Единый накопительный пенсионный фонд. Пенсионный накопительный фонд

ПФР

Пенсионные накопления формируются:

У граждан 1967 года рождения и моложе;

У мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию;

У участников Программы государственного софинансирования пенсии;

У граждан, имеющих право на материнский (семейный) капитал и направивших его средства на накопительную пенсию.

Если гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

Формировать только страховую пенсию;

Формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

Если гражданин сделал выбор в пользу второго варианта, он в любой момент может отказать от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на финансирование страховой пенсии. При этом все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

Заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд; Либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

В этом случае гражданин выберет вариант с формированием и страховой и накопительной пенсией. Если гражданин не обратиться с подобным заявлением территориальный орган ПФР – то он будет формировать только страховую пенсию.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

www.pfrf.ru

Как получить свои пенсионные накопления

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.

Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2020 года.

У кого на счетах имеются пенсионные накопления

Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.

Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.

Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.

В какой форме выплачиваются пенсионные накопления

Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

• единовременная выплата,
• срочная выплата,
• установление накопительной части к пенсии.

Единовременная выплата

Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.

Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
• Пенсионеры - получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

Срочная выплата

Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования.

Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.

Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату). Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.

В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.

Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.

В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Кому россияне платят страховые взносы, кто относится к категории обязательных плательщиков, а также с каких сумм и в какие сроки производится уплата взносов?

Читайте далее: Что такое медико-социальная экспертиза, каким будет размер трудовой пенсии по инвалидности и какова процедура ее оформления?

Что нового несет пенсионная реформа 2015 года? Что такое страховая пенсия и как она формируется? Наконец, когда обязательный стаж вырастет до 15-ти лет – читайте здесь

Базовая, страховая и накопительная части пенсии – в чем основные отличия между ними? Как формируются пенсионные накопления, а также как и когда можно будет их получить - смотрите подробности здесь

pensionnyj-fond.ru

Единый накопительный пенсионный фонд — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

АО Единый Накопительный Пенсионный Фонд (ЕНПФ) — фонд, созданный 22 августа 2013 года[1] в ходе проведения очередной пенсионной реформы в Казахстане. Фонд основан на базе ГНПФ, и объединил в себя все существовавшие на тот момент пенсионные фонды в стране.[2]

Структура

Учредителем и акционером АО «ЕНПФ» является Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» Министерства финансов Республики Казахстан. Государственный пакет акций АО «ЕНПФ» находится в доверительном управлении Национального Банка Республики Казахстан.

Управление пенсионными активами АО «ЕНПФ» осуществляет Национальный Банк РК совместно с Советом по управлению пенсионными активами при Президенте Республики Казахстан.[3]

Видео по теме

Взносы — доходы ЕНПФ

ЕНПФ принимает 3 вида взносов — обязательные пенсионные взносы (ОПВ), обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) и добровольные пенсионные взносы.

Согласно Закону РК "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" ставка обязательных пенсионных взносов устанавливаются в размере 10 процентов от ежемесячного дохода, принимаемого для исчисления обязательных пенсионных взносов; ставка обязательных профессиональных пенсионных взносов устанавливаются в размере 5 процентов от ежемесячного дохода.[4]

Показатели деятельности

На 1 января 2017 года ЕНПФ аккумулировал 6,6 триллионов тенге ($20 млрд. по курсу на 1 января 2017).[5]

Председатели правления Фонда

• Наурызбаева Нурбуби Серекхажиевна (с 13 января 2017 года)

Исследование МВФ

Международный валютный фонд в августе 2014 выпустил отчет[6][7]. по оценке стабильности финансовой системы Казахстана. В нём МВФ отметил следующие большие недостатки и риски ЕНПФ:

• Вмешательство в деятельность ЕНПФ в ущерб вкладчикам

Для государственных пенсионных фондов важнейшей задачей и одним из крупнейших рисков является сохранение независимости инвестиционной политики от неправомерного вмешательства, прежде всего это касается политических и прочих подобных решений, которые не связаны с интересами вкладчиков ЕНПФ.

• Нарушение корпоративных стандартов ОЭСР

МВФ отмечал, что в противоречии с международными стандартами, в ЕНПФ Нацбанк совмещает в себе все ключевые роли корпоративного управления, которые никак нельзя совмещать. Председатель совета директоров – представитель Нацбанка. Председателем совета по управлению пенсионными активами был председатель Нацбанка (совет распустили в конце 2015). При этом Нацбанк является доверительным управляющим пенсионными активами. Он сам составляет и сам осуществляет инвестиционную декларацию. Он является кастодианом, и сам же осуществляет надзор за своей деятельностью.

