Что будет если не платить кредит на автомобиль? Что будет если не платить кредит за телефон

Что будет если не платить кредит банку и не идти на контакт

Кредитный долг уже давно перестал кого то удивлять. Количество должников в России ежедневно растет, как грибы после дождя. Огромная финансовая нагрузка, взятая на себя россиянами за последние годы еще более усугубилась ухудшением финансовой ситуации в стране в целом. Многих должников и заемщиков волнуют всё острее вопросы о том, что будет, если не платить кредит; что делать, если платить кредит нечем, к чему стоит подготовиться должникам и чего ожидать от банков. Ну а зная то, какими методами влияния на должника действуют банки и коллекторские агентства,

вопрос: что будет если не платить кредит банку и не идти на контакт, возникает невольно, как само собой разумеющееся.

Многие неплательщики, как бы им ни хотелось объяснить ситуацию и найти понимание взыскателей, рано или поздно просто перестают с ними общаться и всеми средствами стараются от банков скрыться. И это понятно. Жаль только, что сами владельцы и сотрудники банков все еще не осознали, что сами вынуждают должников поступать таким образом. Оказывая психологическое давление, используя при общении с должником угрозы и оскорбления, они тем самым создают неразрешимые проблемы, обвиняют в которых опять же должников. И чем больше должник старается рассказать о своих бедах, тем больше это используют против него самого. К сожалению, такова реальность. Поэтому не бойтесь не выходить с банком на контакт, а далее мы поговорим о том, что будет, если не платить кредит банку и не идти на контакт.

Ну что ж, ситуация сложилась так, что платить кредит стало нечем, контактировать с банком сил больше нет, или не было изначально. К чему нужно быть готовым должнику, чего можно ожидать в таком случае от банка? В любом банке налажена схема работы с просроченной задолженностью и служба работы с проблемными кредитами четко действует по этой схеме. В большинстве случаев в каждом банке действия очень схожи и отработаны. Первое, что может предпринять банк в случае, если должник не выходит на связь по телефону, замолчать на некоторое время, затем снова возобновить телефонный террор. Если должник как и прежде, не станет выходить на контакт, из банка могут приехать по месту проживания должника, а если и здесь его найти не удастся, то выезд могут совершить по месту работы. Но и на работе не всегда удается найти должника. Некоторые место работы уже давно сменили, а у некоторых коллеги просто сообщают, что такой здесь не работает и искать его стоит где-нибудь в другом месте.

Если никакие контактные данные результатов не принесли, банк может передать право требования долга коллекторскому агентству или же обратиться в суд за выдачей судебного приказа о возврате кредитного долга. Здесь должнику стоит быть бдительным, чтобы не пропустить столь важное событие и в случае вынесения судебного приказа, вовремя его отменить. Существуют и такие банки, которые не спешат обращаться в суд, а ждут срок окончания исковой давности и почти в последний момент подают исковое заявление о взыскании долга с накопившимися за все это время штрафами, процентами и пени. В таком случае сумма может оказаться для должника неожиданно высокой, это тоже учитывать, принимая решения не выходить на контакт с банком.Свой вопрос Вы можете задать на форуме и получить оперативный ответ. Добавляйте сайт SSDolg.ru в закладки, заходите к нам почаще и будьте в курсе того, как вести себя должнику, что отвечать сотрудникам банком и какие права стоит знать и иметь на вооружении.

ssdolg.ru

Что будет если не платить банковский кредит

Машина не роскошь, но стоит она больших денег. Половина всех владельцев транспортных средств приобрели авто в кредит.

Однако с каждым могут произойти непредвиденные ситуации: болезнь, потеря работы, утрата сбережений, хранившихся в ненадежном банке.

Проект закона о банкротстве физических лиц, который мог бы защитить заемщика в таких случаях, встречает ожесточенное сопротивление со стороны банковских кругов, и вряд ли будет принят в обозримом будущем.

Что же будет, если не платить кредит на автомобиль?

Как действуют банки?

Сразу после непоступления очередного платежа по кредитной линии банк уведомляет заемщика извещением о просрочке погашения долга и процентов по нему. До клиента доводится информация о начислении ему штрафных санкций за каждый день просрочки.

Наряду с письменными извещениями банки звонят на контактные телефоны должника с требованием осуществить просроченный платеж по кредиту.

Если такие действия не имели успеха, у банка появляется право взыскать полный остаток невыплаченного долга с процентами вкупе с начисленными суммами штрафа и пени. С учетом того, что санкции вводятся за все дни просрочки, сумма долга достигнет колоссальных размеров. Погасить его будет очень трудно.

На этом решимость банков получить обратно свои деньги не заканчивается. Далее последует передача ими долга коллекторским агентствам, и уже их сотрудники не оставят вас в покое.

Телефонные звонки будут преследовать днем и ночью, не давая спокойно жить. У коллекторов, в отличие от кредитных учреждений, только одна забота, одно направление работы – выбить долг. Поэтому они не стесняются в использовании запрещенных методов, нарушающих элементарные нормы общения.

