Как можно поправить плохую кредитную историю? Поправить кредитную историю

Исправляем «плохую» кредитную историю

Банки, скорее всего, будут отказывать в кредитовании, даже если вы просите незначительную сумму, ранее не были их клиентом и брали ссуду у конкурентов. Цель нашей статьи – дать вам практические советы, как исправить плохую кредитную историю и продолжать пользоваться банковскими кредитами.

Чтобы что-то исправить, надо это «что-то» знать!

В случае, если вам отказываются выдавать кредит, мотивируя это плохой кредитной историей, вариантов вашего поведения может быть несколько (варианты типа «устроить скандал» или «хорошенько попросить» мы не рассматриваем). При любом варианте вы обязательно должны ознакомиться с вашей кредитной историей. Они хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) – коммерческих организациях, получивших от государства разрешение на этот вид деятельности и включенных в специальный реестр. А в Центробанке ведется Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

Инструкции – одноразовые!

Итак, со своей кредитной историей вы ознакомились, начинаем её исправлять. Возможно, вы стали жертвой недоразумения – в кредитной истории оказались, по недосмотру сотрудников банка, сведения о совершенно другом заемщике, или просто неверные сведения о погашении вами кредита - такое случается. Или вы стали жертвой собственной невнимательности: забыли внести какую-то копеечную сумму. А банк насчитал на неё штрафы, и получился уже чистый «криминал». Такого рода недоразумения улаживаются в ходе переговоров с руководством банка, и, чаще всего, закачиваются написанием заемщиком соответствующего заявления и выдачей кредита. Если же банк своих ошибок не признает, придется обращаться в суд и требовать исправления кредитной истории.

Другой вариант – попытаться убедить руководство банка в том, что случившееся с вами – результат стечения независящих от вас обстоятельств (задержка зарплаты работодателем, болезнь, авария и т.д.), можно приводить и другие весомые аргументы. Хорошо действуют в качестве аргумента и сведения об открытых вами в данном банке, как минимум год назад, депозитных счетах.

Все перечисленные выше варианты поведения чаще всего приводят к тому, что банк выдает вам кредит. Ваша кредитная история пополняется позитивной информацией, со временем она оттеснит негативную, и у вас будет уже хорошая кредитная история. Однако помните: воспользоваться описанными здесь приёмами можно только один раз. Во второй вам уже не поверят и кредит не дадут…

credites.ru

Исправим кредитную историю

Как это не странно, но процедура исправления плохой кредитной истории,весьма проблематична. Хотя и полностью реальна. Но, не будем опускать руки, ведь если проблема решаема, значит будем её решать. Перед вами список организаций, решающих проблемы с КИ (кредитной истории) в режиме реального времени 24 часа в сутки.

И так , по какой причине  клиента могут записать в “чёрный список“ , то есть объявить его историю кредитования плохой. На это есть две причины , одна полностью связана с личностью и её деятельности , а вторая наоборот,  не зависящая от действий клиента. В первом случае , история испортилась по вене клиента . То есть , прошлый кредит имел многочисленные просрочки или вообще не был погашен . С такой историей  , получить дальнейший кредит или даже микро заём  , будет не реально. Во втором случае , историю могут подпортить мошенники. Как оказалось , сделать это можно действительно легко. Допустим , кто то получил часть  данных  клиента , которые впрочем опытному мошенники легко сделать . После чего , отправил псевдо заявку используя эти данные и не смог подтвердить личность. Оператор банка или МФО микро финансовой организации  , замечает нестыковку в данных и отправляет на автомате эти данные в “ чёрный список ” . Особо , разбираться не кто не будет , кредиты и риски связанные сними , это серьёзная штука и на этом не кто не экономит. Таким образом , не подозревающий клиент , получает испорченную кредитную историю. Существует и ещё один вариант 100% процентного отказа по причине “ тухлой истории ” .  Многие клиенты даже не догадываются о причине отказа , но она на столько банальна , что действительно не может прийти в голову . Оказывается , не корректно заполненная заявка , может автоматом отправить данные клиента на “ полочку  к плохишам ”. По этому , всегда можно встретить надпись на официальных сайтах МФО – заполняйте форму заявки корректно без ошибок!Как видите  , испортить статус кредитования  , очень просто . Какой из этих вариантов сработает при отказе , совершенно не ясно , ведь система не указывает причины в отказе. И как правило , отказать могут не по причине не удовлетворения по критериям банка или МФО (возраст , срок работы  , наличие происки и тому подобное)  , а по причине испорченной истории.

Узнать кредитный рейтинг.

Исправить плохую кредитную историю.

Но как же тогда исправить эту самую историю или даже как узнать свой собственный кредитный рейтинг. Да  , да  , существует база большого кредитного рейтинга. До настоящего времени , а это не мало не много начало 2016 года , реализовать эту возможность , было проблематично. Так как попросту , этим не кто не занимался. Сейчас же , такая возможность появилась. Хотя , эта процедура будет стоить денег. Выше в таблице , представлены самые популярные системы распознавания кредитного рейтинга и исправлении плохой кредитной истории.

Как исправить кредитную историю?

Как это работает. Проверка рейтинга  , показывает ваш уровень кредитоспособности относительно среднего расчётного бала . Этот бал  , влияет на максимальную сумму и сроки займа . Так же , он может оказать существенное влияние на процентную ставку по кредитованию. Точных цифр тут не кто не укажет , данный у каждого свои и естественно условия предоставления услуги будут свои.Что касается исправлении истории , то тут немного другая схема сотрудничества. Вам не кто не покажет ваш рейтинг , вам предложат заключит договор (у каждой системы свои условия ,читайте на официальном сайте ) на оказание услуги . После выполнения которой , рейтинг и история , будет полностью исправлена. Ну а дальше , схема понятная  , больше сотрудничаешь , больше повышаешь свой рейтинг , а значит улучшаешь свою историю с каждой сделкой.

Бесплатно.

Многие интересуются  , можно ли исправить историю бесплатно? К сожалению , пока что , таких предложений в интернете , нет. Система рассчитана  так  , что если её кто то обману ( даже если не по вене клиента)  , она должна с него “ поиметь ”. Хотя это и не правильно , но доказывать вену клиента , не кто не станет. Ведь в России живёт миллионы потенциальных клиентов ,с чистыми историями . В любой момент может обратиться другой клиент , так как интернет займы доступны любому россиянину в любой точки страны. Возможно пройдут годы и банки всё же найдут алгоритм бесплатного исправления плохой кредитной истории , но на дворе 2016 год и к сожалению , бесплатного способа исправить нет.

zamutis.ru

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Во время принятия решения о кредитовании клиента, особенно если дело касается крупной суммы, банк рассматривает и изучает множество различной информации о нем. Одним из важнейших факторов при этом является его кредитная история. Как ее проверить и что делать, если ваша кредитная история испорчена? Можно ли ее исправлять и какими способами? Ответы на все эти вопросы читайте далее в статье.

Что значит «плохая кредитная история»?

Чтобы понимать, почему банк отказывает, ссылаясь на плохую кредитную историю клиента, нужно раскрыть значение данного определения. Кредитная история (КИ) — это информация о гражданине, которая характеризует исполнение им его кредитных обязательств перед банком или МФО. Соответственно, плохая КИ характеризуется наличием каких-либо нарушений при кредитовании, а хорошая — их отсутствием.

Как можно испортить кредитную историю?

Далеко не все заемщики знают, какие факторы могут негативно повлиять на кредитную историю. К наиболее распространенным из них можно отнести:

1. Задержки по кредитным выплатам — это нарушение встречается чаще всего, причем негативно повлиять на КИ может даже разовая просрочка платежа. По времени задержки можно разделить на три группы:

• краткосрочные — сроком до 5 дней;
• среднесрочные — продолжительностью от 5 дней до месяца;
• долгосрочные — в этом случае задержка по платежам составляет уже больше месяца.

На степень тяжести нарушения влияет также и количество просрочек — чем их больше, тем сложнее исправить КИ.

