Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку. Минусы ипотеки

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку 🚩 Плюсы и минусы ипотеки 🚩 Ипотека

Главный и неоспоримый плюс покупки квартиры в ипотеку – это, безусловно, возможность проживания в собственной квартире при наличии всего 10% необходимой суммы на покупку жилья. То есть если квартира стоит 3 000 000 рублей, а у вас в наличии только 300 000 рублей, вы уже можете идти в банк и подавать документы на ипотечное кредитование. Вам больше не придется скитаться по съемным квартирам или жить у родителей или родственников.

Второй немаловажный плюс – это выгода. Конечно, переплаты за ипотеку обычно внушительные, однако для людей, не имеющих возможность накопить крупную сумму за пару лет, даже с учетом переплаты покупка станет выгодной. Все дело в нестабильном и непредсказуемом ценообразовании на жилье. Вполне вероятно, что уже через пять лет ваша квартира будет стоить в пять раз дороже, в то время как за ипотеку вы переплатите максимум вдвое. Кроме того, проценты по ипотечному кредитованию гораздо ниже, чем проценты по обычным потребительским кредитам. Так что если вы решили часть суммы на покупку жилья позаимствовать у банка, то ипотека – единственно выгодный вариант.

Если вы снимаете жилье, то наверняка тяготитесь тем, что каждый месяц приходится отдавать немалую сумму посторонним людям. Ипотека, как и аренда, предполагает ежемесячные выплаты, однако в данном случае это будут уже вклады в собственную недвижимость. Съемная квартира никогда не станет вашей, даже если вы будете жить в ней 20 лет. Квартира, взятая в ипотеку, гарантированно и безвозвратно переходит в вашу собственность практически сразу после оформления кредита.

Конечно, не все так радужно с ипотекой, как кажется с первого взгляда. Во-первых, как ни крути, это все-таки кредит, хоть и на особых условиях. Проценты по ипотеке выплачивать придется не один год, и большая часть ежемесячных взносов первое время будет уходить именно на погашение процентов. Повлиять на снижение процентной ставки вы практически не можете, за исключением особых условий, прописанных банком. Речь идет о сумме первоначального взноса, имеющемся у вас залоговом имуществе и сроках выплаты.

Один из главных минусов ипотеки состоит в том, что для ее получения нужен первоначальный взнос, который, в лучшем случая, составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья. Если ваш первоначальный взнос минимальный, суммы ежемесячных выплат будут довольно внушительные. Зачастую, они значительно превышают среднюю стоимость аренды однокомнатной квартиры, поэтому позволить себе ипотеку может далеко не каждый. Таким образом, разрекламированное определение «доступное жилье» можно смело разбавить словами «не для всех».

Кроме того, при покупке квартиры в ипотеку приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, поэтому ни продать, ни подарить его вы не сможете, пока не погасите задолженность.

www.kakprosto.ru

плюсы и минусы ипотечного кредитования

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Что такое ипотека

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Плюсы

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.
Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.
Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.

Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

Минусы

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

ipotekaved.ru

Ипотека - плюсы и минусы

Содержание статьи

Ипотека – это система выдачи большой суммы денег в кредит, для покупки собственной жилой площади, эго оплата растягивается на долгий строк. Одно из главных преимуществ такого кредитования состоит в том, что клиент может купить квартиру, имея лишь сумму для первоначального взноса размером примерно десять – тридцать процентов от общей стоимости жилья.

Остальные средства, которые нужны для покупки, банк выдает в кредит на строк от десяти до тридцати лет. Выходит Вы покупаете жилье и выплачиваете кредит за свою собственность, вместо того чтоб платить за аренду чужого.

Для рынка недвижимости в России ипотека хоть и не новшество, но все-таки она не знакома еще большинству потенциальных покупателей.

Поскольку жилье сейчас дорогое, то эго покупка при помощи ипотеки на сегодня – это один из наиболее возможных, и надежных способов решения квартирного вопроса. Самое главное – подобрать оптимальные условия ипотеки, стоит учесть валюту кредита, а также его ставку и строк выплаты который Вам наиболее подойдет. Когда Вы выбираете банк-кредитор, то прежде всего обратите свое внимание на процент ставки кредита и его строк., не стоит забывать, что есть разные платные банковские услуги, потому уточните всю стоимость процедур.

