Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования. Ставка учетная на сегодня

Ставка рефинансирования в 2017 году: таблица на сегодня

Расскажем, каков показатель ставки рефинансирования в 2017 году, зачем нужно владеть этой информацией и когда ее применять на практике.

Основное

Другое название ставки рефинансирования ЦБ РФ – учетная ставка. Ее измеряют в процентах. Устанавливает этот показатель Центральный банк. Он же – Банк России.

Она выступает одним из ключевых факторов экономической среды. Главная ее цель – показать, сколько стоит для обычного банка кредит в главном банке страны. Но не только. Ее также активно применяют в налоговых целях, а также для расчета санкций в отношении как контролеров, так и плательщиков – пеней по ставке рефинансирования и штрафов. Она напрямую завязана со сроком задержки возврата обязательных платежей. Поэтому каждый бухгалтер должен оперировать максимально точными и актуальными данными о ее значении.

Иногда ставка рефинансирования служит ориентиром для процентов за отсрочку или рассрочку по уплате налога (п. 4 ст. 64 НК РФ). Кроме того, на ее основании рассчитывают проценты за инвестиционный налоговый кредит.

Надо заметить, что еще некоторое время назад ЦБ РФ ввел в оборот похожий показатель – ключевую ставку, чем смутил и запутал многих практикующих специалистов. Особенные затруднения возникали, когда нужно было выяснить размер процентов по контролируемому долгу, которые позволяли уменьшить налог на прибыль. Имели место обоснованные сомнения, на какую именно ставку ориентироваться – ключевую или рефинансирования. Из текста соответствующих правил Налогового кодекса это было не ясно.

Но с недавнего времени все сомнения развеялись. Дело в том, что с 2016 года эти два показателя унифицированы. Избран такой подход: с 01.01.2020 ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке на конкретную дату. С этого же времени ЦБ РФ отдельно не определяет процент ставки рефинансирования. Проще говоря, они будут меняться одномоментно.

Размер в текущем году

На момент написания этой статьи ставка рефинансирования в 2016 году приобретала два значения. Так, с начала года она составляла 11 процентов. С 14 июня немного снижена – до 10,5 процентов. 16 сентября 2016 года ЦБ РФ по итогам заседания снизил ставку до 10 процентов. См. “Ключевая ставка рефинансирования снижена до 10 процентов: на что это влияет“. Таков расчет ставки рефинансирования на сегодня. 2016 год показывает обнадеживающую тенденцию.

С экономической точки зрения данное понижение означает положительную тенденцию. Прежде всего, в силу снижения темпа роста цен.

Также заметим, что в 1-2 квартале 2017 года руководство ЦБ РФ планирует вновь поднять вопрос о снижении официальной ставки рефинансирования. Но не факт, что коррективы действительно будут.

Вообще, интересно проследить динамику ставки рефинансирования по годам. Это очень наглядно показывает, что происходит с экономикой нашей страны. Для чего – смотрите ставки рефинансирования в таблице (включая показатели ставки рефинансирования в 2017 году).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

buhguru.com

Учетная ставка это что такое и как она влияет на цены?

Приветствую! Практика показывает, что в кризис растет спрос на услуги финансовых консультантов. А еще – резко подскакивает число поисковых запросов на финансовую тематику. Пользователи Google и Яндекса начинают активно спрашивать, что такое девальвация, сделки РЕПО, процент по векселю, индекс РТС и сланцевая нефть.

В кризис каждый взрослый россиянин с доступом в Сеть становится экспертом в сфере международной экономики. 🙂 И я, к слову, не вижу в этом ничего плохого! Ведь в сложных терминах и явлениях нужно ориентироваться хотя бы на уровне «чайника».

Поэтому сегодня я решил рассказать о такой малопонятной штуке как учетная ставка. Итак, высокая учетная ставка это хорошо или плохо?

Что это такое?

Учетная ставка – это процент, под который Центробанк РФ (в Украине – НБУ) выдает кредиты банкам и другим кредитным организациям. Ее второе название – ставка рефинансирования.

Она считается одним из основных инструментов денежно-кредитной политики страны. К величине учетной ставки привязаны и многие другие показатели. Например, размеры пени и штрафов. Если у Вас есть банковские кредиты, то в договоре обязательно будет пункт вроде «за просрочку начисляется двукратная учетная ставка в виде пени».

