Русский "Мир": что нужно знать о национальной платежной системе. Платежная система мир что это такое

Банковская карта и платежная система МИР, где получить и отзывы

Что такое национальная платежная система МИР. Список банков, выпускающих карты МИР. Принцип работы, безопасность и другие вопросы.

Что это такое

Платежная система МИР выпускает дебетовые и кредитные карты с чипами отечественного и иностранного производства. Карта МИР позволяет платить за покупки в Интернете и оплачивать любые услуги и товары с помощью терминалов. Первые карты МИР появились в декабре 2015 года. Карты обслуживаются российским оператором «Национальная система платежных карт» (НСПК). Название и логотип система получила в ходе народного голосования. Логотип - глобус, фирменные цвета – голубой и зеленый.

Если в конце 2015 года с платежной системой работали 14 банков, то через год карту выпускают уже 36 банков, а обслуживают - 83 банка. С лета 2016 года с картами системы МИР стал работать один из крупнейших государственных банков – ВТБ 24. Также НСПК подписала ряд соглашений с UnionPay, MasterCard и Japan Credit Bureau о выпуске карт совместного формата, которые в России работают как МИР, а в зарубежной инфраструктуре – как карты, соответствующие формату платежных систем, с которыми заключен договор. Кроме того, ведутся переговоры о выпуске подобных карт с American Express.

На официальном сайте МИР вы всегда найдете свежие новости национальной платежной системы и список банков, которые с ней сотрудничают. Здесь же вы узнаете и о других особенностях российской платежной системы.

Подробнее

В самом ближайшем будущем с помощью карт стандарта МИР планируется оплачивать проезд в метро и других видах общественного транспорта, а эксперты компании Яндекс.Деньги считают, что виртуальные карты на базе отечественной платежной системы появятся уже в начале 2017 года.

В этой статье вы можете подробнее прочитать об опыте использования карты МИР.

Принцип работы

Принцип работы и устройство карты МИР ничем не отличается от Визы или МастерКард. Большим плюсом для россиян является свобода платежной системы от воздействия внешних факторов. МИР создана для работы в России и привязана к рублю.

Технологии, на которых основана работа платежной системы, созданы в России. Они не зависят от других платежных систем, но соответствуют международным стандартам безопасности.

В сентябре 2017 года у карт МИР появилась функция бесконтактной оплаты. Ее технология схожа с PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Бесконтактные карточки МИР принимаются почти везде, где доступен такой способ оплаты. Их выпускают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Уралсиб и другие крупные банки.

В декабре этого же года поддержка карт МИР появилась в Samsung Pay. Теперь вы можете привязать свою карточку к смартфону или смарт-часам от Samsung с поддержкой технологии NFC, чтобы оплачивать покупки с помощью этого устройства. Поддержка такого способа оплаты появилась у карт Россельхозбанка, Открытия, Центр-Инвеста и Челиндбанка. В будущем она появится и у других банков.

Безопасность

Технологии, которые защищают систему, по уровню безопасности ничем не уступают применяемым в Виза или МастерКард.

Карты МИР защищены рядом фирменных элементов, которые гарантируют полную безопасность:

Микропроцессор (чип) серебряного или золотого цвета хранит зашифрованную информацию для совершения платежей по карте
Графический символ национальной валюты, появляющийся в ультрафиолетовом излучении
Фигурная линза, включенная в фирменную голограмму МИР. Выпуклая поверхность, при изменении угла наклона во время наблюдения, переходит в ровные края голограммы. Скрытый графический символ рубля тоже присутствует в голограмме
Первые шесть цифр номера карты кодируют информацию о банке и платежной системе

Типы карт

Правилами ПС МИР предусматриваются банковские карты трех основных типов:

