С этой целью необходимо описание всех обстоятельств, а также предоставление доказательств. К примеру, заемщика попал под сокращение, т.е. ежемесячные доходы равны нулю. Поиск новой работы занимает длительное время, при этом за кредит платить нечем. В таком случае, сотруднику банка можно предоставить справку из центра занятости или об увольнении.

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита

Преимуществом реструктуризации является отсутствие необходимости собирать целый пакет документов. Также списываются все штрафы, назначенные за просрочку платежа. Кроме того, значительно снижается финансовая нагрузка, при которой есть вероятность выплатить долг без губительных последствий.

Рефинансирование, перекредитование и реструктуризация кредита

При подаче заявления в суд вы обязаны предоставить суду все документы, которые вы подписывали с банком. Суд принимает для рассмотрения лишь оригиналы этих документов, либо заверенные нотариально копии. Поэтому немаловажным моментом является проверка всех банковских договоров и ответов на ваши заявления.

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

• клиент получает удобное и выгодное для себя изменение условий по выплатам;
• взяв новый заем на более выгодных условиях, он может сэкономить свой бюджет;
• объединив предыдущие долги в один общий долг, заемщик успокаивается и чувствует себя более комфортно;
• если заемщика не устраивает свой банк, можно обратиться за перекредитованием в другую организацию.

zakonandpravo.ru

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Смеем предположить, что если вы читаете эту статью, то испытываете определенные сложности с погашением кредита. Неважно, ипотечный это кредит или потребительский: и тот, и другой влияют на вашу кредитную историю, которую хочется сохранить в хорошем состоянии, потому что со временем она превратится в ваш актив. И вот уже рассматриваете различные варианты, и тут на вас начинают сыпаться различные финансовые термины, в которых вы, скорее всего, в силу недостаточной финансовой грамотности вряд ли сможете разобраться самостоятельно. Конечно, ответить на вопрос о том, в чем разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита, смогут далеко не все экономисты и финансисты. А что уже говорить о рядовых гражданах, занимающихся по жизни другими вопросами и проблемами.

Однако если вы хотите сэкономить деньги, вам все-таки придется разобраться с тем, что лучше: реструктуризация или рефинансирование кредита. А мы поможем вам в принятии столь сложного решения, разъяснив суть этих двух понятий и предоставив конкретные рекомендации в том и другом случае.

Понятие рефинансирования

Прежде чем понять, что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита – давайте поговорим о том, что означают эти два понятия. Начнем с понятия рефинансирование.

Рефинансирование обычно предоставляется в другом банке: часто финансовые организации принципиально не занимаются рефинансированием выданных в рамках своего финансового учреждения кредитов. Рефинансирование представляет собой погашение суммы кредита, выданного некоторое время назад, за счет выдачи нового кредита на более выгодных для заемщика условиях. То есть «рефинансирование» – это перекредитование.

Рефинансирование становится особо популярно тогда, когда меняются условия хозяйствования, существенно изменяются ставки по уже выданным кредитам. Также этот способ применяется тогда, когда необходимо принять во внимание изменившийся доход заемщика – он просто не может возвращать полученный кредит на условиях, которые были оговорены в момент его получения.

Для того чтобы получить рефинансирование, заемщику нужно договориться с тем банком, который уже выдал ему кредит. Следует самостоятельно или с помощью опытного юриста тщательно перечитать договор на предмет возможности досрочного погашения кредита (а именно так будет оформляться рефинансирование), а также наличия штрафных санкций за такие действия. Конечно, такие моменты лучше прорабатывать в момент получения займа, однако часто на такие «мелочи» внимание не обращается.

Понятие реструктуризации

В случае, если речь идет о реструктуризации, все происходит, во-первых, в рамках того же банка, в котором был выдан первоначальный кредит. Более того, вы даже не заключаете новый договор, так как все новые нюансы касаются внесения изменений в уже существующий и подписанный обеими сторонами документ. Вот что может включать в себя программа реструктуризации:

• Вам может быть предоставлена отсрочка по оплате одного или нескольких ежемесячных платежей, чтобы вы могли привести в порядок свои финансовые дела и насобирать нужную для погашения сумму.
• Вы можете оплачивать только проценты, заморозив выплату основной суммы.
• Изменения суммы, которую вы будете погашать ежемесячно, в сторону ее уменьшения. В этом случае общий срок возврата будет, конечно, больше, однако в настоящий момент времени вам будет легче гасить свои обязательства.
• Изменение процентной ставки, хотя банки на такие поблажки идут очень редко. Лучше, если в договоре предусмотрен пункт, касающийся изменения процентной ставки, однако в стандартном договоре они встречаются достаточно редко.

Очень часто банки, когда от них на рефинансирование пытаются уйти заемщики, тем более благонадежные, сами предлагают реструктуризацию, пытаясь оставить клиента в рамках своего финансового учреждения. Так что будьте к этому готовы в тот момент, когда начнете разговор со своим кредитным инспектором.

Принципиальные отличия

Главное отличие между этими двумя понятиями – это действия с рамках существующего договора (при реструктуризации) или заключение нового (при рефинансировании). Еще один момент: если рефинансирование может быть получено как в новом банке, так и в существующем, то реструктуризация возможна лишь в том банке, где вы получали кредит.

Инициировать рефинансирование может только заемщик. А вот стать инициатором реструктуризации может сам банк, предлагая своему клиенту более легкие условия в случае возникновения у него финансовых затруднений. Но и в том, и в другом случае они должны видеть заинтересованность клиента и его желание сохранить хорошую кредитную историю – в противном случае никакие реструктуризации и рефинансирования не помогут.

