Автокредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году. Автокредиты физическим лицам

Автокредиты физическим лицам в 2018 году

Автокредит — один из видов целевых кредитов, которые выдаются банком для покупки физическим либо юридическим лицом определенного вида товаров под залог приобретаемой собственности. Банк вносит за покупателя большую часть платы за автомобиль, но до тех пор, пока заемщик не выплатит все вложенные средства с заранее оговоренными процентами, товар остается собственностью банка.

Такой механизм выдачи займов удобен для кредитора с одной стороны (так как он уже сейчас сможет пользоваться приобретаемой собственностью, а не тогда, когда накопит на нее денег) и для кредитодателя с другой, ведь он получает свой процент в случае выплаты кредита либо товар, который снова можно пустить в оборот, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Купленный в кредит автомобиль нужно эксплуатировать с особой осторожностью, ведь пока что он не является полностью собственностью кредитора. Банк может выдвигать свои требования по поводу состояния, страхового полиса и даже комплектации транспортного средства приобретаемого в кредит.

На что обращать внимание при получении автокредита

Прежде всего, подбирая будущий автомобиль, который собираетесь приобрести в кредит, стоит трезво оценить свои силы и возможности. Выбирать нужно среди марок машин, которые находятся в соответствующей заработкам кредитора ценовой категории. Рассчитать стоимость ежемесячного взноса и подобрать наиболее оптимальный автомобиль могут помочь сотрудники банка, в котором выдается заем, но лишь при условии, что им была предоставлена правдивая информация об уровне доходов и потребностях кредитора.

Основным фактором, на котором следует сконцентрировать внимание при оформлении автокредита, является выбор банка-кредитодателя. Чтобы верно определиться с решением, не покупаясь на рекламные агитации и красивые обещания, нужно сравнить организации готовые предоставить кредит по следующим характеристикам:

1. Надежность. Неожиданное банкротство банка, фактически владеющего автомобилем заемщика, принесет много хлопот для последнего.
2. Условия сделки. Сроки, в которые кредит будет выплачен согласно договору, должны быть реальными, ежемесячные выплаты равняться не более чем 50% дохода заемщика, а процедура оплаты быть максимально простой и удобной.
3. Возможность досрочной уплаты долга. Если у заемщика будет возможность вносить ежемесячно большие суммы, чем те, что указаны в договоре.
4. Страховка. Чем больше страховых взносов требует банк от заемщика, тем дороже в результате окажется стоимость автомобиля.

Основные виды автокредитов

Для удобства в разъяснении условий сделки, банки России разделяют автокредиты на отдельные группы. К основным из них относятся:

1. Кредит на приобретение нового автомобиля.
2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля.
3. Всевозможные «удобные» предложения.

Кредит, который выдается для покупки нового автомобиля, зачастую имеет наиболее низкую процентную ставку. Это объясняется тем, что новую машину банку будет гораздо проще реализовать на авторынке в случае неплатежеспособности кредитора.

Получая кредит на приобретение старого автомобиля, заемщику придется платить кредитную ставку в среднем на 15% выше. Кроме того, кредитодатель может выдвигать свои требования к техническому состоянию машины и километражу ее пробега. А целевые займы на покупку автомобиля, который был выпущен более 10 лет назад и вовсе готов предоставить далеко не всякий банк.

«Удобные» программы автокредитов могут предоставлять клиентам, как в автосалонах, так и в филиалах некоторых банков. Кредитору могут обещать рассмотрение заявки в самые короткие сроки (иногда меньше часа), с предоставлением всего двух документов и даже без потребности оформлять страховку на автомобиль взамен на крохотное повышение процентной ставки. Складывается впечатление, что кредитодатель только и мечтает облегчить жизнь заемщику. Но помните, что основная цель таких «удобных» программ – получение учреждением дополнительного заработка.

Льготное предложение от государства

С 1 апреля текущего года были предприняты меры, способствующие улучшению состояния отечественного автопрома. Согласно с выпущенной программой каждый человек желающий приобрести автомобиль, произведенный на территории РФ, получает финансовую помощь из госбюджета. Программа действует на следующих условиях:

1. Государство компенсирует 2/3 действующего оклада рефинансирования от кредитной процентной ставки, которую заемщик должен дополнительно выплатить банку (сейчас приблизительно 7%), выделяя средства на это из госбюджета. Таким образом, вы выплачиваете только полную стоимость автомобиля, залоговую сумму (если она есть) и оставшуюся часть процентной ставки банка, что может существенно уменьшить суммарные затраты.
2. Взять участие в программе могут только лица, уже достигшие 18 (для некоторых банков 21) лет, но возраст человека на момент полной выплаты кредита согласно договору не должен превышать 65 (для отдельных учреждений 75) лет. Берется во внимание также платежеспособность человека, официальное трудоустройство, кредитная история и другие факторы, на которые обращают внимание представители банка при выдаче кредита.
3. Приобретаемый в кредит автомобиль должен соответствовать заданным льготной программой параметрам, а именно входить в ценовую категорию до 1 150 000 рублей. Распространяется действие льготы только на легковые автомобили.
4. Кредит на льготных условиях выдается на срок до 3 лет и на сумму до 1 миллиона русских рублей. Получить заем могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ, на юридические лица программа не распространяется.

Ниже приведем примеры некоторых предложений от банков.

Условия Россельхозбанка на предоставление автокредита

Россельхозбанк является одним из самых крупных банков РФ, выдающих целевые займы. Организация предлагает людям, желающим приобрести персональный автомобиль три отличающиеся между собой варианта получения автокредита, которые подробно описаны в Таблице 1.

Таблица 1. Условия Россельхозбанка на предоставление автокредитов.

Условия кредитования, предлагаемые Россельхозбанком, являются довольно выгодными для кредитора в сравнении с предложениями других банков и автосалонов России. Детально ознакомится со всеми подробностями получения автокредита в данной организации, и приступить к оформлению займа в онлайн режиме можно перейдя по ссылке.

