Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке (перекредитование) в 2018 году. Сбербанк перекредитование ипотеки в 2018 году

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет. Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

• Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

• Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

• Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

• Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

• Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил"

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Взяв жилищную ссуду, многие граждане сталкиваются с проблемами выплат из-за экономического кризиса, постоянного растущей инфляции, снижения размера ежемесячного заработка, помогающего гасить долги вовремя. Помочь решить проблему поможет рефинансирование ипотеки Сбербанка, где физические лица могут перекредитоваться на более выгодных условиях. Чтобы узнать, какие кредиты допускаются к переоформлению, надо внимательно читать условия действия программы, требования к займу, являющемуся предметом договоренности, залоговому имуществу, клиенту.

Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2018 году

Целенаправленная политика главного регулятора действий финансово-кредитных организаций России – Центробанка РФ - по снижению стоимости кредитных предложений для физических лиц, привела к смягчению банками условий выдачи заемных средств, касающихся ипотеки и других ссуд. Деньги можно получить под более низкий процент, чем раньше. Если же дебитор относится к льготной категории россиян, имеющих право на привилегии, то можно претендовать на частичное погашение ипотеки государством.

Смягчение условий действующих на сегодняшний день предложений выдачи заемных финансов заставило граждан, оформивших жилищный кредит ранее, задуматься о том, чтобы попробовать провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году на приемлемых условиях, подразумевающих формирование сниженного ежемесячного платежа по оставшейся задолженности. Перекредитование предусматривает процедуру переноса долга из одного банка в другой со снижением уровня выплат, иными льготами.

Сбербанк относится к числу крупнейших финансово-кредитных компаний, первыми снизивших проценты по ипотеке для физических лиц и предложивших программу рефинансирования сложившейся задолженности по жилищным ссудам, взятым у других кредиторов. Если займ был оформлен в сторонних организациях, соблюдены определенные условия, выдвигаемые СБ РФ, то можно оформить переаккредитацию на выгодных условиях, существенно снизив размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Виды рефинансирования

Есть два варианта переаккредитации, которые практикуют банковские структуры – внешнее и внутреннее рефинансирование. Использование клиентом первого вида программы предусматривает перенос остатков задолженности из одного банка в другой. Финансово-кредитная организация, оформляющая перекредитование, выкупает долги клиента у банка, где была оформлена ипотека. Процедура позволяет объединять несколько займов в один под низкую переплату, что удобно плательщику.

Банк также получает выгоду, расширяя клиентскую базу, увеличивая число добросовестных дебиторов, вносящих ежемесячные платежи по ипотеке. Внутреннее рефинансирование предусматривает переоформление ранее заключенного в данной кредитной компании договора о выдаче ссуды. Перекредитоваться на более выгодных условиях по ранее взятой в Сбербанке РФ ипотеке, в данной финансовой структуре­ не представляется возможным, процедура проводится лишь для займов, оформленных в сторонних организациях.

Кто имеет право на участие в программе

Претендовать на участие в программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году может гражданин России, имеющий постоянный высокий официальный заработок, которому исполнилось не менее 21 года. К моменту окончания срока действия кредитного договора, по условиям кредитной структуры, возраст гражданина, переоформившего контракт, не должен превысить 75 лет. Следует иметь отметку о постоянной или временной регистрации в регионе проживания и оформления ипотеки. Кроме этого, заявитель должен обладать хорошей историей погашения предыдущих долгов.

Надо отдавать отчет, что при подаче бесплатного заявления на рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году, заемщику придется собирать полный пакет документации по кредиту, служащему предметом договора, и по залоговой недвижимости. Банковские служащие, рассматривающие заявку по переаккредитации ипотеки, потребуют комплекта официальных бумаг, подтверждающих кредитоспособность и трудоустройство клиента.

Учтите, что любые ошибки, искажения, неточности в подаваемых документах, включая заявление-анкету на рефинансирование, будут истолкованы как намеренная попытка ввести Сбербанк в заблуждение. Поэтому следует очень внимательно отнестись к заполнению бумаг, предоставляя в распоряжение служащих кредитно-финансовой структуры точные данные, проверяя отдаваемую информацию самостоятельно.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Многие физические лица, оформившие ипотеку под высокие проценты,, хотят перевести остаток задолженности в Сбербанк, поскольку такое действие дает следующие возможности:

• Консолидировать несколько займов, в т.ч. по ипотеке, иным потребительским ссудам, автокредиту, в один крупный договор, заключаемый на выгодных условиях.
• Суммарно снизить размер ежемесячного платежа, который делается по всем видам кредитов.
• Не думать, сколько надо платить по тому или иному виду займа после их объединения – от плательщика требуется выполнение единственного платежа по указанному в контракте графику.
• Получить дополнительно определенную сумму, которую можно расходовать на любые цели.
• Не спрашивать согласия на рефинансирование ипотеки в кредитно-финансовой структуре, где оформлялся первоначальный заем.
• Изменить валютный договор на рублевый, переводом с американских долларов или евро на рубли.

Преимущества программы

Невзирая на большие сложности, сопутствующие процессу переоформления ипотеки и передачи прав на задолженность от начального кредитора Сбербанку, многие заемщики стараются как можно быстрее оформить документацию и рефинансировать жилищный кредит. Такая заинтересованность объясняется следующими преимуществами переаккредитации:

• СБ РФ не взимает никаких дополнительных комиссий при переводе ипотеки, досрочной выплате остатка по долгу, иным действиям, предусмотренным кредитным контрактом.
• Объединить в один крупный займ можно разные ссуды, включая накопившуюся задолженность по кредитной карте.
• Не требуется предъявлять сведений об остатках долгов на счетах по прежним кредитам. Служащим Сбербанка можно предоставить официальные бумаги, касающиеся договорных обязательств по ипотеке, иным ссудам.
• Просителю рефинансирования жилищной ссуды гарантирована доступность услуг интернет-банкинга, индивидуальное отношение, внимательный подход со стороны банковских менеджеров.
• Заявка рассматривается в течение 2-8 рабочих дней, при подаче просьбы с личным посещением офиса Сбербанка. Если клиент воспользовался опцией отправки заявления на рефинансирование через официальный сайт банковской структуры, используя онлайн-сервис, то рассмотрение отнимает 1 сутки.

Требования к объекту залога

Недвижимость, выступающая предметом ипотечного договора, должна удовлетворять определенным условиям, выдвигаемым Сбербанком. К ним относятся следующие ограничения:

• Нельзя оформить рефинансирование на строящийся объект. Квартира, дом, таунхаус, земельный участок с жилым строением, иные помещения, служащие предметом залога, должны считаться построенными и быть сданы в эксплуатацию. Если данное требование не выдерживается, то в перекредитовании отказывается.
• Имущество по ипотеке, выступающее предметом договора, должно являться обеспечением гарантии возврата средств и быть заложенным в Сбербанке после погашения долгов предыдущему кредитору. Если такую операцию провести нельзя, то следует заложить другую недвижимость, аналогичную по оценочной стоимости.
• Никаких обременений, обязательств по судебным решениям, штрафных санкций, иных неулаженных юридических коллизий, связанных с залоговой недвижимостью, быть не должно.

