Нечем платить кредит. Что делать? Что делать нечем платить кредиты

Нечем платить кредит что делать, долги по кредитам, как избавиться от долгов по кредитам, нет денег платить кредит

По данным кредиторов, большая доля просроченной задолженности по кредитам приходится на кредитные карты и потребительское кредитование. Порядка 20% выданных карт и кредитов без обеспечения попадают в просрочку. В условиях повышения цен на товары и роста уровня безработицы, населению становится нечем платить по кредитам. Что делать, если нет денег выполнять обязательства перед банками и как избавиться от долгов по кредитам?

Чего не стоит делать?

Если нечем платить очередной взнос по кредиту, то чего точно не следует делать, так это отсиживаться дома и укрываться от звонков сотрудников банка. Большинство людей считают чем то страшным признаться сотруднику банка в том, что нет денег платить кредит, думая что это повлечет за собой последствия в виде неприятных разговоров с коллекторами (Читайте нашу статью: "Как правильно разговаривать с коллекторами?") или получения в ближайшее время повестки в суд о принудительном взыскании долга. Это самое большое заблуждение. За любой неуплатой кредита в срок последуют штрафные санкции и пени, предусмотренные кредитным договором, что никак не избавит от долгов по кредитам, а приведет только к увеличению вашего долга перед банком или МФО и затянет процесс возврата долга. Своевременное обращение к вашему кредитору с вопросом:”Что делать, если нечем платить кредит?”, будь то банк или МФО, поможет найти грамотный выход из трудной финансовой ситуации.

1. Реструктуризация долга по кредиту.

В любом кредитном учреждении предусмотрена такая схема взаимодействия с проблемными возвратами долга по кредиту как РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ. Её предлагают не всем клиентам и не говорят о ней при выдаче кредита или займа, но это совсем не означает, что этой процедуры не существует. Абсолютно любой клиент, если нечем платить кредит, может обратиться по месту выдачи кредита к сотруднику с просьбой предоставить реструктуризацию задолженности. Для этого вам нужно всего лишь написать заявление с описанием проблемы.

Вам могут предложить несколько вариантов как избавиться от долгов по кредиту, т. е. реструктурировать.

Во-первых, это может быть уменьшение текущего ежемесячного взноса либо за счет увеличения срока возврата кредита, либо за счет переноса основной части задолженности на последний взнос по графику, при этом срок возврата кредита остается без изменений.
Во-вторых, вам могут предоставить отсрочку по оплате платежей от 1 до 6 месяцев, не более. В этом случае вы будете платить только проценты по кредиту, а основной долг равномерно распределиться между оставшимися платежами по графику. Однако, оставшиеся платежи после отсрочки значительно увеличатся.
В-третьих, вам могут просто простить уже начисленные пени, штрафы и повышенные проценты за возникшую просрочку по кредиту и помогут опять войти в график платежей без дополнительных переплат по кредиту с вашей стороны.

Все изменения графика платежей и отмены пеней и комиссий должны быть зафиксированы подписанным документом со стороны и банка и вас как клиента. Ни в коем случае не следует принимать информацию просто со слов сотрудника по телефону или в отделении банка или МФО. Если нечем платить кредит — смело обращайтесь в банк и в первую очередь просите помощи у вашего кредитора. Вам подскажут, что делать.

2. Страховка по кредиту.

Что делать, если нечем платить кредит? Если этот вопрос возник у вас по причине потери работы вследствие официального сокращения либо утери трудоспособности в результате проблем со здоровьем, то выходом из ситуации может послужить СТРАХОВОЙ ПОЛИС, который был оформлен при получении кредита или займа.

Оформление страховки на весь период выплаты кредита в настоящее время не новшество, а норма в сфере кредитования. Страховка по кредиту является обязательным условием получения денег при покупке товаров в кредит или оформлении потребительских займов без обеспечения.