Что делать?

Принять решение о выборе варианта решения своих проблем с займом заключается в том, чтобы остановиться на чем-то одном: рефинансировании или реструктуризации кредита. В общем и целом, необходимо сравнивать, какие условия предоставляет ваш банк в рамках программ реструктуризации и каково предложение другого банка в рамках программы рефинансирования. Какой из этих вариантов будет максимально выгодным для вас, на таком и останавливайтесь. Однако, когда будете считать экономическую целесообразность, следует принять во внимание штрафные санкции, которые вы должны будете заплатить, если это предусмотрено в договоре.

(Visited 80 time, 2 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

что лучше и при каком виде займа

Возникновение проблем с оплатой кредита сразу же стимулирует заемщиков искать выходы из проблемной ситуации. Ведь если доходы человека уменьшились или же резко возросли расходы, то вносить ежемесячную оплату по займу становится сложнее. Тогда нужно найти способ, который не дает кредиту стать проблемным. Чаще всего заемщики выбирают рефинансирование или же реструктуризацию. Оба метода имеют свои преимущества. Поэтому нужно знать, при каком кредите, какой способ выбрать.

Реструктуризация VS рефинансирование: в чем отличия

Причины сложностей с оплатой займа могут быть самыми разными – увольнение с работы, долгосрочная болезнь своя или родственников, рождение ребенка, внезапная смена жительства и многое другое. Когда денег «в обрез», заемщик ищет варианты уменьшения кредитной нагрузки. И тогда можно рассматривать:

1. Реструктуризацию – она подразумевает изменение условий кредитования в том же банке, который выдал кредит. Зачастую, уменьшается сумма ежемесячного платежа, что автоматически увеличивает срок выплаты. А поскольку проценты по кредиту насчитываются за фактическое время пользование займом, то общая переплату по кредиту тоже пересчитывается. Следовательно, в долгосрочной перспективе такой способ сложно назвать экономическим выгодным. Но ежемесячный платеж уменьшается – для некоторых это является существенным преимуществом. И все же экономисты не советуют просчитывать общую переплату. И честно задать себе вопрос: «Готов ли я платить этот кредит, например, на 12 месяцев дольше?». Ведь финансовые трудности могут быть временными, и растягивать выплату займа на более долгий срок крайне нежелательно.
2. Рефинансирование – принципиально новый кредит в другом кредитном учреждении. При этом человек не получит деньги на руки – сумма нового займа будет перечислена на счет банка для полного погашения текущего кредита. Но от такой операции заемщик только выиграет.

Ведь у него есть возможность:

• откорректировать сумму ежемесячного платежа. Если в настоящий момент с деньгами очень сложно, тогда можно «растянуть» график платежей и, тем самым, меньше платить за каждый месяц. Если же есть возможность вносить столько же или чуть больше, чем по текущему займу, тогда финансовая выгода будет очевидна;
• вывести квартиру из-под залога. Преимущества этого шага можно даже не описывать. Ведь пока за жилье выплачивается кредит, распоряжаться недвижимостью в плане ее продажи, дарения или сдачи в аренду может только банк. Но если оформить потребительский кредит, суммы которого хватит на погашение остатка долга, тогда удастся получить квартиру в свою полноправную собственность;
• получить дополнительные деньги. Это возможно, если человек оформляет новый заем на большую сумму, чем необходимо для погашения остатка долга. Не каждый рискует взять такой финансовый груз. Но при наличии стабильной работы и относительной уверенности в своем доходе, вполне можно получить деньги на ремонт или другую крупную покупку.

Что выбрать в зависимости от вида кредита

В зависимости от ситуации может быть более выгодным рефинансирование или же реструктуризация займа. Поэтому каждый заемщик должен просчитать наиболее выгодный для себя вариант:

1. Если оформлен потребительский кредит. Когда речь идет о сравнительно небольших суммах, заемщику проще будет оформить реструктуризацию – это можно сделать всего за один визит в банк. В то же время при долге в десятки тысяч рублей можно рассмотреть и вариант с рефинансированием. Тем более, что время на отправку заявок и документов можно оптимизировать, воспользовавшись электронными сервисами.
2. Если есть задолженность по ипотечному кредиту, то однозначно стоит выбирать вариант с рефинансированием. Ведь помимо уменьшения общей кредитной нагрузки можно получить дополнительные преимущества. Например, вывести квартиру из-под залога, избавить поручителей от финансовых обязательств, сократить срок выплаты займа и тому подобное. Исключение может составить разве что тот случай, когда до окончания погашения ипотеки осталось мало времени – например, один год. Тогда потраченное на сбор документов время, необходимость проведения имущественной оценки и страхование рисков может и перекрыть выгоды от рефинансирования. Хотя в целом – это отличный вариант для улучшения условий кредитования.
3. Если есть автокредит, тогда нужно просчитывать более выгодный вариант. Он будет зависеть от наличия залога, суммы займа, ставки, а также возможного использования госпрограммы.
4. Если оформлено несколько кредитов в разных банках. Это может быть ипотека в одном кредитном учреждении, потребительский заем на приобретение того же холодильника в другом банке и активно используемая кредитная карта третьего банка. В таком случае спасти ситуацию позволит только рефинансирование. Даже если, какой-то из трех кредитов оформлен под чуть менее низкий процент, усредненная ставка позволит получить экономическую выгоду. Также рефинансирование даст возможность не путаться в датах внесения платежей, что часто приводит к просрочкам при наличии нескольких займов.

