Счетная палата: госпрограмма помощи ипотечным заемщикам выполняет свою задачу. Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам

Счетная палата: госпрограмма помощи ипотечным заемщикам выполняет свою задачу - Экономика и бизнес

МОСКВА, 27 июня. /ТАСС/. Счетная палата назвала государственную программу помощи ипотечным заемщикам в целом выполняющей свою задачу. Об этом говорится в сообщении палаты по итогам анализа использования средств резервного фонда правительства, направленных в 2017 году на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам.

"Программа помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в целом выполняет свою задачу, при этом сохраняется ряд недостатков", - говорится в сообщении палаты.

Недостаток программы

Счетная палата считает, что условия программы сформулированы "непрозрачно и непонятно для широкого круга заемщиков", оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию. Это обусловило высокий процент отказов в реструктуризации со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования, говорится в сообщении.

Также аудит показал, что итоговое решение о реструктуризации принимается исключительно кредитором (т.е. банком - прим. ТАСС), который на любом этапе может отказать в пересмотре условий ипотеки. "Так, кредиторами отказано в реструктуризации девяти ипотечных кредитов, одобренных межведомственной комиссией, в связи с несогласием с условиями предоставления господдержки", - подчеркивает контрольный орган.

Кроме того, банками практически не используются дополнительные механизмы помощи заемщикам по кредитам в российских рублях, а именно снижение ставки и пролонгация на срок свыше года. Кроме того, недостаточно востребован механизм реструктуризации валютных кредитов за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России, говорится в сообщении.

Помощь многодетным семьям

Среди положительных аспектов реализации программы Счетная палата отметила ее ориентацию на оказание помощи наименее защищенным категориям граждан, в первую очередь семьям с детьми с невысоким уровнем дохода, для которых ипотечное жилье является единственным. "По состоянию на 1 мая 2018 года 83,1% реструктурированных ипотечных кредитов были предоставлены именно таким семьям", - подчеркивается в сообщении.

Кроме того, программа помогла обеспечить реструктуризацию для валютных заемщиков, наиболее пострадавших от изменения курса рубля в 2014-2015 годах. "На 1 мая 2018 года 66,43% реструктурированных кредитов с выплаченным возмещением являются валютными", - отмечает палата.

О создании программы помощи ипотечникам

Программа помощи была утверждена в целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, когда уровень ставок по ипотечным жилищным кредитам превышал 13%. В рамках программы АО "ДОМ.РФ" (ранее - АИЖК) в 2015 году из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд рублей. На продолжение программы из резервного фонда правительства РФ было дополнительно выделено 2 млрд рублей в 2017 году. В настоящее время Госдумой приняты поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн рублей.

Сколько семей получили помощь

Свыше 20 тыс. семей получили поддержку государства за все время действия программы помощи заемщикам, отмечает в свою очередь оператор программы ДОМ.РФ. "Из них 19,2 тыс. семей с ипотекой в рублях и 1,4 тыс. семей с ипотекой в иностранной валюте", - говорится в сообщении единого института развития в жилищной сфере. В том числе, реструктуризацию с 2017 года получили 1753 семей на общую сумму 1,7 млрд рублей, еще по 200 заявкам ожидается реструктуризация в ближайшее время, отмечает ДОМ.РФ.

Среди получивших помощь с августа 2017 года - 367 многодетных семей, 447 семей с инвалидами, 48 ветеранов боевых действий, 753 семьи с несовершеннолетними детьми и студентами-очниками, 138 семей из иных социальных категорий. Средний размер помощи в этот период составляет 964 тыс. рублей. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктурированных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, ДельтаКредит, Москоммерцбанк, Райффайзенбанк, отмечает ДОМ.РФ.

