Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ. Сколько в россии бюро кредитных историй

Сколько в России кредитных бюро

Бюро кредитных историй (далее – также БКИ) обеспечивают формирование, обработку и хранение кредитных историй. Их деятельность регламентируется законом «О кредитных историях», согласно которому бюро могут быть по ряду причин реорганизованы, ликвидированы или исключены из списка БКИ. Какие тенденции в изменении числа кредитных бюро в России, какие БКИ самые крупные и как бюро поделили клиентов, написано далее.

Сколько БКИ в реестре ЦККИ

По состоянию на 27.07.2020 в реестре Центрального каталога зафиксировано по всей России 18 кредитных бюро:

1. ООО «МБКИ»
2. АО «НБКИ»
3. АО «Приволжское кредитное бюро»
4. ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
5. ЗАО «СЗБКИ»
6. ЗАО «ОКБ»
7. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
8. ООО «ЭКС»
9. ООО «БКИ «Южное»
10. ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
11. ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК»»
12. ООО «ВЕБКИ»
13. ООО «СКБ» («Столичное кредитное бюро»)
14. ООО «МБКИ «КРЕДО»
15. ООО «Красноярское БКИ»
16. ООО «МикФинансПлюс»
17. ООО «МИКФИНАНС ЮГ»
18. ООО «СКБ» («Специализированное кредитное бюро»)

Количество бюро имеет тенденцию к уменьшению. Для сравнения: в 2014 в России было зарегистрировано 25 БКИ.

Какие БКИ самые крупные

По данным banki.ru около девяноста пяти процентов всех имеющихся в РФ кредитных историй хранятся всего в четырех крупнейших бюро:

Крупные БКИ

Подробнее о каждом бюро из указанной четверки лидеров можно прочесть в отдельных статьях (НБКИ, «Эквифакс», ОБКИ, КБ Русский Стандарт)

В чем преимущества крупных бюро

Кредитные организации обязаны иметь договор с одним или несколькими БКИ и подавать сведения в свое бюро с установленной законом периодичностью. Чем БКИ крупнее, тем с большим количеством банков оно сотрудничает. А значит может предоставить максимально объективную картину по кредитной истории. Однако и в данных лидеров рынка кредитных историй бывают ошибки. Именно поэтому рекомендуется свою КИ периодически проверять, даже если есть твердая уверенность в отсутствии кредитов. Максимально просто и без последствий для кредитной истории это можно сделать с помощью кредитного рейтинга.

Мария Ковальчук

Банковский специалист Home Credit и BNP Paribas

www.gagarinbank.ru

Сколько в России бюро кредитных историй (государственный реестр бюро кредитных историй): список онлайн

КИ представляет собой финансовую репутацию конкретного лица, физического или юридического. Сведения формируются на основании кредитного поведения заемщика, помимо этого, указываются некоторые личные сведения о лице. Исходя из данных, хранящихся в кредитных бюро России, определяется возможность одобрения ссуды.

Досье может быть положительным или отрицательным. Оно имеется у тех лиц, которые хотя бы раз брали деньги в долг у банка или микрофинансовой организации. Данные о займах передаются в бюро. Действие осуществляется, когда заемщик дает на это согласие, этот факт фиксируется.

Как зарождалось бюро кредитных историй

Прообраз существующих сейчас КИ, хранящихся в государственных и частных кредитных бюро, был зарожден в 19 веке. Цель создания досье первоначально – сбор сведений о предприятиях и частных торговцах. Собирались сведения, которые нужны заказчику, чтобы быть уверенным в том, что партнер добросовестный и надежный. Подобия архивов в начале 20 века начали появляться и в России.

Сейчас КИ создается, когда заключается первый договор об оказании услуг кредитования с финансовой организацией. Когда все документы подписаны, банк передает информацию для систематизации в бюро. Чтобы получить сведения, необходимо предоставление согласия субъекта кредитной истории. Основное предназначение организаций – хранение сведений по операциям. Каждый регион имеет различное количество БКИ, за ним закрепленных.

