ЦБ порекомендовал банкам привязать проценты по ипотеке к ключевой ставке. Ключевая ставка по ипотеке

как уменьшить процент по кредиту — вопросы от читателей Т—Ж

Интересует тема перекредитования. Как можно сэкономить на уже взятой ипотеке.

У меня сейчас ипотека под 12,5%. Говорят, раз снизилась ключевая ставка, то все банки снижают проценты по ипотеке, в том числе мой родной Сб…нк. Почему он не снижает ставку нам, уже существующим заемщикам?

С уважением

Евгения К.

Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку. Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.

Екатерина Мирошкина

рефинансировала кредит

Банки имеют право снизить ставку на свое усмотрение и иногда даже могут ее законно повысить по действующим договорам. Но нет такого правила, чтобы их можно было заставить это сделать.

Когда вы брали ипотеку, то согласились на конкретную ставку. К сожалению, 12,5% — это много для Европы, но не так много в российских реалиях. Можно сказать, что вам еще повезло, потому что кто-то много лет платит ипотеку по ставке 14%.

Банки не обязаны снижать ставки по кредитам

И всё-таки у вас есть варианты, как сэкономить.

Договориться со Сб…нком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сб…нке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных. Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15%.

Жилье для молодых и бедных

О долгосрочной ипотеке

Даже если вам не подойдет эта программа, обратитесь в Сб…нк насчет снижения ставки. Не исключено, что вам пойдут навстречу: сейчас ипотеку на стандартных условиях можно взять даже под 10,75%. А если ничего не получится, пробуйте другие варианты.

Рефинансировать в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Например, банк «В…4» рефинансирует ипотеку под 11,25%. Еще можно подать заявку через «Тинькофф-ипотеку» и узнать, что вам предложат сразу несколько банков.

«Тинькофф-ипотека»

Перекредитоваться в АИЖК. Если вы подходите под условия программы, можно снизить фиксированную ставку даже до 10,5%. Еще в АИЖК можно получить кредит с переменной ставкой. Она устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ. Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.

Список партнеров АИЖК

Имейте в виду, что следующее заседание совета директоров ЦБ по поводу ключевой ставки состоится 16 июня. Может быть, ставку снова понизят и вам удастся рефинансировать ипотеку на еще более выгодных условиях. А потом на еще более выгодных условиях. И еще.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Повышение ставки по ипотеке в России: когда это произойдет?

Вслед за решением Центробанка о повышении ключевой ставки, российские банки собираются поднимать ставку ипотечного кредитования. Ипотека подорожает уже в течение нескольких месяцев.

Рублевая ставка по ипотеке в августе составляла 9,42%, в июле – 9,57%. 14 сентября Центробанк решил увеличить ключевую ставку до 7,5% годовых, на 0,25 процентного пункта.

Некоторые компании уже начали поднимать ставку на готовую жилую недвижимость. Например, у государственной компании «Дом.рф» ставка составляет 10-10,25%. Ранее этот показатель находился в пределах 9-9,25%.

Некоторое время назад Герман Греф сообщал, что увеличение ставки ипотечного и потребительского кредитования является временной мерой Сбербанка.

Кто именно уже решил повысить ставки по ипотеке

«Новикомбанк» собирается пересмотреть свои ипотечные ставки. С 10 октября их скорректируют с учетом новой рыночной ситуации.

На это решение повлияло увеличение ставки Центробанка и изменение рискового коэффициента для ипотечного кредитования. Коэффициент должен измениться к концу этого года.

— сообщил Герман Белоус, глава департамента розничного бизнеса «Новикомбанка».

Антон Павлов, один из руководителей банка «Абсолют», сказал, что банк не исключает возможность повышения ипотечной ставки до среднерыночного уровня. Компания в сентябре пересмотрела условия для клиентов, добавив к ставке 0,5 процентного пункта.

Ипотека подорожает и в «Транскапиталбанке», увеличившем ставки 2 недели назад на 1 процентный пункт.

Повышение ставки по ипотеке вполне объяснимо сложившейся экономической ситуацией. С начала лета доходность ОФЗ повысилась на 130 пунктов, что отразилось на стоимости привлечения фондирования.

Ситуация не предвещает стабильность и улучшение, в том числе и из-за новых антироссийских санкций. В ближайшее время многие банки изменят условия кредитования недвижимости – ипотека подорожает.

