Будет ли снижение ставки рефинансирования в 2018 году уже взятой ипотеке. Понижение ставки рефинансирования в 2020

как в 2018 году будет рефинансироваться ипотека :: Финансы :: РБК

По оценке экспертов, объем переоформленных по более низким ставкам кредитов может составить 300–400 млрд руб.

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Россияне, бравшие ипотеку под высокие проценты два-три года назад, предъявят в 2018 году к рефинансированию как минимум в два раза больше кредитов, чем в 2017 году. Опрошенные РБК эксперты прогнозируют, что в текущем году выдача рефинансированной ипотеки возрастет до 300–400 млрд против 140–150 млрд руб. годом ранее. В основном будут переоформляться кредиты, выданные в 2015–2016 годах после резкого повышения ключевой ставки Банком России (до 17% в декабре 2014 года) и последовавшего за этим роста кредитных ставок. Тем не менее, несмотря на рост абсолютных значений, доля рефинансированных ипотечных кредитов в общем объеме ипотеки в 2018 году (2,5–2,8 трлн руб., по прогнозу Дом.рф — ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, АИЖК), наоборот, снизится. При сегодняшних рекордно низких ставках (ниже 10%) ипотека становится доступнее и выдача новых кредитов растет быстрее, чем переоформление старых, утверждают специалисты.

Самый скромный прогноз по объему рефинансирования ипотеки в 2018 году — 300 млрд руб. или меньше (доля от общей выдачи ипотеки — 10–13%) — у управляющего директора Национального рейтингового агентства Павла Самиева. По прогнозам «Эксперт РА», в 2018 году доля рефинансированных ипотечных кредитов в общем объеме выдач всей ипотеки составит около 15%, а в абсолютном выражении — 360–375 млрд руб. По оценкам и.о. зампредправления Абсолют Банка Татьяны Ушковой, объем рефинансирования по итогам года достигнет 350–400 млрд руб. (доля — те же 15%). А эксперты Дом.рф оценили потенциальные объемы рефинансирования в 350–400 млрд руб., или 14,2% от общей выдачи ипотечных кредитов. При этом в своих более ранних отчетах Дом.рф прогнозировал увеличение доли рефинансирования по итогам 2018 года до 20%.

По оценке Дом.рф и Frank RG, в первом квартале 2018 года доля рефинансированной ипотеки в общем объеме выданных банками ипотечных кредитов составила около 15% (85–90 млрд руб.) против 7,5% в 2017 году. Возможностью рефинансировать свои кредиты воспользовались около 45 тыс. заемщиков. Повышенный спрос на рефинансирование ипотеки клиенты начали предъявлять начиная со второго полугодия прошлого года. Пик спроса на рефинансирование был в феврале (доля рефинансирования в выдаче — 15,6%), а в марте доля снизилась на 2,4 п.п., до 13,2%, отмечают в Дом.рф.

Рефинансирование выгодно банкам, так как обычно рефинансируются кредиты других банков и они могут получить новых клиентов, при этом уже имея представление о том, как те обслуживали длинный кредит. «С точки зрения риска такие клиенты гораздо выгоднее для банка, чем выдача ипотеки тем, у кого было, к примеру, два потребительских кредита», — назвала плюсы рефинансирования ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Рефинансированная ипотека не влияет на общий кредитный портфель банков в отличие от выдачи абсолютно новой ипотеки. При рефинансировании заемщик берет либо в своем банке, либо в другом кредит на погашение старой ипотеки по меньшей ставке, в итоге старый кредит гасится, а новый, таким образом, не приводит к увеличению суммарного ипотечного портфеля, объяснила Щурихина. «Новая же выдача ипотеки влияет на общий рост портфеля банков, повышение долговой нагрузки граждан и на экономику в целом», — отметила она.

Кто в очереди на рефинансирование

Резкий рост ставок по ипотеке пришелся на 2015 и 2016 годы — в этот период кредиты выдавались по ставке около 13% и выше, соответственно, эти кредиты и пошли первыми на рефинансирование. В 2015–2016 годах, по данным Дом.рф, было выдано ипотечных кредитов на 2,5 трлн руб., напоминает Павел Самиев. Из этой суммы около 40% от общей выдачи приходится на программу субсидирования процентных ставок (927 млрд руб.), которая позволяла клиентам получать ипотеку по ставкам ниже рыночных, поэтому они не являются потенциальными претендентами на рефинансирование. «Но стоит понимать, что не вся оставшаяся сумма выданных кредитов будет рефинансирована полностью», — сказал эксперт.