Банки и МФО особенно интересует основная и информационная часть кредитной истории. В них содержатся важные сведения об особенностях взятых долгов, условиях договора, сумме займа, финансовом поведении лица, возможной несостоятельности и банкротстве субъекта кредитной истории – физического лица или компании.

Какой информацией владеет БКИ

Основная цель создания государственного реестра бюро для хранения кредитных историй – сбор и обработка сведений о данных по займам. Данные, которые хранятся в Госреестре БКИ, предоставляются при необходимости финансовым организациям по запросу, а также заемщику по требованию. Запрещена передача сведений посторонним лицам.

В каком виде бюро кредитных историй хранит КИ

Несмотря на то, насколько много в России бюро кредитных историй, всего выделяется четыре стандартных раздела в досье заемщика. Первая часть – титульная. Она необходима, чтобы можно было идентифицировать человека.

Содержит следующие данные:

• ФИО.
• Информацию из паспорта.
• ИНН.
• СНИЛС.

Наиболее важные показатели, которые интересуют большинство кредиторов, содержатся в основной части. Именно ради этих данных запрашивается КИ из государственных существующих кредитных бюро.

Раздел содержит следующие параметры:

• Место регистрации заемщика, сведения о месте проживания.
• Дееспособность лица.
• Признанное банкротство.
• Суммы ранее взятых займов.
• Сроки выдачи долга.
• Ставки процентов и особенности договора.
• Поведение при погашении, наличие просрочек.
• Данные о судебных делах по вопросам займа.

Следующая часть – дополнительная, она закрыта для изучения ее кредиторами. Содержит информацию об источниках сведений для КИ, а также факты запроса КИ, даты действия.

В информационной части содержатся данные о взятых ссудах. Эта часть включает подробные точные показатели. В ней есть сведения об отказах в оказании услуги, причины такого решения относительно клиента.

В каком БКИ будет мой отчет

Список существующих бюро кредитных историй велик, в связи с этим встает вопрос, где искать сведения из КИ, можно ли сделать процедуру бесплатно онлайн.

На базе ЦБ работает подразделение, где можно узнать об архивах, хранящих информацию. Отдел имеет аббревиатуру ЦККИ.

Алгоритм действий:

• Зайти на сайт ЦККИ.
• Найти раздел КИ, выбрать запрос на предоставление информации.
• Подтвердить код КИ.
• Заполнить форму согласно требованиям.
• Ожидать получения списка бюро со сведениями на адрес электронной почты.

Найти код можно в договоре об оказании услуг займа. Если документы были утеряны, можно восстановить комбинацию при помощи банка или микрофинансовой организации.

Список бюро кредитных историй, включенных в государственный реестр

В государственный реестр включены более 10 бюро кредитных историй. Они имеют адреса в различных регионах страны. Так, есть архивы в Тюмени, Москве, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Йошкар-Оле, Красноярске, Камышине ( в Волгоградской области).

Список организаций:

• ООО «МБКИ».
• АО «НБКИ».
• ЗАО «ОКБ».
• ООО «КБ Русский Стандарт».
• ООО «Эквифакс Кредит Сервизис».
• ООО «БКИ Южное».
• ООО «ВЕБКИ».
• ООО «СКБ».
• ООО «МБКИ КРЕДО».
• ООО «Красноярское БКИ».
• ООО «Мик Финанс Плюс».
• ООО «БКИ Партнер».

Благодаря анализу данных, которые содержатся в архивах организаций, банк или МФО сможет определить рейтинг заемщика, рассчитать риск при выдаче денег и вероятность невозвращения средств. Наиболее охотно банки сотрудничают с лицами, которые имеют положительные сведения в КИ, являются добросовестными плательщиками, не допускают просрочек.

Какие БКИ самые крупные

Исходя из статистических данных, количество БКИ снижается с каждым годом. Были выявлены организации, которые содержат наибольший процент информации по досье заемщиков РФ. К таким БКИ относят НБКИ, Эквифакс, МБКИ, КБРС.

