Горячий ветер 2020

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как провести рефинансирование кредита для физических лиц в Райффайзенбанке? Райффайзен рефинансирование кредитов физических лиц


Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк физическим лицам других банков (условия, процентная ставка, отзывы) в 2020

Банк «Райффайзен» предлагает программу рефинансирования с рекордно низкими процентными ставками, благодаря чему у заемщиков появляется возможность уменьшить финансовую нагрузку и оптимизировать свои расходы по платежам. Перекредитование в «Райффайзен» — это самый оптимальный вариант для тех, у кого есть кредиты в других финансовых учреждениях, ведь с помощью данной опции можно объединить все займы в один.

Для чего нужно рефинансирование?

Рефинансирование – это специальная программа, сутью которой является погашение действующих займов путем оформления одного нового по более выгодным условием. Здесь может снижаться процентная ставка либо увеличиваться срок кредитования, за счет чего заемщик получает возможность уменьшить нагрузку при оплате ежемесячных взносов.

Пример №1: как работает рефинансирование

У Алексенко С.В. есть кредит в другом банке под 17% годовых и кредитная карта, где устанавливается 29%. Общая сумма ежемесячных платежей по всем займам составляет 15 000 руб. Он оформляет рефинансирование в Райффайзенбанке, где действует более низкая процентная ставка – 10,99%. Перечисленные на карту деньги он переводит в счет погашения других займов, и с этого момента платит только по одному – полученному в Райффайзенбанке. Сумма ежемесячных взносов здесь равна 9 500 руб.

Важно! Нельзя путать рефинансирование с реструктуризацией. В последнем случае программа применяется только при ухудшении финансового положения заемщика по сравнению с тем, которое было раньше, если это подтверждается документами.

Рефинансирование же используется вне зависимости от того, какой уровень дохода был у клиента, главное – чтобы его зарплаты хватало на погашение обязательных платежей.

Достоинства и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Считается, что рефинансирование предназначено для снижения долговой нагрузки. Чтобы в этом убедиться, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:

Плюсы (+) Минусы (-)
Уменьшается процентная ставка. Большинство других банков не устанавливают ставку ниже 15% годовых по кредитам, здесь же действует 10,99% при подключении к программе страхования В некоторых случаях рефинансирование может оказаться невыгодным. Например, если по рефинансируемым кредитам установлена более низкая процентная ставка, чем в Райффайзенбанке, либо при увеличении периода кредитования
Снижение ставки по процентам влечет уменьшение общего размера переплаты и суммы обязательных платежей
При необходимости может использоваться увеличенный период кредитования, что позволяет минимизировать финансовую нагрузку на заемщика
Рефинансирование является одним из лучших способов избежать образования просрочек по кредитам и порчи кредитной истории, если клиент при ухудшении финансового положения своевременно воспользуется программой

Важно! Чтобы снизить сумму переплаты по кредиту, рекомендуется выбирать минимальный срок кредитования.

«При рассмотрении заявки на рефинансирование специалисты не учитывают текущую долговую нагрузку по другим займам, которые подлежат погашению. Также на начальном этапе потребуются документы об остатке задолженности по другим кредитам. Если банк не выполняет эти два условия, то клиент получает не рефинансирование, а просто оформление нового кредита»

В. Болтыров, директор «БКС Премьер»

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк других банков физическим лицам в 2018 году в Москве и Санкт-Петербурге: условия

Для потенциальных клиентов Райффайзенбанк предлагает следующие условия:

Максимальная сумма 2 000 000 руб.
Процентная ставка От 10,99% при использовании программы страхования жизни и здоровья. При отказе от страховки ставка может быть повышена по усмотрению банка
Срок До 5 лет
Количество рефинансируемых кредитов До 5
Дополнительные комиссии Не взимаются. Оформление документов производится бесплатно
Возможность досрочного погашения без штрафных санкций Присутствует
Получение дополнительных средств Возможно

Воспользоваться программой могут как трудоустроенные граждане, так и пенсионеры, но при условии, что на дату полного погашения долга им будет не более 67 лет.

Читайте также статью ⇒ Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанк физическим лицам в Москве 

Получить займ за 3 минуты мгновенно онлайн!97% одобрения Без залога и поручителей Решение мгновенно! Онлайн круглосуточно 24/7 Онлайн-заявка на кредит до 30 000 руб. (+) доставка займа на дом

Как рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке?

Чтобы избавиться от старых долгов и оформить новый, более выгодный кредит для их погашения, достаточно следовать простой инструкции:

  1. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте или принести анкету лично в офис.
  2. Дождаться рассмотрения обращения. Результат поступает в виде СМС или письма на электронную почту в течение нескольких минут.
  3. Принести в офис все документы и оформить кредитный договор. Есть и другой вариант – заказать доставку курьером, который принесет все документы и отдаст карту, куда уже будут перечислены деньги.

Как видно из представленного выше, оформить рефинансирование в Райффайзенбанке можно за один день. Однако кредитор может отказать в одобрении заявки, если у потенциального клиента есть просрочки по кредитам или испорчена кредитная история.

