Как проверить кредитный рейтинг через банк кредитных историй бесплатно официальный сайт? Бесплатно проверить кредитный рейтинг

Можно ли бесплатно узнать кредитный рейтинг онлайн?

Мальвина Асенчук 2018-01-30

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы оценить шансы на одобрение заявки при получении займа или кредита, можно перед походом в банк бесплатно узнать кредитный рейтинг онлайн. Выясните, что это такое и зачем нужно.

Что представляет собой рейтинг, чем он отличается от кредитной истории

Кредитный рейтинг (скоринг) – это численная мера кредитоспособности заёмщика, рассчитываемая на основе его кредитной истории. Он формируется на основании КИ и характеризует размер задолженностей и оценку выполнения долговых обязательств. Чем больше долгов, тем ниже оценка. А своевременные выплаты и отсутствие просрочек, напротив, увеличивают скоринг.

Изначально скоринг предназначается для кредиторов. Они имеют право бесплатно узнать его, чтобы получить представление о возможности своевременного погашения задолженности по возложенным на клиента финансовым обязательствам. Проще говоря, банки, МФО и частные кредиторы узнают рейтинг при рассмотрении заявок, поступающих от потенциальных заёмщиков. Чем выше балл, тем больше вероятность того, что выплаты будут своевременными, и кредит или заём будет вовремя закрыт. Высокий показатель – гарантия кредитоспособности гражданина.

Зачем вам знать скоринг

Зачем заёмщики пытаются бесплатно узнать свой рейтинг в режиме онлайн? Чтобы оценить свою кредитоспособность и шансы на получение нужной суммы в финансовой организации. Скоринг позволяет потенциальному клиенту взглянуть на себя глазами МФО или банка и проанализировать вероятность положительного решения.

От скоринга зависят условия кредитования или предоставления займа. Чем он выше, тем выгоднее предложения. Клиентам с высокими оценками предлагаются сниженные процентные ставки, более крупные суммы, оптимальные сроки погашения, льготы, бонусы.

Шкала кредитного рейтинга

Для измерения кредитного рейтинга используется шкала, которая делится на несколько интервалов. Разные организации, занимающиеся оценкой скоринговых баллов, используют разные интервальные диапазоны, ниже рассмотрен один из вариантов:

До 300 – неудовлетворительно. Вы – нежелательный клиент, возможно, включённый в чёрные списки.Это означает, что кредитная история испорчена просрочками. Заём или кредит вряд ли будет выдан крупной финансовой организацией.
От 300 до 500 – невысокая оценка. Если удастся получить деньги, то под высокий процент и небольшую сумму.
500-700 – средний балл. Большинство кредиторов одобрит заявки, но придётся доказать платежеспособность, предоставив справку о доходах и трудовую книжку. Условия кредитования будут стандартными.
Более 700. Такая оценка очень высока и говорит о том, что вы являетесь добросовестным заёмщиком и не допускаете просрочек платежей. Наверняка все МФО и банки вынесут положительное решение, предложат выгодные льготные условия: крупную сумму на удобные сроки, сниженные ставки процента.

Методы проверки

Проверка кредитного рейтинга в режиме онлайн осуществляется несколькими способами:

Услуги БКИ. Основная задача бюро кредитных историй – предоставление сведений о кредитах и займах, но некоторые организации занимаются расчётом скоринга. Он может включаться в отчёт и предоставляться в качестве бонуса или определяться отдельно: бесплатно или за отдельную плату. Оценить скоринговый балл можно онлайн с помощью бюро «Эквифакс», которое предоставляет возможность отслеживать изменения (первая кредитная история этим БКИ выдаётся совершенно бесплатно). Также услугу возможно получить в организации «Русский Стандарт».
Специальные сервисы. Существует немало онлайн-сервисов, специализирующихся на расчёте рейтинговых баллов. Один из них – «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «Национальным бюро кредитных историй». Рейтинг входит в состав подробного отчёта, стоимость запроса – 340 рублей.
Обращение в МФО. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют пользователям возможность выяснить балл и оценить шансы на одобрение, а также проанализировать доступные условия займа. Есть МФО, оказывающие информационные услуги бесплатно, но может потребоваться оплата. Некоторые организации рассчитывают скоринг только для заёмщиков, предлагая его в качестве бонуса к займу.

Нюанс! Разные организации используют отличающиеся алгоритмы расчётов и шкалы, поэтому интервалы и диапазоны могут различаться. Но всё же результаты примерно одинаковы и не имеют существенной разницы, хотя для получения достоверных результатов можно сравнить данные из нескольких источников.

Узнать кредитный рейтинг полезно, особенно если вы планируете подавать заявку на заём или кредит. Выяснить скоринг возможно в режиме онлайн, причём иногда бесплатно.

Видео: что такое кредитный рейтинг

Оцените статью:

Загрузка...

100creditov.com

как узнать свои показатели, проверить финансовую репутацию физического лица, а также рассчитать скоринг-балл

Кредитный рейтинг — это финансовый показатель, информирующий о благонадёжности клиента, оформляющего кредит, ипотеку или другие подобные услуги в банковском учреждении.

Он позволяет потенциальным инвесторам обезопасить себя от неплатёжеспособных эмитентов и оценить возможность возвратности вложенных средств на первоначальных условиях.

Оптимальные показатели

Рейтинг платёжеспособности и благонадёжности клиента рассчитывается на основе нескольких факторов:

текущее материальное положение эмитента;
кредитная история;
история финансового сотрудничества с данным клиентом;
сведения о залоговом имуществе;
данные о бизнесе, занимаемой должности и пр.

На основе собранной информации проводится анализ, результаты которого могут быть представлены в виде числового или буквенного значения.

В числах (скоринговых баллах) показатель чаще всего формируют отечественные рейтинговые агентства, где:

65-100 баллов соответствуют высокому уровню кредитоспособности и хорошему финансовому положению;
35-64 баллов — удовлетворительный по платёжеспособности уровень, средний достаток.

Важно! Показатели ниже 35 считаются неудовлетворительными, таким эмитентам банковское учреждение, скорее всего, откажет в ссуде.

Зарубежные рейтинговые агентства обозначают кредитный рейтинг латинскими буквами от А до D в нескольких комбинациях:

ААА, АА+, АА, АА- — обязательства наивысшего и высокого качества;
А+, А, А- — средний по платёжеспособности уровень;
ВВВ+, ВВВ, ВВВ- — обязательства ниже среднего качества.

Лица, которым был присвоен кредитный рейтинг в этом диапазоне, могут рассчитывать на благосклонность кредитора. Показатели с маркерами С и D рассматриваются как приближенные к дефолтным.

Где проверить физическому лицу

Показатели кредитного рейтинга важны не только финансовому учреждению.

Физическому или юридическому лицу, заинтересованному в оформлении займа, эта информация тоже может быть полезна.

Она поможет оценить собственные шансы на одобрение кредита, узнать доступные условия кредитования и вовремя обнаружить ошибки, закравшиеся в отчёт.

Узнать кредитный рейтинг может каждый желающий. Для этого можно воспользоваться платными услугами, которые предоставляют специализированные компании, или получить информацию бесплатно на определённых условиях.