Они располагают большой базой данных, и многие банки сотрудничают именно с этими организациями. Это связано с тем, что вероятность получить актуальные сведения о заемщике выше. Перед вынесением решения о выдаче ссуды банк обязательно проверяет КИ клиента.

Некоторые организации наиболее лояльны к заемщикам и выдают ссуды даже с плохим досье, однако многие отказываются сотрудничать с должниками или недобросовестными плательщиками, либо предлагают взять долг на невыгодных условиях по повышенной ставке процентов.

В чем преимущества крупных бюро

С крупными организациями сотрудничает большинство банков. Это связано с тем, что, чем организация известнее, тем с большим количеством кредиторов она взаимодействует, тем больше объективных сведений она собирает. Исходя из этого, крупное БКИ предоставляет реальную картину поведения лица при погашении займа.

Несмотря на это, даже крупные компании допускают ошибки при обработке и систематизации информации. В связи с этим заемщикам рекомендуется регулярно проверять обновления в сведениях, и, при необходимости, обращаться в БКИ или банк для исправления ошибок.

odobreniya.net

Где находится бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй (БКИ) - это понятие, вошедшее в жизнь нашей страны относительно недавно. БКИ возникли в России в начале 2000-х годов. Сегодня их деятельность становится все более важной для всей банковской сферы.

Что такое БКИ

Говоря простым языком, БКИ - это своеобразная библиотека, в которой хранятся кредитные истории заемщиков. Информация в данных кредитных историях предоставляется довольно обширная - начиная от паспортных данных клиента, номеров телефонов и заканчивая списком всех выданных ранее кредитов, процентных ставок, просрочек платежей по ним, а иногда и решениями суда в тех или иных спорных вопросах. Также в БКИ содержится информация об активных кредитах клиента.

Для чего оно необходимо

Цель деятельности подобных организаций - это в первую очередь повышение защищенности как кредиторов, так и заемщиков, снижение кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций. Когда вы оставляете в банке запрос на кредит, кредитор, то есть банк, должен быть уверен в том, что вы платежеспособны. Изучив вашу кредитную историю и найдя в ней информацию о том, что вы, например, недобросовестно выплачивали ранее выданные кредиты или имеете слишком много активных кредитов на момент запроса, банк вправе отказать вам в выдаче нового кредита. Таким образом банк защищает себя от недобросовестных заемщиков. А любое лицо может просмотреть свою кредитную историю для реструктуризации собственных финансов, к примеру.

Как получить информацию

Для того чтобы получить информацию по тому или иному заемщику, кредитной организации необходимо иметь учетную запись в конкретном БКИ. Далее заполняется электронная форма бланка с персональными данными клиента. После кредитная организация получает всю необходимую информацию. Важная деталь: для изучения кредитной истории потенциального заемщика банк должен получить для этого его разрешение. Причем только письменное!

Сколько БКИ в России

На сегодняшний день в России официально зарегистрировано более 30 БКИ. Все они разные по масштабам. Самой большой базой данных обладает Национальное бюро кредитных историй, учрежденное 30 марта 2005 года.

Как подать запрос на просмотр своей кредитной истории

Физическое лицо или организация может получить свой кредитный отчет, направив запрос в БКИ. Сделать это можно один раз в год бесплатно, а неограниченное число раз - за установленную законом плату.

В каком БКИ информация о татарстанцах

В нашем регионе функционирует Поволжское БКИ, созданное еще в 2005 году. ООО «Поволжское бюро кредитных историй» располагается в Казани на улице Университетской, 22. Сайт БКИ - www.pbki.ru.

Loading...

kazved.ru

Сколько бюро кредитных историй в россии

Рынок кредитных историй: сколько стоит их исправление и зачем нужны БКИ

Вся правда о бюро кредитных историй и разоблачение распространенных мифов об их работе

Капиталистическое общество приучило нас жить в долг. Часто речь идет не о крупных покупках вроде автомобиля или жилья, а о малых ссудах на приобретение модных гаджетов или красивой мебели. И понятие «кредитная история» перестало казаться экзотическим. Но до сих пор существует масса мифов о том, можно или нет ее исправить. Корреспондент «УралПолит.Ru » постарался развеять максимально возможное количество заблуждений.

