В чем смысл программы Спасибо от Сбербанка? Бонусы спасибо за что дают

В чем смысл программы Спасибо от Сбербанка? — FAQ «Банки онлайн»

Если у вас есть пластиковая карточка Сбербанка, то вы наверняка слышали о такой программе, которая имеет название «Спасибо от Сбербанка». Главный принцип ее работы заключается в том, чтобы начислять своим пользователям подарочных баллов. Именно по этой программе можно не только оплачивать покупки в любом магазине нашей страны, но и получать за это дополнительные бонусы, которые потом можно использовать. Для повышения лояльности своих клиентов многие банки России часто устраивают акции и создают программы, дающие некоторые бонусы. Банк номер один – Сбербанк, разумеется не остался в стороне.

Программа «Спасибо» от Сбербанка России стартовала еще четыре года назад – в начале осени 2011 года. Изначально она была приурочена к 170-летию самой известной в России кредитной организации, и была задумана, как разовая кратковременная акция. Однако, эта задумка оказалась настолько эффективной, что существует и по сей день. В чем же заключается суть этой программы, и почему пользоваться ею выгодно? Программа «Спасибо от Сбербанка» довольно легка при оплате, и за каждую вещь, приобретенную по этой программе, еще будет начисляться баллы, но только какое-то определенное их количество. Это позволит собрать некую их сумму для того, чтобы, например, потратить их на какую-то вещь для себя или просто сделать небольшой, но очень приятный подарок своим близким. Необходимо отметить, что подключение услуги происходит бесплатно, то есть практически даром.

Происходит это в режиме онлайн и поэтому после того, как вы зайдете в собственный кабинет Сбербанк онлайн, там начнете совершать все необходимые операции. Кстати, подключение программы «Спасибо от Сбербанка» происходит в личном кабинете. Если вы подключите эту услугу, то сможете, например, всегда отследить ваши остатки этих баллов на вашем счету. Для чего нужно просто нажать на запись «Мои бонусы». Если быть более точными, один бал программы условно равен одному рублю. Поэтому спешите подключить эту услугу, как можно раньше, чтобы успеть собрать бонусы для следующей бесплатной покупки.

К бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка автоматически подключаются все выпущенные карты банка, поэтому, получая карту банка, клиент моментально становится участником программы. Любая покупка, оплачиваемая по карте, поощряется бонусами «спасибо». После ее совершения, Сбербанк России переводит на бонусный счет клиента 0,5% от ее стоимости. Кроме того, клиенты могут самостоятельно следить за новостями программы и текущими акциями от партнеров программы и получать дополнительные бонусы в размере до 50% от суммы покупки! В том случае, если у Вас имеется несколько карт Сбербанка, бонусы, полученные за покупки, совершаемые с их помощью, суммируются и начисляются на единый счет. Для того, чтобы узнать, сколько бонусов накопилось на счете, и воспользоваться ими, достаточно пройти простую процедуру регистрации в личном кабинете.

Как зарегистрироваться в программе «Спасибо» от Сбербанка России?

С помощью банкомата. Для этого достаточно вставить банковскую карту в любой терминал Сбербанка России, выбрать соответствующий раздел и заполнить необходимые поля появившейся формы с обязательным указанием номера мобильного телефона. После этого необходимо дождаться СМС-сообщения, в котором будет указан код, который понадобится для связи с контактным центром акции.
С помощью программы «Сбербанк Онлайн». Для регистрации посредством сети интернет необходимо войти в личный кабинет и выбрать раздел «Мои бонусы». Далее необходимо заполнить поля формы, дождаться СМС-сообщения с кодом и далее действовать, согласно появившимся на экране инструкциям.
С помощью мобильного банка. Чтобы зарегистрироваться в программе «Спасибо», нужно просто отправить СМС-сообщение с текстом «Спасибо» и четырьмя последними цифрами своей пластиковой карты на короткий номер 900.

Стоит обратить внимание на то, что обналичить свои накопленные баллы клиент банка не может. Однако ими можно оплачивать покупки в специализированных магазинах партнеров банка, которых на данный момент уже более десяти тысяч, либо обменять на скидки в сетях партнеров. При оплате товара в интернет-магазине партнера программы «Спасибо», необходимо добавить товар в корзину и в поле «способ оплаты» отметить «бонусы Спасибо». С полным списком магазинов и их адресами можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка России или по телефону контактного центра банка.