На размер ставки рефинансирования влияет куча факторов:

• Ожидания по инфляции
• Замедление или ускорение роста ВВП
• Состояние денежно-кредитного рынка
• Макроэкономические и бюджетные процессы
• Тенденции экономического развития страны и другие

Важный момент! Для повышения или понижения учетной ставки должны быть веские причины!

На что влияет учетная ставка?

Чем ниже ставка рефинансирования – тем стабильней экономика страны. В США, Еврозоне и Японии размер учетной ставки не превышает 0,5-1%.

Возникает вопрос: «А зачем вообще повышать ставку рефинансирования?». Ответ прост: учетная ставка – следствие, а не причина текущего состояния экономики.

Возьмем простейший пример из жизни. Когда на улице холодно – мы одеваемся теплее. Когда приходит жаркое лето – раздеваемся до минимума. Никому не придет в голову выйти зимой на улицу в шортах и футболке, чтобы поднять температуру воздуха на пару градусов.

Вот и ставка рефинансирования пересматривается в большую или меньшую сторону с учетом текущей ситуации в экономике. Особенно, если ситуация сложная…

На что влияет размер учетной ставки? Например, на уровень инфляции.

Самая простая схема выглядит так. При постоянных или падающих доходах растут цены на товары и услуги. Центробанк повышает размер ставки рефинансирования. Теперь кредиты ЦБ обходятся коммерческим банкам дороже. В ответ банки вынуждены поднимать процентные ставки по кредитам для своих заемщиков: физических и юридических лиц.

Спрос на дорогие кредиты падает вместе с покупательской способностью населения. Спустя какое-то время снижается и уровень спроса на товары и услуги. А рост цен на них автоматически замедляется или останавливается.

Вывод. Рост учетной ставки приводит к снижению инфляции, но замедляет экономический рост страны. И наоборот, снижение ставки рефинансирования «подталкивает» экономический рост, зато «разгоняет» инфляцию.

Краткосрочные последствия повышения учетной ставки

• Рост ставок по кредитам и депозитам

Думаю, Вы замечали, что после новости об уменьшении ставки рефинансирования, банки тут же объявляют о снижении ставок по депозитам. Некоторые (например, Сбербанк) подстраховываются заранее, и корректируют ставки на основе инсайдерской информации.

То же самое можно сказать и о кредитах. Самой доступной для населения ипотека была в период низкой учетной ставки в России, и наоборот.

• Рост пени и штрафов

Возьмем для иллюстрации стандартный договор ипотеки. В нем есть, как минимум, два-три пункта не в денежном выражении, а с привязкой к размеру учетной ставки. Допустим, пеня за просрочку платежа рассчитывается как «двойная учетная ставка». Поэтому после ее повышения заемщику-должнику придется платить больше.

Размер ставки рефинансирования имеет значение и для тех, кто регулярно платит налоги. Ежедневная пеня за несвоевременную уплату налоговых сборов составляет 1/300 ставки рефинансирования. Чем выше учетная ставка, тем дороже обойдется налогоплательщику каждый день просрочки.

• Удорожание кредитов с плавающими ставками

Некоторые банки выдают кредиты с плавающими ставками. Процент по таким кредитам зависит от учетной ставки ЦБ РФ. Но как показывает практика, «плавающих» кредитов на российском рынке менее одного процента.

• Обесценивание национальной валюты

Повышение учетной ставки в сочетании с плавающим валютным курсом, как правило, приводит к девальвации нацвалюты. Ее номинальная стоимость к другим валютам падает.

Чем учетная ставка отличается от ключевой?

В России ставка рефинансирования была введена в 1992 году. О том, как менялось ее значение на протяжении 25 лет, я буду писать ниже. И только в сентябре 2013 года Центробанк параллельно вводит второй показатель – ключевую ставку.

В чем разница? Основная задача ключевой ставки – контролировать уровень инфляции и отслеживать инвестиционную привлекательность. Она определяет размер процента Центробанка по краткосрочным недельным кредитам для коммерческих банков.

Ключевая ставка «отвечает» и за стоимость депозитов, которые ЦБ принимает у банков на хранение. В отличие от учетной ставки, значение ключевой ставки – это середина коридора процентных ставок Банка России на недельных аукционах РЕПО.

