Нечем платить кредиты что делать помогите/Попала в долговую яму. Нечем платить кредиты что делать помогите форум 2020

Нечем платить кредит. Как быть и что делать?

Вступление. Исповедь должника.

(реальная история)

“Вот уже долгое время не плачу кредит и не знаю что уже делать, просто не плачу, поскольку нет денег на жизнь, о каком кредите тут вообще можно говорить. На незнакомые номера на телефоне сначала не отвечал, поскольку как правило звонят автодозвонщики или служба взыскания (“давай деньги, не важно где возьмешь, не надо было брать”, короче старая песня о главном, серия 1726), когда они мне сильно надоели, я завел другую симку, а старый номер держу на беззвучном, смотрю раз в неделю на предмет пропущенных важных звонков.

Приходят мне “страшные” смс-ки с текстом “Оплатите деньги, а ни-то мы сейчас как коллекторам передадим.” А мне уже не страшно, страшно, что лучшие годы пропадают в кредитном болоте. Приходят мне также и не страшные смс-ки с текстом “Мы Вам почти все простим, вы часть оплатите, остальное простим.” От таких у меня слезы наворачиваются, душа прямо сжимается. Честное пионерское я отдал бы на таких условиях, вот только не пионер я и денег у меня нет. Сумма то круглая. Мне бы на поесть хватило, вот честное слово, лучше бы дальше угрозы про своих коллекторов слали.

Пару слов о том как же так получилось

Сначала взял кредит наличными и попутно кредитные карты в нагрузку. Потом еще один кредит, сложно не брать деньги, когда дают. С надеждой на светлое будущее набрал кредитов. Потом вся зарплата стала уходить, но с нагрузкой справлялся, съемная квартира, питание, проезд, связь и кредиты.

Чувствую скоро на улице так окажусь, постарался, закрыл большую часть. Банки оценили мою старательность и одобрили еще больше чем раньше. Предложили закрыть остатки новым кредитом и еще деньги на руках будут. Соблазнился я их предложением и оформил новый кредит. Потратил деньги и так получилось с работы уволился. Кредиты и кредитные карты в 5 разных банках. Некоторое время платил, потом то платил, то не платил. Потом пошли просрочки и штрафы. Перестал платить после того, как понял, что уже не ем, плохо сплю и даже если всю зарплату буду отдавать, то даже штрафы не покрою. Мне перспектива загнуться вкалывая на штрафы банка сильно не понравилась. И я заболел безработицей, вот честно, зачем работать, если банк все заберет, а я все равно должен останусь. Такой расклад меня не устроил. Ведь выход должен быть и явно не тот о котором говорят службы взыскания и коллекторы по телефону.”

Автор данной статьи перечитал много информации и сложилась такая картина. В России на 2017 год данные о 70-80 млн. россиян в Бюро Кредитных Историй, а это почти все работоспособное население России, 30-40 млн. россиян имеют проблемы с выплатой по кредитам и 10-12 млн. россиян не в состоянии платить по кредитам. Это как же так получилось? Вот тут уже не получится свалить все на безответственных плательщиков.

Разберем ситуацию, есть задолженность перед несколькими банками, но нечем платить кредит, денег нет, имущества нет, доходов нет или слишком маленькие, чтобы платить. Как быть?

Юристы банка как правило хорошо знают закон и прекрасно знают на что давить при взыскании задолженности. С другой стороны заемщик часто не разбирается в юридических тонкостях. Пользуясь юридической не грамотностью на должника осуществляется психологическое давление и часто нечего противопоставить аргументам приводимым сотрудниками отдела взыскания или коллекторских организаций. Вот например, срок исковой давности – 3 года. То есть по истечении 3 лет с последнего платежа банк теряет право подавать иск в суд о возврате средств в судебном порядке. Это важно знать в урегулировании задолженности перед банком. Так же важно знать, что если банк теряет право подачи на Вас в суд, то это не значит, что банк спишет средства со счетов, если вы в последствии обратитесь к услугам этого банка, банк может списать задолженность.

