PayAnyWay — обзор и правдивые отзывы о сервисе приема платежей. Pay way visa что это

Как использовать смартфон вместо банковской карты с Visa QIWI Wallet

«Каждый раз, используя payWave, испытываю восторг и чувствую, что живу в будущем» — многие из нас часто слышат от своих знакомых этот комплимент в адрес технологий. На самом деле эволюция безналичных платежей произошла так быстро, что за ее ходом в консервативной финансовой сфере поспевают не все, впрочем, хуже было бы наоборот. Едва ли не каждые десять лет случается небольшой переворот, и мы все реже задумываемся о необходимости носить с собой запасы наличных денег. Каких-то 57 лет назад компания Visa выпустила бумажные банковские карты, а после этого еще не раз заводила двигатель прогресса. Карта с магнитной полосой в 70-м, чипованный пластик в 86-м, payWave в 2002 — и вот, теперь мы уже полюбили развитие технологий настолько, что ленимся носить с собой не только монеты и бумажные деньги, но даже банковские карты! Пришло время для четвертого рывка.

Как так получилось?

На смену кошелькам постепенно приходят смартфоны. С их помощью мы можем купить продукты и заказать любимые блюда из ресторанов, оплатить перелет и забронировать гостиницу, вызвать такси и многое, многое другое. Все это истории про интернет и покупки в сети, но логичным шагом дальнейшего развития финансовых технологий стал бы дебют смартфонов в офлайне. Впрочем, использование мобильных устройств для оплаты уже стало реальностью — миллионы людей по всему миру могут приложить смартфон к терминалу с поддержкой бесконтактных платежей и избавить себя от необходимости доставать кошелек. На этом моменте возникает важный вопрос: «Зачем?»

Технологию платежей с помощью смартфона скептики могут назвать избыточной при наличии банковской карты с payWave — разве сложно достать на кассе кошелек и расплатиться в одно касание? Разумеется, нет. Карты с поддержкой бесконтактных платежей — это прекрасное изобретение, которое экономит время и делает нашу жизнь чуточку проще, так что я ни в коем случае не пытаюсь преуменьшить их значимость. Но давайте посмотрим на ситуацию под другим углом. Что с большей вероятностью вы можете забыть дома: смартфон или кошелек? В наше время мобильные устройства стали едва ли не продолжением руки, так что мы изо всех сил стараемся избежать дискомфорта в отсутствии смартфона. К тому же, далеко не всегда бывает удобно брать с собой массивный кошелек, одну карточку легко потерять, а кард-холдеры для пластика и пары купюр не очень-то популярны в нашей стране. В итоге смартфон с поддержкой технологии бесконтактных платежей становится панацеей в тех ситуациях, когда нужно выйти из дома налегке, и решает проблему забытого кошелька.

Что насчет бесконтактной оплаты со смартфона в России?

В августе компании Visa и QIWI объявили о запуске в России бесконтактной оплаты с помощью смартфона. Это стало возможным за счет интеграции бесконтактной технологии Visa payWave в функциональность кошелька Visa QIWI Wallet. Технология доступна всем владельцам мобильных устройств с NFC на базе Android 4.4 или более новых версий операционной системы. Теперь миллионы пользователи электронного кошелька смогут расплачиваться с помощью мобильного устройства везде, где к оплате принимают бесконтактные карты Visa payWave.

Если же говорить о бесконтактных платежах в целом, за последний год количество транзакций с использованием технологии Visa payWave в России выросло в четыре раза, их объем увеличился в семь раз, а главное — постоянно растет количество терминалов с поддержкой оплаты в одно касание. За счет интеграции бесконтактных платежей в электронный кошелек QIWI, попробовать в деле Visa payWave сможет еще большее количество людей, а главное, можно сделать это наиболее передовым и высокотехнологичным способом — с использованием смартфона.

Как это работает?