Классическая. Позволяет работать в офлайн-режиме и осуществлять операции в интернете. Допускается использование собственных средств, а также заемных средств банка
Премиальная. Включает полный спектр преимуществ держателя карты. Доступ к кредитным и собственным средствам, расчеты в реальных и виртуальных магазинах, программа бонусов и привилегий, персональная поддержка, СМС-оповещения и кэшбэк
Дебетовая. Подобный тип карт может быть дебетовым и предоплаченным. Операции с их помощью могут совершаться только в онлайн-режиме. При желании держателя выпускается обезличенная карта

Список банков, выпускающих карты МИР (список регулярно обновляется)

На данный момент выпускают и обслуживают карты ПС МИР многие крупные банки:

АБ Россия
Авангард
Ак Барс
Банк Открытие
Банк Санкт-Петербург
Банк Уралсиб
Возрождение
ВТБ
Газпромбанк
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Саровбизнесбанк
Сбербанк России
Связь-Банк
СДМ-Банк
Западно-Сибирский коммерческий банк
УралТрансБанк
и другие

ВТБ

Первым из крупнейших банков страны, начавшим работу с ПС МИР, был ВТБ.

Выпуск и обслуживание - бесплатно.

Снятие наличных без процентов - в банкоматах ВТБ и других банках, работающих с системой МИР.

Банк Открытие

Банк начал работу с системой с 1 июля 2016 года, но только для зарплатных клиентов.

Выпуск и обслуживание - бесплатно.

Снятие наличных без процентов - в банкоматах Открытия и других банках, работающих с системой МИР.

Сбербанк

Один из крупнейших банков страны работает с ПС МИР по всему спектру услуг, начиная с безналичных платежей и заканчивая переводами. Осуществляется кэшбэк по программе «Спасибо от Сбербанка» со всеми партнерами. Есть возможность выпустить карту в рамках зарплатного договора.

Выпуск - бесплатно, обслуживание - 750 рублей в год (каждый последующий - 450 рублей).

Снятие наличных без процентов - в банкоматах Сбербанка и других банках, работающих с системой МИР.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает открыть карту системы МИР как к отдельному счету, так и привязать к уже существующим, в качестве дополнительной.

Выпуск - бесплатно, обслуживание - 1 000 рублей в год.

Снятие наличных без процентов - в банкоматах Сбербанка и других банках, работающих с системой МИР и в устройствах, обслуживающих карты Маэстро (торговая марка Мастеркард).

Бренд платежной системы МИР

В марте 2018 года окончательно утвердился фирменный стиль бренда МИР. В его основе - символ-"лепесток", который выделялся на букве Р. Одним из новых логотипов стал цветок, собранный из "лепестков".

Партнеры национальной платежной системы уже разработали примеры оформления карт и сувенирной продукции с использованием новой символики.

Изменилась и коммуникационная стратегия бренда. НСПК хочет представить МИР как достойный и технологичный российский бренд, доступный всем жителям нашей страны. НСПК осознает неоднозначное отношение россиян к платежной системе и старается изменить его в лучшую сторону.

Несколько фактов о национальной платёжной системе МИР

Инфографика

Максим Захаров

Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.

[email protected]

vsezaimyonline.ru

Карты «Мир»: что это такое?

У России до сих пор не было своей платёжной системы, такой как Union Pay в Китае или JCB в Японии.

Поэтому большинство карт банки выпускают с помощью международных платёжных систем MasterCard и Visa.

Государство решило, что стране нужна своя платёжная система (в том числе, чтобы не так сильно зависеть от санкций, которые могут ввести MasterCard и Visa) и к концу 2015 года вместе с банками создало платёжную систему «Мир».