В ход идут оскорбления и угрозы не только в адрес самого должника, но и членов его семьи и других родственников. Кроме того, в известность будут поставлены и работодатели заемщика.

Заключительным этапом действия сотрудников агентства будет передача дела в суд от имени банка-кредитора.

Каковы последствия невыплаты кредита?

Несвоевременное выполнение взятых обязательств по выплате кредита либо вовсе отказ от них влечет за собой плачевные последствия для заемщика.

Начнут наступление кредитные специалисты банка, а затем и коллекторы. Покой такому заемщику будет только сниться. Хотя наверняка спать спокойно ему не дадут бесконечные SMS и звонки от служащих банковского учреждения и коллекторов.

Банк может отослать заявление о мошеннических действиях клиента в органы прокуратуры, тогда придется еще долгое время объясняться с блюстителями порядка.

Крайняя мера воздействия – передача дела в суд о взыскании имеющейся задолженности с должника. Решение суда будет однозначным: конфискация автомобиля и последующая его реализация банковским учреждением.

В случае если вырученных от продажи автомобиля средств не будет хватать на погашение долга, суд обяжет недобросовестного заемщика выплатить недостающую сумму. Кроме того, на его плечи ляжет груз оплаты судебных издержек.

Если судом будет установлен факт злоумышленного невозврата денег, заемщик может лишиться свободы на два года за мошеннические действия. При этом обязательство по выплате долга останется за ним.

Портится кредитная история. Впоследствии ни один банк не выдаст такому человеку кредит.

При наличии задолженности по исполнительному листу заемщик не сможет посетить ни одну зарубежную страну, его туда просто не выпустят.

Возможно, вы также захотите узнать о страховании ипотечного кредита.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре титульного страхования. А тут рассказано, какие виды страхования являются обязательными в РФ: //insur/i-info/obyazatelnoe-strakhovanie.html

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Существуют некоторые рекомендации, как поступать в таком случае. Предлагаются два варианта:

Сотрудничество с кредитором.

При наступлении обстоятельств, из-за которых не представляется возможным оплатить очередной платеж по кредиту, лучше всего прийти в банк и рассказать о сложившейся ситуации.

Можно заявить о временных трудностях, испытываемых вами, и заверить об обязательной оплате долга через некоторый промежуток времени.

Хорошо будет привести некоторые доказательства улучшения материального благосостояния — это может быть скорая продажа дачи, получение годовой премии или оплата за работы по трудовому договору.

В некоторых случаях банк идет на уступки и выносит решение о пересмотре процентной ставки либо об отсрочке платежей. За это время материальное положение может улучшиться, и даже появится возможность собрать сумму для погашения долга.

Иногда банки соглашаются на проведение реструктуризации долга или перевод кредита в другой банк, с более лояльными условиями кредитования.

Неплохо будет добиться перевода кредита, полученного в долларовом эквиваленте, на рублевый, если он принесет определенные выгоды.

Также можно в добровольном порядке передать купленное на средства банка авто для дальнейшей его реализации.

Обычно в банках действует программа привлечения сторонних лиц для этой цели с выплатой им определенного процента за продажу автомобиля. Часто машина продается через аукцион с объявлением ее стартовой цены.

В случае если она будет продана за небольшую стоимость и денег не хватит на оплату оставшейся суммы долга, заемщику придется позаботиться о поиске источника для выплаты оставшейся суммы задолженности. Однако если сумма продажи транспортного средства превысит остаток долга, разница будет возвращена заемщику.

Если договориться по-хорошему с банком не удалось, и он передал ваш долг коллекторам, можно попробовать найти пути достижения соглашения с ними, предложив им все возможные варианты решения проблемы.

Игнорирование кредитора.

Не платя по своим обязательствам, можно не отвечать на звонки банковских служащих, не идти на назначенные ими личные встречи, не отдавать им свою машину.

Таким же образом вести себя в ответ на аналогичные действия работников коллекторских компаний. Через некоторое время наступит затишье перед бурей, можно выиграть время и использовать его в своих целях.

Принудительно отобрать машину представляется сложным процессом, несущим для банка определенные финансовые потери. Полученная сумма от реализации авто может не покрыть всех расходов на оценку транспортного средства, на судебные издержки, и т.д.

Оставшаяся непогашенная сумма будет проблемой уже самого банка. Не всегда банки идут на то, чтобы отобрать машину у заемщика, поэтому авто возможно останется при вас.

В результате можно дождаться начала судебного процесса, вынесения решения суда, оспорить которое еще будет время.

Следует написать ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения судебного решения в связи с тяжелыми семейными и иными обстоятельствами.

Предоставленные документы, подтверждающие данный факт, смогут выручить вас в тяжелый момент жизни и облегчить бремя непосильных выплат через пересмотр дела и установку приемлемых сроков оплаты сумм, подлежащих возмещению.