2. Непогашение кредита — в полном объеме или частично. Это нарушение считается уже более тяжелым — до момента полного погашения долга заемщик будет числиться в черном списке большинства банков. Причем величина долга не всегда имеет значение — в некоторых случаях на недоплаченные несколько рублей со временем набегает столько процентов и штрафов, что итоговая сумма становится весьма внушительной.

3. Наличие долгов по алиментам или коммунальным платежам. Учитываться будут только те случаи, когда их размер большой, а на должника уже подали иски в суд.

В некоторых случаях КИ может быть испорчена и не по вине заемщика. Сюда можно отнести такие ситуации:

• ошибка банковского сотрудника;
• наличие среди клиентов банка полного тезки клиента, который является недобросовестным заемщиком;
• несвоевременное зачисление средств банком (даже если заемщик внес их вовремя).

В этих случаях заемщику будет проще доказать свою правоту и исправить КИ — для этого, прежде всего, нужно узнать свою кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно?

Право каждого гражданина на проверку своей кредитной истории предусмотрено в действующем законодательстве. В частности, такая возможность закреплена в ФЗ «О кредитных историях». Проверка доступна в двух форматах:

1. Узнать свою кредитную историю можно бесплатно. Один раз в году такая возможность предоставляется для каждого гражданина и гарантируется законодательством. Для того, чтобы проверить кредитную историю бесплатно, нужно обращаться в Бюро кредитных историй — лицензированную организацию, в которой собираются и хранятся данные по КИ клиентов всех банков. Читайте нашу подробную статью о том, как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно.

2. Платный способ проверки кредитной истории. Преимуществом данного случая является то, что проверять КИ можно неограниченное количество раз и в любое удобное время. Обращаться за получением отчета можно также в Бюро кредитных историй (НБКИ) или банк, который с ним сотрудничает. В этом случае можно проверить свою кредитную историю онлайн. Единственный недостаток при этом — данная услуга является платной.

Обратиться в БКИ можно при помощи нескольких способов:

• путем личного посещения;
• через доверенное лицо;
• по почте;
• онлайн.

В каждом из этих случаев заявитель должен подтвердить свою личность и право на получение данных о кредитной истории, поскольку эта информация является конфиденциальной и посторонним лицам не разглашается.

Как оспорить и исправить КИ

Если в результате проверки кредитной истории были обнаружены неудовлетворительные данные относительно, ее можно попытаться исправить. Граждане с плохой КИ могут выбрать один из доступных в этом случае способов:

1. Оспорить кредитную историю — этот вариант возможен при том условии, что полученные данные не соответствуют действительности. Например, гражданин никогда не оформлял кредитов или всегда вносил платежи по ним вовремя, а в отчете указано, что его КИ негативная. Также ошибка может возникнуть и по вине работника банка.

Оспорить кредитную историю можно такими способами:

• обратиться с заявлением в банк — если ошибка произошла по вине банковских сотрудников, то после этого она, скорее всего, будет устранена;
• обратиться с заявлением в БКИ — в течение 30 дней после обращения заявка будет рассмотрена, а данные по клиенту тщательно проверены.

Если негативная КИ действительно образовалась без вины клиента, его данные в Бюро кредитных историй будут откорректированы.

2. Исправить КИ — этот вариант используется в остальных случаях, когда полученный результат проверки соответствует действительности. Конечно, завоевать положительную репутацию у банков будет очень сложно, однако некоторые приемы для этого существуют. Исправить КИ можно такими способами:

• Погасить все имеющиеся задолженности перед банками. Это первое, что нужно сделать, ведь в противном случае получить новый кредит будет практически невозможно, а должник навсегда останется в черном списке финансовых учреждений.
• Оформить несколько новых кредитов в разных банках и позаботиться об их полном и своевременном погашении. Поскольку КИ клиента уже испорчена, сделать это будет непросто, однако есть множество банков, которые предоставляют кредиты даже ненадежным заемщикам. Но свои риски они компенсируют завышенной процентной ставкой.
• Обратиться в МФО за микрозаймом. Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн — это наиболее простой и быстрый способ исправления кредитной истории. Зачастую МФО не выдвигают особых требований к клиентам и выдают почти всем займы без проверки кредитной истории. Из минусов этого способа — небольшие суммы, короткий срок кредитования и высокие проценты.
• Следить за своевременностью оплаты коммунальных платежей, алиментов, оформленных кредитов и других официальных задолженностей. Все это также может фиксироваться в БКИ.
• Приобрести в рассрочку товар (например, мебель или технику) и погасить кредит досрочно или вовремя. Если договоренность с магазином будет официально оформлена, эти данные также учтутся.
• В Совкомбанке появилась специальная программа исправления кредитной истории «Кредитный доктор». Знакомиться с ней вы можете в нашей специальной статье.

Что делать, если срочно нужны деньги: где взять займ по паспорту.

Микрозайм на карту онлайн: как получить деньги без отказа расскажем в нашей статье.

Онлайн-займ на Киви-кошелёк: http://money-budget.ru/borrow/credits/onlayn-zaym-na-qiwi-koshelyok.html

Еще один способ — просто подождать несколько лет, ведь обычно банки запрашивают данные по клиенту за последние 3−4 года. Конкретные приемы напрямую зависят и от степени сложности нарушений. Например, если имели место только незначительные просрочки, исправить КИ будет несложно.

Если же клиент полностью или частично не вернул долг, рассчитывать на возможность получения крупного кредита в дальнейшем ему не стоит. Также играет роль и сам в банк, в который обращается заемщик — возможно, для него будет достаточно, если клиент предоставит данные о своей нынешней зарплате, о совершенных крупных покупках или о стабильной работе.

Для того чтобы исправить кредитную историю, нужно помнить о нескольких важных моментах:

1. Если негативная история сформировалась не по вине заемщика, он может написать заявление в БКИ и оспорить ее.
2. Если в формировании плохой КИ клиент принял непосредственное участие, то нужно попытаться исправить ее — прежде всего, погасить все долги.
3. Для того чтобы исправить отрицательную КИ, можно взять несколько новых займов (небольших) и вовремя их погасить.

Смотрите также видео о том, как исправить плохую кредитную историю:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Полезные статьи:

money-budget.ru

Как исправить плохую кредитную историю: рекомендации

Добавлено в закладки: 0

Причин для отказов в кредите может быть несколько (недостаточный уровень дохода, предельный возраст кредитования и др.). В качестве основной выступает плохая кредитная история заявителя.

Каждое кредитное учреждение при рассмотрении заявки на карту и на стандартный займ изучает дисциплину клиента по записям в его кредитной истории. Если погашение производилось с нарушениями, получение нового займа становится проблематичным, а порой невозможным.

Такие должники заносятся банками в так называемый «черный» список. Клиентам становится трудно воспользоваться кредитными предложениями многих банков, ведь банки обмениваются подобной информацией, не ограничиваясь рассмотрением кредитной истории.  Сложно исправить плохую кредитную историю. Существует несколько способов для этого, но это достаточно длительный процесс.

Параметры оценки займов в Бюро Кредитных Историй

Основные критерии, по которым БКИ производит оценку ссудной задолженности следующие:

1. Если в процессе обслуживания займа клиентом допущена одна просрочка по погашению платежей сроком не более чем на 5 дней, такое нарушение не считается критичным. Клиенты с таким уровнем нарушений не встречают сложностей при обращении за кредитом в банки.
2. При допущении нескольких просрочек по погашению долга продолжительностью от 5-ти до 35-ти дней задолженность классифицируется как среднее нарушение. Клиенты со средним уровнем нарушений и полностью погашенным займом могут рассчитывать на получение кредита, при условии более тщательного изучения предоставляемого ими пакета документов и без возможности претендовать на некоторые льготы или кредитные послабления.
3. Превышение сроков просрочки платежей более 35  дней и непогашение ссуды в полном объеме считается грубым нарушением. При таких сроках нарушения графика погашения и при наличии просроченной ссуды шансов на получение нового кредита практически нет.

Чтобы не испортить кредитную историю, нужно не допускать просрочек.

