Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита. Правила при оформлении кредита

Что необходимо знать при оформлении кредита: Советы юриста

Как действовать с кредитом при увольнении с работы, тяжелой болезни, иных финансовых трудностей?

После подписание кредитного договора у граждан могут существенное, непредвиденно измениться жизненные условия. В наш центр юридической помощи зачастую обращаются граждане, у которых нет денег платить кредит и они не в силах продолжить выплаты по кредиту в результате их увольнения или заболевания, госпитализации, как же быть в таких ситуациях?

Безотлагательно вам необходимо подготовить письменное заявление в банк об изменении существенных условий кредитного договора в виду непредвиденных существенных жизненных изменений и обстоятельств о которых вы не могли предполагать до подписания кредитного договора. Конечно, лучше чтобы такое заявление составил профессиональный юрист, чтобы у банка или кредитной организации не было возможности отказаться или проигнорировать такое заявление, которое регулируется статьями 450-452 ГК РФ.

Если вы делаете такое заявление самостоятельно, то делайте его в двух экземплярах, где излагаете невозможность дальнейшего исполнения кредитных обязательств по графику платежей, указываете то или иное жизненное обстоятельство, которое повлекло данную ситуацию и прикладываете подтверждающий документ.

Например:

➜ Если вас уволили с работы, вы можете предложить к такому заявлению заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении с работы.

➜ Если вы госпитализированы, соответственно выписка из истории болезни или иной медицинский документ.

Таких заявлений вам необходимо подготовить два экземпляра, один экземпляр подается в банк, в котором вы получили кредит, а на втором экземпляре работник банка ставит отметку о принятии заявления с указанием даты, подписи и расшифровки. У нас оказывается бесплатная юридическая консультация, на которой кредитный юрист на высококвалифицированном уровне расскажет, как поступить в вашей ситуации.

В заявлении вы можете попросить банк предоставить вам по кредиту:

Своевременная подача такого заявления по изменению существенных условий кредитного договора поможет вам достигнуть соглашения с банком об изменении:

процентной ставки;
срока исполнения данного кредитного договора;

Таким образом вы можете избежать ситуации при которой банк вас занесет в список злостных неплательщиков кредита.

Рекомендуем вас всегда строго придерживаться правила общения с банками, кредитными организациями в письменном виде. Так как все устные переговоры, как очные так и по телефону банки, как правило, в расчет не принимают.

Как сказал В. Лебедев-Кумач: «Без бумажки - ты букашка, а с бумажкой - человек».

Юридическая компания Результат оказывает адвокатские услуги кредитным делам, юридическая консультация бесплатна, которую можно получить с понедельника по субботу с 9:00 до 20:00 кроме праздничных дней.

pkresultat.ru

Правила при оформлении кредита

Правила безопасности при оформлении ипотечного кредита

При ознакомлении с документами смело делайте их ксерокопии, фотографируйте их на камеру мобильного телефона, если копию сделать невозможно. Запросите заранее документы, которые имеют отношение к процедуре получения и обслуживания кредита, в особенности – проекты документов, которые необходимо будет подписать. Это позволит вам внимательно все прочитать. Важно ознакомиться с полным текстом подписываемого документа, так как «хитрые» условия могут быть спрятаны в любом месте.

Правила кредита

Кредиты наличными, а также выдача кредитной карты предполагают передачу денег заемщику «на руки». Далее этой суммой он волен пользоваться по своему усмотрению. Кредитной картой можно рассчитаться за покупки в обычном или в интернет-магазине или снять с ее помощью наличность в банкомате.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

В начале июня во всех СМИ мелькнула новость, что у россиян теперь появилась возможность отказаться от страховки по кредиту. Достаточно в течение 5 дней с момента заключения договора обратиться в страховую компанию с требованием об отказе от страховки, чтобы вернуть свои деньги в полном объёме.

