Вклад под проценты в банке: как выбрать, чтобы не пожалеть. Где разместить вклад под выгодный процент

В какой банк положить деньги под проценты в 2018 году

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в ТОП-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают кучу денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им нужны деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2018 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем что люди: 

• потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
• потеряли уверенность в завтрашнем дне;
• понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
• хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие на рынке уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Плюс ко всему такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишится около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обманка. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обязательно обратите внимание на:

1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить огромную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверенны в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией, управляемое высококвалифицированными специалистами. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы не был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует всем вышестоящим критериям.

Особенности идеального вклада

После выбора банка стоит определиться с самим вкладом. Обязательно обращайте внимание на:

1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите прибыли. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется примерно 0,01%
4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — вам следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Таблица предложений банков по депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2018 году.

credits.ru

Открыть пополняемый вклад под высокий процент

Наиболее простой способ сохранить сбережения от инфляции в нынешний кризисный период – это открыть в выбранном банке пополняемый вклад под высокий процент. Периодически пополняя депозит можно постепенно увеличивать размер первоначального вложения.

Центробанк рекомендовал банкам не превышать уровень среднего значения максимальной ставки по депозитам более чем на 3.5%.

К началу 2016 года среднее значение по максимальным депозитным ставкам составило 10.06%. Поэтому выбирая банк, не следует обольщаться высокими процентами — свыше 13.56%: ФУ, предлагающие доходность по вкладам выше рискуют привлечь более пристальное к себе внимание со стороны Регулятора. А с банками–нарушителями Центробанк не церемонится: достаточно часто в новостях проскакивают сообщения об отзыве лицензии у того или иного финансово-банка.

В рекомендуемом Регулятором уровне доходности и следует выбирать банки и открывать вклады под наиболее высокий процент, предлагаемый финансовым учреждением.

Выгодные пополняемые вклады – предложения кредитных учреждений в 2016 году

Сбербанк РФ

Старейший российский банк не балует вкладчиков высокими процентами. Наибольшую годовую доходность — до 10.10% можно получить при оформлении в Сбербанке депозита «Счастливый год». Этот сезонный продукт доступен был к оформлению до 31 января 2016 года на 9-ти месячный срок. Доходность по основным предлагаемым банком продуктам ниже, и в зависимости от вида депозита, срока и суммы вложения варьируют в пределах 6.9-9.07% годовых.

В части пополняемых вкладов у Сбербанка два удобных для вкладчиков предложения: «Пополняй» и «Пополняй онлайн»:

• Минимальная сумма для открытия вклада – 1000 рублей или эквивалентная 100 долларам или евро сумма по соответствующему курсу (при желании открыть депозит в долларах или евро),
• Верхней суммовой планки нет. В течение действия депозита можно докладывать средства.
• Срок действия депозита вкладчик определяет самостоятельно: диапазон сроков 3 месяца – 3 года.
• Начисленные проценты капитализируются.

Россельхозбанк

С 23 марта по 23 июня банк предлагает сезонный вклад «Весеннее настроение» с доходностью до 12% годовых и сроком 540 дней. Вложить можно от 3000 рублей. Пополнение депозита не предусмотрено.

У пополняемого вклада «Накопи на мечту» максимальная доходность скромнее — до 8% годовых, но можно регулярно докладывать суммы не менее 3000 рублей. Срочность вклада определена в 730 дней, суммовой диапазон от 3000 то 10 млн. рублей. Можно оформить валютный депозит в пределах 300 -300 000 долларов или евро. Схожие условия и по другой программе вклад «Накопительный», предусматривающей капитализацию начисляемых ежемесячно процентов. У Россельхозбанка широкий спектр программ для вкладчиков как с возможностью пополнять вклад в течение срока его действия, так и не предусматривающих дополнительных взносов.

ВТБ 24

Максимальную доходность до 9.45% финансовый институт предлагает при оформлении депозита «Выгодный». Условиями это продукта пополнение вложенной суммы не предусмотрено. Не многим меньшие проценты – до 8.9% при открытии депозита «Накопительный» позволят вкладчику, пополняя регулярно вклад увеличить вложение. По желанию можно вкладывать рубли, в доллары или евро. Минимальный размер суммы при оформлении – 200 000 рублей, 3000 долларов или евро. Регламентируется и минимальная сумма пополнения 30 000 рублями или 1000 долларов или евро соответственно. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Немногим более большие проценты начисляться при открытии вклада посредством интернет-банкинга.