С одной стороны, если у заемщика были проблемы с обслуживанием долга, к примеру, просрочки платежа, банки такие кредиты рефинансировать не будут, отметил он. С другой стороны, если выданные кредиты были с небольшим первоначальным взносом, это может не совпадать с текущей риск-политикой банков, и они тоже не будут рефинансировать такой кредит, считает Самиев. По его словам, стоит учесть еще тот фактор, что консерватизм заемщиков и неготовность их в силу субъективных обстоятельств рефинансировать свой кредит также значительно сужают объем потенциально рефинансируемых кредитов.

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

При нынешних ставках (по данным Дом.рф, средневзвешенная ставка в первом квартале 2018 года — 9,73%) не имеет смысла рефинансировать ипотеку, которая взята относительно недавно по ставкам 10–11%. «Проводить процедуру рефинансирования выгодно, если разница между ставками составляет минимум 1,5 п.п.», — считает Щурихина.

Бум ненадолго

Объемы рефинансирования в дальнейшем увеличиваться не будут, говорят эксперты. Несмотря на то что в абсолютных цифрах выдачи ипотечных кредитов на рефинансирование растут, в относительном выражении доля в общих выдачах начнет снижаться со второго полугодия 2018 года, считает Щурихина.

Пик спроса на рефинансирование ипотеки прошел, говорит Павел Самиев. Дальнейшее снижение ставок по ипотеке уже не будет таким резким, как это было в первом полугодии 2017 года, полагает эксперт, поэтому новых желающих рефинансировать кредиты (взявших их уже после 2016 года) будет меньше. Сейчас большинство аналитиков прогнозируют, что до конца года ключевая ставка ЦБ, от которой зависят и кредитные ставки, снизится на 0,5 п.п., с 7,25 до 6,75%. На этом фоне, по оценкам Самиева, во втором полугодии доля рефинансирования в выдаче ипотечных кредитов может сократиться до 10%.

«Многие заемщики, хотевшие снизить ставку, уже сделали это — или за счет рефинансирования, или за счет снижения ставки самим банком», — отметил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Получается, что «навес» самых дорогих ипотечных кредитов, которые должны были первыми пойти на рефинансирование, сократился. По мнению эксперта, спрос на рефинансирование кредитов с точки зрения роста доли в общих выдачах может увеличиться только в случае, если, как и в 2017 году, ставки по ипотеке резко пойдут вниз, однако текущая макроэкономическая ситуация не способствует этому.

Передовики рефинансирования ипотеки

Из 85–90 млрд руб. рефинансированных в первом квартале 2018 года ипотечных кредитов почти четверть пришлась на Сбербанк — банк рефинансировал 12,6 тыс. кредитов на сумму 20,7 млрд руб., сообщили РБК в его пресс-службе. Сравнение с аналогичным периодом прошлого года оказалось невозможным, потому что программа рефинансирования в банке была запущена во втором квартале 2017 года. Доля рефинансирования в общем объеме выданной ипотеки составила всего 6,3%.

В Газпромбанке, наоборот, рефинансирование кредитов было драйвером роста ипотечного портфеля в 2017 году, и этот тренд сохранился в 2018-м — доля таких кредитов в ежемесячных выдачах банка превышает 40%, рассказал начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий банка Алексей Трубников. Объемы рефинансирования по итогам первого квартала 2018 года составили 13,2 млрд руб. Еще одним банком, на чью долю приходится более 10% от общего объема рефинансированных банками кредитов, стал ВТБ — за первый квартал 2018 года банк рефинансировал около 5,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 11 млрд руб. (11,3% от объема выдачи ипотеки банком).

В Райффайзенбанке на рефинансирование приходится 40% всех выданных банком ипотечных кредитов — за первые три месяца 2018 года он рефинансировал более 3300 кредитов на сумму 7,6 млрд руб., рассказали в пресс-службе банка. Чуть меньше — на 7,4 млрд руб. — рефинансировал ипотечных кредитов в первом квартале Россельхозбанк. Банк «ДельтаКредит» рефинансировал более 1600 кредитов на сумму 3,6 млрд руб., рассказала заместитель председателя правления, руководитель блока развития бизнеса Ирина Асланова. Если в прошлом году в первом квартале доля рефинансирования в банке составляла 5,5% от общего объема выданных кредитов, то в этом году — 28%. Объем рефинансированных кредитов в Абсолют Банке, «Уралсибе» и банке «Санкт-Петербург» составил менее миллиарда рублей в каждом.

www.rbc.ru

Выгодное рефинансирование и снижение ставок станут трендами 2018 года :: Общество :: РБК

В декабре расширяет присутствие крупнейший иностранный банк – ЮниКредит Банк. Член правления банка, руководитель розничного блока Иван Матвеев рассказал о развитии в кризис, трендах 2018 года и прогнозах по кредитованию

- Вы увеличиваете свое присутствие в Татарстане и готовитесь открыть первое полноформатное отделение для обслуживания розничных клиентов. Тяжело входить в регион, где банковская сфера сейчас очень нестабильна?

