Нечем платить кредит Что делать? Нечем платить кредиты что делать

Как избавиться от кредитов, если платить нечем?

Трудности с погашением кредита могут возникнуть у каждого заемщика. Причины довольно разные: снижение реальных доходов, высокая закредитованность, проблемы со здоровьем, слишком высокая стоимость займов. Что же делать, если нет денег на выплату долгов? Возможность избавиться от своих обязательств перед банками на законных основаниях все же.

Объявляем себя банкротом

Согласно нормам действующего законодательства физическое лицо может начать процедуру банкротства. До июля 2015 года такое право было только у юридических лиц. Но чтобы физическое лицо было признано банкротом, сумма долга перед банком должна быть не менее 500 тысяч рублей. Дела рассматривают в арбитражном суде.

Процедура банкротства проводится в несколько этапов:

Реструктуризация долга. Суд совместно с банком и заемщиком разрабатывает новую схему выплаты долга с учетом реальных доходов последнего. Если договоренности не достигнуто или у клиента отсутствует источник дохода, то процедура банкротства переходит на следующий этап;
Продажа имущества должника. На основании запроса суда выявляется все имеющееся имущество, которое можно реализовать. Все кредиторы заявляют о своих правах и получают возмещение в порядке очередности;
Списание долгов. После того, как должник был признан банкротом, все его долги списываются. При этом даже ликвидируются кредиты, по которым не было заявлено требование о погашении.

После того, как был принят закон о банкротстве, многие заемщики, стали надеятся, что объявив себя неплатежеспособным, они решат все свои проблемы. Некоторые «умники» специально начали накапливать большие долги, чтобы соответствовать установленным критериям.

А чем же грозит звание «банкрота»?

После того, как судебное разбирательство завершено, заемщика сильно ограничивают в его правах. Во-первых, в течение последующих пяти лет он не сможет оформить новый кредит. Во-вторых, на протяжении трех лет банкрот не имеет право занимать руководящие должности в государственных и коммерческих структурах.

Даже если вы и решили начать процедуру банкротства, то должны понимать, что это удовольствие не из дешевых. Все судебные издержки и работу арбитражного управляющего оплачивает именно заемщик.

Реструктуризируем долг

Если нечем платить кредиты, то нужно сразу уведомить о своих финансовых трудностях банк. Чем раньше вы напишите соответствующее заявление, тем лучше для вас. В своем обращении подробно распишите, почему возникла проблема с кредитом.

В законодательстве предусмотрены кредитные каникулы при наличии веских оснований. Например, нет возможности платить кредит из-за проблем со здоровьем, сокращения с места работы, рождение ребенка.

Если банк согласится на реструктуризацию долга, то отменяются начисленные штрафы и рассчитывается новый график. По взаимному согласованию возможно изменение условий кредитного договора. В частности продления срока выплаты займа. За счет этого возможно снизить размер ежемесячного платежа. Заемщик будет выплачивать кредит дольше, но зато без просрочек и штрафных санкций. Как только его финансовое состояние стабилизируется он всегда может досрочно погасить займ.

Итак, если просрочил кредит и задолженность растет, как снежный ком, нужно срочно попытаться реструктуризировать долг. Для этого необходимо совершить следующие действия:

Подать в банк заявление на предоставление кредитных каникул;
Подтвердить свое тяжелое финансовое состояние документально. Для этого возьмите справку о доходов в бухгалтерии;
Пересчет нового графика и подписание дополнений к кредитному договору.

Проведение реструктуризации имеет существенные преимущества для клиента:

Уменьшение размера ежемесячного взноса;
Пересчет графика с учетом реальных доходов клиента;
Не начисляются штрафные санкции;
Не портится кредитная история клиента;
Банк не начинает судебный процесс по взысканию долга и конфискации имущества.

Итак, как мы видим проблемы с выплатой вполне можно решить мирным путем. Главное вовремя обратиться в банк.

Оспариваем кредитный договор

Как избавиться от кредитов законно? Еще один способ – оспорить кредитное соглашение, то есть доказать в суде, что его условия невыгодные (кабальные). Заемщик должен объяснить, как пункты договора нарушают действующее законодательство. Следует отметить, что без помощи квалифицированного юриста выиграть судебный процесс будет очень сложно.

Полезные советы должникам:

Не стоит пытаться продать залог. Эта сделка будет признана незаконной, а за такие операции может наступить уголовная ответственность;
Не исчезайте и не убегайте. Это не приведет ни к чему хорошему;
Умышленное избавление от своих активов. Если вы будет «передаривать» и «перепродавать» свое имущество ближайшим родственникам, то можете попасть в поле зрения правоохранительных органов;
Оформление новых кредитов, чтобы погасить старые долги. Это вас не спасет от долговой ямы. Получение займов связано с определенными затратами. В результате сумма займа не только не уменьшается, а растет еще больше.

