Кредит под залог имеющейся недвижимости. Кредиты под залог недвижимого имущества

Как взять кредит под залог недвижимости?

Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.

Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.

Виды недвижимости для залога в банке

Обычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.

В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:

Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
Квартиры в многоэтажных домах.
Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
Хозяйственные постройки.
Земельные участки под застройку.
Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.

Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.

Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия кредитования под залог недвижимости

Прежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.

В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:

Оценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.

То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.

Ликвидность жилья или нежилого залогового имущества.

Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.

Имущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.

Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.

Документально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.

Любой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.

Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.

Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.

Причины возможных отказов

Банк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:

Недвижимость должна быть застрахована.
Техническое состояние не должно быть аварийным.
Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.

Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru

Как взять кредит под залог имеющейся недвижимости

Кредитование населения на данный момент является широким сегментом деятельности финансовых учреждений. Большое разнообразие кредитных программ, условий займа позволяет частному лицу подобрать подходящий для себя вариант.

Кредит под залог имеющейся недвижимости один из выгодных и удобных видов займов. Данная финансовая услуга позволяет избежать сбора многочисленных справок, подтверждения дохода.

Процентные ставки по кредиту значительно ниже, чем по потребительскому займу, в некоторых случаях разница может составлять два раза.

Под залог можно отдать следующую недвижимость:

квартиру;
таунхаус с землей;
жилой дом с землей;
сооружения с универсальным предназначением;
нежилые площади в многоквартирных домах.

Несмотря на различный уровень, перечисленных квадратных метров, чаще всего самыми перспективными для получения займов под залог являются обычные квартиры. Это связано с тем, что на них стабильный высокий спрос, в отличии, например, от таунхаусов.

Такую недвижимость в случае невыполнения кредитных обязательств банку будет проще всего реализовать.

Нецелевой кредит

Кредиты под залог имущества различают на целевой и нецелевой. Нецелевой займ не требует подтверждения, куда используется выданные денежные средства. Взять такой кредит можно в банке или у частных кредитных организациях.

Займы у банка отличается обширным пакетом документом. Несмотря на наличие займа в виде квадратных метров, требуется подтверждение доходов.

Данные финансовые учреждения готовы взять под залог не каждую недвижимость, она должна отвечать различным требованиям, например, не является ветхим жильем, отсутствовать неузаконенные перепланировки.

Частные кредитные организации в противовес банкам, выдают подобные кредиты достаточно быстро. Оформление занимает не более двух дней.

В большинстве случаев фирмам не требуется наличие дополнительных документов и справок, такой займ может получить любой человек. Минусами, выбора таких кредиторов, является высокие ставки по процентам, короткий период кредитования, риск сотрудничества с мошенниками.

Целевой кредит

Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости выдается с подтверждением цели, на что идет займ. Ею может быть покупка новой жилплощади, автомобиля, на открытие/развитие бизнеса и другое. Подтверждением может выступать чеки, договор на приобретение, различного рода справки.

Целевой займ более предпочтителен для финансового учреждения, чем нецелевой. Через подтверждение на то куда идут денежные средства, банк контролирует расход займа. В то время как при нецелевом кредите деньги могут быть растрачены.

Распространены ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости. В некотором роде это та же классическая ипотека, но при этом закладывается не покупаемое имущество, а уже находящееся в собственности у заемщика. Такие кредиты являются оптимальным вариантом, когда у лица нет возможности внести первоначальный взнос.

Квадратные метры, принадлежащие кредитуемому человеку, выступают в качестве гарантии.

Такой способ кредитования существует у большинства банков. В некоторых случаях залог имеющейся недвижимости более интересен финансовому учреждению, чем оформление залога под новое жилье. Это объясняется тем, что приобретаемые новые квадратные метры могут относиться к типу недвижимости с небольшим спросом и их реализация требует большего времени.

Для примера лицо обладает среднестатистической двухкомнатной квартирой и решило приобрести по ипотечному кредитованию огромное элитное жилье. Первый вид недвижимости более востребован на рынке, поэтому в случае неисполнения обязательств, реализация займет минимальное время.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости можно оформить и у Сбербанка. В учреждении есть возможность приобрести по такой программе готовое или строящееся жилье.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

свидетельство на собственность;
документы, подтверждающие основание на права собственности (договор купли/продажи, дарение и пр.)
оценку стоимости имущества;
выписка из ЕГРП;
кадастровый паспорт;
согласие супруга(и) на залог, либо заявление о собственника о не нахождении в браке на момент приобретения квадратных метров и иные документы.

Займ под залог доли имущества

Ипотечный кредит под залог имеющейся части недвижимости является сравнительно новой услугой банков. Такой займ имеет ряд особенностей, отличающий его кредитования под все имущество.

Таким способом кредитования может воспользоваться отдельный человек, имеющий в собственности долю в квартире. Нередко могут возникнуть трудности, связанные с владельцами других частей. Их несогласие может стать серьезным препятствием в получении займа.

Упрощенным вариантом является кредит под залог доли имущества с целью приобретения остальных частей. Более сложной является процедура с покупкой иной недвижимости.