Требования к заемщикам

Для использования программы клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – от 23 до 67 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Не менее 6 месяцев стажа работы на последнем месте.
  • Постоянное проживание в регионе присутствия офисов.
  • Уровень зарплаты – не мене 25 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 15 000 руб. – для остальных регионов.
  • Наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик является зарплатным клиентом Райффайзенбанка, для него действуют более мягкие требования к стажу работы – они снижаются до трех месяцев.

Воспользоваться рефинансированием не получится у индивидуальных предпринимателей, собственников организаций и практикующих адвокатов. Программа доступна только для физических лиц, не ведущих предпринимательскую деятельность.

Документы

На начальном этапе клиент должен предоставить следующее:

  • Паспорт.
  • Справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода.
  • Налоговые декларации, если есть дополнительный доход (от сдачи жилья в аренду и пр.).
  • Если сумма превышает 500 000 руб., понадобится заверенная копия трудовой книжки.

Чтобы анкета была рассмотрена максимально быстро, рекомендуется подавать выше представленные материалы вместе с анкетой, если клиент обращается лично в офис.

Читайте также статью ⇒ Условия перекредитования в Альфа-банке для физических лиц

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Могут ли отказать в рефинансировании, если у клиента испорчена кредитная история и он является истцом в деле о банкротстве?

Если потенциальный заемщик инициировал процедуру банкротства, его займы по решению суда могут быть реструктуризированы. Райффайзенбанк оставляет за собой законное право отказывать в удовлетворении заявок без объяснения причин, если сочтет клиента неблагонадежным.

Вопрос №2. Нужно ли подтверждать погашение рефинансируемых займов документами?

Банк не требует подтверждения. Заемщику достаточно получить карточку с деньгами и перечислить их на погашение других займов самостоятельно.

Отзывы

Анастасия, 39 лет, г. Москва: «Уже 5 лет получаю зарплату на карту Райффайзенбанка, и недавно мне предложили рефинансировать кредит под 10,99% годовых. Я согласилась, и не зря: теперь плачу каждый месяц по кредитам на 3,5 тысячи меньше, что для меня немаловажно»

Олег, 43 года, г. Санкт-Петербург: «Никогда не был клиентом Райффайзенбанка, но несколько месяцев назад мне понадобилось рефинансирование. Ставки там действительно низкие, а заявка была рассмотрена за 1 час – это меня очень порадовало».

Заключение

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка – это самый оптимальный вариант для тех, кто не хочет переплачивать по процентам и имеет несколько займов в других финансовых учреждениях. С помощью такого перекредитования заемщики могут уменьшить сумму ежемесячных платежей и размер общей переплаты, что положительно сказывается на их материальном положении.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

goodcreditonline.com

Рефинансирование Райффайзенбанком кредитов других банков для физических лиц

В связи со снижением процентных ставок становится актуальным для физических лиц рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке других банков. Именно это финансовая организация предлагает одни из лучших условий на рынке. Но перед подачей онлайн заявки необходимо подробно разобраться в тарифах и просчитать выгоду на кредитном калькуляторе.

Содержание статьи

Подробные условия рефинансирования кредитов

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать максимально до 5 кредитов других банков, среди которых не более 3 должны быть потребительских, автокредита или ипотеки, до 5 кредитных карт. Для ипотечного кредитования в банке разработана отдельная программа, так что в этом случае лучше воспользоваться именно ей. Во всех остальных случая предлагаются отличные условиями, с которыми можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка по рефинансированию в Райффайзенбанке других банков является фиксированной, то есть устанавливается на весь срок действия договора, и составляет 11,99% годовых, что является наименьшим значением на финансовом рынке. Об особенностях ее формирования можно узнать ниже.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Сумма кредита — от 90 000 ₽ до 2 000 000 ₽.
  • Есть возможность получения дополнительных денег, сверх необходимых для рефинансирования.
  • В случае несвоевременно или неполного внесения очередного платежа на возникшую задолженность начисляется штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки.
Есть одно очень важное условия. Для получение процентной ставки необходимо заключить договор страхования жизни и работоспособности физического лица на весь срок действия кредита в Райффайзенбанке. При отказе от участия в программе финансовой защиты процент по рефинансированию других банков устанавливается на значении 16,99%. Полис оплачивается единовременно в момент выдачи кредита. В случае отказа от страховки в любой момент действия договора по погашению задолженности других банков в Райффайзенбанке (например при попытке вернуть страховой платеж в предусмотренные законом 14 дней или через суд), процентная ставка увеличивается на 5% начиная с 8 дня отказа от участия в программе финансовой защиты. Таким образом финансовая организация предусмотрела возможность отказа от страхования физического лица.

Основное цель рефинансирования в Райффайзенбанке, закрытие кредитов в других банком. Физическое лицо должно подтвердить погашение задолженностей это в течение 90 дней с момента выдачи денежных средств. Делается этом путем запроса в бюро кредитных историй (производится сотрудниками самостоятельно) или предоставлением справки о погашения из другого банка. В случае отсутствия подтверждения в установленный срок Райффайзенбанком по рефинансированию кредитов увеличивается процентная ставка на 8%. Позаботьтесь заранее о подтверждении.