Кризис и спрос на ипотечное кредитование

В банке «Абсолют» утверждают, что средняя ипотечная ставка в 10% является комфортной для потребителей. До конца года в банке ожидают притока новых клиентов, желающих взять жилье в кредит. Многие люди будут спешить купить недвижимость, пока ипотека не подорожала еще больше. Если ипотека достигнет 12%, это скажется на доступности кредитования и приведет к уменьшению его объемов.

Несмотря на внешнеэкономические проблемы, ипотечного кризиса возникнуть не должно. За первые полгода 2018-го количество выданных кредитов на жилье увеличилось до 73%, по сравнению с первым полугодием 2017-го.

Ипотека для россиян — сейчас основной способ улучшить свои жилищные условия. По прогнозам специалистов, в следующем году на 15% увеличится количество построенных домов. Спада строительства в ближайшие несколько лет ожидать не стоит.

Законодательные нововведения

На ипотечный рынок влияют новые правила и законы. Так, в августе были внесены изменения в закон о государственной регистрации ипотеки. Теперь сделки, которые касаются долевой собственности, нужно обязательно заверять у нотариуса. Это влечет за собой дополнительные расходы при рефинансировании.

С 1 сентября 2018 года застройщики перешли на банковское сопровождение своих проектов. В уполномоченном банке теперь у каждого из них есть свой расчетный счет. С 1 июля следующего года привлечение денег дольщиков будет возможным только с применением эскроу-счетов. Меры были приняты, чтобы избежать мошеннических операций застройщиков.

Ипотека подорожает, и если будет реализована инициатива министерства строительства. Ведомство решило обязать застройщиков отдавать дольщикам жилье исключительно с чистовым ремонтом.

Решение Центробанка о повышении ключевой ставки — еще не повод паниковать. Но повышение ставок по ипотеке — дело уже решенное. Если вы хотите взять ипотеку либо рефинансировать ее, делать это нужно прямо сейчас, пока условия являются выгодными.

expes.ru

Как повышение ключевой ставки отразится на ипотеке

Центробанк поднял ключевую ставку на 0,25 процентных пункта. Такое решение было принято на заседании совета директоров ЦБ в пятницу, 14 сентября, сообщает пресс-служба банка. Это первое повышение ключевой ставки за почти четыре года — в последний раз она поднималась в декабре 2014 года.

Ипотечные ставки находятся в прямой зависимости от ключевой ставки ЦБ. Так, например, с августа 2014 года ключевая ставка составляла 8% и постепенно росла, на тот период ставки по ипотеке составляли около 12,2–12,3%. В декабре 2014 года Банк России резко поднял ключевую ставку с 10,5% до 17%, а к январю 2017-го этот показатель снова снизился до 10%. Ипотечные ставки в тот момент составляли уже 13,23–13,46%. На протяжении всего 2017 года ключевая ставка Центробанка стремительно снижалась, а следом за ней уменьшались и ставки по ипотеке. К лету ключевая ставка составляла уже 9%, а ипотечная — 12,1%. К концу года соотношение было таким: 8,25% — ключевая ставка, 11,15% — средняя ставка по ипотечным кредитам.

Корреляция ключевой ставки ЦБ и средних ставок по ипотеке (на примере данных за 2017 год)

Ключевая ставка, %Средние ставки по ипотеке,%

Январь, 2020	10,0	13,46

Март, 2020	9,75	12,86

Май, 2020	9,25	12,22

Июнь, 2020	9,0	12,10

Сентябрь, 2020	8,5	11,44

Ноябрь, 2020	8,25	11,15

С весны 2018 года ключевая ставка составляла 7,25%, а ставки по ипотеке снизились до рекордных 9–9,5%. Предыдущее заседание совета директоров банка прошло 27 июля — тогда, как и два раза ранее, ставка была оставлена без изменений.

Однако в начале сентября глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что появились некоторые факторы, которые «позволяют положить на стол» вопрос о возможном повышении ключевой ставки.

Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», прогнозировали, что усиление санкций в отношении России может привести к повышению ключевой ставки ЦБ. И в этом случае снова можно ожидать ужесточения условий ипотечного кредитования, роста ставок по ипотеке и, как следствие, оттока заемщиков. Банки просто вынуждены будут повысить ставки и по потребительским, и по ипотечным кредитам.

