Что выгоднее для физических лиц: лизинг или автокредит. Лизинг или автокредит что лучше

Считаем на конкретном примере, что выгоднее - лизинг или кредит

Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?

Банки-то разные…

Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.

А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

Фото: nonsprecare.it

На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…

Лизинг минус

В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.

Фото: blog.credit.com

Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.

Лизинг — плюс?

А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

Фото: blog.credit.com

Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

Но так ли это плохо?

За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму. Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности. Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).

И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами ), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот — высчитать всё до копеечки.

Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем сравнительном материале этих финансовых услуг.

www.kolesa.ru

Чем лизинг отличается от автокредита? Что выгоднее оформить?

Автокредитом называют денежный займ, полученный на покупку заранее оговоренного транспортного средства. При этом выдается в среднем не больше 80% от его оценочной стоимости, остальное заемщик доплачивает самостоятельно.

Содержание статьи

Принципиальные отличия

На его же плечи ложится необходимость выплаты процентов. Заемщик становится владельцем авто сразу после подписания всех документов, но до момента полной выплаты долга автомобиль находится под залогом у банка.

По этой причине обменять его, продать или совершить иную сделку без ведома кредитора не предоставляется возможным.

Лизинг – это договор аренды транспортного средства, на основании которого клиент получает в пользование от дилерского центра авто с правом его выкупа.

Для человека индивидуально разрабатывается график внесения платежей, что позволяет ему постепенно расплачиваться с долгом и вместе с тем использовать транспортное средство по назначению.

Доверенность на имя клиента позволяет ему беспрепятственно водить автомобиль, после чего она будет переоформлена.

Ввиду некоторого сходства обеих программ некоторым заемщикам сложно выбрать: автокредит или лизинг им будет выгодней оформить. Мы разберемся, в чем разница и понятно об этом расскажем.

Плюсы и минусы лизинга

Первое и его самое важное отличие – в праве собственности. В случае с лизингом до дня, пока долг перед компанией не будет погашен, авто будет принадлежать только ей без каких-либо исключений.

Еще один момент, чем лизинг отличается от автокредита – продать такую машину нельзя, но в дилерском центре ее можно обменять на иную, при необходимости клиенту придётся внести доплату или наоборот – платежи для него будут сокращены.

Купленное в кредит авто продать довольно проблематично, но все же реально, если действовать честно.

В остальном условия лизинга выгодны для автолюбителей и это прекрасная альтернатива автокредиту. Можно выделить ряд особенностей сделки, которые используются в роли аргументов «за»:

расходы снижаются. Поскольку до выплаты долга собственник машины – это лизинговая компания, то и техосмотры, и траты на покупку страховки ложатся исключительно на ее плечи. При этом топливо и ремонт клиент должен оплачивать сам;
процентная ставка меньше, чем в банке. Но при этом нужно помнить, что платежи дополнительно облагаются НДС, поэтому еще нужно просчитать, что именно будет выгодней для кошелька автолюбителя;
решение принимается оперативно. В этом моменте сразу понятно, что лучше: лизинг или автокредит, ведь при лизинге не будет проверяться кредитный рейтинг заемщика и белизна его доходов. Компании также не нужны сведения об имуществе клиента, поэтому итоговое решение человек услышит уже через день. В банке ждать придется 3-5 рабочих дней;
можно вернуть использованное авто и взять новое на тех же или немного измененных условиях, чего не получится с автокредитом. Так любители новинок получают возможность почти ежегодно менять железного коня и старого продавать не придется.

Поскольку на протяжении срока выплаты машина является собственностью фирмы, то если супруги, один из которых оформил договор лизинга, решат развестись, она не будет между ними делиться, как совместно нажитое имущество.

В этом плане минус в плане невозможности сразу же получить право собственности может сыграть на руку и стать своего рода плюсом.

А еще физическим лицам лизинг подходит больше, чем автокредит в случае, если должность такого человека не позволяет иметь ему личный дорогостоящий транспорт.

Советуем статью: Оформление заявки на кредит наличными в Тинькофф банке.

Чем привлекателен автокредит и кому он подходит?

Это займ, выдающийся на условиях платности и возвратности, который отличается рядом характерных особенностей:

он целевой, а это значит, что потратить средства можно исключительно на покупку автомобиля;
он выдается под залог купленного у банка автомобиля, обязательства снимаются сразу после погашения кредита.

Сравнивая, что выгоднее, нельзя не пройтись по преимуществам и недостаткам автомобильного кредита. Из положительных моментов хочется отметить возможность приобретения и использования автомобиля, даже если капитала у заемщика нет.