Требования банка ВТБ 24 для предоставления автокредита

Банк ВТБ 24 занимается выдачей кредитов для самых разнообразных потребительских целей и имеет множество удобных программ получения займа, ознакомиться с которыми можно просмотрев Таблицу 2.

Таблица 2. Условия банка ВТБ 24 на предоставление автокредитов.

Также автокредиты от ВТБ 24 интересны возможностью получения специальных выгодных условий в периоды сотрудничества с автосалонами известных марок. Подробная информация об условиях кредитования доступна на сайте банка.

Какие есть еще предложения? Можно посмотреть на этом сайте, подобрав для себя лучший автокредит.

Перечисление необходимых документов

Каждый отдельный банк может потребовать у кредитора предоставить индивидуальный пакет документов, который нужно уточнять непосредственно на месте, так что некоторые из перечисленных документов могут не понадобиться заемщику при оформлении автокредита.

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Справка о доходах за несколько последних месяцев;
3. Копия трудовой книжки с указанным наличием стажа работы от 1 года;
4. Водительское удостоверение либо другие документы дополнительно подтверждающие личность;
5. Последний из документов об образовании;
6. Заявление о желании получить автокредит, написанное от руки либо заполненное на сайте банка.

auto-lawyer.org

Автокредит для физического лица. Получить автокредит в банке физическому лицу

Приобретение автомобиля уже давно перестало быть проблемой. Даже если не хватает средств, стать владельцем новой или подержанной машины достаточно просто. Для этого нужно воспользоваться услугами многочисленных банков, которые предлагают автокредитование по различным программам. Гражданин, являющийся физическим лицом, может быть уверен, что среди проектов кредитного учреждения обязательно найдется тот, который удовлетворит его запросы и будет соответствовать возможностям.

Получить автокредит в банке физическому лицу — что важно

При выборе банковских проектов физ. лицу необходимо учитывать:

• сумму первоначального платежа;
• ставку по процентам;
• дополнительную банковскую комиссию;
• оформление договоров КАСКО и страхования жизни;
• срок кредитования;
• возможность досрочного погашения займа.

Следует не только выбрать подходящий вариант автокредита, но и оценить свои финансовые возможности. Большое значение будет иметь то, какой автомобиль заемщик собирается приобрести: новый или с пробегом. Условия, на которых будет выдан автокредит физическим лицам, в этих случаях будут разными.

Автокредит физическому лицу — клиенту банка

Также специалисты советуют изучить сначала предложения того учреждения, где физ. лицо участвует в зарплатном проекте. Для своих клиентов банк устанавливает достаточно выгодные процентные ставки. Кроме того, не придется заботиться о подтверждении дохода, вся эта информация уже есть в организации.

Многие банки требуют от физического лица предоставления полного пакета документов, в который входят:

• паспорт;
• справка с места работы о трудоустройстве;
• справка, подтверждающая доход;
• справка о доходах супруга(и).

Условия банков для получения автокредита физическим лицом

Условия, предъявляемые банками к заемщикам – физическим лицам, в общем-то, стандартные. Если эти требования и отличаются в разных кредитных учреждениях, то только немного.

Обязательным условием всех программ является наличие гражданства РФ. Кроме того, важно иметь прописку по месту размещения филиала банка. Некоторые кредитные организации принимают временную регистрацию физ. лица в регионе.

www.vbr.ru

Автокредит (кредит на авто) - машина, физическим лицам, в 2017 году, что это

Автокредит – целевой заем, который выдается банками для покупки машины.

Деньги могут выдаваться физическим лицам (гражданам, иностранцам) для покупки автомобиля для личных целей.

Средства также перечисляются субъектам предпринимательской деятельности под определенные проценты и с гарантией своевременного возвращения долга.

Что это такое?

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку машины на условиях банка.

Требования могут касаться марки автомобиля, его предельной стоимости. Заем выдается при посредничестве автосалона, который сотрудничает с конкретным банком.

Предоставленная сумма должна расходоваться целенаправленно. На заемщика возлагается обязанность предоставить банку необходимое обеспечение и оформить страховой полис Каско в компании-партнере кредитного учреждения.

Общие условия для физических лиц

Гражданин должен быть совершеннолетним и полностью дееспособным. Все банки предпочитают выдать автокредит исключительно платежеспособному человеку, который сможет возвращать основной долг и начисленные проценты.

В зависимости от марки автомобиля и банка определяются минимальные и максимальные суммы кредита, требования к обеспечению, в том числе поручительству.

В качестве подтверждения финансовой состоятельности заемщика банк требует справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной кредитным учреждением.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредитованию составляет в среднем 18-25%. Минимальная ставка определяется по программе государственного субсидирования. Её размер для покупки отечественной машины или импортного авто, собранного в России, может составлять 15-16%.

Окончательный размер процентов определяется в индивидуальном порядке. Банки обозначают диапазон, в рамках которого заемщик может получить желаемую сумму.

Учитывается несколько факторов:

• возраст;
• платежеспособность заявителя;
• его готовность предоставить обеспечение или поручительство.

Сумма

В 2017 году сумма автокредита в среднем составляет 150-700 тыс. рублей. Анализ предложений банков показал, что готовность банков предоставить кредит 1.5-2 млн. рублей не настолько оптимистична, как это наблюдалось в предыдущие годы.

Сумма кредита рассчитывается с учетом платежеспособности заемщика и его финансового положения на момент оформления займа.

Принимается во внимание кредитная история, размер ежемесячного дохода заявителя.

Сроки

Средний срок предоставления автокредита составляет 1-3 года.

Минимальный срок займа – 7 месяцев, рассчитанный на погашение остаточной стоимости машины.

Сроки займа могут быть продлены, если, при неоплате по не зависящим от заемщика обстоятельствам, банк согласился предоставить отсрочку или выдал новый кредит на реструктуризацию прежнего долга.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса зависит от конкретной программы кредитования. Обычно он составляет не менее 20-30% от стоимости машины. В сумму первого взноса может быть засчитан размер страховки.