Прогнозы экспертов уже подтвердил Сбербанк, который предсказал повышение ключевой ставки Центробанка до конца года до 7,5%. В связи с этим банк заявил, что не видит оснований для дальнейшего снижения ставок по своим кредитам.

Что будет с ипотекой: прогнозы экспертов

Рустам Арсланов, директор по продажам ГК «Гранель»:

— При повышении ЦБ РФ ключевой ставки банки будут вынуждены повысить ставки по ипотечным кредитам. Сейчас ставки по ипотеке достигли исторического минимума. Если они увеличатся на 1–1,5%, то это не сильно отразится на рынке недвижимости. Но если ставки по ипотеке вырастут до уровня 15% и выше — покупательная способность значительно уменьшится, что скажется на уровне продаж недвижимости.

Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость»:

— Нужно иметь в виду, что в условиях санкционного давления (прежде всего на банки) кредитные деньги могут подорожать, а ипотечные ставки стать менее привлекательными для потенциальных покупателей. Если у банков из-за действия санкций возникнут проблемы с ликвидностью, то они будут предъявлять более жесткие требования к потенциальным ипотечникам, что приведет к сокращению числа таких покупателей на рынке недвижимости.

Наталия Кузнецова, генеральный директор компании «Бон Тон»:

— В то же время ипотека остается очень востребованным продуктом, а для многих россиян — единственным способом решить жилищные проблемы. Кроме того, сегодня на рынке жилья — огромный объем предложений по привлекательным ценам, предпосылок для их резкого роста нет. Поэтому даже при стабилизации ипотечных ставок будет наблюдаться активность в сегменте ипотечного кредитования.

www.ludiipoteki.ru

Ипотека под вопросом: как банки отреагируют на повышение ключевой ставки :: Деньги :: РБК Недвижимость

Повышение ключевой ставки не угрожает резким сокращением спроса на ипотечные кредиты, считают эксперты

Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

До конца года в России вырастут ставки по ипотечным кредитам, считают опрошенные «РБК-Недвижимостью» банкиры и эксперты. После пятничного повышения ключевой ставки на 0,25 процентных пункта — первого с декабря 2014 года — банки уже пересматривают свои ипотечные программы.

Редакция «РБК-Недвижимости» попросила крупнейших игроков ипотечного рынка России прокомментировать, как решение регулятора скажется на стоимости ипотеки.

Повышение ключевой ставки нельзя назвать неожиданным или чем-то экстраординарным, но комментарии Банка России по поводу будущей траектории ключевой ставки оказались достаточно жесткими, отмечает заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова.

«Банк России в пресс-релизе не обсуждает возможность возобновления смягчения денежно-кредитной политики и акцентирует внимание на том, что вопрос о дальнейшем повышении ключевой ставки останется на повестке ближайших заседаний. В связи с этим можно ожидать, что повышение ключевой ставки на 0,25 п. п. в ближайшее время транслируется в соответствующий рост процентных ставок по ипотечным кредитам. Его поддержит не только само повышение ключевой ставки, но и изменение ожиданий по поводу ее будущей динамики», — рассказала Асланова «РБК-Недвижимости».

Пока повышение ключевой ставки не является существенным для того, чтобы резко сократился спрос на ипотечные кредиты. Более того, возможен кратковременный всплеск спроса на ипотеку, обусловленный стремлением воспользоваться текущими относительно более выгодными условиями кредитования, считает Асланова. Заемщикам можно рекомендовать оформлять ипотеку по текущим условиям, а если условия улучшатся, кредит можно будет рефинансировать.

В ВТБ также не исключили, что повышение ключевой ставки отразится на стоимости привлечения, однако как именно, пока неизвестно, сообщили в пресс-службе. Сбербанк, который является крупнейшим игроком на рынке ипотечного кредитования, отказался комментировать возможное повышение ставок по своим продуктам. При этом ранее в правлении Сбербанка заявляли, что дальнейшего снижения кредитных ставок не будет. По прогнозу кредитной организации, по итогам 2018 года ставка составит 7,5%, что на 0,25 п. п. выше текущего уровня.