Участниками платёжной системы «Мир» стали многие банки, в том числе Сбербанк России, Банк ВТБ 24, «Северный морской путь», Российский национальный коммерческий банк, «Россия», «Центр-инвест», Альфа-банк, СДМ-Банк, Промсвязьбанк, Внешнеэкономический промышленный банк, Росгосстрах Банк, Челябинвестбанк, МДМ Банк, Росевробанк, КС Банк, Западно-Сибирский коммерческий банк, Банк СГБ, Челиндбанк, Связь-Банк, МТС-Банк, Газпромбанк, Авангард, Геобанк, банк «Александровский», Всероссийский банк развития регионов, Московский индустриальный банк, «Уралсиб», Московский кредитный банк, Генбанк, «Открытие», Санкт-Петербургский индустриальный акционерный банк, «Левобережный», Райффайзенбанк, РНКО «Платёжный центр», «Русский стандарт», «Девон-Кредит» и другие.

Закон «О национальной платёжной системе» предусматривает обязательный выпуск карт «Мир» для проведения выплат из бюджета. Вскоре именно на такую карту будут поступать пенсии, зарплаты бюджетникам, пособия и другие государственные платежи.

Карта может стать удобным инструментом, если по ней, например, можно будет входить в метро или другой общественный транспорт с помощью бесконтактной оплаты.

Картой «Мир» в потенциале можно будет платить за границей, если она будет выпущена в рамках так называемой кобейджинговой программы. Пока подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx».

Не забудьте подписаться на суперполезную рассылку Вкладера (письмо не чаще 1 раза в месяц), RSS, страницы Вкладера в Facebook или Вконтакте, канал в Telegram.

Оставьте свой комментарий!

vklader.ru

Платёжная система Мир

Платежными системами принято называть важнейшие составляющие финансового сектора государства. Стремительная эволюция и эффективное внедрение электронных транзакций является основополагающим для финансовой безопасности всей страны в целом. Преследуя своей целью принципы развития и независимости, правительство России приняло решение о создание собственного инструмента. Им станет платежная система «Мир».

На пути к рождению национального платежного инструмента

Не секрет, что толчком к пересмотру состояния отечественной финансовой отрасли стали санкции. Блокировка международных систем безналичных платежей VISA и MasterCard, последовавшая со стороны Соединенных Штатов, нанесла существенный удар по клиентам из России. Экономические ограничения болезненно сказались и на крупных банковских игроках. Этот шаг не мог остаться без ответа, и отклик последовал незамедлительно. Все силы финансового сектора были брошены на создание национальной платежной системы (НПС).

В процессе разрешения вопроса часть банков добилась снятия ограничений, но было понятно, чтосанкционная волна в любой момент может захлестнуть массу других кредитных организаций. Плюс, намек о возможном отключении от SWIFT. Именно в этот момент с подачи президента РФ В. Путина, руководство ЦБ России заявило и необходимости создания собственной НПС, которая обеспечит бесперебойный функционал внутренних расчетов, но при этом не будет избегать сотрудничества с международными партнерами.

Как появилась платёжная система «Мир»?

Предпосылки к созданию отечественного платежного инструментария витали в мыслях правительства еще с 90-х, но история затянулась слишком надолго. Прошлогодние санкции послужили толчком для форсирования событий. Роль судьбоносного периода досталась марту 2014. После присоединения Крыма, согласно позиции США, платежные системы «Visa» и «MasterCard» остановили обслуживание карт сразу нескольких крупных российских банков. Ответом на блокировку стали поправки, стремительно внесенные в Федеральное законодательство (ст. «О национальной платёжной системе»).

Мишенью корректировок послужила необходимость информационной и инфраструктурной «закрытости» внутренних транзакций. Проще говоря, таким образом, правительство обязало клиринговые центры работать только на территории страны и спровоцировало запрет на передачу информации о внутреннем платежном обороте иностранным партнерам.

История возникновения бренда

На конец марта 2014 пришелся настоящий бум вокруг создания НПС. После одобрения инициатив президентом (27 марта), о собственном российском платежном инструменте заговорили буквально все. Среди массы предложений особо выделялся упор на уже существующую платежную систему ПРО100 и необходимость создания некоммерческого варианта. За фаворитами следовали «Золотая корона» и вариант «с нуля».