Как оформить кредитный договор с банком правильно

Документ содержит подробную информацию о сторонах, заключающих договор: паспортные данные и банковские реквизиты. Указывается сумма займа и условия снятия наличных. Следует проверить, предполагается ли сумма за открытие счета, комиссия за пользование денежными средствами. От этих цифр будет зависеть финансовое состояние в ближайшие годы.
Прописывается процентная ставка на период кредитования. Задача клиента – напомнить специалисту банка о расчете лучшей процентной ставки в зависимости от срока соглашения. Уточнить, указана ли полная стоимость кредита. Нужно помнить, что процентная ставка и иные комиссии начисляются в соответствии с кредитной историей. Чем выше доверие банка к клиенту, тем больше возможности получить пониженную ставку процентов.
Далее кредитный договор банка содержит описание ежемесячных платежей. Существует два варианта погашения долга: с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей. Аннуитетные платежи предполагают ежемесячное внесение фиксированной суммы. включающей погашение процентов за пользование деньгами и основной суммы долга. Дифференцированные платежи уменьшаются на протяжении периода кредитования и предполагают оплату основного долга с процентами от остатка задолженности.
Пункт с описанием штрафных санкций за просрочки платежей. Некоторые банки в договоре прописывают возможность изъятия средств с других счетов заемщика в случае нарушения положений договора.
В особых условиях договора указываются возможности досрочного погашения соглашения и условия расторжения кредитного договора с банком. Стоит проверить взимаются штрафы или комиссии за досрочное погашение долга. Некоторые банки включают в этот раздел пункты о праве банка на имущество клиента в случае неуплаты долга. Также договор содержит пункты, описывающие условия признания недействительности действующего договора.

Правила безопасности при оформлении ипотечного кредита

Внимательно рассмотрите все условия в подписываемых вами документах, особенно — вопросы о финансовых санкциях (штрафах) за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора, например, пени за просрочку выплаты процентов, порядок реализации заложенного имущества, порядок досрочного погашения кредита.

Три основных правила оформления кредита

Не так давно многие заемщики оформляли кредиты в иностранной валюте. В большинстве это касалось ипотечных кредитов, а так же кредитов на приобретение автомобиля. Выбор иностранной валюты обуславливался более низкой процентной ставкой по кредиту. На то время курс валюты был стабилен, и выбор заемщиков был оправдан. В настоящее время, кредиты в иностранной валюте выгодны только тем заемщикам, которые получают зарплату в это валюте. В остальных случаях, жителям нашей страны необходимо оформлять кредиты в рублях.

Как оформить кредит в Орифлэйм

Для оформления кредита необходимо сначала прийти в офис компании Орифлейм А и В категории или обратиться в сервисный центр Орифлейм, предъявить свой паспорт, на который была оформлена регистрация. С него сделают ксерокопию трёх страниц (можно принести с собой). Все офисы и сервисные центры у нас представлены на сайте.

Новые правила оформления кредитного договора

Получая кредит, мы не всегда догадываемся о сумме процентов, которую нам придётся выплачивать. Любой банк старается в договоре разместить информацию о процентной ставке как можно незаметнее для нас, маскируя её в различных пунктах договора. Зачастую гражданин или юридическое лицо, только после оформления договора и нескольких выплат по нему понимает о реальной стоимости и сумме фактической переплаты.

Основные правила при оформлении кредита в — банке

Для начала необходимо тщательно обдумать вопрос необходимости получения кредита. Далеко не все граждане способны к дополнительной финансовой нагрузке из-за приобретения вещи. Часто возникают случаи, когда клиент действовал не по разуму, а по эмоциям и приходилось выплачивать кредит за ненужную вещь.

Страхование при оформлении кредитов

Одна из функций страхования – рисковая, то есть защита от рисков. Как это относится к кредитам? Заемщик, получая кредит, рискует потерей залогового имущества, если кредит залоговый, и участием в суде в случае возникновения просрочки или задолженности. Кредитная организация также рискует, ведь клиент может оказаться неблагонадежным. Вот поэтому и может быть нужна страховка – чтобы покрыть риски обеих сторон. В данном случае речь идет об имущественном страховании, то есть объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Помимо имущественного страхования, существует страхование личное: в таком случае объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (страхование жизни, медицинское страхование, страхование от болезней и несчастных случаев).