Бесплатно

В большинстве случаев предоставление информации по кредитному рейтингу осуществляется по тарифу, установленному рейтинговым агентством или финансовым учреждением. Но физические и юридические лица могут получить данные рейтинга бесплатно. Как правило, безвозмездно такая услуга предоставляется один раз в год. При последующих обращениях клиенту придется оплатить работу компании.

Где можно узнать кредитный рейтинг бесплатно:

Объединённое кредитное бюро (ОКБ). Это крупнейшее бюро, где собраны кредитные истории по 85 млн заёмщиков по всей Российской Федерации. Для оценки благонадёжности заёмщика аналитики компании используют наиболее значимые показатели его кредитной истории, что позволяет построить актуальную скоринговую модель и рассчитать индекс кредитной нагрузки CII. ОКБ является дочерним предприятием «Сбербанка России», поэтому всю информацию о клиентах работники банка черпают из базы этого бюро. Если кредитная история клиента хранится именно в ОКБ, то этот клиент имеет право бесплатно получить данные по кредитному рейтингу один раз в год. Главное условие — личное посещение компании, офис которой находится в Москве.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Модель расчёта скорингового балла, которую используют специалисты бюро, разработана специально с учётом российского рынка и особенностей каждого региона. Скоринг-балл рассчитывается в интервале от 300 до 850, где показателю 850 соответствует наилучший индекс платёжеспособности. Бесплатное предоставление данных по кредитному рейтингу физическим лицам возможно как при личном посещении компании, так и в режиме онлайн через официальный сайт НБКИ. Последующий запрос кредитного рейтинга обойдется клиенту в 450 рублей.
Бюро кредитных историй «Русский Стандарт». Изначально организация работала преимущественно с одноимённым банком, но с 2008 года бюро сотрудничает и с другими финансовыми учреждениями, составляя свою базу данных. При личном визите в офис бюро «Русский Стандарт» в Москве все клиенты имеют право на предоставление кредитного отчёта на бесплатной основе. Бесплатно информация предоставляется и при запросе через систему телеграфирования. В этом случае персональные данные лица должны быть заверены сотрудником почты. Если запрос делается через бумажное письмо, к нему прикладывается заверенное у нотариуса заявление с указанием персональных данных клиента.
Эквифакс/Equifax. Организация входит в четвёрку лучших бюро кредитных историй РФ. Большинство финансовых учреждений передают информацию о клиентах именно сюда. Услугами Equifax пользоваться очень удобно — каждый год однократно кредитный рейтинг можно запросить в режиме онлайн и получить его абсолютно бесплатно. Отчёт будет доступен после регистрации на сайте бюро. В нём будет содержаться суммарная информация по всем кредитным договорам лица и детальный анализ каждого договора с выведением скорингового балла.

Онлайн

Запрос кредитного рейтинга через интернет позволяет прежде всего экономить время клиента. Большинство крупных банков, в которых предусмотрен личный кабинет пользователя, одновременно запускают сервис кредитных историй или кредитного рейтинга. Онлайн-сервис доступен каждому держателю банковского счета, прошедшему регистрацию и активацию личного кабинета.

Справка: онлайн-услугу предоставляют такие банки, как ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк России, Русский Стандарт, Тинькофф и другие. Как правило, услуга платная, её стоимость может колебаться от 60 до 1000 рублей.

Узнать свой кредитный рейтинг можно и посредством специализированных сервисов:

«Мой рейтинг». На этом портале собрана информация сразу из всех крупнейших бюро кредитных историй страны. Данные выдаются пользователю в виде отчета. В нём содержатся не только данные о платежах и просрочках, но и указываются причины, по которым банки отказывают в оформлении кредита, а также даются рекомендации по улучшению рейтинга. Пользователь может воспользоваться услугой однократно без регистрации за 299 рублей или заказать подписку — 6 отчетов за 499 рублей.
«Юником 24». Удобный сервис, где можно получить бесплатный отчёт по кредитному рейтингу всего за одну минуту в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации, заполнив всего несколько полей. «Юником 24» предоставляет отчёт и одновременно выдаёт пользователю ТОП банковских учреждений, где он может рассчитывать на займ в соответствии с заработанным рейтингом.
KiFree. Специализированный сайт, где можно в режиме онлайн заказать отчет по кредитному рейтингу и получить профессиональные рекомендации по его улучшению на основе текущих данных. В онлайн-заявке пользователю необходимо будет указать паспортные данные, контактный телефон и адрес электронной почты. Среднее время исполнения заявки — 5 минут, стоимость одного запроса — 299 рублей.
БКИ онлайн. Этот сервис работает по аналогии с предыдущими, позволяя за 5 минут получить финансовый отчёт в режиме реального времени. В отчёте будет указан скоринговый балл, числящиеся за клиентом кредиты и займы, просрочки и объёмы совершённых выплат. Дополнительно сервис поможет выявить ошибки, допущенные финансовыми организациями при передаче данных. Цена услуги — 299 рублей.

Платная проверка

Платные отчеты по кредитному рейтингу могут быть предоставлены как в режиме онлайн, так и при личном обращении клиента в соответствующее учреждение после визита в офис.

Чаще всего в этой роли выступают организации, предоставляющие развёрнутые финансовые отчёты и одновременно дающие возможность исправить текущий кредитный рейтинг.

«Правильная история». Интернет-сервис, предлагающий за 899 рублей получить информацию по кредитной истории клиента и полноценный аналитический отчёт. Чтобы отправить заявку, необходимо указать паспортные данные, адрес электронной почты и дополнительно пройти авторизацию через портал Госуслуги.
«Кредитный доктор». Программа с ценником 1000 рублей, специально разработанная финансовым учреждением Совкомбанк. Она нацелена на клиентов, имеющих низкий рейтинг, просрочки по кредитам и платежам. При помощи данной услуги потенциальный эмитент получает не только данные рейтинга, но и возможность постепенно исправить рейтинг до нейтрального, а затем до положительного. При соблюдении всех условий программы на протяжении 3-9 месяцев банк гарантирует одобрение ссуды на существенную сумму.
«My Credit Status». Удобный сервис, который занимается вычислением скорингового балла и проверяет паспорт пользователя на залог. С его помощью можно оценить вероятность одобрения займа, проверить паспорт на присутствие в «чёрных списках», а также ознакомиться с рекомендациями по улучшению статуса благонадёжности. Программа не требует регистрации, отчет составляется около 30 минут и стоит 300 рублей.

Что делать с плохим

Кредитный рейтинг — величина непостоянная, подлежит изменениям с течением времени в соответствии с финансовой активностью лица и изменением его благосостояния.

Поэтому клиентам, чей рейтинг оказался ниже оптимального, необходимо принять меры по его повышению.

В корне изменить рейтинг не удастся, а вот повысить его до среднего уровня вполне реально. Даже таким клиентам финансовые организации без проблем предоставляют ссуды на определённых условиях. Это может быть менее продолжительное время погашения кредита, более жёсткие требования к залоговому имуществу и пр.

Обратите внимание! Многие из перечисленных бюро кредитных историй дают рекомендации по повышению рейтинга — не следует ими пренебрегать.

