Когда ипотечные ставки снизятся до 7% и что будет с ценами на жилье? Когда снизят процент по ипотеке

Всем по 7: когда ипотека станет дешевле

До 7% годовых должна снизиться ставка по ипотечным кредитам в России. Когда это произойдет и как изменится рынок недвижимости?

Доступное жилье - эта фраза вместо рекламного лозунга должна стать реальностью для большинства россиян, такую задачу поставил президент Владимир Путин. В своем Послании он обозначил три ключевых направления: рост доходов, увеличение предложения на рынке недвижимости, снижение ставок по ипотечным кредитам.

Закон об ипотеке вступил в силу почти 20 лет назад - в 1998 году. С тех времен, конечно, многое изменилось. В 2001-м по всей России было выдано всего 4 тысячи жилищных кредитов. Больше половины займов выдавались в валюте, а ставка в некоторых банках доходила до 30%. А вот итоги 2017-го: число выданных кредитов перевалило за миллион, средневзвешенная ставка в рублях к декабрю опустилась ниже 10%.

Теперь президент устанавливает в качестве ориентира новый показатель: 7%. И значение фантастикой не кажется, если вспомнить динамику снижения ключевой ставки Центробанка. Еще в начале 2017-го она держалась на уровне 10%, но за год ЦБ снижал ее шесть раз. В результате ставка уменьшилась больше чем на 2 процентных пункта. И ралли продолжается.

С 12 февраля уже этого года - еще минус 25 базисных пунктов, причем взаимосвязь здесь прямая: вслед за регулятором ставки меняют и коммерческие банки.

"Мы видим, что уровень ставок в районе 8% будет достижим уже в конце этого года, а на горизонте 2 лет на рынке появятся ставки в районе 7%. В целом финансовая система России стала менее чувствительна к внешним шокам и в меньшей степени зависит от внешней конъюнктуры, поэтому даже при изменении макроэкономической ситуации, внешнеэкономической ситуации, мы видим, что предпосылки для снижения ставок по ипотеке сохранятся", - комментирует Артем Федорко, председатель правления АКБ "Российский капитал".

Ипотека постепенно становится все более прочным и привычным инструментом на рынке недвижимости. Если в 2016 году каждая четвертая квартира приобреталась с использованием такого кредита, то в 2017-м - уже каждая третья. Причем на первичном рынке с помощью ипотечных программ продается больше половины жилья.

Тенденцию подтверждают и итоги января: за первый месяц года уже выдано 78 тысяч кредитов на общую сумму в 148 миллиардов 300 миллионов рублей.

"Потенциал огромный, мы только в начале пути, за 2017 год ипотечный рынок выдал 2 триллиона рублей, в этом году мы видим и прогнозируем рост на минимум 25% до 2,5 триллиона рублей, а если ставки еще будут снижаться, то это будет уровень в 2,75 триллиона рублей", - считает Ирина Асланова, заместитель председателя правления банка "ДельтаКредит".

Ставки ставками, кредиты кредитами, но чтобы купить новую квартиру, нужно ее еще найти. Доступность жилья должно обеспечить предложение на рынке. В прошлом году жилищные условия в России улучшили три миллиона семей. Задача, которую Владимир Путин поставил в своем послании, - выйти на уровень в 5 миллионов. Для этого нужно ежегодно строить 120 миллионов квадратных метров, тогда как в последние несколько лет строят порядка 80 миллионов. Но стоит отметить: эти объемы вдвое больше показателей начала двухтысячных, выше рекордов советского времени.

В Минстрое говорят: новая задача - амбициозная, но решаемая. "Если ключевая ставка Центробанка будет снижаться поэтапно, что мы сейчас и наблюдаем, то выход на больший объем строительства жилья – а это вещи взаимосвязанные – мы планируем к 2025 году. То есть, по результатам 2024 год есть шанс выйти на объем порядка 120 миллионов квадратных метров жилья", - пояснил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

Основные драйверы роста на рынке недвижимости - Москва, Московская область, Краснодарский край и Санкт-Петербург. С учетом заявленных программ развития инфраструктуры и комфортной городской среды другие регионы тоже должны нарастить объемы строительства.

И еще одна важная реформа призвана защитить средства россиян, которые вкладываются в строительство. В ближайшие три года договоры долевого участия заменят проектным финансированием. Это не значит, что квартиры нельзя будет купить на стадии строительства, но деньги поступят застройщику только после сдачи дома в эксплуатацию, а до этого будут храниться на специальных счетах. Минфин уже разрабатывает механизм их защиты на максимальную сумму до 10 миллионов рублей.

realty.vesti.ru

Когда понизят проценты по ипотеке

Сегодня члены Правительства, несмотря на свой официальный временный статус, пришли на расширенное заседание в хорошем расположении духа – похоже, роспуск всего Кабинета министров ничуть их не огорчил. После того как все министры и акимы в положенное время собрались за овальным столом в большом зале Акорды, Нурсултан Назарбаев начал заседание. Разговор о дальнейшей судьбе Правительства глава государства оставил на потом, первым делом политики обсудили развитие страны.