В 2013-м году Центробанк установил ключевую ставку на уровне 5,5%. До конца 2014-го ее значение постоянно росло и достигло 11%.

До сентября 2013 года ставка рефинансирования играла основную роль в проведении денежно-кредитной политики. Однако ключевая ставка оказалась более эффективным показателем.

И поэтому 1 января 2016 года значение учетной ставки Центрального Банка приравнено к значению ключевой ставки Банка России. Сегодня ставка рефинансирования имеет второстепенное значение и выполняет лишь вспомогательные функции.

Так что сейчас можно вообще не заморачиваться с вопросом, какое отношение ключевая ставка имеет к учетной? Второй год подряд они равны друг другу. Допустим, в новостях объявили, что «ЦБ оставил ключевую ставку на уровне в 10%». На практике это означает, что учетная ставка тоже равна 10%. Ее значение не публикуется с января 2016 года!

Почему ставка рефинансирования составляет 10%?

На сегодня учетная ставка ЦБ составляет ровно 10%. Третьего февраля 2017 года Совет директоров Центробанка принял решить сохранить ключевую ставку на прежнем уровне. Причины такого решения: экономическая активность восстанавливается быстрее, чем ожидалось ранее.

В IV квартале 2016-го темп прироста ВВП вышел в положительную область. Восстанавливается инвестиционная активность, безработица остается на невысоком уровне. Данные опросов показывают, что настроения бизнеса и домашних хозяйств улучшаются.

Инфляционные риски

Из-за высокой политической и экономической неопределенности есть риск, что в 2017 году инфляция не достигнет целевого уровня в 4%. Например, перестанут действовать временные факторы и уменьшится склонность домашних хозяйств к сбережению. В этом случае «дисконт» по учетной ставке в 10% позволит ограничить инфляционные риски.

Динамика инфляции соответствует прогнозам Банка России.

Годовая инфляция продолжает снижаться благодаря положительной динамике курса рубля и хорошему урожаю 2016 года. В декабре замедлился рост цен по всем основным группам товаров и услуг. По прогнозу Банка России к концу 2017-го годовая инфляция замедлится до 4%.

В дальнейшем ставка рефинансирования будет пересматриваться одновременно с ключевой ставкой Банка России и на ту же величину. Повторюсь: с 1 января 2016 года значение учетной ставки не публикуется и не озвучивается!

Почему так?

13 сентября 2013 года Совет директоров Банка России усовершенствовал систему инструментов денежно-кредитной политики. Было решено, что основную роль в политике банка теперь играет ключевая ставка. А ставке рефинансирования отводится второстепенная роль, и ее значение приводится справочно.

Как менялась учетная ставка в России с 1992 года?

Впервые Центробанк установил ставку рефинансирования 1 января 1992 года. Первая дисконтная ставка составляла 20%. Однако на таком «приличном» уровне она продержалась недолго.

Уже через полгода политика Центробанка изменилась – ставку пришлось повысить до 80%. И на протяжении двух лет ее величина поэтапно доросла до рекордных 210% (в конце 1993 года). К счастью, больше таких сумасшедших значений в истории России пока не было!

Вплоть до середины 1996 года размер учетной ставки падал от 200% до 80%. До 2000-го ставка рефинансирования «плавала» в диапазоне от 20% до 80%.

И только потом началось уверенное снижение ставки до адекватных значений. С 25% в конце 2000 года ставку рефинансирования поэтапно уменьшили до 10% в начале 2008-го. В течение двух кризисных лет Центробанк боролся с инфляцией и ненадолго поднимал ключевую ставку до 11-13%.

Ну, а в конце 2009 года российская экономика оправилась от последствий кризиса. И ЦБ вновь взял курс на уменьшение ставки рефинансирования, по которой банки брали кредиты у Центробанка. Минимальное значение учетной ставки в 7,75% было зафиксировано во второй половине 2010 года. И вплоть до конца 2015-го ставка рефинансирования «плавала» в коридоре 7,75-8,25%.

Однако с приходом очередного кризиса ставку вновь пришлось корректировать в большую сторону. С 1 января 2016-го Центробанк пересматривал ее значение трижды: до 11%, 10,5% и 10% соответственно.

К слову, следующий пересмотр ключевой ставки запланирован на 24 марта 2017 года. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

capitalgains.ru

Учетная ставка НБУ в 2018 году: размер и примеры расчета

Что такое учетная ставка НБУ и для чего она применяется?