«Повышение ключевой ставки отразится на всех бизнес-процессах, связанных с банковской деятельностью, в том числе на ипотечных ставках, — считает первый заместитель председателя cовета Альфа-Банка. — Но ждать резкого роста я бы не стал: наш Центральный банк действует очень осторожно, хотя внешние процессы вроде новых санкций или дальнейшего ослабления рубля могут вынудить ЦБ повторно поднять ключевую ставку до конца года».

Тенденция к снижению ипотечных ставок прошла, полагает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. При этом дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики со стороны ЦБ и удорожания кредитов он не ожидает. «Ситуация стабилизируется и даже пойдет в обратном направлении после выборов в конгресс США. Жесткая риторика и ожидание новых санкций пойдут на спад, что приведет к укреплению рубля».

«Пока банки не торопятся повышать ипотечную ставку следом за ключевой. Со стороны ЦБ прозвучал четкий сигнал, что нынешняя ситуация — своего рода страховочная мера, и ставки скоро снова могут пойти вниз», — считает директор по маркетингу и разработке продукта девелоперской ГК «А101» Дмитрий Цветов. При этом, по словам Дмитрия Цветова, некоторые крупные банки недавно уже повысили ипотечные ставки на 0,5–1%, на что рынок ответил всплеском спроса — люди увидели угрозу дальнейшего снижения доступности жилья и поспешили купить квартиру на лучших условиях.

realty.rbc.ru

На сколько и когда вырастут ставки по ипотеке. Когда брать и рефинансирование — ОКНО В МИР

«Больше 40 процентов выдач приходится на кредиты с соотношением долга к первоначальному взносу в 80 процентов. С этого года по таким кредитам уже действует повышенный коэффициент, и если такая тревожная тенденция сохранится, то, возможно, с 1 января 2019 года нам следует дальше повысить коэффициент до 200 процентов», — сказала Данилова.

В Центробанке не первый раз говорят о рискованности ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. В июле на встрече с президентом Владимиром Путиным глава регулятора Эльвира Набиуллина отметила повышение доли ипотечных кредитов в общем количестве займов физическим лицам с 27 до 44 процентов за последние пять лет. По ее словам, такая тенденция чревата возникновением на рынке «пузыря».

С января 2018 года ЦБ увеличил коэффициент риска для таких кредитов со 100 до 150 процентов. Для кредитов с первоначальным взносом меньше 10 процентов этот показатели равняется 300 процентам.

Коэффициент риска влияет на расчет достаточности капитала банка по нормативу ЦБ. На него умножаются суммы выданных банком кредитов за вычетом сформированных по ним резервов. Таким образом, чем выше коэффициент, тем больше оценочный размер его активов и тем более низким окажется норматив достаточности его капитала, и наоборот. При несоблюдении норматива банк должен пополнить капитал за счет выпуска дополнительных акций или субординированных облигаций. В противном случае он рискует лишиться лицензии.

Средневзвешенная ставка по выданной ипотеке в июле выросла впервые с января этого года — до 9,57%.

Ставки могут пойти вверх из-за введения новых санкций, особенно, если они ударят по крупнейшим банковским игрокам. При этом, возможен рост ипотечного спроса — люди поспешат взять кредиты по выгодным ставкам, говорят эксперты.

Ставка по ипотечным кредитам в России в июле впервые выросла до 9,57%, говорится в статистическом отчете, размещенном на сайте Банка России. Всего за семь месяцев россияне оформили 785 тысяч кредитов на 1,5 трлн рублей, что почти 70% больше прошлого года.

По прогнозам ДОМ. РФ, объем ипотечного кредитования будет и дальше расти, и по итогам года может достичь отметку в 3 трлн рублей.

В марте ЦБ впервые взял паузу в вопросе решения ключевой ставки и не стал ее понижать, как делал это до этого шесть месяцев подряд. Тогда эксперты впервые допустили повышения ставок по ипотечным кредитам из-за очередных санкций и валютных колебаний.

Но роста ключевой ставки не произошло. Более того, в мае премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что ипотечная ставка опуститься до 6-7%, а глава ЦБ Эльвира Набиуллина еще в июне говорила, что потенциал для снижения ставок еще не исчерпан. Ипотечные ставки сейчас находятся на историческом минимуме — 9,6% против 11,5% в 2017 году.