Как улучшить мои показатели

Лучший способ улучшить кредитный рейтинг — воспользоваться специальными программами, которые разрабатывают финансовые учреждения для клиентов с низким рейтингом или плохой кредитной историей.

Причём лучше всего заключать договор с тем банком, где клиент планирует получить ссуду — в этом случае вероятность успеха будет наиболее высока.

Чаще всего это программы по предоставлению микрозаймов или экспресс-кредитов. При условии добросовестного погашения займа пользователь может рассчитывать на повышение рейтинга, что автоматически повысит его шансы на одобрение более значимой суммы кредита.

Полезное видео

Посмотрите видео, из которого вы узнаете всё о проверке кредитного рейтинга:

Заключение

Существует множество вариантов получить информацию по кредитному рейтингу. Онлайн-способ стоит выбрать тем, кто ценит своё время и готов пожертвовать небольшой суммой на предоставление отчёта. За более детальной информацией и финансовой консультацией стоит обратиться непосредственно в офис банка или кредитного бюро — там отчёт можно получить бесплатно.

myzaem.online

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Admin 15 августа 2017 года

Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? – это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.

Существует множество сервисов, позволяющих за деньги, проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.

Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно. На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).

В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.

Микрофинансовая компания Платиза личный кабинет отвечает на вопрос как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно в виде шкалы реального положения дел.

От 0 до 300 баллов – низкий уровень. Вы являетесь нежелательным клиентом для финансовых учреждений. Вероятность оказания услуг крайне сомнительна, скорее всего, испорчена кредитная история по предыдущим долговым обязательствам.
Получение денег даже под высокие проценты не может гарантировать ни одна компания, так как заёмщик не пройдете по параметрам «благонадежность» (клиент с повышенными рисками).
От 300 до 600 баллов – средний уровень кредитного рейтинга клиента. Ряд организаций может оказать финансовые услуги, но процентная ставка будет завышенной.
На принятие решения будут влиять документы, предоставленные для доказательства платежеспособности. Не лишним будет и предоставление данных о залоговом имуществе.
От 600 баллов – высокий уровень. Вероятность одобрения заявки на кредит в банке и заявки на микрокредит в МФО близка к идеалу. Показатель КИ находиться на должном уровне, статус заёмщика расценен как благонадежный.
Большинство организаций любят ответственных граждан, наличие хорошего показателя «Кредитный рейтинг» может поспособствовать предложению скидки либо более выгодных условий.

Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.

Наличие кредитной истории (положительной, отрицательной).
Наличие текущих кредитов, микрозаймов в различных организациях. Просрочки платежей, начисление штрафных санкций, занесение в черный список.
Вклады в банках, недвижимое имущество, акции и ценные бумаги, также влияют на проверку кредитного рейтинга.
Выступает ли клиент поручителем за иное физическое лицо, на которого возложено исполнение кредитных обязательств.
Общая сумма платежей по кредитным обязательствам не может быть выше 50% от официального дохода заёмщика. Данные нормы установлены Центральным Банком России.

2 способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно

Используя сервис по подбору кредитных предложений Юником24 можно не только получить бесплатную выписку с репутацией, но и получить список банков с высокой долей вероятности получения денег в долг.

Необходимо оставить заявку на кредит на сайте Unicom24 ru. Стандартная анкета по паспортным данным, номеру мобильного телефона и адресом электронной почты. Клиент получает доступ к личному кабинету сервиса Юником24, в котором отображается состояние КИ. Список банков можно использовать как путеводитель по подбору кредитных предложений, сравнить проценты, сроки суммы потребительских займов.

Платная проверка кредитоспособности

Микрофинансовая организация оказывает услугу по проверке кредитной истории заёмщика в режиме онлайн. Физическое лицо подает запрос на сайте Moneyman ru, через 5 минут получает детальный отчет в электронном виде. Стоимость услуги составляет 299 рублей (одна из самых приемлемых цен в России).

Для консерваторов не признающих удобство сети интернет, выписка по кредитному рейтингу доступна в любом отделении Евросети. Прихватив паспорт гражданина РФ, можно подойти к сотруднику, запросить распечатку КИ. Стоимость оказания финансовой услуги компанией Евросеть равна 1 000 рублей.

Узнать кредитный рейтинг бесплатно может каждый

Если вы узнали свой кредитный рейтинг бесплатно и обнаружили недочеты, не стоит переживать, Бюро может допустить ошибку при формировании данных. Повторный запрос выявит изменения. Так же ошибка может быть по вине банковского учреждения, в таком случае после проведения проверки сведения будут изменены.

Попытки предоставления неточных данных, либо заведомо ложных сведений, расцениваются как мошеннические действия.

Клиент, замеченный в мошенничестве, попадает в черный список, в дальнейшем его обращение за финансовой помощью будет невозможно. Подумайте о близких родственниках, попадание в черный список отразиться на них.

При обращении за кредитом или микрозаймом возникнет подозрение в вашей причастности к заявлению.

Информация о кредитной истории хранится на протяжении 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это визитная карточка человека перед банками и небанковскими учреждениями. Не стоит относиться к КИ самонадеянно, ведь ни кто не знает, что может произойти в жизни.

Отличия Кредитного рейтинга от Кредитной истории заёмщика

место жительства,
суммы текущих долговых обязательств,
соблюдение сроков исполнения кредитных обязательств,
данные о фактическом исполнении обязательств,
погашенные кредиты и микрозаймы,
судебные решения спорных вопросов (если есть).

Кредитный рейтинг не содержит информации о фактическом месте жительства, наименование финансовых учреждений, где были взяты, оформлены кредиты и микрокредиты, личной информации о клиенте находящейся в закрытом доступе (ИНН, Страховое свидетельство). Он представляет оценку платежеспособности заемщика. и рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории. Показывает меру кредитоспособности (кредитный скоринг) физического лица.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Источник: https://money-creditor.ru/news/raznoe/kak-yznat-svoi-kreditnii-reiting-besplatno.html

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнаем и пользуемся

В случае, когда банки не одобряют займ, выход – проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн. У заемщиков формируется кредитная история (КИ). Все банки обязаны передавать информацию по заемщикам, платежной дисциплине, наличии просрочек бюро кредитных историй (БКИ). Они призваны собирать, хранить эту информацию. КИ является важнейшим инструментом оценки рисков невозврата.

Кредитный рейтинг – коэффициент надежности заёмщика, уровня ответственности перед кредитными организациями. Это данные по кредитам, наличии просрочек, их количества.

Сегодня существуют способы узнать кредитный рейтинг онлайн. Начнем с выяснения, зачем это делать.

Зачем нужно знать кредитный рейтинг

В первую очередь чтобы не стать жертвой «любителей» оформлять займы на чужое имя. И своевременно избавить себя от подобных сюрпризов. Отдых за границей может быть сорван или однажды на пороге появится судебный пристав.

Или, будучи уверенным в своей безупречной КИ, заемщик неожиданно получает отказ в выдаче кредита. Такие неприятности может обеспечить испорченная КИ.

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн следует всем, кто заботится о своей финансовой безопасности.