Одним словом, всегда нужно просчитывать собственную выгоду, учитывать актуальные ставки и не лениться искать варианты, которые позволят хотя бы немного снизить кредитную нагрузку.

refina.ru

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать?

Оказавшись в сложной ситуации с кредитованием, особенно в кризисный период, заемщик начинает искать выходы из нее. И в тех или иных источниках постоянно натыкается на термины рефинансирование и реструктуризация, но точного их определения и тем более применения, большинство людей не знают.

Право выбора

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать? Ответ не только в понимании и разграничении терминов, но и в правильности их применения в той или иной ситуации. Это поможет решению проблем.

Если рефинансирование, то это процедура получения нового кредита в другом банке, для погашения старого в банке, где взят существующий кредит. Благодаря этому, возможно:

• изменить сроки возврата займа;
• произвести замену валюты на рубли;
• добиться снижения ставки по процентам;
• уменьшить или убрать комиссии по различным условиям банка.

К реструктуризации относятся с меньшей надеждой в проблемных ситуациях, хотя при обслуживании кредитов она так же может помочь обеспечивая:

• создание льготного периода, позволяющего оплачивать только часть ежемесячного платежа, но это чревато ростом процентов в этот период;
• помощь в замене валюты на рубли;
• обеспечивает снижение ставки, но действует оно только временно, поскольку каждый год банки ставки меняют.

Это обычно происходит через предложение банком увеличить сумму кредита за счет общей суммы просрочки. Таким образом, можно избавиться от общей суммы просроченного долга перед ним. А еще можете не платить полгода сам кредит, а только проценты. Возможно, в той сложной ситуации, в которой оказался заемщик, для него это подспорье. Но забывать нельзя, что сам кредит остался на месте. Реальная польза ощущается с наибольшим эффектом при уменьшении или полном списании пени.

При использовании рефинансирования кроме его положительных моментов нужно быть готовым к тому, что понесете расходы при получении нового кредита, отказу в его выдаче, да и предложений много не будет — не все банки осуществляют эту процедуру.

Практичные советы

Всех неприятностей при взятии кредитов предусмотреть невозможно. Но, чтоб не стать перед дилеммой рефинансирование или реструктуризация: что выбрать, воспользуйтесь практичными советами специалистов.

Не помешает создание собственного резервного фонда. Направляйте в него определенную сумму, скажем, процентов 30 от кредита. И если вдруг возникнут форс-мажорные обстоятельства с выплатой по займу, фонд станет незаменимым. Если возникли проблемы с качеством выплат кредита, то настаивайте на пересчете графика погашения, на отсрочке платежа или увеличении срока погашения кредита.

Помните о достаточной эффективности рефинансирования, когда можно благодаря этому кардинально изменить условия кредитования и согласования. Можно добиться смены залога или даже заемщика на другое физическое лицо. В крайнем случае, можете поискать помощь, защиту в государственном Агентстве по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. И в целом чаще пользуйтесь услугами специалистов — кредитных брокеров.

wfinbiz.com

Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы? Что выбрать, если не можешь платить по кредиту

Галина Емельянова, 21.12.2020

Оформляя кредитный договор, не многие заемщики могут  адекватно рассчитать свои силы. Людям свойственно жить текущим днём, не думая о возможных проблемах, которые могут произойти, будь то банальное сокращение заработной платы или потеря работы, не говоря уже об ухудшении здоровья или невозможности работать вовсе. И, если по какой-то причине, взятый ранее кредит, кажется вам кабалой, то не надо впадать в отчаяние. Нужно попытаться найти выход. Есть несколько вариантов решения проблем с кредитами.

Рефинансирование

Кому подходит:

• У вас есть от одного до 5-6 кредитов в одном или нескольких банках.
• У вас  нет и не было просрочек по кредитам. То есть у вас  хорошая кредитная история.
• Вы хотите уменьшить платеж по кредиту.

Механика:

Механика рефинансирования достаточно проста: вы подаете заявку на кредит на цели рефинансирования.  Сумма нового кредита будет равна сумме оставшейся задолженности по всем вашим действующим кредитам.  Полученными деньгами вы оплачиваете свои старые кредиты, и остаетесь должны одному банку. То есть, вместо, к примеру, 5-6 платежей по кредиту получаете всего один, и на меньшую сумму.

Оформление кредита на цели рефинансирования ни чем не отличается от получения обычного кредита:

1. Вы собираете полный пакет документов. Обычно это: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, кредитные договора на все имеющиеся у вас кредиты (которые вы планируете рефинансировать).
2. Приходите  в отделение банка, пишите заявление-анкету на получения кредита. Сдаете пакет документов на оформление.
3. Ждете 2-7 дней.
4. При положительном решении снова идетё в банк и получаете новый кредит.
5. Оплачиваете ваши имеющиеся кредиты. Приносите в банк справки о погашении ваших старых кредитов.
6. Ежемесячно оплачиваете уже новый кредит.

Преимущества:

• Меньшая сумма платежа по кредиту. Вы уже какое-то время платили по своему старому кредиту, а , может быть, выплатили уже солидную часть основного долга по кредиту. Когда вы будете рефинансировать кредит, то сумма нового кредита будет пересчитана лишь на оставшийся долг. Процент от меньшей суммы, само собой, будет меньше.
• Меньшая ставка.  Сейчас достаточно выгодно рефинансировать кредиты, которые были взяты в 2014-2015 годах по очень высокие проценты. На текущий момент вполне можно рефинансировать кредит под  15-17% годовых. Опять же меньшая ставка- меньший размер ежемесячного платежа  и переплата по кредиту.
• Снизить ежемесячный платеж вы сможете и просто за счет увеличения срока по кредиту. 
• В конце концов, объединение нескольких кредитов в один, просто удобно.