И так, рассмотрим все позитивные и негативные стороны ипотек

Плюсы ипотеки

Выгода ипотеки в том, что это, по сути, относительно новая возможность стать собственником квартиры сейчас, а оплачивать ее полную стоимость на протяжении довольно долгого строка. За время может много чего поменяться в лучшую сторону, и к тому же имея средний и стабильный доход, в пару десятков тыс. рублей, можно без проблем оплачивать, к примеру, 10-15 тысяч в месяц за свое собственное жилье, а не за аренду съёмного. Важным помощником станет умение правильно располагать своими силами и деньгами, так как хорошая возможность покупки в любой момент может перейти в, серьёзные материальные или же психологичные проблемы.

Важно здорово подумать относительно строка кредитования. Большой, «растянутый» строк – это соответственно небольшой ежемесячный платеж, за то гораздо значительнее стает переплата в связи з большим количеством процентов. Возьмем, к примеру, выплату на 15 лет, так вот – переплата будет около трех цен квартиры и это многих останавливает. Но как показывает практика, накопить нужную сумму на жилье бывает намного труднее, чем это кажется на первый раз, или зачастую вообще невозможно.

Многие потенциальные потребители имеют сомнение, по сколько бояться инфляции. Потому стоит заметит, что в ситуации с ипотекой, инфляция на руку человеку который взял кредит, и чем больше обесцениться валюта займа, тем это выгоднее. Вот простой пример: возьмём кредит 1 млн. рублей под 15% в год. Грубо говоря, через год наша задолженность по кредиту составит 1 млн. 150 тис. рублей, но в то же время инфляция возросла к 20%, а это значит что задолженность теперь составляет 1150000 – 20% ровно 920000 рублей. Во время инфляции цены на квартиры, как правило, увеличиваются прямо пропорционально ей или даже больше, потому и выходит 1150000 + 20% = 1380000 рублей.

Часто можно услышать, что деньги в кредит нужно занимать только в надежном и проверенном банке – и это снова не так. Какое имеет значение, что случиться с кредитором, пускай даже и обанкротиться, ток кто брал в долг – не пострадает. Активы банка который «лопнул» перейдут к другом, более сильному, а с ними и закладная заемщика, Вы просто будете продолжать выплачивать кредит по тем же условиям, что были подписаны ранее.

Главное преимущество ипотеки это возможность получить жилье и жить в нем сразу же после покупки, не стоять в долгих очередях на квартиру, не ждать квартиру в наследство от родственников. Жилплощадь, которая покупается в кредит, становиться собственностью заёмщика, ее жильцы получают в ней прописку, хоть и квартира будет оформлена как залог своевременной оплаты кредита. Действия которые осуществляются при оформлении ипотеки – безопасны, так как она страхуется от всех рисков.

Очень приятная сторона ипотеки это – налоговый вычет, который получает покупатель жилья, а также льгота на налог по оплате процентов на ипотеку. Относительно недавно возникло такое явление, как социальная ипотека. Социальная ипотека – это тоже программа кредитования, но которая имеет некую государственную поддержку, которая может субсидировать проценты от кредитной ставки, или частично возместить первый взнос.

Когда Вы оформляете ипотеку, тщательно изучите договор, особое внимание обратите на надписи мелким шрифтом. Поинтересуйтесь о возможности изменения процентной ставки по кредиту, а также досрочного погашения займа.

Зачастую залог по ипотеке стает жилье, которое покупает клиент. В таком случае собственник квартиры до момента полной выплаты кредита это – банк, то есть пока выплаты не окончены полностью, заёмщик не может дарить, продавать и передавать в наследство купленною жилую площадь. Только в особенных случаях можно переоформить ипотеку на другого человека. Чтоб узнать все детали кредитования нужно обратиться в банк, в котором Вы собираетесь оформлять ипотеку, это позволит обсудить и уточнить все возможные нюансы. Помните, благодаря обнаружении возможных подвохов кредита Вы будете чувствовать себя уверенно в любых непредвиденных ситуациях.

Бывают ли ситуации, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании? Да, бывает. Зачастую, это может быть в том случае, когда у потенциального заёмщика нестабильная или маленькая заработная плата. Как правило, для того чтобы оформить ипотеку нужно иметь в месяц доход не менее 20 000 рублей на каждого из семьи. Особое внимание банк обращает на возраст заёмщика. Оптимальный возраст для потенциального клиента, с точки зрения банка, является от 30 до 40 лет, в «группу риска» к, сожалению, входят пенсионеры и молодые семьи.

