Как увеличить кредитный лимит по карте? Все популярные способы. Как увеличить кредитный лимит

Как увеличить кредитный лимит через Приват24 или отделение банка

При получении пластиковой карты ПриватБанка клиенту предлагается установить определенный кредитный лимит. Этот лимит предусматривает верхний порог кредитных средств, которые вы можете использовать на разнообразные цели. Фактически клиент занимает деньги у банка, а затем возвращает их с процентами. Иногда клиенту не достаточно максимально доступного размера займа и он хочет увеличить кредитный лимит в ПриватБанке.

Лимит по кредитке устанавливается при оформлении её в офисе банка. Вы можете назвать сотруднику банка, какой именно кредитный лимит на карте вы для себя желаете. Но даже после оформления карты его размер можно изменить.

Существует несколько возможностей увеличить его на кредитке ПриватБанка. Банк может автоматически повысить лимит, если вы являетесь добросовестным заемщиком и вовремя гасите кредиты. В таком случае вы получите уведомление об этом в формате сообщения на свой мобильный номер. Также установить увеличенный лимит можно непосредственно в ПриватБанке, в одном из отделений. Наконец, клиент может увеличивать кредиты или ввести ограничение в онлайн-банке Приват24.

Содержание статьи

Увеличение/изменения в отделении ПриватБанка

Установить более высокий кредитный лимит верным способом можно в отделении банка. Вы можете оформить отдельную карту-кредитку на свое имя. В таком случае вам понадобится паспорт. Если вы уже имеет карту для кредитных средств, просто возьмите ее с собой.

В отделении банка обратитесь к сотруднику ПриватБанка и объясните ему свои пожелания. Установление новых кредитных рамок занимает обычно не более 20 минут. От вас требуется только карточка и некоторая информация о себе. Также не стоит забывать, что обычно пластиковые кредики ПриватБанка привязываются к номеру мобильного телефона. Поэтому наличие с собой телефона также обязательно. В процессе изменения лимита возможны подтверждения и оповещения через ваш мобильный номер.

Сотрудник банка может и не помочь клиенту установить повышенный лимит. Отказ возможен, если клиент не был добросовестным заемщиком, просрочил сроки погашения кредита один или несколько раз.

Увеличение/изменения через Приват24

Есть и другой способ изменения своего лимита на кредитке. Как увеличить кредитный лимит через Приват24, не выходя из дома? Рассмотрим инструкцию:

Заходим на сайт Приват24 по адресу privat24.privatbank.ua;
Открываем закладку «Мои счета». На этой вкладке вы увидите информацию о своих пластиковых картах;
Выбираем нужную карту и переходим к опции «Управление картой/счетом»;
После этого на экране появится информация о лимитах на вашей карте. Открываем опцию «Кредитный лимит»;
Если ваша карта активна и на ней нет задолженности, вы сможете установить новый лимит. Теперь сайт Приват24 предложит указать новые рамки лимита. Верхний порог может быть разным в зависимости от типа карты;
Дальше вам потребуется заполнить поля с общей информацией о себе;

Указывайте только настоящую и достоверную информацию. На этом этапе подтверждение документами не требуется, но банк имеет право затребовать документы и справки для сверки данных.

После ввода всех данных, нажимаем «Далее»;
Банк принял вашу заявку, и сотрудники банка рассмотрят ее в ближайшее время. О результатах заявки клиент оповещается в течение суток.

Как видим, изменить кредитный лимит на своей кредитке ПриватБанка не так сложно. Достаточно выделить на это не более получаса свободного времени.

Загрузка...

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

privatbankinfo.com

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Наличие оборотных средств под рукой никогда не бывает лишней, поэтому многие клиенты банков используют кредитные карты, по которым с минимальной комиссией можно пользоваться определенной суммой кредитных средств. Но бывают случаи, когда этих денег не хватает и нужно повысить свой кредитный лимит по карте, поэтому в данной статье рассмотрим, как увеличить кредитный лимит по карте, что для этого нужно сделать и какие условия выполнить (актуально для многих банков в России, Украине, Казахстана и т.д.).