Всегда есть выбор и купить можно любую машину, которая подходит под установленные банком критерии, а не довольствоваться только тем, на что хватит средств.

Программ кредитования сегодня есть масса, поэтому не составит труда найти для себя оптимально подходящую, действительно выгодную или, например, такую, при которой не придется долго возиться с оформлением.

Но нужно помнить и о минусах:

требования к заемщику жесткие, в каждом банке разные, значение имеет все: от кредитного рейтинга до стажа работы на последнем месте;
необходимость выплачивать проценты приводит к тому, что переплата увеличивается при некотором уменьшении рыночной стоимости авто;
автомобиль остается в залоге, так что с ним нельзя производить никаких манипуляций без ведома кредитора.

Итого

И напоследок подобьем итоги, чтобы вы могли принять для себя окончательное решение, что лучше лизинг или автокредит. Не спешите выбирать лизинг, если вы заинтересованы в сроке кредитования большем, чем стандартные 2-3 года.

Автокредит выдается на срок до 7 лет, что станет решающим для заемщиков, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на бюджет. А если лизинговая компания вдруг обанкротится, то поскольку собственником автомобиля выступает только она – клиент останется без денег и без машины.

Вместе с тем, если человеку хочется часто менять машины и для него не имеет значения, будет ли он собственником с первых же минут, лизинг в такой ситуации подходит как нельзя лучше.

Для желающих получить бюджетную машинку, владение которой для заемщика является приоритетным, больше подходит вариант с получением целевого автомобильного кредита.

Особенно если при этом программа кредитования выбрана с умом и достаточно выгодная, а банк надежный. В любом случае принимать окончательное решение только вам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Лизинг или кредит – что лучше для покупки автомобиля?

Покупка автомобиля в наше время — не простая задача, и дело даже не столько в стоимости заветной машины, сколько в постоянно меняющемся курсе доллара и рубля. Не имея высокого дохода, собрать необходимую для покупки автомобиля сумму иногда становится просто невозможно, инфляция съедает все накопления, в итоге мечта не становится ближе и потихоньку превращается в несбыточную...

Как же быть в таком случае? Что необходимо сделать для того чтобы воплотить в жизнь свое желание? На самом деле выход из ситуации есть, причем не один, а сразу несколько.

Вариант №1: Занять у знакомых или родных. Идея в общем неплохая, при условии, что у родных финансовое положение лучше чем у вас. Недостаток в том, что как гласит старая народная мудрость: "Хочешь потерять друга — одолжи ему денег..." Наверное, у каждого из вас однажды бывали ситуации, когда из-за несвоевременного возвращения долга вы портили отношения со своими близкими!?
Вариант №2: Повременить с покупкой до лучших времен, когда и курс стабилизируется и материальное положение улучшится. Но как показывает практика, повременить не позволяет неутолимое желание купить машину и воплотить свою мечту в реальность.
Вариант №3: Взять авто в кредит. В принципе этот вариант наиболее распространенный среди покупателей автомобилей. Не брал кредит в банке, на тот или иной товар разве что очень обеспеченный человек или же абсолютно консервативная личность, для которой слово "кредит" сравни ругательству или нечистой силе. Признаться, в какой-то степени эти люди правы... 🙂
Вариант №4: Оформить лизинговый договор. Этот вид кредитования меньше других изведан, поэтому некоторые просто не решаются связываться с этим, а другие просто не знают о существования такого вида кредитования.

Сегодня, как вы уже догадались, мы поговорим о том, как выгоднее купить автомобиль в лизинг или кредит, рассмотрев все "за" и "против" каждого из вариантов.

О том, что такое кредит, вы все наверняка знаете, вы приходите в банк, просите кредит, читаете договор, оформляете кредит, подписываете документы, и получаете деньги на машину или просто забираете авто, а деньги переводятся на счет продавца (дилера). Все просто. Другое дело лизинг! Что это и "с чем его едят" знают далеко не все, поэтому об этом мы поговорим более детально.

Лизинг автомобиля — предусматривает его долгосрочную аренду с последующим правом выкупа в конце действия договора. Лизинг в отличие от автокредита, предусматривает приобретение транспортного средства (ТС) лизинговой компанией с последующей сдачей данного ТС во временное пользование клиенту, с которым заключен договор. При этом владельцем машины является лизинговая организация. Некоторые компании предоставляют возможность смены арендованного автомобиля, а также возможность продления договор о лизинге.