Банки обязаны применить все возможные способы по взысканию задолженности, перед тем как списать с баланса, а судебное взыскание это часть процесса взыскания задолженности. Как правило банки тянут до последнего в надежде, что заемщик оплатит и тело кредита и штрафы, а процент по штрафам часто больше процентов по кредитам и набегают большие суммы, что выгодно банкам и крайне не выгодно заемщикам. Банки могли бы обратиться в суд, но как правило они этого не делают.

Когда дело зашло далеко и сумма штрафов сверх суммы займа значительно увеличилась, то тут уже можно углядеть не законное обогащение, ведь согласитесь это не нормально когда заемщик долго не платит по кредиту, а банк ждет, хотя у банка есть такой эффективный инструмент как судебный иск.

В последнее время банки стали передавать в налоговую сведения о списании с баланса кредита. На что налоговая выставляет налог на доход в 13%. Казалось бы МИНФИН уже решил этот вопрос в 2012 году приняв сторону заемщика, но налоговая нашла новые причины требовать уплаты налога, хотя дохода нет, банк просто переносит с одного счета на другой, но деньги требовать не перестает. По сути все осталось как и было, и служба взыскания звонит и в суд иски подаются с требованием погасить кредит и одновременно налоговая просит оплатить доход от получения прибыли в виде списанного кредита. Эта абсурдная ситуация должна прекратиться, поскольку так долго продолжаться не может.

Коллекторы, древпром, юристы, закон о банкротстве физ. лиц

В последнее время появился ажиотаж в юридической сфере, в плане решения кредитных проблем. Сначала появились такие организации как ДревпромБанк, эта организация которая якобы за часть от суммы долга брала на себя обязательства по кредитам. Потом появилась армия адвокатов жаждущих помочь людям с просроченными кредитами, разумеется за деньги. Далее вышел закон о банкротстве физических лиц, но там тоже не все гладко. Там такие условия, что легче кредит отдать.

После изучения всех вопросов и предложений выкристаллизовалась тактика. Не общаться со службами взыскания банков и особенно с коллекторами, это вообще могут быть посторонние люди. Эти люди просто расшатывают нервную систему. От юристов часто в вопросах с кредитами пользы мало, они просто хотят денег. Тут нужен или хорошо знакомый юрист или самому разобраться в основах для начала решения вопроса юридическим путем. Если денег нет и платить нечем, то не следует платить и переживать по этому поводу. От переживаний денег не прибавиться, а вот проблемы со здоровьем могут появиться. По всем вопросам переадресовывать банки и коллекторов в суд. Если у Вас есть деньги, но сумма нереально выросла, то некоторые банки сами предлагают выгодные условия по погашению со скидками. Изучите, попробуйте пообщаться с представителями банка на предмет снижения суммы задолженности.

Что может помочь в выплате кредита? Например, если будет обвал рубля как в 90-х, то кредиты тоже обесценятся. Текущее положение дел говорит о том, что экономическая система не соответствует экономическим реалиям России. В последнее время рубль упал против евро и доллара, но рублевые доходы россиян так и не выросли, возможно дальнейшее ослабление рубля и снижение процентной ставки по кредитам исправит текущее положение. Движение по этим направления уже началось. Некоторые банки уже предлагают рефинансирование кредитов под 11.9%, взять например предложение от Райффайзен банка. Раньше таких предложений на рынке не наблюдалось.

В любом случае есть срок исковой давности 3 года и банк обязан обратиться в суд. Когда у Вас будет решение суда и Вас оно не устроит, тут уже можете обжаловать решение суда. Постарайтесь больше не брать кредитов. Копите и приумножайте. Накопите всю сумму кредита, уточните несколько раз, что бы удостовериться что погасите всю сумму задолженности и обязательно возьмите справку что ничего банку не должны и банк претензий не имеет. Гармонии Вам и позитива.

В статье выражено мнение автора и отрывок из реальной истории. Если у Вас ошибочно сложилось мнение, что не стоит отдавать кредит, то напомним нашу позицию. Стоит выполнять взятые на себя обязательства, если они не выходят за грани разумного и за грани приличия. В современном мире, где множество людей хочет обогатиться, но при этом ничего не делая, великое множество. Защищайте свои права. Ведь иногда приходится бороться за место под солнцем.

kreditorro.ru

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2018 году

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.

Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.

Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.

Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.

Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.

Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.