Как увеличить кредитный лимит по карте и что влияет на решение банка?

В большинстве современных банков (крупных и мелких, государственных и частных) за принятие решения по увеличению кредитного лимита на карте отвечают специальные программы, в которых заложены сложные алгоритмы оценки потенциального заемщика, поэтому зачастую лимит кредитных средств на карте напрямую зависит именно от самого клиента банка (программа анализирует каждого владельца кредитной карты и автоматически повышает кредитный лимит через определенный промежуток времени).

Следовательно, если Вам не срочно нужны деньги, то нужно постепенно повышать доверие банка к себе, постоянно пользоваться кредитной картой и не накапливать долгов, после чего лимит по карте будет повышаться автоматически, но если Вам нужны деньги срочно, то лучше обратить внимание на обычные кредиты и займы от банков и частных МФО, так как быстро повысить кредитный лимит по карте скорей всего не получится.

С первого дня оформления кредитной карты нужно следовать простым правилам, которые в итоге помогут повысить кредитный лимит на кредитке в автоматическом режиме и помогут наладить хорошие отношения с банком и повысить его доверие к Вам, что отразится на возможности пользоваться более высокими суммами кредитных средств:

Постоянно пользуйтесь кредитной картой. Наличие постоянных операций по кредитной карте (расчеты, переводы, снятие наличных) станет весомым плюсом для Вам для последующего увеличение кредитного лимита.
Постоянно вовремя оплачивайте задолженности. При этом важно вовремя платить по долгам не только по кредитной карте, но и по различным займам, кредитам (даже от других банков), а также нужно вовремя платить налоги. Все эти данные есть в общем реестре и влияют на Вашу кредитную историю, что отражается на возможности повысить лимит по кредитной карте.
При возможности откройте депозит в данном банке. Наличие депозитов в банке, в котором у Вас оформлена кредитная карта – всегда является хорошим сигналом для увеличения кредитного лимита (банк знает, что Вы ему доверяете, а также, что у Вас есть определенная сумма денег, которой Вы на данный момент не можете воспользоваться).
Рассчитывайтесь за большие покупки картой. Наличие больших расходов в виде покупок, которые проходят через карту банка являются дополнительным показателем того, что у Вас есть деньги и Вы не станете проблемным заемщиком в дальнейшем.
Сообщайте банку о увеличении своих официальных доходов (повышение зарплаты, повышение на работе, смена работы на более оплачиваемую). Когда банк знает, что у клиента повышаются доходы, повышается и доверие к нему (увеличивается сумма кредита, которую банк готов выдать).

Важно: увеличение кредитного лимита по карте (кредитке) имеет определенные ограничения по сумме для каждого типа карт (указывается в договоре при оформлении кредитной карты), поэтому если лимит уже достигнут, Вы не сможете получить больше.

Несколько примеров, как повысить кредитный лимит по картам различных банков

Увеличение лимита по кредитной карте в Сбербанке РФ. В Сбербанке повышение кредитного лимита происходит в автоматическом режиме, если клиент банка постоянно использует кредитную карту и не имеет задолженностей, а также при обращении клиента непосредственно в отделение Сбербанка с просьбой увеличить кредитный лимит на карте (необходимо предоставить справку об официальных доходах и иметь хорошую кредитную историю).
Увеличение кредитного лимита по кредитной карте в Тинькофф Банке в РФ. В банке Тинькофф увеличение кредитного лимита по карте проходит в автоматическом режиме, если пользователь карты выполняет большинство условий, описанных выше в статье.
Увеличение кредитного лимита по карте в Приватбанке в Украине. Как и в большинстве других банков, в Приватбанке кредитный лимит может увеличиваться в автоматическом режиме, а также по заявке клиента (можно не посещать отделение банка, а подать заявку на увеличение кредитного лимита по карте онлайн через Приват 24, выбрав в личном кабинете в настройках карты раздел увеличение кредитного лимита, выставив желаемую сумму и заполнив необходимые данные, если потребуется, после чего заявка будет рассмотрена в банке и Вам придет уведомление о принятии положительного или отрицательного решения).