10 ипотечных заблуждений

ЗАБЛУЖДЕНИЕ 1.

Сейчас ипотеку брать невыгодно, лучше подождать, когда ставки снизятся Ждать, что наступит чудо, снизятся проценты, жилье станет дешевым, и все мы решим квартирный вопрос, – крайне неосмотрительно.

Давайте рассмотрим, что произойдет при падении процентных ставок: деньги станут доступнее, появится большее количество людей, которые смогут себе позволить купить собственное жилье, спрос вырастет и.

Начнем с того, что интересует всех: где самые низкие проценты по ипотеке? Как вы увидите дальше (по материалам статьи), нет однозначного ответа на этот вопрос.

Тем не менее, отметим, что самый низкий процент в банке – это ипотека с государственной поддержкой в банке ВТБ 24 – 11% годовых. НО имейте ввиду, что в ипотеку можно взять только квартиру, строящуюся в определенных объектах (перечень таких строек есть на сайте ВТБ24).

10.03.2020 «Российская газета» публикует Федеральный закон N32, который касается участников масштабной жилищной программы в Вооруженных силах и других ведомствах, где законом предусмотрена военная служба.

Речь идет о так называемой лейтенантской ипотеке. Если говорить точнее, Подробнее. 09.03.2020 Программа софинансирования ставки по ипотечным кредитам на федеральном уровне будет продолжена, заявил в среду президент РФ Владимир Путин.

Ставок ниже нет

Ставки по ипотечным кредитам в России могут заметно упасть уже в следующем году — в государственном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) называют вполне достижимыми цифрами 8-9 процентов годовых. Об этом рассказал глава АИЖК Александр Плутник.

«С точки зрения макроэкономического процесса сейчас есть все тенденции к снижению ставки, причем 8-9 процентов, которые предлагают застройщики для стимулирования спроса на жилье, — абсолютно достижимое значение»

, — сказал Плутник, выступая на рабочем совещании в правительстве Саратовской области.

Ставку по ипотеке снизят до 7 процентов

После того как ставка по ипотечным кредитам в этом году была снижена до 12 процентов и начало широко практиковаться льготное кредитование, можно констатировать, что эти меры оживили рынок. Во всяком случае, увеличили спрос ипотечных кредитов.

Некоторые эксперты отечественного рынка недвижимости неоднократно заявляли, что для большего и лучшего эффекта неплохо было бы еще снизить ставку.

Проценты по ипотеке на вторичку снизятся

По мнению некоторых ипотечных агентств, сегодня два ключевых банка должны были объявить о понижении процентных пунктов.

По состоянию на вечер 15 мая информации о снижении банковских ставок на жилищные и иные займы не последовало. Тогда за разъяснениями журналисты портала vsemetri.com и журнала «Недвижимость Строительство для всех» обратились к представителям отделений в регионе банков ВТБ24 и Сбербанка. «ВТБ24 снизит ставки по кредитам наличными в ближайшие дни на 1-1,5 процентных пункта.

Ставок больше нет

Банки зафиксировали рост спроса граждан на льготную ипотеку, которой осталось «жить» чуть больше двух недель. Однако отмечают, что активность потенциальных заемщиков могла бы быть и выше. Впрочем, граждан можно понять: все ждут дальнейшего снижения стоимости ипотеки в следующем году.

По некоторым прогнозам, ставки могут упасть до 10 процентов.

Действительно ли есть такая вероятность и когда такое может произойти, «Российская газета» спросила у самих банкиров.

Снизят ли процентные ставки по ипотеке?

Снизят ли ставки по ипотеке в ближайшее время — такой вопрос задает себе почти каждый, кто задумался о возможной покупке недвижимости за счет привлечения банковского кредита.

Экономия на процентах в данном виде ссуд особенно важна поскольку суммы займов исчисляются миллионами рублей, а сроки, в течение которых осуществляется их возврат — десятками лет.

Даже, казалось бы незначительная разница в 0.5 % годовых позволяет сэкономить немалые деньги.

Вести Экономика

Сбербанк понизит проценты по ипотеке после улучшения ситуации в России и снижения уровня инфляции, заявил журналистам президент Сбербанка Герман Греф, прибывший на Сахалин с рабочим визитом.