Только после этого, получив на руки исполнительный лист, в дело вступит судебный пристав. Образовавшуюся сумму задолженности нужно погасить до окончания назначенного им срока для выплаты долга, по истечении которого вас в принудительном порядке лишат автомобиля.

Для отсрочки платежа можно поговорить с приставом, ввести его в курс вашего затруднительного положения и отправить в судебную коллегию соответствующее заявление. Появится шанс за это время изыскать необходимую сумму.

Можно ли продать залоговый автомобиль, если нет возможности платить по кредиту?

Когда впереди нет просвета в материальном положении, лучше подумать о продаже взятого в кредит авто и приобретении модели машины попроще и подешевле. Можно дать объявление, обратиться с таким предложением в автосалоны или к посредникам.

Полученная разница в стоимости решит проблему несвоевременного погашения кредита, избавит от преследований кредиторов и, возможно, от угрызений совести.

Разумеется, прежде чем продавать кредитный автомобиль, следует известить банк о своем решении. Как правило, банки не возражают против продажи залогового авто, ведь в противном случае есть риск, что вы не сможете платить по кредиту.

Как осуществляется правовое регулирование в кредитовании?

Основой создания кредитных отношений выступает заключение кредитного договора между банковским учреждением и заемщиком, специфика которого отражена в ст.ст. 819— 821 Гражданского кодекса РФ.

За непредоставление кредита, соглашение о котором было подписано, банк несет ответственность в порядке, установленном российским законодательством.

Заемщик имеет право отказаться от получения кредитных средств с обязательным уведомлением кредитора о данном факте до наступления срока выдачи кредита.

В случае несвоевременной оплаты долга заемщик будет отвечать по ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

При этом кроме процентов за пользование кредитом с заемщика будет взыскана дополнительная сумма возмещения по процентной ставке рефинансирования Центрального банка России.

Хотите узнать о страховании от потери работы, которое снизит риск невозврата кредита?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании жизни заемщика ипотечного кредита.

Подведем итоги

Попав в тяжелую финансовую ситуацию, помните, что всегда есть способы решения проблем с оплатой кредита.

Адекватно оценивайте свои финансовые возможности по своевременной оплате полученного на приобретение автомобиля кредита.
Если по каким-либо причинам (тяжелая болезнь, потеря работы) нет возможности внести очередной платеж, известите об этом кредитора.
Напишите заявление в банк о предоставлении отсрочки или изменении графика платежей по кредиту. Приведите веские аргументы в пользу этого.
Подыщите другое кредитное учреждение с лучшими условиями кредитования и добейтесь реструктуризации (перевода) своего кредита в этот банк.
Попробуйте занять нужную сумму у близких людей и погасить кредит.
Продайте машину и купите другую по более низкой цене. Разницу направьте на внесение платежа.
Если дело передано для судебного разбирательства, напишите заявление о тяжелом финансовом положении и попросите продлить срок выплаты долга. За это время ищите источник доходов для погашения взятых обязательств.

Видеосюжет об ограничении деятельности коллекторов

strahovkunado.ru

Нет возможности платить по кредитам: что делать?

Нет возможности платить кредит. Что будет? Не паниковать, не нервничать, ничего страшного не случилось, неуплата долга не преступление, и в тюрьму за это не сажают. Давайте-ка лучше разберемся конкретно, что нас в таком случае ждет, что в какой ситуации делать, и как если не увильнуть от выплаты вообще, то, по крайней мере, уменьшить ее и растянуть.

Примечание 1: если сумма долга превышает 250 000 руб., то тюрьма все-таки светит – ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Теоретически. Во-первых, цифры касаются только тела долга. Если банк, к примеру, на первоначальных 100 000 наворотил процентов, штрафов и пеней еще на 250 000 (излюбленная практика таких «благодетелей», как Русский Стандарт или Хоум Кредит), то могу, образно выражаясь, показать ему козу, а им останется только скрипеть зубами. Во-вторых, в судебной практике 177-ю реально применяют крайне редко, и только по миллионным долгам, по которым не было сделано и одной выплаты, т.е. явно мошенническим.

Хорошая и плохая новости

Хорошая и плохая – относительно, смотря для кого. Новость же всего одна: законопроект о банкротстве физлиц прошел второе чтение в ГД и отправлен на доработку. Что тут для кого хорошо, а что плохо?

Если я по суду банкрот и меня не признали злостным банкротом, то мой долг прощается. Из остатков ликвидного имущества (деньги на счете прежде всего) кредиторы получают по 5, 7, 20 копеек с рубля, а я получаю бумагу, что мои кредиторы удовлетворены. Отсюда соблазн: перевести и переписать добро на родственников, знакомых, быстренько, пока данные обо мне не «устаканились» в ФБД, взять кредит, выплатить 3 — 4 взноса и объявить дефолт.

Исходя из такой возможности, первая редакция закона не прошла. Там предлагалось максимум суммы долга до 50 000 руб. и по банкротству полное освобождение от обязательств. Вторая редакция более подходит к условиям жизни: долг до 300 000, а по признании банкротом – освобождение от обязательств на 3 года.