В заключение к статье можно отметить, что зная, как увеличить лимит по кредитной карте, Вы сможете создать себе дополнительную подушку безопасности из средств банка и пользоваться ими при необходимости, главное всегда трезво оценивать свои возможности и не брать больше кредитных денег, чем Вам нужно, а также вовремя их возвращать на карту, чтобы избежать увеличения задолженности в виде процента и пени за просрочку. Свои отзывы и полезные советы, как можно повысить кредитный лимит по кредитной карте в банках РФ (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Тинькофф, Восточный Экспресс банк) и Украины (Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк), оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Поделись статьей в соц.сетях: Спасибо!

Вас также могут заинтересовать статьи на тему:

zaymikredit.com

Как увеличить кредитный лимит по карте банка? Основные способы и варианты.

Кредитным (расходным) лимитом называют сумму денежных средств, которые кредитор позволяет снимать со счета кредитки и использовать для разного рода операций.

Знать лимит важно в первую очередь потому, что так намного проще планировать свои покупки и так клиент никогда не выйдет за установленные банком рамки.

Содержание статьи

Всегда ли получается добиться желаемого?

Есть несколько способов, как узнать величину лимита:

запросить проверку счета в любом банкомате или терминале;
позвонить на горячую линию банка;
перейти в личный кабинет на сайте банка.

Вышеописанные способы сегодня доступны практически у всех кредиторов, что было сделано специально для удобства пользователей. Как только вы получили необходимые сведения, время разбираться, как можно увеличить лимит кредитной карты. Но сперва небольшая справка, от чего он зависит.

Для каждой кредитной карты в каждом банке установлен свой верхний порог кредитного лимита. Но не каждый пользователь может его получить. В процессе определения максимально доступной суммы в учет обязательно будет браться:

какой тип кредитки выбрал клиент;
чему равен его ежемесячный официальный доход;
насколько этот доход стабилен и есть ли альтернативные источники;
кредитный рейтинг клиента и его надежность;
политика и лояльность самого банка.

Если в банке стоит фиксированный лимит в 120 тысяч для кредитки Классик, то даже при огромном ежемесячном доходе лимит выше поставлен быть не может.

Если же степень доверия к пользователю высокая и его уровень платежеспособности высокий, ему просто предложат выбрать другой тип карты, максимально доступный кредитный лимит по которой выше.

Поэтому если вы задумываетесь над тем, можно ли увеличить лимит кредитной карты, сперва необходимо узнать верхнюю границу конкретно по вашей карте и от этого отталкиваться.

На повышение не стоит рассчитывать лицам, которые не могут предоставить справку о размере дохода. В таком случае верхний лимит по карте у них редко в каком банке будет превышать 50 тысяч рублей.

Полезный материал: Как правильно закрыть кредитную карту?

Примеры, как увеличить лимит по карте в ряде банков

Увеличить кредитный лимит по кредитке Сбербанка не составит труда. Произойти это может автоматически, если человек активно использует свою карту для безналичных расчетов именно с помощью заемных средств или же заявку необходимо подавать самостоятельно.

Сделать это можно по телефону, дистанционно или посетить отделение самому, все будет зависеть от того, как пользователю будет удобно. С собой необходимо будет иметь паспорт и, если мотивом увеличения лимита служит повышение размера заработной платы, справку по форме 2-НДФЛ тоже нужно иметь при себе.

Альфа-Банк автоматически увеличит лимит, если карта активно используется больше 6 месяцев и за это время клиент не допускал просрочек и прочих нарушений.

Очень важную роль играет то, насколько часто и полно использовались заемные средства кредитора, а если к тому же клиент предоставит справку о размере заработной платы, то максимально доступный лимит установить все же могут. Ориентируйтесь на то, чтобы запрашиваемый лимит был меньше 30% от размера заработной платы.