Могут возникать и другие ситуации:

— в связи с техническими проблемами очередной платеж по кредиту придет в банк с опозданием;

— возникли проблемы по кредиту, где вы выступали поручителем;

— проволочки с передачей данных в БКИ по погашенным ссудам;

— некоторые работодатели стали одним из условий приема на работу выдвигать требование об отсутствии просроченных обязательств.

Поэтому у все большего количества граждан возникает желание узнать кредитный рейтинг. Сделать это можно онлайн, предоставив некоторые данные о себе.

Чем отличается кредитный рейтинг от КИ

По сути, кредитная история и кредитный рейтинг это практически одно и то же. Оба отчета содержат информацию по имеющимся кредитам. Но кредитный рейтинг в дополнение анализирует благонадежность заемщика. Сюда входит кредитный скоринг — оценка возможности одобрения кредитов разного типа.

Заказ КИ требует дополнительных действий (посещение офиса, отделения почты, прохождение идентификации), что увеличивает сроки получения отчета до 10 дней.

Узнать кредитный рейтинг можно онлайн, пройдя быструю регистрацию, оплатив услугу. Займет это не более 30 минут.

Запрос отчета по КИ фиксируется, это может быть расценено как попытка взять кредит в нескольких банках одновременно, что повлечет за собой отказ. Запросы отчета по кредитному рейтингу нигде не отображаются и не влияют на КИ.

Способы узнать кредитный рейтинг онлайн

Можно напрямую обратиться с паспортом в БКИ, информацию выдадут на месте. В какое БКИ обращаться? Обойти все? Если у Вас много лишнего времени, то можно попробовать.

Существуют варианты проверить кредитный рейтинг онлайн и сделать это бесплатно. Для этого необходимо предварительно постараться достать код субъекта КИ. Как правило, это делается посредством услуг Почты России, куда нужно прийти с паспортом за соответствующим письмом. И только вооружившись пресловутым кодом можно действовать.

Подаем заявку на сайте Центрального Банка на получение информации из Центрального каталога КИ (ЦККИ). Получаем ответ. И что мы видим? Ответ будет содержать лишь сведения о том, в каких БКИ хранится КИ.

И чтобы ее получить, опять необходимо отправлять запросы в каждое из них, ждать три дня (именно столько времени, согласно закону, отведено БКИ на предоставление информации).

Получение сведений сложно назвать удобным. В борьбе за клиентов у БКИ нет стремления создать единую информационную базу. Также нельзя сделать эту услугу полностью удаленной, так как обязательна идентификация пользователя.

При этом не забудьте учесть все дополнительные расходы, такие как услуги Почты России, нотариуса. При повторном обращении за год БКИ также возьмет дополнительную плату.

Некоторые банки предоставляют подобную услугу. Стоимость услуги 800 — 1 500 рублей. Сбербанк, Бинбанк предоставляют эти услуги клиентам — пользователям Интернет-Банка. Плата списывается со счета в размере 580 рублей.

Вышеперечисленные варианты являются затратными и по деньгам, и по времени.

Покопавшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что существует более быстрый, а главное более дешевый способ — это ↪ .

Узнать заемщику кредитный рейтинг онлайн еще не было так просто. Регистрация займет не больше 10 минут. Заполняем стандартную анкету: Ф.И.О., адрес, дата рождения, паспортные данные.

Отчет на указанную электронную почту придет уже через пятнадцать минут. предоставляет не только выписку с кредитным рейтингом, но и оценку вероятности получения следующего займа.

Кроме того имеются удобные графики и схемы для понимания простого заемщика.

Сервис предоставляет кредитный рейтинг на платной основе — всего за 340 р. Но подумайте, ведь по сравнению с кредитным отчетом в БКИ, банке и т.д. это дешевле и быстрее.

Что содержит отчет по кредитам

Отчет подробно и полно раскрывает информацию о заемщике. Отчет содержит большое количество параметров, характеризующих заемщика со всех сторон. Оценивается вероятность отказа, заинтересованность в кредитах, возможность одобрения нового и его размер. Помимо этого также осуществляется проверка паспорта на подлинность. ↪предоставляет отчет в виде шкалы реального положения дел.

От 300 до 500 баллов – нежелательный клиент для банков.

От 500 до 600 баллов – низкий уровень. Финансовые услуги будут оказаны на короткий срок.

От 600 до 650 баллов – Кредит возможен, но сумма будет снижена, а процент повышен.

От 650 до 690 баллов – средний уровень, стандартные условия кредитования.

От 690 до 850 баллов – высокий уровень. Банки будут за Вас бороться.

Также здесь можно увидеть статистику по принятым решениям о выдаче, которая показывает, на какой вид займа и в каком размере может рассчитывать заемщик. Ну и, конечно, вся информация по действующим и закрытым ссудам: суммы, сроки, просрочки.

В общем, в информативности и достоверности отчета нет никаких сомнений.

Помните, информация хранится в БКИ 15 лет. Это Ваша визитка. Не стоит ею пренебрегать. Контролируйте свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы обеспечиваете уверенность в завтрашнем дне.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнаем и пользуемся was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kreditnyj-rejting-besplatno-onlajn

Как узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Не так давно, на страницах нашего сайта поднимался один из наиболее животрепещущих вопросов, а именно – улучшение кредитной истории и увеличение привлекательности в глазах банков и МФО. Всю информацию о том, как исправить кредитную историю можно узнать здесь.

Сегодня же мы поговорим о том, что в принципе представляет собой кредитная история и как проверить ее через специализированную службу, узнав свой персональный рейтинг заемщика. Благо, что организаций, занимающихся сбором сведений о плательщиках и составлением кредитных рейтингов предостаточно. Одну из наиболее известных вы можете найти, кликнув по баннеру ниже.

Проверить кредитный рейтинг онлайн

Как расчитывается и проверяется персональный кредитный рейтинг

Ну а теперь более подробно рассмотрим сущность кредитной истории, ее составляющие и механизм проверки.Итак, кредитная история, которая есть у каждого гражданина РФ, хотя бы раз обращавшегося в организации с запросом на получение займа, представляет собой пакет информации, содержащий базовые сведения о плательщике, уровне его доходов, наличии или отсутствии просрочек по кредитам и т.д.

В частности, в кредитную историю (далее КИ, прим. ред.) входят:

Паспортные и пенсионные данные, а также ИНН гражданина
Два-три последних места работы, с указанием названия организации и ее контактов, которые заемщик указывал при заполнении предыдущих заявок на кредит
Величина и длительность предшествующих кредитов, а также важнейшие факторы во всей КИ – качество их погашения, т.е. сведения о том, все ли задолженности погасил заемщик, допускал ли он просрочки платежей или может наоборот – выплачивал кредиты досрочно

В общем, все, что касается процесса погашения кредита и волнует банки в первую очередь.

При этом в КИ не указывается, в каком банке ранее был получен заем, а также для каких целей он был нужен. Не пишут там и личную информацию, вроде состава семьи гражданина, уровня его образования и т.д.. Но, такую информацию банк может запросить самостоятельно в момент оформления заявки на новый кредит.

Ах да, помимо КИ, банки иногда оправляют запросы в миграционную и налоговую службы, дабы проверить паспортные данные и наличие/отсутствие налоговых задолженностей, судебным приставам и даже в ГИБДД. Но, зачастую, происходит это только при выдаче крупных займов и в кредитную историю не входит, так что не будем заострять на этом внимание.