То есть людям, действительно попавшим в беду, дается отсрочка, чтобы встать на ноги, а недобросовестным должникам «перекрывают кислород». Подход жесткий, но разумный: ведь в эти 3 года можно погашать тело долга и, выплачивая по 100 руб. в мес., скостить немало. Или открыть депозит и подкладывать туда те же 100 руб. регулярно. Но вернемся к теме.

Что будет

Итак, я не плачу кредит. Что будет мне за это? И что делать? Выбор тактики поведения нужно сделать еще до первой просрочки, когда ясно, что следующий платеж прогорит. И зависит он от моих дальнейших намерений. Тут, в принципе, возможны три случая. Кредитору о выбранной линии поведения сообщать не надо; для него все – клиенты. И действовать он будет единообразно.

Подобру-поздорову

Если я тщательно выбрал банк, где взять в долг, условия человеческие, но просто «попал» и хочу все-таки вернуть, то нужно стараться разойтись миром и, по возможности, не очень подпортить кредитную историю, чтобы ее можно было восстановить. В этом случае задача – облегчить или растянуть срок выплаты.

Примечание 2: пытаться реструктуризовать долг можно только в том случае, если платежеспособность сохранена. Скажем, нашел новую работу или начал новое дело. Запомните раз и навсегда – бывают банки честные, но добрых не бывает и быть не может. С несостоятельным должником разговор всегда короткий – содрать с него все, что можно.

… кидалам!

Схемы затягивания в долговую яму практикуют не только указанные выше банки. Скорее, наоборот, в РФ честных кредиторов раз-два и обчелся. И даже такие из них, как Сбербанк, если видят, что клиент юлит, могут запустить на него «накрутку». Банки тоже не хотят, чтобы их «кидали», не считая того, что доход теряют. В таком случае даем себе четкую установку: не платить кредит банку. По возможности – вообще, или отдать все-таки поменьше.

Сам влип

Третий случай – нахватал бездумно кредитов, опомнился – платить не по силам, хотя платежеспособен. В таком случае нужно попытаться (и вероятность успеха высока) консолидировать долг у одного кредитора на разумных условиях. Не выходит – применяем «противокидальную» тактику.

Примечание 3: обращаться в долговые госагентства (АИЖК и пр.) имеет смысл только, если долг большой и случилось действительно серьезное несчастье. Вертлявых ловчил там насквозь видят и очень не любят.

Чего ожидать

Первое – СМС, а после 2 — 3 просрочек – звонков, пока из банка. Здесь, чтобы понять дальнейшее, придется сделать отступление.

О философских зомби

В общении с клиентами, по крайней мере, банковские клерки и (о них далее) коллекторы – не люди. Им специально на тренингах и семинарах промывают мозги соответствующим образом. Они – философские зомби (далее – ФЗ) . Что это такое?

Философского зомби придумал австралийский философ Дэвид Чалмерс, пытаясь разобраться в нравственно-психологических проблемах современного массового сознания. По определению философский зомби – это субъект, способный в совершенстве имитировать поведение Homo Sapiens в определенных обстоятельствах, но полностью лишенный чувственного опыта (qualia по-латыни; отсюда – квалификация).

Что это значит? Допустим, подкрался я к ФЗ и внезапно его ущипнул. ФЗ ойкнул, дернулся, а потом «наехал» на меня. Но не потому, что ему больно и он испугался. ФЗ вообще ничего не чувствует. Он просто знает, что человек разумный именно так себя в таком случае и должен вести. Но ФЗ может и не дергаться. Он может обернуть ко мне пластилиновую маску в виде физиономии со стеклянными шариками по обе стороны переносицы и «нормально, спокойно и адекватно» вперить их мне прямо в глаза. А может, наоборот, изречь нечто вроде: «Сударь, я ни в коем случае не намерен Вас оскорбить, но, право же, подобная реминисценция отнюдь не делает Вам чести».

К собственной внутренней мотивации поведения ФЗ ученые пока еще только ищут подходы, но для меня, неплательщика, вывод прост: я имею дело не с собратом по разуму, а с автоматом, работающим по определенному алгоритму. И я не должен верить ни добру, ни злу, исходящему от него. Моя задача: применить к нему воздействие, которое либо переключит его программу на другую, выгодную для меня ветвь, либо вызовет в ней сбой, что для него невыгодно. А, значит, выгодно для меня.

Этап первый: увещевания

Сначала «напоминальщики» будут банковскими и разговаривать будут вежливо, даже обходительно: мягким тоном выражать взаимопонимание и т.п. Но помните – они ФЗ! Не ведитесь! Но и не хамите: запрограммированы ФЗ со знанием дела, все, что против вас, учтут (разговоры записываются; это вполне законно) и использовать в дальнейшем не постесняются.