Миф № 1. Все банки работают заодно, и каждый стремится передать всю информацию о просроченном вами платеже коллегам

Это не совсем так. Разумеется, любой банк заинтересован в том, чтобы узнать, являетесь вы должником или нет, прежде чем давать вам деньги. Однако вы должны дать на это согласие!

Чтобы получить информацию из бюро кредитных историй (БКИ), банку необходимо от вас разрешение, которое он спрашивает при вашем обращении за кредитом. Процедура может занимать 2–3 дня, поэтому если вам кажется, что банк не одобряет займ слишком долго, знайте, что, возможно, виновато в этом именно БКИ.

Информация о каждом выданном в России кредите обязательно заносится в базу данных одного из бюро кредитных историй. Всего в России их 25 (по состоянию на 20 марта. Каждый банк выбирает одно из БКИ и впоследствии передает ему определенную информацию о заемщике по каждому выданному кредиту.

Миф № 2. БКИ – закрытое предприятие, работающее только с юридическими лицами и банками

Юридически это не так. БКИ – это частные организации, занимающиеся формированием, обработкой и хранением кредитных историй, а также предоставлением кредитных отчетов (выписок из истории).

Так как главная цель бюро – это получение прибыли, то его сотрудники стараются иметь дело с наиболее платежеспособными клиентами. Физические лица не так часто желают проверить свою кредитную историю, поэтому с ними, как правило, работать невыгодно.

Тем не менее любой человек вправе раз в год получать полный бесплатный кредитный отчет при обращении в свое БКИ. Чтобы узнать, как это сделать, изучите их сайт или позвоните сотруднику, который даст разъяснения. Чаще всего для получения кредитной истории необходимо отправить нотариально заверенное заявление или прийти в офис лично.

Миф № 3. Простой человек не сможет узнать о своих долгах, пока к нему не явятся приставы

Как уже было сказано, БКИ – это частные компании. Какую политику они выбирают по отношению к физическим лицам – это личное дело каждого бюро. Однако в соответствии с ФЗ-218 «О кредитной истории» БКИ обязаны раз в год предоставлять вам отчет о кредитах бесплатно и сколько угодно раз – за вознаграждение.

Для того чтобы узнать, в каком БКИ находится информация по вашим кредитам, нужно сначала отправить запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Получив ответ, можно обращаться непосредственно в БКИ. Как рассказал генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. также эти сведения можно получить в режиме онлайн. Так, эту услугу оказывает один из партнеров НБКИ – Агентство кредитной информации. Необходимо учитывать, что информация по вашим кредитам может находиться одновременно в разных БКИ. В таком случае запрос необходимо будет отправить в обе организации.

Вы также можете обратиться за кредитным отчетом в банк в случае, если у него есть соответствующий договор с бюро кредитных историй. У НБКИ,

к примеру, расширенная сеть агентов (более 70), чьи точки предоставления кредитных отчетов населению находятся почти по всей территории России. В список входят банк «Траст», СКБ-банк, «Юниаструм банк», Алтайэнергобанк, «Петрокоммерц», Инвестторгбанк, ВУЗ-Банк, Банк24.ру, Пробизнесбанк и другие.

Миф № 4. Из кредитной истории сотрудники банка могут получить вашу полную биографию, в том числе в какой школе вы учились, где работали и какую получали зарплату

На самом деле запись кредитной истории, хранящаяся в БКИ, – это строго регламентированный законом набор сведений о займе. Туда входят дата, размер кредита и информация о последующих выплатах по нему. Также указано, в каком банке взят займ.

В кредитной истории точно не будет сведений о доходах кредитуемого лица, и даже при всем желании банк не вправе их туда вносить или иным способом передавать в другие кредитные организации. Таким образом, если вы обращаетесь в другой банк, он сможет получить от вас исключительно информацию о выданных вам ранее кредитах, и то, напомним, лишь с вашего разрешения.