Учетная ставка (ставка рефинансирования НБУ, дисконтная ставка, как ее еще называют экономисты, на українській мові "Облікова ставка НБУ") имеет несколько функций в финансовой системе конкретной страны:

• влияет на величину процентов по кредитам, выдаваемым коммерческими банками;
• стабилизирует инфляцию;
• выступает индикатором общего состояния экономических процессов в стране.

Видео: Во что на практике выльется снижение учетной ставки НБУ

Как это выражается на практике? Национальный банк выдает кредиты коммерческим банкам, а процентом по этим кредитам является именно учетная ставка. Получив деньги от НБУ, коммерческие банки выдают кредиты гораздо меньших размеров конечным потребителям – организациям, предприятиям и частным лицам, устанавливая при этом более высокий процент по сравнению с учетной ставкой. Разница между ставкой Нацбанка и ставкой по кредиту для потребителя составляет собственный заработок банка.

Снабжая деньгами частные банки, НБУ продает свои средства на рынке, получая взамен обозначенный процент. Чем ниже процентная ставка НБУ по кредитам, тем более низкий процент коммерческие банки могут взимать с организаций и физических лиц. Падение процентов по кредитам побуждает потребителей брать их активнее, вырастает покупательная способность населения. На фоне этого цены начинают расти – возникает инфляция.

При высокой кредитной ставке НБУ банки вынуждены также повышать свои процентные ставки. Кредиты, соответственно, дорожают, и их берут меньше. Способность приобретать товары у населения падает, что заставляет поставщиков снижать цены и уменьшать инфляцию. Так учетная ставка по кредитам выступает регулятором инфляции на рынке.

Банковские проценты по депозитам устанавливаются в размере, слегка отличающемся от учетной ставки Нацбанка в большую или меньшую сторону.

На что влияет кредитная ставка НБУ?

Национальный банк Украины владеет наиболее полной информацией по состоянию дел на внутреннем рынке страны. Решение об изменении процентной ставки рефинансирования принимается с учетом многих факторов на внутреннем и внешнем рынке. Кредитная ставка НБУ в масштабе страны регулирует:

• уровень инфляции – здесь она становится индикатором состояния дел и способом регуляции;
• курс валюты – от уровня кредитных ставок зависит приток инвестиций в страну. Чем выше кредитная ставка в стране, тем выше в ней проценты по депозитам, и тем более привлекательны денежные вложения. С притоком инвестиций на фоне высокой установленной учетной ставки валюта страны начинает укрепляться и расти в цене;
• темп экономического роста – при снижении учетной ставки снижаются проценты по кредитам для населения, повышается покупательная способность, что дает возможности для роста производства.

При расчете новой ставки рефинансирования Нацбанк принимает во внимание и анализирует несколько факторов:

• ожидания уровня инфляции в ближайшем периоде;
• изменения в динамике внешней торговли;
• состояние рынка труда;
• положение дел в индустриальном и сельскохозяйственном секторах;
• величину спроса на услуги банков и виды этих услуг;
• общие перспективы экономического развития;
• наличие внешних кредитов.

При суммарной оценке всех этих факторов принимается решение об изменении учетной ставки в большую или меньшую сторону. Ключевым моментом для повышения или понижения учетной ставки в Украине в последние годы становится стремление к уменьшению инфляции и притоку инвестиций.

Актуальная учетная ставка НБУ на сегодня

Ставка рефинансирования НБУ – постоянно изменяющаяся величина. На протяжении нескольких предыдущих лет она составляла:

На примере данных из таблицы можно увидеть насколько ярко учетная ставка отражает состояние общих экономических процессов в Украине. Ставка НБУ на сегодня, установленная в размере 17,0%, демонстрирует тенденцию к увеличению, что говорит о намерениях Национального Банка обуздать инфляцию. На это решение повлияла деятельность правительства и поднятие социальных стандартов. НБУ рассчитывает, что увеличение процентной ставки свяжет излишки гривневой массы на рынке и не позволит инфляционным процессам нивелировать повышение соцстандартов.