Национальная система платежных карт (НСПК) начала свою работу в августе 2014. Ее деятельность основана на полном соответствии требованиям и нормам российского законодательства. В январе 2015 производится первый запуск операций с участием MasterCard и Банка России, а уже весной текущего года объявляется конкурс на логотип для пластиковых карт.

Согласно результатам независимого голосования, побеждает бренд: национальная платежная система «Мир». Идея принадлежит победительнице конкурса из Удмуртии Елене Сосновской. По ее мнению, термин «мир» несет в себе исключительное понятийное богатство. Отечественный финансовый сектор, как никогда, нуждается в спокойствии, но и мировой опыт – не может и не будет исключен из восприятия новой платежной системы.

Основные этапы развития платежной системы «Мир»

1События до конца марта 2015-го: - создание операционно-независимой платформы национального масштаба, предназначенной для обработки всех внутригосударственных транзакций. В систему планируется включить большинство национальных и международных финансовых гарантов; - обеспечение условий для совместной работы участников и гарантов платежного рынка. Операционный посредник – НСПК.
2С апреля по декабрь 2015: - платежная система «Мир» начинает свою работу; - мероприятия, направленные на развитие и совершенствование операционного мануала.
3Планы на период с 2016 по 2018 гг.: - эволюция бренда за счет включения самых востребованных платежных продуктов и сервисов; - повсеместный охват территории РФ; - эволюция системы на мировых рынках.

Как будет развиваться платежная система «Мир»?

Смысл задуманного состоит в том, что каждая транзакция должна быть авторизированной. Сначала определяется финансовый потенциал платежного инструмента, затем состоятельность его эмитента. Так работает современный платежный процессинг. Теперь этот функционал, затрагивающий внутренние операции, перешел под эгиду НСПК (с 1 октября 2015).

С момента включения в финансовые процессы платежная система «Мир» не показала ни единого сбоя, в отличие от зарубежных партнеров, которые, казалось бы, должны показывать пример стабильности. Пока все списывается на технические неполадки, а банки обязуются контролировать «ошибочные» переводы, но стараясь не затронуть репутацию Visa и MasterCard.

Бесспорно, международные платежные системы понесут убытки, но такова нынешняя реальность, с которой им придется мириться. В будущем «Мир» ожидает появления нового источника доходов за счет публикации новых тарифных планов. Финансовые организации намереваются потратить на подключение к системе более полумиллиона рублей с правом на гарантийный безотрывный взнос. Комиссии будутвзыматься в рублях. Для некоторых операций они уже стали «нулевыми».

Все банки «Мира» и будущие претенденты на подключение к системе

По данным экспертов, на конец ноября 2015, платежная система «Мир» включила в свой обиход большинство российских банков. Сотрудничество осуществляется на условиях эмиссии, эквайринга и межбанковских расчетов с использованием одноименных карт.

Выпуск и приобретение стартовали в декабре текущего года при поддержке пилотного проекта. Изначально перечень участников ограничивался 28 финансовыми организациями. Список банков, которые изъявили желание принять участие в проекте, предоставлен на офсайтеНСПК. В число лидеров вошли: ВТБ 24, Банк «Россия», Альфа-Банк, Газпром- и Промсвязь-банки, РНКБ и прочие, но число претендентов продолжает расти.

«Мир» в сочетании с аналогами и взгляд за пределы России

Платежная система «Мир» исключила из обихода комиссионные сборы за операции, производимые внутри финансово-кредитных учреждений и оплату за использование на пластиковых картах именибренда. Эти шаги стали выгодным отличием, сыгравшим не в пользу международных конкурентовНПСК. Кроме того, появился ряд правил, обусловивших появление обширного ассортимента финансовых продуктов под маркой «Мир»:

дебетовые карты без овердрафта;
пластик «по предоплате»;
«классика» с овердрафтом;
линейки кредитных карт;
премиальный вариант.

Обеспечение по картам платежной системы «Мир» происходит по лимитам с льготным периодом (до 31 марта 2016). С этой целью организован гарантийный фонд, предусматривающий долевой вклад каждого участника системы с предоставлением безотзывных банковских гарантий.