Примечание 4: крайне желательно тоже записывать разговоры. Собеседника об этом уведомлять не нужно. Только учтите: единственно, что можно делать с записями – перенести на компьютер или флешку. Ни малейшего редактирования!

По-честному

Если вы намерены все же отдать долг, то нужно объяснить обстоятельства и назвать точную, на ваш взгляд, дату погашения. «Бить на слезу» не нужно. Даже если там вдруг не ФЗ, а нормальный человек, то он душераздирающих историй наслушался. Ему нужны сведения по существу дела.

И в любом случае – после первой же СМС или звонка напишите и отдайте управляющему отделением, где брали кредит, заявление об отзыве персональных данных (ПД). Это «маяк», что вы твердо намерены держать ситуацию под контролем, и серьезно помешает потом работе коллекторов.

Антикидально

Тут тоже нужно подкормить обещаниями, но дату погашения назвать фиктивную. И не просто какую-то, а за день до их банковского расчетного дня; он должен быть указан в кредитном договоре. Чаще всего это 21 число; иногда – 27. Прошел месяц, все еще звонят – называем расчетное число уже этого месяца, и так все время.

Затем, разговаривать нужно ни в коем случае не хамски, но свысока-вежливо. Нужно сразу же дать им понять, что вы – трудный неплательщик. Человека это до некоторой степени обескуражит, а у ФЗ вызовет перемежающийся сбой, который можно довести до срыва и использовать в своих целях. К примеру: «Да, разумеется, я вполне понимаю ваши проблемы, до 21 обязательно расплачусь». Тон – абсолютно ровный. Напряженный, высокомерно-надменный и т.п. – признак вашего страха и неуверенности в себе.

Смысл в том, чтобы сразу показать свое моральное превосходство. Там должны понять, что вы – крепкий орешек и обработать вас будет трудно. И дорого, по затратам рабочего времени, а его там считать умеют. Да, еще. Никаких претензий, возмущений. Полная отрешенность и спокойствие. Для ФЗ это очень опасное воздействие.

Примечание 5: в обоих случаях, если разговаривают голосом – отвечайте голосом. СМС – ответная СМС. Звонить в ответ на СМС – для них это значит, что вы в панике и побежали с поля. Значит, можно рвать с вас побольше.

Этап второй: устрашение

Тут уже начинается моральное давление с их стороны. Вот пример: «Благодарим за то, что воспользовались услугами нашего банка (это они пытаются применить описанный тактический прием). Второй штраф в размере 2000 руб. вам надлежит уплатить до такого-то. Срок уплаты третьего штрафа в 40 000 руб. будет установлен по усмотрению банка. Вы хотите увидеть наших работников с полицией у вас и ваших контактных лиц? Вы хотите испорченной на 15 лет кредитной истории у вас и у них? Вы хотите позора на всю округу и проблем у сына в школе? Если нет – оплатите немедленно. Завтра мы свяжемся с вашими контактными лицами и потребуем от них оплаты вашего долга».

Примечание 6: в сей эпистолии уже уйма нарушений — от вмешательства в личную жизнь до прямого вымогательства. Контактные лица никак не отвечают за мой долг, разве что они – поручители. И полиция не может арестовывать имущество, разве что горит желанием отхватить как минимум полное служебное несоответствие. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.

Для вас это значит: «Ура! Мы ломим, гнутся шведы!». Вспомните русские сказки. Где там богатыри этак вот разговаривают даже с Кащеем или Змеем Тугарином? А раз так заговорили – значит, не богатыри. По закону-то они максимум что могут, это снимать с вас до 50% зарплаты, и, если есть родители-пенсионеры, можно скостить до 33%. Как – об этом далее.

Примечание 7: исключение – если кредит взят в своем зарплатном или пенсионном банке. Тогда они могут «оторваться по беспределу» и арестовать все ваши поступления, и отбить по закону обратно будет очень трудно.

Первое, что надлежит сделать, едва голоса и СМС от кредиторов охладели, – самому известить своих контактных лиц (круг знакомых, попросту), что вы начинаете войну с банком. Стержень морального давления на вас – сделать вас виноватым. А ваша задача – заранее сделать виноватыми «каллов». Пусть их вместо взглядов испуганных и сочувствующих встречают презрительные, а каждый визит оставляет ощущение, будто их ушатом помоев окатили. Им, вообще-то, не привыкать, но ведь у всего есть предел прочности…

Примечание 8: мой знакомый полицейский выразился однажды, мол, банки и налоговая для них – большое облегчение. Почему, спрашиваю? «Да раньше нас больше всех не любили, а как народ понял, что такое налоги с кредитами, так мы теперь вроде как даже уже и хорошие…» Так что вам загодя настрополить народ и заглазно опорочить кредиторов легче, чем им вас.

Особое внимание обратите на школу. Нужно поговорить с ее руководством (директор, завуч) и попросить их сразу же информировать вас, если вдруг ваш ребенок подвергнется шельмованию. Третировать детей – если не прямое преступление, то увесистый аргумент в вашу пользу в суде. Ушлые невозвратчики, бывало, на этом не только списывали долг, но и сдирали в кредиторов отступного за то, чтобы забрать теперь уже СВОЕ заявление из органов. Но! Нужны взрослые правомочные свидетели.