Кредит без первоначального взноса может выдаваться под более высокую процентную ставку и на меньший срок.

Требования

Каждый банк разрабатывает свои правила кредитования. В них обозначаются общие условия предоставления займа. Указываются сроки и размер процентной ставки.

Имеет значение возраст заемщика, требуемый минимальный размер ежемесячного дохода и трудовой стаж.

Отдельные программы могут предусматривать поручительство и предоставления в залог дополнительного имущества.

Оформление автомобиля в залог обязательно для всех видов автокредитования.

К заемщику

Для получения автокредита возраст заемщика должен быть не меньше 21 года.

Гражданство России и регистрация в городе получения кредита – также обязательное условие, но по некоторым программам могут быть исключения – например, если гражданин работает в другом городе по временной регистрации.

Банки выдвигают требования к общему ежемесячному доходу (обычно не меньше 15 тыс. рублей).

Возможны требования к минимальному общему трудовому стажу или стажу на последнем месте работы (соответственно, не меньше трех/ одного года).

К обеспечению

Приобретаемый автомобиль передается банку в обязательном порядке. Залог обозначается в договоре автокредитования либо оформляется отдельным соглашением.

Если предоставляется дополнительное имущество, то оно должно быть свободным от притязаний третьих лиц и быть ликвидным.

Поручительство оформляется на платежеспособного гражданина России, способного погашать долги при неоплате кредита заемщиком.

К транспортному средству

Автокредит оформляется на новый автомобиль. Кредит на подержанную машину возможен, но возраст машины должен составлять не больше 10 лет (для иномарок) и 5 лет (для отечественной машины).

Банки также устанавливают – на какие марки (модели) автомобилей распространяются конкретные кредитные программы.

Автокредит

Популярность автокредитов очевидна, так как есть возможность сразу купить машину, копить на которую при средней зарплате в России было бы нужно 5-7 лет.

Но подобная возможность обоснована только для лиц, обладающих постоянным доходом выше среднего.

На новый автомобиль

Большинство программ рассчитано на покупку новых машин. Банки сотрудничают с автодилерами и автосалонами в регионах РФ.

Новая машина – ценное имущество, которое выгодно покупать и продавать.

Существуют программы для различных марок, в том числе иностранного производства, выпущенных на российских автозаводах. Средняя сумма на кредит для покупки новой машины составляет 600 тыс. рублей.

На подержанный

Автокредит на подержанную машину предлагают не все банки. Необходимо, чтобы транспортное средство было в отличном состоянии.

Возраст машины не должен быть больше 5 лет. Обычно подержанная машина продается по договору комиссии в автосалонах. Реже можно взять кредит на подержанную машину от частника.

По госпрограмме

Государственная программа автокредитования позволяет взять машину в кредит по сниженной процентной ставке. Займы доступны для приобретения машины отечественного производства либо иномарок, собранных на российских конвейерах.

Кредит доступен только платежеспособным гражданам.

Где взять?

Автокредит доступен во многих банках. В таблице указаны стандартные условия получения кредита в некоторых российских банках:

Срок предоставления кредита определяется конкретной программой.

Сумма займа зависит от кредитной программы. Размер процентов определяется в зависимости от условий банка.

Порядок оформления

Заявитель подает заявку в банк вместе с документами. Специалисты кредитного учреждения рассматривают предоставленные сведения, проверяют платежеспособность заемщика, определяют для него индивидуальные условия кредитования.

Одобрение заявки зависит от платежеспособности и других факторов, приоритет которых у банков может быть разный.

Документы

Для оформления автокредита нужно предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина России, ИНН или пенсионное удостоверение;
• справку о платежеспособности 2-НДФЛ или по форме банка;
• договор, залоговое соглашение;

Перечень документ определяется банком и может корректироваться по мере изменения коммерческой политики кредитного учреждения.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Страхование

Оформление полиса Каско обязательно во всех банках. Стоимость первого года автострахования может быть включена в сумму кредита.

Для отдельных программ может предусматриваться страхование жизни и здоровья граждан. Сумма страховки рассчитывается с учетом стоимости автомобиля.

Способы погашения долга

Деньги можно возвращать дифференцированными и аннуитетными платежами:

1. В первом случае одновременно возвращается основной долг и проценты, сумма ежемесячных выплат постепенно снижается.
2. Второй способ предусматривает погашение сначала процентов, потом основного долга.

Преимущества и недостатки

К преимуществам автокредитования относится возможность получения денег на покупку желаемого автомобиля. Ежемесячные суммы могут быть небольшими, а заем доступен гражданам со средним достатком.

Недостатком кредитования относится высокая процентная ставка, необходимость передать машину в залог.

Следует адекватно рассчитывать свои силы при оформлении кредита и брать заем, только будучи уверенным в возможности его своевременного возврата.

На видео о получении займа на машину

nam-pokursu.ru

процентные ставки на потребительский кредит в 2018 году

Машина всегда была одной из важных потребностей человека, ведь она открывает действительно широкие возможности. Однако, далеко не каждый желающий в состоянии купить автомобиль, так как его стоимость нередко превышает бюджет. Но это вовсе не повод отказаться от своей мечты и навсегда оставаться пешеходом.

Чем выгоден потребительский кредит на автомобиль

Он помогает каждому желающему приобрести автомобиль без огромных вложений. Так, требуется только внести определённый процент от стоимости машины, остальные деньги за клиента заплатит банк. Эти средства заёмщик возвращает в течение нескольких лет. При этом, автомобилем он может пользоваться сразу после того, как за него заплатил банк. Это очень выгодно и удобно!

Физические лица считаются главным потребителем автокредитов, так как человеку тяжело выплатить большую стоимость машины одним платежом, а вот рассрочка помогает сделать даже самые большие траты меньшим ударом для бюджета. Как правило, именно на физическое лицо рассчитаны большинство автокредитных программ от лучших банков России.