Минусы ипотеки

Наиболее существенными недостатками ипотечного кредитования – это значительная выплата процентов, в результате чего стоимость жилья увеличивается почти в несколько раз. Помимо выплаты задолженности заемщик платит также проценты по кредиту, ежегодные выплати обязательного страхования «от всех рисков» и прочие суммы.

Зачастую, во время получения кредита клиент платит всем — за оформление всех необходимых документов в нотариальные конторы , за оценку имущества которое передается в залог, и наконец самому банку за то чтобы рассмотрел заявку на выдачу кредита и ведения вашего счета. Бывает что сумма этих, неучтенных, расходов очень велика и доходит даже до 15% от суммы первого взноса за жилье.

Некой сложностью в оформлении ипотеки являются и запросы банков к клиенту, это может быть в частности подтверждение уровня Вашего дохода и его легальность. К всему вышеперечисленному, должна быть регистрация по месту проживания и гражданство Российской федерации, также могут быть особенные требования к поручителям. Но не стоит забывать, что есть очень много разных программ кредитования, разные банки, которые готовы предложить разные условия и требования. Хорошо разобравшись в этих предложениях вполне возможно выбрать именно то, что Вам подойдёт.

Выплаты по задолженности должны бить не более чем 1/3 от совокупного дохода всей семьи. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно накопить первоначальный взнос, что являет собой не менее как 30% от всей стоимости желаемого жилья. Таким образом, банк покрывает расходы и приобретает заемщику другое жилье, если тот не сможет рассчитаться по кредиту. Если возникнет необходимость, кредит можно переоформить на кого-то другого. Как гарантия погашения донного кредита некоторые банковские учреждения, к примеру Сбербанк, может потребовать поручителя в качестве физического или юридического лица. Имущество, которое идет в качестве залога, нужно обязательно застраховать от возможного риска утраты или повреждения. Более конкретные условия ипотеки устанавливает банк после согласования с клиентом.

Есть много разных вариантов кредитования. При оформлении рассрочки, к примеру, жилплощадь часто оформляется сначала на банк, и уже после того, как будет полностью выплачена задолженность, владельцем квартиры становиться заемщик. Это значит что, возможна потеря выплаченной суммы и квартиры, в случае если организация, которая продавала жилье, стала банкротом. По этим причинам такие схемы не пользуются спросом.

Для того чтоб ипотека стала популярной нужна экономическая и общественная стабильность, а также масса изменений в психологии общества, доверие к властям и государству. Серьезным аргументом в таком случае станет возможность получить квартиру в собственность, сразу же после ее покупки.

Подведем итоги: выгодна ли ипотека?

Плюсы:

Мы можем сами (или при помощи агентства по недвижимости) выбрать свое жилье: будь это квартира в новостройке, частный дом за городом или участок под застройку.
Жилье стает собственностью сразу после подписания сделки, или после ввода жилья в эксплуатацию.
Ипотечный кредит предоставляется на довольно долгий строк (в основном до 30 лет), что значительно уменьшает размеры платежей, а значит, делает приобретение жилья доступным.
Учитывая рост цен на жилплощадь, покупатель делает отличное капиталовложение. Серьезным аргументом остается то, что человек платит за свое жилье, а не за его аренду.
Когда Вы берете кредит на долгий строк, то через некоторое время инфляция уменьшит напряжение с ежемесячными платежами.
Если дело идет о новострое, то есть возможность купить квартиру еще в недостроенном доме, а значит намного дешевле.
Пользуясь социальной ипотекой можно вернуть солидную сумму денег за счет компенсации налогового вычета. Аренду жилья можно использовать как весомый источник дохода.
Всегда есть возможность рефинансировать ипотеку (перевести кредит в другой банк, где ставка процентов будет меньше).
Еще одна позитивная сторона ипотеки – возможность досрочно погасить ипотечный кредит, а это значит что можно и частично оплатить задолженность в любое время. Проценты уже будут начисляться от оставшейся суммы и станут меньше.

Минусы:

Очень большая переплата, которая включает огромные банковские комиссии, процентную ставку кредита, а также обязательную страховку и прочие расходы на оформление сделки.
Квартира находиться в залоге, и хоть она есть собственностью заёмщика, но в случае его дефолта банк может ее продать и этим погасить задолженность.
Недоступность ипотеки для молодёжи и пенсионеров.
Большие требования к заемщику (банк требует: чтоб клиент имел постоянный источник доходов, их определенный размер, стаж работы, семейное положение и т. п.).
Часто нужно иметь поручителя.
Нужно заплатить от пятнадцати до тридцати процентов от стоимости квартиры как первоначальный взнос.
Нужны высокие и стабильные официальные доходы, которые нужно подтвердить документально.
Самый главный минус полагает в том, что ипотечный кредит – это долгосрочное обязательство и поэтому многие клиенты переживают психический дискомфорт по этому поводу.