- Нельзя назвать это нашим первым входом в республику. Розничные бизнес нашего банка представлен на рынке Татарстана с момента открытия филиала в Уфе. Поскольку мы обслуживали автокредитование в удаленном режиме из Уфы, у нас вырос большой кредитный портфель, и мы перешли на обслуживание в виде лайт-офиса. И после года работы небольшого офиса мы открываем полноформатное отделение. Наш депозитный портфель сегодня растет на фоне банковского кризиса. Клиенты, наблюдая за происходящими ограничениями, волнуются и покидают свои банки. ЮниКредит Банк же прочно входит в топ-15 банков по размеру депозитов физических лиц. Мы пока не говорим о дальнейших шагах по развитию нашей сети. Рассчитываем, что мы, как второй по надежности банк в стране по версии журнала Forbes, сможем предложить качественные продукты розничным клиентам Казани и Татарстана.

- Высокие позиции в рейтингах могут гарантировать клиентам безопасное сотрудничество с вами?

- Важно отметить, что мы не являемся банком массового обслуживания. Наши бизнес-процессы и продукты выстроены под состоятельных клиентов. Мы рассчитываем, что займем прочные позиции в этом сегменте в Татарстане. И, конечно, в этом во многом нам будет помогать то, что клиенты сегодня выбирают для размещения крупных вкладов банки с хорошей репутацией, с надежными финансовыми показателями. А у нас они как раз такие. АО ЮниКредит Банк является одним самых капитализированных банков. Соотношение нашего собственного капитала к размеру портфеля активов – 18%. При этом требования со стороны ЦБ по уровню этого показателя находятся на уровне 8%.

- Считаете, у вас много конкурентов в Татарстане?

- Мы являемся универсальным банком. Клиент сможет получить у нас все доступные в настоящий момент по законодательству России финансовые услуги. Можно разместить депозит, открыть текущий счет, получить дебетовую и кредитную карты, купить инвестиционное страхование, золотые монеты, получить ипотеку. Но конкуренция для нас не основной мотив работы. Мы отталкиваемся от клиентов. Предлагаем быстрое и четкое обслуживание и доступные ставки по кредитованию. Основной мотив – степень удовлетворенности клиентов, которую мы измеряем большим количеством инструментов. В рейтинге Banki.ru по этому показателю мы поднимаемся каждый год и сейчас находимся на 5-й позиции. Так что мы с хорошим заделом приходим на рынок Татарстана.

- Вы сказали, что у вас доступные ставки. Но снижаются не только кредитные ставки, но и депозитные. В будущем году будет наблюдаться их движение?

- Сегодня мы наблюдаем постоянное снижение ключевой ставки ЦБ. За 2017 год она снизилась на 2,25%. И скорее всего продолжит снижаться дальше. Поэтому снижение ставок по депозитам – это ожидаемый тренд будущего года, которое в свою очередь толкает другие рынки к росту. Например, в этом году вырос рынок доверительного управления и инвестиционного страхования жизни. Это две наиболее понятные для наших клиентов альтернативы депозитов. Эксперты говорят о 30-45% роста на этих рынках. Но динамика могла быть и серьезнее, если бы в стране был более высокий уровень финансовой грамотности и опыт инвестирования в эти инструменты. Мы предполагаем, что с получением определенного опыта клиентами в пользовании такими инструментами, их популярность будет расти.

- А как будут себя вести ставки на кредитном рынке?

- Также ожидаем их снижение. Но оно будет более осторожным, чем снижение по депозитам. Банки сильно потрепало в рамках сложной экономической ситуации. И последние два года, за исключением 2017-го, были убыто

www.rbc.ru

Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту :: Деньги :: РБК Недвижимость

При рефинансировании у заемщика снижается размер ежемесячного аннуитета и сокращается общая сумма переплаты по кредиту

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

В последнее время ставки по ипотеке в России значительно снижаются. На этом фоне большим спросом пользуются программы рефинансирования, которые позволяют уменьшить ставку по действующему кредиту. По оценкам ДОМ.РФ и Frank RG, в первом полугодии 2018 года доля рефинансирования в общей выдаче ипотеки в России составила около 14%.

Как сэкономить на процентах по ипотеке и снизить ежемесячные платежи — разбиралась редакция вместе с банком «Российский капитал» (на 100% принадлежит ДОМ.РФ).