Калькулятор рефинансирования кредитов
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

Расчет рефинансирования в Райффайзенбанке на калькуляторе по кредитам других банков

Для расчета ежемесячного платежа после рефинансирования кредитов банка и оценки выгодности такого действия рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором. Для этого введите размер процентной ставки, сумму и срок кредитования. В Райффайзенбанке погашение происходит аннуитетным способом, то есть равными частями. Остается только нажать кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Требования к заемщикам и список документов

Перед подачей заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам:

  • Возраст физического лица на момент подачи заявки должен быть минимум 23 года, а к сроку завершения договора не должно исполнится 67 лет.
  • Обязательно гражданство РФ.
  • Обязательно наличие собственного мобильного телефона и стационарного рабочего.
  • Предложение недоступно индивидуальным предпринимателям, а также адвокатам и нотариусам с частной практикой.

Для оформления рефинансирования можно обратиться в любое отделение Райффайзенбанка или оставить онлайн заявку на официальном сайте банка. Во втором случае с вами по телефону свяжется специалист и задаст все необходимые вопросы о финансовом состоянии физического лица и кредитов других организаций. Ответ по заявке будет известен уже через 1 час. При условии положительного решения необходимо со всеми документами посетить отделение для заключения сделки.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, или деклараций по форме 3-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки или выписка из нее с подтверждением работодателя, копия трудового договора или любой другой способ подтверждения официальной занятости.
  4. Подтверждение дополнительных доходов при условии их наличия.

Предложение по рефинансированию кредитов в Райффайзенбанке является действительно выгодным. Многих отпугивает страхование. Но на самом деле полис не так дорого стоит, а польза от него неоценимая. Неизвестно, как сложится жизнь и в какой момент страховка придет на помощь.

kredituysa.ru

Рефинансирование Райффайзенбанком кредитов других банков для физических лиц

Условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке сами сотрудники называют самыми прозрачными на рынке. Кредитная организация предлагает наиболее низкую процентную ставку в России, но являются ли ее требования наиболее понятными и выгодными узнаем подробно в них разобравшись.

Условия рефинансирования и требования к существующим кредитам

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно до 5 кредитов, среди которых не более 3 могут быть автокредиты, ипотека или выделенные на потребительские нужды, а также не более 4 кредитных карт других банков. Есть возможность получить дополнительные денежные средства наличными на личные цели. Но главное условие программы — обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Ми согласии оформить страховку условия предложения будут такими:

  • Процентная ставка фиксированная — 10,99% годовых.
  • Сумма рефинансирования — до 2 000 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.

В случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту вырастает до 16,99% годовых. Также ее значение может быть увеличено Райффайзенбанком на 8% при несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других банках.

Калькулятор рефинансирования кредитов
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Коротко о страховке

Страхование предназначено для возмещение кредита, выделенного на рефинансирование Райффайзенбанком, в следующих случаях:

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 11,99% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 3 млн ₽ Объединение до 5 кредимтов и возможность получения дополнительной суммы

Оформить на официальном сайте

УБРиР кредит на рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование Процентная ставка: от 13,00% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 1 млн ₽ На рассмотрение заявки уходит до 1 дня

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 9,99% Срок кредитования: до 5 лет Сумма: до 3 млн ₽ При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте
  • Потеря жизни или получение инвалидность I или II группы. В этом случае компенсируется 100 % долга.
  • Получение тяжких телесных повреждений. В зависимости от тяжести увечий страховка покрывает до 100% задолженности.
  • Получение статуса «безработный» оплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа.

Стоимость страховки для рефинансирования определяется специалистами Райффайзенбанка индивидуально для каждого физического лица исходя из состояния его здоровья, размера кредитов в других банках и внутренних правил и тарифов. Мы же только примерно можем оценить затраты на страхование исходя из отзывов клиентов в интернете. При расчете таким способом приобретение полиса обойдется в 4-5% годовых от суммы рефинансирования. Причем оплатить ее надо за весь срок изначально при подписании договора, а точнее деньги вычитают из суммы предназначенной для рефинансирования.

Список необходимых документов и требований

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

  • Гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет (на момент окончания срока действия договора).
  • Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
  • Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
  • Рефинансирование недоступна индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам.

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
  • Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 500 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.
Акции и скидки от банков
Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Процедура получения и погашения

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Каталог банковских предложений по рефинансированию
Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов о сотрудничестве с Райффайзенбанком как по рефинансированию, так и по другим программам, предлагающим кредиты, очень разнообразные. Есть достаточно много положительных отзывов, но и отрицательных хватает. Связаны негативные сообщение с незнанием об обязательности страховки, негодованием по поводу ее оплаты сразу за весь срок (вычитают из суммы выделенной на рефинансирование), недостаточно хорошее обслуживание и частые технические проблемы. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

  1. Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (13,5%), Росбанк (13,5%) и ВТБ (12,5% при сумме более 600 000 ₽).
  2. Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 11,99%) и Почта Банке (от 12,9%).
  3. Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

refinansirovanie24.ru

Рефинансирование кредитов Райффайзенбанка для физических лиц

Рефинансирование представляет собой процесс взятие нового кредита для погашения уже имеющихся задолженностей, но на более выгодных условиях. Сегодня многие банки предлагают физическим лицам воспользоваться услугой перекредитования.