Нюансы внесения платежей

При погашении ежемесячных платежей следует учитывать ряд моментов:

1. Если платеж производится не через отделения банка-кредитора, то нужно платить его не в день погашения долга по графику, а несколькими днями раньше. Зачисление средств, перечисленных не внутри одного банка, происходит с задержкой в несколько дней, что может привести к образованию просрочки и отразится в БКИ.
2. Не стоит вносить средства на погашение последнего платежа, исходя только из имеющегося на руках графика погашения, обязательно нужно уточнить окончательную сумму погашения в банке. Если останется недоплата даже в пару копеек, ссуда будет считаться не погашенной, и на остаток будут начисляться пени. А по мере увеличения количества дней просрочки будет ухудшаться ситуация с займом в БКИ, хотя клиент будет считать, что долг погашен полностью.

Кредитная история заемщика может быть испорчена, если против него заведено уголовное дело, вынесены судебные решения или подан иск.

Способы исправления плохой кредитной истории

Процесс исправления плохой кредитной истории занимает определенное время. Не стоит пользоваться услугами тех, кто предлагает мгновенное исправление качества кредитной истории. Подобные услуги – из разряда мошенничеств. Положительный результат принесут иные действия.

Обращаясь за кредитом, следует предоставить как можно больше документов, подтверждающих соблюдение заемщиком платежной дисциплины (оплата коммунальных платежей, выплаты по исполнительному листу, погашение карточного займа и др.) в период предшествующий обращению в банк.

Большое значение имеет высокий официальный доход клиента по месту его работы. Следует тщательно подготовить документы в подтверждение достаточной или высокой платежеспособности. При наличии ликвидного движимого или недвижимого имущества необходимо предложить его в качестве залогового обеспечения.

С учетом этих факторов кредитная организация может пойти на выдачу займа, но следует быть готовым к тому, что процентные ставки по такому кредиту не будут льготными и срок кредитования может быть менее запрашиваемого.

Если ухудшение кредитной истории произошло по уважительным причинам (задержка заработной платы, ликвидация организации-работодателя, заболевание заемщика или членов семьи), необходимо предоставить в банк все подтверждающие документы и сведения о текущем материальном положении клиента. В этом случае можно рассчитывать на положительное решение по выдаче ссуды.

Появление положительных записей в БКИ возможно после получения и своевременного погашения микрозайма онлайн. Такие займы выдаются без проверки кредитной дисциплины, небольшими суммами и на короткий срок. Сведения о своевременном исполнении кредитного соглашения отразятся в кредитной истории.

Можно открыть в банке депозитный счет на небольшую сумму и получить ссуду под залог данного вклада. Такой вид займа абсолютно безрисковый и с выдачей проблем не будет. Главное условие – погасить задолженность без единой просрочки, желательно даже досрочно. Информация о качественном погашении долга снова найдет отражение в кредитной истории. Только так постепенно возможно исправить кредитную историю заемщика и постараться в дальнейшем не допускать ее ухудшения.

biznes-prost.ru

Как можно поправить кредитную историю ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Здравствуйте, уважаемые читатели. Есть у меня друг, Андрей, который по молодости начудил с кредитами.

Сначала у него было два кредита, потом оформил еще один, чтобы закрыть предыдущий кредит, потом снова оформлял.

В итоге начались просрочки. Испортил кредитную историю сильно.

Это было довольно давно, сейчас с финансами уже лучше. Хотел оформить кредит на жилье, а ему приходит отказ.

Названивал Андрей мне и спрашивал, как поправить кредитную историю. Тема важная и актуальная, поэтому и для вас, друзья, я расскажу все нюансы по этому вопросу.

Содержание статьи:

Можно ли улучшить или очистить кредитную историю?

Так как банковские работники и коллекторы очень часто грозят ухудшением кредитной истории в случае отказа от немедленного погашения просроченного кредита. Впрочем, и люди, которые без проблем выплатили один или несколько кредитов, могли слышать о кредитной истории, но в этом случае без каких-либо угроз.

Что называют кредитной историей?

На самом деле кредитная история является коротким описанием человека в качестве заемщика.

Таким образом, в кредитной истории рассказывается о том, сколько человек брал кредитов, как их выплачивал, допускал ли просрочки платежей или другие нарушения, удачно ли выплатил всю сумму кредита и прочая информация, связанная с взаимоотношениями человека с банковскими учреждениями.

Получить кредит с плохой кредитной историей становится невероятно сложно. Примечательно, что все кредитные истории хранятся в специальном учреждении Бюро Кредитных Историй, которое с недавнего времени действует в нашей стране.

Хотя банки часто упоминают о хорошей или плохой кредитной истории, подобной терминологии по большому счету нет. Кредитная история не содержит какой-либо критики или других замечаний. В ней содержаться кратко представленные данные, не имеющие какого-то описания.

О том, какой является кредитная история, судит уже сам банк, учитывая количество позитивных и негативных моментов.

Естественно, если в подобном документе будет указано, что заемщик вернул все кредиты вовремя, не допуская каких-либо нарушений, его кредитная история будет считаться положительной или даже идеальной. Однако, когда негативных моментов больше, нежели положительных, историю заемщика принято считать плохой, негативной или испорченной.

Как очистить или исправить кредитную историю?

Очень часто можно увидеть или услышать вопросы о том, можно ли исправить или заново переписать свою кредитную историю. На самом деле подобный документ не может быть переписан, стерт или очищен. Он заводится в момент, когда человек оформляет свой первый кредит и дополняется на протяжении всей его жизни.

Однако, исправить испорченную кредитную историю все же можно. Сразу нужно сказать, что это довольно затяжной процесс, который потребует значительное количество времени.

Естественно, банки не захотят выдавать выгодный кредит заемщику, который до сих пор не выплатил ранее оформленных кредитов.

Поэтому первым шагом к улучшению кредитной истории является погашение всех просроченных кредитов, даже если банки давно перестали требовать выделенные средства. Если в кредитной истории будет указано, что у заемщика нет непогашенных кредитов, его кредитная история уже перестанет быть непоправимо испорченной.

Далее нужно оформить несколько новых кредитов, чтобы появилась возможность зарекомендовать себя как хорошего и добросовестного заемщика. Конечно же, новые кредиты нужно выплатить вовремя и полностью, не допуская просрочек платежей.

Однако, не стоит ожидать, что банки выдадут кредит обладателю плохой кредитной истории на выгодных условиях. Скорее всего, ему предложат высокую процентную ставку, довольно жесткие штрафные санкции и небольшой срок кредитования.

Впрочем, достаточно нескольких невыгодных кредитов, например, на покупку телефона или электрочайника, чтобы кредитная история стала намного лучше. Постепенно банки будут предлагать более выгодные условия кредитования. А через какое-то время о допущенных ранее ошибках и вовсе никто не вспомнит: кредитная история будет считаться хорошей.

Можно ли оформить кредит с испорченной историей сотрудничества с банками?

Пришла пора вернуться к основной теме этой статьи, о том, как можно получить новый кредит с негативной кредитной историей. Во-первых, можно воспользоваться вышеописанным вариантом и улучшить документ о сотрудничестве с разными банками. Впрочем, подобный вариант подойдет лишь в том случае, если сроки получения кредитных средств не поджимают.

Во-вторых, можно обратиться в небанковскую организацию и получить займ. Как правило, займы выдаются без проверки кредитной истории, так как сопровождаются огромными процентными ставками, а также довольно жесткими штрафными санкциями.

По большому счету получить подобный микрокредит можно даже по паспорту, не теряя времени на оформлении справок о трудоустройстве, получаемых доходах и так далее.

В-третьих, можно воспользоваться услугам ломбарда или автоломбарда, в зависимости от желаемой суммы кредита. В этом случае не стоит переживать о последствиях невыплаты кредита, так как подобные организации просто оставляют себе заложенный предмет или автомобиль, не требуя от заемщика погашения кредита.