Компании обычно заказывают только автомобили для бизнеса, при том, часто с пробегом, а вот обычные люди покупают самые разные машины: и бывшие в эксплуатации, и новые, и отечественные, и иномарки, и грузовые и легковые. Этим и объясняется разнообразие автокредитных программ для физических лиц.

Пакет документов на кредиты физическим лицам

Для того, чтобы взять потребительский кредит на автомобиль необходимо убедить банк в том, что вы сможете отдать полученный займ.

Поэтому большинство банков требуют от своих потенциальных клиентов предоставить следующие документы:

• Оригинал и копию паспорта гражданина РФ. Это необходимо для идентификации личности, а также и возраста. Обычно банки работают с клиентами в возрасте от 23-х до 65-ти лет;

• Прописка. Кредитор должен знать, где место вашего постоянного проживания. Как правило, оно должно находиться в районе функционирования банка, иначе в займе могут отказать;

• Большинство финансовых организаций требуют также и справку с места работы и свидетельство о доходах по форме 2-НДФЛ. Это необходимо для того, чтобы подтвердить банку свою платежеспособность и надёжность как заёмщика;

• Обычно мужчины предоставляют также копию военного билета;

• Кроме того, часто просят принести копии загранпаспорта или водительских прав;

• Обязательной является заполненная анкета по форме банка на получение автокредита.

Принеся в отделение банка все эти бумаги, вы автоматически становитесь претендентом на получение автокредита. Финансовая организация рассматривает ваши документы, оценивает, после чего выносит решение, давать займ или нет.

Обычно процедура рассмотрения занимает не более 3-х дней, после чего клиент уведомляется менеджером о том, есть ли возможность получить автокредитование.

Как отличить выгодные предложения

Любой кредитный договор оценивается, исходя из 3-х основных показателей, которые дают возможность судить о его выгоде: размер первого взноса, процент годовых и время на погашение.

Как правило, многие уделяют особое внимание именно проценту, ведь он показывает, какую переплату клиенту придётся совершать для погашения кредита. Но некоторым заёмщикам выгодно, чтобы машину можно было купить без больших первых вложений, или же с возможностью погашения займа в течение максимального срока.

Для того, чтобы найти оптимальные условия автокредитования, советуем воспользоваться автокредитным калькулятором. Вы просто вводите данные своей кредитной программы в поля калькулятора, после чего он высчитывает, какой будет итоговая сумма для погашения задолженности перед банком. Это удобнее и быстрее, чем считать самому, а также позволяет удостовериться в выгоде кредита самостоятельно.

Сравнение процентных ставок и условий кредитования от российских банков

Множество банков занимается выдачей займов на машины для граждан России. Одним из них является Сбербанк. Он предоставляет самые разные займы на практически любые сроки, поэтому есть множество желающих сотрудничать именно с ним.

Здесь любой гражданин России сможет приобрести именно тот автомобиль, который желает, ведь кредитные программы рассчитаны и на новые, и на подержанные машины различного производства.

Таблица 1. Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки

ВТБ 24 является ещё одним крупным банком, выдающим автокредиты. Он отличается тем, что готов предоставлять самые разные типы займов на определённые модели, что часто делает именно этот банк более предпочтительным для желающих приобрести автомобиль. Процентная ставка здесь небольшая, учитывая надёжность кредитора.

Таблица 2. Кредиты ВТБ 24 физическим лицам, процентные ставки

Газпромбанк также выдаёт автокредиты на самые разные машины. Преимуществом этого банка можно назвать невысокие ставки годовых, а также доверие со стороны клиентов. Поэтому он также пользуется популярностью. Условия кредитования таковы:

Таблица 3. Газпромбанк кредиты физическим лицам, процентные ставки

Альфа-банк также считается популярным кредитором, когда речь заходит о займе на авто. Эта финансовая организация существует в России уже давно, поэтому люди ей доверяют. Кроме того, представлен он широко, поэтому, где бы вы не жили, Альфа-банк готов предоставить свои услуги.

Таблица 4. Альфа банк потребительский кредит, процентная ставка

Множество автокредитных услуг предоставляет Россельхозбанк. Он привлекает различными кредитными программами и небольшим пакетом документов, что облегчает оформление займа.

Таблица 5. Процентные ставки по кредитам в Россельхозбанке на сегодня

Множество физических лиц выбирают в качестве заёмщика для приобретения автомобиля в кредит Росбанк. Здесь вас ждут выгодные ставки и разнообразные программы, чтобы вы выбрали оптимальную.

Таблица 6. Росбанк кредиты физическим лицам, процентные ставки

Уралсиббанк является одним из наиболее распространённых в центральной части страны и предлагает желающим получить автокредит следующие условия:

Таблица 7. Процентная ставка по кредиту в Уралсиббанке

Последним в нашем списке будет Русфинанс банк, который предлагает неплохие условия для каждого гражданина России, чтобы тот смог приобрести авто.

Таблица 8. Русфинанс банк потребительский кредит, процентная ставка

Есть множество возможностей получить автокредит во многих банках России.

pddgarazh.ru

Автокредит на б/у авто у физического лица

Оформить автокредит на подержанный автомобиль можно практически в любом российском банке.

Но не каждое финансовое учреждение готово сотрудничать с физическими лицами, предоставляя ссуду на приобретение машины «с рук». Объясняется это большими рисками, связанными с низкой ликвидностью залогового имущества.

Какие банки предоставляют

Планируя приобрести подержанный автомобиль в кредит, рекомендуется сначала подать заявки в нескольких банках. В случае одобрения потенциальному заемщику выдается перечень требований к автомобилю.

Например, многие банки не берутся кредитовать покупку машины с пробегом более 30 тысяч километров. Другие организации учитывают только возраст авто.

Автокредитование автомобилей с пробегом у физического лица оформляется в следующих банках:

• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• Банк Москвы;
• Русфинанс;
• Альфа-Банк.