Недостатки:

• На переоформление кредита потребуется не меньше, а, иногда и больше времени, чем на получение вашего первоначального кредита.  Также может потребоваться солидный пакет документов.

В какой банк обратиться:

Долгое время банки неохотно рефинансировали кредиты, что было связано с постоянным ростом ставок по кредитам. Теперь же ситуация изменилась. Банки с помощью рефинансирования переманивают к себе заемщиков  с минимальным кредитным риском. Ведь основной принцип рефинансирования кредитов – только хорошая кредитная история, а, значит, это априори надежные клиенты.  На текущий момент кредит на цели рефинансирования можно оформить в следующих банках:

Совет:

Прежде чем брать кредит на цели рефинансирования, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления: какие документы необходимо собрать, как изменится ставка по кредиту при отказе от страховки. Рассчитайте вашу выгоду от рефинансирования (с помощью любого кредитного калькулятора), так как, если ставка по новому кредиту будет меньше всего на 1-2 пункта, то вы больше потратите своего времени и нервов на переоформление кредита, чем выгоды от уменьшения платежа.

Вот, что пишет один из клиентов, успешно рефинансировавший свой кредит:

"Не верьте рекламе, в ней всегда всё приукрашено:

В Сбербанке, по рекламе выходила ставка от 13.9%, мне (зарплатному клиенту) предложили 18.9% и миллион справок о задолженности в других банках, да и после того, как я эту задолженность погашу, пришлось бы опять идти в Сбер и приносить подтверждение целевому использованию средств. Тогда бы ставку снизили.

В ВТБ24, хоть и ставка 15%, но справок потребовали еще больше. Тут уж захотели и справку о доходах, кроме всего того, что было в Сбере.

В итоге, оформил в банке Москвы под 14.9% без страховки, никаких дополнительных условий, минимум потраченного времени!"

Кредитные каникулы

Кому подходит:

• У вас временные финансовые затруднения. К примеру, задержка зарплаты или потеря работы.
• У вас проблемы со здоровьем, которые не позволят в течение определенного времени получать прежний доход.
• Вы уверены, что через 2-3 месяца ситуация наладится.
• У вас нет просрочек платежей.

Механика:

Банк предоставляют отсрочку от 1 до 3 платежей по кредиту. То есть, по сути, дает вам небольшой срок, в который вы не платите кредит вовсе или платите только проценты по нему. Иными словами, вы получаете время для того, чтобы решить свои проблемы: найти новую работу/подработку и прочее.  Для оформления кредитных каникул вам потребуется:

1.  Написать заявление  на предоставление кредитных каникул (отсрочки платежа) в том банке, в котором изначально оформили кредит.
2. Если банк предлагают услугу «Кредитные каникулы», то дополнительно вам потребуется оплатить комиссию (см.  таблицу ниже). И всё.
3. Если же банк не предоставляют такую услугу, то в заявлении дополнительно необходимо  описать подробно причину, по которой вы хотите получить отсрочку, то есть, почему возникли финансовые трудности.  Желательно приложить к заявлению документы, подтверждающие ваше затруднительное положение. В заявлении напишите предполагаемый срок кредитных каникул (обычно 1-2 -3 месяца).
4. Далее ждете решение по поданному заявлению.  

Преимущества:

• За время кредитных каникул вы сможете решить финансовые проблемы. Но вам придется заплатить весь кредит полностью. Более того, некоторые банки берут за «кредитные каникулы» комиссии, то есть, это может быть платная услуга.
• Ваша кредитная история не будет испорчена, как это могло бы случиться, если бы вы просто «пропустили» оплату 2-3 платежей по кредиту.

Недостатки:

• Общий срок кредита увеличится на срок кредитных каникул.
• С увеличением срока кредита увеличится и общая сумма переплаты по кредитному договору.

В каком банке есть кредитные каникулы?

Не все банки имеют в своём арсенале такую услугу. Кредитные каникулы афишируют в своих тарифах следующие банки: ВТБ 24, Промсвязьбанк, Банк Москвы. Подробные условия предоставления каникул в этих банках представлены в таблице ниже.

Но, если ваш банк официально не предоставляет такую услугу, вам всё равно стоит попробовать написать ходатайство на рассмотрение возможности получения таких кредитных каникул. Такая услуга называется разовая отсрочка платежа.  Банк тщательно анализирует ваше заявление и причины возникновения необходимости в кредитных каникулах, и принимает решение. Ещё раз отметим, что банк идёт навстречу в этом вопросе только добросовестным заемщикам, которые не допускали ранее просрочек по кредиту. И это сугубо добровольное решение банка. Банк не обязан давать своим заемщикам отсрочку.

Совет:

Прибегайте к услуге «Кредитные каникулы» только по острой необходимости. Да, она действительно поможет избежать вам испорченной кредитной истории и проблем с банком. Но в некоторых случаях услуга может оказаться «медвежьей».  Ведь эти 1-2 отсроченных платежа никуда не денутся, банк просто увеличит срок кредита. А с увеличением срока, как вы сами понимаете, увеличится и сумма переплаты по кредиту.