Цель всей кампании – или заставить кредитора отступиться и списать долг (это вполне возможно, если сумма не превышает 100 000), или поскорее довести дело до суда. В данном случае суд мне выгоден, если заранее действую правильно, см. далее. А банку – нет. Госпошлина и судебные издержки для них – тьфу, но в финансовой среде свои рейтинги и репутации. А вышибание долга через суд – свидетельство непрофессионализма. Что для них выражается быстро и прямо – в убытках.

По-честному

Допустим, я не хочу войны, но хочу все же вернуть кредит со временем. Тогда будет намного проще исправить свою КИ. Так нужно, если я рассчитываю через годик-два опять кредитоваться.

В таком случае нужно хоть по чуть-чуть, сколько бюджет позволяет, все-таки погашать задолженность. Затем, еще визит в банк с просьбой о реструктуризации. Отказывают – прошу дать формальное обоснование отказа. Не настаиваю, был бы факт. Разумеется, снова и снова обещаю уплатить сполна, но сроки называю каждый раз разные, лучше – реально ожидаемые.

И еще – нужно посетить кредитное госагентство. Шансы на реальную помощь призрачные, но опять же – для галочки. Был бы факт. Если я что-то пытаюсь сделать, я – неудачливый, но добросовестный должник. А если, как говорится, «забил» – разгильдяй или прощелыга.

Антикидально

Для этой тактики рекомендации проще – долдонить и долдонить одну и ту же, приведенную выше, магическую фразу, как, прошу прощения, дебильный попугай. Как вампира может одолеть только оборотень, так и ФЗ может передавить только еще более зацикленный ФЗ.

Примечание 9: если с той стороны срываются и начинают орать, нужно пережидать все вопли и вновь повторять все ту же фразу, пока там не швырнут трубку. Кто первый дал отбой – в психологической борьбе очень важно.

Этап третий: наезды

Здесь уже нет разницы, по-честному бороться или нет. Тот, кто никак не хочет понимать ваших добрых намерений, автоматически переводится в кидалы. Раз и навсегда.
Теперь давление переводится в личную форму – вас и ваших, по их терминологии, контактных лиц, начнут посещать. Если не из банка, а коллекторы – очень хорошо. Помните заявление об отзыве персональных данных? Так вот, чтоб вы знали – продать долг коллекторам банк не может. Он может передать ПД, а то, что удастся взыскать, каллы с банком поделят. Поэтому тут же: «Кто такие? Документы!». Если покажут – переписать данные, и, в любом случае – заявление в прокуратуру, разглашение личной информации.
Но это может быть потом, а еще на предыдущем этапе нужно распределить по «контактным лицам» ценное движимое имущество, кроме залогового. Его сокрытие – серьезное нарушение уже с вашей стороны.
Далее, если квартира съемная – по возможности переехать. Еще, тоже по возможности – сменить работу и номер телефона, а «контактным лицам» строго-настрого наказать: никому не сообщать. Если вы дома один (одна) – никому не открывать, не посмотрев в глазок. Все дальнейшее без свидетелей – гиблое дело.
Если все-таки явились, голубчики – давим и давим. Только без нахрапа. В квартиру не пускаем: даже с полицией или приставами после суда могут войти только по ордеру. Разговариваем отрешенно-спокойно, и талдычим раз за разом все ту же магическую фразу. Чтобы было – как горохом об стенку.
Если с вами живут престарелые родители, зовем их, как будто каллов тут и нет: «Ма-а-м! Иди сюда! Стань здесь! (между вами и ними) Слушай все, можешь сама чего-то им сказать. Они у нас деньги отнять хотят!». Если есть ребенок послушный, сообразительный и с крепкой психикой, можно его привлечь; можно взять на руки: «Вот, смотри, Миш, дяди неадекватные денежку забрать хотят!». Но это, конечно, самый крайний случай. Травма детской психики потом может так отыграться, что лучше было бы сразу все продать и долг отдать.
Задача минимум такого контрнаезда – дать им понять, что давить на вас себе дороже выйдет, и нужно или списывать, или судиться, или договариваться на минимум, остаток от тела долга, к примеру. Учтите, банк свои затраты на оформление и обслуживание долга окупает за 2 — 3 первых платежа, а дальше ему – чистый «навар».
И не жалейте каллов. Они, конечно тоже свои семьи на зарплату кормят, но их на такую работу что, силой под стволом вели? В глубинке коллекторских агентств нет, а в более-менее большом городе здоровый мужик приличную работу всегда найдет.
Задача-максимум – спровоцировать их на противоправные действия. Оружия у них, по закону, быть не должно. Но – чуть пальцем случайно прикоснулся – шум, крик, скандал, соседи. Потом можно то место слегка расцарапать и – заявление в полицию, экспертиза (снять побои). Тронул любой предмет – тоже скандал с привлечением соседей. Обязательно нужны свидетели.
Суть не в том, что есть травма. Суть в том, что они применили силу. Это, чтобы вы и это знали, пахнет для всего их агентства приостановкой лицензии или даже ее отзывом. По закону ни банк, ни каллы до решения суда НИЧЕГО вам сделать не могут, кроме уговоров и увещаний. Если удалось довести до срыва – считай, весь долг прощен, да еще и об отступном можно заговаривать.