Напомним, что одним из направлений майских указов президента – это обеспечение доступным жильем россиян, в том числе, за счет снижения ставок по ипотечным кредитам. Согласно документу, в России ежегодно должно строиться 120 млн кв жилья, а ипотека выдаваться под 8% годовых.

Однако, уже в августе некоторые из банков стали пересматривать условия по ипотечным программа, корректируя ставки в сторону повышения. Одним из первых стал Райффайзенбанк, повысив ипотечные ставки до 10,25-10,49% (на 1 п.п.) на покупку квартир в готовых и строящихся домах, и по программам рефинансирования.

О том, что некоторые банки в июле-августе стали ухудшать условия кредитования говорили и в маркетинговом агентстве Мarcs. Так, например, Промсвязьбанк повысил ставки по ипотечной программе «Вторичный рынок» на 0,4–0,5 п. п. до 9,4–9,9% для обычных клиентов и до 9,3–9,8% для зарплатных. Аналогичному примеру последовал и Московский кредитный банк (МКБ), который повысил максимальные ставки по программе «Квартира в строящемся доме» на 0,75–2% годовых до 14–16%, но понизил минимальные на 0,5 п. п. до 9,5–11,5% в зависимости от застройщика.

Усиление конфронтации между Россией и США, введение очередных санкций может привести к существенному росту стоимости заимствований в РФ, в том числе, ипотечных кредитов, не раз заявляли специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Очередной пакет антироссийских санкций вступил в силу 27 августа, еще один пакет может начать действовать осенью. По мнению экспертов, не исключено, что осенние санкции могут ударить по крупнейшим российским банкам – Сбербанку, ВТБ, ВЭБу и Промсвязьбанка. В таком случае, повышение ставок, скорее всего, будет неизбежным.

«Прекращение снижения ипотечных ставок или, тем более, их увеличение означает для рынка недвижимости потерю главного драйвера роста спроса. Учитывая, что динамика доходов населения, резко упавших в 2014 г., вряд ли улучшится», — отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU. Таким образом, у россиян будет все меньше оставаться возможностей для покупки жилья.

В целом, по мнению экспертов, повышение ставок отдельными игроками говорит о том, что рынок начинает готовиться к завершению цикла снижения ключевой ставки.

И хотя пока основные банковские игроки не заявляли о своих планах повышать ставки по кредитам, не исключено, что они могут скорректировать их в ближайшем будущем, особенно на фоне санкционного давления.

«В том случае, если санкции сильно ударят по крупнейшим российским банкам (ВТБ, Сбербанк и т.д.), рубль ослабеет еще больше, а уровень инфляции увеличится, ключевая ставка Центробанка может заметно вырасти, а это, в свою очередь, приведет к росту ставок по ипотеке», — говорит директор департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

По мнению экспертов, ставки могут повыситься, еще в том случае, если инфляция выйдет за пределы обозначенного ЦБ коридора (например, из-за повышения НДС и цен на топливо). Причиной для повышения могут стать валютные колебания.

«Ряд банков уже объявили о повышении ставок по ипотеке. В условиях возросших геополитических рисков кредитные организации действуют на опережение, пытаясь не допустить падения маржи по итак низко маржинальной для них ипотеке. Станет ли тренд на повышение ставок массовым – будет зависеть от развития политической ситуации и риторики регулятора в рамках принятия решения по ключевой ставке в сентябре», — говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Кроме этого, заемщики, которые планировали брать ипотеку, вероятно, поторопятся оформить ее в ближайшее время. По прогнозам «Эксперт РА» совокупный объем выдач ипотечных кредитов в 2018 году составит 2,7-2,8 трлн рублей.

Повышение средней ставки по новым выдачам может вполне носить временный характер, «однако в целом можно говорить, что возможности для снижения ставок исчерпаны», считает эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.

«В августе ряд банков вслед за Сбербанком повысили ставки по вкладам, на фоне новых санкций и оттока капитала из российских активов растет стоимость заимствований и на публичном долговом рынке. Все это создает предпосылки для удорожания стоимости кредитов на всех сегментах, включая ипотеку», — говорит Михаил Доронкин.