Потребительский кредит – правила оформления

Потребительский кредит – это возможность осуществить свою мечту, получив желаемое сейчас и сразу, а оплату приобретения произвести частями в течение какого-то времени. Так и сбываются мечты, но наступают суровые будни – потребительский кредит необходимо возвращать, с процентами и дополнительными платежами, а это уже нагрузка на семейный бюджет.

10 правил при оформлении кредита в банке

На финансовом рынке имеются посредники, которые предоставляют помощь при поиске выгодных условий по кредитованию, за определённый процент. Брокер в свою очередь сотрудничает с банками, где и получает плату за привлёкшего клиента. Уже сложилось так, что услугами брокера пользуются заёмщики, у которых плохая кредитная история.

Планируются изменения в правилах страхования при оформлении кредита

Одновременно с оформлением кредита банки почти в обязательном порядке предлагают клиентам подписать договор страхования жизни, в том числе от несчастных случае и заболеваний. При возникновении страхового случая в период срока действия кредита страховщик обязан выплатить за заёмщика оставшуюся сумму задолженности.

Оформление потребительского кредита: все тонкости

Банки и кредитные организации оформляют кредит только в том случае, если физическое лицо отвечают определенным требованиям. Одним из основных условий является наличие официального дохода, подтвержденного документально. Это может быть заработная плата, дивиденды от вкладов или ценных бумаг, доход от сдачи недвижимости в аренду. Некоторые учреждения осуществляют выдачу кредитов лицам, не имеющим постоянного дохода.

Как оформляется кредитный договор

Важно при составлении документа учитывать, как будет поступать банк в случае неуплаты, а здесь может быть указано залоговое имущество, которое поступает в распоряжение кредитной организации в том случае, если заемщик не может отвечать по своим обязательствам.

onejurist.ru

Советы при получении кредита

Кредит – это универсальный способ приобрести себе то, на что обычно приходится очень долго копить.

Помимо неоспоримых преимуществ оформления кредита, существует серьезный риск просрочки платежа.

Причинами просрочки, либо реструктуризации могут быть:

• задержка стипендии или заработной платы;• увольнение с работы и потеря основного источника дохода;• непредвиденные финансовые расходы.

Подобные ситуации могут стать причиной плохой репутации, негативной кредитной истории. Чтобы не допустить такой ситуации, необходимо придерживаться следующих не сложных правил или советов.

1. Реально оцените свою платежеспособность

Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода семьи.

Это позволит в случае задержки зарплаты иметь резервные деньги и на оплату кредита, и на жизненное обеспечение. Но это максимальная отметка. Лучше все-таки уровень оставить на отметке 20-30%.

2. Создайте резервный фонд – собственные сбережения

Это могут быть деньги находящиеся дома либо на счете в банке на депозите. Казалось бы, если есть свободные деньги, то их лучше израсходовать на погашение платежа.

Нет, так делать не стоит. Резервный фонд будет служить своеобразной страховкой в случае возникновения непредвиденных ситуаций. К тому же, если сумма кредита равна 2-3 зарплатам, то лучше использовать ваш резервный фонд, а не брать деньги в долг.

3. Внимательно изучите виды кредитов

Если вы намерены приобрести машину, то лучше оформить автокредит, либо потребительский. В случае покупки квартиры – использовать ипотеку либо тот же потребительский кредит.

Кредиты на определенные цели значительно дешевле потребительских.

Тем не менее, многие отдают предпочтение потребительским кредитам. Советуем потерпеть и собрать большой пакет документов для ипотечного или автокредита, чем взять потребительский кредит и потом платить повышенные проценты.