Еще одним вариантом является изначальная реализация ценных предметов или транспортного средства автоломбарду. В отличие от обычной продажи по рыночным ценам, подобные ломбарды предлагают деньги сразу после проведения осмотра. Правда, нужно учитывать, что цены, предлагаемые подобными организациями несколько ниже рыночных.

источник: http://expert.ru/2015/08/28/mozhno-li-uluchshit-ili-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Что делать есть у вас плохая кредитная история

Кредитная история – довольно живой документ. Каждое наше действие, связанное с кредитами, сказывается на ее состоянии. Кредитная история может измениться как в лучшую сторону, так и в худшую.

Качество документа может пострадать не только из-за непреднамеренных действий или незначительных «проступков» самого заемщика, но и от действий третьих лиц. В этой статье мы расскажем, как исправить свою кредитную историю.

Что такое плохая кредитная история? Это такая кредитная история, которая не позволяет вам пройти через банковскую процедуру проверки клиента и получить кредит. Причин ухудшения качества кредитной истории может быть несколько. Давайте рассмотрим основные и разберемся, как нужно действовать, чтобы исправить кредитную историю.

Сведения о просрочках

Наиболее частая причина ухудшения качества кредитной истории – наличие в ней просрочек. Даже «техническая» просрочка (до 30 дней) в недавнем прошлом может склонить чашу весов не в пользу одобрения кредита. Чем просрочка длиннее, тем больше нужно времени и аккуратных платежей, чтобы нивелировать ее негативное влияние на принимаемые банковские решения.

Так, например, критичной является любая действующая просрочка 30+. Просрочка 30-60 дней будет препятствовать вашему кредитованию минимум один год с момента ее наступления. И это при том, что после нее вы продемонстрируете абсолютную платежную дисциплину и не просрочите больше ни одного платежа ни на час.

Просрочка 60-90 дней требует уже двух лет усердной работы над качеством своей кредитной истории. А 90+ дней просрочки придется «отрабатывать» не меньше трех лет. Сведения о доведении долга до безнадежного состояния, судебного взыскания, сведения о банкротстве физического лица «срока давности» и вовсе не имеют.

Как исправить кредитную историю в этом случае

Как вы уже поняли, негативные сведения перекрываются позитивными. Это значит, что вы должны продемонстрировать банкам, что нарушение вами платежной дисциплины носило сугубо временный характер. Производите оставшиеся выплаты по кредитам заблаговременно, стараясь избежать даже технических просрочек 1-29 дней.

Если ваш кредит закрыт, для демонстрации готовности исполнять обязанности заемщика вы можете с помощью кредитной карты или микрокредита, который можно взять специально для этих целей. Главное не переусердствовать и соблюдать меру.

Не обязательно обналичивать весь лимит кредитки, достаточно потратить небольшую сумму 3000-6000 рублей и выплатить ее в течение нескольких месяцев (чтобы в кредитной истории было как можно больше статистики). Также нежелательно брать несколько микрокредитов один за другим.

Использование крайне дорогих заемных средств МФО банками не приветствуется. Достаточно взять и планово погасить 1-2 «кредита до зарплаты».

Ошибочная информация в документе

Ваши данные хранятся в бюро кредитных историй. Там с ними работают – обрабатывают и систематизируют – компьютерные программы. Но передают информацию в бюро сотрудники банков. Которым точно так же свойственно ошибаться, как и всем остальным.

Если ошибка была допущена в личных данных, в имени, фамилии или отчестве, номере паспорта, то следующая проверка кредитной истории выявит несоответствие заявленных вами данных и тех, что содержатся в бюро.

Для банка это будет сигнал о том, что предпринимается мошенническая попытка получения денег, и вы получите отказ в этом банке и во всех последующих. Так как банк, который проверит вас первым, сделает отметку о вероятном мошенничестве в вашей кредитной истории.

Второй, крайне редкий, но также возможный сценарий, когда в вашей кредитной истории появляются фрагменты из документа вашего полного тезки.

Даже если он аккуратно платит по кредитам, его платежи могут негативно отразиться на вас при расчете уровня кредитной нагрузки. И гораздо хуже, если по кредитам этот субъект платит плохо. Тогда информация о его просрочках транслируется на вас, его просрочки становятся вашими.

Третий случай – мошеннические действия третьих лиц. Когда ваши данные используются для подделки документов с целью кредитования или в ход идут реальные документы, утерянные вами или украденные у вас. В любом случае на вас «повисает» негативный кредит, который, естественно, никто не выплачивает.

Как исправить кредитную историю в этом случае

Средство профилактики подобного рода негативных явления в вашей кредитной истории – регулярная проверка документа. Одного-двух раз в год для этого вполне достаточно. Если вы обнаружили ошибку в данных, чужой кредит или кредит, который вы никогда не брали, механизм действия таков:

Вы пишете заявление в бюро кредитных историй, указываете на ошибку и прилагаете документы, подтверждающие вашу правоту.В течение двух недель бюро связывается с банком, который, по вашему мнению допустил ошибку при передаче данных.

По получении ответа из банка бюро кредитных историй вносит коррективы в ваш документ, улучшая его качество.

Отсутствие информации в кредитной истории или отсутствие самой кредитной истории

Некорректные данные в кредитной истории, хоть и сказываются негативно на решении банка о выдаче кредита, но, по крайней мере, свидетельствуют об опыте кредитования в прошлом. Однако сыграть против вас может и отсутствие данных.

В случае, если вы обладаете «пустой» кредитной историей (в документе нет ни одной записи о выданном и погашенном кредите) или у вас вовсе нет кредитной истории, банкам не на чем основать свой анализ вас, как заемщика. В таком случае банки к оптимизму не склонны и относят вас к высоко рискованной группе заемщиков, и в кредитовании отказывают.

Конечно, в их распоряжении остаются еще такие инструменты анализа, как, скажем, скоринг заемщика, сведения о ваших доходах и работодателе. Однако их может оказаться недостаточно для принятия положительного решения.

Как исправить кредитную историю в этом случае

Здесь все просто. Пустую кредитную историю нужно наполнить, отсутствующую — начать. Но как это сделать, если банки отказывают? Поможет более дорогой продукт чем тот, на который вы рассчитывали, с большей кредитной ставкой и меньшим лимитом. Например, кредитная карта.

Или все те же займы в МФО, о которых мы говорили выше. Микро-финансовые организации, как правило, гораздо менее требовательны к заемщику и небольшой займ «до зарплаты» наверняка одобрят.

Так, постепенно переходя от одного кредитного продукта к другому, все более выгодному и значительного по лимиту, аккуратно исполняя взятые на себя обязательства, через 1-2 года вы сможете претендовать на серьезный кредит в классическом банке, вплоть до автокредита и ипотеки.

Другие негативные факторы

В кредитной истории также может быть несколько других факторов, ухудшающих ее качество при проверке документа банком. При этом для неискушенного взгляда эти факторы негативной окраски не носят, поэтому распознать их, как причину банковского отказа довольно сложно. Разберем некоторые из них.

• Большое количество запросов за последнее время. Само по себе наличие 5-10 запросов на кредит в последний месяц говорит о вашей острой потребности в деньгах. Если же эти запросы сопровождаются отказами других банков, отказ в каждом следующем почти гарантирован. Чтобы этого не произошло, следует сначала выбрать 2-3 банка, наиболее подходящих вам по условиям и только туда подать заявления. При неудаче выждать время и повторить попытку с другими 2-3 банками.
• Большое количество займов МФО в последнее время. Как мы уже говорили, банки негативно относятся к заемщикам, не пренебрегающими сверхдорогими заемными средствами микро-финансовых организаций. Если вам 3-5 раз за последний месяц понадобились деньги «до зарплаты», это значит, что вы, скорее всего, остро нуждаетесь в деньгах или попросту не умеете управлять своими финансами. Постарайтесь не пользоваться микрозаймами без крайней необходимости.

Много одинаковых кредитов. Банки любят условно «хорошие» кредиты – те, которые повышают уровень вашего благосостояния и уровень жизни, такие, как авто кредит или ипотека, и не любят кредиты «плохие». Которые только обременяют вас дополнительной финансовой нагрузкой.