Требования к потенциальному клиенту

Займополучатель, претендующий на рефинансирование жилищной ссуды, должен удовлетворять стандартным условиям Сбербанка, касающимся благонадежности, платежеспособности клиента. К ним относятся такие требования:

• Возрастной ценз займополучателя – 21-75 лет на момент начала действия договора и полной ликвидации задолженности.
• Наличие гражданства Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• Отсутствие в кредитной истории сведений о просрочках, начисленных штрафах и пенях за невыплату долга.
• Если заявитель не является зарплатным клиентом Сбербанка, не имеет в финансовой структуре счетов, карточек, то требуется предоставить сведения о трудоустройстве не менее полугода у последнего работодателя. Общая длительность официальной трудовой занятости должна составлять не менее года за предыдущие 5 лет.
• Супруга (супруг) человека, претендующего на рефинансирование ипотечного контракта, должны выступать обязательными созаемщиками, если не заключили брачный контракт о раздельном владении упомянутым недвижимым имуществом.

Требования к рефинансируемому кредиту

Сбербанк предъявляет требования и к рефинансируемой ипотеке. Кредит должен удовлетворять таким претензиям:

1. Никаких просрочек, допущенных заявителем предыдущий год погашения задолженности, быть не должно. Обязательно отсутствие данных о выписанных штрафах или пенях за неуплату ипотеки. Заявка может рассматриваться, если заемщик допустил по уважительным причинам одну просрочку сроком до 1 месяца или 3 длительностью не более 5 дней.
2. Кредитный контракт действует не менее полугода до подачи заявления на перекредитование, а до конца действия срока договора должно оставаться не менее одного квартала.
3. Ипотека, иные кредиты, служащие предметом рефинансирования, не должны были подвергаться реструктуризации в Сбербанке или у первоначальных кредиторов.
4. Если один из займов, служащих предметом рефинансирования, оформлялся в Сбербанке, то заявка должна подаваться в регионе оформления кредита.

Какие кредиты можно рефинансировать в 2018 году

Новая программа перекредитования затрагивает не один жилищный займ. По желанию пользователя, процедура «Рефинансирование под залог недвижимости» может включать несколько разных ссуд СБ РФ или иных кредитно-финансовых учреждений. Перекредитовать можно следующие займы, взятые в других банках:

• на покупку квартиры, дома, таунхауса, земельного участка;
• на строительство жилья;
• на капитальный ремонт имеющегося жилого здания, кардинальную перепланировку, достраивание, иные улучшения, являющиеся неотделимыми частями существующего жилища.

Присоединить к ипотечному портфелю можно другие кредиты, количеством до пяти, причем даже взятые в самом Сбербанке (запрет на внутреннее рефинансирование относится только к ипотеке и кредитным картам). Это могут быть:

• потребительские займы и автокредит от других финансовых учреждений;
• потребительские ссуды и кредит на покупку автомобиля, выданные Сбербанком;
• кредитные и дебетовые карточки, на которых имеется функция овердрафта, использовавшаяся заемщиком, выданные другими кредитно-финансовыми компаниями.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке

Выдвигаемые финансовой компанией условия при проведении перекредитования касаются процентных ставок по ипотечной сделке и присоединяемым кредитам, ограничений по сумме, на которую можно претендовать. Переплата варьируется в зависимости от того, на какой стадии оформления находится ипотечный и другие займы: до подтверждения регистрации в Росреестре и погашения задолженности у изначальных кредиторов ставки будут выше, после получения Сбербанком сведений о том, что долги погашены, сделка зарегистрирована, проценты снижаются.

Учитывая присоединение потребительских ссуд, получение наличных средств на нужды заемщика, ставки колеблются в пределах 9,5-12%. Кроме того, существуют определенные ограничения по сумме, на которую может претендовать заявитель. Чтобы определиться, какой ежемесячный платеж придется делать по новому займу, надо суммировать все кредиты, и рассчитать на банковском калькуляторе величину регулярных взносов.

Процентные ставки в 2018 году

Размер переплаты по рефинансируемому договору зависит от присоединения к основному контракту дополнительных займов, от того, хочет ли клиент взять наличные средства на личные нужды. Величину процентной ставки, в зависимости от этих обстоятельств, после проведения процедуры регистрации, можно увидеть в нижеприведенной таблице:

При расчетах к переплате добавляется:

• 1% по каждому виду контракта, начисляемый до ликвидации задолженности у первоначального кредитора;
• 1% до оформления регистрации договора в Росреестре;
• 1%, если заемщик отказывается застраховать здоровье и жизнь.

Для займополучателя начисление ставок выглядит так:

• После подписания договора о рефинансировании и выдачи транша денег на ликвидацию долгов первоначального банковского учреждения максимальная переплата составит 11,5%.
• При предъявлении сведений от первого кредитора о полной уплате долгов ставка снижается до 10,5%.
• После утверждения документации, подписания ипотечного контракта, оформления недвижимости в качестве залога в пользу Сбербанка, переплата становится 9,5%.
• При присоединении других займов к ипотечной ссуде, выдачи финансов на погашение долгов, предъявлении справки сотрудникам Сбербанка о ликвидации задолженности, ставка составит 10%.

Сумма и срок перекредитования

Каждая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально, поэтому сумма и длительность погашения задолженности варьируются в зависимости от разных обстоятельств. Плательщик должен знать о существовании верхних ограничений на размер заемных финансов. Можно рассчитывать на такие суммы:

• По ипотечному соглашению – до 80% стоимости залогового объекта недвижимости. Можно получить 500 000 – 7 000 000 рублей. При определении размера заемных средств менеджеры Сбербанка опираются на остаток задолженности по телу ссуды и процентам.
• Для ликвидации долгов по кредитам, взятым в СБ РФ или сторонних банковских структурах – 1,5 млн. р.
• Выплаты наличными или безналичным перечислением на любые цели – до 1 млн. р.

Деньги могут выдаваться на срок до 30 лет. При суммировании нескольких долгов заемщику будет удобно вносить платежи, размеры которых снижаются, но надо учитывать, что общая переплата, если договор растягивается на долгие годы, будет выше, чем по условиям, предусмотренным начальным контрактом. Это происходит за счет того, что рефинансируемые кредиты, изначально предусматривавшие длительность выплат 2-5 лет, продлеваются на 10-30 лет, клиенту приходится выплачивать проценты за весь срок использования денежных средств.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Добровольное рефинансирование жилищного займа – сложная многоэтапная процедура. Заемщик должен просчитать все плюсы и минусы, если хочет воспользоваться данной программой, поскольку определяет финансовое положение и семейный бюджет на годы вперед. Придется предъявлять банковским служащим на проверку большой пакет документации, ходить по инстанциям, собирая требуемые справки, заново оформлять полисы страхования здоровья и жизни.

Внимательное изучение условий процедуры убережет потенциального заемщика от ошибок, неточностей при заполнении анкеты, поможет быстро собрать официальные бумаги, нужные для подписания кредитного контракта. Каждый займополучатель должен знать, какие действия надо предпринять, чтобы добиться успеха при перекредитовании ипотечного долга.

