Как снизить процентную ставку по кредиту. Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с чем

Как снизить процентную ставку по кредиту

Инфляция в стране опустилась до 4%, и Банк России намерен держать ее на этом уровне. Снижается и ключевая ставка. Сейчас она достигла 9% годовых. Ставки по кредитам в банках тоже поползли вниз. Как можно использовать момент и снизить процентную ставку по кредиту? И что делать, если вообще не можешь платить по долгам?

Минус 2% - повод подумать

Главный стимул для смены кредита - экономия. Зачем платить больше, если можно меньше? Плюс это может решить сразу несколько проблем: снизить нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько кредитов в один и снять залог с квартиры или автомобиля (если это нужно для продажи).

Многие банки стали вводить программы рефинансирования. Их суть - предложить клиентам других банков более выгодные условия. Хороший заемщик нужен всем, поэтому за него идет борьба.

- Банки с большим интересом рефинансируют чужих заемщиков. В этом есть большой плюс - особенно если клиент себя хорошо зарекомендовал, - объясняет ипотечный эксперт Сергей Гордейко. - Тенденция падения ставок сейчас сильная. Но любое рефинансирование - это дополнительные хлопоты. И банки не любят отпускать своих клиентов, ставят бюрократические препоны - например, по снятию залога.

По словам эксперта, рефинансировать кредит есть смысл, когда разница между ставками составляет минимум 2%. Например, если текущая ипотека у вас под 14%, а другие банки предлагают под 11 - 12%, это повод задуматься и все посчитать. Нюансов и ограничений немало. Например, если речь об ипотеке, банкам нужно передать друг другу залог. На это уходит примерно месяц. В это время второй банк обычно повышает ставку и просит дать поручителя или оставить в залог другую собственность. Это удорожает кредит и съедает время.

Считаем не проценты, а реальную экономию

- Я увидела, что ставки снизились, и сходила в свой банк. Мне сказали: если хотите - уходите, но снижать ставку не будем, - рассказала «КП» Ольга из Москвы.

Одно из объяснений: если пойти на поводу у клиента, можно лишиться части прибыли и создать невыгодный прецедент. Большинство людей ленивы, и далеко не все пойдут до конца. На это и рассчитывают менеджеры.

- На сегодня большинство банков крайне неохотно рефинансируют собственных клиентов, - говорит Сергей Гордейко. - Но некоторые все же стали понимать, что иначе у них всех заемщиков растащат. Это, как правило, не очень крупные банки. Для них отношения с клиентом важны. Поэтому спросить можно, хуже не будет.

Тем более что рекламные предложения других банков не всегда соответствуют действительности.

- У меня ипотека под 15% годовых, а многие банки предлагают от 11%. Вот и решила поменять, - рассказала Софья, живущая в Санкт-Петербурге. - Оказалось, что в рекламе указаны самые низкие ставки. Мне предложили 13,5%. Плюс заоблачную стоимость страховки - 58 тысяч рублей. Вместо 15 тысяч, которые плачу сейчас. И наконец, убили «выгодной акцией»: мол, мы вам снизим ставку до 11%, если заплатите комиссию в 120 тысяч рублей. В итоге снижение у меня получилось меньше тысячи рублей в месяц. Я решила, что нет смысла менять кредит, - лучше постараюсь досрочно его погасить.

Но есть и те, у кого все получилось.

- Поменял ипотеку в 15,5% на кредит наличными под 12%, - рассказал в эфире Радио «КП» Евгений из Екатеринбурга. - Зарплатный банк предложил, а я не смог отказаться. Заявку оформил онлайн, никакие документы не требовались. Через пару дней получил деньги и отправил на счет ипотеки. Потратился только на комиссию при переводе. Экономия на процентах - две тысячи рублей в месяц. На дороге не валяются, между прочим.

- Нужно два математических действия сделать, - говорит Сергей Макаров, замдиректора Института финансового планирования. - Во-первых, посчитать, сколько ты заплатишь процентов до конца срока договора. Во-вторых, узнать, какой будет сумма при более низкой ставке. Из разницы вычитаем все комиссии, переплаты по страховке и другие платежи. Получаем реальную выгоду в рублях и можем оценить, стоит ли она телодвижений.

Чтобы получить минимальную ставку, заемщик должен быть идеальным. Или близким к нему. Критериев у банков много. Главное - предоставить как можно больше информации о себе.

Считаем реальную экономию

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Кредитный калькулятор

http://credcalc.ru/

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш непогашенный долг не исчезает даже после банкротства банка, он вместе с другим имуществом переходит к кредиторам банка: Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить придется. Новые реквизиты появляются на сайте АСВ (www.asv.org.ru/liquidation) - платите по ним и обязательно сохраняйте платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения по почте, можете получить внушительный штраф за просрочку.

СОВЕТЫ «КП»

Алгоритм действий при рефинансировании

1. Обратитесь в свой банк с просьбой о рефинансировании. Чаще всего вас ждет отказ. Но попытка не пытка. Если повезет, хлопот будет меньше.

2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку вам предложат и сколько нужно заплатить.

3. Сделайте расчет на кредитном калькуляторе. Как изменится ежемесячный взнос? И какая общая экономия будет за весь срок? Сравните другие платежи (страховка, комиссии, стоимость оценки и прочее) и дополнительные условия.

4. Изучите процедуру рефинансирования. Например, сколько времени придется потратить на переоформление. Решите для себя, стоят ли ваши усилия той экономии, которая получится.