Этап четвертый: до суда

Если таким образом получится протянуть 3 года – срок исковой давности истек, долг сгорел безо всяких последствий, кроме напрочь (на 15 лет) испорченной КИ. Восстановить ее при таком повороте событий абсолютно нереально, имейте в виду. Вы теперь – злостный, изворотливый и упорный неплательщик.

Примечание 10: закон дает истцу немало способов прервать срок исковой давности, т.е. начать его отсчет с нуля. Описать их все здесь нет возможности, но общие рекомендации: звонки сбрасывать, не отвечая, личных контактов с представителями заимодавца всячески избегать, никаких бумаг не подписывать. Предложат по СМС или через посредников мировую – только через суд.

Однако, если есть намерение все-таки рассчитаться по минимуму с возможностью исправить потом КИ, то тянуть можно до 2014 г. ГД обещает принять до того времени закон о банкротстве физлиц. Тогда нужно дождаться, пока он вступит в силу (текст появится на официальном сайте Минюста и в правительственной печати), и объявить себя банкротом.

Тут два нюанса: именно объявить банкротом, а не заявить личный дефолт. Дефолт значит: вот, не плачу и платить не стану, и делайте со мной, что хотите. А банкрот – хотел как лучше, а вышло как всегда. По закону это две большие разницы. Точно о процедуре банкротства ничего сказать не могу, пока нет окончательной редакции закона.

Но, допустим, пришла повестка (извещение о возбуждении иска). Вот теперь бегать уже не надо. От разных-всяких прятаться можно и нужно, но с правосудием лучше не шутить. Мелет медленно, но верно. Можно лишиться не только выезда за границу, но и потерять возможность официального трудоустройства, а это – прямой путь в бомжи.

Примечание 11: имущество, требующее переоформления (автомобиль, ценные коллекции, и пр.), нужно переводить на родственников-свойственников до того, как пришла повестка. Иначе можно «попасть» на укрывательство, а это, если на большую сумму, – статья УК.

А что нужно? Сразу же начинать заваливать суд кляузами. Два, очень удачных и полезных для дела образца, см. на рис. Но прежде нужно возбудить встречный иск; как – информации вываливается предостаточно по запросу в любом поисковике.

Кляузы не обязательно должны быть по существу дела. Вы, даже если вы юрист с высшим, не обязаны досконально знать абсолютно все законы. И, если статья, на которой основан очередной «крючок», тут ни к селу, ни к городу никакой ответственности для вас не предусмотрено. Но суд и юрист истца, которому зарплата идет и которого более дорогих дел по макушку с верхом, обязаны все рассмотреть и дать обоснованный ответ.

Если сумма долга до 100 000, то они скоро свету божьего не взвидят, плюнут на вас и спишут. Больше теряют, чем могут снять по суду. Примерно до 300 000 – при личных контактах можно предложить мировую, а, скорее всего, сами предложат вернуть тело долга, да и все тут.

Здесь – внимание! Мировое соглашение после торга о сумме возврата должно быть предложено в суде, надлежащим образом заключено и оформлено. На закулисные сделки не идите, как бы ни улещали и не угрожали. Долг в таком случае останется висеть, срок давности начнется с нуля, они могут опять потребовать возврата и закрутить бумажную мельницу уже против вас.

А вот ипотечникам лучше не хорохориться с самого начала. Вообще, эта статья более рассчитана на потребкредитчиков. По ипотеке сумма слишком большая, ее списание или уменьшение нужно проводить по уйме внутренних банковских инстанций, и кто тогда будут ваши менеджеры в глазах начальства? Как минимум карьерой пахнет, а могут и вышвырнуть с волчьим билетом. Поэтому драться будут отчаянно, насмерть. Так что по ипотеке лучше попытаться уменьшить выплаты, реструктуризироваться, привлечь материнский капитал или что-то еще придумать, но это отдельный разговор.

Суд

Суд, чтобы вы в третий раз знали, для вас благо. Потому что в 80% случаев по не особо крупным кредитам решение – вернуть остаток от тела долга и уплатить судебные издержки. Остальные 20% возникают чаше всего из-за трусости и неправильных действий должника. А уже с двумя приведенными выше бумагами от тела в 50 000 остается в конечном итоге к погашению 45 000. Что, согласитесь, можно и отдать.