В банке Тинькофф увеличение лимита по кредитной карте тоже происходит автоматом, здесь заявления клиентов с просьбой об увеличении доступного количества средств не принимаются вообще.

Раз в 4 месяца система проводит анализ активности клиента и,если деньги используются часто, в полной мере и своевременно долг погашается, клиенту будет отправлено смс-сообщение с предложением либо согласиться на повышение, либо отказаться.

Выводы

Бытует мнение, что заемщикам, которые гасят задолженность исключительно во время действия беспроцентного периода, в заявке отказывают. Мы не обнаружили связь между этими событиями.

Банк готов увеличивать лимит, как только будет явно видно, что доходы клиента позволяют это сделать, его рейтинг безупречный и заемные деньги не только полностью расходуются, но и погашаются без задержек.

Отказаться от увеличения лимита по кредитной карте можно в любой момент, просто позвоните на горячую линию банка или приходите в отделение и объясните ситуацию.

Сообщать причины такого решения вы не обязаны, но можете сказать, что с большим лимитом вы начинаете волноваться за свою финансовую безопасность, т.е. что в случае потери карточки злоумышленники могут воспользоваться ситуацией и быстро обналичить немалую сумму со счета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Увеличение лимита по кредитной карте. Способы увеличить лимит.

Основная особенность кредитки — в возобновляемой кредитной линии.

Это значит, что клиент можно попользоваться заемными деньгами, вернуть долг и снова использовать деньги с карточки по своему усмотрению.

Проводить такие манипуляции можно лишь в рамках установленного банковской организацией кредитного лимита – определённого «предела», который ограничивает клиента и не дает ему в момент опустошить баланс.

Содержание статьи

Что такое кредитный лимит и от чего он зависит?

По размеру доступных средств можно судить о степени доверия банка к заемщику.

Когда последний заполняет анкету на получение карты, в ней обычно указывается размер дохода, наличие официального места работы, имеющиеся кредиты и пр.

На основании этого платёжеспособность клиента внимательно оценивается и ему выставляется определённый размер лимита.

Если личные данные не указаны и нет справок 2-НДФЛ и пр., то по умолчанию будет выставлена минимальная сумма.

В среднем это 50 тысяч рублей, а есть ряд банков, где лимиты очень высокие — от 200 тысяч и выше. В привычном Сбербанке практически по всем кредитным продуктам выставлены ограничения в 600 тысяч рублей.

Теперь вы знаете, что такое кредитный лимит по карте. Этот параметр может меняться со временем, если клиент доказывает свою надежность.

Лояльностью пользуются заемщики, которые имеют в определённом банке зарплатную карту (им даже не нужно подтверждать платёжеспособность), те, кто часто берет и возвращает кредиты в срок или люди, которые согласны предоставить небольшой пакет документов для оценки сотрудником банка.

В то же время каждому клиенту сумму заемных средств просто так не увеличивают. Что же нужно для этого сделать?

Полезная статья: Как разблокировать кредитную карту?

Способы увеличения лимита

Способы увеличить лимит по кредитной карте у каждого банка могут быть свои, но мы приведём список самых распространённых.

Вариант №1 – лично обратиться в отделение банка с просьбой.
Вариант №2 – предложение об увеличении поступит от банка автоматически.

Вариант 1

В первой ситуации необходимо будет написать заявление, к которому в качестве подтверждающих документов приложить копии трудовой книжки, справки о доходах и пр.

В общем все, что будет характеризовать вас как надёжного заемщика, со стабильным доходом и безо всяких долгов.

Если к тому же ранее в этом банке клиентом уже был получен и успешно погашен кредит – можно точно рассчитывать на лояльность.

Решение будет принято через пару дней, о чем человека уведомит сотрудник финансовой организации. Иногда банки дают возможность подать заявку на увеличение лимита по кредитной карте в режиме онлайн в личном кабинете пользователя. Это тоже очень удобно.

Вариант 2

Еще один вариант – дождаться, пока банк предложит сам. Обычно должно пройти более 6 месяцев с момента оформления кредитки, на протяжении которых клиент активно использовал карту по назначению.