Итак, мы можем сделать следующий вывод. Реальный шанс избавиться от долгов – объявить себя банкротом. Реструктуризация долга – это отличный вариант в том случае, если сумма не слишком большая. Ну а лучше всего, не залазьте в финансовую яму вообще. Тысячу раз подумайте, прежде, чем оформить новый кредит.

kreditvbanke.net

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит

Потерял работу, нечем платить кредит, имущества на продажу нет – с такой проблемой в настоящее время сталкивается каждый третий банковский должник. В большинстве случаев такое стечение обстоятельств для него неожиданно, ведь преднамеренно отказываются от возврата средств только мошенники, которых среди злостных неплательщиков около 3-х процентов.

Все остальные, оформляя займ в банке или частном кредитном союзе, были уверены, что в срок смогут его отдать. Но если у человека жизненные обстоятельства непредвиденным образом изменились, и ему попросту нечем платить кредит, что делать в такой ситуации?

Сколь бы сложной ни казалась вам подобная проблема, решение у нее есть, при том, не противоречащее законодательным нормам.

Что произойдет если человек просто перестанет платить кредит

Часто люди, которым нечем платить кредит, что делать в такой ситуации не знают. Они просто отказываются от выплат, ничего финансовому учреждению не объясняя. В результате сумма их долга просто стабильно растет (ведь к ней прибавляется еще пеня и новые проценты), а вот от обязательств возвращать средства их никто не освобождает.

Перспективы развития ситуации для такого должника неутешительны. После трех уведомлений о просрочке (предоставленных, естественно, письменно), банк может передать дело на рассмотрение в суд. Последний, изучив материалы, может принять решение о возврате средств банку за счет конфискации вашего имущества и продаже его в порядке аукциона.

В результате такого аукциона имущество продать могут за мизерную цену. В результате вы останетесь и без своей недвижимости или техники, и без денег. Сверх того по решению суда человек также может получить несколько лет тюрьмы, если будет установлено, что он ранее также уклонялся от выплат.

Тем же, кто так и не сделал ни одного платежа по своему займу, могут предъявить и статью «Мошенничество» с несколько более тяжкими санкциями. Именно потому сознательно соглашаться на такой вариант вряд ли стоит.

Что не следует делать в такой ситуации даже при наличии крупной просрочки

Стоит ли идти на опережение и продавать вещи самостоятельно? Такая мера редко помогает. Вы скорее либо стоимость должны будете до минимума опустить на свое имущество, либо не успеете внести платежи по кредиту. Результат для вас также будет неутешительным.

Равно бессмысленным шагом будет и оформление следующего займа в другом банке, кредитном союзе или тому подобной организации. Даже если его вам и решаться дать (а должникам такие выплаты не оформляют), придется гасить два кредита плюс всем штрафы за просрочку. А если учесть, что оформляться такой займ также будет в огромной спешке, то вряд ли проценты по нему будут низкими. Положение здесь только усугубится.

Есть ли альтернативный, скажем, более разумный вариант? Да! Речь о нем ниже пойдет.

Выходим из ситуации правильно

Итак, вы точно выяснили, что вам совершенно нечем платить кредиты, и улучшения в финансовом плане в ближайшем обозримом будущем не предвидится. Дальше во избежание проблем с банками следует:

• Уведомить финансовое учреждение о том, что вы не можете более выплачивать займ.

• Предоставить оригиналы и копии документов, подтверждающих вашу неплатёжеспособность (если таковые на руках имеются). Это могут быть записи об увольнении в трудовой книжке, справки о болезни или смерти близкого родственника, документы о получении инвалидности.

• Написать на имя начальника фин. учреждения заявление на реструктуризацию долга.

• Если такая возможность есть, предоставить дополнительные гарантии возврата средств – привлечь поручителей.

Если при оформлении кредита вы также оплачивали страховку, обратитесь в компанию, ее оформившую. Они рассмотрят ваш случай и смогут покрыть если не весь долг, то часть займа. А это уже сумма часто немалая.

Когда стоит сделать эти шаги? Сразу после того, как источник дохода у вас пропал. Так вы сможете избежать, по меньшей мере, начисления вам штрафа за просроченные платежи. Долг же отдавать придется при всяком исходе. А вот порядок его возврата при решении банка в вашу пользу изменится.

К слову, всегда учитывайте, что банк скорее пойдет навстречу тому, кто честно признался «нечем платить кредит, что делать» нежели тем, кто стал скрываться от финансового учреждения после появления первых просрочек. Если вашей вины в сложившейся ситуации нет, идите на контакт первыми.