Технология безопасного проведения бесконтактных платежей с помощью приложений на устройствах под управлением Android была представлена компанией Google в 2013 году одновременно с выходом обновления операционной системы до версии 4.3. Host Card Emulation (HCE) — возможность эмулировать смарт-карту на Android-устройствах с поддержкой NFC на программном уровне и совершать оплату со смартфона. Этим заинтересовались многие компании для работы с финансами, выпуска карт лояльности, оплаты транспорта и так далее. Visa объявила о поддержке HCE на Всемирном мобильном конгрессе в 2014 году, и эта технология легла в основу Visa QIWI Wallet.

Впрочем, возможность использовать смартфон для оплаты была и раньше, но до появления Android KitKat чип NFC в смартфоне мог работать в режиме эмуляции карты только с использованием элемента безопасности (Secure Element), который мог быть встроен в устройство, располагаться на SIM-карте или в microSD. Необходимость использования дополнительного «железного» модуля влекла за собой такие проблемы как отсутствие гибкости в использовании, недостаточную распространенность, а также конкуренцию между поставщиками и необходимости доверия пользователя к производителю Secure Element.

Как следствие, HCE стала находкой и для пользователей, и для компаний, позволив мобильному устройству с NFC чипом эмулировать бесконтактную карту только за счет программного обеспечения. Host Card Emulation — это, по сути, виртуальная банковская карта, данные которой хранятся непосредственно на смартфоне или в облаке. При контакте со считывателем в терминале чип NFC передает всю необходимую информацию о карте и позволяет совершать покупки одним касанием мобильного устройства к считывателю. Это стало возможным благодаря тому, что в NFC применяется тот же самый стандарт шифрования данных ISO 14443, который используется в банковских картах и электронных проездных. Таким образом, обеспечивается полная совместимость чипа NFC в смартфонах, бесконтактных картах и существующей инфраструктуре на стороне организаций.

Что касается безопасности, Visa не раскрывает всех особенностей работы с бесконтактными платежами со смартфона, однако специалистами компании был разработан специальный комплекс мер для защиты платежей. Со стороны пользователя это заключается лишь в том, что мобильные приложения не будут работать на смартфонах с root-доступом, когда передача данных по NFC может быть скомпрометирована вредоносными приложениями. На самом же деле специалисты Visa тесно работают с партнерами над вопросами безопасности, так что расплачиваться смартфоном ничуть не опаснее, чем традиционным способом.

Как этим пользоваться? Допустим, у вас есть смартфон с поддержкой NFC, который работает под управлением Android 4.4, и на него уже установлена актуальная версия приложения Visa QIWI Wallet. После этого остается лишь пополнить счет в любом из терминалов QIWI, которых насчитывается более 100 000 по всей России. Также можно «привязать» к аккаунту банковскую карту или перевести нужную сумму денег со счета мобильного телефона. Что касается необходимости перемещения средств на счет «Кошелька» для оплаты покупок при помощи смартфона, компании Visa и QIWI отмечают, что их специалисты уже работают над тем, чтобы приложение Visa QIWI Wallet для бесконтактных платежей могло работать напрямую с привязанной картой.

Продолжая говорить о технических нюансах, стоит обратить внимание новых пользователей Visa QIWI Wallet, что по российскому законодательству требуется указание персональных данных для крупных денежных переводов и некоторых платежей. Изначально клиент получает статус «Аноним», что предполагает лимит остатка на балансе 15 000 рублей, лимит на совокупные платежи в месяц 40 000 рублей и ограничение на сумму одного платежа 15 000 рублей. Если этого недостаточно, можно получить статус «Стандарт» после указания паспортных данных или пройти полную идентификацию для перехода на «Максимум». Подробней об этом читайте в информационном разделе на сайте QIWI.