4. Перед оформлением кредита накопите на первоначальный взнос

Условиями многих кредитов предусмотрена оплата первоначального взноса из собственных сбережений, что может составлять 15-20 % от общей суммы покупки. К тому же, банк предпочтительнее выдает займ тем, у кого имеются подобные накопления.

5. Правильно просчитайте сумму кредита

Не стоит брать большой запас, ведь это в свою очередь влечет и увеличение ежемесячных платежей. Лучше всего брать именно ту сумму, которой не хватает для покупки машины или недвижимости.

6. Просчитайте возможный срок, за который вы сможете погасить кредит

Есть определенная закономерность: чем больше срок кредита, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа. В то же время, общая сумма процентных выплат будет значительно больше. Но принимать такое решение только вам, рассчитывая только на свои возможности.

7. Правильно определите валюту кредита.

Кредит лучше оформлять в той валюте, с которой связан основной доход.

Как правило, это валюта той страны, в которой проживаешь. Если же оформлять кредит в иностранной валюте, то существуют определенные риски изменения курса национальной валюты к доллару или евро. Это в свою очередь может привести к тому, что заемщик понесет большие финансовые расходы при обмене денежных средств.

8. При оформлении кредита застрахуйте себя

Как показывает статистика, более 50 % заемщиков допускают возникновение просрочек из-за проблем со здоровьем.

Во избежание таких ситуаций, оформляйте программу страхования жизни. Причем сумма страховки может быть равна сумме будущего кредита. Таким способом можно обезопасить себя на случай болезни, а также снизить ставку по кредиту.

profin.top

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег для оплаты полной стоимости покупки. К услугам покупателей — кредитные консультанты прямо в крупных торговых центрах и магазинах, которые готовы оформить кредит на месте без справок и поручителей. Достаточно подать заявку на кредит, и уже через 5 минут желанная покупка в ваших руках.

Однако не стоит забывать, что получение кредита накладывает на вас определенные обязанности. Вы подписываете с банком кредитный договор, согласно которому должны будете вернуть сумму кредита, заплатить проценты по кредиту, а очень часто также заплатить комиссию за выдачу кредита. Нельзя не учитывать и возможные проблемные моменты, например, если вы не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Вот небольшие советы юриста — на что нужно обратить внимание, если вы хотите взять кредит.

1. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Банки — не благотворительные организации, поэтому на любом выданном кредите банк стремится заработать. Беспроцентных и бесплатных кредитов в природе не существует, поэтому помните, что помимо самой суммы кредита вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту. Размер ставки по кредитам зависит от конкретного банка и кредитной программы, поэтому прежде чем взять кредит, наведите справки об условиях кредитования в разных банках. Не поленитесь сравнить, сколько вы переплатите банку при выборе того или иного кредитного продукта. Помните, что быстрые деньги — это дорогие деньги, а кредит по карте, как правило, дороже обычного потребительского кредита. Возможно, выгоднее заранее взять кредит наличными в банке, а не оформлять кредит прямо в магазине во время покупки.

О дорогих кредитах

2. Строго по графику.

Особенность кредита в том, что вы возвращаете банку кредит по частям в строго определенные даты. Поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком. В случае просрочки по кредиту банк будет начислять вам пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку. Многие заемщики ошибочно считают, что при внесении больших сумм, чем сумма ежемесячного платежа по графику, кредит погасится быстрее. Это не так, банк будет списывать со счета только ту сумму, которая прописана в вашем графике. Остальные деньги будут просто лежать на счете, вы не сможете ими пользоваться, зато ими будет пользоваться ваш банк.

3. Плата за воздух.

Кредитные договоры большинства банков включают в себя условие об уплате дополнительных комиссий по кредиту сверх установленной процентной ставки. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту через терминал или кассу банка и многие другие комиссии. Такие комиссии по кредитам незаконны и по своей сути являются двойной платой за одну и ту же услугу по выдаче кредита. Все услуги банка по выдаче кредита уже заложены в ту процентную ставку, которая указана в вашем кредитом договоре. Если с вас всё-таки взяли комиссию по кредиту, ее можно вернуть, но, как правило, через суд, поскольку многие банки игнорируют досудебные претензии заемщиков. О том, как вернуть комиссии банков по кредитам, можно узнать здесь.