Так банк может отследить все операции, с помощью особых алгоритмов оценивает интенсивность и частоту покупок, а также случае просрочки и время погашения долга, на основании чего делает выводы.

После этого пользователю может прийти уведомление о том, что его лимит был автоматически пересмотрен и указан текущий его размер.

Это самые простые способы, как увеличить кредитный лимит по карте. Есть ряд банков, у которых настроена опция автоматического пересмотра кредитного лимита по картам пользователей спустя определённый промежуток времени.

Если возможности ждать предложения от финансовой организации нет, эффективней всего будет собрать небольшой пакет документов, подтверждающих вашу отменную платежеспособность и хороший заработок, с которым отправиться в отделение банка и написать там заявление.

Интересная статья: Документы для оформления кредитной карты.

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Сбербанк России является лидером в предоставлении банковских услуг. Одним из востребованных банковских предложений выступает кредитная карта. Кредитка – это инструмент, позволяющий пользоваться заемными средствами, предоставляемыми банком. При использовании заемных средств, клиент обязуется выплачивать проценты, а также погашать кредит своевременно. При заключении договора с клиентом оговаривается доступная сумма кредита, которая в последствие может быть повышена, понижена или заблокирована. Банк формирует сумму заемных средств, но что нужно для ее повышения, узнаем детально.

Лимиты по разным вариантам кредиток

Кредитные карты от Сбербанка подразделяются на разновидности. В зависимости от типа пластика, сумма доступных средств на нем будет отличаться. Доступные средства на счету или лимит может быть поднят в случае, когда сумма меньше максимального значения. Для поднятия лимита по кредитной карте Сбербанка, нужно выяснить максимальные пределы для каждого типа карт.

Для владельцев золотого пластика возможно повышение средств на счету до 600 тысяч рублей.
Для пользователей Сбербанка, имеющих карту «Аэрофлот», можно рассчитывать на суммы до 3 млн. рублей.
Карта Momentum, которую получить можно за 15 минут, имеет максимальный лимит до 120 тысяч рублей.
Для владельцев молодежных карт имеется возможность повышения доступных средств до 200 тысяч рублей.

Чтобы уточнить, на какую максимальную сумму денег от банка можно рассчитывать, нужно обратиться к менеджеру ближайшего отделения банка. Что такое банковский лимит, знает не каждый клиент, так как многие думают, что установленная часть займа является окончательной. Возможность увеличения доступных средств зависит от многих факторов:

Выполнение обязательств клиентом по своевременной оплате задолженности.
Проведение банком соответствующих акционных предложений.
Активное пользование кредитными средствами.
Отсутствие задолженности на момент повышения доступных средств.

Если имеющаяся в наличии кредитка не позволяет увеличить деньги до нужной суммы, то можно заменить пластик на более выгодное предложение. Чтобы подобрать для себя максимально выгодное предложение по кредиту, рекомендуется проконсультироваться с менеджером.

Как увеличить кредитный лимит по карточке Сбербанка: способы

Увеличение лимита по кредитке от Сбербанка возможно посредством следующих способов:

Обращение в отделение Сбербанка.
Автоматически по решению кредитной комиссии.

Одним из важных условий того, как поднять кредитный лимит по карте Сбербанка, является активное применение пластика на протяжении полугодового периода. Причем повышение суммы займа может быть выполнено как по инициативе клиента, так и автоматически по решению банка. Если клиент просит банк увеличить доступные средства, то для этого понадобится написать заявление, после чего дождаться решения. В зависимости от запроса, банк имеет право отказать клиенту в повышении кредита или же увеличить сумму денег на свое усмотрение. Выше описаны факторы, которые влияют на получение положительного ответа от банка.

Это интересно! Если заемщик не соблюдает свои обязательства, то о повышении лимита не может вестись речь. В зависимости от нарушений клиентом, банк без предварительного предупреждения имеет право заблокировать счет.