Значимо снижена стоимость сервисов, подпитываемых внутрибанковскими комиссиями. Пока плата не будет взиматься вообще. Остальные условия тарификации взяли курс на соблюдение четкого баланса интересов всех участников платежного оборота. Так, ставки по транзакциям с дебетовых и предоплаченных карт платежной системы «Мир» составят не более 4 руб. Прочие предложения потребуют оплаты от 0,5 до 2% от суммарной стоимости операции (величина ставки поставлена в зависимость от характеристик определенного продукта и способов осуществления транзакций). Платеж за снятие наличности составит 0,45%.

Вопросы безопасности и системы защиты карты

Пользователи платежных карт «Мир» могут не беспокоиться о защищенности своих средств. К моменту запуска системы будет задействована спецификация 3D Secure 2.0, предоставленная разработчикамиНСПК. Она не потребует протокольных изменения со стороны банков и торговых точек.

Параллельно создается собственное платежное приложение, ориентированное использование микропроцессорных карт. За основу взят международный стандарт EMV, позволяющий задействовать в обслуживании весь спектр платежной инфраструктуры. Благодаря предложенной технологии, карты «Мир» смогут охватить не только российский рынок, но и рассчитывать на реальные перспективы конкурентоспособности за рубежом. В реализации онлайн-транзакций платежная система «Мир» нацелилась на использование новейших методик с применением защищенных интернет-шлюзов.

Старт выпуска карт и зарубежные перспективы

Согласно плану развития, платежная система «Мир» станет доступна рядовому пользователю в декабре 2015 (тестовый режим). Массовый выпуск ожидается в 2016. Банки-участники ориентированы, прежде всего, на перечисление по картам заработной платы бюджетников и пенсий. Использование карт Visa и MasterCrad не исключается из обихода, так как они уже в полной мере перенаправили трафик в сторону НСПК.

Удачное внедрение внутри страны позволит отечественной платежной инновации проследовать за пределы государства, что увеличит вероятность востребованности карты на международном рынке. Покорение зарубежного банковского сектора планируется начать со стран Евразийского экономического союза. Платежная система «Мир» начинает совместную работу с белорусским БЕКАРТом и армянским Armenian Card (ArCa).

Залогом полноценной зарубежной практики станут программы совместимости (кобэйджинг) с продукцией международных партнеров. Уже заключено соглашение об эмиссии с Maestro. Под своими намерениями в плане сотрудничества подписались также JCB и American Express.

Транзакции по картам приведены в полное соответствие требованиям международного банкинга, что открывает им прямой путь на мировой рынок. Основа стратегии – крупнейшие финансовые организации обслуживающего типа. Это преимущественно банки «туристических» стран. Имеет место и расчет на заинтересованность зарубежного банковского сегмента в роли эмитента российского бренда. Для пользователей, часто посещающих Россию, «Мир» станет идеальным вариантом.

fincards.ru

Что такое карта "Мир"

ТАСС рассказывает, зачем России собственная платежная система и как ей пользоваться

C 1 июля все российские банки должны принимать карты национальной платежной системы "Мир". Кроме того, если работники бюджетной сферы будут оформлять перевыпуск или получение новой зарплатной карты, им выдадут карту "Мир". ТАСС рассказывает, для чего нужны эти карты и чем они отличаются от тех, что уже имеются в обращении в России.

Что такое "Мир"? Это банк?

Нет, это не банк, а российская национальная платежная система, такая же, как Visa или MasterCard. Подключиться к ней могут любые банки, причем не только российские.

Зачем она нужна?

Поводом для создания платежной карты "Мир" стали санкции, наложенные США на Россию весной 2014 года. Из-за них 21 марта 2014 года две крупнейшие системы платежных карт Visa и MasterCard без уведомления заблокировали операции по картам некоторых российских банков. В декабре 2014-го Visa и MasterCard прекратили обслуживание банковских карт в Крыму и Севастополе (их работа на полуострове возобновилась в апреле 2015 года).