Интересно, что подобная тенденция способна краткосрочно повысить спрос на ипотеку: в ожидании дальнейшего удорожания заемщики будут стремиться взять кредит на максимально выгодных условиях, отмечает эксперт.

Ранее в ИНКОМ-Недвижимость сообщили о завершении ипотечного бума на вторичном рынке Москвы. В мае доля сделок с привлечением кредита на вторичке достигла максимального значения – 38,2%.

К июню доля сделок с кредитом снизилась до 33,4%, к июлю – до 33,3%. Причина сокращения ипотечного спроса заключается в том, что бо̀льшая часть покупателей, ранее ожидавших снижения ставок по кредитам и откладывавших из-за этого выход на сделку, уже приобрела себе недвижимость.

«Не исключено, что в будущем ипотечный спрос просядет еще больше: нужно иметь в виду, что в условиях санкционного давления, прежде всего на банки, кредитные деньги могут подорожать, и ипотечные ставки в таком случае станут менее привлекательными для потенциальных покупателей», — добавляет Сергей Шлома.

okno-v-mire.ru

Что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки ЦБ в сентябре

Паниковать или нет по поводу повышения ключевой процентной ставки Центральным Банком России? Что делать ипотечникам и тем, кто понабрал несколько кредитов? Чего ждать от финансовых воротил банковской сферы? Огромное количество вопросов появляется у граждан Российской Федерации.

Почему ключевую ставку ЦБ подняли

Не будем утешать себя тем, что в последний раз ключевую ставку поднимали 3,5 лет назад. Та обстановка, которая вынудила страну «потуже затянуть пояса» в 2014 году совсем не похожа на реальность второй половины 2018 года.

Еще одна утешительная новость – не все так страшно, потому что процентная ключевая ставка ЦБ выросла до уровня начала весны 2018 года – всего на 0,25.

Инфляция – причина, которую называют финансисты. Но проблема намного глубже. Политическая обстановка, в которой США поднимают свой мировой рейтинг и оправдывают существование доллара. Главный противник и опасность для этой крупной державы – Россия, страна еще крупнее и могущественнее. Если Российская Федерация начнет свой расцвет, то мировое господство перейдет в руки именно нашей страны. Желание завладеть огромной территорией всегда мучило умы политиков окружающих нас маленьких государств. Санкции по отношению к России, с одной стороны ведут к оттоку иностранного капитала (это и хорошо и плохо), уменьшению импортируемых товаров из некоторых стран. С другой – заставляет нас, россиян поднимать собственную экономику, восстанавливать сельское хозяйство, промышленность.

Центробанки всех стран (не только России) постоянно поднимают или опускают ключевую процентную ставку. Это необходимое условие сбалансированности в рыночной экономике.

Чтобы укрепить рубль на мировом финансовом рынке ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 7,5 (на 0,25 пунктов). В этих же целях, в интересах Минфина было принято решение приостановить операции на открытом рынке.

Другое дело, как повышение воспримут и используют банки по отношению к обычным людям, клиентам, которые берут кредиты.

Реакция банков на сентябрьское повышение ключевой процентной ставки

Банки берут кредиты у Центробанка России и перезанимают своим клиентам. Разница между величиной ключевой ставки и процентами, под которые банк выдает кредиты своим заемщикам – это доход банков.

Поэтому годовая процентная ставка практически во всех банках может немного вырасти. Но, зато проценты по вкладам становятся все выгоднее.

Обычно, первым на изменения ключевой ставки реагирует Сбербанк России.

Сентябрьские, другие программы, бонусы и акции будут действовать весь изначально указанный период времени.

По отношению к действующим заемщикам, кредитам, ипотекам годовая процентная ставка не будет меняться, если в кредитном договоре нет особых пунктов по этому поводу.

0,25 – это не такая серьезная величина, которая может сделать кредиты неподъемными. Но если у вас только что появилось желание взять ипотеку или кредит, то не забывайте, что рассмотрение заявки и оформление займа занимает от нескольких дней до 2 месяцев. Особенно это касается ипотеки. Поэтому к моменту подготовки документов ставки банков могут немного подняться. Вам нужно или подождать, когда банковская система отрегулирует и определиться со своими процентными ставками, или брать кредит по бонусным программам и акциям, или понадеяться на то, что разница в % будет мизерная. Спрашивать в отделениях банков нет смысла – сотрудники и сами получают определенные инструкции в порядке иерархии.