Лизингополучатель, то есть клиент, имеет полное право пользоваться автомобилем по доверенности, сдавать ТС в субаренду или во временное пользование другому лицу с разрешения лизинговой компании. В случае нарушения условий договора, лизинговая компания имеет полное право изъять машину без права возврата транспортного средства и выплаченных денег.

Преимущества лизинга

Покупка автомобиля в лизинг — более простая процедура по сравнению с кредитом, поскольку у лизинговые компании менее требовательны к клиентам, чем банки. Для заключения лизингового договора необходимо минимум документов, при этом сроки рассмотрения заявки небольшие и сводятся к нескольким часам или дням.
Покупая авто в лизинг, вам не нужно оформлять заставу или оплачивать комиссию за содержание и обслуживание банковского счета.
Физ. лицо имеет право оформить лизинг на коммерческий автомобиль, в банке подобной альтернативы автокредитования нет.
График выплат по лизингу составляется индивидуально с учетом возможностей клиента.
По истечению срока договора автомобиль переходит в собственность клиента, а на протяжении всего срока лизинга компания лизингодатель является гарантом того, что машину не заберет банк или придумает какие-то новые условия или цифры.

Недостатки лизинга

Платежи по лизингу, как правило, выше ежемесячных выплат по кредиту, однако несмотря на это лизинговый договор очень часто является более выгодным, чем банковский кредит. Прежде всего следует учесть возможность оформления страховки КАСКО в рассрочку, а также то, что все бумажные хлопоты и прочие нюансы связанные с эксплуатацией автомобиля возлагает на себя лизинговая компания, к тому же у вас не возникнут неожиданно какие-то скрытые комиссии или пункты в договоре.

Покупка авто в кредит — преимущества

Автокредит можно дольше выплачивать.
Первый взнос по автокредитованию ниже, по сравнению с лизингом.
Заемщику не нужно выплачивать госпошлину за нотариальные услуги при оформлении договора аренды автомобиля.

Подведем итоги, что все-таки выгоднее - лизинг или автокредит?

Если вы имеете достаточно средств для покупки автомобиля, я бы не советовал ввязываться в автокредит или лизинг, в конечном итоге вы проиграете в деньгах. Если же вы имеет какую-то сумму денег для внесения первого взноса, при этом вы не любите бумажной "волокиты" или со временем вы не исключаете возможности смены автомобиля – я бы рекомендовал вам купить авто в лизинг.

С другой стороны, купить авто в кредит следует считать единственно возможным вариантом покупки автомобиля для человека, который хочет сразу стать официальным безоговорочным его владельцем. Кредит я бы советовал тем, кто имеет регулярный стабильный источник дохода, а также тем, кто планирует выплачивать стоимость автомобиля не один год.

И последнее, при оформлении кредита или лизингового договора будьте внимательны, прежде чем подписать что-либо — внимательно прочтите условия договора и все пункты напечатанные мелким шрифтом. Если вы некомпетентны в юр. документах, проконсультируйтесь с независимыми специалистами.

Текст принадлежит: Вопрос Авто.

vopros-avto.ru

Лизинг или автокредит: что лучше•Неотложная Юридическая Помощь

Обновлено: 26 августа 2018, в 20:20

Для многих людей машина стала не просто средством передвижения, а возможностью свободно передвигаться по территории России в удобное для себя время. Поэтому многие из нас, несмотря на постоянно растущие цены на топливо и дорогое обслуживание, стремятся любыми способами приобрести машину. Стать автовладельцем мечтают многие люди. Однако не каждый из них может позволить себе купить новую дорогостоящую иномарку. Но и брать очень старый автомобиль, с которым придется проводить уйму времени в гараже или тратить кучу денег на ее ремонт, не хочется никому. Поэтому желающие приобрести машину начинают рассматривать различные пути решения своего вопроса. В настоящее время существует два самых распространенных способа покупки автомобиля – автокредит и лизинг. Каждый вариант имеет свои особенности.

На сегодняшний день наибольшей популярностью пользуется автокредитование. Это один из самых распространенных способов покупки машины с возможностью осуществления выплат на протяжении нескольких лет. Однако действующие в настоящий момент условия кредитования достаточно жесткие, необходим хороший кредитный рейтинг, поэтому получить заем может позволить себе не каждый человек.

Прекрасной альтернативой является лизинг.

Если при автокредитовании машина находится в собственности покупателя, то лизинг подразумевает аренду транспортного средства на определенный срок, на протяжении которого владельцем машины числится лизинговая компания до полного выкупа ее арендатором.

Отличия автокредита и лизинга

Существенных отличий между автокредитованием и лизингом в процедуре оформления не наблюдается. После того, как потребитель определился с маркой машины, он заключает договор либо с банком, либо с лизинговой компанией и вносит первоначальный платеж.