Реструктуризация

"У меня есть кредит, который я оплачивала в течение 6 месяцев без просрочек. Но, как случается, беда приходит и не одна. Сначала я развелась, потом потеряла работу, как следствие – отсутствие денег и невозможность оплачивать кредит в полной сумме. Обратилась в банк, просила отсрочку платежа. Отсрочку не дали, но предложили реструктуризацию кредита. В итоге мне оформили кредит на больший срок, да переплата стала больше, но ежемесячный платеж уменьшился до той суммы, которая меня полностью устраивает. Сейчас моя финансовая ситуация стабилизировалась, и я снова вношу платежи больше, чем требуется, чтобы погасить кредит досрочно."

Кому подходит:

• Вы не можете заплатить полную сумму ежемесячного платежа. Возможно, уже просрочили платеж на несколько дней.
• Вы уже пользовались кредитными каникулами, но ваша финансовая ситуация не улучшилась.
• Вы потеряли работу.
• Ваша семья потеряла кормильца (только для семей с несовершеннолетними детьми).
• У вас появились серьезные проблемы со здоровьем, не позволяющие вам работать в том же режиме, что и ранее.
• Вы получили инвалидность.
• Вы вышли в декрет или отпуск по уходу за ребенком, и, как следствие, ваш доход уменьшился.

Механика:

В зависимости от ситуации и условий конкретного банка, вам могут предложить несколько вариантов реструктуризации:

• Увеличение срока кредита с соответствующим уменьшением платежа (чаще всего именно этот способ).
• Банк может освободить вас от уплаты штрафов и пени за просроченные платежи.
• В редких случаях банк прощает и проценты по кредиту, оставляя к выплате только сумму долга.

Для оформления реструктуризации потребуется:

1. Так же, как и при предоставлении кредитных каникул, написать ходатайство в банк. Лучше всего, если вы уведомите банк заблаговременно, то есть, ещё до того, как появится первая просрочка по платежам.
2. В данном заявлении вам потребуется объяснить вашу текущую ситуацию: чем вызвано изменение вашего финансового положения, почему вы больше не можете платить по кредиту ту же сумму, что и раньше.
3. Изменение финансового положения необходимо будет подтвердить документально. Если вы ушли в декрет, то приложите копию заявления на предоставление декретного отпуска и отпуска по уходу за ребенком. Если вас уволили с работы, то копию трудовой книжки с соответствующей записью. Если у вас серьезные проблемы со здоровьем, то заключение от врачей и так далее.
4. В заявлении сразу напишите, какую сумму вы на текущий момент сможете платить. И когда (по вашим прогнозам), ваша финансовая ситуация стабилизируется. Имейте в виду, что банк не может просто простить вам ваш долг. Вы должны будете платить по кредиту и дальше, просто меньшую сумму, но более длительное время. В редких случаях банк сможет простить вам проценты по кредиту, оставив к оплате только основной долг.

Преимущества:

• Вы сможете переоформить кредит на более приемлемых (с точки зрения ежемесячного платежа) условиях.
• Вы не испортите себе кредитную историю, если реструктуризируете кредит заблаговременно (до начала длительных просрочек).

Недостатки:

• Увеличится срок кредита.
• Увеличится сумма переплаты по кредиту.

В каком банке?

В большинстве случаев вопросы по реструктуризации кредита решаются в индивидуальном порядке, в действительно сложных ситуациях.

Но, иногда, банки проводят и массовые реструктуризации, или так называемые «кредитные амнистии». Такая амнистия напоминает акцию банка, в результате которой вам прощают все штрафы и пени по кредиту. Но, вот основной долг вам в этом случае придется погасить единовременно.  Такие амнистии, к примеру, иногда проводит Альфа-банк, Хоум Кредит.  Соглашаться или нет на такую «амнистию» решает заемщик. Даже тогда, когда банк предлагает вам конкретные условия реструктуризации, вы всегда можете попробовать подать встречное, более устраивающее вас предложение. Но не факт, что банк согласится.

Единственный банк, где реструктуризация кредита есть в перечне стандартных услуг, это, как ни странно, Сбербанк. В Сбере есть отдельный кредитный продукт «Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности».  С помощь. Этого кредита можно получить средства на погашение проблемных кредитов, полученных в ПАО Сбербанк. Кредит выдается на срок до 5 лет, можно переоформить до 5 кредитов в один. Ставка по новому кредиту будет равна ставке по ранее выданному (или средневзвешенной ставке, в случае объединения нескольких кредитов в один).=

Совет:

В большинстве случаев, реструктуризация кредита – это просто увеличение срока кредита с уменьшением ежемесячного платежа. Ставка по кредиту остается прежней. Поэтому будьте готовы к большим переплатам, чем вы рассчитывали изначально.

"Я и жена – пенсионеры. В рабочие годы жена брала кредит на шубу в размере 100 тысяч рублей, спустя 2 года, мы вышли на пенсию, и начались проблемы, нам стало тяжело платить кредит в той же сумме.

Жене предложили реструктуризацию с уменьшением платежа с 7300 до 5600 рублей, жена согласилась. Нам оформили новый кредит еще на 5 лет (вместо оставшегося года), а общая сумма кредита с учетом всех предыдущих и предстоящих переплат составит теперь 300 тысяч. А ведь брали мы лишь 100."

Банкротство

С 1 октября 2015 года в соответствии с федеральным законом «О банкротстве физических лиц» любой российский гражданин может объявить себя банкротом.

Кому подходит:

• Ваш долг по  кредитному договору более 500 тыс. рублей.
• Просрочка платежей по кредиту более 3-х месяцев.
• Отсутствие возможности платить по кредиту и в дальнейшем.