Общие моменты

В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:

Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
Передача кредита в коллекторскую контору.
Подача иска в суд.
Принудительное требование о возврате взятых денег.

Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:

Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
Посещение заемщика на дому.
Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.

Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.

Необходимые понятия

Микрозаймы	Небольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период
Микрофинансовые организации	Коммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период
Реструктуризация долга	Это списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше
Рефинансирование	Это одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу

Возможность сделки

На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.

Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует поручителя, или подтверждения с места работы.

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.

Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.

Правовая база

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Согласно статье №382 ГК, МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.

Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

Пролонгация кредита.
Реструктуризация долга.
Рефинансирование займа.
Отсрочка платежа.
Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Возможные причины неуплат

Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.

В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.

Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.

У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.

Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:

В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.

Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.

Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:

Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
Уменьшить растраты.
Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
Оплатить долг.

Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Пролонгация

Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.

Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.

Реструктуризация

Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.

При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию кредита своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.

Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.

Видео: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть

Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.

Рефинансирование

Рефинансирование – другими словами, перекредитование, когда оформляется один кредит для погашения другого. Отличный вариант если МФО отказывают в пролонгации и реструктуризации.

Для рефинансирования можно обратиться в любое МФО. МФО просто выдает другой кредит, и с этих денег заемщик оплачивает проблемный кредит.

Это будет новый кредит, новый договор, с новым графиком платежей, и с иными процентными ставками. Один МФО «Рускомфинанс» делает передачу денег по реквизитам кредита, который нужно оплатить.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.

Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.

При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.

При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.

Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.

Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.

Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.

При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.

В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.

Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.

И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.

Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.

Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.

Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.

Сделать это можно такими способами:

Одолжить денег у родственников, друзей.
Найти дополнительную работу.
Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
Оформить рефинансирование в банке.

Когда нечем платить микрозаймы, можно найти выход из ситуации. Для начала следует предоставить МФО доказательства того, почему вы не можете выплатить заем.

Также можно оформить рефинансирование займа либо продлить кредитное соглашение.

zaympro.ru

Нечем платить кредиты что делать помогите - Погасить кредит

Кредиты платить нечем помогите

1. Всем здравствуйте! Сложилось так, что стало нечем платить кредиты, что теперь делать, помогите погасить хотя-бы 1 кредит. Все шло хорошо, пока вся моя семья не попала в больницу, сначала сын, потом бабушка и дедушка. Что я пережила только одному Богу известно, но я выдержала, покупала лекарства и платила кредит.

А тут оказалось, что на работе меня уволили, пока в больнице за семьей ухаживала. Что теперь делать не знаю, пока на работу устроюсь, пока заработаю, а кредит платить надо, лекарства покупать. Сумма кредита 60000 рублей. Помогите, кто сколько сможет, буду рада любой сумме. Могу взять под проценты, на полтора года. Спасибо всем, кто откликнется на мою просьбу. Спонсоров не ищу! карта Сбербанк 4276520701223741.

Остались кредиты после развода

2. Развелась с мужем, осталась с тремя детьми. Маленькой всего 1,8, пришлось раньше декретного отпуска выйти на работу. Алименты всего 4000 рублей за троих детей(чуть больше тысячи на ребенка), копейки конечно, но хоть это есть. Старшим детям скоро в школу, маленькой в садик. Пока жили в браке брали кредит на меня, потому что он в черном списке, брал и не платил (на свои нужды, гулял с друзьями, толком не работал).

Кредит брали на ремонт квартиры, бытовую технику. И в итоге развод, и я должна выплатить кредит сама(так как он на мне). Прошу пожалуйста помогите мне выплатить 50,000 рублей. Так как осталась одна без какой либо помощи. Очень прошу помогите. Отчет о погашении кредита обязательно предоставлю.

3. Не удобно обращаться, но выхода у меня нет. Цепляюсь за каждую возможность. Я мать троих детей, приехала из Волгодонска в Московскую область. Сбежали от отца детей, он стал принимать наркотические вещества и тянуть из дома все что можно. Избивать меня и в один день нанёс мне ножевые ранения в области спины.