Увеличение доступных средств по решению банка

Повышение кредитного лимита по карте Сбербанка автоматически возможно по собственной инициативе банка. Клиент должен иметь примерную кредитную историю, а также пользоваться активно кредитной карточкой. Под активным пользованием пластиком подразумевается совершение безналичных расчетов ежедневно.

На решение о том, можно ли увеличить сумму кредита по карте, влияет еще такой фактор, как максимальный размер пластикового продукта. Если все факторы соблюдаются клиентом, то банк оставляет за собой возможность повысить кредитную ставку на 15-25% от основной суммы. В некоторых случаях доступные средства могут быть повышены в два раза. Однако при этом владелец карт предварительно должен быть оповещен.

Это интересно! Если клиент не нуждается в повышении кредита, то от него можно отказаться. Для этого сообщите оператору, что отказываетесь или отправьте СМС на номер 900 с текстом «ЛИМИТ НЕТ».

О повышении доступных средств по пластику клиент дополнительно будет уведомлен смс-информированием. Если пользователь желает получить от банка предложение на увеличение лимита, то необходимо соблюдать все рекомендации и обязанности.

Повышение кредита через отделение банка

Если у заемщика возникает желание поднять кредитную сумму, то в ответ на отказы банка, он имеет право подавать заявку в неограниченном количестве раз. Чтобы подать заявку, рекомендуется воспользоваться отделением Сбербанка. Процедура увеличения кредита в отделении банка проводится следующим образом:

Сообщить менеджеру о своем желании, после чего написать заявление установленного образца.
Предоставить менеджеру кредитку и паспорт гражданина РФ.
При необходимости, предъявить менеджеру необходимые справки о доходах или доказать платежеспособность другими способами.

Это интересно! Справку о доходах можно взять в организации, которой работает человек. Эта справка имеет форму 2-НДФЛ.

Если у клиента имеются депозиты в Сбербанке или других банках, то это также положительно сыграет свою роль. При принятии положительного решения банковский комитет обращает особое внимание на активность действующего продукта. Если пользователь редко пользуется пластиком, то решение может быть отрицательным.

Повышение лимита через СМС и Сбербанк Онлайн

Часто пользователи спрашивают, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн? Для начала необходимо зарегистрироваться в сервисе, после чего войти в личный кабинет. В этом сервисе можно проверить доступность данной опции, но никак не повысить количество денег на счету. Если функция доступна, то нужно отправить соответствующую заявку на повышение суммы кредита. Если увеличить доступные средства по карте Сбербанка через сервис Онлайн не удается, то нужно обратиться лично в отделение.

Увеличивают сумму кредита только с помощью личного обращения в банк или в автоматическом режиме. Воспользоваться сервисом «Мобильный банкинг» для увеличения кредита или звонком на горячую линию не удастся, так как такие виды заявок не принимаются. Нельзя повысить сумму средств по кредитке при помощи банкомата или терминала. Чтобы банк одобрил заявку по повышению лимита, требуется обратиться за помощью в отделение.

Имеются ли дополнительные варианты

Кроме двух вариантов по повышению суммы кредита, имеется еще один способ. Для его воплощения требуется периодически проверять акции на сервисе Сбербанк Онлайн или на телефоне при помощи СМС. Сбербанк периодически проводит акции, делая для клиентов специальные предложения. Чтобы воспользоваться таким предложением, нужно всегда быть в курсе всех предложений.

Оптимальным и надежным способом повышения средств на кредитке является переход на другой вид пластика. Такой пластик может иметь некоторые недостатки, как например, повышенная стоимость обслуживания, но при этом клиенту представиться более широкий спектр возможностей по займам. Чтобы получить новый пластик, нужно также персонально обратиться в отделение банка, в котором пишется заявление и принимается соответствующее решение о переходе пользователя.