Крупные банки готовы на сотрудничество, но по специальным программам, где условия кредитования проработаны с учетом существующих рисков.

Если в банках с хорошей репутацией заявку не одобряют, стоит попробовать оформить ссуду в небольших новых организациях.

Нарабатывая базу клиентов, они готовы кредитовать покупку автомобилей с пробегом, если у заемщика плохая кредитная история или нет средств на покупку КАСКО.

Соглашаясь на сотрудничество с такими организациями, нужно внимательно читать условия договора перед подписанием, чтобы приобретение машины не обернулось потерей денег и ТС.

Условия

Условия кредитования зависят от выбранного банка:

Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.

К другим условиям относится:

• страхование КАСКО и жизни;
• приобретаемый автомобиль становится залогом;
• поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.

Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Процесс покупки подержанного автомобиля проходит в несколько стадий:

1. Выбор автомобиля. Стоит сравнивать действующие предложения в автосалонах, возможно, найдется выгодный вариант, что смягчит условия кредитования и ускорит получение ссуды (можно оформить в салоне).
2. Выбор финансовой организации, изучение кредитных предложений. Не стоит соглашаться на кредитование в первом же банке. Только после анализа условий и рассчитанной процентной ставки можно подавать заявки.
3. Оценка автомобиля, подготовка документов.
4. Составление договора купли-продажи. Передача аванса не требуется, банк может не одобрить выбранный автомобиль. Документ составляется в двух экземплярах для продавца и покупателя.
5. Передача документов в банк на одобрение автомобиля.
6. Оплата первоначального взноса. Деньги вносятся через кассу банка в обговоренном объеме. Квитанция об оплате сохраняется.
7. Заключение кредитного договора, переоформление автомобиля. Проводится в присутствии продавца. После составления договора деньги перечисляются на счет бывшего владельца или передаются через банковскую ячейку.
8. Заключение договора на залог. Этот документ дает гарантии банку, что при невыплате долга автомобиль будет продан с целью погашения займа. При этом остаток средств уходит на уплату штрафов, пени, компенсацию расходов по судебным издержкам. Автомобиль реализуется по сниженной цене. Если от продажи остается часть средств, они возвращаются заемщику.
9. Регистрация автомобиля и передача ПТС банку.

Паспорт на автомобиль будет храниться в банке до погашения последнего платежа. Весь период кредитования на машине обременение, препятствующее ее продаже, обмену, дарению и т.д.

В случае невыплаты займа банк в судебном порядке имеет право конфисковать ТС для погашения долга.

Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества. Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).

Кредит оформляется только на сумму, не превышающую цену, указанную в документах эксперта. Если продавец просит значительно больше, разница вносится покупателем из личных средств.

Какие нужны документы

От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:

• гражданский паспорт;
• второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;

• справка с места работы о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• военный билет для мужчин.

Второй пакет состоит из документов на автомобиль:

• полис ОСАГО и КАСКО;

• договор купли-продажи;

• оригинал результата оценочной экспертизы;
• справка о техническом состоянии автомобиля;
• квитанция о внесении первоначального взноса.

Список документов может меняться на усмотрение банка. Документы от работодателя требуются в обязательном порядке, но есть исключения. Если клиент получает заработную плату за счет в банке, то справка о доходах не требуется.

Таким заемщикам предлагаются специальные условия кредитования и выгодные процентные ставки.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• возраст – более 21 года;
• официальное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года;
• российское гражданство и местная прописка;
• положительная кредитная история;
• пройденная срочная военная служба у мужчин;
• отсутствие детей в возрасте младше 6 месяцев для женщин.

Обязательно выдвигаются требования к транспортному средству:

• возраст отечественного автомобиля не должен превышать 5 лет;
• возраст иностранного авто – менее 10 лет на дату погашения займа;
• отсутствие обременения на ТС;
• банки могут предъявлять требования и к пробегу автомобиля, поскольку он влияет на ходовые качества машины.

Автомобиль должен быть застрахован в системе ОСАГО и КАСКО. При добровольном страховании в полис вносятся основные риски: «Угон» и «Ущерб».

Нюансы

При покупке подержанного автомобиля следует учитывать несколько нюансов:

• затраты будут больше, чем при покупке новой машины. Покупателю придется заплатить за оценку имущества, проведение технической оценки, регистрацию авто, составление договора купли-продажи, полис ОСАГО и КАСКО;
• рассчитывать на выгодные условия можно при обращении в банк, где ранее оформлялся кредит или имеется денежный вклад;
• банк может отказать в кредитовании автомобиля, даже если на него готовы все документы. Такое происходит в случаях, когда ТС не соответствует требованиям организации. Это приведет к необходимости выбора другой машины;
• у продавца необходимо выяснять о согласии покупки авто через банк заранее, поскольку процесс продажи затягивается по времени и немногие готовы ждать решения банка;
• в некоторых случаях оформить потребительский кредит выгоднее, чем ссуду на автомобиль. Если большая часть суммы на руках, то стоит изучить предложения банков на займ наличными;
• банки охотно кредитуют популярные в России марки автомобилей, даже бывшие в эксплуатации. Поэтому перед выбором стоит изучить автомобильный рынок.

Автокредит на подержанный автомобиль оформляется во многих российских банках. Перед покупкой следует изучить действующие предложения, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

И не стоит забывать о необходимости изучения договора, чтобы не заплатить банку за скрытые комиссии.

Видео: Как взять автомобиль в кредит

finbox.ru

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее

Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные предложения по автокредитам.

Практически все салоны по продаже машин сотрудничают с банками, поэтому клиенты сразу же могут оформить товар. Но сначала следует ознакомиться с условиями программ, чтобы выбрать подходящую. Обычно они имеют свои особенности.

Особенности выбора кредита

Если оформляется автокредит в автосалоне, то обычно предлагаются услуги нескольких банков со своими условиями, сроками и ставками. Что лучше выбрать? Не следует спешить с этим вопросом, а ознакомиться с несколькими предложениями. Сначала нужно обратиться в тот банк, в котором выдается заработная плата. Требования к постоянным клиентам вполне приемлемые. Нужно лишь узнать все про автокредит.