Порядок оформления

Для переноса остатков задолженности из сторонней финансовой компании в СБ РФ заемщику придется потрудиться. Сделка состоит из нескольких последовательных этапов. Чтобы рефинансировать долгосрочную ипотечную ссуду, требуется действовать по установленному алгоритму:

1. Обратиться к сотруднику СБ РФ с просьбой предоставить полный список официальных бумаг, которые потребуются для переноса долгов из одной кредитно-финансовой компании в другую, уточнить нюансы, касающиеся конкретного случая.
2. Собрать документы, нужные для одобрения заявления на перевод ссуды.
3. Отправить заявку дистанционно, через онлайн-сервис, пройдя регистрацию, открыв свой аккаунт, или лично посетив ближайшее отделение банка. К прошению следует приложить собранную документацию.
4. Дождаться положительного решения, которое принимается 2-8 рабочих дня с момента отправки пакета официальных бумаг.
5. Собрать документы по закладываемой квартире, дому, иной собственности.
6. Отправить сотрудникам СБ РФ собранную информацию, для принятия жилья в качестве залога и гарантии обеспечения возврата денежных заемных средств.
7. Подписать новый кредитный контракт и получить деньги на погашение ипотечной задолженности у предыдущего кредитора под 11,5%.
8. Зарегистрировать кредитную и залоговую документацию заново в Росреестре.
9. Ликвидировать ипотечную задолженность и представить СБ РФ сведения об этой операции. После этой процедуры ставка уменьшается до 10,5%.
10. Подписать ипотечный контракт, с параллельной регистрацией залогового имущества в пользу банковской структуры с переплатой 9.5%.
11. Получить деньги на погашение потребительских ссуд, другой задолженности перед сторонними кредитными организациями под 10% годовых, ликвидировать долги, получить справку об этом, представив документ служащим банка.
12. При необходимости, взять наличные средства на потребительские нужды под 10%.

Перечень необходимых документов

От ипотечника, заявляющего о желании переноса ипотечной задолженности сторонней кредитной структуры для обслуживания в СБ РФ, сотрудники организации требуют предъявления таких документов:

• Паспортов титульного заемщика, созаемщика, копий и оригиналов с регистрационными сведениями.
• Заявки-анкеты, заполненные заявителем и созаемщиком.
• Данных о составе семьи, полученных в многофункциональном центре (МФЦ).
• Справки о наличии временной регистрации (если у лица, являющегося созаемщиком, нет постоянной).
• Сведений о доходе просителя по форме 2-НДФЛ с указанными доходами за последние полгода, справки из ПФ РФ о получаемой пенсии, иные свидетельства наличия дополнительного или постоянного заработка за указанный период. Клиенты с дебетовым зарплатным или пенсионным счетом банковской организации могут не предоставлять указанных данных.
• Заверенной копии, выписки, оригинала трудовой книжки или контракта, со свидетельством трудоустройства гражданина за последние 5 лет. Можно не предоставлять, если проситель получает заработную плату или пенсию на счет финансовой компании.
• Данных о рефинансируемых ссудах: номера, даты, срока действия первоначального договора, суммы, валюты займа, величины переплаты и регулярных взносов с приложением графика выплат.
• Реквизитов для переводов денег организации, из которой осуществляется перенос задолженности.
• Сведений об остатке ипотечного долга заявителя по телу ссуды и процентам.
• Справки о допущенной или отсутствующей задолженности, просрочкам, пеням, штрафам по искомому займу в течение последнего года.

Выгодно ли рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

При консолидации разных кредитов в один ипотечный контракт под низкие проценты происходит уменьшение реального ежемесячного взноса, поскольку снижается общая величина платежа. Но потребительские займы выдаются на короткий срок – 2-5 лет, за такой период размер переплаты, даже при повышенных процентах, будет ниже, чем при объединении всех долгов в ипотеку и продлении сроков уплаты на 20 лет. Заемщику, по итогам, придется выплатить большую сумму, чем было предусмотрено ранее.

Придется оформлять заново оценку квартиры, страховку залога, приобретать полис страхования здоровья и жизни, платить госпошлину. Такие траты могут упасть тяжелым бременем на семейный бюджет дебитора, учитывая, что некоторые банковские компании берут за переоформление страховки до 1% суммы займа. Рассчитывать на налоговые вычеты и возврат выплаченных процентов не придется, если гражданин использовал льготу ранее, при внесении платежей первому кредитору.

Иногда разница по общей переплате, из расчета длительности действия контракта 20-30 лет, может достигать 400-500 тыс. р. Чтобы определить выгоду или убыток при консолидации кредитов, надо сделать несложные подсчеты, используя онлайн-калькулятор. Если плательщику важно уменьшение регулярных взносов, то процедура рефинансирования станет выгодной. Если важно снизить общую переплату, то не следует объединять в один ипотечный займ несколько потребительских и брать ссуду наличными средствами.

Что делать, если в перекредитовании отказано

СБ РФ пропагандирует улучшенные условия рефинансирования, предоставляя клиентам дополнительные опции, с целью привлечения благонадежных и лояльных клиентов других банковских организаций. Невзирая на смягчение требований к заемщикам, многим не разрешают рефинансировать ипотечную задолженность. Отказать могут по таким причинам:

• Наличие сведений о просрочках при погашении данной или предыдущих ссуд, назначении штрафов, пеней.
• Имеющаяся у клиента судимость.
• Несоответствие требований по срокам – действующий договор нельзя рефинансировать, если он заключен менее чем полгода назад, или до конца его действия осталось менее трех месяцев.
• Снижение совокупного дохода заявителя и работающих членов семьи, из расчета на одного домочадца, рождении детей, появлении новых иждивенцев.
• Несоответствие закладываемого имущества критериям кредитной организации относительно ликвидности, пригодности для проживания, иным критериям.

Если проситель получил отказ по рефинансированию кредитной сделки, то отчаиваться не следует. Сведения о том, почему заявление отклонено, когда заемщик может подать на рассмотрение новую просьбу, указаны в сопровождающем документе. Многие причины отказа можно устранить в рабочем порядке, и через 2-3 недели отправить на рассмотрение заново сформированный пакет документации, включающий новую анкету-заявку.

Видео

sovets.net

Перекредитация в Сбербанке (рефинансирование) в 2018 году

Рефинансирование кредитов позволяет погасить имеющиеся займы через оформление кредита на выгодных условиях. Но особенности такой услуги отличаются в зависимости от банка.

Каковы условия перекредитации в «Сбербанке» на 2018 год? К числу многочисленных услуг «Сбербанка России» относится рефинансирование.

Оно позволяет улучшить условия кредитования по действующему кредиту и даже объединить несколько займов в один. Каковые в 2018 году особенности перекредитации в «Сбербанке»?

Основные сведения

Много лет «Сбербанк» пользуется доверием россиян. Обусловлено это тем, что банк является одним из крупнейших в стране.

Поэтому и рефинансирование кредитов именно в «Сбербанке» столь популярно. Особенно выгодна такая услуга для тех, кто оформлял кредиты несколько лет назад по высокой ставке.

При перекредитовании «Сбербанк» предлагает два варианта ставок:

Кроме того по условиям программы разрешается объединять до пяти кредитов. При этом выдается новый кредит на срок от трех до шестидесяти месяцев.

Подобные программы есть и в иных банках. Преимущества оформления в «Сбербанке» таковы:

• можно оформить кредит на большую сумму и часть средств получить наличными;
• нет необходимости подтверждать погашение рефинансируемых займов;
• отсутствуют комиссии за оформление, выдачу средств и т. п.;
• не требуются поручители и залог.

Определения

Рефинансирование, или перекредитование – это оформление целевого кредита, который предназначен на погашение иных займов.

То есть заемщик получает кредит, за счет которого погашает один или несколько имеющихся кредитов. В основном рефинансируются займы, полученные в других банках.