Забрала детей и сбежала. С работой тут не особо, подрабатываю официанткой в ресторане и на прачечной. Но всё равно тяжеловато на съёмной квартире, да и деток в школу без регистрации не берут, а за неё тоже просят не мало. Помогите пожалуйста кто сколько может. Карточка 4276520014360065 или может кто то поможет с работой буду очень благодарна[email protected] спасибо за ранее.

4. Пытаюсь помочь своему отцу, которому нужна срочная медицинская помощь. Год назад умерла моя мама, которая очень сильно болела. Все деньги уходили на ее лечение. Пенсия очень маленькая, не хватает ни на что! Я пытаюсь помочь чем могу, но у меня маленькая дочка и муж, у которого не очень хорошо со здоровьем. Влезла в многочисленные долги.

Порой посещают нехорошие мысли. Стараюсь избавляться от них. Денег катастрофически не хватает. Готова буду все вернуть, когда выберусь из тупика. Номер карты моего отца 4276290017645942.

5. Уважаемые друзья, я Чкалова Любовь, обращаюсь к вам с криком души. Почему именно к вам, потому что государству на нас наплевать. Дело в том что 02.02.2020г в 22.48. по адресу Воронежская область, Семилукский район, ул. Советская 10а, это общежитие барачного типа, где мы проживали, произошел пожар. Здание выгорело полностью, восстанавлению не подлежит. На день пожара в здании проживало 3 семьи.

Соседка погибла при пожаре, виновница пожара уехала к родителям у них частный дом. А я с сыном осталась под открытым небом. И уже второй год я бегаю с кучей документов из кабинета в кабинет. Но никаких результатов. Пока бегала выяснила что наше общежитие никому не принадлежит. А ведь с 1998 г нас поселили в это здание когда мы приехали из г.Душанбе.

И тут я узнаю что мы не относимся ни к администрации села Н-Ведуга, ни к администрации г. Семилуки, ни к У.Ф.М.С.г Воронеж. Вот так мы стали бесхозные. И до нас никому дела нет. Гоняют меня и везде один ответ: обращайтесь по месту регистрации. Но в администрации села Н-Ведуга один ответ, муниципального жилья нет, строительство не ведется, финансовую помощь на приобретения жилья они не оказывают.

Вот так я и скитаюсь с сыном по чужим квартирам. Я устала кланяться государству в ноги, ведь от них одни обещания и вранье. Дорогие мои поэтому я и прошу вашей помощи, с миру по ниточки может и наберу на свое жилье. Умоляю кто сможет помогите, пожалуйста. Мой тел. 89515645953.

Помогите выбраться из кредитной кабалы

6. Не могла предположить, что наступит такой момент, когда буду просить о помощи! До этого момента справлялась сама. Теперь поменяла работу, на мизерную зарплату. Влезла в МФО"Деньги мигом", уже два раза продлевала. Еще есть ипотека. Помогите выбраться из кредитной кабалы. Мне очень плохо, как жить дальше. Долги все растут. В "Деньги мигом" уже должна 28000, за ипотеку уже 30000.

Я не боюсь работы. За любую берусь. Но проработав десять лет проводником, здоровье пошатнулось. Есть дочь, внучка. Зять совсем отказывается помогать! Что мне делать! Простите меня пожалуйста, но искренне надеюсь, что хоть кто-нибудь откликнется.

Люди добрые прошу вас помогите мне вернуться к нормальной жизни. Жить хочу, внуков растить. Помогать детям. Это действительно крик моей души. Оставлю номер карты, в надежде, что хоть кто нибудь прочитает мое письмо! 4276380136825119.

Попала в долговую яму

7. Попала в долговую яму, чтобы погасить кредиты, аренду, залезла в микро займы. Но погасить не получается. Близкие родственники помочь ничем не могут, у всех свои кредиты. Всё умею, и вязать, и шить, разными видами рукоделия, но всё это не выручает. Работаю, никогда без дела не сижу, но финансовая не удачница!

Цена вопроса 100000, для кого то, как мне сказали не деньги, что их всегда можно найти, но увы это уже не реально. Кредит взять не могу, историю испортила. Плачу, и жить не хочется. Только кому мои долги останутся? Не хочу детей оставлять.

helping-people.ru

Что делать, если нечем платить кредит: советы по решению проблемы

По статистике в каждой четвертой российской семье ныне имеется непогашенный кредит, при этом 30% заемщиков признаются, что им с трудом удается найти средства на осуществление текущих платежей по займам, а ещё 2% уверенны, что им вообще не удастся рассчитаться со своей задолженностью. В этом свете очень многие граждане задаются вопросом: что будет, если я не смогу выплатить кредит и что мне делать в этом случае?