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю бесплатно в режиме онлайн?

В нашей стране существует несколько организаций, занимающихся сбором сведений о заемщиках. Это так называемые бюро кредитных историй (БКИ, прим. ред.).

И формально, каждый гражданин может бесплатно узнать свою кредитную историю, оправив запрос в одну из них, либо сделав это напрямую через Центральный каталог кредитных историй (ЦКИИ), расположенный на сайте Центробанка страны.Но, процедура эта довольно сложная и многоступенчатая.

Учитывая, что БКИ на всю страну существует менее двух десятков, а заявки необходимо отправлять сразу в несколько из них, процесс получения КИ может затянуться.Дабы этого избежать, существуют специальные службы, составляющие так называемый скоринг – кредитный рейтинг.

Он представляет собой, своего рода, паспорт заемщика, по которому его оценивают финансовые учреждения. По сути, скоринг и КИ очень похожи, по крайней мере, сведения в них входят практически одинаковые, с той лишь разницей, что созданием кредитного рейтинга могут заниматься коммерческие организации.

Естественно, что происходит это значительно быстрее, но за плату. Сразу вам скажем, что она невелика и составляет, в среднем 200-300 рублей, что немного.

В частности, услуги подобного рода предоставляет компания «Мой », в которой можно заказать свой кредитный рейтинг и получить его через 1 минуту. Стоимость услуги – 299 рублей, в комплекте с личным рейтингом идут бесплатные рекомендации по его повышению.

Второй пакет предназначен для тех, кто постоянно держит скоринг под контролем, либо работает над его улучшением, фиксируя положительные изменения. Предложение неплохое и, в общем-то, недорогое, особенно если учесть, что в него входит сразу 6 отчетов.

Вообще, надо сказать, что кредитный рейтинг – вещь довольно полезная. Его не помешает знать и тем, кто вовсе не собирается брать кредит, но ранее уже обращался в банк. Это нужно хотя бы для того, чтобы узнать, не повесили ли на вас лишние обязательства и не стали ли вы жертвой мошенников, активно промышляющих на почве кредитования.

Для душевного спокойствия, так сказать. Тем более что стоит это все недорого, уж точно дешевле, чем потом судиться по левому кредиту, которые, чего скрывать, не редкость.Процесс заполнения заявки довольно прост. Все, что требуется указать – это паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет ваш рейтинг уже через минуту после оплаты.

В общем, подумайте, предложение ничем не хуже, чем онлайн проверка кредитной истории.Либо, в качестве альтернативы упомянем еще один сервис – по проверке кредитного рейтинга, правда там эта процедура займет немного больше времени, т.к. необходима предварительная регистрация.

Называется он – Мой и оказывает услуги, аналогичные тем, что были на примере выше.

Не будем повторяться, для чего он нужен, т.к. это уже говорилось выше.

А что касается процедуры заполнения, то она схожа с предыдущей, но здесь, помимо внесения персональных данных, нужно придумать пароль для личного кабинета на сайте компании.

Там уж сами смотрите, что для вас более предпочтительно.На этом пока все, что касается онлайн проверок кредитной истории и кредитного рейтинга, до новых встреч.

Проверка кредитного рейтинга

Невыплата займа или кредита в установленные сроки влечет за собой ухудшение кредитной истории. КИ представляет сведения о заемщике, его текущих и оплаченных кредитах, сроках просрочки, текущих работах по взысканию задолженности.

В настоящее время существует несколько БКИ, собирающих информацию о заемщиках. В Госреестре зарегистрированы 16 БКИ. Для того, чтобы собрать полную информацию о своей кредитной истории, необходимо подать заявку на получение выписки во все бюро. Это проблематично, поэтому сейчас существуют службы, занимающиеся этим за отдельную плату примерно 1000-1500 рублей.

Проверить кредитный рейтинг онлайн

Если заемщик видит, что его кредитная история испорчена не по его вине, он может смело оспорить данные. По адресу бюро, содержащего недостоверную информацию необходимо выслать заявление с просьбой о внесении изменений, с указанием всех ошибок и неточностей. Заявление отправляется по почте.

Рассмотрение заявления длится до 30 дней, в течение которых заемщику обязаны дать ответ. Решение об изменениях может быть как положительным, так и отрицательным. БКИ запрашивает данные в том банке, который, по мнению заемщика, допустил ошибку. Бланк заявления имеется в свободном доступе на сайтах БКИ и сторонних организаций, освящающих данный вопрос.

В случае отказа в изменении кредитной истории можно обратиться прямо в банк, а в случае отказа там — в суд.

Если кредитная история все-таки испорчена по вине недобросовестного плательщика, не стоит переживать и опускать руки, вот несколько способов попробовать ее исправить:

Воспользоваться сервисом по исправлению кредитной истории — Кредитный айболит — профессиональная помощь при просроченых кредитах

Взять небольшую сумму кредита в банке, который не будет делать запрос в БКИ, это может быть банк, только начинающий работать и пополняющий клиентскую базу. Выплатить сумму кредита в срок, затем взять более крупную сумму и полностью погасить, как следствие, банки будут менять свое отношение заемщику в положительную сторону.

Оформить небольшой займ в микрофинансовой организации. Улучшить кредитную историю можно также с помощью онлайн займа. Чаще всего они не проверяют кредитную историю клиентов, однако минусом является то, что в данных организациях достаточно высокие проценты за использование заемных средств.

Приобрести что-то в кредит в магазине, например бытовую технику, предметы мебели и т.д. и оплачивать без просрочек. Следует заметить, что и погашение кредита досрочно может негативно отразиться на кредитной истории.

Попытаться убедить кредитное учреждение в серьезности заемщика, его готовности своевременно выплачивать платежи, можно представить справку об увеличении дохода, квитанции о своевременной уплате коммунальных платежей, в общем, нужно постараться уверить банк в том, что заемщик исправился и впредь нарушений допускать не будет.

Получить кредитную карту с ограниченным кредитным лимитом. Однако, не стоит забывать уточнить срок пользования картой без процентов, т.е. в течение этого времени есть возможность безвозмездно пользоваться средствами на карте.

Неплохо будет открыть депозит в банке, где предполагается оформить кредит и, по возможности, пополнять этот счет.

Оплатив полностью кредит, важно попросить справку о полном его погашении!

Конечно, при оформлении заявки необходимо точно быть уверенным в своей платежеспособности. В противном случае такой способ только усугубит ситуацию.

Исправлению КИ способствует погашение всех просроченных платежей. Если не удается погасить кредит полностью, то целесообразно вносить средства в расчете — проценты плюс часть долга. Это способствует уменьшению основного долга и сумме начисляемых процентов, а значит, повышению вероятности быстрее погасить просрочку.

Кредитная история автоматически аннулируется через десять лет. БКИ удаляет информацию из своей базы.

Таким образом, улучшить свою кредитную историю может каждый, а способ выбирает сам заемщик.