Это потребительские кредиты и кредитные карты. Нет проблем, если у вас она-две карточки, ипотека и автокредит. Но если у вас 4-5 одновременно действующих «потребов», это свидетельствует о том, что вы живете не по средствам и слишком полагаетесь на заемные средства при осуществлении жизнедеятельности и поддержания привычного образа жизни.

Закройте лишние карточки, избавьтесь от одинаковых займов (начиная с наименьшего по остатку долга). Это поможет улучшить кредитную историю.

Признаки кредитной «пирамиды». Это когда несколько кредитов один длиннее другого и очевидно, что каждый следующий брался с целью погашения предыдущего. Внешне все может выглядеть гладко – платежи без просрочек, строго по графику. Но банковские работники знают: любая пирамида рано или поздно рушится.

В данном случае, когда заемщику просто не дают следующий кредит. Ни в коем случае не выстраивайте кредитных пирамид и постарайтесь остановиться в случае, если пирамида сформировалась в вашей кредитной истории в силу каких-то жизненных обстоятельств.

Регулярно проверяйте вашу кредитную историю, исправляйте ошибки и неточности, найденные в ней, анализируйте частоту ваших запросов в банки и другие параметры, которые могут сыграть негативно роль при оценке вашей кредитной истории.

Так вы не только будете уверенны в кредитовании в случае, если оно действительно будет вам необходимо, но и избежите многих других неприятных ситуаций, таких, как претензии коллекторов по чужим долгам, неадекватная оценка работодателем и пр.

И помните: даже самая плохая кредитная история может стать лучше, если приложить достаточное количество усилий, знаний и времени.

Один из самых удобных способов быстро понять, что может быть не так с вашей кредитной историей и как ее модно улучшить – это кредитный скоринг.

Он не только покажет вашу кредитную оценку на секунду запроса, но также даст четыре причины, почему ваш скоринговый балл именно такой, а не выше. Следуйте рекомендациям из отчета по скорингу и ваша кредитная история станет лучше.

источник: https://mycreditinfo.ru/kak_ispravit_kreditnuju_istoriju

Как самому исправить кредитную историю

Если в силу жизненных обстоятельств у вас образовалась плохая кредитная история (КИ), из-за которой вы не можете получить кредит или займ, то самое время её исправлять.

Исправление кредитной истории – передача в бюро кредитных историй новой положительной информации о заемщике. Новая информация будет характеризовать вас как надежного и ответственного заемщика. Я вам помогу, и мы с помощью нескольких кредитных карт и сайта qiwi исправим вашу кредитную историю.

Есть два способа исправления КИ

Первый способ подойдет, если кредитная история испорчена в результате ошибки банка или микрофинансовой организации (МФО) при передаче информации в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 8 закона «О кредитных историях», вы имеете право полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, направив в соответствующее бюро заявление о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю.

Получив ваше заявление, бюро обязано в течение 30 дней провести проверку, запросив у банка или МФО дополнительную информацию. На время проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Если информация в кредитной истории ошибочна, то бюро её обновляет и исправляет. При этом бюро обязано письменно вам ответить в течение 30 дней со дня получения вашего заявления.

Если информация в вашем заявлении не подтвердится, то бюро откажет вам во внесении изменений в КИ. Данный отказ можно обжаловать в суде. Но если вы это читаете, то это явно не ваш путь. Идем дальше.

Второй способ – исправление кредитной истории своими активными действиями, с помощью которых мы создадим имидж благонадёжного и кредитоспособного заемщика .

источник: https://srochnyi-mikrozaim.ru/kak-samomu-ispravit-kreditnuiu-istoriiu.html

Как исправить плохую кредитную историю?

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории.

Теперь понятно почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации. Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах? Команда экспертов Kredito 24 расскажет вам с чего начать и как постепенно улучшить кредитную репутацию.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа или кредита, о внесении платы за жильё, коммунальные услуги и о выполнении алиментных обязательств.

По сути, кредитная история содержит в себе всю информацию о каждом обращении в финансовую организацию, несвоевременной оплате или долгах по платежам. Фиксируются не только выданные кредиты, но и отказы о выдаче. Все данные хранятся в Национальном бюро кредитных историй на протяжении десятилетий и их, к сожалению, нельзя стереть, но можно улучшить.

Как проверить свою кредитную историю?

Как проверить свою кредитную историю?Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит.

Не всегда кредитная история становится плохой по вине заемщика. Даже если вы ни разу в жизни не брали кредит или всегда были примерным заемщиком. Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки кредитной истории.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придется платить. Узнать свою кредитную историю можно:

1. На сайте Центробанка в каталоге кредитных историй. Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории, который можно получить в банке.
2. В бюро кредитных историй (БКИ). В этом случае нужно отправить запрос, получить информацию в каком именно бюро храниться ваша история и обратится в соответствующее бюро. Форму запроса, нужные документы и условия получения кредитного отчета можно узнать на официальном сайте организации.
3. Онлайн — в организациях, сотрудничающих с БКИ. Но тут нужно быть осторожным, так как среди таких организаций, есть немало мошенников.

Откуда берется плохая кредитная история?

Первое, чего хотят кредитные организации и банки, выдавая кредит — избежать рисков. Поэтому они тщательно изучают кредитную историю заемщика. Основные причины плохой кредитной истории:

Просрочки по выплатам предыдущих кредитов. Ваша кредитная история становится неидеальной, даже если вы хоть один раз просрочили платеж на срок до 5 дней.

Это самое легкое нарушение и обычно оно не сильно влияет на решение банка или кредитной организации. Неоднократные просрочки от 5 до 35 дней уже считаются средним нарушением. Тем не менее при задержках в платежах у вас ещё есть шанс, что банк примет решение в вашу пользу.

Конечно, у всех случаются моменты, когда мы не можем оплатить платеж вовремя. В случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщать об этом банку и объяснить почему возникла задержка, как вы планируете стабилизировать график платежей и когда сможете внести нужную сумму.

Также будьте очень осторожны при внесении платежа. Может случиться так, что вы заплатили вовремя, а деньги дошли до банка только через несколько дней.

В этом случае вам тоже засчитывают просрочку. Нередко случается, что при платеже вы недоплатили сущие копейки, но ваш кредитор не ваш друг, который забудет о таких пустяках. С копеек могут накапать огромные штрафы, не говоря уже о том, что пострадает и ваша кредитная история.

Невыплаченный до конца кредит или его полное невозвращение. Если в вашей истории был хотя бы один такой случай, банк не станет рисковать и выдавать вам второй кредит. Прежде чем вы снова сможете стать заемщиком, вам придется сначала поработать над улучшением кредитной истории.

Если против заемщика возбуждено уголовное дело или подан иск в суд. Неоплата коммунальных или каких-либо других услуг, взыскание на возврат алиментов или долга соседу, без сомнения, отрицательно влияют на кредитную историю.

источник: https://www.kredito24.ru/content/как-исправить-плохую-кредитную-истор/

Как оспорить кредитную историю?

В процессе проверки кредитной истории часто бывают ситуации, когда выявляются различные ошибки и неточности. Российское законодательство дает возможность исправить кредитную историю каждому гражданину. Поэтому в случае, если вы обнаружили информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать исправления кредитной истории.

Сегодня у всех на слуху выражение «плохая кредитная история», которое на самом деле не корректно и юридическим термином не является. Дело в том, что каждый банк дает собственную оценку каждой истории.

Например, в одном банке откажут в выдаче кредита на основании отрицательной кредитной истории, а в другом выдадут его вам без проблем, посчитав историю положительной.

Тем не менее, банки устанавливают критерии, по которым определяется плохая кредитная история. Если по кредиту не прошел ни один платеж заемщика, или задержка очередного платежа составила более 90 дней, то перед нами отрицательная кредитная история.

Не редко возникают ситуации, когда формирование так называемой плохой кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника.

Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае, только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю.

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором вы перечислите все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Наши специалисты внимательно проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных.