Процесс оформления рефинансирования мало чем отличается от обычного получения кредита. Клиент точно также должен подготовить пакет документов для подтверждения платежеспособности.

Поскольку займ считается целевым, то нужно указать все кредиты, которые планируется погасить.

После подписания кредитного договора заемщик получает запрошенную сумму, гасит прежние кредиты и платит только один, оформленный для рефинансирования.

Суть рефинансирования в том, чтобы улучшить условия по кредиту. Кредитные предложения сторонних банков могут быть намного выгоднее, чем условия по текущему кредиту. Кроме того такая процедура позволяет собрать несколько кредитов в один.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества рефинансирования достаточно очевидны, если четко понимать, для чего проводится процедура.

Основные цели рефинансирования:

То есть плюсы рефинансирования следующие:

К минусам рефинансирования стоит отнести такие моменты, как:

Таковы общие достоинства и недостатки процедуры. Но если говорить именно о «Сбербанке», то нужно упомянуть и следующие плюсы:

Если цель рефинансирования состоит только в получении выгоды, то планируя процедуру, нужно рассчитать размер переплаты по прежнему кредиту и новому займу на рефинансирование.

После сравнения этих сумм будет понятно, стоит ли поводить процедуру перекредитации или нет.

Как сделать перекредитацию кредита в Сбербанке физическому лицу

«Сбербанк» предлагает рефинансирование нескольких видов кредитов. Это:

Процедура рефинансирования в «Сбербанке» предусматривает следующий порядок действий:

1. Консультация со специалистом банка на предмет возможность перекредитации.
2. Заполнение анкеты-заявления и ее подача на рассмотрение.
3. Предоставление необходимого пакета документов.
4. Заключение кредитного договора.
5. Перечисление банком средств в счет уплаты погашаемого долга или выдача средств заемщику.
6. Погашение нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Обязательные условия

Для проведения рефинансирования в «Сбербанке» заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Определенным условиям должен отвечать и рефинансируемый кредит:

Что касается нового займа, то его условия таковы:

Для того чтобы процедура рефинансирования стала возможной потребуется представить все необходимые документы. После изучения конкретной ситуации специалистами банка будут озвучены условия кредитования.

Видео: обман и навязывание страховки в Сбербанке

Подготовка пакета документов

Для проведения рефинансирования в «Сбербанке» потребуется подготовить следующий пакет документов:

Указанные документы предоставляются в обязательном порядке. Но кроме этого для рефинансирования могут быть затребованы и дополнительные бумаги:

Возникающие нюансы

Наиболее спорным моментом при рефинансировании кредитов является потребность в согласии банка-кредитора.

Необходимо получить разрешение банка на досрочное погашение, если оное не предусмотрено кредитным договором.

Заключая договор первоначального займа, клиент соглашается со всеми условиями кредитования. В договоре указываются даты выплат и суммы ежемесячных платежей.

Досрочное погашение противоречит согласованному графику платежей. Потому требуется письменное согласие кредитора на погашение кредита досрочно.

Исключение – наличие в договоре условия о возможности досрочного возврата средств в любое время.

Еще один нюанс рефинансирования в «Сбербанке» касается места получения рефинансируемых кредитов. Перекредитации подлежат только кредиты, полученные в иных банках.

Но одновременно с ними можно погасить полученный в «Сбербанке» потребительский займ или автокредит.

Рефинансировать в «Сбербанке» только кредит, полученный здесь же, не получится. В такой ситуации, когда не удается погасить кредит, следует подать заявление на реструктуризацию займа.

Потребительский займ

При рефинансировании потребительского кредита в «Сбербанке» предлагается одна из самых низких ставок. При этом ставка фиксирована и равна 13,5 %.

В одном кредите для перекредитации можно объединить до пяти займов, в том числе:

• потребительские займы;
• автокредит;
• долг по кредитной карте;
• товарный кредит.

Общая сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Срок кредитования может варьироваться до пяти лет.

Дополнительным преимуществом является то, что можно получить сумму больше, чем требуется для погашения имеющихся займов.

То есть часть средств можно потратить по собственному усмотрению. Особенность рефинансирования потребительским займом в том, что можно оформить кредит без залога и поручителей.

При этом «Сбербанк» не требует подтверждать погашение кредитов. Рефинансируемые кредиты должны отвечать следующим требованиям:

Ипотека

При рефинансировании ипотеки в «Сбербанке» минимальная ставка составляет всего 9.5 %. Но для получения такой ставки необходимо оформить страховку жизни и здоровья заемщика.

Величина нового кредита зависит от платежеспособности клиента, но минимальная сумма начинается от 1 000 000 рублей. Срок кредитования может достигать тридцати лет.

Нюансы перекредитации ипотеки таковы:

При рефинансировании ипотеки в «Сбербанке» залоговое имущество переоформляется в пользу банка до окончания выплаты кредита.

Однако нужно учесть, что клиенту придется оплатить дополнительные расходы – переоформление закладной, переоценку объекта залога, оформление страховки.

Максимальная сумма кредита при перекредитации ипотеки не может превышать 80 % суммы оценки залоговой недвижимости.

Существующие способы погашения

Получить кредит на рефинансирование можно в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика либо по месту аккредитации работодателя заемщика.

Кредитная заявка рассматривается от 2 до 8 рабочих дней. Средства выдаются единовременно в полном объеме. Что касается погашения, то предусмотрен аннуитетный способ внесения платежей.

При этом погашать кредит можно любым удобным для заемщика способом:

• через кассу «Сбербанка»;
• в кассе любого другого банка;
• через терминал самообслуживания;
• посредством системы «Сбербанк Онлайн».

Граждане, получающие в «Сбербанке» зарплату или пенсию, могут подать заявление на ежемесячное списание средств в счет уплаты кредита.

При этом заемщик полностью освобождается от необходимости следить за погашением. Платежи будут погашаться автоматически.

Таким образом, перекредитация в «Сбербанке» доступна любому российскому гражданину с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода.

При этом получение нового займа по сниженной процентной ставке может сэкономить значительную сумму. Особенно когда речь идет о длительном сроке кредитования.

jurist-protect.ru

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Крупнейшие банки России уже не первый год предлагают услугу перекредитования жилищных займов, Сбербанк рефинансирование ипотеки запустил только весной 2017 года. Также банк предлагает объединить несколько потребительских кредитов, взятых в других банковских учреждениях вместе с ипотекой, и оформить рефинансирование с максимально выгодными условиями. Данное предложение эффективно при условии, что разница между ставкой имеющегося займа и ставкой рефинансирования составит не менее 1%. Рефинансирование наиболее выгодно, чтобы погасить ипотечный кредит, открытый несколько лет назад в период с самыми высокими процентными ставками по займам.

Стоит обратить внимание, что рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предлагается по максимально низкой ставке в 9,5%. Кроме того, предлагаются дополнительные условия и возможности по консолидации кредитов с пониженными годовыми ставками. Перекредитование лучше оформлять на начальном сроке обслуживания, так как в противном случае затраты на погашение нового кредита только возрастут. Более детально все условия рефинансирования, которые нужно учесть прежде, чем подписать договор с банковским учреждением, мы рассмотрим далее.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Оформляя перекредитование одного или нескольких консолидированных займов с залоговой недвижимостью, нужно в первую очередь обратить внимание на требования к залоговому объекту. Надежным обеспечением займа могут выступать дома, комнаты или квартиры, покрывающие общую сумму кредитов. Минимальной суммой, предоставляемой для перекредитования, может быть 1 миллион рублей. Максимум можно получить у банка денежные средства в сумме не более 7 миллионов рублей для погашения ипотечного долга или 1,5 миллиона, чтобы закрыть другие потребительские кредиты.   

