Кто может получить льготу по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк ипотека льготная

Льготные условия ипотеки в Сбербанке: кто может воспользоваться

В линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Льготы по ипотеке

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2020 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Льготные условия ипотеки в Сбербанке

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

стоит прочерк в графе «отец»;
указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Важно! Независимо от того, к какой категории относится гражданин, претендующий на льготные условия, банк будет рассчитывать платежеспособность клиента на этапе одобрения заявки. Поэтому взять ипотеку смогут лишь те, кто имеет постоянный доход.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2020 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2020

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 году

Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках. Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных здесь). Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается национальная служба взыскания.

Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут погашать кредит материнским капиталом), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 — условия получения

Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

проживание семьей на одной жилой площади;
проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека. Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами. Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.

Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?

Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
Ожидание положительного решения.
Выбор конкретного объекта недвижимости.
Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
Внесение стартового взноса.
Регистрация в Росреестре прав собственности.
Получение финансов.
Передача финансов продавцу.

Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.

Здесь действуют выгодные условия:

валюта – рубли;
процентная ставка – в среднем 13%;
срок – до 30 лет;
стартовый обязательный взнос – от 20%;
максимальная стоимость – 50 млн руб;
погашение по аннуитетной схеме.

Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

Какая процентная ставка?

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор. Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет. При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

Для малоимущих

В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

Программы для молодых семей

Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

Для социальных работников

Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?

Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.

Ипотечное кредитование в Сбербанке — льготные виды кредитования для соцработников?

Одно из преимуществ для бюджетников – возможность льготного кредитования в банках. Если среднестатистический гражданин может взять квартиру в новостройке под 11,5%, то для работников социальной сферы допустимыми являются 9,5%. На практике по отзывам на общих основаниях средняя ставка составляет 14-15%, тогда как для представителей бюджетной сферы порядка 11-13%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

feib.ru

Ипотека для бюджетников в Сбербанке: условия в 2018 году

Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета

Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму. Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.

В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:

учителей;
врачей;
ученых;
военнослужащих.

Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.

Категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.

На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.

Условия для получения льготного займа

Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:

Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.

Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.

Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:

Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
Оформление льготной ипотеки.
Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).

Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.

Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.

Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.

Требования к заемщикам

Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку. Необходимо соблюдение определенных требований:

Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.

Льготное кредитование в Сбербанке

Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.

Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.

Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.

Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:

Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
Квартиры в строящемся жилье.
Земельные участки.
Частный дом, коттедж.
Строительство дома.

На видео об ипотеке Сбербанка для учителей

Особые требования к заемщикам от Сбербанка

Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.

Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.

Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.

ru-act.com

Ипотека бюджетникам в 2018 году

Доход бюджетников часто не позволяет им брать различные кредиты в банках, не говоря уже об участии в ипотечных программах. Специально для таких категорий работников на уровне государства разрабатываются специальные программы, для внедрения которых привлекаются крупные государственные банки. Одним из таких банков, где предоставлена ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году на выгодных условиях, является Сбербанк.

Требования Сбербанка к клиентам-бюджетникам

Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур.

В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:

заработная плата начисляется из государственного фонда;
нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
многодетная семья;
являться военнослужащим или ветераном.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут:

Документы по ипотечному жилью.doc

Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.

Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:

сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
перевод денежных средств для погашения первой части кредита;
одноразовый государственный транш (доля кредита), с помощью которого можно погасить часть займа.

Социальные ипотека в Сбербанке

Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году предлагается по нескольким программам: «Молодая семья», «Для военных», а также «Социальная».

Программа «Молодая семья» с поддержкой государства

В рамках этой программы можно оформить кредит на жилье, если возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Вычисление основных параметров ипотеки осуществляется, исходя из цены недвижимости. Подробнее — на странице.

Также, с 2018 года действует программа поддержки семей, где рождается второй и третий ребёнок (под 6%), подробнее — на странице.

Чтобы получить меньшую процентную ставку, необходимо оформлять кредит на минимальный срок (до 12 лет). Если один из членов семьи получает зарплату через Сбербанк, ставка может быть еще снижена (примерно на 0,5%). Снизить ставку по кредиту на 1% можно за счет страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других, аккредитованных ПАО Сбербанк, компаниях. Банк может не требовать подтверждения доходов клиента, но в этом случае условия кредитования будут менее лояльными.

Если имеется сертификат на получение материнского капитала, эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке от Сбербанка.

В рамках социальной ипотеки от Сбербанка можно взять кредит на любые нужды:

покупка жилья на вторичном рынке;
приобретение объекта недвижимости в новостройке;
покупка частного дома или коттеджа;
строительство собственного дома.

Основные требования к клиенту для оформления ипотеки в Сбербанке

Максимальный период погашения социальной ипотеки – 30 лет. Оформить заём можно как в национальной, так и в иностранной валюте. В рамках этой программы позволяется получить сертификат для погашения какой-то части ипотеки. Как правило, размер средств составляет около 30% от стоимости жилья (по экспертной или рыночной оценке). Если в семье есть несовершеннолетние дети, размер средств может составлять 35%. Если имеются еще какие-нибудь условия, влияющие на размер субсидии, уровень средств может достигать 45%.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих имеет свои особенности. Так, клиент должен принимать участие в программе НИС и быть не старше 45 лет. Максимальный срок погашения займа составляет 20 лет.

Средства, которые получает заемщик на свой счет, могут быть потрачены на внесение первого взноса. Остальные поступления можно использовать для оплаты ипотеки. Ставка по ипотеке будет составлять 9,5%. Если не хватает средств, можно оформить дополнительный кредит на выплату ипотеки. Все виды ипотечных программ в Сбербанке:

Подробнее — на странице банка.

Условия кредитования в Сбербанке Характеристики ипотеки для военных в Сбербанке

Для всех клиентов Сбербанка ссуда выдается на аналогичных условиях. Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году подробно описана в видеообзоре.

sberbankgid.ru