Мы также обратимся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросим его проверить правильность переданной информации.

Источник формирования в течение 14 рабочих дней обязан либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, либо оставить ее без изменения, если ранее переданные сведения достоверны. Сотрудники НБКИ, в свою очередь, в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ.

Очень важно в данной ситуации понимать исправление кредитной истории — это процесс изменения информации не соответствующей действительности на достоверную.

Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

источник: https://www.nbki.ru/serviceszaem/spor/

Как исправить плохую кредитную историю

Что можно сделать, чтобы исправить плохую КИПлохая кредитная история, как правило, является главной причиной отказов банков в выдаче кредита заемщику. Но далеко не все намеренно создают себе плохой статус в глазах банка, поэтому многие хотят исправить свою историю, чтобы в дальнейшем со спокойной совестью брать кредиты.

Действительно ли кредитная история плохая

Кредитная история может стать плохой даже не по вине заёмщика, а по вине сотрудника банка, передающего информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Например, если среди клиентов банка есть ваш полный тёзка (с той же датой рождения) с плохой историей.

Ошибка может быть и по вине бюро, объединившем ваши данные с другим лицом или приписавшим чужие просрочки. Если ваш тёзка с теми же личными данными сменит имя или фамилию, то вы, даже не брав кредиты, получите готовую отрицательную историю.

Если вы уверены в том, что не допускали просрочек по платежам, или первый раз берете кредит, но получаете постоянные отказы банков, стоит обратиться в БКИ для проверки КИ. Если после проверки в представленных материалах вы увидите ошибку, нужно её оспорить.

источник: http://kreditonomika.ru/kreditnaya_istoriya/kak_ispravit_plohuyu_kreditnuyu_istoriyu.html

КАК УДАЛИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ? ВСЕ ВОЗМОЖНЫЕ ВАРИАНТЫ

О том, как удалить кредитную историю, написано достаточно много. Методы здесь существуют криминальные и вполне законные. Вопрос в том, а зачем это нужно и какая цель преследуется?

Основной и самой главной причиной удаления кредитной истории является желание стереть все следы своего «неблестящего» кредитного прошлого. Несмотря на то, что как такового рейтинга кредитных дел не существует, ранжирование в банках имеет место быть.

Здесь таится самая крупная ошибка заемщика — черный список банка и кредитное дело, это две взаимосвязанные, но не дополняющее друг друга части. Даже избавившись от данных, удалится из рядов неплательщиков в банках, вряд ли удастся.

Все же, если решение самоликвидироваться из бюро крепко, то не стоит рассчитывать на простоту действия. Действительно, дело с данными о заемщике заводится с его личного согласия, данные в него, не передаются без письменного подтверждения.

Но вот распоряжаться ими по своему усмотрению не получится. В соответствии с законом «О кредитных историях…» дело должно храниться в течение 15 лет и до истечения срока удалить его нельзя. Но лазейки есть всегда и везде.

Во-первых, при подаче заявки на кредит, вы можете не подписывать согласие на просмотр вашего кредитного дела. Это может стать поводом для отказа в получении ссуды, но в 15% случаев, банки идут на поводу у клиента и выдают ему займ на условиях «плохого заемщика».

То есть, под большие проценты на маленькие сроки. Если имеется необходимость исправить кредитную историю, то это хороший вариант.

Во-вторых, можно сделать запрос в Центральный каталог и получить выписку из своего дела. После чего сопоставив все данные, требовать их изменений. Естественно, если есть ошибки.

В-третьих, можно обратиться в суд, с заявлением о расторжении договора о хранении персональных данных. В этом случае ссылаться необходимо именно на ФЗ «О персональных данных» ст. 9, где говорится, что использование информации без согласия их владельца недопустимо.

Судебная практика в отношении таких дел ничтожна мала, а та, что имеется, заканчивалась отказом. Основной причиной, по которой дело не доходит до суда, является обязательное письменное заявление на обработку персональных данных, которое клиент банка имеет право не подписывать, таким образом, закрывая кредитному учреждению доступ в историю.

Но дело хранится и государственные гарантии о его сохранности не всегда выполнимы, поэтому попытаться отправить его в архив все-таки можно.

источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/kak-udalit-kreditnuyu-istoriyu-vse-vozmozhnye-varianty.html

Как исправить плохую кредитную историю?

Чтобы исправить плохую кредитную историю (далее – также «КИ»), нужно сначала понять, почему она стала плохой. В зависимости от причины есть разные пути решения этой проблемы.

К ним относятся корректировка информации в кредитном отчете, удаление кредитной истории, работа над улучшением кредитной истории, ожидание до момента аннулирования плохой истории. При этом важно помнить, что корректируются и удаляются только недостоверные данные, а не исправление кредитной истории, которая стала плохой по причине халатного отношения к выплатам заемщика, нужно время.

источник: http://www.gagarinbank.ru/ki/kak-ispravit/

Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке

Плохая кредитная история для большинства банков – явный знак того, что выдавать кредит человеку или предприятию не стоит. Но есть способы получить кредит даже в Сбербанке, имея плохую кредитную историю. Можно согласиться на более жесткие требования банка, а можно и доказать банку свою надежность и платежеспособность.

«Заядлые» заемщики, те, кто имеет привычку часто брать кредит, отлично знают, что заявки одобряются банками далеко не всегда: чаще всего легкое и быстрое получение денег, которое нам сулит реклама, так и остается красивой уловкой маркетологов. На самом деле получить нужные средства, да еще и оперативно, удается далеко не всегда.

Особенно тяжело тем, у кого негативная кредитная история – небольшая оплошность приведет к тому, что крупные банки вам откажут. Откажет таким заемщикам и Сбербанк. Отрицательная кредитная история: что это означает и чем это чревато?

Итак, по каким причинам банк может поставить на своем клиенте «клеймо» ненадежного заемщика?

Главная причина, которая практически всегда приводит к плохой кредитной истории – это несвоевременное погашение кредитов. Известно, что все кредитные программы, продвигаемые Сбером, имеют определенный срок действия, который предварительно оговаривается и прописывается в договоре.

Самое неприятное в этом деле то, что на кредитную историю влияют не только те займы, которые ранее выдавались Сбером, но и вообще когда-либо выданные российскими банками и не возвращенные в срок кредитные средства.

Даже если речь идет о самых незначительных суммах, вплоть до несвоевременного погашения копеечного долга по кредитной карте – это автоматически превращает вашу историю в тревожный сигнал для банка.

Особенно сильно это проявляется сейчас, когда Сбер переходит на автоматическую систему поиска информации по заемщик – специалист еще мог бы обратить внимание на ничтожный размер невыплаченного долга. Машину вряд ли запрограммируют на такую милость.

Таким образом, планируя взять банковский кредит, потенциальный заемщик должен четко уяснить себе главное правило: абсолютно любые нарушения долговых обязательств, даже те, которые на первый взгляд рассматриваются им как незначительные, будут восприниматься банком как сигнал ненадежности – и отрицательная кредитная история в 99% таких случаев обеспечена.

источник: http://www.uslugibankov.ru/kak-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbanke/

kredityvopros.ru

Как исправить плохую кредитную историю?

Исправление плохой кредитной истории. Ее выяснение и улучшение. Как получить микрокредит или ипотеку?

Иногда случается так, что все банки отклоняют заявку на получение кредита. При этом сумма займа вообще никого не волнует. Это говорит о том, что когда-то клиент испортил свою кредитную историю невыплатами и просрочками по кредиту. Постепенно кредитование углубляется в жизнь человека, кредитной историей пользуются все. Подобной информацией интересуются и банки.

Небольшое время назад для одобрения заявки по кредиту требовалось только наличие стабильного заработка. В наши дни это уже не является основным критерием. Стоит всего один раз нарушить условия по договору и кредит с плохой кредитной историей не позволит рассчитывать на заём даже небольшого размера. С испорченной историей всегда сложно, её чрезвычайно трудно исправить, но это реально сделать.