Кроме того, в 2017 году Минстроем России была создана межведомственная комиссия, которая в индивидуальном порядке рассматривала особо сложные случаи, когда заемщики нуждались в господдержке, но не отвечали требованиям программы. Комиссия не только одобряет заявки на реструктуризацию, но и рекомендует банкам пользоваться собственными программами реструктуризации или заменить валюту кредита.

tass.ru

Увеличить финансирование госпрограммы АИЖК помощи ипотечным заемщикам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации

В 2015 г. была принята государственная программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Общий объем финансирования 4,5 млрд.руб. Первоначально программу планировалось провести до 28.02.2020, однако, буквально в середине февраля 2017 было объявлено об ее продлении до 31.05.2020, на тот момент оставались неиспользованными порядка 2 млрд. руб. Но уже 07.03.2020 г. многие банки перестали принимать новые заявления от заемщиков на рефинансирование в связи с указанием от АИЖК (видимо там посчитали, что по уже одобренным, но пока не выплаченным реструктуризациям кредитов общая сумма выплат приближается к окончанию выделенного бюджета). Но много заемщиков уже подготовили пакет документов и планировали подать его в ближайшие 1-2 мес. Процесс сбора справок небыстрый, самое долгое и дорогое - это выписка из ЕГРН Росреестра об имеющихся у заемщика в собственности объектах недвижимости на территории всей РФ - заемщики ждут эту справку до 1-1,5 мес. (у Росреестра своя "реформа" с 2017 г., и они пока окончательно войти в рабочий ритм нормально не могут) и платят за нее по 1 800 руб. за каждого члена семьи (т.е. в среднем по 4-8 тыс. руб. с семьи). И это не единственный вид справок, на который надо потратить время и деньги. Все эти затраты заемщиков возврату не подлежат независимо от результата реструктуризации. Обращу внимание - в данной программе принимают участие лишь те заемщики, у которых ипотечное жилье является единственным, есть дети, другого жилья в наличии нет и в данный момент они испытывают проблемы с платежами по текущему кредиту.

Практический результат

Правительство РФ на деле продемонстрирует поддержку и заботу о гражданах, действительно нуждающихся в ней. Снизятся количество и суммы просроченных и невыплаченных ипотечных кредитов по всей России, повысится качество кредитного портфеля всех банков, участвующих в программе.

www.roi.ru

Досрочное окончание госпрограммы помощи заемщикам ипотеки - Публикации

Деньги, которые были выделены из бюджета, чтобы поддержать ипотечных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, уже нашли своих адресатов. По словам представителя Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), всю сумму - 4,5 млрд рублей по государственной программе фактически банки выбрали и направили в пользу реструктуризации ипотеки. В результате можно сказать об успешном завершении госпрограммы уже в ближайшие дни, несмотря на то, что официально она должна быть завершена 31 мая.

Полное исчерпание выделенных обусловил взрывной рост спроса заемщиков на реструктуризацию кредитов, совпавший с началом текущего года. Получается, что программа, таким образом, выполнила свою цель. Если февраль 2016 года для банков связан с поступлением менее 1 тыс. обращений от заемщиков, то декабрь принес уже 2,7 тыс. обращений. Несмотря на ожидания некоторых экспертов, в феврале т. г. клиенты подали заявок больше, чем за весь прошлый год.

Этот рост вызвали объективные причины. Когда программа стартовала, её условия отличались высокой жесткостью, помощь от государства могли получить заемщики, бравшие кредиты и в рублях, и в зарубежной валюте. Но реструктуризацией могли воспользоваться только отдельные категории граждан: ветераны боевых действий, семьи с детьми и инвалиды.

В конце 2015 года произошло смягчение условий госпрограммы. В частности, расширили список социальных категорий граждан, увеличили сумма помощи от государства. Стало доступно списание части долга заемщика по ипотеке в размере 20% остатка кредита, но с ограничением суммы 600 тыс. руб. - этим могли воспользоваться семьи, в которых растет несовершеннолетний ребенок или учащийся-очник, которому не исполнилось до 24-х лет. Заемщики—инвалиды, ветераны боевых действий и семьи, поднимающие двух и более несовершеннолетних детей или имеющие детей-инвалидов, могли надеться, что им спишут 30% остатка кредита — до 1,5 млн рублей.

