Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ - 2018. Вклады цб

Банковский вклад | Банк России

www.cbr.ru

Максимальная процентная ставка по вкладам изменилась - ЦБ

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам у топ-10 банков России снова изменилась. Базовый уровень доходности вкладов в 2017 году также поменялся, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Центральный банк России постоянно мониторит максимальный размер процентных ставок (по вкладам в российских рублях) 10 банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц.

В топ-10 российских банков, отслеживаемых ЦБ, входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Максимальная процентная ставка по вкладам 10 крупнейших банков

Так, по данным мониторинга, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по вкладам физических лиц в рублях составила:

I декада февраля — 8,06%;II декада февраля — 8,04%..

Этот банковский процент может считаться базовым для того, чтобы прикинуть самим: а не слишком ли тот или иной банк рискует, когда завышает проценты в надежде привлечь вкладчика? Чем отдавать потом будет?

Смотрите также:

- рейтинг выгодных вкладов в банках >>

- рейтинг надежности банков России для вкладов >>

Известно, что ЦБ РФ рекомендует остальным банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 процентного пункта. Если тот или иной банк предлагает более высокие проценты по вкладам и это не сезонная акция, то стоит 7 раз подумать, прежде чем открыть такой вклад.

Базовый уровень доходности банковских вкладов

Центральный банк сам определяет базовый уровень доходности банковских вкладов. Если какой-либо банк превышает на 2 процента, то его выплаты в Агентство страхования вкладов автоматически увеличиваются в разы. Таким образом ЦБ собирает деньги, чтобы затем раздать вкладчикам такого рискованного банка.

Базовый уровень доходности вкладов физических лиц в рублях

(в марте 2017 года, в процентах)

 Базовый уровень доходности вкладов физлиц в долларах США

(в марте 2017 года, в процентах)

Базовый уровень доходности вкладов физлиц в евро

(в марте 2017 года, в процентах)

Источник: ЦБ РФ

top-rf.ru

ЦБ притормозит рост валютных депозитов у банков :: Финансы :: РБК

ЦБ решил сделать валютные депозиты и вклады менее привлекательными для банков и их клиентов, повысив по ним нормативы резервов. Это сдержит наметившийся в последние месяцы рост доходности валютных вкладов, говорят эксперты

Фото: Егор Алеев / ТАСС

ЦБ решил с 1 августа повысить на 1 процентный пункт нормативы обязательных резервов по обязательствам банков в иностранной валюте, то есть по валютным депозитам и расчетным счетам физических и юридических лиц. Для обязательств перед физлицами нормативы резервирования составят 7%, перед компаниями-нерезидентами и для прочих обязательств — 8%.

ЦБ отмечает, что решение принято для того, чтобы дестимулировать рост валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций. При этом нормативы резервов по обязательствам банков в рублях оставлены без изменений.

Девалютизируй это

Представители финансового истеблишмента в последнее время часто поднимали тему необходимости снижения валютной составляющей в балансах российских банках в целях укрепления финансовой стабильности. В частности, о важности «дедолларизации» балансов банков на встрече с Владимиром Путиным в середине июля говорил глава ВТБ Андрей Костин. По его словам, «у населения с начала года стал меньше сдвиг в сторону долларовых депозитов и кредитов относительно рублевых». В начале июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла о необходимости «девалютизации баланса банков». «Это будет иметь позитивный долгосрочный эффект для финансовой стабильности в целом и стабильности финансовой системы, она будет меньше подвержена валютным рискам», — уверяла она.

В рамках этой политики ЦБ с 1 июля уже ограничил валютное кредитование для российских компаний. Коэффициент риска по кредитным требованиям в валюте к компаниям-экспортерам вырос со 100 до 110%. По требованиям к компаниям, берущим валютный кредит на приобретение недвижимости, коэффициент был поднят со 130 до 150%. Коэффициенты риска по прочим валютным займам компаний повысились со 110 до 130%. Коэффициенты риска остались неизменными только для тех компаний, чей возврат кредита прямо или косвенно гарантирует государство.

В обзоре рисков финансовых рынков за июнь ЦБ констатировал, что с начала текущего года процесс девалютизации банковского сектора замедлился: годовые темпы снижения валютных активов на 1 июня 2018 года составили 7%, годовые темпы снижения валютных обязательств — 5%. При этом разрыв между обязательствами и активами банков в иностранной валюте увеличивается: с начала 2017 года он вырос с $26,2 млрд до $44,5 млрд (на 1 июня 2018 года).

По данным ЦБ, объем валютных средств клиентов в российских банках, выраженный в долларах США, за первое полугодие снизился с $258 млрд до $248,5 млрд, в том числе вклады физлиц — с $92,8 млрд до $87,4 млрд, а объем валютных кредитов — с $232,5 млрд до $210,2 млрд (валютные кредиты физлицам находятся на низком уровне — $1,6 млрд).