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке составлены наиболее лояльно по отношению к заемщику. Комиссии за оформление и выдачу кредитов не предусмотрены. При условии объединения нескольких займов появляется дополнительная выгода в оплате одним платежом меньшей суммы. Для последующей ипотеки не нужно одобрение первичного кредитора, а также документы, являющиеся подтверждением суммы остатков задолженности по кредиту из другого банка. Справку с точно прописанной суммой остатка рефинансируемого займа придется предоставить в том случае, когда данные по остаткам были указаны с ошибками или вообще не обнаружены в базе кредитных историй.    

Если вас интересует, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке более выгодным, банк предусмотрел еще одно предложение. При подписании договора перекредитования по необходимости предоставляется в пользование на личные цели дополнительная сумма денег под низкую процентную ставку. Совмещая ипотечный и новый займ для личных целей, банком выставляется ставка годовых в 10%.   

Перекредитованию подлежат кредитные займы других банков, если они консолидированы с рефинансируемым ипотечным займом. Также нужно обратить внимание, что ипотеки, выданные самим Сбербанком, не принимаются на рассмотрение. К кредитам, которые подлежат рефинансированию, банк также выставляет конкретные требования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется, когда:

• рефинансируемый ипотечный займ открыт не ранее, чем за полгода до обращения в банк для перекредитования;
• кредит не был реструктуризирован ранее;
• отсутствует задолженность по выплатам;
• долг погашался своевременно на протяжении предыдущего периода;
• оставшийся период действия ипотечного договора составляет не менее 1 квартала.

Одновременно могут рефинансироваться максимум 5 займов, среди которых может быть автокредит, оформленный Сбербанком или другим учреждением, непогашенная кредитка иного банка, либо потребительский кредит.

Документы и требования для рефинансирования

К заемщику, оформляющему договор по перекредитованию ипотечного займа, банком выставляются требования к возрасту (от 21 до 75 лет), обязательному гражданству Российской Федерации, а также наличию стажа от 6 месяцев на одном месте работы.

Полный список того, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, представлен на официальном сайте банковского учреждения. Чтобы подать заявление для рассмотрения возможности перекредитования, нужно предоставить банковскому учреждению такой пакет документов:

• заявление установленного банком образца с полной информацией о заемщике;
• паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией места жительства;
• пакет документов, подтверждающих стабильные доходы и постоянную работу;
• данные о рефинансируемом займе с указанными сроками действия договора, суммы займа, процентной ставки, размеров платежей и реквизитов другого банка.

Пока рассматривается заявка на перекредитование, банку могут потребоваться дополнительно данные по кредиту, который рефинансируется. Может понадобиться справка о сумме остатков кредита вместе с процентами. Также банк имеет право потребовать документ, который подтверждает отсутствие задолженностей по платежам в течение последнего года. Пакет документов, необходимых для залоговой недвижимости, можно предоставить после утверждения рефинансирования, но не позднее, чем через три месяца.   

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки?

Детальная инструкция, как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке, есть на официальном сайте. Там же можно ознакомиться со списком центров по кредитованию ипотечных займов, расположенных в Москве. Договор оформляется в отделении соответственно месту, где постоянно зарегистрирован заемщик.

Заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанк рассматривает не дольше восьми рабочих дней после подачи полного комплекта необходимых документов. Бланк заявления-анкеты можно скачать на сайте Сбербанка. В заявке кроме анкетных данных и контактной информации о заемщике, указываются данные о месте работы, занимаемой должности и размере оклада, общего рабочего стажа на последнем рабочем месте и количество смененных рабочих мест за 3 предшествующих года. Также в заявлении прописывается информация о кредите, для которого оформляется рефинансирование. В случае если возникают сложности с заполнением заявки, воспользуйтесь образцом, который тоже доступен для скачивания.

Подавая заявку на рефинансирование ипотеки, обратите внимание на предложение по страхованию. Можно воспользоваться услугой страхования заемщика и получить снижение ставки процентов на условиях программы «защищенный кредит». Также есть возможность страхования ипотеки, вернее имущества, передаваемого в залог. Подробнее со всеми условиями по страхованию можно ознакомиться в отделении Сбербанка.

Оформляя рефинансирование ипотечного займа, обратите внимание, что при условии досрочной выплаты кредита дополнительные проценты не начисляются. Сроки досрочного погашения также неограниченные. В случае желания погасить задолженность раньше указанного в договоре периода, нужно подать заявление.

Если возникла просрочка в платежах по кредиту, начисляются проценты за неустойку. Сумма штрафа будет зависеть от ключевой ставки, зафиксированной Банком России в день, когда был заключен договор рефинансирования. При возникновении просрочки ко всей просроченной сумме платежа будет применена ключевая ставка, что увеличит общий размер задолженности. Поэтому к выплатам по ипотеке нужно отнестись ответственно, не допуская нарушений, которые влекут за собой дополнительные затраты.  

credits.ru

рефинансирование ипотеки в 2018 году

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 85 Просмотров

Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает как отличную возможность перекредитовать действующий жилищный займ под более низкий процент. Как следствие, можно быстрее погасить имеющуюся задолженность. Получение денежных средств с выгодными условиями их возврата банку для некоторых – единственный шанс закрыть ранее полученный кредит, трудный для погашения.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

Что может предложить Сбербанк ипотечникам в 2018 году:

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке (внутреннее). Когда Центральный банк снижает ключевую ставку, можно ожидать уменьшения процентной ставки на приобретение новых займов в коммерческих банках.

Рефинансирование ипотеки других банков (внешнее). Конкурирующие банковские организации в борьбе за каждого заявителя разрабатывают специальные программы, в том числе переоформление кредита другого банка. Разумеется, в этом случае у какого банка условия окажутся «слаще», туда и обратится заемщик.

Простому человеку тяжело вникнуть во все процедуры, поэтому чтобы окончательно разобраться в сути рефинансирования ипотеки, которую можно оформить в Сбербанке в 2018 году физическим лицам, знакомим всех желающих с условиями и требованиями банка.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Эксперты до сих пор обсуждают экономический кризис, который когда-то стукнул по кошельку многих россиян. Многие потеряли с работу, резко упала зарплата, тяжелыми оказались платежи по ипотеке. С 2017 года банки активно начали снижать процентные ставки, касается это и Сбербанка. Его клиенты могут воспользоваться рефинансированием ипотеки, взятой в других банках и решить множество проблем с недвижимостью.

Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке, взятой в другом финансовом учреждении, проводится на таких условиях:

• Тип валюты – рубли.
• Не меньше, чем один миллион рублей.
• Максимум — до семи миллионов рублей.
• Период действия договора – до 30 лет.
• Выдача займа без комиссии.
• Последующее погашение — ежемесячные аннуитетные платежи.
• Есть право на частичное/полное досрочное погашение ипотеки. Гражданин обращается в филиал, уточняет сумму полной досрочной выплаты, вносит денежные средства на текущий счет. Получает выписку о зачислении. Закрывает займ.