Когда на счете «Кошелька» есть нужная сумма денег и на кассе есть терминал с поддержкой бесконтактных платежей, остается лишь смартфон и приложить его так, будто это обычная банковская карта с поддержкой payWave. Запускать приложение Visa QIWI Wallet не обязательно. Как это бывает в случае с бесконтактными платежами, покупки до 1000 рублей осуществляются без ввода PIN-кода, а более крупные траты придется подтверждать. В качестве приятного бонуса стоит отметить возможность почувствовать себя самым высокотехнологичным человеком в очереди, поймать несколько удивленных взглядов покупателей и увидеть изумление на лице продавца после выполнения такого трюка. Впрочем, попробовать оплатить смартфоном покупку на деле оказывается куда интересней, чем просто читать об этом.

Какие есть альтернативы? В настоящий момент Visa QIWI Wallet — единственный массовый инструмент для бесконтактной оплаты при помощи смартфона в России. Решения с использованием отдельного чипа Secure Element нельзя назвать распространенными и популярными, особенно, если сравнивать их с количеством пользователей Visa QIWI Wallet и владельцев совместимых смартфонов. Платежные продукты других компаний в России не работают и в обозримом будущем ситуация вряд ли изменится. Впрочем, от того не менее интересно узнать, что именно есть для бесконтактной оплаты со смартфона в других странах.

Большая тройка технологических компаний, Apple, Google и Samsung, решила попробовать свои силы в финансовом секторе. Едва ли можно сказать, что у них есть прямой интерес в этой области. В отличие от Visa они не продвигают свой основной продукт, но стараются приучить пользователей к новым сервисам и уменьшить вероятность ухода из экосистемы к конкурентам. Google Wallet, Apple Pay и Samsung Pay — вот три крупных игрока на рынке бесконтактных платежей со смартфона.

Apple Pay и Samsung Pay работают напрямую с банковскими картами пользователей. Информация с пластика оцифровывается и подменяется на некий динамический код, который хранится в Secure Element на устройстве пользователя. При оплате данные также передаются с помощью чипа NFC, однако в момент транзакции отправляется каждый раз заново сгенерированный ключ, а не конфиденциальные данные карты. С одной стороны это можно назвать лучшим и самым удобным решением, однако есть проблема в том, что оно доступно лишь на небольшом количестве устройств, а темпы внедрения и выхода на новые рынки оставляют желать лучшего.

Принцип работы Google Wallet отличается от первых двух сервисов, поскольку в этом случае речь идет о поддержке большого количества устройств разных производителей, а не ограниченного списка моделей. В техническом плане это напоминает работу Visa QIWI Wallet, то есть используется приложение, где у пользователя есть отдельный лицевой счет с определенной суммой денег. Также есть возможность опционально заказать реальную банковскую карту Google Wallet Card для получения наличных денег в банкоматах и оплаты товаров в магазинах без поддержки бесконтактных платежей. Выпуск реальной карты также есть у пользователей Visa QIWI Wallet.

Впрочем, я уже говорил, что на ближайшее будущее строить планы на появление этих трех сервисов в России нет смысла. Компания Samsung еще только готовится к запуску Samsung Pay. Apple Pay работает таком количестве стран, что их можно пересчитать по пальцам одной руки, а сам сервис имеет ряд ограничений и развивается достаточно медленно из-за необходимости поиска партнеров, которые будут работать с такими бесконтактными платежами. Сервис Google Wallet Card, в свою очередь, доступен только на территории США.

Скачать Visa QIWI Wallet в Google Play

www.iguides.ru

Карты VISA и Android Pay: российские банки

Сервис Android Pay в сочетании с картами VISA превращается в сверх-удобный инструмент для совершения покупок везде, где предусмотрены терминалы для бесконтактной оплаты. Кроме этого, вы можете расплачиваться в приложениях и интернет-магазинах, если они принимают такую форму платежа. Сама услуга бесплатна и не предусматривает никакую комиссию.

Что делает привлекательным использование карт VISA и системы Android Pay в России?