В этой ситуации необходимо собрать большое число документов, подтверждающих право собственности. В банк предоставляется информация о количестве зарегистрированных жильцов, документы о праве собственности, оценка доли, кадастровый план и другое, а также подтверждение доходов. Обязательно страхование объекта.

rieltor-ask.ru

Займ под залог имущества - предмет залога, требования банков и особенности оформления

Залоговое кредитование популярно и востребовано среди населения. Имущество выступает гарантом возврата денег, поэтому займ под залог собственности оформить гораздо проще, нежели кредит без обеспечения. В зависимости от типа залога на период кредитования имущество может находиться как на территории организации, так и у собственника.

Что можно предоставить в качестве залога?

Распространенный вид залогового имущества – это недвижимость. Наиболее охотно банки дают займы под залог квартиры, реже под частный дом в городской черте или за ее пределами, участок земли, долю в квартире. Это может быть и комната в коммунальной квартире. Но обычно на такое соглашаются в случае, если другие помещения уже принадлежат заемщику.

Можно не переживать за сохранность своей квартиры, она остается у заемщика. Но в течение всего срока кредитования он не может ее продать, обменять без согласия кредитора.

Залогом может быть и личный транспорт. Каждый банк выдвигает свои требования к техническому состоянию транспорта, производителю и году выпуска. Из-за неустойчивости цен на автомобили обычно срок кредитования не превышает 2-3-х лет.

Требования к залоговому имуществу:

должно принадлежать исключительно заемщику, собственность стороннего человека не может являться залогом даже с его разрешения;
должно быть ликвидным и сохранять ликвидность на протяжении периода кредитования;
стоимость залога в случае продажи должна обеспечивать стопроцентное погашение долга;
в кредите будет отказано, если юридическая чистота объекта не вызывает доверия;
собственность не должна быть объектом судебных разбирательств или находиться под арестом;
если это займ под залог квартиры, она не должна находиться в залоге по второму займу, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, на ее территории не должно проводиться незаконных перепланировок;
если объект находится в собственности мужа и жены, он может быть использован в роли залога только после согласия второго супруга;
все бумаги на собственность должны быть оформлены правильно.

На какую сумму можно получить кредит?

Не стоит надеяться, что удастся получить сумму, равную цене залога. На это не пойдет ни одна организация. Если речь о недвижимости, размер ссуды не будет превышать 80-85% от ее стоимости. В последнее время некоторые банки и вовсе готовы дать не более 60-70%.

Если залоговым объектом выступает загородная недвижимость, то ее оценочная стоимость может существенно отличаться от рыночной (вплоть до 40-50%). Поэтому кредит под залог городской квартиры окажется более выгодным.

Если займ выдается под залог технического паспорта автомобиля, можно рассчитывать на 50-70%. Если же авто остается на территории автоломбарда, можно получить до 90% от стоимости.

Стоит учитывать и дополнительные выплаты, сопровождающие залоговое кредитование:

страхование залогового имущества;
оплата услуг оценщика;
оплата стоянки, если в качестве залога выступает автомобиль, который остается на территории финансовой организации.

Если необходима малая сумма на короткий срок, можно обратиться в ломбард. Ломбарды принимают изделия из драгоценных металлов, шубы, телефоны, фотоаппараты и прочую технику.

Изделия на время кредитования остаются на территории компании-кредитора. Как правило, период кредитования не превышает 2-3 месяца.

Плюсы и минусы кредитования под залог

Основной плюс залогового кредитования – более простая процедура и высокая вероятность получить положительный ответ. Зачастую, чтобы оформить займ под залог, не требуется справок о доходах, поручителей и прочих подтверждений платежеспособности. Главный минус — в случае неисполнения своих обязательств гражданин может потерять имущество.

cctvnet.ru

Кредит под залог недвижимости

Кредитование под залог имущества – одно из самых распространенных и самых перспективных направлений банковской деятельности, поскольку такое обеспечение исполнения обязательств является гарантом возврата выплаченных денег. Кредит под залог недвижимости представляет собой кредитный продукт, подразумевающий предоставление денежного займа с залоговым обременением вашего недвижимого имущества.

Под залог недвижимости возможно в достаточно короткие сроки получить кредит: на любые цели, на крупные суммы, без подтверждения дохода и на большой срок. И процентная ставка по нему будет несколько ниже, чем по кредитным программам, которые залогового обеспечения не требуют.

Кредитное бюро «Залог Кредит» поможет вам оформить кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области. В зачет принимаются:

- квартиры, комнаты;	- земельные участки;
- дома, коттеджи, дачи;	- нежилые помещения;
- объекты незавершенного строительства на стадии сдачи.

Условия кредитования под залог недвижимости:

• %-ная ставка – от 12% в рублях, от 11% в долларах США или евро.• Сумма кредита – от 60 до 80% стоимости недвижимости.• Подтверждение дохода – не требуется.• Срок рассмотрения – от 1 дня.• Выдаем до 15 000 000 руб. либо 500 000 $.

Перечень документов для получения кредита:

1. ксерокопия паспорта заемщика (собственника), 2. свидетельство о заключении брака / о разводе (если есть),3. свидетельство, подтверждающее право собственности на предмет залога,4. документ-основание: договор купли-продажи / дарения / передачи и т.д.,5. выписка из домовой книги (если применимо).

Заполните online-заявку на нашем сайте, и ваш персональный менеджер свяжется с вами в самые короткие сроки. Вопрос вашего финансирования получит решение быстрее, чем вы думали.

zalogcredit.ru