По словам старшего директора Fitch Александра Данилова, ЦБ проводит политику девалютизации с целью снизить риски для качества активов. Если банки привлекают вклады в валюте и выдают валютные кредиты, то заемщики, у которых нет валютной выручки, в случае девальвации, как показал последний кризис, не могут расплатиться по долгам. Кроме того, заставляя таким образом банки снижать ставки по валютным вкладам, ЦБ хочет постепенно снизить их долю, а также в целом отучить население конвертировать свои сбережения в валюту, так как это создает дополнительное давление на курс в случае стресса и таким образом несет риски для финансовой стабильности.

Новая мера ЦБ симметрична повышению коэффициентов рисков по валютным кредитам, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай: банки не только должны меньше выдавать в валюте, но и меньше привлекать, сокращая долю валюты на балансе. Внутри страны это делается для того, чтобы еще больше снизить ставки по валютным депозитам и тем самым лишить население стимула держать средства в иностранной валюте. При этом корпоративный сектор может найти альтернативу валютному депозиту, например покупать евробонды, указывает Денис Порывай.

Последствия для банков и курса

За последние два года банковская система России уже существенно дедолларизировалась. Уровень валютизации обязательств банковского сектора c 1 июня 2016 года до 1 июня 2018 года снизился с 35,6 до 28,2%, уровень валютизации активов за тот же период сократился с 28,6 до 21,7%. Сейчас максимальная доля валютных обязательств, по данным ЦБ, наблюдается в госбанках и частных банках из топ-30 (там она составляет 30%). В частных банках, за исключением санируемых, уровень валютизации обязательств составляет 20%.

На прошлой неделе в обзоре Райффайзенбанка говорилось, что масштаб дефицита валютной ликвидности в российской банковской системе с начала июля близок к тому, что обычно наблюдается в конце года, на который приходится пик выплат по дивидендам и внешнему долгу. С таким низким запасом валюты, указывали авторы обзора, есть риск более острого дефицита ликвидности в сентябре и конце года.

На этом фоне валютные депозиты в последние месяцы становились все более привлекательными для населения. С апреля базовый уровень доходности вкладов на срок от 181 дня до года в долларах (рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных процентных ставок за предыдущий месяц по вкладам в банках, привлекших 2/3 общего объема вкладов населения) вырос с 1,919% до 2,696%. В евро этот показатель вырос с 0,205% до 0,506%.

На высокий спрос на валюту и, как следствие, рост доходности по валютным депозитам в последние месяцы в основном повлияли два фактора: введение в апреле санкций против российских компаний и последовавший отток иностранного капитала, говорит Данилов. Кроме того, у ряда компаний и банк

www.rbc.ru

Ставки привлечения по депозитам ЦБ РФ

Ставки привлечения средств по депозитным операциям Банка России на денежном рынке, %

mfd.ru

ЦБ нацелился на валютные вклады россиян | 23.07.18

С 1 августа для них будут увеличены нормативы обязательных резервов - то есть суммы, которые банк должен зарезервировать для обеспечения депозитов.

Нормативы вырастут на 1 процентный пункт, сообщил ЦБ в понедельник: по обязательствам перед физическими лицами до 7%, а перед юридическими лицами - нерезидентами и иным обязательствам - до 8%.

Нормативы по рублевым вкладам останутся без изменений: 5% для банков с универсальной лицензией и небанковских организаций и 1% для банков с базовой лицензией (по обязательствам перед физлицами).

Это решение "направлено на дестимулирование роста валютных обязательств" банковской системы, объясняет ЦБ. Оно было принято после того, как ряд крупнейших банков начали повышать ставки долларовых вкладов, стимулируя клиентов вкладывать в валюту в то время, как доходность рублевых депозитов колеблется около исторических минимумов.

Так, в Юникредитбанке ставки выросли до 2,7% годовых при вложении от 10 000 долларов на два года, в МКБ - до 2,3% годовых (от 100 долларов на 370 дней), в банке "Глобэкс" - до 3,1% (при вложениях от 3 млн долларов).

Обязывая банки больше платить за валютные вклады, ЦБ намерен добиться снижения ставок и тем самым лишить население стимула держать средства в иностранной валюте, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Новая мера направлена прежде всего на физлиц, отмечает он: у корпоративного сектора есть альтернатива в виде покупки евробондов, тогда как для большинства граждан стоимость входа на этот рынок слишком велика.

Изменение нормативов симметрично повышению коэффициентов рисков по валютным кредитам: банки не только должны меньше выдавать в валюте, но и меньше привлекать, сокращая долю валюты на балансе, продолжает Порывай. У банков уже дефицит валюты, и он будет дальше нарастать, а в долгосрочной перспективе такая мера будет оказывать прямое давление на курс - гасить внешний долг необходимо в валюте, что будет осуществляться за счет конвертации рублевых кредитов в валюту, считает эксперт.