Какие ставки дадут сегодня

Средняя ставка выдачи ипотечных кредитов в июне 2018 года составила 9,48% годовых. На фоне снижения рыночных ставок с середины прошлого года стали пользоваться спросом программы перекредитования — многие действующие кредиты были оформлены под 12–13% и выше. Возможностью снизить ставку по ранее взятому кредиту в первом полугодии 2018 года воспользовались около 90–95 тыс. заемщиков на сумму 180–190 млрд руб., в 2017 году рефинансировали кредиты около 80 тыс. семей.

Сколько можно сэкономить

Расчеты показывают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п. п. Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих. При рефинансировании у заемщика, во-первых, снижается размер ежемесячного аннуитета (платежа), а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту.

При снижении ставки на 3 п. п. средний платеж по жилищному кредиту станет меньше на 20–25%. Так, при сумме кредита 4 млн руб. и сроке 15 лет (ставка снижается с 12% до 9%) ежемесячный платеж снизится с 48,2 тыс. до 40,8 тыс. руб. При сумме кредита в 1,7 млн руб. и аналогичном снижении ставки аннуитет снизится с 20,5 тыс. до 17,3 тыс. руб. Даже разница в 4–5 тыс. руб. — это очень чувствительная сумма для семейного бюджета, которую можно направить на повседневные нужды.

Куда обращаться

Для того чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит, заемщику необходимо обратиться либо в тот банк, где был получен ипотечный кредит, либо в другой, который выдаст новый ипотечный кредитзаем на погашение суммы основного долга по действующему. В первом случае снижение ставки происходит в рамках действующего кредитного договора (на усмотрение действующего кредитора), во втором — происходит выдача нового ипотечного кредита.

В целом банк заинтересован в том, чтобы сохранить своих заемщиков, особенно тех, кто регулярно обслуживает взятые на себя обязательства и не допускает возникновения просроченной задолженности. Поэтому банки часто идут навстречу своим заемщикам и снижают ставки по действующим кредитам. Вместе с тем программы рефинансирования по кредитам, выданным в других банках, часто бывают более привлекательными для заемщиков. Сейчас ставки по ним составляют 8,8–9,5%. При выдаче нового кредита на погашение действующего заемщику не требуется согласия на рефинансирование от текущего кредитора.

Какие нужны документы

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Расходы на рефинансирование

Для Москвы расходы заемщика на оформление рефинансирования состоят из оплаты оценки недвижимости (порядка 5 тыс. руб.), оплаты регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс. руб.) и страховки. В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода. Выдача предшествующим кредитором справок, содержащих информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизиты для погашения осуществляются бесплатно.

В случае оформления нового договора страхования у клиента есть возможность вернуть часть страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. В этой связи оформление новой страховки в контексте расходов заемщика незначительно отличается от оплаты страховых взносов по старому договору.

Следует помнить, что на время оформления залога недвижимости в пользу нового кредитора может применяться повышенная процентная ставка. Обычно это около 2 п. п. сверх ставки по новому кредиту. Снятие залога с недвижимости и оформление нового залога обычно занимает не более двух месяцев, после чего ставка будет снижена.

Причины отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье — в ДОМ.РФ и банке «Российский капитал» такого ограничения нет.

Специальные программы

В рамках государственной программы ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей при рефинансировании предоставляется льготный период, в течение которого ставка составит 6% годовых.

ДОМ.РФ и банк «Российский капитал» предоставляют возможность снизить ставку по действующему кредиту и дольщикам проблемного застройщика Urban Group. Для участия в программе рефинансирования ДОМ.РФ требования заемщика должны быть включены в реестр требований жилых помещений Urban Group.

Сергей Калинин, вице-президент, директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Российский капитал»:

— Текущее снижение ставок по ипотеке способствует снижению платежной нагрузки на заемщиков в том числе благодаря рефинансированию действующих кредитов. По нашим оценкам, спрос на рефинансирование сохраняется, наиболее активная доля заемщиков, чьи кредиты были оформлены несколько лет назад по высоким ставкам, уже воспользовалась рефинансированием. Сейчас наступает момент, когда в программу входят более консервативные заемщики, которые понимают, что в связи с оптимизацией технологий процедура рефинансирования в банках стала проще, чем была, к примеру, два года назад. В банке «Российский капитал» мы видим стабильный спрос на этот продукт.

realty.rbc.ru

Ставка рефинансирования больше не упадет в 2018 году. А дальше, в 2019-м?

С 27 июня ставка рефинансирования достигла исторически низкого значения — 10% годовых. banki24.by посмотрели, какую динамику ставок власти расписали на годы вперед.