Также некоторых пользователей волнует вопрос о том, что когда они совершают попытку войти в свой личный кабинет Сбербанка онлайн, то может возникать ошибка 401, и тогда они не знают, куда обратиться. Попробуем разобраться с ошибкой 401 здесь.

faqbank.ru

Спасибо от Сбербанка: можно ли подоить слона

Обновлено 29.06.2020.

В конце июня 2018 года Сбербанк объявил об обновлении своей бонусной программы «Спасибо» с 01.07.2020. По задумке кредитной организации, новые правила позволят накапливать ещё больше бонусов за покупки, а также будут развивать финансовую грамотность клиентов:

Правда, многие восприняли эти изменения совсем не как благо, а наоборот, как ухудшение и без того не самой выгодной программы лояльности:

Сегодня перед нами стоит задача разобраться, улучшилась или ухудшилась бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка. Тем более, что сейчас программой лояльности от «Зелёного Слона» пользуется аж 34 млн человек:

Особенностью обновленной программы «Спасибо» является разделение доступных привилегий в зависимости от выполнения/невыполнения некоторых условий. Всего будет 4 уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо»:

Самые вкусные плюшки будут на уровне «Больше, чем Спасибо», помимо стандартного кэшбэка «Спасибками» в 0,5% на всё и до 20% у партнеров, появится возможность подключить дополнительные категории для повышенного кэшбэка (2 категории бесплатно + ещё 2 за баллы), а также обменивать баллы на рубли:

Причём кэшбэк по выбранным категориям предлагается весьма существенный, от 10% до 20% (честно говоря, такими цифрами мало какой банк может похвастаться, особенно удивляет кэшбэк 20% в категории «Электроника и бытовая техника» и «Транспорт»).

Доступные для выбора за баллы категории предполагают несколько меньший кэшбэк, но всё равно неплохой (от 1,5% до 7%):

На примере ниже у клиента на статусе «Больше, чем Спасибо» подключены категории «Транспорт» с 20% кэшбэка (за покупку в 300 руб. налито 60 бонусов), «Косметика» с 10% кэшбэка (за покупку в 500 руб. налито 50 бонусов + бонусы от партнера), «Кафе и рестораны» с 5% кэшбэка (за покупку в 700 руб. — 35 бонусов) и «Супермаркеты» с 1,5% кэшбэка (7,5 бонусов за покупку в 500 руб.):

Сразу стоит отметить, что конкретный список MCC-кодов, входящих в данные категории, Сбер ещё не представил.

В общем, на уровне «Больше, чем Спасибо» Сбербанк обещает вполне приличную кашу, осталось только выяснить, какие задания нужно выполнить для достижения этого уровня.

UPD: 29.06.2020Ещё до старта обновленной программы «Спасибо» обещанный кэшбэк в категории «Электроника и бытовая техника» заметно подтаял, с 20% до 3%:

«Спасибо» и «Большое Спасибо» от Сбербанка

Уровень «Большое Спасибо» в новой бонусной программе «Спасибо» как раз аналогичен старой бонусной программе, здесь предусмотрен кэшбэк в 0,5% на все покупки фантиками «Спасибо» (бонусы начисляются за каждые полные 100 руб.), а также до 20% в магазинах-партнерах.

Уровень «Большое Спасибо» будет неснижаемым для карт категории Gold и выше, а также для пенсионной, социальной и молодежной:

Другими словами, для держателей данных карт ничего не поменяется, даже если не выполнять никаких заданий банка.

А вот для обладателей карт других категорий, в том числе карточек Momentum, для сохранения статуса «Большое Спасибо» потребуется соблюдать некоторые условия: совершать по карте покупки минимум на 5000 руб./мес. (соотношение суммы покупок к общей сумме покупок и снятия наличных должно быть больше 30%) и поддерживать среднемесячный остаток на карте минимум в 10 000 руб. (или траты 10% от кредитного лимита, если карта кредитная). Если условия не выполнить, то статус понизится до уровня «Спасибо», где кэшбэк есть только за покупки в магазинах-партнерах:

Правда, если уж заморачиваться с выполнением условий, то лучше сразу нацелиться на уровни «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо».