вам по-прежнему будут доступны все привилегии в виде миль, бонусных программ и спецпредложений;
безопасность транзакций: ваши банковские реквизиты надежно защищены, поскольку при оплате фактические данные не участвуют. Вместо них действует цифровой аналоговый номер;
гарантируется полная сохранность сведений: если вы потеряли смартфон, или его украли, - благодаря Удаленному управлению Андроид Пэй вы сможете поменять пароль, заблокировать гаджет или вовсе удалить с него все данные;
когда вы будете платить через Андроид Пэй в приложениях или в онлайн-магазинах, вы не будете тратить время на регистрацию - вам не надо будет вводить информацию карты VISA. Вы не потеряете ни минуты.

Какие российские банки уже начали работать с VISA и Android Pay?

Приведем перечень организаций, которые поддерживают сервис на момент создания статьи:

Альфа-Банк
МТС Банк
ВТБ24
Сбербанк
Райффайзен
Тинькофф Банк
Открытие
Ак Барс
и др.

Более подробный список банков, сотрудничающих с Android Pay, смотрите на нашем сайте.

В связи с недавним запуском сервиса, в некоторых банках действуют специальные акции, связанные с оплатой картами VISA по Android Pay: дополнительные кэшбеки, скидки или бонусные баллы.

Как подключить сервис?

Для начала нужно убедиться, что платформа Андроид на вашем телефоне - версии не менее 4.4 (если это не так, то необходимо обновление), а модуль NFC активирован. Далее выполните следующее:

1) Скачайте приложение Андроид Пэй в магазине Гугл Плей.

2) Установите по инструкции.

3) Внизу справа вы увидите "плюс", который означает, что так вы можете добавить свою карту (это делается вручную или путем сканирования ее данных камерой телефона).

4) После подтверждения регистрации всё уже готово к покупкам в новом формате! На кассах в магазинах обращайте внимание на значки бесконтактных платежей, которые присутствуют на терминале. Это поможет вам сориентироваться - принимают здесь Android Pay или нет.

Более подробная информация о том, как привязать банковскую карту к Андроид Пэй, на нашем сайте.

Удачи!

googleandroidpay.ru

обзор и отзывы о системе. Развод?

PayAnyWay — это сервис приема платежей, интернет-эквайринг для всех, кто занимается бизнесом в интернете. Он был разработан небанковской кредитной организацией “Монета“ (сайт moneta.ru). Какие возможности предлагает сервис, для кого подходит и как о нем отзываются пользователи, расскажем далее в обзоре.

Преимущества PayAnyWay

Работа с ИП и юрлицами не только в России, но и за рубежом. Для иностранных граждан у PayAnyWay отдельная регистрация. Тарифы рассматриваются индивидуально.

Разнообразие способов оплаты. Сервис предлагает клиентам магазинов и онлайн-сервисов расплачиваться множеством способов.

Картами банков: Visa, Master Card, МИР, Apple Pay, Android Pay;
В салонах сотовой связи: “Связной”, “Мегафон”;
С помощью интернет-банкинга и других сервисов банков: “Сбербанк Онлайн”, “Альфа-Клик”, “Промсвязьбанк”, “Русский Стандарт”, Faktura.ru;
ЭПС: Webmoney, Яндекс.Деньги, кошельки Киви, Alipay;
С помощью терминалов: НКО «ЛИДЕР», Элекснет и других;
Посредством SMS-платежей.

Безопасность платежей. Система соответствует международному стандарту безопасности платежей банковскими картами PCI DSS. Кроме того, для обеспечения защиты банковских счетов клиентов при расчете картами сервис применяет технологии 3D-Secure от VISA и SecureCode от MasterCard. Он также прошел необходимые испытания для определения уязвимостей.

Подключение онлайн-касс в соответствии с 54-ФЗ. Сервис позволяет интегрировать онлайн-кассы с PayAnyWay c помощью модулей для CMS и передавать данные о платежах оператору фискальных данных, который, в свою очередь, формирует электронные чеки и отправляет клиентам ссылка на них.