К самому выгодному относится автокредит без процентов, но такого нет. Предоставление транспортного средства возможно только под вознаграждение. Даже если в договоре отсутствует процент, комиссия исчисляется с помощью рефинансирования.

Выгодный кредит

Самые выгодные автокредиты – это те, у которых действуют следующие условия:

• низкий процент за все время выплаты;
• требуется предоставление паспорта и второго документа;
• нет первоначального взноса;
• не нужно предоставлять справу 2-НДФЛ;
• КАСКО оформлять не обязательно;
• любая кредитная история;
• гибкие сроки.

Выгоднее автокредит без первоначального взноса, но еще нужно найти банк с такими условиями. Хотя в этом случае есть вероятность большей процентной ставки.

Поддержка государства

Автокредит на выгодных условиях можно взять в разных банках. В этом активно участвует государство. Для поддержки автомобилистов была создана программа автокредитования. На ее основе государство представляет средства банкам, которые работают с данными услугами. Деньги служат для оплаты некоторой части займа, благодаря чему для клиентов действуют низкие ставки. К особенностям автокредита относят следующие:

• можно приобретать машины, масса которых не превышает 3,5 т;
• первый взнос - от 20 %;
• ставка - не больше 2/3 ставки Центрального банка.

Первоначальный взнос: плюсы и минусы

Больше ценится автокредит без первоначального взноса. Это определяет не только сумму, которая будет переплачена, но и ставку. Если был внесен первый платеж, то из-за оставшейся суммы переплата будет небольшой. Самые выгодные автокредиты имеют первоначальный взнос около 10-30 % от размера кредита.

Преимущества услуги без первоначального взноса заключаются в том, что автомобиль можно получать сразу, не вкладывая собственных средств. Но поскольку переплата и платеж будут высокими, необходимо рассчитать возможность оплаты. Желательно пользоваться проверенным правилом: для всех нужд для семьи должно оставаться около 60 % зарплаты. Если будет меньше, не стоит рисковать.

Где взять выгодный автокредит без первоначального взноса? Такие услуги для клиентов действуют в "ХоумКредите", "АйМаниБанке", "Локо Банке". Чтобы сэкономить на выплате процентов, потребуется внести не менее 20 % цены транспорта. Также необходимо приобретение ОСАГО и КАСКО.

Особенности автокредита без КАСКО

Самые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:

• большой процент;
• первый взнос достаточно большой;
• в некоторых банках – досрочное погашение;
• при аварии придется выполнять ремонт машины за свои средства, а также выплачивать компенсацию другой стороне;
• не получится приобрести машину с пробегом.

Где взять выгодный автокредит без КАСКО? Его предлагают в "ЮниКредит Банке", "Татфондбанке", "Росбанке", "Кредит Европа Банке". Оформлять такой заём или нет - каждый решает сам. Следует учесть переплаты, которые будут без оформления страхования. Также необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые помогут оформить подходящий автокредит. Выгодный процент практически всегда играет важную роль.

Кредитная история

Нередко банки выдают отрицательное решение по предоставлению средств на покупку машины, причиной чего является плохая кредитная история. А вот с положительной возможность получения автокредита резко возрастает. Также ценятся постоянные клиенты. Даже если заемщик в этот раз готов ответственно подойти к погашению долга, как полагается, не все банки готовы с ним сотрудничать. Но все же есть такие.

В некоторых не учитывается даже отрицательная кредитная история. Только тогда не будет низких процентов, гибких сроков. Возможно, придется предоставить залог или справки. Обычно автокредит выдается со следующими условиями:

• большой процент;
• ограниченная максимальная цена машины;
• недолгий срок кредита.

Чаще всего автомобиль находится в виде залога в банке. Кредиторы требуют предоставление других объектов, равных по стоимости машине. Потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки, первоначальный взнос. Решение о выдаче кредита с плохой кредитной историей принимается индивидуально с учётом сведений о клиенте.

Автокредит или потребительский кредит?

С приобретением машины появляется вопрос: "Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?" Чтобы ответить на него, нужно ознакомиться с условиями обеих услуг. Они отличаются сроками, процентами, предоставляемыми суммами.

Автокредиты имеют более низкую ставку – 10-17 %. Это связано с тем, что в этом случае банки рискуют меньше, ведь автомобиль представлен в виде залога в течение всего периода кредитования. Но у автокредита есть и много недостатков. Клиенту нужно оплатить высокий первоначальный взнос, приобрести КАСКО, предоставить залог.

Потребительский кредит выгоден по следующим причинам:

• есть возможность приобрести машину у частного лица, и тогда можно сэкономить;
• не требуется оформлять страхование;
• можно досрочно погасить без штрафов.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, решать только самому клиенту. Ведь обе банковские услуги обладают своими плюсами и минусами. Следует полагаться на личные доходы, сроки погашения и прочие факторы.

Выбор выгодного предложения

При желании сэкономить на приобретении машины следует учитывать некоторые нюансы. У банков есть много предложений, среди которых можно выбрать самые выгодные автокредиты. Желательно воспользоваться государственной программой. К примеру, если есть машина старше 10 лет, то ее можно сдать в утилизацию. Это дает право на получение сертификата, по которому предоставляется скидка на приобретение новой машины.

Низкий процент предлагается в Сбербанке, "ВТБ-24" и других учреждениях, которые принимают участие в государственной программе субсидирования. Клиент имеет право выбрать российский или зарубежный автомобиль, сборка которого производилась в России.

Кроме процентов, надо обратить внимание на другие условия кредитования, влияющие на сумму покупки. В некоторых учреждениях есть сборы за рассмотрение заявки и досрочное погашение долга. По многим программам требуется страхование в организации-партнере банка, за что тоже придется заплатить.