Однако во время действия различных акций, при автокредитовании возможно отсутствие обязательного первого взноса. При обоих случаях покупки машины договор может быть оформлен с максимальным сроком до 7 лет.

Как правило, лизинговая компания занимается страхованием автомобиля, прохождением технического осмотра, постановлением на учет и другими процедурами самостоятельно. Однако это не означает, что будущему автовладельцу не придется нести расходов. Все сделанные компанией затраты будут причислены к общей стоимости транспортного средства, на которые также будет начислен процент. Кроме того, ряд банков позволяют оформлять автокредит без КАСКО, в то время как лизинговые компании подобных поблажек не предлагают.

Два вида лизинга

Сегодня известно два вида лизинга – оперативный и финансовый.

При первом варианте, последующий выкуп машины не планируется. Особенно он подходит тем людям, которым необходимо транспортное средство на определенный срок.

Финансовый же лизинг предусматривает получение автомобиля в собственность, после полной выплаты ее стоимости и назначенных процентов.

Что удобнее: лизинг или кредит авто?

Автокредитование и лизинг имеют свои достоинства и недостатки. Поэтому перед тем как выбрать один из способов покупки машины необходимо тщательно изучить свои возможности. Лизинг удобен тем, что он не требует официального подтверждения доходов. Очень часто его выбирают люди, которым было отказано в автокредите. Отсутствие или подпорченная кредитная история может также стать причиной для обращения в лизинговую компанию.

Лояльность подобных организаций обуславливается тем, что они не несут никакой риск, так как автомобиль находится в ее собственности до совершения последнего платежа по аренде.

Безусловно, некоторые банки могут обойтись без предоставления справок о доходах, однако в этом случае процентная ставка по кредиту будет значительно выше.

Кроме того, привлекает и гибкость лизингового соглашения. Поскольку арендатор самостоятельно выбирает для себя удобный размер ежемесячных платежей, а также срок аренды. При этом, если к окончанию действия соглашения потребитель передумал выкупать автомобиль, он имеет возможность перезаключить договор на другую машину, с учетом сделанных платежей.

Однако явным недостатком лизинга является отсутствие возможности досрочной выплаты средств.

Кроме того, при лизинге потребитель не имеет права тюнинговать автомобиль, делать в нем какие-либо другие изменения, а проходить техническое обслуживание или ремонт транспортного средства должен лишь в определенных центрах.

На современном рынке автоуслуг присутствует большой сегмент для выбора как автокредита, так и лизинга. Так что выбирайте с умом, и выгодой для себя и семьи.

Что лучше - лизинг или автокредит в 2018 году? Чем отличается?

Если собственных финансовых ресурсов не хватает для покупки нового автомобиля, будущий автовладелец может воспользоваться текущими предложениями кредитования, выбирая оптимальный для себя вариант. Чтобы правильно определить, что лучше, лизинг или автокредит, необходимо разобраться в особенностях данных программ и последствиях их использования.

Основные отличия в понятиях

Если автокредит – явление достаточно известное среди российских автомобилистов, то лизинговые программы появились сравнительно недавно и знакомы ограниченному числу физических лиц.

Следует сразу провести различие:

автозайм оформляется в банке в виде целевого финансирования покупки через автосалон на строго определенных условиях, выдвигаемых кредитором;
лизинг для обычных граждан подразумевает возможность использования (своеобразной аренды) авто с последующим правом выкупа.

Таким образом, главное различие двух программ заключается в разном конечном результате: в конце срока действия кредитного договора машина переходит в собственность заемщика, в то время, как при лизинге по окончании срока договора возникает право вернуть часть внесенный в качестве первого взноса средства, либо довнести остаток суммы, если принято решение оформить авто в собственность.

Подробное изучение основных параметров, чем отличаются данные программы, позволит принять правильное решение с учетом потребностей автомобилиста и его дальнейших планов.

Автокредит

Автокредит представляет собой целевую программу с выделением необходимой суммы для полной оплаты стоимость выбранного автомобиля.

При оформлении кредитных отношений машина переходит в залоговое обеспечение банка, гарантируя в случае невозврата или существенной просрочки возврат одолженной банком суммы вместе с процентами.

Местом оформления может быть не только офис финансового учреждения, но и салон автодилера. Зачастую, представители банков имеют точки продаж на территориях автосалонов, что позволяет принимать заявки и оформлять кредитные документы, не выходя из автоцентра.

ВАЖНО! Обязательным требованием большинства банков является оплата добровольной комплексной страховки КАСКО на залоговое авто.