Как задумывалось с самого начала, действие программы будет актуально до 1 марта, на начале 2017 года срок ее действия был продлен до 31 мая.

По мнению представителей банков, участвующих в программе, рост заинтересованности заемщиков реструктуризацией можно связать с тем, что изменились условия, а также сказался эффект скорого завершения программы.

Когда все знали, что программа будет действовать только до 1 марта, большая часть заемщиков активизировалась накануне этой даты, поэтому они направили обращения в банки в период с января по февраль.

Из двух способов помощи — или списать часть оставшегося долга, или снизить ежемесячный платеж — самый высокий спрос зафиксирован по первому варианту - прощение части задолженности.

В свыше 90% случаев поддержку получали молодые семьи с 1–3 детьми. Инвалидов и ветеранов, получивших поддержку, оказалось всего около 3%.

Как правило, помощь государства была востребована больше со стороны жителей Москвы, Московской и Иркутской областей, а также заемщиков, проживающих в Краснодарском и Пермском краях.

По мнению старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 (участник программы) Андрея Осипова, главная задача программы выполнена. Судя по опту нашего банка, примерно 60–80% заемщиков, реструктуризировав старые кредиты, возвращаются в график, продолжая исправное обслуживание своей задолженности.

В Сбербанке за время действия программы по этому вопросу получили консультации около 180 тыс. клиентов.

Из-за того, что резко увеличилось количество заемщиков, желающих участвовать в программе, мы зафиксировали, что по прогнозу сумма по уже одобренным заявкам приближается к остатку средств, которые были выделены банку. Поэтому мы ожидаем, что в скором времени будет решено досрочно завершить эту программу.

По статистике АИЖК, на 6 марта т.г. удалось реструктурировать свыше 15,5 тыс. кредитов, еще по 5,6 тыс. вынесено одобрение, они будут реструктуризированы в ближайшее время. Заявки, уже поданные гражданами в банки, но по ним пока нет решения о реструктуризации, тоже рассмотрят. В АИЖК рекомендуют, чтобы банки в первую очередь реструктуризировали кредиты по заявкам, поданным многодетными семьями и семьями с инвалидами.

Стоит внимания тот факт, что валютные ипотечные заемщики, больше всех пострадавшие в кризис из-за упавшего рубля, продемонстрировали незначительный спрос на помощь от государства. Всего 650 валютных ипотечных заемщиков проявили интерес к реструктуризации своих кредитов.

www.incred.ru

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам - Открытое Письмо Президенту

Здравствуйте! Пишу от того, что считаю несправедливым тот факт, что госпрограмма ипотечного кредитования была продлена 1 марта 2017г до 31 мая 2017г. Я обратилась в банк для участия в данной программе и получила список необходимых документов. У меня четверо детей и огромная ипотека на 20 лет, брали квартиру из расчета того , что квартира в новостройке (цена была ниже рыночной), кредит одобрили и дом должен был сдаться 3 года назад, но до сих пор не сдан. В условиях кризиса муж остался без работы,жилье приходится снимать, получили у банка реструкторизацию на 2 года, что будем делать потом не знаю. Я так понимаю, программа эта действовала давно, но об этом нам ни кто не сказал, даже когда оформляли реструкторизацию. Мир не без добрых людей, и все таки мы узнали об этой программе и стали собирать документы. Справки все платные, только выписка из ЕРГН стоит 1800р на каждого члена семьи, нам опять пришлось взять в долг ради такого дела, но 7 марта нам уже сообщили , что документы банк принимать не будет. Почему? Как такое возможно? 1 марта продлили, а 7 марта прекратили. Вместо помощи опять долги, а чем кормить детей, как их учить. Мы не продать квартиру не можем и жить в ней не можем, застройщик уклоняется от своих прав, "соседи" выходят на митинги и голодовки (а нам уже и выходить на голодовки скоро не нужно будет), но ничего не происходит, нам откровенно смеются в лицо.