Данные о кредитной истории

Если клиент обращается за получением кредита, то принятие решения по займу всегда основывается на информации, проверить которую банк может в предыдущих договорах. Посмотреть в такие документы организациям помогает бюро кредитных историй. Банк признает кредитную историю плохой, когда заёмщик в прошлом имел проблемы с погашением задолженности по занятой сумме. Очистить данные уже нельзя, но можно постараться изменить. Причинами неуплаты могли быть задержки по взносам или отказ платить по договору. Таким образом, негативная информация в бюро помечается специальной отметкой. При этом бюро руководствуется следующим:

• Отказы платить по кредиту;
• Опоздания с внесением взносов от пяти до тридцати пяти дней;
• Единственная просрочка платежа не более пяти дней.

Бывают и ситуации, когда заемщик вовремя оплатил взнос по кредиту, но до банка он дошел с задержкой. Такой платеж признают просроченным. Просрочкой могут признать и копейки, которые недоплатил заёмщик при закрытии кредита. Несмотря на небольшой размер такой задолженности, её всё равно считают нарушением договорных обязательств. С течением времени такая задолженность может превратиться в существенную сумму.

Кредитная история, которая имеет случай просрочки до тридцати пяти дней, считается плохой. Но нарушение не настолько серьезное, кредит был погашен, поэтому банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке, но может изменить свое решение в любой момент. Случаи с отказом платить по кредитным обязательствам банком вообще не рассматриваются, никто не в силах этого изменить.

Тем не менее, существуют неприятные моменты, при которых кредитная история становится плохой, даже если сроки платежей не нарушены. Поводом для отказа может считаться судебное решение, уголовное дело, алименты и долги соседям. Стоит задуматься о том, как исправить кредитную историю. Кредитную историю можно исправить при разных обстоятельствах разными способами, тем не менее, очистить её нельзя.

Кредитной историей не стоит пренебрегать. Не получится так, что в одном банке у клиента будет висеть неоплаченный кредит, а в другом он сможет взять заём с испорченной историей. Всё многократно проверяется и сообщается коллегам. Так что данные с негативной историей платежей оказываются именно в том банке, в который приходит недобросовестный заёмщик.

Исправление кредитной истории

Многие задаются вопросом, как улучшить кредитную историю. Исправить кредитную историю совсем не получится, можно её только сделать лучше. Сначала кредитную историю требуется посмотреть и проверить. Некоторые банки готовы пойти навстречу тем клиентам, которые нарушили сроки платежей, но при этом потрудились прийти и дать объяснения, почему такое произошло. Это помогает в некоторых случаях исправить отношение банка к клиенту. Банк видит, что заемщик стал ответственнее. Для подтверждения улучшения репутации приносят оплаченные счета за последний год. Это может быть всё что угодно: коммунальные услуги, кредитная карта, исполнительный лист. Если приносят документы, подтверждающие высокий доход и постоянное трудоустройство, то банк может принять положительное решение на кредит с плохой кредитной историей.

Также приводят веские аргументы, по которым были просрочены ежемесячные взносы. Могла случиться болезнь, задержка зарплаты, увольнение. Объяснить причины, чтобы исправить историю, можно как угодно. Депозитные счета, расположенные в данном банке, могут также сыграть положительную роль в одобрении займа. Все случаи, объясненные клиентом, рассматриваются в индивидуальном порядке. Если банк принимает положительное решение по выдаче денежных средств в долг при плохой кредитной истории, то от заёмщика потребуется больше никогда не нарушать график платежей. Пройдёт время, и положительная информация перевесит данные о просрочках, что поможет исправить ситуацию с отказами.

Не исключено, что плохая кредитная история может стать результатом простой банковской ошибки. Банковский служащий не всегда способен точно и в срок проверить, передать или исправить нужные сведения. По этой причине людям, часто пользующимися кредитами, важно периодически проверять данные о своей кредитной истории. Специально для этих целей правительство Российской Федерации предусмотрело право бесплатной проверки один раз в год.

Если нашлась неточность в кредитной истории, то следует незамедлительно начинать разбирательство с банком, который обязан исправить данное недоразумение. Если учреждение признает свою вину и проверка кредитной истории выявила ошибку, то банк должен исправить данные в кредитной истории заёмщика. Если банк уверен, что ошибки нет, то придется в таком случае обращаться в суд.

Выяснение кредитной истории

Когда банковские учреждения отклоняют заявку на кредит с плохой кредитной историей, даже  если сумма займа незначительная, то есть способ обратиться самостоятельно в бюро кредитных историй, проверить данные и исправить их. При этом заемщик приходит лично, имея при себе паспорт и заявление. Если обращение в бюро носит повторный характер, то придется заплатить за услугу около пятисот рублей. В некоторых случаях бюро умалчивают информацию о том, что проверка кредитной истории бесплатна в случае единовременного обращения. Поэтому следует помнить о том, как узнать свою кредитную историю, не оплачивая при этом лишних средств.

Не каждый может приехать в бюро лично и проверить свои данные, потому что они располагаются в крупных городах. Жителям провинции нет смысла ехать на далекое расстояние за такими сведениями. Можно просто написать письменный запрос, после чего заверить его нотариально. Подобная форма известна каждому нотариусу. Данную бумагу отправляют в бюро, ответ на нее приходит через две недели.

Есть возможность зайти на сайт Центрального Банка Российской Федерации и оформить запрос. Для этого нужно ввести свои паспортные данные и код, который давался при оформлении последнего кредита. Тут могут возникнуть некоторые трудности, потому что заемщики редко дожидаются выдачи такого документа и радостно бегут с полученными средствами прочь от кассы. В тех случаях, когда клиент ведет себя более разумно, проверка кредитной истории  происходит всего за несколько часов. Для этого потребуется только зайти в сеть интернет.

Если все эти способы, как узнать свою кредитную историю, кажутся чересчур сложными, то можно просто обратиться в банк с письменной просьбой. В ней нужно написать несогласие с отказом и требование предоставить кредитную историю, ни один банк в этой просьбе отказать не может.

Микрокредит

Каждый денежный договор сопряжен с разного рода рисками. Уровень такого риска может быть высоким или низким, но он всё равно будет присутствовать. Даже богатый человек может в любой момент стать несостоятельным по своим кредитным обязательствам. После такого ставится особая отметка в истории, она и создает массу проблем при получении новой суммы в долг.

Сегодня банки, не проверяющие кредитную историю – это миф.  А можно задуматься, стоит ли всё это терпеть, если требуется небольшая сумма? Получить заём в размере нескольких тысяч рублей вполне реально. Это поможет реализовать микрокредит. Не каждый банк согласиться выдать пятьдесят или сотню тысяч рублей, но небольшая сумма уже кажется более реальной. Такими небольшими займами занимаются особые кредитные организации.

Для оформления подобного кредита понадобиться только паспорт, но если клиент рассчитывает на более выгодное сотрудничество, то он может принести и справку о доходах. Иногда такие документы позволяют снижать процентную ставку. Небольшие суммы имеют ряд преимуществ:

• Не смотрят историю кредитов;
• Быстро принимают решение по выдаче;
• Оформление проводят за пятнадцать минут;
• Клиенту не приходится искать залог или поручителя;
• Позволяют досрочно погашать задолженность без наложения комиссий.

Микрокредит распространился очень сильно благодаря своей простоте и доступности. Практичность также привлекает клиентов для работы с кредитной организацией подобного профиля. Занимать деньги у родственников не всегда является хорошим выходом из положения, потому что при невозможности отдать в долг образуются конфликты на долгие годы. Таким образом, микрокредит позволяет сэкономить много сил и времени.

Но не стоит забывать и о высокой процентной ставке, которой обладает мирокредит. Все дело в том, что банк должен зарабатывать деньги, а не раздавать всем подряд займы. Так как риск на подобный кредит без проверки кредитной истории очень велик, и клиент может его просто не отдать, то финансовое учреждение устанавливает довольно высокий процент за пользование средствами. Таким образом, если часть клиентов окажутся неблагонадежными и не оплатят займы, то другая часть добросовестных плательщиков выплатит микрокредит, закроет долги и принесет банку прибыль.