Машина переходит в собственность клиента после полной выплаты кредита и начисленных процентов, в соответствии с графиком платежей. До этого момента право собственности на ТС ограничено в силу залога. Машину нельзя продать до истечения срока договора, ни каким-либо иным образом распорядиться залоговой собственностью. Однако впоследствии, успешный заемщик становится полноправным хозяином машины.

Автолизинг

Основная цель лизинга – получение в пользование транспортного средства на время действия договора с взиманием за это определенной платы (за аренду).

Особый интерес представляет возможность по окончании договора:

продлить действующее соглашение;
заключить новое на другой автомобиль, передав первый взнос по предыдущей машины в счет нового платежа.
выкупить используемый автомобиль.

Таким образом, автомобилист вовсе не обязан выкупать транспортное средство, а может заменить его более новым. Лизинговые отношения представляют собой вариант аренды с возвратом ТС по завершении действия договора.

ВАЖНО! Выкуп среди лизинговых программ практикуется довольно редко, потому что выгоднее всего сменить авто и продолжать пользоваться лизингом, пересев на более современный и удобный транспорт.

Положительной чертой лизинга является упрощенная схема оформления и минимум требования к кандидату. Лизингодатель не будет требовать представить расширенный список бумаг, подтверждая трудоустройство и платежеспособность человека. В силу аренды, пользователь авто не несет расходов на страховку, обслуживанием, ремонт, регистрационные действия в ГИБДД. Этим занимается компания, предоставившая ТС в лизинг.

К недостаткам лизинговых программ относят:

Повышенная процентная ставка.
Высокая доля первого взноса.
Расходы на оплату пошлины при заключении договора.
Действие договора не превышает 3-5 лет.
Активность использования ограничена 25 тысячами километров в течение 1 года.

В любой момент лизингодатель вправе разорвать соглашение, если будет выявлено, что автомобилист не выполняет условия использования авто (к их числу относят и оставление ТС на неохраняемой парковке, сдача машины в пользование третьим лицам, работа в качестве такси, нарушение условий страхования).

На видео о лизинге и автокредите

Проблема выбора

Так как выкуп автомобиля по лизингу экономически нецелесообразен, необходимо заранее определить, планируется в дальнейшем оформлением ТС в собственность по истечении договора. Идеальным решением автолизинг станет для тех, кто меняет авто каждые 1-3 года, предпочитая езду на новеньком авто, при условии надлежащего уходя за транспортом и аккуратным использованием. Если человеку предстоит раздел имущества или тяжелая судебная тяжба с риском потери собственности, лизинг – единственно верный вариант, обеспечивающий максимумом комфорта при минимальном финансовом риске.

auto-lawyer.org

Что выгоднее лизинг или автокредит? Отвечает Эксперт

Если вы решили купить машину за заемные средства, то наверняка задумывались над тем, что выгоднее – лизинг или автокредит.

В этой статье мы ответим на данный вопрос, рассмотрим, что собой представляет и то, и другое, в чем их отличие.

Согласно опросам, практически каждый второй автомобиль в РФ куплен за заемные средства.

Это объясняется тем, что накопить и купить машину за свои деньги для большинства населения трудно.

С недавних пор все большей популярностью стал пользоваться еще один финансовый инструмент – лизинг. Разберемся с этими двумя видами займа и определим, что лучше.

Автокредит

Займ, выдаваемый банком на определенную цель – приобретение автомобиля. Такой кредит является залоговым, машина остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Чаще всего оформляют классический автокредит. Желающий купить авто обращается в банк или к автодилеру, а при желании к кредитному брокеру, который помогает в оформлении займа и его одобрении.

Для заключения договора нужно собрать определенный пакет документов, предусмотренный тем или иным кредитором.

При наличии хорошей кредитной истории, надежности и стабильного заработка заемщик получает положительный ответ в течение дня или нескольких дней.

Затем заключается договор, заявитель получает желаемое авто, которое до момента полной выплаты задолженности банку находится в залоге (его нельзя дарить или продавать).

За счет заемщика обычно оформляется страхование ОСАГО и КАСКО.

К основным преимуществам автозаймов относятся такие, как:

Возможность купить машину, не имея собственных денег. Не нужно долго откладывать и копить, совершить покупку можно сразу.

Многочисленные программы кредитных организаций позволяют купить именно ту машину, которая нравится, а не только ту, что доступна по деньгам.

Среди предложений банков можно подобрать оптимальное для себя.

В числе недостатков:

Серьезные требования к заявителям и непростая процедура оформления.