С 01.07.2020 тем, кто уже подключен к старой бонусной программе, будет присвоен статус «Большое Спасибо» на первый расчетный период (3 календарных месяца). Новые клиенты тоже получат такой статус на свой первый расчетный период (если подключение к программе будет не 1-го числа месяца, то перед первым расчетным периодом до конца месяца будет льготный период, также со статусом «Большое Спасибо»):

После окончания расчетного периода в течение 16 первых дней месяца длится так называемый постпериод, в котором также сохраняются плюшки, действующие в прошлый расчетный период. В это время Сбербанк проверяет выполнение заданий в прошлом расчетном периоде и решает, какой статус привилегий установить на следующий расчетный период (т.е. на следующие три месяца), с 17-го числа становятся доступны плюшки по новому статусу:

«Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» от Сбербанка

Для уровня «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо», так же, как и для уровня «Большое Спасибо», нужно ежемесячно делать покупки по карте не меньше чем на 5000 руб. При этом доля покупок должна быть более 50% для уровня «Огромное Спасибо» и более 85% для уровня «Больше, чем Спасибо». Дополнительно здесь появляется забавное требование: не совершать платежей по карте в отделениях и банкоматах/терминалах Сбербанка. Для уровня «Больше, чем Спасибо» необходимо ещё оформить кредитную карту или открыть/пополнить вклад раз за три месяца:

Под покупками понимаются бонусные операции (т. е. те, за которые Сбер нальёт обычные «Спасибки»), а также, почему-то, снятие наличных с кредитки:

В требовании к соотношению покупок и наличных нет упоминания про стягивание с карты, а также перевод с карты на Сберегательный счет и последующее обналичивание в отделении банка. Т.е. по отношению к карте это вполне себе безналичные операции. Может быть, у Сбербанка другое мнение, но у него нет документа, где подобные операции приравниваются к снятию наличных (как, например, у «Тинькофф Банка»). Всё же данный момент требует уточнения.

Условие не совершать платежей по карте в отделениях и банкоматах/терминалах Сбербанка трудностей вызвать не должно.

Каждые три месяца оформлять кредитную карту для уровня «Больше, чем Спасибо» как-то не совсем логично, а вот пополнить/открыть вклад раз в три месяца не сложно. В интернет-банке можно, например, открыть вклад «Пополняй» на сумму всего 1000 руб. на срок от 3 месяцев:

Накопительные и Сберегательные счета в Сбербанк-Онлайн, кстати, тоже называются вкладами. Пока неизвестно, будут ли они на самом деле засчитаны как вклады.

В добавление к условиям, упомянутым выше, для статуса «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» нужно обеспечить среднемесячный остаток на карте минимум в 10 000 руб. либо тратить по кредитке не менее 30% (50%) кредитного лимита ежемесячно. И последним условием является либо ежемесячный обмен «Спасибок» на скидку у партнеров, либо оплата покупок с помощью Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay либо совершение любого платежа в Сбербанк-Онлайн:

На первый взгляд, всё кажется немного сложным, однако условия для присвоения самого высокого статуса привилегий «Больше, чем Спасибо» вполне гуманны.

Потратить по карте 5000 руб./мес., не снимать наличные в банкоматах свыше указанных соотношений, не платить с помощью карты в банкоматах и офисах Сбера, поддерживать среднемесячный остаток на карте минимум 10 000 руб., открыть вклад на 1000 руб. и раз в месяц пополнять мобильный телефон на 100 руб. или использовать оплату смартфоном, сможет каждый.

В итоге в следующем расчетном периоде (с 17-го числа) после ежемесячного выполнения указанных условий в текущем расчетном периоде станут доступны максимальные привилегии, которые можно получить по новой программе «Спасибо» от Сбербанка: бесплатное подключение 2-х категорий для 10-20% кэшбэка и ещё 2-х категорий для 1,5-7% кэшбэка (уже за баллы), а также возможность обмена баллов на рубли.

Всё это слишком хорошо, чтобы быть правдой, должны быть какие-то лимиты и ограничения, и они есть.

Максимальная сумма повышенных бонусов по всем подключенным категориям в расчетном периоде и следующим за ним постпериоде (первые 16 дней нового расчетного периода) составляет 4500 бонусов на уровне «Больше, чем Спасибо» и 3000 бонусов на уровне «Огромное Спасибо»:

Оценить выгоду от возможности перевода бонусов «Спасибо» напрямую в рубли пока не представляется возможным, поскольку Сбербанк ещё не указал курс и лимит этого самого перевода, в правилах написано, что все определяется на усмотрение банка:

Чёткий курс конвертации бонусов «Спасибо» в рубли (1 бонус=1 руб.) установлен только при их обмене на скидку у партнеров:

Также нет информации о том, сколько баллов будет стоить подключение двух дополнительных категорий для 1,5-7% кэшбэка (2 категории с кэшбэком 10-20% будут бесплатными).