Применение учетной ставки НБУ в исчислении суммы пени

Еще одна функция учетной ставки – служить отправной точкой для вычисления сумм штрафов, пени или дополнительных процентов при несоблюдении юридическими и физическими лицами финансовых или налоговых обязательств. С помощью учетной ставки рассчитываются:

• проценты по отсрочке/рассрочке уплаты налогов и таможенных пошлин;
• размеры пени и штрафов при нарушениях трудового, земельного, водного, жилищного и др. кодексов;
• проценты годовых по инвестиционным налоговым кредитам;
• неустойки по договорам;
• компенсационные выплаты малому бизнесу;
• налоговые базы.

Часто на практике применяется двойная ставка НБУ, т.е. установленный Нацбанком годовой процент, умноженный на 2. Например, на сегодня расчет двойной учетной ставки НБУ выглядит так:

17,5% × 2 = 35% годовых.

Двойную учетную ставку применяют для расчета пени или неустойки за невыполнение условий договора или нарушение определенных законов. На законодательном уровне обозначено, что максимальный размер пени за просрочку в выполнении денежных обязательств ограничивается размером двойной учетной ставки НБУ, действовавшей на протяжении срока, за который взыскивается пеня.

Формулу расчета пени за просрочку платежа по договору можно представить так:

Пеня = S × 2 УС / 365 × Д,

где S – это сумма, в отношении которой нарушены обязательства (не произведен платеж, не осуществлена поставка и т.д.), 2 УС – двойная учетная ставка, Д – количество дней просрочки. Если период просрочки приходится на високосный год, то расчет производится на 366 дней.

Если за время просрочки платежа или невыполнения обязательства учетная ставка НБУ менялась, то расчет нужно делать, исходя из установленных учетных ставок, отдельно для каждого периода.

Пример. Между двумя субъектами хозяйственных отношений возникла задолженность по платежу на сумму 200 000 грн. в период с 15 января 2018 г. до 24 февраля 2018 г. Какая будет начислена пеня?

Учетная ставка НБУ в эти периоды равнялась:

1. с 15.12.2020 по 25.01.2020 – 14,5% годовых;
2. с 26.01.2020 по 01.03.2020 – 16,0% годовых.

Длительность периода задолженности с дисконтной ставкой 14,5% составила 10 дней, период со ставкой 16% - 29 дней.

Расчет пени за два периода в данном случае выглядит так:

200 000 грн × 2 × 14,5% / 365 дн. × 10 дн. = 1589,04 грн.;

200 000 грн × 2 × 16,0% / 365 дн. × 29 дн. = 5084,93 грн.

Общая сумма пени составляет:

1589,04 + 5084,93 = 6673,97 грн.

maanimo.com

Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования

В последнее время, из-за развивающегося мирового финансового кризиса, становится все больше людей, интересующихся экономикой, ее показателями, терминами и понятиями. В связи с этим возникает множество вопросов, среди которых одно из лидирующих мест занимает разница между ставкой рефинансирования и ключевой ставкой. Для начала дадим расшифровку этих понятий.

Ключевая ставка – это показатель, определяющий величину процента Центробанка по краткосрочным недельным кредитам, предоставляемым банкам. Также эта величина является определяющей для депозитов, которые ЦБ принимает от банковских учреждений. Этот показатель является основным регулятором уровня инфляции и инвестиционной привлекательности.

Ставка рефинансирования – это годовая процентная ставка по кредитам, занятым кредитными организациями у Центрального банка России. На сегодня роль этот финансово-экономического показателя второстепенна, он используется для расчетов штрафов и пеней.

Влияние изменения кредитной ставки Центробанка России

До 2013 года в российской экономике не существовало такого понятия, как учетная ключевая ставка. Вместо нее ключевую роль играла ставка рефинансирования, которая была впервые введена в 1992 году.

13 сентября 2013 года с целью контроля за уровнем инфляции и увеличения инвестиционной привлекательности Центробанк вводит параллельно ключевую ставку и определяет ее размер 5,5%. До декабря 2014 статистика зафиксировала рост этого показателя, после чего началось постепенное снижение, и на данный момент ее размер составляет 11%.

Влияние ключевой ставки на экономику заключается в следующем. Она формирует размер банковских кредитов, которые выдаются физическим и юридическим лицам. Помимо этого с ее помощью корректируется инфляция, а также определяется объем привлеченных коммерческими банками ресурсов.

Для снижения инфляции Центробанк использует увеличение размера ключевой ставки. Понять механизм влияния можно так.