Договор следует хранить на протяжении всего времени. В дальнейшем он станет отличным документом, который подтверждает благонадежность перевоспитавшегося клиента, готового отдавать займы. Микрозаймы с плохой кредитной историей открывают дорогу к очистке кредитной истории.

Ипотека

Ипотека с плохой кредитной историей также волнует многих. Не каждому удается очистить свое прошлое. Тем не менее, жилищный вопрос следует решать быстро,  а досадное недоразумение, которое теперь не позволяет получить займы, сильно мешает этому. Ипотека с плохой кредитной историей считается фантастикой среди клиентов банка, а ведь некоторые люди просто не успели заплатить и опоздали на четыре дня. Это кажется крайне несправедливым. Помимо кредитных историй банки ведут свои черные списки. Только один раз попав в данный список, можно уже не рассчитывать не только на ипотечное кредитование, но и на обыкновенные потребительские займы. В таком случае следует проанализировать степень неприятности, которую доставил клиент банку.

Никто не отменял и личного похода в банк, ведь кредитная история, проверить которую можно самому, не такой секретный документ. Может быть, в проблеме клиента виноват не он один. Напутали даты с проводками средств, не досмотрели адекватность сроков, которые установлены на займы – с бумагами случается всякое. Следует написать письменное заявление о причинах, которые в прошлый раз помешали выполнить свои обязательства. Банк рассмотрит прошение в индивидуальном порядке и, возможно, примет положительное решение. Только вот процентная ставка на займы будет уже существенно больше, так что стоит несколько раз подумать, а нужен ли такой кредит с плохой кредитной историей. Как узнать свою кредитную историю, уже говорилось выше.

Размещено: 25.01.2020

eurobanko.ru

Как поправить кредитную историю: два отработанных способа!

Содержание кредитной истории формируют кредиторы путем предоставления всевозможной информации о заемщиках в БКИ. Каждый шаг клиента от подачи заявки до полного погашения задолженности фиксируется. И каждый заемщик хочет, чтобы эти шаги были в правильном направлении. Сегодня разберемся в вопросе, как поправить кредитную историю.

К сожалению, такая необходимость возникает после нескольких отказов банков в очередном кредите. Редкий заемщик задается вопросом исправления КИ загодя, планируя свое будущее. Независимо от мотивов КИ сначала нужно заказать, затем внимательно изучить. Субъект КИ должен оценить удовлетворенность выпиской, определить, что не соответствует действительности, а что просто нужно усовершенствовать.

Получение и анализ кредитной истории

Для получения кредитной истории ее еще нужно поискать. То есть определить, в каком из действующих БКИ она хранится. На этот вопрос ответит Центральный каталог КИ. Из ответа будет видно куда обращаться, чтобы собрать КИ воедино.

БКИ отвечают на запросы один раз в год бесплатно, все что свыше – берется плата. Причем цена у каждого БКИ своя и варьируется от 400 до 1500 рублей. Получение информации через банки-партнеры обойдется в разы больше.

Более простой подход – воспользоваться сервисом БКИ24.инфо, который предоставит информациюонлайн от всех банков, независимо от того, с каким БКИ банк сотрудничает. Обойдется это удовольствие в350 рублей, что значительно сэкономит Ваши деньги и время. Сервис ↪ БКИ24.ИНФО поможет узнать кредитный рейтинг, повлиявшие на него причины. Полученную КИ необходимо внимательно изучить и проанализировать. Убедитесь в достоверности указанных данных, выявите наличие ошибок. Определите, что конкретно в КИ не устраивает, что требует корректировки.

Если КИ испорчена не по вине заемщика, надо ставить вопрос об ее оспаривании. Когда же вины банка в плохой КИ нет (заемщик нарушил график платежей, не выполнял взятые на себя обязательства), необходимо предпринимать шаги по ее исправлению, восстановлению «доброго имени» заемщика.

Помните! Плохую КИ удалить нельзя. Это незаконно. Исправление кредитной выписки –направление в бюро обновленной информации о заемщике (через банк, суд, самостоятельно), которая продемонстрирует Вашу надежность и ответственность.

Оспаривание кредитной истории

Законом предусмотрено полное или частичное оспаривание кредитного досье (ст. 8 закона «О кредитных историях»). Этот способ доступен, если имеет место несостыковка при передаче информации в бюро. Как поправить кредитную историю, расскажет следующий алгоритм:

1)  Направить запрос на оспаривание, внесении изменений или дополнений в кредитную выписку. Форма запроса есть на сайте БКИ, с данными которого заемщик не согласен. Направлять запрос необходимо по почте, подать лично.

2). Приложить, если это требуется, подтверждающие документы (чеки, квитанции, выписки).

3). Ждем ответа. Сотрудники БКИ в течение 30 дней с момента получения запроса подготовят и вышлют письменный ответ.

4). Ознакомиться с ответом.

5). Если ответ удовлетворяет, проверьте внесение исправлений повторным запросом в ↪ BKI24.INFO.

6). Если заемщик не согласен с ответом, он имеет право потребовать восстановления справедливости через суд.

МФО – исправление кредитной истории

При отсутствии показаний для оспаривания кредитного рейтинга, и при отказе. Поправить кредитную историю можно путем ее поступательного улучшения. Существует целый  комплекс мероприятий, направленных на восстановление репутации. Схема исправления подразумевает безупречное исполнение вновь взятых обязательств.

На практике отработаны две схемы: кредитные карты разных банков и микрофинансирование.

♦Первый способ предусматривает периодический перегон кредитного лимита с одной карты на другую, либо погашение задолженности по одной карте денежными средствами другой карты. Схему необходимо подбирать с точки зрения минимизации комиссии за обслуживание карт. Но здесь могут возникнуть сложности с получением нескольких кредитных карт. Препятствием как раз и станет неудовлетворительная КИ, которую заемщик пытается исправить.

♦Второй способ, наиболее распространенный, — оформление микрозаймов на мелкие суммы и их гашение. Для быстроты и удобства используют экспресс-займы онлайн. Нужен только паспорт. Конечно, заемщик понесет определенные расходы. Попытайтесь найти МФО с беспроцентным периодом. В результате МФО направляет о заемщике положительную информацию, что является естественным исправлением кредитной истории, создается образ благонадежного и ответственного заемщика.

Давайте посчитаем, как через МФО поправить кредитную историю:

Средняя ставка по микрозаймам – 1 % в день.Сумма – 10 000 рублей.То есть один день пользования займом обойдется в 100 рублей. 

Следующий этап – берем 15 000 рублей на один день.Возвращаем 15 150 рублей.Дальше увеличиваем сумму – 30 000 рублей под 0,7 %.Расходы – 210 рублей.Считаем, три займа обойдутся в 460 рублей. КИ обновится на 55 000 рублей положительных обязательств.

Подобрать микрозайм онлайн

Сумм и сроки займов зависят от уровня испорченности кредитного рейтинга. Чем хуже ситуация, тем большие потребуются. При этом все оформляется через Интернет, деньги падают на карту, электронный кошелек. Ваш негативный портрет стирается, вырисовывается лицо состоятельного, надежного заемщика.

После успешной реабилитации в глазах кредиторов смело обращайтесь в банк за нужной суммой, подбирайте выгодные условия.

Перейти к программе исправления КИ -> Программа по исправлению кредитной истории

Как поправить кредитную историю: два отработанных способа! was last modified: Ноябрь 7th, 2017 by Александр Невский

Ваш кредитный рейтинг

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Избавление от просрочек

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Кредиты под залог

credithistory24.ru

• 
  Как через телефон оплатить киви кошелек
• 
  Ипотека на строительство дома под залог квартиры
• 
  Р 200 фото
• 
  Цб вклады
• 
  Стрелка как пополнить
• 
  Бесконтактная виза классик
• 
  Кредитная машина как делится при разводе
• 
  Spasibosberbank ru магазины партнеры
• 
  Кредит под залог недвижимости как оформляется
• 
  Горячую линию
• 
  Бонусы спасибо обналичить