4. Застрахуй — не застрахуй…

Поскольку относительно незаконности взимания комиссий банками судебная практика уже устоялась и суды возвращают заемщикам уплаченные комиссии по кредитам, большинство банков придумало новый источник повышения своих доходов по потребительским кредитам. Это всевозможные программы страхования жизни и здоровья заемщиков. В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен отстегивать банку дополнительные 100-200-1000 рублей за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь. Тем более законом «О защите прав потребителей» категорически запрещено обуславливать приобретение одной нужной вам услуги (кредит) обязательным приобретением ненужной услуги (страховка). Поэтому при оформлении кредита обязательно напомните кредитному инспектору, что вам не нужна страховка, и не забудьте проверить, не включил ли инспектор «по ошибке» сумму страховки в ваш договор. Если страховка в договор включена, категорически отказывайтесь от подписания договора.

Досрочный отказ от кредитной страховки

5. Другие подводные камни

Также обратите внимание на следующие пункты договора, их наличие должно вас насторожить:

право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;
право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения. В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
ограничения на досрочное погашение кредита. Это может быть запрет досрочного погашения кредита в течение определенного времени с даты получения кредита, или установление минимальной суммы для досрочного погашения, или уплата комиссии банку за досрочное погашение кредита. В любом случае, по потребительскому кредиту вы имеете право на досрочное погашение и это право не обусловлено уплатой каких-либо комиссий банку и не может быть ограничено;
очередность списания сумм в погашение кредита. По закону в первоочередном порядке при недостаточности сумм в погашение кредита на вашем счете должны списываться проценты по кредиту, потом сумма основного долга, и только потом все остальные комиссии и пени за просрочку. У многих банков такая очередность в договоре нарушена, поэтому сначала со счета будут списываться пени, а сумма основного долга уменьшаться не будет, что приведет к искусственному увеличению вашей задолженности по кредиту.

Читать также:В кредитных историях появились причины отказа в выдаче кредитаЧто делать, если после досрочного погашения кредита появился долг?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей.

Paritet.guru

Редактор сайта Paritet.guru - все о защите прав потребителей в России. Вы можете задать свой вопрос в комментариях в этой статье. Постараюсь ответить на него в течение суток. Также получить консультацию можно по телефону +7 (800) 511 09 56 (звонок по России бесплатный).

Latest posts by Paritet.guru (see all)

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

paritet.guru

Оформление потребительского кредита: все тонкости

Потребительский кредит – это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется физическим лицам для оплаты товаров и услуг. К спектру целей потребительского кредитования относятся: покупка новинок высоких технологий, крупной бытовой техники, мебели или автомобиля. Также предоставленную денежную ссуду можно использовать на оплату услуг в сфере медицины, образования или ремонта.

Потребительский займ бывает двух видов: целевой и нецелевой. Целевой кредит выдается непосредственно в местах продажи товаров, а нецелевой в банковских организациях. Потребительская денежная ссуда может быть выдана независимо от наличия залога или поручителя.

Существуют так называемые экспресс кредиты онлайн. Срок их оформления не превышает часа с момента подачи заявления. В случае «классического» варианта, срок одобрения займа составляет от 2 до 14 дней. Также, как вариант, может подаваться заявка на кредит онлайн потребительский.

Условия оформления потребительского кредита

Потребительский кредит можно получить при достижении совершеннолетия, а в некоторых кредитных организациях с 21 года. В большинстве банках установлен максимально предельный возраст потребителя. Он варьируется от 55 до 70 лет. Это означает, что выплаты по кредиту должны закончиться до наступления определенного возраста.