Цель данной статьи ознакомить более детально с понятием «ипотека», ее преимуществами и недостатками.

rusfinancist.net

Плюсы и минусы ипотеки | Ипотечный кредит недостатки и преимущества

Сотни тысяч людей ежедневно размышляют о приобретении собственного жилья, но не всегда задумываются какие существуют плюсы и минусы ипотеки. Однако для такого жизненно важного шага необходимо решить некоторые нюансы и один из важнейших – высокая рыночная стоимость недвижимости. По вопросам решения финансового вопроса всегда с готовностью придут банковские учреждения. Ведь только ипотечный кредит способен предоставить необходимую сумму, а возвращать её можно частями, но около двадцати лет в среднем. Однако если вы решили связать свою жизнь с ипотекой, и другого варианта просто нет – банку необходимо будет предоставить изначально 10 – 30% собственных средств. В банковской сфере данная процедура именуется как «первоначальный взнос», но именно от его наличия зависит положительное решение по вашему обращению, так как по вашему взносу банк видит вашу платёжеспособность.

Содержание статьи

Плюсы ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование имеет многообразные положительные стороны, с которыми желает ознакомиться потребитель при необходимости.

Потенциальному заёмщику необходимо знать следующее:

Жизнь с родителями уже не устраивает, а арендовать жилплощадь надоело – выход есть. Ипотека позволит вам стать обладателем собственного жилья, а деньги, которые вы платили за аренду, пойдут на погашение кредитной задолженности. Ведь, давая вам в займы сумму на ваш дом (квартиру), банк никак вас не ограничивает, и вы можете начать своё проживание в нём в тот же момент, как подпишите документ на право собственности.
У каждого человека появляется возможность хорошо заработать. Учитывая тот факт, что цена недвижимости только возрастает, можно перепродать жильё со значительной наценкой. При этом не обязательно дожидаться полного расчёта с банком – продали и погасили задолженность тоже возможно.
Ваша фантазия по перепланировке и создания собственного «уютного гнёздышка» ничем не ограничивается. Вам мало просто, переклеить обои – всё в ваших руках.
Государство не остаётся в стороне, а также всячески может поспособствовать в снижении процентной ставки. Уже существуют следующие государственные программы: ипотека с господдержкой, «молодая семья», ипотечные услуги военным.
Если вы не попали ни в одну из вышеперечисленных категорий – не стоит опускать руки. Столь противный процент за кредит можно понизить или приплатить и другими способами. У заёмщика существует законодательное право на налоговые вычеты. Данным вопросом можно заниматься ежегодно, а можно после полного погашения кредита. Существует также немаловажная помощь ипотечным заёмщикам. Как показывает фактический пример – семьи в значительной мере превышают требуемую оплату по кредиту, порой сумма превышает миллион рублей в год.
Сделка по оформлению квартиры прошла успешно, и теперь вы счастливый обладатель жилплощади. Банком предусмотрено не маловажное ограничение – кредитная недвижимость не способна входить в наследство. При этом вы свободно имеете право (законодательное) прописывать на её территории собственных родственников.
Если внимательно изучить ипотечный договор, вам станет известен следующий факт – практически каждый банк оставляет за вами возможность рефинансирования. Говоря более понятным языком – вы имеете полное право сменить банковское учреждение, если по каким либо причинам оно устраивает вам больше.
Современные банковские технологии предусматривают возможность досрочного погашения кредита. У вас появилась возможность погасить долг раньше срока – процент вас только порадует, так как он пересчитывается и уменьшается.
Один из важнейших и немало важных плюсов – огромная предоставляемая сумма распределяется по выплате на много лет. А это означает, что сумма по выплате будет не обременительна для вас и вашей семьи. Да, пускай и много лет выплачивать, но по чуть-чуть.
Прежде чем выдать ипотеку, банк берёт на себя право тщательно изучить жилплощадь, её функциональные и правовые возможности. Что позволит заёмщику заключить договор со стопроцентной уверенностью в приобретении. Для банка важно, чтобы: в помещении должны функционировать водоснабжение и отопление, а так же на жилье не должно быть арестов или каких либо санкций. От подобной проверки зависит окончательное решение банка по выдаче ипотечного кредита.