• Прозрачность ЕНПФ не соответствует стандартам ОЭСР

ЕНПФ не публикует годовую финансовую отчетность, аудированную независимым и профессиональным аудитором. Остается непрозрачным и непонятным процесс по инвестированию пенсионных активов. Ежемесячных отчетов по инвестициям недостаточно, чтобы объективно оценить эффективность инвестиций и формирование инвестиционного дохода. Также отсутствует независимая оценка текущей стоимости инвестиций в портфеле ЕНПФ.

Объединение частных пенсионных фондов в один государственный привело к отсутствию конкуренции между пенсионными фондами, что станет причиной отсутствия ориентиров по оценке эффективности работы ЕНПФ. Также появление одного очень крупного институциального инвестора вместо более десяти частных пенсионных фондов приведет к выдавливанию прочих инвесторов из рынка ценных бумаг[8][9].

Критика

Деятельность фонда до настоящего времени подтвердила, что в МВФ не зря сильно обеспокоились по этому вопросу. Так, в феврале 2016 было принято решение о том, что в 2016 пенсионные активы в сумме 1,45 трлн тенге будут инвестироваться по ряду направлений. В частности, 500 млрд тенге пойдет на конвертацию в иностранную валюту. 600 млрд тенге будут направлены на приобретение облигаций банков второго уровня и национальных холдингов. И 350 млрд тенге уйдет на финансирование дефицита госбюджета. Такие направления инвестирования пенсионных активов показывают, что правительство принимает решения только с точки зрения своих интересов, а не вкладчиков.

См. также

Примечания

Ссылки

wikipedia.green

Накопительные пенсионные фонды – выгодно это или нет

Накопительные пенсионные фонды (НПФ) – это фонды, основной целью деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц. Они выступают страховщиками по обязательному и профессиональному пенсионному страхованию, а также по негосударственному пенсионному обеспечению на основе соответствующих договоров.

Как перейти в НПФ

Накопительная часть трудовой пенсии инвестируется:

- государственным пенсионным фондом – ПФР;

- НПФ, имеющими действующую лицензию Центробанка.

По умолчанию отчисления работодателей на пенсионное обеспечение сотрудников направляются в ПФР. Для того чтобы передать управление накоплениями в НПФ нужно написать заявление о заключении договора об обязательном пенсионном страховании. Документ надлежит предоставить в ПФР лично до 31 декабря текущего года. Возможна передача заявления по почте, но подпись в этом случае должна быть нотариально заверена.

Управление накоплениями

Выбрать фонд помогут независимые рэнкинги (рейтинги). Необходимо четко понимать свои личные предпочтения, что важнее: высокая прибыль или надежность. В первом случае риск выше, во втором – доход будет не выше среднего.

За первые 9 месяцев 2014 года лучшие результаты инвестирования показали накопительные пенсионные фонды:

"Башкомснаббанк" + 14,24%;

"Благовест" + 10,07%;

«Европейский пенсионный фонд» + 8,92%.

Справочно: официально инфляция за то же время составила 6,3%.

Отрицательные результаты показали фонды:

"Профсоюзный негосударственный пенсионный фонд "Гарант-Проф" - 3,46%;

«Сибирский сберегательный» - 0,81%;

"Империя" - 0,44%.

Инвестирование накопительной части пенсии фондами и УК ограничено законодательно (ст. 26 №111-ФЗ от 24.07.2002 г.). Пенсионные накопления граждан можно размещать в:

• государственные ценные бумаги Правительства РФ или субъектов федерации. Обычно это облигации, т.е. долговые обязательства бюджетов. Доход по ним не высокий, но сравнительно стабильный, хотя в отдельных случаях эмитент может отсрочить исполнение своих обязательств;
• облигации прочих отечественных эмитентов;
• акции российских компаний;
• паи (доли, акции) инвестиционных фондов, работающих с ценными бумагами иных государств, акциями и облигациями прочих иностранных компаний;
• ипотечные закладные;
• вклады в российской и иностранной валютах, размещенных на счетах в кредитных организациях;
• ценные бумаги различных международных финансовых институтов, разрешенные к обращению в стране.

Структура инвестиций конкретного фонда отражается в его инвестиционной декларации, которая должна быть доступна. Часто они размещают данный документ на своем сайте.

Страхование рисков

Компенсация убытков от инвестиционной деятельности гарантирована государством: НПФ должен покрыть их за счет собственных средств из прошлых и будущих доходов. В безопасности отчисления, перечисленные работодателем в рамках обязательных взносов. Если фонд не сможет покрыть убытки самостоятельно, это сделает государство.