Если микрозайм не дают

Если микрофинансовые организации вам отказывают в выдаче займа, то можете попробовать специальный сервис для улучшения вашей кредитной истории. Вам нужно выполнить несколько простых шагов, чтобы исправить кредитную историю:

Регистрируйтесь на сайте «ПРОГРЕССКАРД™», предоставив необходимые документы и выбираете тарифный план. Вам понадобятся фото страниц паспорта и мобильный телефон.
Выбираете программу по улучшению кредитной истории, или самостоятельно сумму и срок займа. Система моментально принимает решение по займу. В случае отказа, вам будет предложен вариант гарантированного получения займа при наличии плохой кредитной истории.
Получаете займ на исправление кредитной истории и используете его по своему усмотрению, затем возвращаете его в назначенный срок. Эти действия создают положительные записи в кредитной истории.
Проводится анализ вашей кредитной истории, рассчитывается ваш кредитный рейтинг и даются персональные рекомендации по улучшению кредитной истории.
Система сообщает в крупнейшие бюро кредитных историй о вашем займе и о том, как вы его погашаете, после чего банки увидят положительные изменения в вашей кредитной истории. Вы получаете отчеты по динамике изменения вашего кредитного рейтинга.
Вы достигли желаемого результата и улучшили свою кредитную историю. Вы можете рассчитывать на получение кредитов и займов на более выгодных условиях и на большие суммы как в компании «ПРОГРЕССКАРД™», так и в любых других кредитных организациях.

Вероятно, данные советы пригодятся людям, столкнувшимся с отказами банков в выдаче кредитов из-за неидеальной истории. Но, единожды исправив кредитную историю одним из перечисленных способов, можно значительно улучшить свое положение. Успехов в исправлении вашей кредитной истории!

Источник: https://creditservise.ru/advice/credit-history/128-kak-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-i-kreditnyy-reyting.html

saymoneyyes.ru

Как проверить кредитный рейтинг через банк кредитных историй бесплатно официальный сайт?

Проверить кредитный рейтинг заемщикам поможет банк кредитных историй бесплатно официальный сайт. По-другому он называется бюро КИ и чаще всего под этим понятием подразумевается крупнейшее БКИ – Национальное бюро кредитных историй. С его помощью клиент может узнать рейтинг по кредитам и воспользоваться рядом дополнительных полезных услуг, связанных с КИ.

Какие услуги предлагает официальный сайт БКИ

Основная задача бюро – ведение КИ и обработка заявок на получение отчетов по ним. Но на этом спектр услуг НБКИ не ограничивается. Бюро работает как с заемщиками, так и с кредиторами, с физическими и с юридическими лицами. Каждой категории клиентов ведомство готово предложить специальные услуги.

Так, например, кредитным организациям доступны следующие сервисы:

формирование отчетов по кредитам, предоставление данных о потенциальных заемщиках;
скоринговый анализ;
мониторинг базы клиентов банка;
верификация документов заемщиков;
проверка залоговых автомобилей;
запрос в ЦККИ;
Сервисы с big data технологиями;
Аналитические отчеты.

НБКИ содержит самую обширную базу клиентов, поэтому сотрудничество с бюро выгодно как новичкам, вышедшим на рынок кредитования, так и опытным банкам.

Страховым компаниям НБКИ предоставляет услуги по формированию:

аналитики по кредитам;
страхового скоринга на основе кредитных данных;
Сервисы с big data технологиями.

Физическим лицам бюро предлагает следующие сервисы:

проверка кредитного рейтинга;
оспаривание кредитного рейтинга;
получение информации из ЦККИ по БКИ, содержащим информацию о заемщике;
формирование кода субъекта КИ.

Не обделены вниманием НБКИ и служащие ЖКУ, с которых есть возможность сообщать в бюро о проблемах с погашением долгов у пользователей. Также ведомство сотрудничает с финансовыми управляющими. Этой категории клиентов доступно получение КИ должника и возможность сделать запрос в ЦККИ.

Подробнее о ЦККИ читайте здесь: Как поможет ЦККИ официальный сайт узнать кредитную историю

Как получить кредитный отчет через официальный сайт НБКИ бесплатно

Поскольку НБКИ – крупнейшая база КИ в стране, то одной из главных задач сотрудников ведомства является защита персональных данных клиентов. Поэтому отправку отчетов в режиме онлайн бюро не практикует. Но на официальном сайте БКИ подробно описаны способы, при помощи которых желающие могут получать бесплатные отчеты каждый год.

Организация имеет несколько офисов в столице и принимает местных клиентов и региональных в пределах Москвы. Если заемщик имеет возможность посетить центральный офис БКИ, следует взять с собой паспорт и посетить офис, расположенный по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д.8, строение 4, 1 подъезд, 5 этаж, офис № 517 Бизнес-центра «Красивый дом. Прием посетителей ведется с понедельника по пятницу с 10 утра до 5 вечера с перерывом на обед с 1до 2 часов дня.

Если такой возможности нет, клиент может обратиться с запросом в бюро одним из следующих способов:

Направить письмо в организацию;
Выслать запрос телеграммой;
Обратиться в офис партнера БКИ в регионе нахождения;
Сделать запрос в офис партнера БКИ на предоставление отчета с получением курьером.

Последние 2 способа являются платными, но предлагаются к рассмотрению как альтернативные пути получения кредитного отчета в короткие сроки.

Как получить кредитный отчет без обращения в БКИ

Чтобы получить кредитный отчет в короткие сроки через интернет без отправки запроса в БКИ, следует воспользоваться услугами онлайн-сервиса, готового предоставить желаемую услугу. Ресурс ↪ bki24.info сотрудничает с заемщиками уже не первый год и зарекомендовал себя как надежный ресурс, на котором можно получить кредитный отчет в считанные минуты. Документ, полученный с сайта, содержит основные пункты, необходимые для проведения скоринговой оценки и направляется получателю через 15 минут с момента получения запроса.

Почему стоит сотрудничать с bki24.info?

Это удобно. Заемщик получает отчет, не выходя из дома (офиса), и имеет возможность сразу же после изучения информации обратиться в банк с заявкой на предоставление кредита либо затем, чтобы внести исправления в КИ при обнаружении таковых;
Это быстро. Клиент экономит время на пересылке запроса и посещении сторонних ведомств, для того, чтобы получить тот или иной реквизит для БКИ;
Это полезно. Помимо стандартного отчета клиент получает персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга на основании скорингового анализа, проведенного в рамках оказания услуги без дополнительной оплаты.

Полезный материал: Проверить кредитную историю бесплатно сколько это стоит

Национальный банк кредитных историй бесплатно официальный сайт не имеет возможности работать напрямую с заявками в режиме онлайн, но у него есть широкая сеть партнеров и ресурсов, готовых оказать качественные услуги заемщикам в оперативном порядке.

Как проверить кредитный рейтинг через банк кредитных историй бесплатно официальный сайт? was last modified: Июль 10th, 2017 by Александр Невский

credithistory24.ru

можно ли получить данные бесплатно в онлайн режиме?

Интернет переполнен предложениями различных сервисов проверить свой кредитный рейтинг бесплатно в режиме онлайн. Можно им доверять? Почему рейтинг, а не кредитную историю? В чем разница?