Райффайзенбанк предлагает реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях:

  • финансирование невозобновляемой кредитной линии;
  • процентная ставка может быть, как плавающей, так и фиксированной;
  • денежная сумма от 100 000 рублей до 1 миллиона рублей;
  • ссуда выдается сроком от 6 месяцев до 7 лет;
  • возможность получения займа, как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • погашение может осуществляться ежемесячно в равных долях, либо же банк составляет индивидуальный график платежей для клиента;
  • поручительство и обеспечение кредита требуется только в случае, если общая сумма более 500 000 рублей.

Оформление рефинансирования уже имеющихся займов других банков в Райффайзенбанке, может быть произведено, как в самом банковском учреждении, так и через Интернет.

В первую очередь, заемщик заполняет анкету – заявку на получение нового денежного займа, в которой указывает все необходимые данные.

После чего, в течение нескольких дней, банк рассматривает заявку и выносит свое решение, касательно данного клиента.

Если Райффайзенбанк выносит отрицательное решение, то сотрудник банка по телефону сообщит о данном факте клиенту.

При положительном ответе, клиенту будет сообщен необходимый пакет документов, с которыми нужно будет придти в отделение Райффайзенбанка и продолжить процедуру оформления нового кредитного договора.

Рефинансирование кредитов физических лиц в Райффайзенбанка предполагает несколько этапов:

  1. Подача заемщиком заявления на получение нового займа в Райффайзенбанке.
  2. Рассмотрение банком заявки о выдаче нового денежного займа.
  3. Предоставление в Райффайзенбанк необходимых документов, принятие предлагаемого клиентом предмета залога.
  4. Определение срока для погашения первичных кредитов и уведомление кредитора о данном решении.
  5. Предоставление заемщиком заявления о том, что первичный кредитор принимает досрочное погашение кредита со стороны Райффайзенбанка.
  6. Выдача денежных средств. Перечисление их на счет первичного кредитора.

    Если размер выдаваемого Райффайзенбанком займа больше, чем имеющаяся задолженность, то оставшиеся средства переводятся на счет заемщика.

  7. Заемщик вносит ежемесячные платежи в счет уплаты долга по кредиту в строго установленные сроки.
Хотите узнать, как получить ипотеку Райффайзенбанка? Вся информация о данном виде кредитования, расположена по ссылке выше.

А если вас интересует вопрос получения потребительского кредита в Райффайзенбанке, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть, какие требования к заемщикам выдвигает банк .

Для участия в программе рефинансирования кредитов физических лиц от Райффайзенбанка, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  1. Возрастная категория от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредитного договора).
  2. Официальная регистрация в регионе, которая входит в округ деятельности Райффайзенбанка.
  3. Ежемесячный доход физического лица должен быть не менее 10 000 -15 000 рублей.
  4. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.

Это основной перечень требований к заемщикам, но в некоторых случаях, при кредитовании сумм от 500 000 до 1 000 000 рублей, Райффайзенбанк может дополнительно потребовать предъявить и ряд иных фактов, которые будут подтверждены документально.

Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования кредитов, как для юридических, так и для физических лиц.

Срок финансирования составляет 7 лет, но при выдаче крупных займов, в индивидуальном порядке, этот показатель может быть увеличен до 10 лет.

Процентная ставка определяется самим банком, на основании всех документов, которые были поданы заемщиком.

При некотором рефинансировании потребительских кредитов, Райффайзенбанк может потребовать внесение первоначальной суммы, которая зависит от общего займа и от валюты, в которой он был выдан.

Для реструктуризации кредита в Райффайзенбанке, заемщик должен представить следующие документы:

  1. Паспорт (оригинал и копия).
  2. Анкета на получение кредита.
  3. Справка, которая подтверждает доходы (2 НДФЛ), скачать бланк которой, можно по ссылке.

  4. Второй документ, который подтверждает личные данные (при наличии – водительские права, заграничный паспорт и другие).
  5. Кредитный договор первичного банка кредитора, график платежей, которые были совершены ранее в счет уплаты первичного кредитного займа.
  6. Реквизиты банка, который является первичным кредитором, для дальнейшего перечисления средств.

Это стандартный перечень документов, но в некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, если он сомневается в платежеспособности заемщика.

На нашем сайте вы можете скачать  следующие документы: Тарифы по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзенбанк» и бланк справки о доходах физического лица по форме банка.

Процентные ставки при рефинансировании кредитования в 90% в Райффайзенбанке являются плавающими. Точную ставку может установить только банку после рассмотрения заявки и всех документов.

Ниже представлена примерная шкала процентных ставок в Райффайзенбанке.

Сумма (рубли) Ставка (%)
100 000 – 300 000 16,5 – 18, 75
300 000 – 500 000 17,9 – 19,2
500 000 – 750 000 19 – 21,4
750 00 – 1 000 000 20, 3 – 23, 75
Свыше 1 000 000 (индивидуально) 21 — 25

Ставка зависит не только от общей суммы, но и от срока кредитования, от размера ежемесячных платежей и общего дохода заемщика, поэтому определяется банком.

Получение кредитного займа в рамках рефинансирования будет проходить намного быстрее, если у клиента есть банковская карта, кредитная карта Райффайзенбанка, так как процентная ставка будет снижена и для оформления требуется намного меньше документов.

Сумма ежегодного обслуживания кредита эквивалента сумме карты, которую банк оформляет каждому заемщику. Дополнительных комиссий Райффайзенбанк не взимает.

Сумма кредита, который может получить физическое лицо в рамках рефинансирования, составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей.