Какое решение может вынести банк

В ответ на запрос «нечем платить кредит что делать» банк может предоставить:

• кредитные каникулы на месяц и более;• реструктуризацию долга.

Последний вариант предусматривает оформление нового кредита в том же банке на человека, в счет которого будет погашен предыдущий. Условия его оформления будут определены отдельно с учетом особенностей вашего случая.Вам, разумеется, на уступки финансовое учреждение пойдет только если докажете что ваша причина просрочке уважительна.

Если же вы не уверены, что обоснуете это правильно, обратитесь за помощью к юристу, занимающемуся подобными делами. Он рассмотрит ваш запрос и предложит наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации. Так вы сможете решить вопрос «что делать, если нечем платить кредит» наиболее благоприятным для себя образом.

Статьи на эту же тему

www.finsovet.org

Нечем платить кредит. Что делать?

Сегодня примерно треть россиян имеет кредитные задолженности перед банками или же другими финансовыми организациями. Специалисты говорят, что каждый пятый заемщик не имеет возможности вовремя отдать долг. Что же делать, если Вы попали в такую ситуацию и не можете в данный момент расплатиться по задолженности? Выход есть всегда, главное – вовремя заняться решением этой проблемы и привлечь на помощь квалифицированных специалистов, которые работают с темой невозврата долгов. Такие сотрудники работают в компании "Кредитный Адвокат", они помогут быстро и профессионально избавиться от задолженности.

Нечем платить кредит

Во времена финансового и экономического кризиса часто возникают ситуации, при которых россиянам нет возможности платить кредит вовремя. Если у Вас возникли похожие проблемы – не стоит отчаиваться. Также не рекомендуется избегать встреч с кредиторами или же сбегать из страны. Это не решит задачу, могут возникнуть только дополнительные проблемы. Дело в том, что до окончания срока кредитования никто не посмеет заставить Вас вернуть деньги, не будет никаких требований и неприятностей. Так что если нет денег платить кредит, просто обращайтесь в нашу компанию Финюрист, мы быстро поможем разобраться в ситуации и решить все возникающие вопросы в пользу нашего клиента.

Одним из вариантов является отсрочка по выплате займа. Зачастую сделать это намного легче, чем кажется на первый взгляд. Дело в том, что многие банки в последнюю очередь обращаются в суды или же отдают долги коллекторским компаниям, в надежде как раз на то, что с клиентом удастся договориться к выгоде обоих сторон.

Для начала советуем прийти к нам, юристы компании внимательно изучат и проанализируют кредитный договор. Нередки случаи, когда в этом документе прописана возможность получения отсрочки по выплате займа или же получения кредитных каникул. Именно последние дают возможность остановить обязательства по отдаче долга. И подобная схема выгодна для кредитных организаций, поскольку придется отдавать займ по новым процентным ставкам, которые вступают в силу после окончания кредитных каникул. Вот только невозможность платить по кредиту с таким развитием событий часто приводит к тому, что процентные ставки изменяются не в пользу заемщика. Это и является основным минусом и недостатком.

Намного более удобным вариантом является возможность договориться с кредиторами о продлении срока займа или же об уменьшении денежных выплат. Иногда достаточно просто сказать сотрудникам банка: не могу больше платить кредиты! И привести веские и обоснованные доказательства того, что в данный момент Ваше финансовое положение не очень хорошее. Поскольку сегодня число неплательщиков стремительно растет, финансовые организации могут пойти на уступки и дать отсрочку по выплатам, которая может достигать 5-и лет. Понятно, что не все займы можно продлить на такое время. Но попробовать стоит! И есть большая вероятность того, что результат будет хорошим и приятно удивит Вас.

Также можно сказать: много кредитов не могу платить вовремя и готов делать это частями. Поскольку банкам выгодно получить от клиента хоть что-то, чаще всего они идут на уступки и также сдвигают сроки выплат и проценты. Даже если заемщик только что взял кредит, нечем платить за него совершенно, в существующей экономической ситуации всегда можно попробовать договориться и решить вопрос в свою пользу. Не стоит только говорить: помогите не платить кредит, с таким предложением лучше всего обращаться в нашу компанию.

К нам обращаются с самыми разными проблемами, например, клиентка потеряла работу нечем платить кредит. Договор о займе внимательно анализируется, после чего принимается решение о действии тем или иным методом. Выбирается оптимальный вариант, который дает возможность тем, кто не в состоянии платить кредит, получить отсрочку, взять каникулы, снизить сумму выплат, а в некоторых случаях и вовсе отказаться от них. Также имеется множество других способов решить вопросы, некоторые подойдут только для Вас, другими лучше не действовать вообще и попробовать найти другой выход из создавшегося положения.