Рефинансирование ссуды в Сбербанке может быть одобрено только под залог недвижимости.

Семьям, которые брали квартиру в ипотеку под материнский капитал, нужно получить согласие органов опеки на то, что недвижимость станет объектом залога при переводе ипотечного кредита в Сбербанк.

Чтобы понять, какие условия будут применены, нужно выбрать вариант рефинансирования. в первую очередь определите всю финансовую нагрузку, которая лежит на плечах в момент обращения:

Ипотека+карта+личные цели

Другой вариант, когда нет кредитки, но есть другие кредиты и нужно еще «чуть-чуть» на личные цели:

Ипотека+кредит+личные цели

И, наконец, вариант, когда заемщик чист, как белый лист и обременен только кредитом на жилье, процентную ставку по которой хотелось бы снизить:

Рефинансирование только ипотеки

Идем дальше. От чего зависит процентная ставка, которую назначит Сбербанк?

Ставку по рефинансированию ипотеки других банков Сбербанк на 2018 год установил – от 9,5%.

Возможно вам будет интересно: Перекредитование ипотеки в Тинькофф по ставке от 8%.

При первичном обращении она может быть назначена выше ожидаемой. Но при определенных условиях клиенты могут рассчитывать на снижение ставки.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке регламентированы. Рассмотрим требования банка, выдвинутые к заемщикам — физическим лицам:

• Возраст . Заявка подается гражданином, достигшим возраста 21 год.
• Участники . Все стороны, участвующие в жилищном кредитовании, а именно заёмщик, поручитель, созаёмщик должны находиться в трудоспособном возрасте, на момент истечения срока крелита их возраст не старше 75 лет. Поэтому, если человек находится в предпенсионном статусе, важно просчитать на какой максимум срок он может перекредитоваться.

Муж и жена выступают обязательными созаемщиками друг у друга при подаче заявки на рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанк (если только не имеют брачного договора)

• Трудовая занятость . Если заявитель не является владельцем зарплатной карты, то к нему применяется следующее условие: общий трудовой стаж не меньше года за предыдущие 5 лет, нынешняя непрерывная трудовая деятельность не менее шести месяцев. Наличие карты облегчает ситуацию и автоматически повышает статус заявителя.
• Кредитная история . Отсутствие у гражданина просроченной задолженности в стороннем банке, своевременное выполнение обязательств по кредиту за последние 12 месяцев. Данный пункт очень важен, ведь наличие отрицательной кредитной истории главным образом повлияет на последующую оценку и выдвижения решения об одобрении.

Рекомендуем почитать: Кредитная история через Сбербанк Онлайн.

Итак, человек определился со своим решением, ознакомлен со всеми условиями, согласен и готов оформить заявку в Сбербанк на рефинансирование ипотеки, взятой ранее в другом банке. С чего начать?

Первый этап – общение заявителя и менеджера, полное консультирование, а также сбор всех документов, обязательных в первую очередь.

Заменой этого этапа может стать подача анкеты онлайн путем, с помощью интернета и личного кабинета ДомКлик. Здесь же есть и образец заполнения заявления.

Подайте заявку на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке или оформленной в Сбербанке, через ДомКлик

На рассмотрение поданного заявления банку отведено – до 4 рабочих дней. В случае одобрения продолжайте сбор всех остальных документов по жилищному объекту.

Второй этап — проверка жилища различными службами. Срок до 5 рабочих дней. Объект проверяется на соответствие установленным банковским требованиям.

Третий этап — назначение встречи для осуществления сделки. Подписание кредитного договора, его регистрация, выдача.

Четвертый этап — полное погашение предыдущего займа, получение справки. Снижение ставки.

Чтобы Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки для клиента, последнему важно подготовить все документы, которые понадобятся банку для принятия решения.

Изучите, какие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, понадобятся

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

• подписанное заявление заемщика;
• паспорт РФ с пропиской постоянной/временной;
• подтверждение трудовой деятельности и уровня дохода:
• справка об остатке задолженности, о наличие просрочек, штрафов за последний год;
• актуальный список реквизитов стороннего финансового предприятия;
• документы залоговые.

Заявление-анкету, а также все документы, в том числе справку о доходах по форме банков можно доступно скачать и заполнить, находясь дома:

Предварительно важно ознакомиться со всеми пунктами, указанными в кредитном договоре другого банка. Одним словом, оцените, выгодна ли будет перекредитация.

• №кредитного договора и его дата подписания;
• период, на который он был заключен;
• сумма, валюта;
• % ставка;
• обязательный платеж;
• реквизиты.

Чтобы окончательно разобраться с условиями Сбербанка в 2018 году, предлагаем запустить онлайн калькулятор. Он помогает наглядно, без визита в офис, завести процесс расчета еще до момента подачи заявления.

Можно осуществить расчет на официальном сайте ДомКлик Сбербанка для принятия решения о рефинансировании ипотеки, на калькуляторе рекомендуется заполнить поля:

• В поле «Цель кредита» установите значение – «Рефинансирование».
• Указать стоимость жилищного объекта, а также остаток по кредиту. Внести значение срока.
• Установить галочку в поле – «Страхование жизни». При отказе от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на один пункт.

Калькулятор автоматически подсчитывает ставку и платеж по вашим параметрам

Калькулятор – отличный способ заранее подготовить материальную платформу для последующих выплат и точно определиться с выбором банка. Важно оптимизировать собственный кредитный статус, но исключительно после предельного освоения и оценки неких сопутствующих рисков, расходов и расчетов.

Клиентам хотелось бы участвовать в рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке. Как это осуществить и всем ли одобряют такое право?

Практически у всех заёмщиков возникает распространенный вопрос, делает ли Сбербанк рефинансирование собственной ипотеки? Обратившимся физическим лицам за послаблением ставки по собственному кредиту банки чаще всего отвечают отказом и вот почему.

Важным основанием отказа является условия ипотечного займа, в которых прописано, что кредитор имеет право снизить ставку в случае сокращении ключевой, но не обязан.

Банку проще найти нового заявителя, чем ослабить условия имеющимся физическим лицам.

Что по этому вопросу говорят эксперты:

Рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке, практически невозможно. В Сбербанке эту процедуру называют несколько иначе — снижение процентной ставки по действующему жилищному кредиту:

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году

В случае отказа гражданам с ипотечными кредитами можно попробовать: выбрать стороннюю финансовую организацию с целью перекредитовать там свою ипотеку, взятую в Сбербанке.

Что в конечном счете получает клиент, задумавший рефинансирование ипотеки и других кредитов?

Возможность консолидировать как ипотечный кредит, так и мелкие сторонние займы в один договора, что достаточно упростит процесс выплаты задолженности.

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяют существенно сократить сумму обязательного платежа, что эффективно ослабит финансовую нагрузку.

С одобрения банка клиент может получить дополнительные денежные средства для личного пользования.

Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2018 году предлагает для владельцев кредитов, оформленных в других банках. На ипотеку, взятую в Сбербанке ранее действуют предложения о снижении процентной ставки. Для осуществления процедуры от клиента требуется прямое обращение в филиал и документы согласно банковскому списку.

organoid.ru

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке (перекредитование) в 2018 году

Зная особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке (перекредитование) в 2018 году можно избежать попадания в долговую яму и тем самым обезопасить себя от банкротства. В частности нужно знать процедуру перекредитования изнутри.