По планам властей, среднее значение ставки рефинансирования в 2018 году составит 10,3%, а на конец 2018-го — 10%. Если к осени ничего в прогнозе не поменяется, то июньский ставкопад останется последним в текущем году.

Зато в течение 2019—2021 гг. снижение ставки рефинансирования продолжится. Как и предполагалось весной, в 2019 году средняя ставка рефинансирования составит 9,5%, точечное значение на конец 2019-го — 9%.

Это значит, что в будущем году ставки могут упасть от 2 до 4 раз — в зависимости от выбранного шага снижения. И кстати, ставка рефинансирования впервые за всю суверенную историю станет меньше 10%.

В 2020 году средняя ставка рефинансирования ожидается на отметке 8,5%, точечная на конец года — 8%, в 2021 году — 7,75% и 7,5% соответственно. Другими словами, в 2020-м и 2021-м может быть 1–2 раунда снижения ставок.

Инфляция тоже будет падать, но не так быстро, как ставка рефинансирования. В 2018 году средний рост цен власти ждут на уровне 5,5%, в 2019-м — 5,3%, в 2020-м — 5%, в 2021 — 4.5%.

На таком инфляционном фоне процентная политика Нацбанка выглядит довольно агрессивно. Впрочем, у НБРБ наверняка есть свое объяснение. Например, монетарные власти могут предполагать постепенное падение нейтрального уровня реальной ставки рефинансирования.

Нейтральная ставка рефинансирования — это такая ставка, которая не стимулирует экономику к искусственному росту, но и не препятствует естественному. Реальная ставка рефинансирования — это ставка рефинансирования с учетом инфляционных процессов. По оценкам специалистов НБРБ, сейчас нейтральная для Беларуси реальная ставка рефинансирования находится в коридоре 4,5–5,5%.

Если верить прогнозу властей, реальная ставка рефинансирования может выйти из названного нейтрального коридора уже в 2019 году. Ситуация в экономике останется стабильной при условии, что сам коридор нейтральной ставки соскользнет вниз примерно на 1 п.п. — до 3,5–4,5%.

Крайне интересные подвижки ожидаются по рублевым и валютным кредитам. Если рублевые кредиты будут медленно дешеветь, то займы в СКВ — подорожают.

Такой разнонаправленный ход ставок вызван противоположными тенденциями в денежно-кредитной политике Беларуси с одной стороны и США и ЕС — с другой. В нашей стране продолжится смягчение политики регулятора, а в Штатах и Евросоюзе центробанки будут поднимать стоимость заимствований в долларах и евро.

В результате валютные кредиты окончательно утратят свою привлекательность. Судите сами: с конца 2018-го по конец 2021 года процентная ставка по новым рублевым кредитам упадет с 11,25% до 9,5%, а по новым валютным — подскочит с 5,6% до 7%.

Скорее всего, это окончательно отобьет охоту брать кредиты в СКВ у предприятий без валютной выручки. Курсовые риски превысят разумные пределы.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Вконтакте и Facebook. Присоединяйтесь!

banki24.by

Будет ли снижение ставки рефинансирования в 2018 году уже взятой ипотеке

Есть и другая категория заемщиков — действующие. Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат. Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты. Есть возможность уменьшить свою действующую ставку по ипотеке на 1-2 или более процентов. На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке Главный вопрос, который интересует заемщиков: «На сколько именно снизится ставка по ипотечному кредиту?» Не стоит ожидать заоблачных цифр, так как по данным АИЖК в 2017 году клиенты могли получить только от 1,2 до 1,5 % «скидки». На два года раньше эта цифра составляла чуть больше — до 5 %. Нельзя сказать, что это много или мало.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Важно

Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование. Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации.

Внимание

Положительная кредитная история Судя по отзывам клиентов, наличие положительной истории редко может стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному займу. Вдобавок к этому, даже люди, имеющие не очень хорошее кредитное досье, могут претендовать на ссуду на выгодных условиях, если смогут предоставить банковскому учреждению ликвидный залог.

Если же вы претендуете на социальную ипотеку, то безупречная финансовая история здесь играет важную роль и получить кредит под выгодный процент можно лишь при ее наличии.

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке?

Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:

заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.

Скачать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк (образец) Пакет документов в конкретной ситуации может быть расширен. Например, в семье родился еще один ребенок, выросла заработная плата заемщика или его созаемщик (жена/муж) вышли из декрета. Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли. Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.

Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

Уже к концу 2016 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2018 года процентная ставка снизилась до 7.4 – 10% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

9,4% — базовая процентная ставка;
8.6-8,9% — процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
7,4% — при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
9,5% — рефинансирование ипотеки других банков;
9,5% — военная ипотека;
10% — строительство дома.