Тем не менее, ситуация не безвыходная, как бы это не казалось на первый взгляд. Обо всех тонкостях данного вопроса пойдет речь ниже.

Что ждет должника, не оплатившего кредит вовремя?

Жизненные обстоятельства порою приводят к тому, что заемщики оказываются не в состоянии погасить свои долги перед обслуживающим банком. В итоге они пытаются умолчать об этом и игнорировать уведомления о необходимости выплатить заем, присылаемые банком.

Это первая и весьма серьезна ошибка, которую совершают многие проштрафившиеся заемщики. Она может вызвать следующую череду неприятных последствий:

В течение 3-4 месяцев банк будет направлять на адрес должника уведомления, касающиеся необходимости погасить кредит и выплатить все набежавшие пени и штрафы;

Таким образом, должника все равно принудят выплачивать заем в полном размере сразу или по частям. Как только судебное решение вступит в законную силу, взыскание обратят на рублевые депозиты заемщика во всех финансовых учреждениях.

Если таковых окажется недостаточно, то в ход пойдут валютные вклады.

При отсутствии и тех и других долг будет покрываться за счет имущества должника, однако судебные органы не имеют права конфисковать:

Жилье заемщика, где проживает он и члены его семьи, если оно не выступает залогом по ипотеке;
Земельный участок, на котором располагается частный дом должника;
Личные вещи и предметы домашнего обихода, не относящиеся к роскоши;
Социальные выплаты и компенсации;
Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика, цена которых не превышает 100 000 рублей.

Что касается направления взыскания на заработную плату заемщика, то в этом случае правила таковы: банку передается не более 50% ежемесячного дохода, в том случае, если оставшаяся часть оказывается не меньше прожиточного минимума.

Следует помнить, что погашение задолженности возможно только за счет имущества самого должника, а не за счет средств его родственников.

Именно поэтому, если денег и имущества не хватает, то банк признает долг безнадежным. Более подробно об ответственности должника можно почитать здесь.

Что делать, если погашать кредит нечем?

В случае если близится дата регулярной выплаты по кредиту, а необходимую сумму собрать не удается, не следует отчаиваться. Выйти из бедственного положения можно с минимальными потерями.

Целесообразно рассмотреть основные способы преодоления долговой ямы.

Реструктуризация долга

Ещё до наступления срока очередного платежа следует отправиться в обслуживающий банк и написать там заявление на реструктуризацию долга. В нем заемщика должен указать, какие именно причины столь бедственную ситуацию и установить, что характер подобного рода явлений временный.

В течение 5-7 дней комиссия банка рассматривает заявление и даже может потребовать подтверждающих документов: трудовой книжки с пометкой об увольнении или медицинской справки относительно обнаружения тяжелого заболевания. Если вынесенное решение окажется положительным, то банк предоставит должнику отсрочку в погашении долга.

Подробнее процесс реструктуризации рассматривается в отдельной статье.

Привлечение страховой компании

Если временная неплатежеспособность заемщика вызвана тяжелой болезнью, при наличии факта страхования жизни все долги или их часть возьмет на себя страховая компания. Однако прежде чем надеяться на нее, следует внимательно изучить договор страхования и собрать бумаги, подтверждающие наступления страхового случая.

Банк в этом случае лучше также уведомить заранее.

Ожидание судебного решения

Если у заемщика нет возможности платить даже небольшие ежемесячные платежи, то единственным решением может стать ожидание решения суда. Хотя суд и обяжет должника выплатить долг в полном объеме, тем не менее, он не наложит на него громадных пеней и штрафов и не конфискует защищаемого законодательством имущества.

Многие заемщики опасаются уголовной ответственности за неуплату кредитов, однако она наступает только в двух случаях:

при мошенничестве, которое может выражаться в подделке документов и фальсификации информации;
если неплательщик является злостным, а именно сумма его долга составляет более 1,5-2 миллионов рублей.