После суда

Но, допустим, и этого отдать нет возможности, или, что называется, пошел на принцип. Что могут отобрать? В ГПК (ст. 446, п. 1 по имуществу; ст. 101, п.1 по невзыскиваемым доходам) точно сказано, чего вас никак не могут лишить. Почитайте, и вы поразитесь, что из вашего неприкосновенно для всех, кроме господа бога. И оцените, чего стоят угрозы взыскателей и на каком сорте песка построен весь их бизнес.

К примеру, если вы – фермер в пятикомнатном доме с пристройками на 5 гектарах, то вам, как говорится, по-любому, останется дом с надворными постройками, 20 соток земли, сада, пасеки и коровника на 100 МРОТ. Который ныне примерно 5600 руб. и будет еще больше. В данном случае сад, пасека, скотный двор – «вещи, необходимые для профессиональных занятий должника». Инструмента, техники и т.п. это определение касается в полной мере. Насос со скважины во дворе снять не могут – он воду в дом подает, что жизненно важно.

И отбирается отбираемое не в случайным образом и не по выбору кредитора или приставов, а в установленном законом порядке:

Рубли, на счете или наличные, но должен остаться месячный прожиточный минимум на каждого члена семьи.
Валюта, тоже нал или безнал.
Ликвидные ценности – золото, ювелирные изделия, ценный антиквариат, т.е. значащийся в соответствующих каталогах.
Лишняя недвижимость – одна квартира или один дом должны остаться, если они не заложены по ипотеке. Землю всю отбирать нельзя, но указанные выше 20 соток – средняя площадь. Точно считают по местному кадастру.
То, что для бизнеса, отдыха, развлечений, предметы роскоши – техника, инструмент, оборудование, сельхозживность, яхта или катер, туристское снаряжение и т.п. Сюда же относится автомобиль. Если на должника оформлено несколько – все они.
Бытовая техника и личные вещи, кроме неизымаемых по ГПК, см. выше.
Продукты питания, опять же, кроме тех, что по ГПК неизымаемы. Согласитесь, центнер яиц или говяжья туша хороших денег стоят.

Если же список пройден по порядку до конца, а на погашение все равно не хватает, начинается вычет до 50% зарплаты. Но, опять же, на каждого члена семьи должно оставаться не менее прожиточного минимума. Нюанс – со всех зарплат. Допустим, жена и взрослый сын работают. Родители-пенсионеры живут с вами. Если у сына с женой есть 5 минимумов, с вашей могут снимать все 50%, но не более. Пенсии и другие соцвыплаты не считаются.

Примечание 12: банкам-зарплатчикам эти 50% что кот наплакал. Поэтому они частенько самовольно просто не переводят на карту пол, а то и всю зарплату или пенсию. Это грубое нарушение, и под таким соусом можно не только скостить весь долг, но и выбить компенсацию. Но уж по инстанциям походить придется и непременно с полным знанием дела.

О родителях-пенсионерах упомянуто не зря. Если еще до суда оформить у нотариуса удостоверение, что они нетрудоспособны и живут на вашем иждивении (для чего достаточно их личного заверения и письменного заявления), то в погашение долга с вас могут взимать уже не до 50, а только до 33%

После суда

После изъятия имущества в погашение есть, в принципе, еще возможность оспорить действия приставов. Если они что-то нарушили в процедуре изъятия, имущество возвращается, а кредитор должен получить свое из казны. Из чего следует, что «наезжать» на приставов – дело гиблое даже для олигархов. Да и приставы свое дело знают и действуют аккуратно. Мне не известно ни одного случая, чтобы отчаянным головам, вошедшим в конфликт с судом (а это не полиция, это совсем другая ветвь власти) их решимость боком не вышла.

А не платить вообще?

Можно ли не платить кредиты законно, безо всяких уловок? К сожалению, пока нельзя. И с принятием банкротного закона совсем «отмазаться» тоже нельзя будет.

Причина – низкая культура кредитования в РФ. Фактически – отсутствие таковой. С одной стороны, 80% граждан имеют более двух кредитов сразу, а 15% — более 4-х. Один глава семьи на зарплате в 30 тыр, и нахватали 7 кредитов, ну где их ум-то был? С другой – банки с персоналом из ФЗ смотрят на людей как на стадо, с которого нужно стричь шерстку по мере ее отрастания.

Пока мы не поймем, что мы все – в одной лодке, и нужно грести, ставить паруса и править куда нужно, а не раскачивать ее, честно скостить ставший вдруг неподъемным кредит вряд ли возможно будет.

Напоследок

Описанные выше способы увиливания от оплаты могут показаться слишком уж агрессивными, экстремальными, а то и вовсе неадекватными. Но – увы, таковы реалии жизни. Дважды лично проверено на плохих банках.

Одни списали, не доводя до суда. Там, правда, было всего 20 тыр. Другие в последний момент пошли на попятный: за выплату остатка тела отозвали исковое заявление. И КИ в обоих случаях осталась нетронутой.

Ну, а с хорошими банками не ссорился. С нормальными людьми всегда проще и выгоднее договориться по-хорошему.

Загрузка...

kreditron.com