Как правило, страховка по кредиту оформляется именно для этих целей, чтобы покрыть убытки банка и вытащить клиента из «долговой ямы», если нет денег платить кредит по не зависящем от него обстоятельствам. Поэтому, если вы оформляли страховой полис, но в данный момент вам нечем платить по кредиту и вы не знаете, что делать, найдите ваши документы и обратитесь в страховую компанию. Конечно же, вам придется побегать по кабинетам и собрать определенный пакет документов, чтобы доказать свою правоту, что потребует терпения, сил и немного времени. И это следует делать только в том случае, если вам нечем платить по кредиту по указанным в страховом полисе рискам. В остальных случаях, не предусмотренных страховым полисом, вам скорее всего откажут в возмещении задолженности перед банком.

3. Рефинансирование долга за счет получения нового кредита.

Возможно по причине уменьшения ежемесячного дохода (уволили с работы или снизили зарплату) взнос по кредиту оказался непосильной финансовой задачей. Если нечем платить текущий кредит, то всегда есть возможность взять новый кредит. На банковском языке эта процедура носит название РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. Рефинансирование — это хороший способ как избавиться от долгов по кредитам. Можно обратиться за рефинансированием долга в тот банк, где вы обслуживаетесь по текущему кредиту, либо проконсультироваться в любой другой сторонней кредитной организации.

Тут есть два варианта:

Первый — это получение нового целевого кредита на погашение задолженности (в том числе просроченной) по текущим кредитам. В этом случае на руки деньги вы не получаете. После одобрения вашей заявки все денежные средства перечисляются по реквизитам вашего кредита, который вы хотите рефинансировать. Таким образом, банк контролирует вашу текущую задолженность и тот факт, что вы действительно избавились от долга по ненужному кредиту.
Второй — вы получаете стандартный кредит наличными, но на более удобных для вас условиях погашения (более длительный срок возврата, комфортный ежемесячный взнос, сниженная процентная ставка) и сами распределяете средства по вашему усмотрению.

4. Судебное разбирательство.

В том случае, когда банк не желает идти с вами на компромисс и разрешить ситуацию с долгом по кредиту мирно, а получить новый кредит не получается из-за наличия текущего просроченного долга - судебного разбирательства не избежать. Но не стоит бояться суда по кредиту (Читайте нашу статью:"Что делать если банк подал в суд по кредиту?". В большинстве случаев решения суда оказываются в пользу заемщика, поскольку штрафы, пени и комиссии, которые начисляет банк, значительно превышают основные обязательства клиента по договору.

Как показывает судебная практика, размер штрафных санкций не должен превышать текущую ставку рефинансирования ЦБ, а общий долг по комиссиям и пеням не должен быть больше текущей ссудной задолженности клиента перед банком на момент подачи иска в суд. Кроме того, начисление процентов на штрафы, пени и комиссии просто не законно. Если достигнуть договоренности по погашению долга с банком не получается, не ждите, подайте заявление в суд с просьбой отменить или уменьшить штрафы по кредиту (Читайте нашу статью:"Как уменьшить штрафы по кредиту?") либо добейтесь реструктуризации долга в судебном порядке. В таком случае Банк обязан будет исполнить решение суда и предложить вам условия реструктуризации прямо во время судебного заседания и прописать условия погашения кредита в решении суда.

zaimzaminutu.ru

Нечем платить кредит банку. Что делать?

Когда люди берут займы, они вряд ли думают, что им будет нечем платить кредит банку. Никто не рассчитывает на плохое развитие событий. Но жизнь не предсказуема и порой обстоятельства складываются так, что начинается просрочка. Можно растеряться и еще больше усугубить ситуацию.

Тут три варианта развития событий:

— человек начинает игнорировать свои обязательства перед банком;

— тратит последние средства на погашение долга, тем самым буквально вгоняя себя в нищету;

— платит кредит «помаленьку».

Нечем платить кредит банку, что мне делать?