Чтобы избежать повторения этого сценария, в том же 2014 году было создано акционерное общество "Национальная система платежных карт" (НСПК), перед которым были поставлены две задачи: создание центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем, а также выпуск и продвижение национальной платежной карты. Начиная с 2015 года все операции по картам систем Visa и MasterCard проходят через НСПК. Тогда же была разработана и карта "Мир", которая постепенно вводится в оборот.

В настоящий момент карты системы "Мир" выпускают почти 100 банков. Обслуживают их (то есть принимают к платежам в банкоматах и терминалах) почти 400 кредитных учреждений.

Есть ли кредитные карты этой платежной системы?

Да, есть. Существуют карты классические и премиальные — с дополнительным набором услуг, но и с более высокой стоимостью обслуживания. Каждый из этих типов, в свою очередь, делится на дебетовые (для расчетов, хранения и накопления средств) и кредитные. Однако и на дебетовых картах есть функция овердрафта, то есть возможность "уходить в минус" с беспроцентным периодом. Есть и карты с кешбэком, то есть возможностью вернуть на счет какую-то часть от потраченных за месяц денег. Впрочем, какие типы карт будет применять именно ваш банк, зависит только от него.

А какая стоимость обслуживания у "Мира"?

На сайте платежной системы говорится, что стоимость обслуживания таких карт должна быть меньше, чем у Visa или MasterCard. Но в основном она зависит от банка: именно кредитное учреждение определяет тарифы.

Есть ли у карты "Мир" возможность бесконтактной оплаты (PayPass)?

Функционал карты позволяет использовать PayPass. Будет на вашей карте бесконтактная оплата или нет, в любом случае зависит от банка, который выпускает карту.

Где снять наличные с этой карты?

В банкоматах, которые принадлежат банкам-партнерам, а также в их офисах. Пока таких банкоматов не очень много, однако их количество постоянно растет. В настоящий момент в Москве в пределах МКАД работает больше 3000 банкоматов, которые выдают наличные с карты "Мир", более 900 из них работают круглосуточно. 600 банкоматов в Москве также позволяют внести наличные на карту "Мир".

Ей можно расплачиваться в магазинах и других учреждениях?

Да, можно. Хотя, конечно, это зависит от учреждения. Сейчас большинство магазинов и ресторанов в России уже принимают карты "Мир" — если у них установлен терминал одного из 400 банков, которые работают с системой. Узнать о том, принимает ли нужный вам магазин или кафе карту "Мир", можно на кассе или на входе — по наклейке с логотипом платежной системы.

А что насчет покупок в интернете?

Иностранные интернет-аукционы не всегда принимают к оплате карты "Мир". Хотя, например, расплатиться за товар на AliExpress ей уже можно. Российские же интернет-магазины обслуживаются российскими банками, поэтому карты "Мир" они принимают.

Можно ли расплатиться картой "Мир" за границей?

Сайт платежной системы говорит, что можно, потому что банки выпускают кобейджинговые карты — то есть совместные карты двух платежных систем. Например, в России карта работает как "Мир", а за ее пределами, во всей международной сети — как карта Maestro. Однако рекомендуем в каждом конкретном случае обратиться в ваш банк и уточнить, принимают ли карту "Мир" в той стране, куда вы отправляетесь в путешествие.

Какие бонусы мне может дать карта "Мир"?

Независимо от банка, карта "Мир" предлагает программу лояльности: кешбэк до 20% в разных магазинах, образовательных и развлекательных учреждениях. Правда, пока только в Москве, Санкт-Петербурге и в Крыму, но география сервиса будет расширяться.

Посмотреть список организаций, где действует акция, можно на сайте платежной системы.

Сергей Круглов

http://tass.ru/ekonomika/4013426

rus.vrw.ru