С 2015 года все НПФ, включая ПФР, будут делать страховые отчисления в АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Вводится ограничение в пределах 5-летнего периода. В течение этого срока гарантированы только поступившие перечисления. Через 5 лет происходит фиксация суммы: к поступившим суммам будет добавлен доход от вложений. Если был убыток – НПФ обязан компенсировать его.

Такая система позволяет снизить риски потерь от инвестиционной деятельности, но не от банкротства. В этом случае компенсируются все перечисления работодателя. Суммы, полученные в виде инвестиционного дохода, будут утеряны. При смене страховщика начинается новые 5-летний период.

Накопительные пенсионные фонды обязаны регулярно отчитываться о своей деятельности:

• перед специализированным депозитарием ежедневно;
• в ЦБ РФ необходимо направлять еженедельные отчеты, ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные;
• ПФР требует информацию об инвестиционной деятельности раз в неделю и ежегодный отчет.

Раз в год они подвергаются проверке счетной палатой.

Подобный контроль направлен на снижение рисков для пенсионных накоплений граждан.

Собственный доход НПФ

Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляется за комиссионное вознаграждение. До 3% от суммы накоплений НПФ может получить сразу, после поступления денег на его счет, прочее – по результатам работы (до 15%).

УК вправе рассчитывать до 1,1% от суммы переданных в управление средств и до 10% от дохода, полученного от их инвестирования.

Когда говорят о доходности НПФ или УК, указывают величину чистой прибыли, то есть уже после уплаты всех комиссий. С учетом расходов накопительная пенсия будет увеличиваться очень медленно.

Резюме

Большинство фондов, осуществляющих управление пенсионными накоплениями, не разглашают свою стратегию будущих инвестиций. Люди, доверившие фонду или УК судьбу своей пенсии, не могут получить информацию о том, куда предполагается вложить их деньги. Сами граждане не могут повлиять на доходность пенсионных накоплений через формирование личного инвестиционного портфеля. Величина пенсии напрямую зависит от успешности деятельности НПФ или управляющей компании.

По выходу на заслуженный отдых можно забрать всю сумму накоплений сразу или растянуть выплаты во времени.

Наиболее надежные фонды (НПФ «Газфонд» от «Газпрома», НПФ «Благосостояние» от РЖД и прочие) ориентированы на решение вопросов собственного холдинга и неохотно работают с розничными клиентами.

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Да Нет

www.majormoney.ru

Единый накопительный пенсионный фонд — Википедия РУ

ЕНПФ принимает 3 вида взносов — обязательные пенсионные взносы (ОПВ), обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) и добровольные пенсионные взносы.

Согласно Закону РК "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" ставка обязательных пенсионных взносов устанавливаются в размере 10 процентов от ежемесячного дохода, принимаемого для исчисления обязательных пенсионных взносов; ставка обязательных профессиональных пенсионных взносов устанавливаются в размере 5 процентов от ежемесячного дохода.[4]

Международный валютный фонд в августе 2014 выпустил отчет[6][7]. по оценке стабильности финансовой системы Казахстана. В нём МВФ отметил следующие большие недостатки и риски ЕНПФ:

• Вмешательство в деятельность ЕНПФ в ущерб вкладчикам

Для государственных пенсионных фондов важнейшей задачей и одним из крупнейших рисков является сохранение независимости инвестиционной политики от неправомерного вмешательства, прежде всего это касается политических и прочих подобных решений, которые не связаны с интересами вкладчиков ЕНПФ.

• Нарушение корпоративных стандартов ОЭСР

МВФ отмечал, что в противоречии с международными стандартами, в ЕНПФ Нацбанк совмещает в себе все ключевые роли корпоративного управления, которые никак нельзя совмещать. Председатель совета директоров – представитель Нацбанка. Председателем совета по управлению пенсионными активами был председатель Нацбанка (совет распустили в конце 2015). При этом Нацбанк является доверительным управляющим пенсионными активами. Он сам составляет и сам осуществляет инвестиционную декларацию. Он является кастодианом, и сам же осуществляет надзор за своей деятельностью.

• Прозрачность ЕНПФ не соответствует стандартам ОЭСР

ЕНПФ не публикует годовую финансовую отчетность, аудированную независимым и профессиональным аудитором. Остается непрозрачным и непонятным процесс по инвестированию пенсионных активов. Ежемесячных отчетов по инвестициям недостаточно, чтобы объективно оценить эффективность инвестиций и формирование инвестиционного дохода. Также отсутствует независимая оценка текущей стоимости инвестиций в портфеле ЕНПФ.