"Можно говорить о том, что ставки по валютным вкладам не вырастут, ну а падать им наверное уже некуда", - отмечает директор по инвестициям ИК "Питер Траст" Михаил Алтынов.

"Что касается курса рубля, то он лишь в очень небольшой степени остается подвержен влиянию манипуляций ЦБ РФ, которые могут привести лишь к локальным движениям, - говорит Алтынов. - Глобально рубль остается заложником внешних рынков: движения капитала из/в развивающиеся рынки и цен на нефть".

www.finanz.ru

Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ - 2020

Рейтинг банков России по надежности в 2018 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• - оценки рейтинговых агентств;
• - отзывы клиентов;
• - народные рейтинги надежности...

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2018 году составили аналитики журнала Forbes.

• 1. Росбанк
• 2. Юникредит банк
• 3. Райффайзенбанк
• 4. Сбербанк
• 5. Ситибанк
• 6. Нордеа
• 7. ВТБ
• 8. Бэнк оф Чайна
• 9. Интеза
• 10. Газпромбанк

Подробнее >>

Топ надежных банков по данным Центробанка 2020

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Рейтинг надежности банков 2018 по данным Центробанка

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2020

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.07.2020 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал - 3 772 034,1 млн. руб.

 На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал - 1 384 371,2 млн. руб

 ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал - 725 459,2 млн. руб

 Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал - 433 849,0 млн. руб

 Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в  России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал - 419 637,6 млн. руб

 Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал - 255 945,8 млн. руб

 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк "ФК Открытие"

Собственный капитал - 219 371,1 млн. руб.

 Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал - 206 002,0 млн. руб

 ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал - 139 153,1 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал - 129 415,5 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

 Рейтинг банков России по размеру собственного капитала

(продолжение)

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-139 271.3 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ» (-224 748.2 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

top-rf.ru

Динамика процентных ставок по вкладам физлиц

Содержание статьи:

Как ЦБ следит за динамикой процентных ставок по вкладам?

Департамент банковского регулирования и надзора Центрального банка РФ вот уже на протяжении более 6 лет проводит регулярных мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти ведущих банков, лидирующих по объему привлеченных депозитов физических лиц.

В этот список входят: Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Росбанк, МДМ Банк и Россельхозбанк. Источником сбора и анализа информации служат официальные интернет-сайты вышеперечисленных банков.

Данный мониторинг был введен в качестве одной из дополнительных антикризисных мер и проводился регулятором в целях контроля за изменением банковских ставок по вкладам в российских рублях.

Центробанк не рекомендовал кредитным организациям превышать максимальную ставку, выявленную в ходе мониторинга Топ-10 банков, на 1,5 процентных пункта, однако с 1 января 2011 года регулятор лишился права ограничивать процентные ставки, устанавливаемые банками по рублевым вкладам физических лиц. При этом ЦБ продолжил вести наблюдение за динамикой максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти ведущих кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, и публиковать каждую декаду месяца на своем официальном сайте среднее арифметическое значение максимальных рублевых ставок.

Сегодня ЦБ РФ рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 более чем на 2%.

Как меняются ставки по вкладам физлиц?

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам Топ-10 крупнейших российских банков в последние месяцы 2015 года не превышала 10,5%, следует из данных Центрального банка России. Это минимальное значение с начала года.

Для сравнения: в январе 2015 года максимальная процентная ставка по десяти кредитным организациям, привлекающих наибольший объем вкладов населения, превышала 15%. Таким образом, за год максимальная ставка уменьшилась примерно на 5%. 

Эксперты поясняют, что для экономики и банковской системы страны снижение ставок по вкладам полезно, поскольку снижение стоимости ресурсов позволило бы банкам снизить ставки по кредитам, что всегда способствует росту деловой активности.

Что будет с процентными ставками по вкладам в 2016 году?

Предсказать, как будут меняться проценты по вкладам в 2016-м году, сейчас крайне сложно, ведь на их формирование одновременно воздействуют несколько факторов.

Во многом все зависит от политики Центробанка, поскольку изменение ставки рефинансирования прямо пропорционально отражается на величине процентов по депозитам: увеличит ЦБ ключевую ставку – вырастут и проценты по вкладам и кредитам, снизит - упадет и доходность депозитов.

автор: Дмитрий Хватков При полной или частичной перепечатке материала "Динамика процентных ставок по вкладам физлиц" ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

open-deposit.ru

• 
  Эффективная процентная ставка что такое
• 
  Под какие проценты
• 
  Бонусы спасибо это что
• 
  Как расплачиваться бонусами спасибо в бургер кинге
• 
  Ставка по кредиту годовых
• 
  Ставка что такое эффективная
• 
  Пятерочка начисление баллов
• 
  Sms пароль
• 
  Старые 200 рублей фото
• 
  Киви кошелек пополнить без комиссии с телефона
• 
  Как из за границы позвонить на 8800