Получается, что я многодетная мама четверых сыновей РФ, муж участник боевых действий, не имея жилья а только огромные долги, не можем законно получить Гос поддержку от Государства, как обещали принимать документы до 1 мая, а потом якобы месяц у них на обработку уходит, ну пусть так и то нас этого лишают.

Я прошу Вас, не остаться равнодушными к нашей проблеме и восстановить справедливость, я не знаю, может это на местном уровне принимают такие решения, но это звучит как оскорбление. И уже однажды местные власти так же снами, многодетными мамами поступили, когда в предвыборной компании пообещали и издали постановление о выплате 100тр в 2011г у кого родится третий ребенок (у нас он родился до этого закона, так что не ради денег у нас появился замечательный человечек), но нас опять обманули, когда подошел срок выплат, все отменили.

Услышьте пожалуйста,восстановите справедливость, нельзя так с людьми, одной рукой дают, а другой тут же отнимают.

с уважением Мария, Ставропольский край

Примакова Мария Александровна

pisma-prezidentu.net

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам завершается досрочно • Новости, Обзор прессы

Бюджетные деньги, выделенные на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, уже нашли получателей. Как рассказали «Известиям» в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), все 4,5 млрд рублей по госпрограмме фактически выбраны банками и будут направлены на реструктуризацию ипотеки. Таким образом, госпрограмма может считаться успешно завершенной уже в в марте, хотя официальный срок ее завершения — 31 мая.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в тяжелое финансовое положение из-за кризиса, завершится уже на днях, рассказал «Известиям» представитель АИЖК. 4,5 млрд рублей, выделенные в первой половине 2015 года из бюджета на поддержку россиян, уже, по сути. исчерпаны. Это было обусловлено взрывным ростом спроса заемщиков на реструктуризацию кредитов в начале этого года. Цель программы, таким образом, выполнена, убеждены в агентстве.

Если в феврале прошлого года в банки поступило менее 1 тыс. обращений заемщиков, то в декабре банки получили уже 2,7 тыс. таких обращений. Вопреки ожиданиям ряда экспертов в феврале этого года заявок было подано больше, чем за весь 2016 год, сообщил «Известиям» представитель АИЖК.

Собеседник «Известий» объясняет такой рост объективными причинами. На старте условия программы были весьма жесткими, на помощь государства могли рассчитывать заемщики, которые брали кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте. Но реструктуризация была доступна отдельным категориям граждан: ветеранам боевых действий, семьям с детьми и инвалидам.

В декабре 2015-го условия программы смягчились. В частности, был расширен перечень социальных категорий граждан, увеличена сумма госпомощи. Списание части ипотечного долга заемщика в размере 20% остатка кредита, но не более 600 тыс. рублей стало возможно для семей с одним несовершеннолетним ребенком либо учащимся-очником в возрасте до 24 лет. Для заемщиков — инвалидов, ветеранов боевых действий и семей с двумя и более несовершеннолетними детьми либо детьми-инвалидами появилась возможность списать 30% остатка кредита — до 1,5 млн рублей.

Изначально предполагалось, что программа будет работать до 1 марта, в начале этого года срок ее действия продлили до 31 мая.

Представители банков — участников программы считают, что повышенный интерес заемщиков к реструктуризации обусловлен изменением условий и эффектом окончания программы.

— Когда было известно, что программа действует только до 1 марта, большинство заемщиков активизировались в преддверии этой даты, поэтому обратились в банки в январе–феврале, — пояснили в банке из топ-20.

Как отметили в агентстве, из двух вариантов помощи — списание части оставшегося долга и снижение ежемесячного платежа — наибольшим спросом пользовалась форма, при которой заемщикам прощали часть задолженности.