Объединение частных пенсионных фондов в один государственный привело к отсутствию конкуренции между пенсионными фондами, что станет причиной отсутствия ориентиров по оценке эффективности работы ЕНПФ. Также появление одного очень крупного институциального инвестора вместо более десяти частных пенсионных фондов приведет к выдавливанию прочих инвесторов из рынка ценных бумаг[8][9].

Деятельность фонда до настоящего времени подтвердила, что в МВФ не зря сильно обеспокоились по этому вопросу. Так, в феврале 2016 было принято решение о том, что в 2016 пенсионные активы в сумме 1,45 трлн тенге будут инвестироваться по ряду направлений. В частности, 500 млрд тенге пойдет на конвертацию в иностранную валюту. 600 млрд тенге будут направлены на приобретение облигаций банков второго уровня и национальных холдингов. И 350 млрд тенге уйдет на финансирование дефицита госбюджета. Такие направления инвестирования пенсионных активов показывают, что правительство принимает решения только с точки зрения своих интересов, а не вкладчиков.

http-wikipediya.ru

Единый накопительный пенсионный фонд — википедия фото

ЕНПФ принимает 3 вида взносов — обязательные пенсионные взносы (ОПВ), обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) и добровольные пенсионные взносы.

Согласно Закону РК "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" ставка обязательных пенсионных взносов устанавливаются в размере 10 процентов от ежемесячного дохода, принимаемого для исчисления обязательных пенсионных взносов; ставка обязательных профессиональных пенсионных взносов устанавливаются в размере 5 процентов от ежемесячного дохода.[4]

Международный валютный фонд в августе 2014 выпустил отчет[6][7]. по оценке стабильности финансовой системы Казахстана. В нём МВФ отметил следующие большие недостатки и риски ЕНПФ:

• Вмешательство в деятельность ЕНПФ в ущерб вкладчикам

Для государственных пенсионных фондов важнейшей задачей и одним из крупнейших рисков является сохранение независимости инвестиционной политики от неправомерного вмешательства, прежде всего это касается политических и прочих подобных решений, которые не связаны с интересами вкладчиков ЕНПФ.

• Нарушение корпоративных стандартов ОЭСР

МВФ отмечал, что в противоречии с международными стандартами, в ЕНПФ Нацбанк совмещает в себе все ключевые роли корпоративного управления, которые никак нельзя совмещать. Председатель совета директоров – представитель Нацбанка. Председателем совета по управлению пенсионными активами был председатель Нацбанка (совет распустили в конце 2015). При этом Нацбанк является доверительным управляющим пенсионными активами. Он сам составляет и сам осуществляет инвестиционную декларацию. Он является кастодианом, и сам же осуществляет надзор за своей деятельностью.

• Прозрачность ЕНПФ не соответствует стандартам ОЭСР

ЕНПФ не публикует годовую финансовую отчетность, аудированную независимым и профессиональным аудитором. Остается непрозрачным и непонятным процесс по инвестированию пенсионных активов. Ежемесячных отчетов по инвестициям недостаточно, чтобы объективно оценить эффективность инвестиций и формирование инвестиционного дохода. Также отсутствует независимая оценка текущей стоимости инвестиций в портфеле ЕНПФ.

Объединение частных пенсионных фондов в один государственный привело к отсутствию конкуренции между пенсионными фондами, что станет причиной отсутствия ориентиров по оценке эффективности работы ЕНПФ. Также появление одного очень крупного институциального инвестора вместо более десяти частных пенсионных фондов приведет к выдавливанию прочих инвесторов из рынка ценных бумаг[8][9].

Деятельность фонда до настоящего времени подтвердила, что в МВФ не зря сильно обеспокоились по этому вопросу. Так, в феврале 2016 было принято решение о том, что в 2016 пенсионные активы в сумме 1,45 трлн тенге будут инвестироваться по ряду направлений. В частности, 500 млрд тенге пойдет на конвертацию в иностранную валюту. 600 млрд тенге будут направлены на приобретение облигаций банков второго уровня и национальных холдингов. И 350 млрд тенге уйдет на финансирование дефицита госбюджета. Такие направления инвестирования пенсионных активов показывают, что правительство принимает решения только с точки зрения своих интересов, а не вкладчиков.

org-wikipediya.ru

• 
  Накопительный пенсионный фонд
• 
  Пенсионный накопительный фонд
• 
  3D secure что такое
• 
  Накопительный пенсионный фонд
• 
  Как сделать перевод
• 
  3D secure что такое
• 
  Как сделать перевод
• 
  Pos кредитование что это
• 
  Вклад с пополнением
• 
  Вклад с пополнением
• 
  Что нужно чтобы оформить кредит