Увеличение стоимости авто за счет процентов и оформления обязательной страховки.

Нахождение ТС в залоге у банка, нет возможности продать или подарить в течение всего срока договора.

Лизинг на авто

Представляет собой покупку и передачу автомобиля во временное владение и пользование за плату, установленную договором.

Для оформления нужно обратиться в лизинговую компанию с минимальным пакетом документов (заявление, паспорт и в/у). Процедура оформления гораздо проще, чем при стандартном автокредитовании.

Сегодня лизингом для физических лиц в России занимается только 3 компании. Они могут получить в пользование любое авто. После заключения договора вы получаете эту машину в пользование, а собственником остается компания-лизингодатель.

Кстати, именно он и занимается прохождением техосмотров, регистрацией машины и прочим. Все дополнительные траты, которые несет лизингодатель все равно в итоге выплачивает водитель, они включены в платежи по лизингу.

Обычно ежемесячные взносы в лизинговых компаниях меньше, чем по кредиту на авто в банке, так как они рассчитываются за вычетом остаточной стоимости (суммы, которую клиент выплачивает в конце срока, чтобы выкупить автомобиль).

Также чем больше изначально вы внесете собственных средств, тем меньше будут платежи ежемесячно.

Срок лизинга обычно составляет 1-5 лет. По окончании вы добавляете определенную сумму денег и покупаете машину или возвращаете ее и берете другую.

Существует два вида лизинга:

С переходом права собственности (с возможностью выкупа)

Без перехода права собственности (возврат авто по окончании срока и выбор другого).

Среди плюсов такого вида приобретения авто:

Гибкий график платежей. Взносы ниже, чем по автокредиту.

Более простая процедура оформления и небольшой пакет документов.

Каждые несколько лет можно обновлять авто.

Среди недостатков:

Машина находится в собственности лизинговой компании. При малейшей оплошности с выплатами машину могут изъять.

Машину нельзя сдавать в субаренду.

ВАЖНО:

Лизинг Авто для Юридических Лиц

Покупка авто в лизинг

Недостатки лизинга

Что лучше

Согласно подсчетам экспертов, если авто не переходит в собственности в результате лизинга, то этот вариант пользования авто более выгодный.

Если же машина приобретается с целью длительной эксплуатации, с выкупом после лизинга, то автокредит будет экономически целесообразнее, выгоднее и дешевле.

Однако, для тех заемщиков, которых не волнует итоговая сумма, выплаченная за определенный срок, а интересен только более низкий ежемесячный платеж, автолизинг может быть доступнее и привлекательнее.

www.bankingtips.ru

Что выгоднее: лизинг или кредит

Сегодняшняя жизнь такова, что собственный транспорт уже становится незаменим. Однако есть небольшой нюанс – приобретение автомобиля потребует наличие значительной суммы, и не всегда есть возможность выплатить ее единовременно. Поэтому определенной популярностью стали пользоваться потребительские кредиты. Так,почти что у каждого есть возможность оформить рассрочку для тех их или иных целей, неважно, будь то приобретение товаров или плата за оказание услуг различного характера. Покупка транспорта в кредит довольно распространена, и чаще всего это происходит двумя способами, такими как лизинг или кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 350-44-96. Это быстро и бесплатно!

Характеристики и суть обеих программ

Чтобы разобраться, какой из вариантов станет для вас оптимальным, следует четко обозначить их определения. Итак, автокредит представляет собой оформление займа на приобретение движимого имущества, предоставляемого банковским учреждением, и составляющего от 70 до 100% стоимости транспортного средства. В этом случае ваша машина выступает в роли залога на случай невыплаты тела кредита и может быть изъята в счет погашения долга при существенной просрочке оплаты.

Планируя приобретение автомобиля, многие не знают, что окажется выгоднее — кредит или лизинг

Лизинговый договор – это контракт между фирмой и потребителем, по условиям которого контора приобретает определенное транспортное средство и оформляет право доверенности на своего клиента, фактически передавая автомобиль в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Основной принцип лизинговой программы заключается в том, что права на владение транспортом фактически принадлежат компании, а клиент не является хозяином, хотя фактически единолично пользуется машиной. В права собственности он может вступить только тогда, когда задолженность будет полностью им погашена.

Поэтому рассуждая, что выгоднее, автокредит или лизинг, в некоторых ситуациях разумнее, пожалуй, воспользоваться первым вариантом, поскольку тогда клиенты сразу получают все права на автомобиль. Главная же особенность лизинга состоит в том, что пока не выплачены деньги, товар не принадлежит пользователю. Когда покупатель берет заем в банке, право собственности оформляется сразу. Правда, в случае если заемщик прекратит проводить платежи за свою покупку, кредитор имеет право добиваться конфискации имущества в судебном порядке.