Как видно, условия значительно улучшились. Сегодня брать жилье в ипотеку стало более выгодно, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Абсолютбанк 9,49 15 6 от 21 -0,5% при подключении услуги «Абсолютная ставка» или -1% при услуге «Выгодна ипотека» Московский кредитный банк 10,25 20 6 от 18 Альфа-банк 10,49 15 4 21–70 9,49% – для зарплатных клиентов, заключивших договор комплексного страхования; 10,47% – для прочих клиентов, заключивших договор сделки в срок до 30 дней Важно! Получите кредит онлайн! Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту! Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей! Новостройки Если вас интересует исключительно строящееся жилье, тогда базовые условия по ипотеке будут следующие: Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальный стаж работы, мес.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: прогнозы

Она бывает трех видов:

Изменение валюты, в которое выплачивается кредит.
Увеличение всего срока кредитования.
Льготный период для клиента.

В первом случае заемщику меняется валюта на более выгодную для него, например, с рублей на доллары или наоборот. Во втором случае срок погашения увеличивается, аз счет чего уменьшается размер взносов. А льготный период позволяет получить небольшую рассрочку по ипотеке. Заявление о реструктуризации можно подать или в отделении Сбербанка, или же онлайн.

Все перечисленные способы подходят для клиентов, кто уже оформил ранее ипотеку. Необходимо только подать заявление, ожидать решения, после чего подписать документы о реструктуризации.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

Основным ориентиром для этого служит значение ключевой ставки Центробанка, которая с 2016 года приравнена к ставке рефинансирования. Ее величина отражает ситуацию в экономике и уровень инфляции по стране. Под этот процент ЦБ одалживает коммерческим банкам деньги, если у последних возникают проблемы с ликвидностью. Изменение этого значения в одну или другую также служит сигналом для банков снизить ставку по ипотеке или же, наоборот повысить ее.

Инфо

В 2018 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений. Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении.

Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

процентная ставка – не ниже 12% годовых;
сумма оставшейся задолженности – не меньше 300 000 рублей.

Не должно быть у заявителя и просрочек по кредиту, других отрицательных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение. Если же человек удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он может попросить Сбербанк произвести рефинансирование имеющегося кредита. Но есть и другие способы снижения процентной ставки:

обратиться за помощью в другой банк;
произвести реструктуризацию кредита;
подать иск в суд, если процентная ставка на текущий момент является незаконно завышенной;
стать участником социальной программы и претендовать на получение льгот, в том числе в виде снижения процентной ставки.

Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, определенные нюансы и возможности.

Рефинансирование ипотеки

Сергей Кульпин, управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО: — Льготный период будет составлять три года с момента рождения у ипотечного заемщика второго ребенка, пять лет — с рождения третьего ребенка. При этом, если с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года у заемщика родится третий ребенок, пока он получает субсидию за второго по этой же программе, срок предоставления субсидии продлевается на 5 лет с даты окончания срока предоставления субсидии за второго. Чтобы подать заявку на кредит, нужно предоставить в банк свидетельства о рождении всех детей, а также стандартный пакет документов для оформления ипотеки. При этом родители рожденного в период программы ребенка должны состоять в официальном браке. Ипотека с господдержкой предоставляется на покупку строящегося и готового жилья. Максимальная сумма кредита в Екатеринбурге и Свердловской области составляет 3 млн рублей.

Реально ли уменьшить процент по ипотеке в сбербанке?

Среди финансовых учреждений, работающих по данному направлению можно назвать банки:

Москвы;
Сбербанк России;
Открытие;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Транскапитал;
УралСиб.

Требования банков к заемщику Физические лицадолжны соответствовать определенным критериям. Это касается возраста, места работы, совокупного дохода семьи и ряда других требований. Они не являются универсальными, поэтому каждая банковская организация вправе выдвигать свои условия. Основным из них является наличие российского паспорта, в котором будет стоять отметка о регистрации в регионе, где планируется запрашивать ипотеку. Возраст заемщика Претендовать на снижение процента по кредиту могут все, кто подпадает под условия, выдвигаемые банковской организацией.

advokat-na-donu.ru

Нацбанк не исключает уменьшения шага при изменении ставки рефинансирования в 2018 году

11:36 27.02.2020

Национальный банк не исключает уменьшения шага при изменении ставки рефинансирования в 2018 году, сообщил заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Сергей Калечиц, передает БЕЛТА.