Что делать

Совет в нескольких пунктах:

Если вы планировали взять кредит, то реализуйте свои планы. Особенно это касается ипотеки с господдержкой.
Если вы поддались ажиотажу и хотите совершить необдуманный поступок, взять кредит, который не планировали – не волнуйтесь, увеличение ключевой ставки незначительное. Жутких событий и голода не будет, товар с полок не пропадет, а квартиры все равно будет строить. Если возьмете кредит, поддавшись панике (лишь бы взять), то сами себе устроите проблемы.
Цены на импортируемый товар поднимется соответственно курсу, но это не будет неподъемно дорого.
Помните, что возврата в прошлое нет, страна развивается и движется вперед, поэтому кризис 2014 года давно миновал.
Ипотеку брать можно – комфортные условия создаются самими застройщиками, банками. Есть возможность рассрочить платежи, отсрочить их до конца незавершенного строительства многоквартирного дома.
Периодически любая страна, особенно в период подъема собственной экономики, поднимает ключевую ставку ЦБ, чтобы справиться с ежегодной инфляцией, укрепить собственную валюту на мировом рынке, поднять экономику страны. Паниковать по этому поводу не нужно – это все естественный процесс для рыночной экономики.

Какие изменения ждут россиян в финансовой сфере, зависит от политической обстановки в мире, роли России в этих событиях, внешних влияний и скорости развития внутреннего экономического сектора РФ.

Комментарии (0)

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2020: 7,50 (+0,25)Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

ipoteka.finance

ЦБ порекомендовал банкам привязать проценты по ипотеке к ключевой ставке

Скорее всего, уже в ближайшем будущем при существенном снижении ставок по ипотеке на рынке клиентам банков не придется проходить утомительную процедуру рефинансирования кредита. ЦБ порекомендовал банкам в новых договорах предусмотреть возможность снижения процентной ставки по кредитам в случае снижения ключевой ставки. И банкиры готовы внять этим рекомендациям, но мгновенной реакции на снижение ставки не обещают.

В вышедшем сегодня «Вестнике Банка России» ЦБ порекомендовал банкам предусмотреть возможность снижать ставки по кредитам при снижении ключевой ставки. В письме, подписанном зампредом ЦБ Василием Поздышевым, говорится: «При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений». Это условие в будущем позволит не признавать ссуду реструктуризированной при изменении ставки Банком России, отмечается в документе.

Эксперты называют новость позитивной. «Данное письмо говорит как минимум о двух положительных факторах,— рассуждает руководитель проекта "Общероссийского народного фронта" "За права заемщиков" Виктор Климов.— Первый — ЦБ планирует дальнейшее снижение ключевой ставки, второй — данное нововведение позволит заемщикам, особенно ипотечным заемщикам, не рефинансировать кредит, а просто платить меньше процентов». «Однако, на мой взгляд, данная мера половинчатая, сейчас на рынке большое количество заемщиков, которые брали ту же ипотеку под 14–15% и теперь вынуждены ее рефинансировать, тогда как рекомендации ЦБ по заключение допсоглашений к уже действующим договорам упростило бы им жизнь»,— отмечает господин Климов. «Подобные изменения не несут заемщику никаких рисков, в случае повышение ключевой ставки повысить ставку по кредиту в одностороннем порядке банк не вправе»,— резюмировал он.

Банкиры готовы выполнить рекомендации ЦБ, но отмечают, что мгновенно реагировать на изменение ставки они не могут. «Вполне очевидно, что Банку России важно, чтобы участники рынка максимально быстро реагировали на снижение ключевой ставки и понижали проценты по кредитам,— отмечает и. о. председателя предправления Абсолют банка Татьяна Ушкова.— Однако необходимо понимать, что ставка по кредиту зависит от нескольких факторов, в том числе и от стоимости фондирования, поэтому мгновенного снижения ставок по кредитам мы не видим». В то же время, отметила госпожа Ушкова, снижение ставок с лагом два квартала — реальная история.

В настоящее время ключевая ставка составляет 7,75% годовых. Заседание совета директоров, посвященное размеру ключевой ставки, состоится 9 февраля. Эксперты прогнозируют, что ставка будет снижена до 7,5%.