Желательно рассмотреть предложения нескольких банков. Необходимо предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей, срок кредита. Только если предложение полностью устраивает, его можно выбирать. Следует узнать, как оформлять заём выгоднее. Обычно переплата меньше, если заключать сделку в банке, а не в салоне.

Необходимо уточнить такие детали, как размер первого взноса, возможность досрочного погашения долга. Некоторые банки берут плату за обслуживание кредита, открытие счета. Эту информацию надо узнавать до оформления договора.

Услуги брокера

В сфере финансовых услуг есть кредитные брокеры, или посредники. Хоть многие не желают обращаться к такому специалисту. А зря. Ведь он поможет выбрать выгодное предложение среди представленных. Преимущества сотрудничества с брокером заключаются в следующем:

• выбирается программа на основе пожеланий клиента;
• происходит поиск выгодной программы на короткий или длительный период;
• можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой;
• клиенту не требуется самостоятельно заниматься оформлением документации;
• специалист консультирует клиента по юридическим вопросам.

Услуги брокера оплачиваются после выдачи кредита. У клиента появляется возможность значительной экономии, поскольку будет выбрана выгодная программа. При условии сотрудничества с брокером на заявки обычно предоставляется положительное решение.

Кому отказывают в получении выгодного автокредита?

Есть ситуации, когда в выгодном автокредите отказывают:

• если нет достаточного дохода, чтобы подключиться к краткосрочной программе;
• машина произведена больше 10 лет назад;
• отечественная машина изготовлена больше 5 лет назад;
• стоимость авто низкая;
• не оформляется КАСКО;
• клиент не оставляет машину в качестве залога.

Если хочется приобрести поддержанный или недорогой автомобиль, то лучше выбрать потребительский кредит. Это позволит значительно сэкономить, а также не оформлять ряд дополнительных услуг. Если же вы собрались покупать новую машину, то отлично подойдет автокредитование.

fb.ru

Автокредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году

Сбербанк уверенно принял в наследство от советских сберкасс весь накопившийся авторитет и в данный момент считается самым надежным с огромной филиальной сетью банком, чье влияние распространилось на всю территорию России.

Финансовое учреждение использует свое положение с максимальной для себя пользой, собирая большие капиталы граждан, выдвигая оптимальные и прибыльные условия.

Имеется в виду возможность выдавать кредиты по низким процентным ставкам, если сравнивать с банками-конкурентами.

Как осуществляется по сравнению с прошлым годом

Есть две стороны получения автокредита в Сбербанке. Положительный момент – это дешевый займ. Что касается условий, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, сроки оформления документов, процедур – суровыми и беспощадными.

Монопольная политика главного банка дает возможность обзавестись самыми платежеспособными и надежными клиентами и, не церемонясь отказывать физическим лицам, неспособным удовлетворить требования банка (справки, наличие поручителя и так далее).

Сбербанк пытается наладить отношения со всеми категориями людей и юридических лиц. Он пытается найти баланс, ставя интересы клиента на первое место.

Таким образом взять машину в кредит можно не только физическому, а и юридическому лицу. Сбербанк в этом году охотней сотрудничает с предпринимателями и бизнесменами, которые работают не один год, имеют репутацию, уделяют внимание уровню ликвидности.

Для ответственных граждан, способных вовремя платить по автокредитам финансовое учреждение создало много благоприятных условий.

Сюда входит постоянные работы сотрудников, с целью сделать займ более доступным основной массе людей, обеспечить их достоверной информацией о рисках и последствиях.

Финансовое учреждение индивидуально подходит к каждому человеку, изучает кредитную историю клиента, платежеспособность.

Условия по автокредитам для физлиц

Процедура покупки автомобиля через Сбербанк отличается особым контролем. Финансовое учреждение напрямую ведет диалог с автосалонами, а сам покупатель не получает наличные деньги.

Основным правилом для всех считается оформление машины, в качестве залога. По понятным причинам обезопасить себя от рисков и недобросовестных граждан.

В случае невыплаты физическим лицом автокредита, банк имеет полное право на самостоятельное распоряжение транспортным средством в целях его реализации на рынке. За счет вырученных денег, от продажи авто будет покрыта задолженность плательщика.

Традиционными денежными валютами для оформления автокредита в Сбербанке считаются:

• российские рубли
• американские доллары
• евро

Заемщику предоставляется право определиться, в какой валюте будет автокредит. Если следовать статистики, то основная масса займов выдается в российских рублях. Это объясняется нестабильной экономикой страны и колебаний курса доллара и евро по отношению к национальной валюте.

Существует минимальная сумма денег, по которой возможно оформить кредит на машину.

Часто указывается с учетом первоначальной платы. Следственно для каждой валюты существует и максимальный займ. Он определяется по эквивалентному принципу соотношения денег разных стран.

Первоначальная плата составляет порядка 15 % от общей суммы автокредита. Сюда входит не чистая стоимость машины, но и прилагается весь пакет документов, страхования.

Неспособность внести эту суму, сделает для вас кредит в Сбербанке неосуществленным желанием.

Сроки в банке приемлемы, ничем не отличаются от конкурентов. Кредит можно взять как на 3 месяца, а можно растянуть с выплатой и отдавать суду до 5 лет. Все выбирает заемщик в индивидуальном порядке.

Есть нюанс с регистрацией. Конечная дата погашения кредита не должна быть позже заявленного числа временного места жительства.

Если вы трудоустроены так, что получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то процедура оформления заявки и ее рассмотрение на затянется дольше двух часов.

Когда постоянной работы нет, не имеется справок о доходах, придется ждать один день. Всем остальным следует ожидать минимум два рабочих дня, с момента подачи заявок. Бывают случаи, когда финансовое учреждение хочет навести больше справок о покупателе.

Следовательно, будет продлен срок рассмотрение, о чем вас обязательно поставят в известность.

Автокредиты в Сбербанке физическим лицам выдаются по следующим условиям:

Льготное кредитование

Автокредиты физическим лицам в 2018 году в Сбербанке с 1 апреля стали выдаваться по программе льготного кредитования. Такая ситуация благоприятно сказалась на повышении потребительского спроса людей в покупке машины.