Минусы ипотечного кредитования

Все, на первый взгляд, незначительные нюансы способны повлиять или изменить ваше личное решение.

Поэтому важно также рассмотреть даже мелкие недостатки ипотеки, а к ним относятся:

Огромные процентные ставки на подобные виды займа. Беря кредит более чем на 10 лет, сумма переплаты может составлять полную стоимость жилья.
При оформлении заёмщика ожидают расходы, не только по первоначальному взносу. На сегодняшний день нормой так же считаются: нотариальные расходы, средства могут пойти на страхование собственной жизни и приобретаемого жилья, открытие банковского счёта и оплата услуг оценщика.
Банковское учреждение оставляет приобретённую жилплощадь себе в качестве залога. Это делается для того, что в жизни случаи бывают разные и заёмщик по каким либо причинам может прекратить выплату суммы по договору. В случае постоянной просрочки, банк изымает недвижимость и продаёт её на аукционе для перекрытия вашего долга.
Ипотечную жилплощадь, чаще всего, запрещается перепродавать или даже разменивать. Тема о продаже жилья в ипотеке требует отдельной тематики для обсуждения.
Нужно быть готовы и к тому, что капитальной проверке подвергается не только недвижимость, но и вы лично. На банк, в значительной мере, повлияет ваша платёжеспособность и кредитная история. В случае негативной кредитной истории, будьте готовы к отказу кредитования.
Может стать проблематично обеспечить банк первоначальным кредитом, так как суммы на недвижимость не маленькие, а требуется оплатить порядка тридцати процентов от полной стоимости жилья. Есть возможности оставить первый взнос в стороне, но об этом в отдельной главе.
К минусам можно так же отнести морально – психологическое состояние вас как человека. Долги мало кого радуют. А здесь, столь большой долг и на такой срок. Но что поделать, если нет другого варианта.

Благоприятные и не очень моменты для оформления ипотеки

Положительные и отрицательные моменты ипотечного кредитования мы рассмотрели выше, однако человеку свойственно искать выгоду всегда и во всём. Вот и разберёмся, одобряется ли это в конкретном данном случае.

Во многом играет сама натура человека. Если вы серьёзен в своих решениях. Осознаёте тот факт, что на протяжении многих лет не только вы, но и семья будет лишаться определённой суммы денег – ипотека создана для вас. В случае если в человеке не достаточно серьёзности – это грозит самыми разными последствиями (могут не только отобрать недвижимость, но и поставить на «счётчик» поручителя либо родственника).

Так же понятно решение прекратить платить «дяде» за чужую квартиру (имеется в виду арендованное жильё) – это тяжело не только морально, но и финансово, ведь помимо арендной платы, оплачиваются те же коммунальные услуги. Имея стабильный и приличный ежемесячный доход – ипотечный кредит придёт вам на помощь.

Важно знать и экспертное мнение по этому поводу. А оно с уверенностью заверяет в том, что конец 2018 и 2019 в целом – оптимальный вариант взять ипотечный кредит. Нет гарантии, что банки снизят своих процентных требований, однако государство приятно удивляет уже имеющимися программами и запланированными по приобретению собственного жилья. Важно, при заключении любого контракта важно полностью и не спеша прочесть условия договора. Не поленитесь, и прочтите каждую букву мелкого шрифта и все высказывания отмеченные звёздочкой.

Возникает вопрос: «мне брать кредит сейчас или подождать» — конкретно ответить на него сможете только вы. Ведь здесь основную роль играют ваши доходы, и собираются ли они повышаться или понижаться. Стабильная и только умножающаяся прибыль – гарантия успешного и благоприятного ипотечного кредитования. Большой процент банковских учреждений предусматривает погашение кредита раньше срока, а это означает, что если вы ежемесячно будете пополнять кредитный договор на большую сумму, то и процент переплаты будет становиться меньше.

finansgram.ru

Плюсы и минусы ипотеки. Ипотека. Все "за" и "против"

Утверждение, что ипотека – это способ получить отдельное жильё, абсолютно верно, и в наше время мало кто сможет позволить себе купить квартиру сразу на свои деньги или хотя бы накопить на неё за короткий срок.

Однако всем нам хочется своего гнёздышка, и это совершенно нормальное желание и потребность любого человека, особенно актуальным становится вопрос ипотеки для молодых семей. Не секрет, что для многих молодожёнов ипотека остаётся единственным возможным способом приобрести себе жильё.