фото: Myfin.by

«По ставке рефинансирования те прогнозы, которые есть в основных направлениях денежно-кредитной политики на конец года, уже озвучивались (до 9,5% по итогу года. – Прим. БЕЛТА). Мы считаем, что ситуация позволит нам выйти на этот уровень», – подчеркнул Сергей Калечиц и уточнил, что решение о том, какой конкретно шаг изменений ставки рефинансирования будет применяться, будет зависеть от экономической ситуации. «Конечно, увеличиваться шаг вряд ли будет, но в плане уменьшения это вполне вероятно, потому что мы уже приблизились к таким разумным числам, когда начинают действовать уровни тонкой настройки», – пояснил он. Ранее озвучивались предположения, что может применяться шаг изменения ставки рефинансирования в 0,25%.

Зампред правления отметил, когда и насколько будет снижаться ставка рефинансирования – это вопрос тактики Нацбанка. «Мы постоянно в рамках рассмотрения вопросов денежно-кредитной политики рассматриваем и вопрос ставки, поскольку она для нас является одним из ключевых компонентов, и каждый раз принимаем или не принимаем решение в зависимости от того, как оценивается целый комплекс факторов, ситуация на рынке», – пояснил он.

Последний раз ставка рефинансирования в Беларуси снижалась 14 февраля с 11% до 10,5% годовых.

Источник: Myfin.by

myfin.by

Ставка рефинансирования: чего ждать от ЦБ в 2018 году?

В середине декабря Банк России в шестой раз за год снизил ключевую ставку. Она составляет 7,75% годовых. Эксперты ожидают в новом году дальнейшего снижения ставки, однако прогнозируют, что оно не будет столь агрессивным.

Один раз отмерь — шесть раз отрежь

15 декабря совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов — с 8,25% до 7,75% годовых. Такое решение финансового регулятора стало неожиданностью для финансового рынка – аналитики прогнозировали снижение до 8%. Решение регулятора усилило падение рубля по отношению к доллару и евро.

Принимая решение, в ЦБ исходили из того, что инфляция находится на уровне 2,5% и к концу 2018 года будет приближаться к 4%. Регулятор также отметил, что «продление соглашения об ограничении добычи нефти снижает проинфляционные риски на горизонте до года». В числе факторов, оказавших влияние на понижение ставки, были также отмечены успехи в сельском хозяйстве, устойчивый курс национальной валюты.

Банк России отметил, что продолжит постепенный переход от умеренно жёсткой к нейтральной денежно-кредитной политике.

Это было шестое снижение ставки рефинансирования в 2017 году. В начале текущего года ключевая ставка составляла 10% годовых.

Экономика на позитиве

По мнению экспертов, основными факторами, которые позволили ЦБ понижать ставку рекордными темпами, стали хорошие макроэкономические показатели развития страны в середине года и рекордное снижение инфляции.

За 11 месяцев 2017 года ВВП России вырос на 1,4%. Как отметил президент России Владимир Путин в рамках встречи с представителями российских деловых кругов и объединений, по итогам 11 месяцев текущего года ВВП России вырос на 1,4%.

«Завершился период рецессии в экономике, это очевидно, мы это с вами видим», — подчеркнул глава государства.

Председатель правления Сбербанка Герман Греф положительно воспринял снижение ключевой ставки ЦБ, подчеркнув, что необходимо поддержать запланированный уровень инфляции: «Ключевая ставка — это один из факторов, на который мы ориентируемся. В принципе это для экономики позитивно. Самое главное — надо смотреть, как будет складываться инфляционный фон в следующем году. Лишь бы только удалось удержать параметр запланированной инфляции, потому что неприятная история, когда инфляция начинает выходить за параметры».

В 2018 году можно ожидать три снижения ключевой ставки

Евгений Воробьев, начальник аналитического управления АО УК «Ингосстрах-Инвестиции»:

«В 2018 году ожидаю три снижения ключевой ставки ЦБ РФ по 0,25% до 7%. Ключевые факторы, на которые будет ориентироваться регулятор при принятии решения по ставке, — динамика инфляции в РФ и динамика роста экономики РФ. Динамика снижения ключевой ставки в 2017 отражает фактор существенного снижения инфляции в РФ».

У рубля есть шансы на укрепление к доллару

Олег Богданов, главный аналитик «Телетрейд Групп»:

«Пока процесс снижения ключевой ставки на рубле отражался не сильно. Дело в том, что разница в процентных ставках между Россией и западными странами очень большая – от 4 до 7%. Это делает привлекательными операции кэрри-трейд. Поэтому в текущих условиях, когда возможности западных ЦБ по ужесточению монетарной политики ограничены, рубль имеет хорошие шансы на укрепление к доллару, даже несмотря на снижение ставки ЦБ РФ.