Рефинансирование ипотеки – одна из наиболее популярных услуг банковских учреждений, которая предоставляет возможность привлекать новых клиентов и заемщиков частности.

Благодаря рефинансированию можно не только снизить финансовую нагрузку у заемщика, но и минимизировать риски банкротства, что влечет за собой невозможность погасить имеющиеся долговые обязательства. Лидером данного направления услуг является Сбербанк России.

Что нужно знать

Процедура рефинансирования – сложный процесс, который требует к себе знания всех особенностей. Только в таком случае можно рассчитывать на возможность выйти из долговой ямы из-за невозможности погасить долговые обязательства.

По этой причине рекомендуется изначально изучить базовые сведения и российское законодательство.

Определения

Под определением “рефинансирование ипотеки” подразумевается оформление и получение нового кредита с лучшими процентными ставками и прочими условиями.

По большому счету, это перекредитование, благодаря которому есть возможность погасить взятые на себя долговые обязательства перед одним из банковских учреждений.

Необходимо помнить — рефинансирование может быть выгодным только в том случае, если имеющаяся разница между процентной ставки будет не меньше 2-3 %.

На территории Росси немало банковских учреждений, которые предоставляют услуги по рефинансированию, в числе которых есть и Сбербанк России.

Если получить одобрение от менеджеров банка, то можно с уверенностью говорить о выгодной сделке.Ключевым моментом считается полное соответствие установленным требованиям.

С какой целью проводится процедура

Благодаря процедуре рефинансирования в Сбербанке:

Важно помнить — рефинансировать ипотечное кредитование лучше будет после возврата НДФЛ в полном объеме по имущественному вычету на недвижимость и после того, когда будет оформлен возврат начисленных процентов.

В случае игнорирования данных рекомендаций есть вероятность возникновения проблем с налоговым органом. Особенно когда речь идет не только о рефинансировании ипотеки, но и иных типов кредитов.

Действующие нормативы

Рефинансирование ипотечного кредитования регулируется такими основными нормативно-правовыми документами, как:

Указанный перечень нормативных документов не является исчерпывающим, однако на него ссылаются сотрудники финансовых учреждений во время рассмотрения вопроса относительно подписания договора рефинансирования.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рассматриваемая разновидность перекредитованиия в Сбербанке несет под собой немало нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков получения отказа во время формирования соответствующего запроса. Рассмотрим их подробней.

Обязательные условия

Большая часть установленных условий считается весьма выгодными для потенциальных клиентов банковского учреждения.

Главное, чтобы клиент сам смог ответить всем установленным критериям, в противном случае вероятность рефинансирования сводится к нулю.

Среди наиболее значимых условий принято считать то, что размер нового кредита не может превышать сумму имеющихся долговых обязательств по ранее подписанному соглашению.

При этом начисленные проценты не берутся во внимание – учитывается только основное тело займа.

Обязательно нужно иметь страховку совместно с поручителями, что предоставляет возможность оформить рефинансирование на лояльных условиях.

Из иных не менее значимых условий выделяют:

Беря во внимание индивидуальные особенности, условия могут быть лояльнее – все напрямую зависит от имеющихся обстоятельств.

Какие документы нужны для этого

С целью оформления рефинансирования заемщики в обязательном порядке должны подготовить и предоставить пакет обязательной документации.

В зависимости от того, в какое именно финансовое учреждение последует обращение, перечень документов может различаться. Рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.

В этом банке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ либо ином финансовом учреждении подразумевает под собой предоставления обязательного пакета документации.

В частности нужно представить:

• справку об официальных доходах с последнего места занятости;
• договор о кредитовании;
• трудовую книжку, в которой подробно указаны сведения относительно официального трудоустройства;
• персональные реквизиты, которые напрямую связаны с застройщиком;
• ИНН;
• внутренний паспорт РФ – необходимо предоставит не только заемщику, но и поручителям в случае их наличия.

Помимо этого не стоит забывать о документах по займу, который подвержен рефинансированию. Крайне важно предоставить документальное подтверждение имеющейся суммы задолженности.

При необходимости нужно быть готовым представить дополнительные документы с целью подтверждения своей платежеспособности.

Что касается юридических лиц, то для них установлены аналогичные требования. Однако небольшой нюанс все-таки имеется – им дополнительно нужно сформировать отчет экономического плана.

Основным критерием остается при этом положительный кредитный рейтинг, без которого невозможно получить одобрение.

В случае достоверно предоставленных сведений и соблюдению всех установленных требований то можно претендовать на снижение базовой процентной ставки рефинансирования.

Важно помнить — рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ 24 или ином финансовом учреждении считается наиболее распространенным вариантом среди российских заемщиков.

В другом банке

С целью рефинансирования ипотечного кредита в ином финансовой учреждении следует в обязательном порядке предоставить такую документацию, как:

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в зависимости от выбранного банковского учреждения и индивидуальных особенностей заемщика, пакет бумаг может включать в себя и иную документацию.

В случае необходимости сотрудники банка оставляют за собой право представить различные справки и выписки с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений.

Если без первоначального взноса

Сбербанк России предоставляет возможность оформить договор о рефинансировании без первоначального взноса.

Однако в данном случае необходимо обращать внимание на некоторые немаловажные нюансы:

• обязательное предоставление залога;
• обязательное предоставление поручителей.

Помимо этого, годовая процентная ставка в таком случае на порядок выше – не ниже 13,25%.Окончательный размер ставки напрямую зависит от индивидуальных особенностей каждого заемщика.

Как правильно рассчитать сумму (процентная ставка)

Благодаря калькулятору рефинансирования ипотечного кредитования в Сбербанке России, каждый потенциальный заемщик вправе автоматически произвести расчет примерной себестоимости данного типа перекредитования в 2018 году.

На сегодняшний день многие российские заемщики все часто пытаются рефинансировать ипотечное кредитование путем оформления новой ссуды, которая выдается на лояльных условиях.

Это вполне очевидно, поскольку, к примеру, в 2015 году Сбербанк России предоставлял своим клиентам кредит под 14%, а сейчас крупные кредиты можно оформить всего под 11% в год.

Вполне очевидно, что при таких объемах послабления суммарная себестоимость займов будет снижена примерно на 10-15%, что для ипотечного кредитования представляет внушительные размеры.

Произвести расчет, во сколько именно может обойтись оформление рефинансирования ипотечного займа можно с помощью специализированного калькулятора, который находится на официальном портале Сбербанка России.

Данная разновидность приложения является весьма популярной среди клиентов банка.

В 2018 году механизм расчета с помощью калькулятора остался неизменным и заключается в следующем:

1. Изначально необходимо выбрать сумму, установленную ранее процентную ставку и период, на который планируется оформить новый заем.
2. Далее система анализирует указанные пользователем сведения.
3. По результатам обработки запроса на экране монитора будут высвечены все необходимые сведения, в том числе и возможная процентная ставка согласно установленным параметрам пользователем.

Необходимо обращать внимание на то, что данная разновидность расчета не влечет за собой каких-либо сложностей и полностью исключает вероятность допущения ошибок.

Благодаря этому можно с уверенностью говорить о получении с помощью калькулятора максимально приближенных данных.

Можно ли подать заявку онлайн

Сформировать соответствующий запрос на рефинансирование можно в удаленном режиме, с помощью официального портала банковского учреждения. 