Разумеется, существует и вариант жить на съёмных квартирах – но это далеко не всем по душе. Из плюсов ипотеки в данном случае можно выделить то, что если вы решитесь её взять и купите собственное жильё, то будете ежемесячно выплачивать деньги уже за свою жилую площадь, что многим придётся по душе.

С другой стороны, на съёмных квартирах обычно все удобства уже имеются и мало что необходимо докупать. Плюс к этому цена аренды чаще всего гораздо ниже ипотечных платежей. Здесь нужно сесть и крепко задуматься над тем, что вам важнее. Для этого вам следует взять калькулятор и посчитать бюджет вашей семьи, а также то, сколько свободных денег у вас остаётся в обоих случаях и сколько средств ваш заработок позволит отдавать на ставку по кредиту каждый месяц.

Помимо этого прикиньте и такие ситуации, в которых в вашей семье возникнет беременность, декретный отпуск и прочие факторы. Хватит ли вам средств на оплату ипотеки? Если у вас уже есть ребёнок и вы способны выплачивать взносы по ипотеке, то, скорее всего, вам нужно выбрать этот вариант.

Существует и другой вариант – накопить. При должном усердии у многих людей заработок позволяет за несколько лет собрать средства на приобретение недвижимости. В этом случае вам следует учесть следующие риски:

Инфляция,
Ситуация в стране и на рынке недвижимости,
Форс-мажорные факторы (увольнение и прочее).

Ипотека же позволит вам закрепить уже существующую цену на вашу будущую квартиру, и в этом вы выиграете. При накоплении сбережений вам следует положить их в банк, чтобы инфляции имела на них гораздо меньшее воздействие, потому что просто лёжа у вас под подушкой они не принесут никакой выгоды, помните: если вы копите на что-то своё, деньги должны работать, как и вы. Поэтому накопление, безусловно, более сложный вариант для приобретения своего жилья.

В любом случае, что бы вы ни решили, вам нужно хорошо подумать о последствиях принятого решения. Мы же можем сказать лишь то, что в каждом случае вопрос об ипотеке решается индивидуально. Но всё же приведём оценку всех плюсов и минусов ипотечного кредитования:

Плюсы:

Существуют специальные категории граждан (молодые семьи, военные и прочие), которые попадают в особую прослойку банковских заёмщиков, и по закону они имеют право на определённые льготы при ипотечном кредитовании. Не забывайте также о материнском капитале.
В наши дни конкуренция везде высока, и банки не исключение. Что это значит для простых граждан? Вы можете рефинансировать ваш ипотечный кредит тогда, когда вам это необходимо. Иными словами, у вас всегда есть возможность взять ипотеку в любом другом банке, если он, например, предлагает более выгодные условия по ипотеке.
Если вы живёте в РФ, то при любом дефолте или падении курса рубля вы выиграете в деньгах.
Если у вас случилось несчастье и вы временно не можете работать или уволились, то банк пойдёт вам навстречу и даст отсрочку платежа до трёх месяцев, что поможет вам найти средства для получения денег.

Минусы:

Если вы решились взять ипотеку и входите в число специальных категорий (военные, молодые семьи), то вам придётся собрать немало документов и отстоять очереди.
Ипотека оформляется на достаточно долгий промежуток времени, поэтому, скорее всего, вам придётся экономить и отказывать себе в некоторых вещах. Поэтому, если вы решите брать ипотеку, берите с наиболее коротким сроком.
Если вы превысили отсрочку по платежу и у вас больше нет возможности выплачивать кредит, то банк отберёт у вас квартиру и выставит её на торг. Таким образом, вы потеряете вложенные деньги и останетесь без жилья.

Итого

Вот наша статья и подошла к завершению. В конце хотелось бы сказать, что если вам нужна ипотека, то вы просто обязаны выделить время на все расчёты и раздумья, ведь в этом вопросе очень много нюансов и немало подводных камней.

Главный вопрос, на который вам стоит ответить себе: готовы ли вы отказаться от части ваших денег ежемесячно в пользу вашего жилья в течение нескольких лет? Так ли нужна вам сейчас собственная квартира? Каким вы видите свой доход в перспективе? Есть ли у вас возможность повысить ваш заработок в кратчайшие сроки? Ответив на эти вопросы, вы поймете, следует ли вам брать ипотеку или всё-таки нет.

love-mother.ru

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде чем брать ипотечный кредит, каждому нужно реально и честно дать оценку своему финансовому положению и возможностям. Это поможет определить, какой стоимости жильё вы на самом деле можете себе позволить, чтобы ежемесячный платёж по ипотеке не превышал ваших текущих расходов на жизнь.