Но максимально допустимая сумма зависит от общего количества первичных займов и от суммы, которая уже была выплачена банку.

Если кредит был взят в рублях и первичный кредитор получил более 15% от общего займа, то максимально допустимая сумма в Райффайзенбанке может быть увеличена до 1,5 миллионов рублей.

Если кредит был взят в иностранной валюте, и было погашено более 25%, то максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей.

Но при расчете максимальной суммы, учитывается и доход заемщика, так как в месяц по закону банк не может взимать более 45% в счет уплаты долга по кредиту от совокупного ежемесячного дохода заемщика.

Райффайзенбанк предоставляет физическим лицам кредитные займы в рамках программы рефинансирования, на срок, который указан в таблице.

Сумма (рубли) Срок (месяцы)
100 000 – 300 000 6 — 30
300 000 – 500 000 30 — 60
500 000 – 750 000 54 — 72
750 00 – 1 000 000 60 — 84
Свыше 1 000 000 (индивидуально) до 10 лет

Срок оговаривается с кредитными специалистами Райффайзенбанка.

Денежный займ в Райффайзенбанке, который выдается в рамках рефинансирования можно погашать любым удобным способом:

  • касса или банкомат Райффайзенбанка. Зачисление средств происходит в течение нескольких часов. Комиссия не взимается;
  • использовать карту Райффайзенбанка, с которой ежемесячно будет списываться необходимая сумма. Комиссия за услугу не взимается;
  • использование банкоматов сторонних банков и платежных систем. Денежные средства зачисляются от нескольких минут до нескольких часов, комиссия составляет от 0,8 до 2% от общей суммы.
Если же вы решили взять кредит наличными в Сбербанке, то вам просто необходимо ознакомиться с нашей статьей.

Если же вас интересует кредит наличными в день обращения, то из нашей статьи, вы сможете узнать, какие банки и под какие проценты выдают подобные кредиты.

А для получения более подробной информации о кредите наличными в ВТБ 24, вам необходимо перейти по предложенной ссылке и ознакомиться со статьей.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • возможность объединить несколько кредитных займов в один на выгодных условиях;
  • минимальное количество документов при оформлении;
  • не требуется страхового обеспечения кредита.

Минусы:

  • Райффайзенбанк часто отказывает заемщикам в рефинансировании кредитов по причине высокой степени риска неплатежеспособности клиента;
  • максимальная сумма составляет 1 000 000 рублей, поэтому рефинансирование ипотечного кредитования в 80% случаев не представляется возможным.

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Райффайзенбанке – это современная услуга, которая позволяет объединить несколько кредитных займов на выгодных условиях.

Банк предлагает оформить заявку несколькими способами, один из которых – это выезд кредитного специалиста на дом к клиенту.

creditzzz.ru

Райффайзенбанк | Калькулятор рефинансирования кредита

Сравнение кредитов

Бесплатный калькулятор рефинансирования кредита Райффайзенбанка – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования займа в 2018 - 2019 году.  Ставки потребительских займов и автокредитов в нашей стране снижаются каждый год, за исключением сложного кризисного периода, когда ссуды выдавались под достаточно высокий процент. В некоторых ситуациях ставки достигали 22-24% годовых начислений в рублях. Сегодня многие граждане для того, чтобы погасить обременительный старый долг, готовы брать кредиты в других банках на более выгодных условиях. Процедура получения новой ссуды под лояльный процент для выполнения тяжёлых долговых обязательств называется рефинансирование или перекредитование.

Как подтверждают отзывы экспертов, такие операции практикуются во всем мире, являясь законным инструментов для оптимизации долгов. Более того, в развитых странах имеются специальные доверенные лица, которые постоянно ищут низкие проценты в других банках, чтобы оперативно осуществить перекредитование, получая при этом очевидную выгоду для своих клиентов.

Преимущества рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

  • Перекредитование позволяет не только значительно понизить сумму ежемесячных выплат, но и отсрочить выплату долга.
  • Если предметом залога является транспортное средство, то банк может рассмотреть возможность продажи автомобиля для погашения ссуды.
  • Банк не назначает комиссию за предоставление новой ссуды.
  • В большинстве случаев для получения нового кредита нужны те же самые документы, которые предоставлялись первому заёмщику.
  • Рассчитать стоимость нового займа и ежемесячных платежей помогает специальная программа – онлайн калькулятор рефинансирования.

Дополнительная информация

  • С помощью нового кредита вы сможете погасить сразу несколько долгов.
  • Для получения ссуды вам понадобятся копии всех действующих кредитных договоров.
  • Банк оставляет за собой право отказать в перекредитовании лицам с плохой кредитной историей.
  • Одобренная сумма может оказаться меньше запрашиваемой ссуды.
  • Вам будут предоставлены бесплатные консультации, помогающие принять окончательное правильное решение.

Рефинансирование займа в Райффайзенбанке работает по налаженным схемам, занимая минимум времени клиентов и сотрудников. С помощью новой ссуды вы сможете быстро погасить большинство старых догов, переходя на низкий годовой процент со всеми вытекающими преимуществами.