Миф № 5. Кредитная история – это обычная формальность. Ее можно легко переписать или удалить в специальных организациях

Изменение кредитной истории, хранящейся в БКИ, позволительно лишь банку, который вам выдал кредит. Именно кредитная организация, а не само БКИ формирует данные, которые попадают в запись истории. Таким образом, вам придется «договариваться» с банком, который, скорее всего, не станет ради вас нарушать закон, учитывая, что вы до сих пор не выполняли свои обязательства перед ним.

Тем не менее Интернет полон предложений, обещающих исправить кредитную историю за небольшую сумму. Чаще всего такие объявления – обман. Но что же все-таки могут сделать подобные организации при идеальном стечении обстоятельств?

Возможно, вам предложат по-быстрому взять несколько (хотя бы два или три) небольших потребительских кредитов и в срок их оплатить. Подобная уловка не обязательно сработает, но определенный шанс, что кредитор ограничится просмотром лишь информации по вашим последним кредитам, существует.

Что касается обещаний удалить все записи из базы БКИ, то это всегда обман.

Миф № 6. Кредитная история закреплена за человеком пожизненно

Этот миф очень легко опровергнуть, достаточно заглянуть все в тот же ФЗ-218. В статье 7 четко сказано, что спустя 15 лет после последнего изменения в записи она подлежит аннулированию. Срок довольно длинный. Для сравнения: он в пять раз превышает срок исковой давности по налоговым платежам. Это связано с тем, что даже самая плохая кредитная история полностью очищается со временем и это создает возможность для повторного взятия кредита без намерения его выплачивать.

Миф № 7. БКИ периодически формируют черные списки заемщиков и рассылают их по банкам

Этот миф исключен, поскольку, как уже было сказано, БКИ –это частные предприятия. Заниматься лишней работой им невыгодно, при этом закон не предъявляет к ним подобных требований. К тому же любой банк, прежде чем выдать кредит, все равно отправит запрос в БКИ, поэтому черные списки были бы излишними, даже если существовали.

В заключение добавим, что термина «плохая кредитная история» в упомянутом федеральном законе № 218 «О кредитной истории» не существует. Каждый банк имеет свои представления о том, какого клиента считать надежным. В связи с этим не забывайте, что безвыходных ситуаций не бывает; стоит поискать, и вы обязательно найдете решение своего вопроса. Ну, и берегите историю.

© Информационное агентство «ФедералПресс» Редакция «ФедералПресс»

Источник: fedpress.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи:

Банки сотрудничают с бюро кредитных историй

Что такое бюро кредитных историй

То, что нужно знать о кредитных картах

Бюро кредитных историй

Что такое бюро кредитных историй?

profinances24.ru

Бюро кредитных историй в России | Реестр

1. Национальное бюро кредитных историй;
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Объединенное Кредитное бюро;
4. Кредитное бюро Русский Стандарт.

Реестр бюро кредитных историй

1. регистрационный номер БКИ;
2. наименование БКИ, его ОГРН, ОКПО, ИНН и КПП;
3. место регистрации, место фактического нахождения и номер телефона;
4. ФИО руководителя;
5. номер, а также дата приказа ФСФР России или нормативного акта Банка России.

Центральный каталог КИ

1. банковскую структуру;
2. любое БКИ;
3. отделения почты России;
4. нотариуса.

Лучшее предложение для посетителей сайта KreditIpo

Вам будет интересно

kreditipo.ru

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ

Кредитная история (КИ) – информация о взаимоотношениях между заемщиком и финансовыми организациями, включающая в себя данные о просроченных платежах и текущей задолженности, при ее наличии. Далеко не каждый клиент банка или микрокредитной организации желает, чтобы история хранилась на протяжении всей его жизни. Таким заемщикам важно знать, через сколько обновляется кредитная история.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история создается с заключением первого договора кредитования с банковской организацией. В день подписания документов банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где они и хранятся. БКИ – организации, прошедшие лицензирование в Центробанке Российской федерации. Созданы с целью хранения и передачи данных об операциях по кредитам физических лиц.