Обязательным условием любой кредитной организации является наличие паспорта у заемщика. В некоторых банках требуется предоставление водительского удостоверения, ИНН или военного билета. В случае большой денежной выплаты кредитные учреждения вправе потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если размер постоянного дохода не удовлетворяет требования банка, дополнительным условием станет привлечение поручителя. Он несет полную ответственность за выплату кредита.

В случае наступления непредвиденных обстоятельств, поручитель обязан погасить полную стоимость займа. Поэтому при оформлении кредита, банковская организация потребует справку о доходах поверенного лица.

Целевые и не целевые потребительские займы

Нецелевые потребительские займы оформляются через онлайн заявку на кредит наличными или в отделении банка. Особенностью такого вида кредитования является то, что деньги, полученные в банке, можно использовать на любые цели. То есть, гражданин не должен отчитываться перед банком: на какие нужды были потрачены средства, сколько средств израсходовано и так далее.

Оформление потребительского кредита осуществляется после подачи соответствующего заявления от гражданина, и предоставления необходимых документов. В основном, для оформления нужен только паспорт. Для сумм, величина которых превышает среднемесячный заработок заемщика, необходима справка о доходах 2-НДФЛ. Для сумм, которые не могут быть обеспеченны доходами клиента, необходимо поручительство третьего лица.

Целевые потребкредиты предоставляются на конкретные покупки и услуги. Ремонт, отдых, лечение, образование… все это можно оплатить целевым займом. Как правило, заемщику даже не удастся подержать кредитные деньги в руках – сумма перечисляется продавцу товара или услуги без какого-либо посредничества.

Целевые потребительские кредиты удобны тем, что:

оформление происходит непосредственно в торговой точке, если там присутствует представитель банка;
целевые кредиты более дешевые, чем стандартные;
очень часто торговая точка или продавец услуг по договоренности с кредитором не требует начисление процентов (хотя, часто это потому, что процентный доход банка уже заложен в стоимость услуги или товара).

Схемы погашения

Погашается потребительский кредит по той схеме, которую использует данный конкретный банк.

Аннуитетная схема погашения, когда кредит выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами. То есть, сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока.
Дифференцированная схема, когда сначала выплачивается тело кредита, а проценты погашаются в конце срока.
Буллитная схема, когда на протяжении всего срока погашаются проценты, а в конце периода погашения заемщик возвращает всю сумму долга.

В основном используется аннуитетная схема, так как она наиболее приемлемая, как для банков, так и для заемщиков. Мы рекомендуем Вам подать онлайн заявку на кредит во все банки.

Как избежать просрочек?

Очень важно не допускать просрочек после оформления потребительского кредита. Так как пеня и штрафы достаточно большие, они легко могут подтолкнуть заемщика в долговую яму.

В момент, когда гражданин начинает понимать, что он не может перевести очередной ежемесячный платеж для погашения кредита, необходимо тут же предпринять меры по предотвращению просрочки.

Выходом может быть оформление другого потребительского кредита для выплаты текущего, или реструктуризация долга. К тому же, реструктуризировать долг можно, как в этом же банке, так и в любом другом. 100%-ым вариантом являются кредитующие организации, но из-за большой стоимости займов в этих организациях, к их услугам стоит прибегать исключительно тогда, когда отказали все банки.

Незаменимым помощником может стать кредитный брокер, который знает все выходы из самых сложных ситуаций. Как бы там ни было, любой из вышеперечисленных вариантов лучший, чем вариант – наивно ждать, что все само собой пройдет, и банк не будет сильно наказывать из-за просрочки платежа.

Оформляя потребительский кредит, необходимо понимать всю правовую ответственность по долговым обязательствам.

frombanks.ru

Что важно знать каждому заемщику при оформлении кредита?

Использование такой распространенной услуги, как потребительский кредит, может во многом значительно упростить нашу жизнь. Ведь не каждому по силам ждать многие месяцы или даже годы до накопления нужной суммы. Однако по незнанию или невнимательности при оформлении займа многие люди допускают массу досадных ошибок, которые со временем могут превратиться в серьезные финансовые затруднения.