Официальный сайт: www.raiffeisen.ru

www.kreditnyi-calculator.ru

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков

Любой вид кредитования предполагает дальнейшее регулярное погашение долга с начисленными процентами, однако ухудшение финансового положения приводит к невозможности обслуживать свой долг, образуя просрочки и увеличивая долг перед банком. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц позволило гражданам, попавшим в затруднительное положение, снизить бремя платежей и стабилизировать выплаты кредитору, благодаря более низкой процентной ставке и увеличению срока погашения.

Описание программы рефинансирования в Райффайзенбанке

Предложение Райффайзенбанка по рефинансированию кредитов других банков имеет множество преимуществ. Даже в самой отчаянной ситуации должники могут урегулировать острые финансовые проблемы, ведь программа банка позволяет объединять до 5 кредитных обязательств, способствуя упорядочению платежей, устанавливаемых с учетом изменившегося финансового положения заемщика.

С помощью перекредитования в Райффайзенбанке плательщик не только вполовину снижает переплату по процентам, начисляемым в других банках, но и работает над улучшением собственной кредитной истории, ежемесячно выплачивая сумму, которую может позволить себе с учетом нынешнего дохода.

Не существует ограничений по займам, которые подлежат пересмотру в банке Райффайзен. Это может быть:

  • нецелевой заем;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитка.

С помощью перевода долга в данное финансовое учреждение клиент улучшает условия погашения, благодаря более низкой процентной ставке, увеличению срока. Процедура согласования программы не представляет особых сложностей и выполняется в течение рекордно короткого срока с выдачей средств сразу при подписании нового соглашения.

В зависимости от типа рефинансируемого кредита, репутации заемщика, срока договора, суммы будет устанавливаться индивидуальная ставка.

Стандартные условия рефинансирования для всех категорий клиентов выглядят следующим образом:

  1. Минимальная стандартная ставка – 11,99%.
  2. Количество рефинансируемых обязательств: не более 5 займов (если пересмотру подлежат автокредит и ипотека, объединить в 1 программу можно до 3 договоров, при рефинансировании долга по кредиткам максимальное число учитываемых кредитных обязательств – не более 4).
  3. Минимальная кредитная линия – 90 тысяч рублей.
  4. Максимальная сумма займа – 2 млн рублей.
  5. При несвоевременном погашении кредита начисляется 0,1% от величины просроченного платежа.

Целью программы может быть заключение нового договора кредитования для погашения действующих обязательств или пересмотр условий существующего кредита в Райффайзенбанке. Сумма нового займа определяется с учетом ограничения – не более величины остатка долга рефинансируемых обязательств, а при погашении кредита в иностранной валюте делается перерасчет в рублях по курсу, установленному на день подписания договора.

Определение процентной ставки

Каждая заявка на рефинансирование в Райффайзенбанке рассматривается строго индивидуально, с учетом параметров заемщика и различных обстоятельств по заключаемому договору. На уровень ставки по рефинансированию будет влиять:

  • вид действующего кредита;
  • готовность участия в программе финансовой защиты;
  • своевременное предоставление требуемых документов, подтверждающих целевое использование средств.

Финансовая защита

Самая выгодная ставка в 11,99% годовых предлагается Райффайзен Банком для тех, кто соглашается оформить финансовую защиту на случай невозврата средств. Отказ от финансовой защиты влечет увеличение ставки до 16,99%.

Заемщик вправе отказаться от участия в программе на любом этапе погашения долга, при этом увеличение ставки на дополнительные 5% происходит начиная с 7 дня после того, как заемщик прекращает свое участие.

Невыполнение условий договора

Подписывая новый договор, важно соблюдать требования, при которых возможно предоставление минимальной процентной ставки. При выявлении нарушений пунктов подписанного соглашения процент вырастает до 19,99% годовых.

Основное требование по программе рефинансирования – представить документы, подтверждающие факт погашения текущих займов сразу после того, как предыдущие договора были расторгнуты, т. е. клиенту нужно подтвердить целевое использование выделенных средств.

Процент увеличивается на 8 пунктов, если спустя 90 дней из БКИ не будет получено оповещение о полном погашении прежних кредитных обязательств перед другими кредиторами, а также при отсутствии соответствующих справок от самого заемщика.

Преимущества рефинансирования потребительских займов

Особый интерес представляет программа рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзенбанке. Как правило, большинство нецелевых программ предполагает повышенную ставку банка. Клиент Райффайзенбанка может существенно снизить процентную переплату, заключив договор рефинансирования потребительского кредита на следующих условиях:

  1. Лимит средств – 100 000–1 000 000 рублей.
  2. Процент – от 12,4% годовых.
  3. Срок погашения — до 25 лет.

Уникальные условия рефинансирования с максимальным сроком погашения потребзаймов позволят клиенту решить проблемы с выплатой долга даже в самой непростой ситуации. Для предпринимателей также действует особая программа с возможностью моментального погашения действующих потребительских кредитов и дальнейшей выплатой долга в рамках нового договора в течение 10 лет.