Рефинансирование долга

Предполагает привлечение кредитов других банков для погашения текущей задолженности. Такую меру уместно использовать, если сумма займа невелика, а неплатежеспособность должника носит кратковременный характер.

В этом случае можно найти заем с более выгодными условиями.

Изучение кредитного договора

В кредитном договоре должен быть пункт, в рамках которого заемщик должен согласиться на возможную передачу его данных третьим лицам. Если таковой отсутствует, то обращение банка к коллекторам можно считать незаконным.

После разрешение этой формальности можно перейти к погашению долга одним из приведенных выше способов.

Таким образом, если заемщик не в состоянии покрыть долги по своим займам, то в первую очередь об этом следует сообщить обслуживающему банку. Финансовому учреждению крайне невыгодно доводить дело до суда и, уж тем более, признавать долги в качестве безнадежных.

Именно поэтому, банк будет готов пойти на компромисс, если заемщик вовремя сообщит ему о сложившихся обстоятельствах.

Это может быть интересно:

Где взять кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками?

Как перевести деньги со сберкнижки на банковскую карту Сбербанка инструкция

Способы перевода денег из сервиса Steam на Киви Кошелек или Яндекс Деньги

Смотрите также:

Какие банки дают кредит пенсионерам список предложений и кредитные условия

К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному

bezmeny.ru

Нечем платить кредиты что делать помогите 2018 | Все о законах и праве

Что делать если нечем платить за кредит? Как законно не платить кредит банку?

Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно: 1. Реструктуризация задолженности. Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается. Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается.

Что делать, когда нечем платить по кредиту

Не надо ждать, когда вы «окажетесь на мели»: денег на очередной платеж в кошельке просто не будет. Так или иначе вы планируете семейный бюджет, пусть ориентировочно, но момент, когда могут начаться проблемы с выплатами, вам примерно будет известен. Не тяните «до последнего», начинайте решать вопрос заранее. Важный совет: ни в коем случае не допускайте просрочки по кредиту (даже на день). Если обстоятельства сложились таким образом, что вы одномоментно стали «ни при деньгах вообще», найдите способ занять у друзей или «перехватиться» в микрофинансовой организации, но очередной платеж сделайте! Дело в том, что банки крайне неохотно ведут диалог с проблемными клиентами.

Нечем платить кредит?

Случается, что финансовое положение заемщика меняется в одно мгновение. И тогда радость по поводу купленной в кредит вещи омрачается мыслями о том, что этот кредит нечем платить. О возможности получения ссуды под залог автомобиля Вы можете прочитать в нашей статье — Деньги под залог ПТС автомобиля . Что делать в случае, когда нечем платить кредит? В первую очередь нужно не паниковать, а объективно оценить произошедшую ситуацию.

Финансовый гений

Что делать в такой ситуации? Начать хочу с двух важных правил кредитования. Правило №1 . Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать . Во-первых, необходимо избавляться от привычки жить в кредит, если таковая у вас имеется, перестать брать кредиты на потребительские нужды и пользоваться кредитными картами (именно теми, где расчет за товары и услуги происходит за счет установленного лимита овердрафта).

Нечем платить по кредитам, что делать?

Не стоит тянуть до последнего и приходить в отделение в день платежа — или вообще, через неделю после допущенной просрочки. Банк заинтересован в возврате денег не меньше, чем вы. И если обратиться заранее, то можно найти много вполне приемлемых варианты выхода из неприятной ситуации. Так, наиболее очевидными и простыми являются такие варианты: Переговоры с кредиторами это первое, что необходимо делать в этом случае. предоставление «льготного периода» — например, выплата только процентов или, наоборот, тела кредита в течение 2-3 месяцев; уменьшенные платежи — например, делать выплату в этом месяце только половины долга, а в следующем — 1,5 размера обычного платежа; перенос даты платежа — например, на несколько дней позже, если на предприятии сменили дату выдачи зарплаты; рефинансирование кредита с конечной целью уменьшения ежемесячного платежа — чаще всего за счет увеличения срока выплат (например, с 5 до 7 лет). Лучше обращаться хотя бы за неделю до очередного платежа.