А далее вы как раз и узнаете главные правила оформления кредита, соблюдение которых избавит вас от большинства возможных неприятностей.

1. Прежде всего, не спешите пользоваться услугами первого же попавшегося вам на глаза кредитного предложения.

Сегодня в сети вы найдете массу сервисов по выбору оптимальной ставки по займу, не говоря уже про обычный поход в несколько разных банков. Здесь важно упомянуть, что размер ежемесячных выплат не должен превышать 25–30% от суммы всего вашего дохода за месяц.

Как утверждают финансовые эксперты, для необременительной выплаты процентов по кредиту оптимальный размер этой величины составляет 15%. Всегда трезво обдумывайте свои финансовые возможности. Здесь будет нелишне упомянуть, что во многом размер процентной ставки зависит от степени доверия к вам, как к ответственному заемщику, что проверяется по вашей кредитной истории.

2. Наверняка вам уже не раз встречались предложения, которые привлекали своей небольшой суммой ежемесячных платежей.

Хороший пример – приобретение каких-либо товаров в рассрочку. Но как правило, столь малые выплаты возможны лишь при длительном сроке оплаты – от 1 года и более. Особенно важно здесь то, что чем дольше длится срок по выплате займа, тем больше процентов вам придется переплачивать.

Это утверждение справедливо и для обычных потребительских кредитов. Не стоит забывать и о том, что при больших сроках выплаты долга весьма велика вероятность возникновения каких-либо непредвиденных ситуаций. Ведь не всегда можно с уверенностью утверждать, каким будет ваше материальное положение через один или два года.

3. Весьма разумной рекомендацией при выплате каких-либо задолженностей будет создание определенного резервного фонда.

Особенно этот совет актуален при длительных сроках выплаты займа. В данном случае будет весьма разумно откладывать около 5% от каждого вашего ежемесячного заработка и копить эти деньги до той даты, когда будет полностью выплачен кредит. Этот финансовый запас будет своеобразной подушкой безопасности, которая убережет вас от различных форс-мажорных обстоятельств. Ведь за весь срок выплаты долга можно заболеть, а иногда даже потерять рабочее место. Но здесь правила оформления кредита лишь начинаются.

4. Обязательно тщательно обдумывайте рациональность всех ваших трат.

Особенно это касается тех вещей, которые вы желаете приобрести в кредит. Будет отлично, если вы заведете себе привычку перед каждой покупкой подумать на менее 24 часов о том, действительно ли она вам необходима или же вы просто увлеклись рекламным предложением. Так, если вы приобретаете какую-либо технику в кредит (ноутбук, стиральная машина, телефон и др.), то не забывайте, что за срок исполнения всех ваших кредитных обязательств ее рыночная стоимость значительно уменьшится.

5. Всегда уделяйте внимание мелочам в кредитном договоре, ведь именно от них чаще всего и зависит успешность погашения займа.

Сюда относится страхование кредита, плата за открытие счета, выплата за его ведение, комиссия за пользование денежными средствами и др. И в данном случае лучше немного округлить сумму ежемесячных выплат до того значения, которое вы легко запомните, чем даже чуть-чуть недоплатить. Так, если вы внесете неполную сумму (даже если вам не хватит 5–10 рублей), то это будет засчитано как просрочка и, вполне возможно, что вам начислят штраф, не говоря уже об испорченной кредитной истории.

Также банки не всегда охотно соглашаются на досрочное погашение кредита. В данном случае стоит уточнить вопрос наличия дополнительной комиссии при погашении всех кредитных обязательств до срока. А если вам непонятны какие-либо банковские термины в договоре, то обязательно уточняйте их значение у сотрудников организации. Вы всегда должны четко понимать, на какие условия соглашаетесь.