Механика:

1. Подача заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом. Подать заявление можете как вы, так и сам банк. Заявление может быть подано и в случае, если долг по кредиту меньше 500 тыс. рублей, но при этом, дело по такому иску будет открыто только в том случае, если долг окажется больше стоимости имущества заемщика.
2.  Рассмотрение дела в суде.
3. В большинстве случаев, итогом банкротства гражданина станет реализация имущества и назначение финансового управляющего. В более удачном варианте в отношении должника может быть применена реструктуризация долга или мировое соглашение с банком.
4. Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. То есть, он может продать ваше имущество и вырученные деньги отдать в банк на погашение задолженности. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (оплачивается заемщиком). При этом у банкрота нельзя забрать (продать) единственное жилье и земельный участок на котором оно располагается, предметы обихода и бытовую технику, скот и домашних животных, призы и выигрыши, продукты питания и деньги (минимально прожиточный минимум, необходимый должнику и лицам, находящимся у  него на иждивении).
5. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность.

Преимущества:

• Официальное признание вашей финансовой несостоятельности.
• С момента признания вас банкротом начисление всех санкций (штрафов и пени) прекращается (это не относится к алиментам).

Недостатки:

• Процедура банкротства очень затратная как по времени, так и по деньгам.  Правильно оформить весь пакет документов очень сложно, а, чтобы все документы приняли с первого раза, потребуется нанимать юристов.
• Дополнительно потребуется оплатить госпошлину в размере 6000 рублей (с 01.01.2020 - 300 рублей).
• По результатам признания вас банкротом, вам назначат финансового управляющего, чьи услуги также не бесплатны.
• В течение 3-х лет нельзя занимать управляющие должности в компаниях.
• Банкрот до даты прекращения дела по банкротству не может выезжать за границу.
• Объявить себя банкротом можно лишь раз в 5 лет.
• В течение 3-х лет вы не сможете брать новые кредиты.

Совет:

Хорошо взвесьте свои финансовые возможности по ведению дела о банкротстве. Замечательно, если у вас есть знакомый юрист, который поможет вам в этом нелегком деле. В любом случае, лучше, если вы (должник) сами подадите иск в арбитражный суд прежде, чем это сделает банк. Так как в последнем случае вам дополнительно может грозить штраф в размер 1-3 тыс. рублей.

С одной стороны, банкротство – это выход из ситуации для тех, у кого реально нет ничего лишнего (одна квартира, минимальная заработная плата), потому что продать будет по сути нечего. С другой стороны: новый кредит взять нельзя будет, за границу выехать нельзя, постоянно должен уведомлять управляющего о состоянии своих дел. Нужно хорошо всё взвесить.

А что, если не платить по кредиту?

Все легальные способы снизить нагрузку по кредитным обязательствам были описаны выше. Но, всегда найдется тот, кто решит просто не платить по кредиту. И…будь, что будет. А, что будет, мы сейчас расскажем.

Банк продаст залог или взыщет долг с поручителя

Если вы оформляли кредит под обеспечение (залог или поручительство), то, первое, что сделает банк, это конфискует залоговое имущество или начет требовать долг с вашего поручителя.

К кому применяется:

• Кредиты, оформленные под залог автотранспорта
• Кредиты под залог недвижимости
• Кредиты под поручительство
• Кредиты с созаемщиками
• Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
• Срок исковой давности по кредиту не истёк (не прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту).

Механика:

1. В случае непогашения кредита, залоговое имущество становится собственностью банка. Банк может продать имущество и покрыть свои убытки.
2. Если кредит выдавался под поручительство, то вся ответственность по уплате долга перекладывается на плечи поручителя. В дальнейшем поручитель (через суд) может  потребовать от заемщика компенсировать расходы по оплате кредита.
3. Аналогичная ситуация с созаещиками.

Совет:

Если по вашему кредиту есть поручители или созаемщики, а вы не оплачиваете кредит. То вся ответственность перекладывается на их плечи. Но будьте готовы к тому, что созаемщик/поручитель также может обратиться в суд и потребовать от вас возмещения своих расходов.

Банк отдаст долг коллекторам

Банк может продать/передать ваш долг коллекторам.

К кому применяется:

• Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
• В вашем кредитном договоре прописано право банка передавать права по взиманию долгов третьим лицам.
• Cрок исковой давности по кредиту не истёк (не прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту).

Механика:

1. Заемщику приходит соответствующее извещение о передаче дел коллекторам (закон вступит в силу с 1 января 2017).
2. Банк либо продает просроченный долг коллекторскому агентству полностью, и заемщик будет с этого момента обязан оплатить кредит коллектору. Либо банк заключает с коллекторским агентством договор об оказании услуг по взысканию долга за определенное вознаграждение.
3. Коллекторы связываются с должником дистанционно (смс, звонки, электронные письма) и уведомляют о необходимости погасить долг и предлагают пути решения возникших проблем по неоплате.
4. Если предыдущие методы не возымели успеха, то коллекторы могут прибегнуть и к более жестким способам взыскать долги: угрозы, письма и звонки на работу, звонки родственникам и прочее. Но, естественно, все методы основаны только на психологическом давлении.
5. Далее коллекторы обращаются в суд, для решения вопроса в судебном порядке.

Совет:

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, то лучше не прятаться от банка, и предупредить передачу долгов  коллекторам. Это по роду деятельности не самые приятные в общении люди. Попытайтесь договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации. Еще один момент: с 1 января 2017 вступит  в силу «закона о коллекторах» — ФЗ № 230 «О защите прав физлиц при взыскании». Новый закон будет ограничивать время и периодичность контактов коллекторов с должниками. Нельзя будет взимать долги с несовершеннолетних, инвалидов 1 группы, граждан, находящихся на стационарном лечении и банкротов. Кроме того, должник вправе вообще отказаться от общения с коллекторами.