Любой из перечисленных вариантов станет источником еще больших проблем. Поверьте, банк сделает все возможное, чтобы извлечь максимальную выгоду из сложившейся ситуации.

Во-первых, игнорировать проблему это то же самое, что прятать голову в песок. Банки и коллекторы не оставят вас в покое, ваш долг будет только расти.

Во-вторых, если у вас нет возможности платить кредит, а вы все равно изо всех сил пытаетесь это делать, то, скорее всего, окончательно загоните себя в угол. Многие берут новые кредиты и пытаются закрыть ими старые. Это вгоняет их в еще больший долг. В итоге заемщик и его семья оказываются в долговой яме. Здесь лучше признаться себе в неспособности платить и решать проблему иначе.

В-третьих, отдавая маленькими частями банку, вы совершаете бесполезные действия. Вам все равно будут начислять штрафы и пени, а этих денег не хватит даже для их погашения.

Лучшим решением в подобной ситуации будет обратиться за помощью к знающему свое дело специалисту. Идеальный вариант – консультация перед совершением сделки. Получить заведомо подробную информацию обо всех нюансах и подводных камнях. Не стоит отдавать деньги юристу, если он не предоставляет возможность бесплатной консультации.

Как правило, заемщики даже не думают обратиться за профессиональной помощью, пока не наступит критический момент. Особенно остро стоит вопрос, если речь идет о МФО. Кроме огромных процентов, заемщик облагается различными штрафами и пеней.

Банкротство.

Если у вас большие долги, то есть смысл задуматься о банкротстве физических лиц. Эта процедура практикуется с 2015 года и есть уже масса решенных дел. Банкротство физических лиц позволит вам начать жизнь с чистого листа, без догов. Конечно, она подходит не всем. И прежде чем обнадеживаться, проконсультируйтесь со специалистом.

Но даже если банкротство вам не подходит, вы можете попробовать договориться с банком. Возможно, это будет отсрочка платежа, если причиной накопления стала потеря работы или временные сложности. Так же можно договориться с банковскими сотрудниками о решении, пересчитать сумму платежей. Срок кредитования, конечно, увеличится, но жизнь станет значительно комфортнее. Банки идут на встречу к должнику, когда понимают, что других вариантов получения денег у них нет.

Если ситуация зашла далеко, и на вас подано исковое заявление в суд, то кредитный юрист поможет вам в этом. Вы можете обойтись и без юриста, если имеете какие-либо знания в юридической сфере или если вы уже сталкивались с похожими делами.

Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту, чтобы избавить себя от ненужных переживаний и составить план действий выхода из вашей проблемы. Сделать это можно на нашем сайте.

Прочитайте статью Нужен ли мне юрист в суде по кредитным долгам?

blog.belyi-slon.ru

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит

что делать если нечем платить кредит

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит

Потерял работу, нечем платить кредит, имущества на продажу нет – с такой проблемой в настоящее время сталкивается каждый третий банковский должник. В большинстве случаев такое стечение обстоятельств для него неожиданно, ведь преднамеренно отказываются от возврата средств только мошенники, которых среди злостных неплательщиков около 3-х процентов.

Все остальные, оформляя займ в банке или частном кредитном союзе, были уверены, что в срок смогут его отдать. Но если у человека жизненные обстоятельства непредвиденным образом изменились, и ему попросту нечем платить кредит, что делать в такой ситуации?

Сколь бы сложной ни казалась вам подобная проблема, решение у нее есть, при том, не противоречащее законодательным нормам.

Что произойдет если человек просто перестанет платить кредит

Часто люди, которым нечем платить кредит, что делать в такой ситуации не знают. Они просто отказываются от выплат, ничего финансовому учреждению не объясняя. В результате сумма их долга просто стабильно растет (ведь к ней прибавляется еще пеня и новые проценты), а вот от обязательств возвращать средства их никто не освобождает.