Случай заемщика Михаила

Никто не может быть без добровольного согласия подвергнут медицинским, научным или иным опытам. Статья 23. Часть 1. Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. Часть 2. Каждый имеет право на тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений. Ограничение этого права допускается только на основании судебного решения.

Статья 24. Часть 1.

Что делать должнику если нечем платить кредит

Попав однажды на «кредитную иглу», выйти из этого состояние очень сложно. Со временем кредитный груз становится настолько непомерным, что платить его просто нечем, а когда нечем платить, основной процент заемщиков отправляется в другой банк, оформляет новый кредит для того лишь, чтобы погасить старый. Постепенно кредитная петля затягивается все туже и туже. Платить нечем, все заработанные средства уходят в банк, но все равно остаются непогашенные долги, на которые средств теперь уже не стало хватать. Что делать, если нечем платить кредит Только теперь заемщик задает этот вопрос.

Что делать, если нечем платить кредит?

likvidaciya-ooo-balashiha.ru

Нечем платить кредит что делать в такой ситуации

Бывает в жизни так, что нечем платить кредит, что делать в подобной ситуации? Узнайте простые советы. Что надо предпринять, как обезопасить свое имущество. Какие первые шаги в данной ситуации.

Реструктуризация или рефинансирование

Многие кредитные должники вначале пути пытаются оформить реструктуризацию или рефинансирование. И это имеет место быть.

Лично я против реструктуризации, так как по сути – это еще большая кабала. Обычно банк совсем немного уменьшает сумму платежа и увеличивает срок кредитования, тем самым итоговая сумма переплаты у Вас вырастает на порядок.

Реструктуризация кредита

К рефинансированию я отношусь положительно. Но здесь очень важно подойти с умом. Все просчитать. И если в результате Вы выигрываете по сумме переплаты, то конечно стоит перекредитоваться.

Рефинансирование кредита

Если Вам отказали в реструктуризации и рефинансировании, то Вам необходимо довести все до суда. Ни в коем случае не платить хоть что-то.

Так как в случае непогашения всего ежемесячного платежа, у Вас будут начисляться пени, штрафы, а при внесении минимальной суммы деньги будут списываться не на основной долг и проценты, а на штрафы и неустойку. Таким образом, Вы подписываете себе пожизненную кабалу по кредиту.

Основные ошибки заемщиков

Нечем платить кредит. Как получить бесплатную консультацию

Если у Вас есть вопрос, Вы можете заказать на нашем сайте бесплатную консультацию. Мы Вам перезвоним.

Досудебный этап

На досудебном этапе Вы должны понимать, что банки начнут активно Вам звонить, писать, возможно и приедут.

Что делать если коллектора звонят

Имеют ли право коллекторы приехать домой

Коллекторы угрожают

Но Ваша задача на этом этапе минимизировать давление с их стороны и заранее, еще до суда позаботиться о сохранении своего имущества, если таковое имеется( авто, второе жилье, дача). Позаботиться о том, что после суда пристав может арестовать.

Судебный этап

Я уже не раз писал о том, что Вам важно внимательно проверять почтовый ящик. Если придет судебный приказ – его отменить при необходимости. Если банк пойдет с исковым заявлением, то в случае завышенной неустойки или если Вы несогласны с суммой, необходимо написать возражение.

Отмена судебного приказа

Банк вышел в суд

Исполнительное производство

На этапе работы приставов вы уже должны быть подготовлены: имущество застраховано, доходы подготовлены. Пристав имеет право забрать у Вас до 50% от официальных доходов. Есть законные способы уменьшения размера удержания, о них вы можете узнать у нас на вебинаре.

Также вы должны понимать, что никто Вас не посадит, статьи 159 УК и 177 УК к Вам не применимы (если Вы целенаправленно не планировали обмануть банк). Единственное жилье у Вас не заберут.

Нечем платить кредит и чем это грозит

Если у Вас нет доходов, жилья, то по сути, невыплата кредита Вам ничем не грозит. Только лишь периодически перед Вами будут возникать все новые кредиторы вашего долга. А если у Вас есть жилье и доходы, то в таком случае надо заранее предпринять все меры для его защиты и сохранения.

P.S. Если остались вопросы, задавайте, а также подписывайтесь на наши новости.