Статья в тему: особенности рефинансирования кредитов других банков в РосБанке

Если платежеспособность клиента улучшается, ничто не помешает досрочно погасить рефинансированный долг без начисления дополнительных штрафов и взимания комиссий. Готовность к оформлению залогового обеспечения положительно влияет на решение банка об установлении минимальной ставки.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Последние годы ставка по ипотечным договорам претерпела существенные изменения. В результате заемщик, купивший за счет заемных средств квартиру несколько лет назад, сталкивается со сложностью дальнейшего обслуживания долга в результате потери работы, ухудшения состояния здоровья, снижения уровня доходов и т. д.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – оптимальный выход из ситуации, который позволит не просто снизить общую переплату по кредиту, но и стабилизировать свое финансовое положение с установлением ежемесячной суммы платежа с учетом ухудшения своего положения. Кроме того, банк готов рефинансировать ипотеку не только в рублях, но и в иностранной валюте. Процентная ставка при рефинансировании ипотеки варьирует в диапазоне 8,25–9,75% годовых и назначается с учетом оценки надежности клиента и внутренней политики банка.

Требования к заемщику

Успешное сотрудничество с банком в рамках программы рефинансирования во многом зависит от оценки кандидатуры потенциального заемщика.

Каждый новый клиент должен соответствовать определенным параметрам организации: по возрасту, наличию прописки на территории РФ, уровню ежемесячных доходов, наличию достаточного стажа официальной работы. Банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании, если какой-либо параметр не будет соответствовать установленным критериям.

Основные требования при рассмотрении заявки от частных лиц выглядят следующим образом:

  1. Ограничение по возрасту – от 23 лет, но не старше 67 лет к моменту внесения последнего платежа.
  2. Наличие гражданства и регистрации в РФ (прописка должна быть оформлена в регионе, где есть поблизости отделения кредитора).
  3. Наличие контактных телефонов – мобильного, городского рабочего.

Отдельно рассматривается уровень доходов физического лица:

  • для зарплатного клиента среднемесячный доход согласно справке 2-НДФЛ за последние 3 месяца составляет от 15 тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга доход должен превышать 25 тысяч рублей) без привязки места работы к региону присутствия банка;
  • для кандидатов на общих основаниях необходимо подтвердить аналогичный уровень дохода, при условии, если стаж у последнего работодателя превысил 6 месяцев, а место работы находится в непосредственной близости от места расположения филиала банка.

Процедура согласования

Получить заем на закрытие текущих обязательств перед финансовыми учреждениями будет несложно, если придерживаться определенной последовательности:

  1. Подача онлайн-заявки. Путем внесения основных сведений в анкету на сайте банка можно направить запрос на рефинансирование не выходя из дома. При желании подать заявку можно лично, посетив отделение банка. Нет никаких приоритетов при рассмотрении заявок, отправленных через интернет или поданных лично, – клиент выбирает наиболее подходящий для себя способ.
  2. На основании сведений, представленных в анкете, ответственный сотрудник банка принимает решение об одобрении или отказе в выдаче. Спустя несколько дней сотрудник банка уведомляет о принятом решении и сообщает, какие документы необходимо подготовить для подписания нового соглашения.
  3. При получении положительного ответа в назначенное время будущий заемщик подает пакет документов.
  4. Описание программы подразумевает под собой целевое использование заемных средств, поэтому после подписания нового договора заемщик обязывается полностью закрыть долги в других финансовых учреждениях и представить в банк справки, подтверждающие обнуление и закрытие кредитных счетов. Неисполнение данного требования влечет за собой увеличение процентной ставки, что крайне невыгодно для клиента. Чтобы избежать неприятностей с банком, важно быстро оформить погашение долгов и проконтролировать, чтобы банк своевременно получил необходимые подтверждающие документы.

Подписав новый кредитный договор, заемщик обязывается в дальнейшем строго соблюдать график платежей, установленный банком в рамках рефинансирования. Внести ежемесячный платеж можно без комиссий, с моментальным зачислением, наличными или через безналичное перечисление.

Получая средства для закрытия текущих кредитных обязательств, заемщик значительно облегчает свое финансовое бремя, сохраняет репутацию надежного и ответственного плательщика с возможностью в дальнейшем пользоваться особо выгодными предложениями Райффайзен Банка.

    kredit-blog.ru

    рефинансирование кредитов для физических лиц

    Перекредитование на данный момент является достаточно востребованным, ведь практически половина людей, набравших кредиты в различных банках, сейчас жалуются на высокий процент своих займов.

    Проводимое в Райффайзенбанке рефинансирование кредитов поможет избавиться от таких невыгодных займов, сделав действующий по ним процент в разы ниже.

    К тому же рефинансирование поможет не только снизить процент, но и увеличит срок займа или же позволит скомбинировать несколько различных кредитов в один.

    Благодаря такому перекредитованию, давления на кошелек физических лиц, которые имеют кредит, значительно уменьшиться, а управление базами данных по займам упростится.

    Благодаря рефинансированию пользователь может получить в свободное пользование определенное количество средств на различные нужды.

    Особенности рефинансирования

    Плюсы перекредитования в этом году в Райффайзенбанке:

    1. Ориентируясь на другие сервисы – это предложение можно назвать наиболее приятным для любых физ. лиц.

    2. Есть возможность скомпоновать до пяти займов в один кредит.

    В это входят:

    • Кредиты на автомобили и недвижимость (ипотеки), в этом случае получится объединить три займа в один.
    • Задолженности по картам, в этом случае можно объединить четыре таких займа в один.
    • Кредиты, срок которых составляет около 5лет.
    • Те Займы, которые в сумме составляют от 90 тысяч до 2 миллионов рублей

    3. Выгодные ставки на кредиты при рефинансировании, которые в Райффайзенбанке достигают всего около 12% годовых.