Если клиент задается вопросом о возможности повышения кредитного лимита, то первоначально нужно знать о том, что все зависит от самого владельца. Если удается показать свою платежеспособность и активное применение пластика для безналичных расчетов, то банк идет навстречу и предоставляет возможность воспользоваться большей суммой кредита. Планируя повысить кредит, необходимо погасить задолженность, и показать активность пользования картой. Только при таком подходе можно получить положительное решение от кредитной комиссии банка на повышение денег по кредитному предложению.

bankigid.net

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте

Когда заёмщик получает карту, на ней уже установлен определённый лимит, установленный банковской организацией на основе некоторых факторов – его превышение невозможно. Но что же поделать, если этой суммы недостаточно и клиенту нужно больше? Предлагаем Вам в ходе данной статьи рассмотреть ответ на вопрос: «Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?» — наряду с этим расскажем обо всех нюансах: кому доступно увеличение и от каких факторов оно зависит. По сути, кредитным лимитом называется максимально доступная сумма, предоставленная банковской организацией для совершения каких-либо операций по кредитке. Притом, если Вы вернёте часть задолженности или погасите её полностью, можно будет вновь использовать кредитку с находящимися на ней заёмными средствами.

Увеличение кредитного лимита на карте

В большинстве случаев, лимит по кредитке определяется в индивидуальном порядке – у одного клиента это может быть десять тысяч рублей, у другого – двадцать, а у третьего и вовсе – сто двадцать, а то и полмиллиона. Давайте рассмотрим факторы, от которых зависит максимально доступный лимит. Подробнее о каждом из них ниже:

Заработная плата

Является самым значимым фактором. В основном стоит опираться на него. Схема начисления средств предельно простая: чем больше у Вас официальная зарплата (ещё её называют “белой”), тем больше конечный лимит по займу в банковской организации.

Кредитная история

Как с ипотекой и потребительскими кредитами, КИ играет важную роль. И если в прошлом за Вами числится огромное число просрочек, то не стоит рассчитывать на большой лимит – доверия к Вам никакого нет. Зато в обратной ситуации, если КИ строго положительная и Вы всегда возвращали денежные средства в срок, тогда можете надеяться на более выгодные предложения.

Или если не впервой берёте заем в этой банковской организации, всегда можно договориться с ними, заполучив больший лимит по кредитной карте. Аналогичная история и у вкладчиков банка.

Документы и их количество

Естественно, Вы можете получить кредитку, дав в банковской организации лишь свой паспорт. Но откуда взяться уверенности в том, что Вы – платёжеспособный и добросовестный человек? Всё правильно, неоткуда. Поэтому приготовьтесь к худшему развитию событий – лимит будет далеко не самым большим.

В обратной ситуации, если предоставите большее количество документов – например, те же справки с места работы, подтверждение официальной заработной плате и копию трудовой книжки – тем выше будет шанс на получение карты с увеличенным лимитом расхода средств с неё.

Рабочее место

Данный фактор тоже довольно сильно влияет на конечный размер лимита. Например, если Вы работаете в организации-партнере банка и к тому же являетесь зарплатным клиентом, то можете рассчитывать на получение большего лимита. Людям, работающим на частные предприятия, лимиты предоставляются куда более скромные.

Возраст владельца кредитной карты

Если Вам меньше 22-ух лет или больше 50-ти, лимит по кредитке будет небольшим.

Категория самой карты

Как правило, чем выше статус карты, тем большее доверие к клиенту и, соответственно, большие лимиты. Хорошим примером будут карты в Сбербанке: кредитки класса Standart или Classic идут вкупе с лимитом от десяти до двух сотен тысяч рублей, тогда как по “Золотым” картам – до полумиллиона рублей. Чувствуете разницу?

Естественно, преимущества пользования картами на лицо – например, отсутствие комиссии на съём у Gold-кредиток и так далее.

Можно ли каким-нибудь образом увеличить лимит на кредитке?

Большинство банковских организаций предоставляют такие возможности в индивидуальном порядке, по заявкам самих клиентов.

С уменьшением всё гораздо проще – достаточно лишь прийти в организацию и подать соответствующее заявление с указанием требуемого лимита, после его рассмотрения он тут же будет уменьшен.