Плюсы и минусы ипотеки

Как только стоимость жилья определена, можно зайти на сайты нескольких банков и при помощи кредитных калькуляторов примерно прикинуть сумму, которую нужно будет платить ежемесячно. Естественно, эта сумма не будет точной, поскольку при оформлении договора, как правило, придётся оплатить страховку (примерно 1,5 процента от всей суммы кредита), комиссионные за различные операции по счёту и другие возможные платежи. Также рекомендуем прочитать наш материал о том, какую лучше ипотеку выбрать: на вторичное жильё или строящуюся квартиру HBon.ru/kakuyu-ipoteku-vybrat-na-vtorichnoe-zhilyo-ili-stroyashhuyusya-kvartiru.

Банк одобрит ипотеку только в том случае, если ваш ежемесячный доход будет как минимум в два раза больше взноса по ипотеке. Специалисты советуют заёмщикам крайне внимательно отнестись к оценке своего материального положения и оформлять ипотеку только в том случае, если ежемесячный платёж не будет превышать 30% семейного бюджета за месяц.

Если решение о взятии ипотеки принято, следует оценить все положительные и отрицательные стороны этой сделки. Конечно, плюсы ипотеки для молодой семьи очевидны, однако, о минусах тоже не стоит забывать.

Плюсы ипотечного кредитования

1. Основное преимущество ипотеки – возможность купить недвижимость за достаточно быстрое время, а не ждать годами, когда будет накоплена нужная сумма на квартиру. Как только все положенные процедуры завершатся, заёмщик становится собственником на недвижимость и полноценно может пользоваться правом проживания в приобретённом жилье, прописаться там самому и прописать членов своей семьи.

2. Если квартира покупается в рамках ипотечного кредитования, заёмщик может быть 100% уверен, что с оформлением бумаг всё правильно с юридической стороны. И отдел банка, ответственный за юридические вопросы, и страховая компания самым скрупулёзным образом проверяют историю приобретаемого жилья и чистоту всех документов о праве на недвижимость. Это позволит избежать проблемных ситуаций, при которых возможна двойная продажа квартиры или появление родственников и наследников продавца, неизвестных ранее.

3. В рамках ипотеки возможно оформление договора на долгий срок, в то время как обычный потребительский кредит наличными оформляется на срок, не превышающий 5 лет. Длительный срок кредита по ипотеке – это возможность для заёмщика планировать ежемесячный платёж так, чтобы его размер не оказывал отрицательного влияния на общий доход семьи. Срок кредитования по ипотеке может составлять 25-30 лет. Соответственно, чем дольше срок оформленного кредита, тем меньше вы будете ежемесячно платить.

4. Когда вы приобретаете квартиру в рамках ипотечного кредитования, вы вкладываете в неё инвестиции. Поскольку цены на недвижимость вырастают каждый год, вполне может получиться так, что в момент последнего платежа по кредиту, стоимость квартиры будет в разы больше, чем в момент её приобретения.

5. Определённая сумма за использование кредита может быть компенсирована заёмщику согласно налоговому вычету по статье 220 Налогового Кодекса Российской Федерации (подробнее об имущественном налоговом вычете читайте здесь).

6. При ипотечном кредитовании заёмщики специальных категорий могут получить дополнительные возможности, например, участие в программе «Молодая семья» или использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Минусы ипотечного кредитования

1. Конечно, главным минусом ипотечного кредитования, как и любого другого потребительского кредита, являются проценты, которые необходимо заплатить за пользование денежными средствами, предоставленными заёмщику банком. Размер ставок по ипотеке не слишком мал, а срок выплаты может растянуться на десятки лет. Поэтому надо быть готовым к тому, что переплата по кредиту может составить все 100% от его стоимости.

2. Сопутствующие оформлению кредита дополнительные траты: оценка недвижимости, услуги работников нотариальных контор, ежегодная страховка недвижимости.

3. Отсутствие у заёмщика права распоряжаться своим жильём (дарить, продавать, совершать какие-либо другие операции с недвижимостью) до тех пор, пока в полном объёме не выплачена вся сумма кредита.

Прежде чем принять решение об оформлении ипотечного кредита, внимательно оцените своё финансовое положение, возможности дополнительных рисков, все плюсы и минусы этого вида кредитования. Конечно, ипотека позволит практически каждому стать собственником недвижимости, но при этом стоимость квартиры обойдется вам в итоге намного дороже.