5. Если все устраивает, начинайте процедуру. В этом случае вы заключаете договор со вторым банком, он выдает деньги для полного погашения кредита в первом или по вашему поручению перечисляет деньги в первый банк. В нем получаете справку, что долг закрыт. И платите по новому кредиту на более выгодных условиях.

! Сначала нужно все посчитать. Если безрассудно хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Изменение процентов по банковским займам

КСТАТИ

Что делать, если не можешь платить?

Главное правило - надо обратиться в банк сразу же, пока не возникла просрочка. Это избавит от лишних неприятностей. Кредитной организации выгодно, чтобы клиенты платили вовремя и без перебоев. Если просрочка уже появилась, банк имеет право начислять пени и штрафы (они прописаны в договоре), передавать информацию в бюро кредитных историй. А если человек не платит больше трех месяцев, начинается процесс взыскания. Либо через собственную службу банка, либо через коллекторов, либо через судебных приставов.

Вот какие способы могут помочь:

Возьмите кредитные каникулы. Многие банки идут навстречу. Например, освобождают вас от выплаты тела долга на полгода или год.

Увеличьте срок кредита. Это поможет снизить ежемесячный платеж. Но если срок и так большой, это вряд ли поможет.

Если несколько кредитов, попробуйте объединить их в один. Это удобнее, чем вносить платежи в пять разных банков. Да и риск просрочки снизится.

Вносите хотя бы минимальную сумму на счет. Это докажет банку, что вы хотите отдавать кредит, просто пока нет возможности. Но это все равно будет считаться просрочкой. Поэтому лучше оформить снижение платежей документально.

Если платить невмоготу, а пени и штрафы уже запредельные, иного выхода нет - только персональное банкротство. Да, придется потратиться на юриста. Да, в ближайшие годы вы не сможете брать в долг в банках и занимать руководящие должности. Но, возможно, это лучше, чем жить в неоплатном долгу со всеми вытекающими.

P.S. Если у вас есть подтверждения, что вы стали получать меньше, принесите их в банк. Это может быть сокращение на работе, снижение зарплаты, ликвидация фирмы-работодателя, отпуск по уходу за ребенком.

www.saratov.kp.ru

Как снизить процентную ставку по кредиту

Минус 2% - повод подумать

Считаем не проценты, а реальную экономию

Тем более что рекламные предложения других банков не всегда соответствуют действительности.

Но есть и те, у кого все получилось.

Считаем реальную экономию

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Кредитный калькулятор

http://credcalc.ru/

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

СОВЕТЫ «КП»

Алгоритм действий при рефинансировании

Изменение процентов по банковским займам

КСТАТИ

Что делать, если не можешь платить?

Вот какие способы могут помочь:

www.kaliningrad.kp.ru

Просьба в банк о снижении процентной ставки

Образец заявления о снижении процентной ставки

Образец заявления о снижении процентной ставки Снижается процент по ипотеке и потребительским кредитам. Как поступить? Длительные сроки кредитования и большие размеры ссуды предполагают высокие переплаты. При уменьшении процентной ставки на 1% можно получить значительную экономию, снизить ежемесячные платежи.

Для начала процедуры направляется ходатайство в кредитный отдел банка.

С — Деловой интернет-журнал

НГС.Бизнес — Деловой интернет-журнал

Решил попробовать написать заявление в банк с просьбой пересмотреть проценты по выданному кредиту. Для ипотечного кредита, выданного под котлован, аргументом может служить окончание строительства и получение бумаг в юстиции о праве собственности.

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту Ставка по кредиту зависит от:

премии банка за риск, связанный с финансированием конкретного заемщика.
затрат банка;
стоимости привлечения капитала для банка;

От этого нужно отталкиваться, готовя аргументы для переговоров с банком о снижении кредитной ставки.

Как снизить процентную ставку по кредиту?

О размерах общей переплаты, которая светит заёмщику после подписания кредитного договора, стоит задуматься еще на этапе оформления заявки.

Помимо подбора наиболее выгодного банковского предложения, нужно уделить внимание и собственной персоне.

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить.

Иногда срабатывает Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%.

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Заявление в банк о снижении процентной ставки В ОАО Национальный банк «_________» ___________ г.

между мной и ОАО Национальный банк «_________» был заключен кредитный договор №_________ от ________г., в соответствии с которым мне были предоставлены денежные средства в размере ________ рублей сроком на ___ месяцев под ____% годовых. Изначально погашение кредита осуществлялось мной в полном соответствии с условиями кредитного договора, но вскоре у меня сложилась тяжелая материальная ситуация и я не смогла должным образом исполнять свои обязательства по возврату кредита.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту Нестабильная экономика, рост инфляции, сокращение рабочих мест и снижение уровня жизни приводят к тому, что люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, уже не в состоянии их выполнять. Это приводит к нарушению условий договора, и по статистике уже более 20% заемщиков не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Как правильно написать просьбу в банк об уменьшении суммы платежа

Обращаться следует раньше того, как началась просрочка. Если же клиент не смог ее избежать, реструктуризации добиваться бесполезно. Чтобы банк оказал Вам содействие и пошел Вам на встречу, его необходимо убедить во временных трудностях.

Причина должна быть очень серьезной для положительного ответа: потеря работы или болезнь, в связи с которой Вы не можете выходить на работу некий срок.

Заемщики в большинстве своем, идут на встречу своим клиентам. Начиная с 1 января 1995 года, накапливают резервы на возможные потери по кредитам.

vigor24.ru