На нем же можно сразу и произвести предварительный расчет годовой процентной ставки совместно с суммой переплаты для возможности понять – выгодно это или нет.

На начальном этапе потенциальному клиенту в обязательном порядке нужно зарегистрироваться на официальном портале для возможности в дальнейшем заполнить анкету и прикрепить к ней всю необходимую сопровождающую документацию.

Процедура рассмотрения заявки и проверки подлинности предоставленной документации не превышает 2 календарных дней. Как показывает практика ответ можно получить уже к концу первого дня.Видео: это нужно знать перед тем, как сделать рефинансирование кредитаВ случае принятия положительного решения, потенциальному клиенту Сбербанка России необходимо персонально обратиться в один из филиалов с целью подписания всей необходимой документации.

После этого ничего не остается, как зарегистрировать соглашение в территориальном отделении Росреестра.

Процедура регистрации необходима для того, что все указанные персональные сведения заемщиком смогли сохраниться в системе, а по мере необходимости к ним можно было бы возвращаться.

Помимо этого предоставляется возможность в режиме онлайн напрямую обратиться к службе поддержке банка с целью получения ответа на интересующие вопросы, что избавляет необходимости лично идти в офис компании.

Для того чтобы претендовать на рефинансирование ипотечного кредитования по минимальным процентным ставкам крайне важно помнить о таких немаловажных нюансах:

В случае отсутствия просрочек по подписанному соглашению и при этом размер оставшихся долговых обязательств не больше 500 тысяч рублей, то можно с уверенностью говорить о рефинансировании с минимальными процентными ставками.

Особенно если с момента выдачи займа прошло минимум 1 год. Важно помнить — рефинансирование ипотечного кредитования в Сбербанке возможно только в том случае, если соответствующий договор был подписан в ином финансовом учреждении, в противном случае менеджеры ответят отказом в намерениях клиентов.

В завершении хотелось бы отметить — рефинансирование ипотечного договора предоставляет уникальную возможность для заемщиков – существенно снизить финансовую нагрузку на персональные средства и одновременно избежать попадания в долговую яму в случае неисполнения взятых на себя обязательств.

С целью получения минимальных процентных ставок по кредиту рекомендуется предоставлять весь пакет необходимой документации и избегать допущения в них каких-либо ошибок или недостоверных сведений.

jurist-protect.ru

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке в 2018 году для физических лиц

Большая часть банковских организаций предлагает своим клиентам денежные займы. Условия выдачи денег и процентные ставки зависят от кредитной политики банка и могут существенно отличаться. За последние 2-3 года ситуация на финансовом рынке менялась ни один раз – проценты по кредитам росли и снижались, условия выдачи займов ужесточались и становились менее строгими. Часть населения, оформившая потребительский кредит или ипотеку 3-4 года назад, сегодня оказалась в менее выгодных условиях, чем заемщики последних двух лет. Решить данный вопрос в 2018 году в свою пользу можно, воспользовавшись услугой рефинансирования кредита для физических лиц от Сбербанка.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Услуга представляет собой вид кредитной сделки, при которой Сбербанк погашает займы клиента в одном или нескольких банках. Далее суммарную задолженность заемщик выплачивает банку, но на более выгодных условиях – с более низкой ставкой по кредиту и уменьшенным размером ежемесячного платежа.

Ставки по рефинансированию потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке фиксированные и зависят только от суммы:

• до 500 тысяч рублей - 13,5 % годовых;
• свыше 500 тысяч рублей - 12,5 % годовых.

Рефинансировать можно займы от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке распространяется на следующие виды займов:

• Кредит на приобретения автомобиля.
• Потребительский кредит.
• Кредитные карты.
• Дебетовая карта с условиями овердрафта.

Перечисленные кредитные продукты должны быть оформлены в сторонних банках. На определенных условиях возможен вариант рефинансирования займов, выданных самим Сбербанком.

Для согласия банка на перекредитование клиента текущие займы должны соответствовать установленным требованиям:

• Срок действия кредита должен быть более 6 месяцев на момент обращения.
• Заём не должен быть реструктуризирован до обращения клиента за услугой рефинансирования.
• Дата последнего платежа по текущему займу должна наступить не ранее, чем через 3 месяца.
• Платежи по кредиту вносились своевременно в течение последнего года.

Рефинансирование кредита для физических лиц доступно, если соблюдены все условия.

Преимущества и недостатки в 2018 году

Услуга, предоставляемая Сбербанком, имеет достоинства и недостатки. К преимуществам данной кредитной сделки можно отнести:

• низкая процентная ставка;
• возможность выплачивать долг одной суммой одному кредитору;
• выбор удобной для заемщика даты для внесения ежемесячного платежа;
• возможность получить дополнительную сумму на личные расходы;
• отсутствие необходимости подтверждения погашения займов в других банках.

Существенным недостатком займа для рефинансирования является его недоступность в случае просрочки текущих кредитов. Заемщики принимают решение о перекредитовании в другом банке тогда, когда внесение платежей в срок становится для них невозможным. На тот момент у большинства из заемщиков уже существуют просрочки платежей по текущим финансовым обязательствам. Также недостатками можно считать ограничения по возрасту заемщика и требования к стажу на последнем месте занятости.

Необходимые документы для физических лиц

Для получения услуги рефинансирования кредита в Сбербанке необходимо подготовить пакет документов:

• Анкета-заявление, оформленное по образцу банка
• Документ, удостоверяющий личность, с отметкой регистрации (паспорт РФ).
• Справка о регистрации по месту пребывания (если регистрация временная).
• Документ, подтверждающий платежеспособность и трудовую занятость заемщика.
• Пакет документов на рефинансируемые кредиты.

Более подробную информацию о необходимых документах для оформления услуги рефинансирования кредита в Сбербанке в 2018 году можно получить у кредитного специалиста при личном обращении.

Порядок предоставления кредита

Получить кредит можно в любом отделении Сбербанка по месту временной или постоянной регистрации. Для участников "зарплатного проекта" существует возможность получить услугу на территории нахождения работодателя без привязки к постоянной прописке или временной регистрации.

После предоставления полного пакета документов банк рассматривает заявку в течение 2-х рабочих дней. Иногда срок рассмотрения может быть увеличен. Это связано с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком сведений. После одобрения кредита на имя клиента открывается счет, на который Сбербанк переводит кредитные средства. Зачисление заемных средств производится в срок, не превышающий 30 дней.

Перевод денег на счета банков-кредиторов требует распоряжения заемщика. При переводе кредитных средств со счета Сбербанка в пользу рефинансируемых кредитов комиссия не взимается. Кредит Сбербанка погашается равными ежемесячными платежами.

Заключение

Рефинансирование кредитов для ряда физических лиц в Сбербанке в 2018 году является единственной возможностью вовремя погасить задолженность и не попасть в крайне неприятную ситуацию, связанную с процедурой взыскания долга.

perevodidengi.ru

• 
  Сбербанк перекредитование ипотеки в 2018 году
• 
  Банкомат пополнение сбербанк
• 
  Банкомат пополнение сбербанк
• 
  За снятие наличных сбербанк берет проценты
• 
  За снятие наличных сбербанк берет проценты
• 
  Банковские услуги сбербанка
• 
  Банковские услуги сбербанка
• 
  Сбербанк как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке
• 
  Сбербанк как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке
• 
  Понижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке программа
• 
  Понижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке программа