Кстати, рекомендуем прочитать советы экспертов о том, как ипотечному заёмщику пережить кризис и финансовые трудности, тем более, что в нашей стране такие случаи далеко не редкость.

hbon.ru

Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

Главная » Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

Квартира – высшая материальная ценность в жизни человека. Но к сожалению, сегодня среднестатистическому россиянину приобрести жилую недвижимость только за счет собственных средств практически невозможно. Безусловно, можно попытаться накопить необходимую сумму, но только тогда вы должны быть готовыми к тому, что цены на недвижимость непрерывно растут, а высокий уровень инфляции может полностью обесценить ваши сбережения. Выйти из сложившейся ситуации можно еще с помощью ипотечного кредитования.

Что такое ипотека

Слово «ипотека» слышали все, но что оно действительно означает, знают только единицы. Вокруг ипотечного кредитования на сегодняшний день существует много мифов. Одни бояться высоких процентных ставок, другие что банк отберет у них жилье и оставит их без средств существования и продолжать этот список можно до бесконечности. Поэтому мы решили разобраться в следующих вопросах: «Что же такое ипотека и насколько оправданы эти риски?».

Оформить ипотеку можно в практически любом банковском учреждении России.Ипотечный кредит – предоставляется банком на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. Приобретаемая недвижимость становится залогом и гарантом возврата кредита. Оформить ипотеку можно на срок от 10 до 30 лет. Процентная ставка на приобретение собственной недвижимости на российском рынке кредитования колеблется от 8,5% до 15 и зависит от банковского учреждения.

Требования банкиров к заемщикам

Сумма кредита на приобретение, жилой недвижимости довольна большая соответственно банки не хотят рисковать и выдвигают своим потенциальным заемщикам следующие требования:

Наличия постоянного подтвержденного дохода на протяжении последних 6 месяцев. Если вашей зарплаты не хватает для получения кредита, вам понадобится финансовое поручительство третьих лиц.
Положительная кредитная история.
Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам.
Трудовой стаж на последнем месте работе должен составлять не менее 1 года.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования:

Плюсы ипотеки

Возможность улучшить свои жилищные условия. Оформив ипотеку, вы будете платить свои «кровно» заработанные деньги за собственную квартиру, а не обеспечивать светлое будущее чужим людям в которых вам раньше приходилось снимать жилье.
Инвестиции. Покупая, хорошую или элитную недвижимость вы можете быть уверенными в том что со временем ее стоимость возрастет в несколько раз.
Чистота сделки. Сотрудники банка тщательно проверяют все документы на недвижимость. Вам никогда не дадут разрешение на покупку проблемной недвижимости.

Минусы ипотеки

Главным минусом ипотечного кредитования является высокая переплата, избежать которую можно заплатив хороший первоначальный взнос. Будьте внимательны к выбору банковского учреждения, выбирая банк с сомнительной репутацией рискуете переплатить до 100%.
Высокая процентная ставка.
Дополнительные затраты: комиссия за рассмотрение заявки, оформление необходимого пакета документов, а также открытие счета для перевода денежных средств.

Процедура оформления ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

Собираем необходимый пакет документов для подачи заявки на получения ипотеки. Чтобы сэкономить время вы можете подать свою заявку сразу в несколько банковских учреждений
Кредитные эксперты вместе с юристами тщательно проверят ваши документы. Поэтому не пытайтесь их подделать. Помните о том, что многие банки берут комиссию за рассмотрение заявки, и если они усомнятся в подлинности ваших документах вы рискуете получить отказ, и потерять свои деньги. Срок рассмотрения заявки составляет от 1-12 дней.
После одобрения заявки, можете переходить к следующему этапу — поиску жилья. Когда подберете подходящий вариант необходимо юристам банка передать для изучения всю имеющуюся документацию на недвижимость, а также сделать независимую оценку рыночной стоимости недвижимости и предоставить банку отчет. Проверка документов и отчета об оценке недвижимости длится от 5 до 7 дней.
Подписание документов.
Ежемесячно вносим платежи. Если возникают трудности с оплатой, не надо прятаться от сотрудников банка, а решайте возникшие проблемы вмести с ними. Сегодня банки к своим клиентам относятся очень лояльно и помогают найти выход с самых трудных финансовых ситуаций.

Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

5 (100%) 5 голос[а]