Каждый, кто сталкивался с отказом банка в кредитовании, знает, как сложно выудить у менеджера причину. Существует непреодолимый барьер конфиденциальности информации. Прояснить сложившуюся ситуацию поможет кредитная оценка. Точнее, ее значение в баллах. Чем она ниже, тем ниже вероятность одобрения заявки.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это коэффициент ответственности заёмщика в вопросе обслуживания долгов перед финансовыми организациями. Его значение измеряется в баллах. Шкала выглядит следующим образом:

0 — 300 – низкий уровень нежелательного клиента. Испорченная КИ не позволит одобрить услугу кредитования. Высокие риски остановят оформление сделки даже под высокий процент.
300 — 600 – средний показатель. Кредитор будет пытаться обезопасить себя со всех сторон повышением процентной ставки, урезанием суммы. Для оформления кредита необходимо собрать как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность. Хорошим решением проблемы станет залог недвижимости или авто.
Свыше 600 – высокий уровень благонадежного заемщика, максимальная вероятность одобрения заявки. Заемщик может претендовать на предоставление скидки, выбирать предложения.

Также читают: МИКРОЗАЙМЫ НА КАРТУ СРОЧНО ОНЛАЙН БЕЗ ОТКАЗОВ — БУДУЩЕЕ КРЕДИТОВАНИЯ

От чего меняется значение скоринг-балла

На значение кредитного показателя оказывают влияние следующие факторы:

Наличие/отсутствие положительной/отрицательной кредитная история;
Текущая долговая нагрузка, наличие просрочек (одна серьезная или много мелких), штрафов;
Доля бюджета, направляема на гашение обязательств;
Наличие судебных разбирательств.

Банки и МФО обязаны передавать информацию в Бюро Кредитных Историй. Из этих данных и складывается в дальнейшем отчет заемщика. БКИ аккумулируют всю поступающую к ним информацию, а потом по запросу предоставляют заемщикам, кредиторам.

Хорошая кредитная история обеспечит одобрение заявки в будущем. Основная масса кредиторов работают с крупнейшими БКИ страны: Эквифакс, Русский Стандарт, НБКИ, ОКБ.

Отличия рейтинга от истории

Стоит заметить, что скоринг более широкое понятие. Узнать КИ — одно. А что с ней делать на практике, как понять, почему отказывают в банках при обращении за очередным кредитом? Кредитный скоринг даст ответы на эти вопросы, посчитает шансы одобрения на получение новых займов.

Рейтинг еще имеет несколько отличий:

кредитную историю можно получить только в БКИ. Список организаций, предоставляющих рейтинг намного шире;
Сбор КИ займет значительное количество времени, особенно, если она сосредоточена в нескольких БКИ. Каждое БКИ, отводит до 3 дней на предоставление ответа (если это не личное посещение офиса в Москве). Кредитный рейтинг могут предоставлять бесплатно при заказе сопутствующих кредитных онлайн-продуктах.

Можно ли узнать кредитный рейтинг бесплатно

Зарегистрированные БКИ не уполномочены предоставлять скоринговый балл ни физическим лицам, ни партнерам. Банки-партнеры имеют специальные программы, которые преобразуют полученную информацию из БКИ в рейтинговую оценку. Просчитывают скоринговый балл.

Заемщик же не сможет самостоятельно просчитать баллы, даже если будет обладать информацией со всех бюро.

КИ, в свою очередь, можно запросить в БКИ бесплатно один раз в год. Но существующая процедура получения и идентификации клиента, подразумевает под собой неизбежные расходы (услуги нотариуса, заказные письма).

Кроме затрат в денежном выражении, учтите потраченное время. Если делать по закону, отчет может оказаться у Вас не ранее, чем через месяц. И насколько она будет актуальна через столь длительный промежуток времени, остается только догадываться.

Важно знать: БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ: КТО ВЫДАСТ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ БЕСПЛАТНО

Порывшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что некоторые МФО, заинтересованные в притоке новых клиентов, готовы просчитать и уведомить Вас о скоринг-оценке.При регистрации с Вас затребуют ФИО, паспортные данные, иную личную информацию, которой будет достаточно для оформления займа. Вы хотите узнать скоринг, а становитесь клиентом МФО.

Осторожно! Не рискуйте понапрасну, чтобы не получить вместо отчета, оформленный на Ваше имя займ.

Отсюда можно сделать вывод, что получить кредитный рейтинг совершенно бесплатно и онлайн не представляется возможным. Но спешим Вас обрадовать. Существует организация, которая расскажет все о Вашем положении дел за минимальную плату.

Платная проверка кредитного рейтинга

Сервис БКИ24.инфо за незначительную плату проверит Вашу информацию. Простота регистрации делает услугу доступной даже неопытным пользователям.

БКИ24.инфо оказывает услуги по проверке истории и расчету кредитного рейтинга онлайн. Отчет поступит в течение часа на электронную почту, что позволит сэкономить время и получить два продукта в одном документе. Сервис отличается самой приемлемой ценой по всему сегменту.

Благодаря отчету вы узнаете:

Сколько кредитов оформлено на Ваше имя;
Общую сумму текущей задолженности;
Оценка шансов кредитования в банках и МФО;
Кредитный рейтинг (скоринг-балл)
Практические рекомендации по улучшению своего рейтинга

БКИ24.инфо является официальным представителем крупнейшего в России Бюро НБКИ.

Отслеживание данных также будет полезно тем, кто старается восстановить подмоченную репутацию заемщика. Ежеквартальные отчеты продемонстрируют динамику изменения рейтинга и наглядные результаты своих действий.

Видео: как проверить свой рейтинг заемщика

Кредитный рейтинг: можно ли получить данные бесплатно в онлайн режиме? was last modified: Январь 10th, 2018 by Александр Невский

credithistory24.ru

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2020 78 Просмотров

Сегодня в сети появилось множество сайтов, предлагающих пользователям узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн. Для чего нужна эта информация? Что такое кредитный рейтинг, и чем он отличается от кредитной истории? Можно ли доверять многочисленным предложениям о получении такого рода данных бесплатно? Во всем этом мы попробуем разобраться в нашей статье.

Каждый, кто хоть раз в жизни оформлял кредит, в курсе, что такое кредитная история (КИ). Это данные обо всех полученных гражданином займах и его расчетах с финансовыми организациями. В кредитной истории учитываются как займы, взятые у банков, так и микрокредиты, полученные в МФО. По сути, этот документ представляет собой перечень сумм, взятых вами в долг, а также список платежей по их возврату с указанием всех просрочек и досрочных погашений. Кроме того, в кредитную историю входят:

личные данные заемщика;
данные о двух-трех последних местах его работы;
номера личных документов (паспорта, ИНН, страхового свидетельства и т. д.).

Кредитный рейтинг физического лица – это численный показатель, который рассчитывается на основании информации о платежах, проведенных гражданином. Его величина показывает благонадежность заемщика, его привлекательность для кредитных организаций. Отчет о рейтинге также содержит некие личные данные о человеке, его запросившем. Но информация в нем намного менее подробная, чем в кредитной истории. Кроме того, между этими документами есть еще ряд отличий.