Бинбанк

Срочный депозит «Максимальный процент» сроком от 1 месяца до 3 лет предполагает доходность до 10.75% (в зависимости от суммы вклада и срока). Выплата доходности осуществляется по окончании действия вклада. Данный вид вложения не предусматривает возможности осуществлять пополнение. Интерес представляет депозит «Ежемесячный доход», предусматривающий таковую возможность, а также ежемесячное начисление годовых процентов и их капитализацию. Максимальная ставка по вкладу – 9.35% (величина ставки зависит от срока и суммы вложения). Другие виды вкладов дополнительно к пополнению предусматривают возможность частичного снятия, но у них пониже годовая ставка. Минимальная сумма по всем видам депозитов 10 000 рублей.

 Альфа-Банк

Сделать вклад под высокий процент в Альфа-Банке предлагается посредством депозита «Победа». Максимальная доходность в годовых процентах выражается 10.29%. Начисления определяются исходя из суммы (от 10 000 рублей/1000 в долларах или евро) и срока (от 3 месяцев до 3 лет). Этот продукт не предполагает докладывать средства к первоначальной сумме. В линейке депозитов банка есть несколько предложений допускающих пополнение и частичное снятие средств, но доходность в сравнении с вкладом «Победа» ниже: 5,3 – 7.5 % в зависимости от срока и объема вложения.

Если проанализировать условия оформления депозитов перечисленных банков вырисовывается общая тенденция отечественной банковской системы: самую высокую доходность банки предлагают по сезонным видам депозитов (акции) и в программах с капитализацией начисленных, в каждом месяце процентов и без возможностей докладывать и частично снимать средства.

Также на величину процентной ставки влияют такие факторы как:

• Срок размещения депозита;
• Объем вложения;
• Способы начисления процентов (ежеквартально, по концу срока или каждый месяц), возможность капитализации, увеличивающей базовую сумму, автоматическая пролонгация и прочие условия.

Так что вклады с более гибкими возможностями не отличаются высокими процентными ставками.

Подводные камни

Преимущества пополняемых вкладов с высокой ставкой в банках предельно ясны:

• Приемлемый уровень доходности;
• Большой выбор предлагаемых банковских продуктов;
• Специальные предложения для клиентов, сотрудничающих с банком через интернет-банкинг, а также пенсионеров;
• Система страхования вкладов (до 1 400 000 рублей гарантия возврата).

Но следует понимать, что не все так ясно и прозрачно с подобными депозитами у банков небольших и не занимающих верхние строчки в рейтинге надежности. Рублевые вклады под предельно высокие проценты чаще всего предлагают ФУ, остро нуждающиеся в привлечении денежных средств, и в фарс — мажорных обстоятельствах, особенно в кризисное время могут не выдержать конкуренции и разориться. И клиенту такого банка придется озаботиться иной проблемой: «Как вернуть средства?»

Стабильность работы надежных банков и депозиты с возможностью «пополняйте» гарантируют сбережение средств, не смотря на то, что эти банки устанавливают на свои продукты менее привлекательные процентные ставки. Эксперты финансовой сферы предполагают, что во второй половине 2016 года процентные ставки по большей массе банковских предложений могут начать снижаться. И если есть необходимость сберечь накопления от инфляции, предпочтительнее выбирать предложение  с возможностью выгодно пополнять или под максимальный процент в надежном банке.

Еще при выборе депозита следует  обращать внимание на условия досрочного расторжения договора, чтобы минимизировать потерю в начислении процентов.

Определиться с выбором для оформления депозита нужно как по рейтингам надежности банков, так и по комментариям клиентов на специализированных ресурсах. Полезно руководствоваться и отзывами знакомых, родственников и коллег, пользовавшихся услугами того или иного банка.

kreditvbanke.net

как выбрать и не пожалеть

Вклад под проценты в банке позволяет копить средства без опаски потерять их. Но депозиты имеют особенности. Выбирая, какой вклад открыть, важно учесть ряд нюансов.

Вклад под проценты в банке: определим цель

Выбирая, какой вклад под проценты открыть, важно первым определить, зачем вы хотите положить деньги в банк. Есть разные варианты.

Например, вы планируете отправиться в путешествие или сделать солидное приобретение и планируете копить деньги, периодически пополняя вклад. В этом случае стоит остановить свой выбор на вкладах, предусматривающих пополнение. Конечно, процентная ставка по сравнению с депозитом без пополнения будет ниже, но вы сможете самостоятельно контролировать накопление суммы к определенному сроку.