Скорее всего, ключевая ставка ЦБ РФ в 2018 году продолжит снижаться. Уровень инфляции опустился намного ниже целевых значений Центробанка, по итогам ноября – 2,5%. Это дает нашему ЦБ все основания продолжать процесс ослабления монетарной политики, причем темпы снижения ключевой ставки могут быть выше, чем в 2017 году. Резонно было ожидать к концу 2018 года ставку в районе 5%».

Причины снижения инфляции нельзя назвать положительными

Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ»:

«Несмотря на то, что реальные темпы инфляции действительно находятся сейчас на рекордно низких уровнях, ведущие эксперты признают, что, во-первых, это было связано с очень хорошим урожаем в этом году, что относится, естественно, к временным факторам, во-вторых, было вызвано в основном не реальными существенно-позитивными сдвигами в экономике государства, а снижением покупательской способности граждан из-за продолжающегося падения реальных располагаемых денежных доходов населения. А это влечет за собой снижение спроса, что вынуждает и торговлю, и производителей понижать цены на свою продукцию и услуги, уменьшая тем самым и свою маржу. Последнее никак не способствует поддержанию высоких темпов развития экономики. Таким образом, темпы инфляции падают, но причины этого явления не выглядят однозначно позитивными. К тому же было отмечено явное смещение приоритетов домохозяйств от «потребительской» модели поведения к «накопительной» модели. Не менее 73% россиян предпочитают по возможности не тратить, а откладывать деньги на «черный день», что негативно сказывается на темпах развития экономики. Косвенно о том свидетельствуют и завышенные инфляционные ожидания населения, составляющие в среднем цифры в районе 8,7 – 9%, что существенно выше реальных темпов инфляции. Все перечисленные факторы могут заставить Банк России в следующем году перейти к более мягкой денежной политике.

Так что весьма вероятно, что в следующем годы мы увидим всего 3 или 4 шага понижения ключевой ставки, а суммарное её изменение, скорее всего, не превысит 0,75–1,00%. Вероятно, к концу следующего года ключевая ставка Банка России составит 6,75 – 7%».

Минфин и ЦБ «давят» на рубль

Николай Дудченко, аналитик компании Olymp Trade:

«По нашему мнению, в следующем 2018 году Центральный банк продолжит придерживаться тренда снижения основной процентной ставки. Однако мы не ожидаем, что дальнейшие действия ЦБ РФ будут столь же агрессивными, как на последнем заседании. Основные факторы, которые могут повлиять на решения Банка России, следующие:

Ситуация с ценами на волатильных продовольственных рынках и оценка результатов работы сельскохозяйственного сектора;
Продление договоренностей стран ОПЕК относительно сокращения добычи нефти (напомним, что текущее соглашение действует до июня следующего года) и, как следствие, стоимость нефти, влияющей на ситуацию с торговым балансом
Курс национальной валюты. В следующем году процентная ставка может достичь уровня в 7%, таким образом, будет достигнут уровень процентных ставок второго квартала 2014 года.

Принимая во внимание текущий курс национальной валюты, а также ситуацию с динамикой цены на нефть мы считаем, что действующая монетарная политика не вполне соответствует текущей экономической ситуации. Не исключено, что действия ЦБ могли быть более агрессивными в части смягчения денежно-кредитной политики. По нашему мнению, последнее заседание Банка России демонстрирует попытку «наверстать упущенное». Таким образом, текущий курс Банка России можно считать скорее более консервативным, нежели агрессивным.

Наш взгляд на курс рубля по отношению к основным мировым валютам умеренно негативный. В качестве факторов давления на рубль выступает не только действующая денежно-кредитная политика ЦБ РФ, но также и более агрессивная политика Минфина на открытом рынке. В частности, в одном из последних заявлений ведомства говорится о планах по закупке валюты до 28 декабря на общую сумму 203,9 млрд рублей, то есть по 12,7 млрд рублей ежедневно. Мы считаем, что данные операции можно рассматривать не только в качестве способа размещения средств, полученных в результате дополнительных нефтегазовых доходов, но и в качестве способа получения дополнительных доходов в целях сокращения дефицита бюджета. Мы прогнозируем ослабление национальной валюты к бивалютной корзине».

В новом году эксперты ожидают от Центробанка дальнейшего снижения ставки рефинансирования. При этом не исключают, что действия регулятора окажутся оторванными от реальной действительности. Российская экономика может быть не готова к дальнейшему активному снижению ставки финансового регулятора. Поэтому эксперты отмечают, что ЦБ необходимо, прежде всего, выполнить обещание перейти “от умеренно жёсткой к нейтральной денежно-кредитной политике”.