Такими оказались основные правила оформления кредита, при помощи которых вы не только сможете подобрать наиболее выгодное предложение, но и избежать большинства неприятных ситуаций. Успехов!

zaimitut.ru

Оформление потребительского кредита

06 Ноя Оформление потребительского кредита: на что обратить внимание в первую очередь

Опубликовано: 11:17 В категории: Финансовая грамотность Опубликовал: admin

Как я обещал в статье Секрет успешных продаж — Ваша экспертность, периодически я буду выкладывать материалы на тему финансовой грамотности.Банковскими сотрудниками эта информация может использоваться при консультации клиентов, а также в целом для развития.

Для остальных посетителей сайта такая информация также будет полезна, т.к. банковскими услугами пользуется практически каждый человек.Сегодня я расскажу о том, на что нужно обратить внимание при оформлении потребительского кредита.

К оформлению кредита нельзя подходить безответственно. Невнимательность к условиям кредитного договора часто оборачивается неприятными финансовыми сюрпризами, которых можно было избежать. Что нужно сделать, чтобы полученные средства не стали для вас проблемой?

Правило № 1 – узнайте условия предложенного кредита

Перед подписанием документов обязательно попросите менеджера озвучить вам основные параметры кредита:• процентную ставку;• сумму переплаты;• срок;• одобренную сумму;• наличие или отсутствие страхования;• возможности и принципы досрочного погашения;• дополнительные комиссии или их отсутствие;• штрафы и пени за возможную задержку платежа.Важно, чтобы кредитный эксперт не просто проговорил для вас условия займа, но и указал на них в кредитном договоре.

Правило № 2 – смотрите, что именно вы подписываете

Если условия кредита, подтвержденные словами менеджера, вас удовлетворили, то можно приступить к подписанию документов. Но не стоит торопиться.

Прежде, чем ставить свою подпись, ознакомьтесь с предложенными бумагами. Конечно, идеально – полностью изучить их. Однако на практике редко какой клиент способен это осилить. Альтернатива – как минимум прочитать названия предложенных на подпись бумаг.

Если ваш кредит оформляется без страховой защиты, то в пакете документов не должно быть никакого заявления на страхование. Аналогично, если вы оформляете потребительский заем, то вы не должны подписываться на выпуск кредитной карты.

Правило № 3 – ознакомьтесь с тарифами банка

В кредитном договоре практически всегда присутствует пункт, который говорит о том, что подпись заемщика означает согласие на принятие тарифов банка. Ознакомление с ними – обязательный этап кредитной сделки.

Главное, на что необходимо обратить внимание — наличие и размер комиссии за внесение средств в оплату кредита. Часто банк делает пополнение ссудного счета через банкомат бесплатным, а за оплату через кассу может взимать дополнительный взнос.

Не будет лишним узнать и о стоимости интернет-сервиса и смс-оповещения. С ними вы не забудете о дате и размере предстоящего платежа, сможете самостоятельно получать информацию по счету и отслеживать корректность списания кредитных средств.

Заемщику «на заметку»:

• Помните, что страхование потребительского кредита (в отличие от ипотеки и автозаймов) – всегда добровольное решение заемщика. Само по себе страхование не может увеличить вероятность одобрения кредит, равно как привезти к отказу в его предоставлении.• С 1 июля 2014 (поправки к Федеральному закону № 353) вы как заемщик имеете право досрочно погасить кредит в течении 14 дней без предварительного уведомления банка. После их истечения кредитор также не в праве как-либо ограничить вас в желании расплатиться раньше срока. Необходимо лишь предупредить банк о своем намерении в порядке, оговоренном кредитным договором.• Если вы сравниваете кредитные условия разных банков, то смотрите не на размер процентной ставки, а на сумму итоговой переплаты. Ставка – достаточно абстрактная цифра, а переплата – реальное представление о предстоящей кредитной нагрузке.

P.s. Если у Вас идеи и предложения по темам для новых статей в этой рубрике — пишите в комментариях ниже.

porarasti.com