Маркетплейсы. Подойдут организациям, объединяющим несколько продавцов на одном интернет-ресурсе. PayAnyWay предлагает регистрацию поставщиков по API, оплату нескольких счетов одной операцией с последующим расщеплением платежа на несколько юридических лиц.

Возможности для микрофинансовых организаций. Сервис позволяет автоматически снимать деньги у заемщика с карты с его согласия, использовать для выплат принятые платежи, позволить клиентам платить повторно без ввода реквизитов банковской карты, воспользоваться платежным виджетом.

Отправка счетов покупателям. Электронные счета система отправляет клиентам автоматически e-mail или SMS-сообщением.

Выгодные условия сотрудничества. PayAnyWay не взимает комиссию за вывод на расчетный счет. Здесь нет абонентской платы. Комиссия берется только с платежей клиентов.

Гибкая и подробная статистика. С ее помощью можно формировать исчерпывающие отчеты для руководства и бухгалтерии.

Возврат оплаты. Когда клиент выражает недовольство качеством товаров или услуг или отказывается от них по другим причинам, вы можете вернуть часть или всю сумму оплаты целиком через интерфейс PayAnyWay. Если владелец интернет-магазина отказывается возвращать оплату, то при подаче клиентом заявления в его банк рассматривать случай будут сотрудники PayAnyWay. Если вопрос решится в пользу покупателя, то сервис возьмет на себя обязательства по возмещению ущерба.

Как подключиться к системе

На сайте https://www.payanyway.ru/ кликните “Подключить”. Выберите один из тарифов — “Интернет-магазин” или “Предприятие ЖКХ”. Заполните поля формы: название, урл сайта, ИНН, e-mail, промо-код. Примите правила и условия договора. Когда все готово, смело жмите “Продолжить”.

Теперь зайдите в почтовый ящик и получите реквизиты доступа к кабинету, перейдите по ссылке в письме, чтобы активировать аккаунт. После клика у вас должно появиться сообщение:

Снова перейдите по указанной ссылке, и на следующей странице на сайте Moneta.ru нажмите кнопку “Личный кабинет”, введите указанный в письме e-mail и пароль для входа.

Теперь от вас потребуют сменить пароль. Сделайте это.

Теперь войдите в кабинет с новым паролем и начинайте заполнение форм: “Личные данные”, “Руководитель”, “Контакты” и все остальные. Они необходимы, чтобы сформировать заявление о заключении договора. Сделать это необходимо в течение 30 дней.

Далее на сайте нужно разместить необходимую информацию, о которой подробно написано тут.В личном кабинете в меню слева найдите пункт “Соответствие правилам и условиям”, перейдите туда, кликните “Редактировать” и поставьте “Галочки” напротив каждого пункта, после чего нажмите “Сохранить”.

Когда все готово, нужно дождаться проверки введенных данных и вашего сайта модератором. Дальше можно выполнять интеграцию системы платежей и создавать расширенный счет. Подробнее о доступных для подключения модулях CMS можно узнать здесь.

Тарифы

На выбор предлагается 2 тарифа: «Интернет-магазин» и «Предприятие ЖКХ». Абонентской платы в сервисе PayAnyWay нет: вы платите только проценты от платежей своих покупателей. Комиссия начинается от 1,8%. Есть специальное условие для магазинов с оборотом больше 3 миллионов рублей в месяц: 2,5% при оплате картами вместо 2,7%.

Отзывы о PayAnyWay

Пользователи отзываются о сервисе приема платежей как положительно, так и отрицательно. Из плюсов отмечают:

простоту внедрения на сайт;
быстрые выплаты — в течение 1 дня;
возможность разделения комиссии между покупателем и продавцом;
скорость работы техподдержки;
отсутствие абонплаты;
низкие тарифы.

Однако часть клиентов осталась недовольна техподдержкой, возникали сложности с настройкой и установкой системы в интернет-магазины несмотря на следование мануалу по подключению. Впрочем, эти отзывы были оставлены еще в 2015 году и скорее всего, недостатки были устранены.

great-world.ru