Тогда как с увеличением придётся немножко повозиться. Здесь всё не настолько просто, как хотелось бы. Конечное решение банка зависит от совокупности многих факторов. Как правило, кредитные организации больше всего уделяют внимание следующим моментам: насколько часто клиентом используется кредитная карта, допускаются ли просрочки и как часто, какими суммами он оперирует. Зачастую в банках идут навстречу своим клиентам, но для этого необходимо документально доказать, что за последнее время заработная плата значительно увеличилась.

Куда обратиться, чтобы увеличить лимит?

Для пересмотра кредитного лимита в Приватбанке, придётся обратиться в то отделение, где была выдана кредитка. Подготовьте справку о том, что за последние шесть месяцев Ваш доход увеличился – она Вам всенепременно пригодится. Хотим напомнить, что сейчас в данной организации проходит акция, результат участия в ней ничто другое, как увеличение лимита по кредитной карте. Для участия в ней придётся указать свой e-mail адрес (обязательно существующий, он пригодится в дальнейшем), далее нужно ответить на вопрос, его отошлют на электронную почту, указанную Вами ранее. Ответите правильно – Приватбанком будет повышен лимит на целых десять процентов. Неплохо, да?

Ситибанк может увеличить Вам лимит по кредитке лишь в одном единственном случае — если клиент использует кредитную карту больше месяца, КИ исключительно положительная и заёмщик готов предоставить все необходимые документы, в числе которых подтверждающие его доход. В принципе, есть и альтернативный вариант поднятие кредитного лимита и тогда подтверждение дохода не понадобится: необходимо пользоваться кредиткой свыше полугода – +25% к лимиту, более одного года — +50%. Однако, лишь в том случае, если у Вас хорошая кредитная история. То есть, просто так его никто увеличивать не будет – нужно это ещё заслужить!

Альфа-Банк рассмотрит заявление на повышение лимита лишь в одном случае, если вы принесёте справку 2-НДФЛ и дополнительный документ. Есть ещё условие – необходимо пользоваться кредиткой не меньше шести месяцев, иначе заявление даже рассматривать не станут. Притом не должно быть никаких просрочек – иначе можете распрощаться с повышением лимита. Ну и последнее: общая сумма всех платежей по кредитам не должна превышать тридцать процентов ежемесячного дохода.

В банковской организации «Тинькофф» могут увеличить лимит на кредитной карточке уже через пару месяцев пользования ей. Однако, обещают это только тем заёмщикам, что активно её используют и вовремя вносят платежи – без каких-либо просрочек.

Теперь Вы знаете, как можно добиться увеличения кредитного лимита по кредитной карте. Если подойти к этому вопросу с умом и выдержкой, то ничего сложного нет. К тому же крупные игроки рынка в лице того же Сбербанка или Приватбанка готовы увеличивать лимиты по своей собственной инициативе. Но лишь порядочным и активным заемщикам. Иными словами, стоит следовать условиям договора и всё у Вас будет хорошо!

bankiclub.ru

Кредитный лимит. Кто его устанавливает и как повысить?

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч. Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам. Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.Таким образом, кредитный лимит:

Устанавливается на кредитной карточке.
За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС. В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты ( или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Чистый доход=50 т.р. — 10 т.р. — 8 т.р.(на ребенка) — 8 т.р.(на себя) = 24 т.р.

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Минимальный платеж=24 т.р. * 25% = 6 т.р.

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Кредитный лимит=6 т.р. * 10 = 60 т.р.

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежаМожно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Мин. платеж

% от задолженности

→ Рассчитать

Предполагаемый кредитный лимит

до 950000 рублей

Оформить карту с Лимитом

Лимит может быть ниже:

Если у вас плохая кредитная история

Если были просрочки по кредитам

Лимит может быть выше:

Если есть собственность — авто, дом, земля

Если у вас есть вклад в банке

Как увеличить кредитный лимит?

В разных банках это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
В отделении банка в выписке по карте.
В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

Возникновением непогашенной задолженности.
Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре. По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит. Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.