В большинстве случаев (более 90%) поддержка направлялась молодым семьям с 1–3 детьми, уточнили в АИЖК. Доля инвалидов и ветеранов среди получателей поддержки оказалась незначительной — порядка 3%.

Больше всего помощью государства пользовались жители Московской и Иркутской областей, Краснодарского и Пермского краев, а также Москвы, сообщили в АИЖК.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 (участвует в программе) Андрей Осипов убежден, что программа выполнила свою задачу по поддержке заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

— Исходя из нашего опыта, около 60–80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность, — заверил Андрей Осипов.

В Сбербанке заявили, что за время действия программы банком по данному вопросу было проконсультировано почти 180 тыс. клиентов.

— В связи с резким увеличением количества заемщиков, желающих принять участие в программе, мы фиксируем, что прогнозная сумма по уже одобренным заявкам близка к остатку выделенных банку средств. В связи с чем ожидаем, что в ближайшее время будет принято решение о досрочном завершении программы, — отметили в Сбербанке.

По данным АИЖК, к 6 марта реструктурировано более 15,5 тыс. кредитов, еще по 5,6 тыс. получено одобрение, реструктуризация по ним будет проведена в ближайшее время. Те заявки, которые граждане уже подали в банки, но по ним еще не принято решение о реструктуризации, также будут рассмотрены, заверили в АИЖК. В агентстве рекомендуют банкам в первую очередь проводить реструктуризацию кредитов по заявкам от многодетных семей и семей, где есть инвалиды.

Примечательно, что валютные ипотечные заемщики, которые сильнее всего пострадали в кризис из-за ослабления рубля, предъявляли весьма несущественный спрос на госпомощь. По данным представителя АИЖК, только 650 валютных ипотечных заемщиков захотели реструктурировать свои займы.

Михаил Тегин

Источник: Известия

www.wecreditunion.ru

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам — Строительные СНИПы, ГОСТы, сметы, ЕНиР,

13.07.2020

Власти согласовали детали госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Максимальная сумма, которую сможет получить проблемный ипотечный заемщик от государства, составит 1,5 млн руб. Под программу подпадают только валютные ипотечники

Новая государственная программа будет направлена исключительно на помощь валютным ипотечным заемщикам. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на профильные ведомства, которые согласовали заключительный вариант новой госпрограммы.

Главное условие новой программы — помощь только тем, чей платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%, то есть валютным ипотечникам (у тех, чьи кредиты были номинированы в рублях, сумма платежа не менялась), поясняет издание. Согласно условиям программы, проблемный заемщик может получить от государства 30% от суммы задолженности, но не более 1,5 млн руб., уточняет газета.

В отдельных особо сложных случаях по решению специальной межведомственной комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем до 3 млн руб., говорится в заметке. Кредитный договор, по данным «Коммерсанта», должен быть заключен не менее чем за год до обращения заемщика за помощью. Ставка по реструктурированному кредиту не должна быть выше 11,5%, уточняет газета. В отличие от первой программы, срока действия у новой не будет. Она завершится, как только закончатся выделенные 2 млрд руб., говорится в статье.

На сегодняшний день в России около 17 тыс. ипотечных валютных заемщиков (менее 2% от общего числа всех ипотечников), напоминает издание. Из них в рамках программы помощи поддержку получат 1,5–2 тыс. человек, говорится в заметке. Наибольшие по объему портфели валютной ипотеки у ВТБ, «ДельтаКредита», Сбербанка, Москоммерцбанка, Райффайзенбанка и Совкомбанка, напоминает издание.

В начале июля заместитель министра финансов Алексей Моисеев заявил, что власти выделили 2 млрд руб. на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в тяжелое жизненное положение, в том числе валютных ипотечников. Планировалась, что определять, нужна ли ипотечнику помощь, будет специальная комиссия, в которую войдут представители АИЖК, Минстроя, Минфина, ЦБ и Госдумы.

Автор: Вера Лунькова.

Источник: «РБК-Недвижимость»

snip1.ru