Банк подаст в суд

Если после общения с коллекторами должник не оплатил задолженность по кредиту, то банк (либо коллекторское агентство) могут подать на должника в суд.

К кому применяется:

• Ваш кредит оформлен до 22.07.2020.
• Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
• Срок исковой давности по кредиту не истёк (не прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту).

Механика:

1. Банк/коллекторское агентство  уведомляет вас о задолженности по кредиту.
2. Ждет 2 недели.
3. Если вы не оплачиваете задолженность, то представитель банка подает иск в суд.
4. По решению суда могут назначить: конфискацию залога (если кредит выдавался под залог), реструктуризацию кредита, мировое соглашение с банком или конфискацию имущества (список имущества, не подлежащего аресту ,приведен в разделе статьи о банкротстве). 

Совет:

Если вы добросовестный заемщик, и хотели бы оплатить кредит, да не можете. А банк изначально не пошел вам навстречу и не разрешил воспользоваться реструктуризацией кредита. То суд – хорошее решение в этом случае. Вам следует приходить на все заседания суда, и изначально заявить о своём согласии платить по кредиту, но в меньшими ежемесячными суммами. Тогда и банк будет вынужден пойти вам на уступки и согласиться на реструктуризацию кредита.

Банк взыщет  долг через нотариуса

Раньше у банка было всего 2 варианта решения проблемы взыскания задолженности: подать в суд на заемщика или продать долг коллекторам. Но, начиная с июля 2016 года, банки могут собирать долги в упрощенном варианте – по исполнительной надписи нотариуса!  Поэтому, если в вашем договоре есть пункт о взыскании просрочки без суда, а он, наверняка есть, если вы брали кредит после 22 июля 2016 года, то будьте готовы!

К кому применяется:

• Ваш кредит оформлен после 22.07.2020.
• Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
• Долг не старше 2-х лет.
• Не применяется к ипотечным кредитам.
• Не могут использовать микрофинансовые организации.

Механика:

1. Банк уведомляет вас о задолженности по кредиту.
2. Ждет 2 недели.
3. Если вы не оплачиваете задолженность, то представитель банка идёт к нотариусу за исполнительной надписью (предоставляет нотариусу документы, подтверждающие уведомление должника о наличии у него задолженности).
4. Банк взыскивает долг через судебных приставов. То есть, по сути, исполнительная надпись нотариуса заменяет решение суда. Как и в случае с банкротством, арестовать могут далеко не всё имущество (список имущества, не подлежащего аресту ,приведен в разделе статьи о банкротстве).

Совет:

Вы всегда можете оспорить решение в суде. Но, как вы сами понимаете, в суд стоит обращаться только в том случае, если вы действительно не в состоянии оплатить кредит.

creditradar.ru

Рефинансирование ипотеки после реструктуризации - миф или реальность?

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

refinansirovanie-ipoteki.ru

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Финансовая грамотность: статьи

Итак, реструктуризация . Термин стал популярным, когда появилась одноименная программа. Заемщикам предлагалось реструктурировать долг для того, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Это означает, что банк как бы «растягивает» выплату оставшегося долга на более длительный период, чем это было заложено графиком платежей ранее по действующему кредитному договору. Причем изменения осуществляются в рамках одного и того же кредитного договора.

Что выгоднее: реструктуризация долга или рефинансирование долга?

Приветствую тебя, мой дорогой читатель. Я рад, что ты зашел на наш блог. И раз ты оказался тут, могу предположить, что тебя интересуют проблемы долгового права, ну или ты сам столкнулся с такими проблемами, и теперь ищешь пути их решения. Оказавшись в кредитной кабале, Заемщик естественно ищет способы решения своей проблемы. Особенно это проявляется в самом начале просрочки, когда еще до суда слишком далеко, но Банки уже начали звонить должнику и всем его родственникам и коллегам по работе. На должника начинают смотреть искоса, и конечно же, это и движет должником.

В чем разница между реструктуризацией и рефинансированием

Для начала нужно постараться разобраться что такое рефинансирование и что такое реструктуризация. Реструктуризация — это когда часть долга расписывается в счет каникул, а каникулы в свою очередь это тот период в который платить кредит не нужно. Период каникул в кредите может быть период равный от одного месяца до нескольких лет, в среднем он составляет пол года.

Пол года Вам не нужно платить кредит если Вы подавали заявление на реструктуризацию и она было одобрено.

Реструктуризация кредита

вызванное возможным дефолтом заемщика, сопряженное с процедурами, способствующими к восстановлению платежеспособности. Дефолт в данном случае может быть применен к следующим категориям лиц и организаций: Государства Юридические лица. Банки (как часть процедуры санации). Индивидуальные предприниматели. Рядовые граждане-заемщики. Рассматривая, что такое реструктуризация долга по кредиту .

Реструктуризация или рефинансирование кредита: что лучше выбрать?

Как ему поступить в таком случае? На самом деле давно существует множество вариантов из этой, казалось бы, безвыходной ситуации. Например, если у заемщика действительно большие проблемы, скажем, со здоровьем, и он не может работать и зарабатывать деньги, что бы расплатиться с долгом, он может попросить у финансовой организации предоставить ему кредитные каникулы. Для менее сложных случаев банк может предложить реструктуризацию кредита.

Или начинать искать варианты, которые бы позволили спасти имущество, не очернить кредитную историю и обойтись без процедуры банкротства. В процессе поиска решения среди прочих новых терминов и понятий должник непременно столкнется с понятиями реструктуризации кредита и его рефинансирования. Почему-то принято считать, что они – два разных названия одного и того же процесса, но это не так.