Выбирая, что лучше, кредит или лизинг, следует также учесть возможность различия сроков выплат в одном и другом случае. Лизинговые договоры редко заключаются на срок дольше трех лет. Ссуду, как правило, можно оформить на более длительное время, например, на 5 лет и дольше. При этом преимущество лизинга в том, что будут отсутствовать процентные выплаты, комиссии, прочие надбавки, которые обязательно начисляются при договоре с банком.

Позитивные качества лизингового контракта

При подписании лизингового соглашения выплачивается основной взнос, а после делаются ежемесячные процентные выплаты. Поскольку право собственности на транспорт будет принадлежать конторе до тех пор, пока не будет полностью выплачена сумма займа, включая процентную ставку, вы управляете автомобилем по доверенности.

Лизинговая программа действует по несколько упрощенной процедуре, относительно кредита, но не дает права собственности на автомобиль

Страховка, техосмотр и остальные документы – не ваша головная боль – их лизинговая компания оформляет самостоятельно. Для этого нужно подписать контракт и уплатить первоначальный взнос, который пойдет на оформление необходимой документации, а также облегчит и ускорит процесс оформления доверенности.

Есть один плюс заключения лизингового соглашения. Оно может предусматривать возможность досрочной выплаты, или, наоборот, – возврата товара. Само собой, для этого потребуется подписать соглашение на случай преждевременного отказа оплачивать автомобиль, где предусмотрена возможность его вернуть.

К примеру, вы заключаете подобный договор сроком на три года. В конце этого периода вы возвращаете машину, и берете новую модель на таких же условиях. Заметьте, крайне удобно, что не приходится думать, куда девать подержанный автомобиль, заниматься его продажей, оформлением документов – всем этим занимается лизинговая компания. И, таким образом, вы получаете возможность владеть новой машиной, не заплатив ее полную реальную стоимость.

Лизинг дает возможность пользования новым транспортным средством, при этом вы не платите за него полной стоимости

Еще одним немаловажным преимуществом подобного контракта являются не такие жесткие обязательства, чем в том случае, когда заключается кредитный договор с банком. Кроме того, принятие решения об удовлетворении вашей просьбы происходит в кратчайшие сроки. Объясняется это тем, что фирма не обязана отправлять отчеты, поскольку не связана с банковской системой. Процентные выплаты на лизинг намного ниже, чем при кредите. Но к сожалению, это нивелируется налоговой ставкой.

Категории населения, для которых лизинговая программа станет оптимальным вариантом

Если сравнивать, что выгоднее лизинг или кредит, соглашение о долгосрочной аренде с правом выкупа может быть оптимальным решением для семейной пары, находящейся на грани развода. Договор не требует его обязательного подписания обоими супругами, а также никто из них не является собственником транспортного средства. Так что в случае расторжения брака, ни одна из сторон не может являться претендентом на часть этого имущества.

В некоторых жизненных ситуациях предпочтителен именно лизинг

Если занимаемый пост не позволяет вам иметь в собственности престижное авто, договор лизинга станет прекрасным решением вопроса. Ваше комильфо будет соблюдено, поскольку право собственности на транспорт будет скрыто. Как правило, этот прием используют государственные служащие, чтобы скрыть незаконные доходы на покупку машины.

Настоящей находкой лизинговая программа станет для бизнесменов или частных пользователей, желающих приобрести спецтехнику. Следует помнить, что оформление ссуды на приобретение такого оснащения индивидуальным предпринимателем невозможно, поскольку эта услуга не пользуется спросом.

Фирмы, которые занимаются лизингом, как правило, закупают у официальных дилеров крупные партии автотранспорта. Эти конторы очень часто представляют собой владельцев бензоколонок, автомоек, магазинов автозапчастей и аксессуаров, а, главное, – чаще всего являются одной из сторон контракта с автосалонами. Многие из этих факторов предоставляют возможность лизинговой компании придерживаться лояльной кредитной программы. И если для клиента зачастую незаметна скидка на услуги автомойки, приобретая собственный автомобиль, многие оценят разницу в цене и преимущества этого способа.

Минусы лизинговой программы

При всех своих преимуществах, а также какой бы привлекательной ни выглядела схема лизинга для потребителей, здесь есть свои подводные камни. Машина, приобретенная таким образом, в итоге обходится на 3–4% дороже, чем та, которую вы бы оформили, взяв ссуду. Это объясняется тем, что по законодательству лизинговые конторы являются плательщиком налога на добавленную стоимость. Само собой, в итоге эти цифры покрывают за счет покупателя.