Следствием повышения является изменение в сторону увеличения ставки по депозитам и кредитам, включая ипотечные, которые предоставляются банками. Естественно, покупательская способность падает, прессинг рубля уменьшается, и динамика инфляции замедляется.

Это один из вариантов применения увеличенной ключевой ставки. Другой можно было наблюдать в конце 2014 года. Тогда ЦБ принял решение о поднятии ее значения на 70% с 10,5 до 17%. Этот ход существенно ограничил доступ к краткосрочному кредитованию для коммерческих банков. Результатом этого стало снижение количества и объемов спекуляций на валютном рынке, которые способствовали росту доллара и инфляции, вследствие отсутствия заёмной рублевой массы.

Если экономика страны находится в состоянии стагнации, производство и деловая активность снижается и из-за этого начинается дефляция, принимается решение об уменьшении размеров ставки. Это снижает стоимость банковского кредита, что, в свою очередь, стимулирует кредитование в реальный сектор экономики.

Отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки

Какова же роль ставки рефинансирования?

На сегодняшний день ее практическая роль сводится к следующему:

1. Определяет необходимость налогообложения по вкладам в рублях и иностранной валюте, если их процентная ставка превышает ставку рефинансирования на 5% (в случае вкладов в иностранной валюте – на 9%)

2. Расчет ежедневной пени, начисляемой на несвоевременную уплату налоговых сборов. Она вычисляется как 1/300 часть от ставки рефинансирования.

3. Если в договоре займа не был указан размер начисляемых процентов, они определяются по уровню ставки рефинансирования на день заключения договора.

4. Расчет размеров штрафных санкций, накладываемых на работодателя за каждый день просрочки в выплате заработной платы, отпускных, больничных и других начислений сотрудникам. Она равна также 1/300 части.

До 2013 года она играла ключевую роль в проведении денежно-кредитной политики.

Историческим примером ее работы может служить 1998 год. Центральный банк России использовал размер ставки рефинансирования с целью коррекции финансового сектора российской экономики.

Начиная с мая месяца и вплоть до кризиса, который охватил экономику России в августе месяце, ставка рефинансирования поднималась несколько раз. Этим способом Центробанк стимулировал приобретение новых государственных ценных бумаг, демонстрируя высокий уровень их прибыльности. Однако разразившийся кризис показал неэффективность таких действий, поэтому было принято решение пересмотреть денежную политику, смягчить ее и снизить размер ставки.

Разница между уровнем ключевой ставки и ставки рефинансирования ЦБ России

До осени 2014 года, когда произошел существенный скачок в размере ключевой ставки, значения обеих этих показателей значительно не отличались друг от друга. Но обвал нефти на мировых рынках и последовавшее падение российской валюты вынудили поднять учетную ставку, значительно увеличив ее разрыв со ставкой рефинансирования, значение которой на сегодняшний день составляет 8,8%.

Итогом этого стала противоречивая ситуация. Сравнительно маленький размер ставки рефинансирования привел к невыгодности выполнения заемщиками своих обязательств по обслуживанию долга. Пеня, накладываемая за просрочку, оказалась значительно ниже, чем ставка по перекредитованию задолженности. То есть кредиторам стало выгоднее накапливать пеню, чем взять новый кредит для погашения текущих обязательств.

Исправить такое положение способно увеличение ставки рефинансирования до уровня ключевой ставки. Это увеличит размер начисляемой пени до уровня процентов по кредитам, что должно стимулировать заемщиков выплачивать, а не накапливать задолженность.

Но это увеличение запланировано лишь на 2016 год. Поэтому нынешняя политика. Проводимая Центробанком, наталкивает на вывод, что в данный момент проблема растущей просроченной задолженности стоит ниже возможности управлять инфляцией в стране.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

banki-v.ru

• 
  Фото рубль новый
• 
  Если не одобрили ипотеку что делать
• 
  Закон о взыскании задолженности
• 
  Через сколько можно подать повторно заявку на кредит
• 
  Законное списание кредитных долгов
• 
  Втб 24 каталог ключевого носителя скзи втб 24 где взять
• 
  Команды на 900
• 
  Облигации минфина рф для физических лиц 2020
• 
  Логин забыли
• 
  Сумма переводчик
• 
  Активация автоплатеж