В этом году министерство пустило в оборот порядка полутора миллиардов рублей на развитие и внедрение программы, условием которой был факт ограничение процентной ставки не выше уровня в 15 %.

По льготам приобрести машину можно с выпуском на территории России и только 2018 года. На автомобили, чья стоимость выше 1 миллиона рублей данное кредитование не распространяется.

Процентные ставки

Процент годовых выплат зависит от срока выплаты автокредита. Учитывается и валюта под которую оформлен займ:

Требования к заемщикам

• для получения автокредита в Сбербанке, заемщик должен соответствовать неким пунктам и критерием, согласно которым будет проходить тщательная проверка физического лица. В случае несоответствия – вам будет отказано в займе:
• потенциальному плательщику по кредиту должен исполниться 21 год, на момент оформление автокредита, который должен выплатить не позже 75 лет.
• обязательное наличие паспорта гражданина России.
• физическое лицо обязано быть прописано на территории, где получает займ, либо иметь временное место жительства.
• наличие хорошей кредитной истории обязательно. С плохим прошлым в кредите откажут без обсуждений.
• на последней занимаемой вами должности необходимо проработать минимум 6 месяцев. Что касается последних пяти лет, то общий стаж трудовой деятельности должен превышать 1 год;

Преимуществом могут воспользоваться граждани, что получают зарплату через карту Сбербанка. Им срок укорочен до 3 месяцев занятости.

• наличие документов и различных справок, которые подтвердят вашу платежеспособность отдать займ в установленные сроки и дадут общую картину о материальном положении.

Существует и отдельная ниша людей, к которым финансовое учреждение более мягкое либо выдвигает жесткие условия.

В целом Сбербанк не занимается целенаправленной политикой по привлечению как можно больше потенциальных клиентов с целью оформления автокредитов. Финансовое учреждение отбирает самых надежных и способных погасить взятую сумму вовремя клиентом.

Таким образом отсевая неплатежеспособных граждан, и не рискуя потерями прибыли и убытками, банк занимает одно из ведущих мест в области автокредитирования в стране.

Какие автомобили можно взять в Сбербанке

Сбербанк все время ищет новые возможности, и рынки прибыли, меняет программы автокредитирования, пытается привлечь надежных клиентов.

В этом году финансовое учреждение дает займы на такие авто:

• кредит, возможно оформить как на новую, так и на подержанную машину. Возраст машины отечественного производителя, на момент заключения договора не должен превышать 5 лет эксплуатации. Иномарки оформляют сроком до 10 лет.
• отечественный производитель, иномарки

В связи с кризисом и существенным снижением доходов многих семей России, безработица и другие факторы приводят к снижению спроса на покупки авто, так и на положительные одобренные заявки тех, кто нашел денег и пришел в Сбербанк за машиной.

Главное Финансовое учреждение страны, в который раз убеждается в неплатежеспособности платить по кредитам и отказывает многим в долгосрочном сотрудничестве.

Плательщики, которые вносят минимальные суммы для получения авто (платят 20 % — 25 % от всей суммы и берут кредит по 15- 20 % годовых) не вызывают доверия в Сбербанке.

Особенности оформления

Как и в любом другом финансовом учреждении, для покупки машины в кредит в Сбербанке необходимо предоставить весь требуемый пакет документов и написать заяву (заполнить бланк-анкету).

Такие правила оформления соответствуют и автосалонам, что ведут сотрудничество с банком. Когда вашу заявку одобрили, а с автомобилем определились, идет процедура оформления кредита.

Обязательно необходимо застраховать новокупленное транспортное средство. Компанию, занимающеюся в этой отрасли, можете выбрать самостоятельно, либо следуя рекомендациям Сбербанка.

Следующим пунктом является составление и подписание договора между физическим лицом и банком кредитором, после которого вы собственно и получаете займ.

Образец договора.

Расчет автокредита в Сбербанке физическим лицам в 2018 году можно провести с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте. Он предназначен для вычисления платежеспособности и возможности в срок погасить кредит.

Надо в соответствующие поля ввести информацию о автомобиле, сроке кредита. После этого на экран система выдаст сумму ежемесячной платы по займу, а вы прикинете и оцените свои возможности.

В общей сложности все автокредиты Сбербанка можно поделить на две категории:

1. Простая или базовая программа, которую и называют автокредитом. Займ можно осуществить на поддержанное транспортное средство и купить новую машину отечественного производителя либо иномарку.
2. Партнерская программа (еще называю специальной) по кредетированию, работа которой ведется с расчетом на лидеров производителей авто и автосалонами.

Количество хороших откликов от физических лиц у Сбербанка увеличивается с каждым годом. На это повлияли новые методы работы с клиентами и внедрение специальных программ, как «льготное автокредитирование».

Была упрощена процедура оформление на транспортное средство, что побывало в эксплуатации. Таким кредитом, в связи СС сложной экономической ситуацией пользуется большинство граждан страны.

В случае оформления кредита на авто необходимо ответственно подойти к выбору банка, предварительно проанализировать его работу на рынке, условия по кредитам.

Необходимо собрать как можно больше информации, которая касается выплаты и погашения займа, какие риски вас ожидают в случае просрочки. Это можно сделать на официальном сайте сбербанка, где предоставлены условия и все нюансы по автокредиту.

Видео: Автокредит Сбербанк

provodim24.ru

• 
  Оплата по qr коду втб 24
• 
  Как платить кредит если денег нет
• 
  Что будет если неправильно
• 
  Что делать вкладчикам
• 
  Пск для мфо цб рф
• 
  Как пополнить баланс чужого номера через 900
• 
  Как узнать баланс по номеру телефона
• 
  Судебный приказ максимальная сумма взыскания
• 
  И материнский капитал и молодая семья
• 
  Как узнать кредитную историю другого человека
• 
  7 что за номер