За каждым регионом закреплено 1 либо несколько бюро, взаимодействующих друг с другом. При необходимости, данные о клиенте передаются из одного в другое ведомство. В свою очередь, банковские и микрофинансовые организации законодательно обязуются высылать сведения о кредите не позднее 10 дней от очередной операции (заключение договора, образование просрочки, осуществление взноса на ссудный счет).

Любая КИ содержит в себе такие данные как:

1. Персональные данные клиента и кредитной организации, предоставившей займ;

2. Размер кредита;

3. Период действия договора кредитования;

4. Данные о просроченных платежах и досрочно закрытых кредитах;

5. Наличие судебных производств с банковской компанией.

Некоторые организации запаздывают с передачей данных, либо вовсе пропускают отправку сведений по кредитам в БКИ. По этой причине каждому клиенту стоит периодически проводить самостоятельную сверку операций, оперативно выявлять ошибки и исправлять их перед очередной подачей заявки на ссуду.

За сколько обновится кредитная история?

Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).

Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется. В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным. То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.

Как получить сведения о кредитной истории

Каждому клиенту банка дается возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро. Это право прописано в законе «О кредитных историях». Чтобы узнать данные, необходимо выслать запрос в адрес «Центрального каталога кредитных историй». Оттуда заемщик получит список БКИ, содержащих нужную информацию. Затем следует заполнить заявление на предоставление бесплатного отчета на сайте ЦБ РФ.

Внимание! Для заполнения заявления потребуется код субъекта. Его получение возможно через местные отделения бюро или банки.

Важно знать, что бесплатный отчет можно получить всего 1 раз за год. При необходимости повторный запрос делается уже с оплатой. Расценки на платные услуги БКИ разнятся в зависимости от региона, средняя цена справки составляет 900 руб. Сэкономить средства клиента поможет сервис * http://www.bki24.info. За свои услуги ресурс берет всего 350 руб., а отчет предоставляется уже через 15 минут после отправки заявления. При этом не нужно искать код субъекта. В заявке требуется указать лишь ФИО, адрес, паспортные данные и электронную почту, на которую будут высланы сведения.

При обнаружении ошибок в предоставленном отчете (лишний просроченный платеж, кредит, о котором клиент не знает), не рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй. Ответственность за корректность внесенной информации несет финансовая организация, выдавшая кредит. Заемщику следует собрать имеющиеся на руках документы и чеки, взять в банке справку и только затем направлять запрос об исправлении истории в БКИ. Оперативное исправление данных по кредитам производится так же на ресурсе ↪ BKI24.INFO

Важно понимать, что корректировка сведений нужна, в первую очередь, клиенту. Из-за описки банковского работника глупо не пользоваться кредитами целых 10 лет.

Заключение

Для обновления кредитных данных существуют 2 способа: отказаться от займов на 10 лет либо пользоваться небольшими кредитами, которые по силам оплатить без просрочек. Даже если клиент уверен в том, что его рейтинг по кредитам положительный, стоит как минимум раз в год подтверждение в БКИ. Это позволит исключить ошибочные записи, которые могут повлиять на дальнейшие взаимоотношения с банками.

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ was last modified: Апрель 25th, 2017 by Александр Невский

Ваш кредитный рейтинг

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Избавление от просрочек

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Кредиты под залог

credithistory24.ru

Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй

www.cbr.ru

• 
  Gold visa скидки
• 
  Как по инн узнать реквизиты
• 
  Купюра номиналом 200 рублей
• 
  Лимит на снятие наличных
• 
  Лицо купюры россии с какой стороны
• 
  Пропали бонусы спасибо
• 
  Kopilka karta vklad как отключить
• 
  2060081 чей номер
• 
  Дом клик что это
• 
  Visa gold скидки
• 
  Избавиться от кредитов законным способом