А если, например, у вас вдруг образовалась крупная сумма денег, и в ближайшее время деньги вам не понадобятся, то можно положить ее в банк под высокий процент на год, два или три. В этом случае выбираем вклад под проценты без пополнения и снятия. Так можно уберечь деньги от инфляции, а возможно, и заработать, поскольку процентная ставка будет максимальной.

А если уверенности в завтрашнем дне нет, и планируется время от времени снимать деньги со вклада на текущие нужды, то лучше выбрать вклад с возможностью снятия части денег. Конечно, процент в данном случае будет не самым большим.

Как правильно выбрать вклад под проценты в банке

Эксперты советуют всегда хранить в банке сумму, которой будет достаточно для обеспечения вашей семьи в течение полугода без снижения комфортности жизни.

Вклад под проценты: выбираем срок депозита

Определившись с видом вклада (пополняемый или нет, с возможностью снятия или нет и т.д.), выбираем сроки, на которые деньги останутся в банке.

Тут важно понимать, что депозиты с длительным периодом действия гарантируют получение более высоких процентов, но при досрочном расторжении вкладчик лишится ожидаемой прибыли и получит менее 1% от годовой ставки. Такие условия, как правило, выставляют банки.

Вклад с капитализацией процентов или без?

Одним из «подводных камней» при выборе вклада можно назвать способ начисления процентов. Он может включать схему с капитализацией или простой расчет процентов.

В случае прямого начисления выплата по процентам добавляется к телу депозита ежемесячно или в конце срока.

Капитализация позволяет получить больший доход при одинаковых ставках, особенно при длительном сроке хранения, так как проценты начисляются и на вклад, и на ранее начисленные проценты. Это еще называют «проценты на проценты».

Какой вклад под проценты открыть: валюта

Выбирая, какой вклад открыть в банке, особое внимание стоит уделить выбору валюты, в которой будет храниться депозит. Финансовый рынок довольно нестабилен, поэтому рационально будет разместить мультивалютный депозит. При такой схеме клиент будет получать отдельную процентную ставку по каждой валюте, а в случае необходимости сможет осуществить конвертацию в соответствии с текущим положением на валютном рынке.

Многие банки предлагают для этих целей удобный сервис – мобильный банкинг, позволяющий в режиме онлайн выполнять перевод. Однако частая смена валют может повлечь ощутимые потери при конвертации в рубли.

Процентные ставки по вкладам: выбираем лучшие

При выборе процентной ставки по вкладу важно провести мониторинг предложений нескольких банков, сравнивая условия размещения и доходность. С особой настороженностью следует относиться к депозитам, которые обещают максимальные процентные ставки. Возможно, банковское учреждение испытывает финансовые трудности, что влечет за собой необходимость быстрого привлечения денег клиентов.

Выбор вклада сделан: подписываем договор

После того как выбор вклада под проценты сделан, и потребитель определил для себя наиболее выгодные условия депозита, наступает время подписания договора – документа, закрепляющего права и обязанности сторон на протяжении всего срока действия. Не стоит пренебрегать его детальным прочтением, пускай он и составлен по типовому образцу.

Дело в том, что каждый банк вносит свои детали и особенности, незнание которых может преподнести неприятный сюрприз в будущем. В качестве примера можно привести практику некоторых банков снижать ставку по депозиту в одностороннем порядке, то есть клиент в конце срока может получить меньшую сумму, чем он рассчитывал!

На какую сумму застрахованы вклады

Многие вклады в банках попадает под действие государственной системы страхования вкладов. В случае отзыва у банка лицензии, государство гарантирует возврат вклада, но в сумме не более 1,4 млн. рублей. Если вы планируете положить в банк более крупную сумму, то целесообразно будет разместить сбережения в нескольких банках.

10bankov.net

• 
  Чья платежная система visa
• 
  Как убрать плохую кредитную историю
• 
  Как написать жалобу на сотрудника
• 
  Mastercard worldwide что это такое
• 
  Новый рубль фото
• 
  Мтс оплатить с телефона на телефон
• 
  Как зарегистрировать копилку командор
• 
  Кредит взять и не платить
• 
  Как отличить купюру 5000 от фальшивки
• 
  Мастеркард голд преимущества
• 
  Проверить аэрофлот бонусы