Они предоставляют разные возможности и их последствия тоже отличаются.

Скажите пожалуйста чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Рефинансирование представляет собой погашение оставшейся суммы по кредиту за счет вновь привлеченных денежных средств. например, денежными средствами, взятыми по новому кредитному договору. То есть. Рефинансирование, это своего рода «перекредитование». Рефинансирование банковского кредита применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а так же в случае снижения платежеспособности заемщика – за счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты.

Рефинансирование: совсем не страшно

Занимаем.ру: Дмитрий Иванович, должна ли пугать заемщиков такая услуга банков, как рефинансирование кредита ? Что такое рефинансирование? Как и в каких случаях оно работает? Дмитрий Гурьев: Рефинансирование (от латинского «re»- повтор, финансирование – деятельность по предоставлению финансов) означает оформление нового кредита, которым погашается старый кредит, а новый кредит оплачивается, согласно графику платежа. Таким образом, получается, что при рефинансировании кредита – кредит является целевым, и в самом договоре прописывается, что заемные средства поступают на расчетный счет заемщика, открытого по старому договору, в связи с чем старый счет закрывается, а по новому счету заемщик продолжает платить. Должна ли такая услуга пугать заемщика? И да, и нет.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации кредита?

автор вопроса выбрал этот ответ лучшим Отвечу со своей точки зрения и понимания данных понятий. Рефинансирование кредита — может осуществляться как кредитором, так и третьим лицом с целью погашения задолженности в полном объёме либо частично, возможно, на более выгодных условиях, по ранее выданному кредиту. Естественно, что сумму рефинансирования нужно будет возвращать как и любой другой кредит.

Реструктуризация — это некое изменение базовых условий по выданному кредиту с целью облегчения финансового положения кредитополучателя для того, чтобы он мог расплачиваться по кредиту.

Однако в период кризиса, когда размеры портфеля проблемной задолженности практически у всех кредиторов достигли максимума, финансисты пришли к выводу, что лучше пожертвовать частью прибыли, но сохранить финансовую стабильность. В итоге россияне получили возможность избавиться от просроченной задолженности, сократить ежемесячный платеж по кредиту и даже аннулировать начисленные штрафные санкции. О том, что собой представляет процедура реструктуризации кредита, мы расскажем более подробно. Реструктуризация кредита: варианты и возможности Реструктуризация кредита предполагает изменение условий кредитования с целью снижения кредитной нагрузки для заемщика.

Какая разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Тогда в чем же разница между этими двумя понятиями? Рефинансирование (другим словом можно назвать перекредитование) являет собой погашение кредитной задолженности за счет вновь взятых в долг в банке денежных средств. Это делается для того, чтобы уменьшить нагрузку на плательщика по кредиту во время погашения задолженности. Процедура рефинансирования доступна только тем лицам, у которых нет просрочек по кредиту.

Особенности реструктуризации кредита

Как результат – судебные тяжбы, разбирательства, звонки и расшатанная нервная система. Некоторых клиентов ждет принудительное взыскание долга, а у некоторых забирают за долги недвижимость или автомобили. Согласно проекту закона «О банкротстве», суд должен назначить проведение реструктуризации займа. К подобной процедуре прибегают и сами банки, чтоб не доводить дело до судебных исполнителей.

Сегодня многих интересует вопрос, является ли реструктуризация кредита выгодной для обычного гражданина, и как она помогает снизить финансовую нагрузку. Что такое реструктуризация займа Реструктуризация кредита подразумевает изменения условий договора с банком, для того, чтоб уменьшить финансовую нагрузку на человека.

Более того, критическая ситуация, возникшая в процессе выплат по кредиту, фактически решается только при помощи этих двух процедур. Однако не следует путать понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» — они принципиально отличаются друг от друга. Для рефинансирования кредита потребуется заключение нового договора, по которому клиент получает «свежий» заем и его средствами погашает старый.

Что такое рефинансирование кредита

Проводится банками с целью привлечь к своим программам новых клиентов. На ряду с этим, получить некие выгоды может и сам плательщик. Существует три типа кредитодержателей, желающих получить рефинансирование, а именно: 1. Для снижения размера платы за кредит . Если уже после подписания кредитного договора человек понял, что условия не самые благоприятные, и, как оказалось, в другом банке платят меньше, то почему бы не провести реструктуризацию долга и не стать клиентом нового банка. Да и к тому же банки не идут на поводу у своих клиентов, когда те просят об изменении условий договора.

Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности: что выбрать?

Для чего нужна реструктуризация займа При наступлении проблем с оплатой ипотечного кредита стоит сразу обращаться к кредитору. К сожалению, наши соотечественники, как правило, игнорируют это момент.

Звонки банка, SMS-сообщения остаются без ответа. И когда дело доходит до повесток в суд или передачу дела в коллекторские агентства, становится уже поздно что-то решать, так как сумма просроченной задолженности слишком велика.

urist-rostova.ru

• 
  Справка за полгода 2 ндфл
• 
  Что за номер 6696
• 
  Автокредиты физическим лицам
• 
  Оплата по qr коду втб 24
• 
  Как платить кредит если денег нет
• 
  Что будет если неправильно
• 
  Что делать вкладчикам
• 
  Пск для мфо цб рф
• 
  Как пополнить баланс чужого номера через 900
• 
  Как узнать баланс по номеру телефона
• 
  Судебный приказ максимальная сумма взыскания