С уважением, Изотов Александр

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

onfinanson.ru

Душат кредиты, а платить нечем — что делать должнику?

Согласно данным Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ) на начало 2018 года в России насчитывается порядка 47 миллионов граждан, испытывающих долгосрочные трудности с внесением платежей по своим кредитам. Количество граждан, которые не вносили платежи по кредитам 90 и более дней, достигло более 7,20 миллионов человек или 15,3 процента от общего количества заемщиков с открытыми кредитами.

Но иметь кредит — это полбеды. Что делать, если нет возможность его вернуть? Об этом мы поговорили с Андреем Игоревичем Паймурзиным, директором филиала федеральной юридической компании «Свобода от кредитов» в Кемерове.

— Андрей Игоревич, какие на сегодняшний день есть выходы у должника, если он не в состоянии выплатить кредит?

— Выход всегда есть, и он зависит от различных обстоятельств. Например, от суммы долга, от того, кому вы должны. Если это небольшой заём в МФО, который вы просрочили, и накапали огромные проценты — часто можно договориться о списании процентов и штрафов при условии, что вы сразу выплатите основной долг. Такие случаи уже были в нашей практике. Главное, чтобы договорённость с МФО была не на словах, а на бумаге.

При сумме долга от 500 тысяч рублей имеет смысл задуматься о банкротстве. Банкротство — это законный выход, если платить по кредитам просто нет возможности. К нам приходят люди, которые из-за болезни, сокращения или других жизненных обстоятельств не смогли больше платить, и мы им помогаем.

— Банкротство ведь недавно появилось в нашем законодательстве? Достаточно ли на сегодняшний день практики, чтобы утверждать, что эта процедура поможет?

— Практики за два с небольшим года накопилось много, и в большинстве своём она положительная. Если говорить о нашей компании, то мы занимаемся банкротством граждан практически с первого дня, когда закон вступил в силу. У нас множество выигранных дел не только в Кемерове, но и по всей стране.

Утверждать, что процедура банкротства поможет каждому, я не могу. Потому что пройти её самостоятельно людям зачастую бывает сложно, а к юристам обращаться многие не хотят или боятся. Но при условии, что процедуру будет сопровождать опытный юрист, можно дать практически стопроцентную гарантию списания долгов.

— В чём заключается сложность процедуры банкротства, и как юрист может помочь?

— Участие юриста значительно сэкономит вам время, к тому же он не даст вам совершить типичные ошибки должников. Вы знали, что примерно каждое двадцатое заявление о банкротстве суд оставляет без движения? Чаще всего из-за того, что должник забыл приложить какой-то документ. А документов очень много, и некоторые действуют в течение ограниченного времени. Уже на этом этапе юрист освободит уйму времени должнику. Потому что, когда у тебя долги и суд на носу, — лучше время уделить работе, зарабатыванию денег, а не бумажной волоките.

Дальше, в заявлении должник должен указать, кого он хочет видеть своим финансовым управляющим. У человека сразу возникают вопросы: что за управляющий, где его искать? Как правило, люди пытаются найти управляющего самостоятельно, договориться с ним о цене, торгуются. Есть фиксированная ставка, но за неё никто не работает, все просят хотя бы небольшую прибавку сверху. Чем компетентнее управляющий, тем эта прибавка выше. Здесь мы снова помогаем человеку, подбираем специалиста за адекватные деньги, но опытного.

Что касается суда, то тут юрист просто незаменим. Должник может быть фактически прав, но из-за неумения отвечать по существу проиграет суд и останется с долгами. Поэтому я настоятельно советую, если уж решились на банкротство, обратиться в юридическую компанию за помощью.

— Как всё-таки понять, поможет ли банкротство в ситуации конкретного должника, или надо искать другой выход?

— Приходите к нам на бесплатную консультацию, мы всё расскажем. Консультация ни к чему не обязывает: мы просто выясним подробности вашего долга и предложим решение. Это может быть не только банкротство, но и, например, уменьшение суммы долга, такое тоже возможно. Приходите, думайте, решайте, что для вас выгоднее.

«Свобода от кредитов»

Проспект Ленина, 90/2, 4 этаж, офис 409

+7 800 350 0196

gazeta.a42.ru