Общие условия бонусной программы Спасибо от Сбербанка

Нужно не забыть подключиться к программе «Спасибо» (в банкомате, интернет-банке или в мобильном приложении), автоматически это не происходит:

Общие условия обновленной программы лояльности, в основном, остались такими же. Пропало ограничение по начислению бонусов по картам Momentum (раньше бонусы начислялись за покупки не более чем на 20 000 руб./мес.).

За каждые полные 100 рублей покупки по картам Сбера (за исключением ко-брендовых и бизнес-карт) будет начислено 0,5% бонусами «Спасибо». Верхнего лимита в начислении баллов за месяц нет:

При покупках в валюте бонусы рассчитываются исходя из курса ЦБ РФ:

Список операций, которые у Сбербанка признаются небонусными и за которые не будет стандартных 0,5% кэшбэка, на всех уровнях привилегий одинаковый (бонусы не положены в том числе за налоги, коммуналку, мобильную связь, штрафы и т.д.):

За покупки у партнеров программы «Спасибо» предусмотрено дополнительное вознаграждение, иногда вполне неплохое, актуальный список партнеров и доступный кэшбэк можно посмотреть на сайте spasibosberbank.ru/partners:

Бонусы «Спасибо» за покупки до 15 000 руб. приходят на бонусный счет в течение 5 рабочих дней, бонусы за более крупные покупки могут добираться до счета все 40 рабочих дней:

Лучше не выбрасывать чеки по крупным покупкам, Сбер в любой момент может потребовать их предъявить:

Бонусы «Спасибо» имеют срок годности, нужно успеть пристроить их за 36 месяцев с момента начисления. При этом если не совершать покупки по карте в течение 12 месяцев подряд, то все бонусы на бонусном счете сгорят.

Если закрыть все карты Сбера, то все «Спасибо» тоже сгорят:

Где можно потратить бонусы «Спасибо» от Сбербанка

Кроме появления возможности обменять «Спасибо» сразу на рубли на уровне «Больше, чем Спасибо» (пока с неизвестным курсом и лимитами), каких-то изменений в вопросе использования бонусов пока не наблюдается.

«Спасибками» можно оплатить часть покупки у партнеров (Kari, Burger King, «Пятёрочка», «Дочки-Сыночки», EKA, «Ригла» и др.), список для каждого региона нужно искать на сайте spasibosberbank.ru/partners

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билет, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel,

Цены там немного завышены по сравнению с рыночными (так же, как и в подобных сервисах от «ВТБ», «Открытия», «Альфы», «Тинькофф»), примерно на 5-7%. Так что имеет смысл обменивать бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в ценах была не такой существенной). Для примера я взял билет на самолет по направлению Москва-Симферополь на 4 июля. Сбер показал цену в 6999,18 руб.

Яндекс нашел билет на этот же рейс за 6622 руб.:

Ещё «Спасибками» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять на какой-нибудь сертификат или купон на сайте spasibosberbank.online, ну или направить на благотворительность там же.

Вывод

Получить уровень «Больше, чем Спасибо», на котором будет доступен повышенный кэшбэк в выбранных категориях и появится возможность обменивать баллы на рубли, совсем не сложно. А вот стоит ли так заморачиваться, чтобы подоить слона ради максимум 4500 «Спасибок» за три месяца в виде повышенной каши, пускай каждый решает для себя сам.

Думаю, данная программа заинтересует тех, кто в ближайшем будущем планирует взять в Сбербанке кредит или ипотеку, поскольку при использовании карт Сбера для покупок повысится вероятность в одобрении кредитного продукта с пониженной ставкой (напомню, что в Сбербанке можно отказаться от навязанной коллективной страховки по кредиту в течение 14 дней и вернуть деньги).

Потери от размещения 10 000 руб. на карте Сбера без процента на остаток составят примерно 62 рубля в месяц (по сравнению с картой «Польза» от «Хоум Кредит», где с 02.07 будет начисляться 7,5% на остаток) + нужно будет заморозить ещё 1000 руб. на вкладе Сбера под копеечный процент. Если совершать требуемые покупки на 5000 руб./мес. не в магазинах-партнерах, т. е. там, где положен кэшбэк в 0,5%, то потери от недополученной каши в 5% по другим картам составят ещё 225 руб. (5000*0,05-25 = 225 руб.).