    Исходя из этого, конечно, отчетливо видно, что процент является очень выгодным. Но стоит отметить, что здесь также есть свои минусы. Данная ставка будет действовать только при условии, если физ.лицо, которое берет займ является участником программы

    Что делать, если Вы взяли кредит под высокий процент

    Оптимальным способом является рефинансирование кредита, такую услугу предоставляет любой банк, включая и Райффайзенбанк. Перед тем как рефинансировать свой кредит, необходимо прочесть условия договора.

    Например, ставка рефинансирования увеличивается до 16.99% годовых, если клиент не выполняет обязательные платежи в Страховую компанию. Ставка может увеличиваться на восемь % годовых в следующих ситуациях:

    • Заемщик не погасил все свои долги. Бюро кредитных историй предоставляет информацию банку о погашении займов. Если выбранный займ не погашен, то ставка увеличивается.
    • Заемщик не принес документ, подтверждающий погашение займа из бывшего банка-кредитора. Райффайзен банк обязывает заемщика застраховать свой кредит. Страховая компания в случае потери работы и других форс-мажорных обстоятельств выплачивает кредит за заемщика. Если человек отказался от защиты своих финансов, ставка процент, под который берется займ в Райффайзен банке, возрастет почти до 17% в год.

    Условия кредитования

    Кто может получить перекредитование займа в Райффайзенбанке:

    • Люди, которым уже исполнилось 23 года, но еще не достигшие 67 лет. При этом учитывается возраст на момент крайнего срока возвращения займа. Например, человек в 62 года не получит перекредитование сроком на пять лет, ведь после окончания действия кредитного договора ему будет 67.
    • Те, кто имеет гражданство РФ.
    • Те, кто имеют постоянное место работы в том регионе, в котором собираются оформлять рефинансирование.
    • Те, кто имеет стаж более шести месяцев на последнем рабочем месте.
    • Люди, имеющие определенный совокупный доход. Например, жители СПБ и москвичи должны зарабатывать более 25 тысяч в месяц, в регионах более 15 тысяч.
    • Те, у кого в наличие есть мобильный и стационарный телефоны.
    • Люди, имеющие стабильную должность в компании, зарегистрированной в РФ.

    Кто не может получить рефинансирование:

    • ИП
    • Юридические лица, обладающие приватным бизнесом
    • Адвокаты, работающие в собственной конторе

    Какую документацию нужно принести для осуществления рефинансирования:

    • Основной и неизменный пункт при оформлении любого займа – паспорт, который подтверждает то, что клиент является гражданином Российской Федерации.
    • Нужно приложить заверенную начальством справку, которая демонстрирует доходы клиента в течении последних трех месяцев. Это касается клиентов, которые получают заработную плату на карту Райффайзен банка.
    • Для тех, чья оплата труда осуществляется на стороннем ресурсе, подтверждение должно отображать не три месяца, а шесть.

    Помимо основной заработной платы финансовая комиссия может принимать во внимание подтвержденные источники дополнительного дохода.

    В ситуации, если вам нужно оформить кредит на сумму более 500 тысяч, нужно предоставить подтверждение с постоянной работы. Достаточно сделать ксерокопию трудовой книжки, заверить ее у работодателя и отнести в банковское отделение

    Оформление

    Первое, что нужно сделать, — оставить заявку в интернет-сервисе банка. Она будет обрабатывать достаточно быстро – в течении пары часов. После чего с вами свяжется сотрудник банка и объяснит условия будущего сотрудничества.

    Существует несколько способов оплаты рефинансирования от банка:

    • Кассовые аппараты и банкоматы в отделении
    • Через сервисы партеров Райффайзен банка
    • Переведя деньги с карты или счета в другом банке
    • Воспользовавшись услугами электронных кошельков и сервисом «Золотая корона»

    При несвоевременном погашении долга будет начисляться процент неустойки, который составляет одну десятую процента просроченного долга.

    Отзывы клиентов

    Зимой я рефинансировал кредит в РАЙФФАЙЗЕНБАНК и хотел бы поделиться своими впечатлениями об этой услуге и, конечно же, о работе менеджеров.

    Меня заинтересовал низкий процент ставки (10.99). РАЙФФАЙЗЕН тот единственный банк, в котором нет завышенных ставок и переплат. Мне подробно рассказали об условиях рефинансирования. Показали документы, в которых подробно все описано.

    Также мною были получены все дальнейшие действия банка и грамотные четкие комментарии. Даже рассказали о плюсах и всевозможных минусах о рефинансировании в Райффайзенбанке.

    Все происходило в спокойной обстановке. Работа была сделана быстро, но и сотрудники не торопили меня с выбором, давали прочитать документы повторно и осознать свое решение. Денежные средства поступили на мой счёт моментально, что я отмечу.

    Так же, хотел бы оценить работу специалистов. Приятная внешность, улыбка на лице. На каждый мой поставленный вопрос отвечали четко и ясно, а самое главное – уверенно.

    Так же, в момент моих действий мне предложили кофе, что очень приятно.

    Спасибо сотрудникам Райффайзенбанка! Доволен результатом.

     

     

     

    raifbank.ru


.