Перспективы развития ситуации для такого должника неутешительны. После трех уведомлений о просрочке (предоставленных, естественно, письменно), банк может передать дело на рассмотрение в суд. Последний, изучив материалы, может принять решение о возврате средств банку за счет конфискации вашего имущества и продаже его в порядке аукциона.

В результате такого аукциона имущество продать могут за мизерную цену. В результате вы останетесь и без своей недвижимости или техники, и без денег. Сверх того по решению суда человек также может получить несколько лет тюрьмы, если будет установлено, что он ранее также уклонялся от выплат.

Тем же, кто так и не сделал ни одного платежа по своему займу, могут предъявить и статью «Мошенничество» с несколько более тяжкими санкциями. Именно потому сознательно соглашаться на такой вариант вряд ли стоит.

Что не следует делать в такой ситуации даже при наличии крупной просрочки

Стоит ли идти на опережение и продавать вещи самостоятельно? Такая мера редко помогает. Вы скорее либо стоимость должны будете до минимума опустить на свое имущество, либо не успеете внести платежи по кредиту. Результат для вас также будет неутешительным.

Равно бессмысленным шагом будет и оформление следующего займа в другом банке, кредитном союзе или тому подобной организации. Даже если его вам и решаться дать (а должникам такие выплаты не оформляют), придется гасить два кредита плюс всем штрафы за просрочку. А если учесть, что оформляться такой займ также будет в огромной спешке, то вряд ли проценты по нему будут низкими. Положение здесь только усугубится.

Есть ли альтернативный, скажем, более разумный вариант? Да! Речь о нем ниже пойдет.

Выходим из ситуации правильно

Итак, вы точно выяснили, что вам совершенно нечем платить кредиты, и улучшения в финансовом плане в ближайшем обозримом будущем не предвидится. Дальше во избежание проблем с банками следует:

• Уведомить финансовое учреждение о том, что вы не можете более выплачивать займ.

• Предоставить оригиналы и копии документов, подтверждающих вашу неплатёжеспособность (если таковые на руках имеются). Это могут быть записи об увольнении в трудовой книжке, справки о болезни или смерти близкого родственника, документы о получении инвалидности.

• Написать на имя начальника фин. учреждения заявление на реструктуризацию долга.

• Если такая возможность есть, предоставить дополнительные гарантии возврата средств – привлечь поручителей.

Если при оформлении кредита вы также оплачивали страховку, обратитесь в компанию, ее оформившую. Они рассмотрят ваш случай и смогут покрыть если не весь долг, то часть займа. А это уже сумма часто немалая.

Когда стоит сделать эти шаги? Сразу после того, как источник дохода у вас пропал. Так вы сможете избежать, по меньшей мере, начисления вам штрафа за просроченные платежи. Долг же отдавать придется при всяком исходе. А вот порядок его возврата при решении банка в вашу пользу изменится.

К слову, всегда учитывайте, что банк скорее пойдет навстречу тому, кто честно признался «нечем платить кредит, что делать» нежели тем, кто стал скрываться от финансового учреждения после появления первых просрочек. Если вашей вины в сложившейся ситуации нет, идите на контакт первыми.

Какое решение может вынести банк

В ответ на запрос «нечем платить кредит что делать» банк может предоставить:

• кредитные каникулы на месяц и более;• реструктуризацию долга.

Последний вариант предусматривает оформление нового кредита в том же банке на человека, в счет которого будет погашен предыдущий. Условия его оформления будут определены отдельно с учетом особенностей вашего случая.Вам, разумеется, на уступки финансовое учреждение пойдет только если докажете что ваша причина просрочке уважительна.

Если же вы не уверены, что обоснуете это правильно, обратитесь за помощью к юристу, занимающемуся подобными делами. Он рассмотрит ваш запрос и предложит наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации. Так вы сможете решить вопрос «что делать, если нечем платить кредит» наиболее благоприятным для себя образом.