Все зависит исключительно от ситуации, поэтому сразу сложно, а то и вовсе невозможно сказать, как будут действовать сотрудники компании Финюрист в Вашем случае. Одно дело, если Вы решили, что не могу временно платить кредит. Тут зачастую легко договориться с банком. А если нет средств платить кредит вообще, и не предвидится в ближайшее время, действовать придется другими методами. При этом работа ведется персонально с каждым клиинетов, сотрудники компании берутся за самые сложные случаи, и в подавляющем большинстве исход дела является положительным.

Нечем платить кредит что делать

Не паниковать! И как можно быстрей обратиться за квалифицированной помощью в компанию "Кредитный Адвокат". После рассмотрения кредитного договора будет предложена стратегия дальнейших действий. Также потребуется заключить с нами контракт, после чего юристы фирмы смогут приступить к действию. Начинается работа с клиентом в день обращения к нам. Если дело о долге еще не передано в суд, то все решается быстро и четко. Для клиентов, которым суд принял решение отдавать долги имуществом или вычитая деньги из зарплаты, придется потерпеть. Необходимо составить встречный судебный иск и подать его. В результате зачастую также удается договориться, снизить выплаты, получить по ним отсрочку и так далее.

Часто к нам приходят и говорят: помогите, нечем платить кредит! Мы поможем на высоком и профессиональном уровне. Вот только не нужно действовать самостоятельно или обращаться к посредникам, которых так много сегодня на рынке кредитования. Часто они не выполняют обещания или же могут вообще усугубить ситуацию с займом и сделать ее более критической. После чего Вам не смогут помочь даже юристы. Или же помощь окажется не такой эффективной, как ожидалось изначально. Если сложилась ситуация, что невозможно платить по кредиту, не стоит тянуть время. Обращайтесь к нам уже сегодня!

Возможно, что положительные результаты именно по Вашему вопросу с займом будут уже завтра. Работа с кредитами клиента начинается сразу после изучения кредитного договора и подписания контракта с компанией "Кредитный Адвокат". Мы уже давно работаем на рынке кредитования и знаем множество вариантов и способов если не полностью отказаться от выплаты долга, то существенно облегчить положение, составить новый договор, снизить процентные ставки, не платить проценты и штрафы. В общем, после рассмотрения Вашего дела будет предложено несколько вариантов дальнейших действий, из которых будет использован наиболее оптимальный и дающий самые эффективные результаты для всех, кто решил воспользоваться нашей помощью!

Вопросы и ответы

Нечем платить кредит. Что делать?

Если у вас возникли финансовые проблемы, и вам нечем платить кредит, что делать подскажут в агентстве «Кредитный адвокат». А до обращения к антиколлекторам, следует сходить в банк, объяснить ситуацию и лучше в письменном виде, и получить ответ тоже желательно в письменном виде. Это поможет в дальнейшем в работе антиколлекторам, если вам не пойдут на встречу, а просто напросто начнут душить штрафными санкциями. Но попытаться решить вопрос с банковскими служащими стоит, так как нередко они идут на уступки, если причины невыплаты по кредиту действительно серьезные.

Я потеряла работу, и мне нечем платить кредит. Что делать мне теперь?

По совету юриста агентства «Кредитный адвокат», вам следует сходить в банк, где вы брали кредит, и разъяснить сложившуюся ситуацию. В настоящее время, когда идет кризис, таких вопросов, много. Некоторые банки входят в положение своих клиентов, и вместо того, чтобы с неимоверной скоростью увеличивать сумму их долга за счет штрафов за просрочки, предоставляют возможность найти работу, и затем продолжить оплачивать кредит. Если вам не идут на встречу, то следует обратиться к антиколлекторам, которые помогут снять штрафные санкции, а именно они в значительной мере увеличивают сумму долга по кредиту.

Не успел взять кредит, как остался без работы. Подскажите, что делать?

Есть несколько вариантов, если нечем платить кредит. Что делать, так это выбрать из них. Первый вариант предусматривает самостоятельные действия, которые будут сводиться к общению с сотрудниками банка, что зачастую не дает положительных результатов. Второй вариант, это обратиться к специалистам, то есть антиколлекторским агентствам, допустим, как «Кредитный адвокат», которое имеет положительные отзывы со стороны клиентов. Этот вариант платный, но сэкономить вы сможете больше, так как вашему долгу не дадут расти, как на дрожжах из-за штрафов, которые будет выставлять банк. И к тому же, антиколлекторы, урегулируют вопрос по дальнейшим платежам по кредиту, которые должны будут удовлетворить и вас и банк.

creditadvocat.ru