По задумкам создателей, новая бонусная программа «Спасибо» должна повысить финансовую грамотность клиентов. Только вот как бы клиенты с повысившейся финансовой грамотностью потом не выбрали пятый уровень привилегий «Спасибо, не надо» и не перешли на более выгодные карты других банков, с нормальным кэшбэком и процентом на остаток, без всяких дополнительных танцев с бубном.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

все плюсы и минусы бонусной программы

В статьях, посвященных бонусной программе Спасибо от Сбербанка мы уже неоднократно отмечали, что она снискала свою популярность среди клиентов Сбербанка. Ведь согласитесь, очень приятно для владельцев пластиковых карт, когда за услугу или товар можно платить не полную стоимость, а использовать накопительные баллы Спасибо от Сбербанка.

Конечно, как утверждают менеджеры банка, и отзываются клиенты, программа Спасибо имеет много плюсов, однако, давайте попробуем рассмотреть условия более подробно, не скрывается ли среди положительных моментов какие — либо минусы?

Внимание: для расширения темы, рекомендуем прочитать статьи о том, как узнать баланс Спасибо, где и как потратить бонусные баллы, а так же ознакомиться с условиями участия в программе.

Основные плюсы программы Спасибо от Сбербанка

Наиболее очевидное преимущества бонусной программы Спасибо в том, что сеть магазинов-партнеров постоянно расширяется. Очень многие торговые точки как крупных ритейлеров, так и мелких предпринимателей подключаются к ней. Выгоды весьма очевидны как для обладателей пластиковых карт Сбербанка, так и коммерческих партнеров банка. Ведь совместные кросс акции и программы лояльности очень привязывают покупателей к конкретному магазину или услуге.
Еще один плюс-это то, что сама программа Спасибо является стимулятором покупательской способности участников. Каждому участнику за покупку дополнительно зачисляется на отдельный счет определенный процент от стоимости покупки. И в настоящее время подобное реализовано лишь в незначительном количестве банков. Например в ВТБ так же предлагается подобная бонусная услуга, однако она еще не настолько распространена как у Сбербанка. Да, конечно, в последнее время широко получила распространение практика возврата кеш бека на карту клиента банка, однако в данном случае все окупается стоимостью годового обслуживания
В рамках программы спасибо от Сбербанка отсутствуют обязательные платежи за то, что человек участвует в оной, что хорошо может прочувствовать собственник, который подключен к программам кеш бека других банков.
Сбербанк для магазинов партнеров в рамках бонусной программы предоставляет достаточно широкие полномочия по предоставлению скидок и проведению акций. Например, если в одном магазине вам предоставят бонус к зачислению в 0,5 стоимости покупки, то в другом процент зачисления может достигать до 10%. Однако столь щедрых партнеров у Сбербанка пока не так уж и много.

Минусы программы Спасибо от Сбербанка

Что бы не говорили многие клиенты и партнеры о плюсах, есть, конечно, и минусы. Ведь согласитесь, банк — это не благотворительная организация, и свою выгоду должен получить. Причем она должна быть явно в плюс. Тоже относится и к самим партнерам. Они так же извлекают очевидную выгоду от участия в бонусной программе.

Теперь собственно сам перечень очевидных недостатков:

Как мы и упоминали выше, количество магазинов-партнеров, которые предоставляют достаточно высокие проценты для зачисления на бонусный счет клиента достаточно мало. Большинство партнеров предпочитают держать достаточно низкий процент.
Базовый процент, который магазин может зачислить на бонусный счет клиента Сбербанка — 0,5%. Данное значение используется в превалирующем количестве подключенных к участию в программе Спасибо от Сбербанка торговых точек. По нашему скромному мнению, люди, ответственные в Сбербанке за проведение данной акции могли бы рассмотреть вариант увеличения минимального порога %.
Так же один из существенных минусов, на который указывали очень многие клиенты, это невозможность использовать бонусные баллы спасибо для того, что бы оплатить услуги ЖКХ и кредиты Сбербанка. Это весьма печальный факт и введение данной возможности повлекло бы как новых клиентов в сбербанк так и в магазины партнеры.
Достаточно медленно происходит зачисление бонусных баллов при совершении покупки в магазине партнере. Так, например, если вы купили товар или услугу на сумму менее 15000 рублей, то время зачисления бонуса составляет до 5 рабочих дней.

Если покупка произведена на сумму более 15 тысяч, то зачисление происходит в течение 40 дней. И это весьма продолжительное время.