Существенным недостатком лизинга станет обязанность обслуживания авто там, где укажет вам его собственник

Пожалуй, наиболее существенным недостатком лизинга станет обязанность арендатора проводить техническое обслуживание транспортного средства в четко оговоренных компаниях, с которыми, как правило, уже заключены контракты. Это подразумевает защиту товара и дает гарантию от непрофессионального ремонта. Конечно, будущему владельцу авто это не всегда может быть удобно, однако иного выхода нет. Кроме того, всегда остается вероятность, что в какой-то момент лизинговая контора объявит себя банкротом. В случае возникновения у них затруднений с выплатами, судебные приставы будут арестовывать всю собственность фирмы, в том числе и ваш автомобиль. Безусловно, такой исход событий маловероятен, но, все же, следует учитывать, что эта возможность есть. Поэтому трезво оценивайте все варианты возможного развития событий еще до подписания соглашения.

Преимущества и недостатки займов

Основным достоинством, если проводить сравнение лизинга и кредита станет тот факт, что машину можно купить в кратчайшие сроки и сразу вступить в права владения ею. Ссуда отличается от лизинга тем, что автовладелец получает право поступать с имуществом на свое усмотрение. Опять же, банковский заем поможет сократить расходы, поскольку кредит оформляют мгновенно. Что касается лизинга, тут вам придется накопить денег, чтобы внести их в компанию как вступительный взнос. А пока вы соберете необходимую для этого сумму, цена автомобиля может вырасти в несколько раз.

Преимущество автокредита заключается в скорости его оформления, а также моментальном получении права собственности на это имущество

Существенный минус займов заключается в том, что за пользование товаром «уже сейчас» придется переплатить довольно внушительную сумму. Процентная ставка по таким договорам может составлять до 80%. Еще одним явным минусом эксперты называют оформление автокредита, производимое под залог приобретаемого автомобиля. Многих клиентов пугает перспектива лишиться имущества, если в перспективе у них возникнут какие-либо финансовые проблемы.

Какой вариант покупки автомобиля в рассрочку выгодней и удобней

Многие желающие приобрести автомобиль, задаются вопросом – что лучше лизинг или автокредит. Лизинговая программа более лояльна в процентном отношении, но эта разница часто нивелируется, поскольку предусмотрена уплата лизинговых взносов и НДС. Поэтому тяжело сказать точно, что лучше и выгодней из этих представленных вариантов. Многое зависит от сроков, на которые подписан какой-либо контракт.

Очень важно учитывать скрытые банковские платежи в том случае, когда вы оформляете кредит в банке. Поэтому решение, безусловно, принимать только вам, руководствуясь здравой оценкой собственных возможностей. Необходимо досконально просчитать все предложения банков и лизинговых контор и выбрать тот способ, который наиболее устроит вас в данной ситуации.

В общем, тяжело сказать однозначно – как выгодней и дешевле приобрести автомобиль – в рассрочку или по лизинговой программе. Как можно убедиться, каждый вариант обладает своими достоинствами и недостатками. Например, при покупке дорогого транспорта или наоборот, дешевых и подержанных моделей уместно воспользоваться лизингом, а для приобретения автомобилей среднего класса наиболее целесообразен кредит. Основной вопрос заключается в том, что вы хотите больше – переплачивать огромные проценты банку, но получить право владения машиной сразу или собрать первоначальный взнос и пользоваться автомобилем какое-то время на правах арендатора – решать вам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-44-96Это быстро и бесплатно!

Планируя приобретение автомобиля, многие не знают, что окажется выгоднее — кредит или лизинг Лизинговая программа действует по несколько упрощенной процедуре, относительно кредита, но не дает права собственности на автомобиль Лизинг дает возможность пользования новым транспортным средством, при этом вы не платите за него полной стоимости В некоторых жизненных ситуациях предпочтителен именно лизинг Существенным недостатком лизинга станет обязанность обслуживания авто там, где укажет вам его собственник Преимущество автокредита заключается в скорости его оформления, а также моментальном получении права собственности на это имущество Чтобы оформить транспорт в лизинг, вам потребуется внести определенную сумму на счета компании, а затем регулярно оплачивать пользование техникой Сравнивая автокредит с лизингом, сложно однозначно сказать, какой из этих вариантов лучший — многое зависит от конкретной жизненной ситуации Недостатком кредитования станет некоторая переплата за ваш товар, как правило, за счет комиссионных выплат банку

lichnyjcredit.ru