Между рейтингом и КИ есть несколько существенных отличий. Выглядят они следующим образом:

Запрашивать рейтинг можно сразу в нескольких организациях.
Запрос кредитной истории засчитывается в БКИ как попытка получения кредита. Запросы рейтинга никак не влияют на кредитную историю.
Составлением КР могут заниматься не только БКИ, но и любые коммерческие организации.
Получать данные о рейтинге можно неограниченное количество раз, тогда как КИ – только раз в год.
Составление отчета о рейтинге происходит быстрее, чем сбор кредитной истории.

Как известно, финансовые организации не любят объяснять принятые ими решения. Каждый, кто хоть раз получал отказ в предоставлении кредита, пытался выяснить его причину. И чаще всего банковские работники, в ответ на эти попытки, ограничивались фразой о конфиденциальности информации.

Прояснить ситуацию может помочь знание своего кредитного рейтинга. Если этот показатель ниже определенного уровня, получить заем будет довольно проблематично. Зато, получив отчет, вы увидите причину отказа, а также пути исправления ситуации.

Важно! Многие организации, предоставляющие услуги по составлению КР, вместе с отчетом дают своим клиентам рекомендации о том, как можно повысить этот показатель.

Отслеживание данных кредитного рейтинга также будет полезно тем, кто старается восстановить свою репутацию заемщика, испорченную в силу каких-либо обстоятельств. В такой ситуации стоит получать отчеты по КР хотя бы раз в квартал. Так вы будете видеть динамику изменения рейтинга и наглядные результаты своих действий.

Кроме того, узнать свой КР будет полезно всем, кто хоть раз оформлял займы в банках или МФО. К сожалению, финансовые организации не всегда вовремя передают данные о закрытии кредитов в Центральный каталог кредитных историй. Ваш долг может быть давно выплачен, и у банка нет к вам никаких претензий, но любое БКИ покажет, что на вас еще висит давний кредит. Чтобы избежать таких недоразумений и обеспечить себе доступ к заемным средствам в будущем, стоит периодически отслеживать свой КР и исправлять наличествующие в нем ошибки.

Предположим, вы нашли способ проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн и получили заветную цифру. Как понять, что она означает? Шкала КР делится на три участка, определяющие степень благонадежности заемщика.

От 0 до 300 – неудовлетворительный рейтинг. Получить кредит с таким показателем будет практически невозможно даже в МФО. КР в этих пределах свидетельствует об испорченной кредитной истории.
От 300 до 600 – рейтинг среднего уровня. Большинство кредиторов откажется с вами работать, остальные предложат займы под более высокий процент, чем обычно. Для получения кредита с таким рейтингом желательно наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога либо документов, подтверждающих высокий основной и дополнительный доход.
От 600 до 900 – рейтинг, показывающий высокую благонадежность заемщика. Получить кредит будет просто практически в любой финансовой организации. Также возможно получение заемных средств под более низкий процент либо на льготных условиях.

Получение кредитной истории возможно только после письменного обращения в одно из соответствующих бюро. Причем, несмотря на то, что услуга эта предоставляется ими бесплатно, расходов избежать не удастся. В первую очередь, вам придется заверить свое обращение у нотариуса, а затем – потратиться на заказные письма в БКИ.

Важно! Если вам необходима достоверная кредитная история, лучше отправлять запросы в несколько БКИ сразу. Базы данных в разных бюро могут различаться.

Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени. Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность.

Более удобный вариант – кредитный рейтинг, предоставлением которого занимаются многие сайты. Чаще всего, это сайты микрофинансовых организаций, заинтересованных в притоке клиентов. Впрочем, есть и онлайн-порталы, позиционирующие себя как информационные. Но доверять им вряд ли стоит.

При регистрации на сайте, предлагающем поверить ваш КР, вам придется заполнить анкету с указанием не только вашего ФИО, но и номера паспорта, ИНН и других конфиденциальных данных. В принципе, эта информация мало чем отличается от той, что запрашивает МФО у своих заемщиков. Отправив запрос о кредитном рейтинге через микрофинансовую организацию, вы автоматически попадаете в число ее потенциальных клиентов. Вам будут присылать рекламную информацию о новых программах и акциях, но ваши личные данные, по крайней мере, не утекут в чужие руки.

Совсем иное дело – информационные порталы, особенно если они предлагают услуги бесплатно. Заполнив заявку на одном из них вы, по сути, добровольно передадите незнакомым людям важную информацию о себе. Как ее будут использовать в дальнейшем, проверить невозможно. Поэтому лучше не рисковать понапрасну, чтобы вместо отчета о КР не получить внезапно оформленный на себя кредит.

Из числа МФО за бесплатным отчетом о кредитном рейтинге стоит обращаться в такие организации, как:

Платиза;
Zaimix;
Unicom24.

На последнем портале для получения данных о КР необходимо заполнить заявку на подбор займа. После этого в личном кабинете сервиса вы увидите данные о своем рейтинге и список возможных кредиторов с подробностями их предложений.

organoid.ru

Узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн: регистрация в Zaimix

Для того, чтобы узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, необходимо сначала разобраться, нужно ли это вам. Каждый человек, пользующийся кредитами, имеет свою кредитную историю, данные о которой формируются в известных бюро кредитных историй или БКИ, таких как Русский Стандарт, ОКБ, Equifax, НБКИ. А вот оценка кредитной истории и называется кредитным рейтингом.

Уважаемые посетители нашего сайта, в связи с техническими проблемами работа с Zaimix временно приостановлена. Рекомендуем вам воспользоваться Equifax для того, чтобы узнать свою кредитную историю.

Именно этим и занимается Zaimix - оценкой вашей кредитной истории. Оставить заявку на бесплатную проверку кредитного рейтинга вы можете по этой ссылке.

МФО Займикс — сервис по предоставлению КР, не требующий оплаты. Также здесь вы можете подобрать займ или кредит, отталкиваясь от своей кредитной истории.

Зачем проверять свой кредитный рейтинг

При выдаче кредитов населению банки анализируют так называемый кредитный рейтинг граждан, поэтому очень важно знать и контролировать его величину. Это поможет получать максимально выгодные предложения по кредитным ставкам.

Также, благодаря знанию своего кредитного рейтинга, можно предотвратить действия мошенников по оформлению на вас кредита или оформить рефинансирование в Уралсиб, объединив несколько кредитов в один и тем самым снизив ставку.

Преимущества бесплатной проверки

Не нужно тратить деньги и заказывать платные выписки.
Все данные поступают от официальных бюро кредитных историй.
Получение рейтинга занимает 5 минут.
Возможность подобрать кредиты под свой рейтинг.

Отзывы о Zaimix

Среди положительных отзывов от Zaimix.ru можно найти море полезной информации для себя, если вы ещё не решили, пользоваться или нет этим сервисом. Благодаря бесплатной проверке своего КР, упрощается подбор кредитов и больше не нужно тратить уйму времени на поиск самого выгодного предложения, ведь имея на руках оценку своей кредитной истории, выбор наилучшего варианта существенно упрощается.

Сервис является рекомендательным, это значит, что все предложения по быстрым займам и кредитами не являются публичной офертой, а также не обязывают сервис предоставлять посетителям сайта микрозаймы и т.п. Итоговое решение о выдаче займов и кредитов выносится МФО или банками.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

zaym-bistro.ru