По его словам, сейчас Сбербанк движется даже с опережением Центробанка РФ, и проценты уже значительно снизились, передает ТАСС. Минимальная ставка по ипотеке для граждан, пользующихся поддержкой государства, в нем составляет 11,9%.

vigor24.ru

Когда понизят ставку по ипотеке

Ставок больше нет

Впрочем, граждан можно понять: все ждут дальнейшего снижения стоимости ипотеки в следующем году. По некоторым прогнозам, ставки могут упасть до 10 процентов.

Заодно выяснила, как отличается размер ипотечного кредита в зависимости от региона и сколько времени заемщики обычно тратят на возврат взятых взаймы на решение жилищного вопроса средств. Средневзвешенная ставка по ипотеке с господдержкой на покупку жилья на первичном рынке в октябре-ноябре опустилась до 11,41 процента годовых. Этим не преминули воспользоваться потенциальные заемщики.

10 ипотечных заблуждений

ЗАБЛУЖДЕНИЕ 1. Сейчас ипотеку брать невыгодно, лучше подождать, когда ставки снизятсяЖдать, что наступит чудо, снизятся проценты, жилье станет дешевым, и все мы решим квартирный вопрос, – крайне неосмотрительно. Давайте рассмотрим, что произойдет при падении процентных ставок: деньги станут доступнее, появится большее количество людей, которые смогут себе позволить купить собственное жилье, спрос вырастет и.

цены опять подрастут, а предложение (т.е. количество жилья) останется тем же. Вам просто придется брать кредит побольше – вот и все, ежемесячный рост цен на жилье перечеркнет всю выгоду от снижения процентных ставок. К тому же пока вы будете ждать снижение цены на недвижимость (например, на 10%), инфляция до 15% годовых обесценит ваши накопления, а стоимость предстоящего ремонта вырастет.В общем, не стоит ждать чудес, нужно действовать.

Стоит ли ждать снижения ставок по ипотеке

После смягчения кредитной политики Центробанка банки с осторожностью идут на снижение ставок по ипотеке. Но массового падения ставок ждать не стоит: снизят ставки игроки, которые еще не успели это сделать, и те, кто готов добирать объемы за счет маржи.

На прошлой неделе о снижении ставок по двум ипотечным продуктам заявил Сбербанк. с 7 июля банк выдает ипотеку на новостройки в рамках акции не под 13,5%, а под 12,9% при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Также с 7 июля снижена ставка по военной ипотеке с 12,5% до 12%. При этом ставка по ипотеке с господдержкой осталось неизменной — 12%. В июле Сбербанк обещал также снизить ставки по остальным ипотечным предложениям. Другие участники о намерениях снизить ставку не говорят, хотя и признают, что снижение ключевой ставки ЦБ РФ на 0,5% впервые за 9 месяцев в июне стало очень серьезным знаком для рынка.

Снижением ключевой ставки ЦБ сделал подарок заемщикам к Новому году

Заемщикам не стоит ждать моментального удешевления кредитов в связи с тем, что Центробанк на заседании совета директоров в пятницу снизил ключевую ставку. Как показало исследование НРА (Национального рейтингового агентства), проведенное специально для «Известий», в первый месяц на кредитах для населения возможное решение ЦБ не отразится вовсе.

Полноценный эффект последует примерно к Новому году.

А в том, что ЦБ сегодня снизит ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 10%, не сомневались опрошенные накануне «Известиями» эксперты. Время для снижения ключевой ставки пришло, уверены эксперты, с которыми поговорили «Известия». В последний раз аналогичные действия ЦБ предпринял в середине июня, опустив уровень ставки до 10,5%.

На очереди следующий шаг — 0,5 п.п.

до 10%, не сомневались аналитики.

Когда понизят ставку по ипотеке

После того как все министры и акимы в положенное время собрались за овальным столом в большом зале Акорды, Нурсултан Назарбаев начал заседание. Разговор о дальнейшей судьбе Правительства глава государства оставил на потом, первым делом политики обсудили развитие страны.

Министры экономического блока скромно рассказывали о позитивных переменах: в стране значительно увеличились тенговые депозиты, уровень безработицы остался на прежнем уровне и даже побили рекорд – ввели в эксплуатацию девять миллионов квадратных метров жилья. Впрочем, квартирный вопрос по-прежнему остается острым. Президент сразу же предупредил: раздавать жилье беплатно не будут.

Рефинансирование кредитов

Пример: Заемщик взял кредит.

Либо процентную ставку оставят прежней. (Еще бы! Проценты — это доход банка! Кто же от дохода отказываться будет?) Либо процентную ставку понизят. (Чудеса иногда случаются!)

Взял кредит под достаточно высокие проценты и на сравнительно небольшой срок. Исправно платил по кредиту, как вдруг видит, что процентные ставки в разных банках стали ниже, чем в «своем» банке. Что делает заемщик? Он, конечно, может «не дергаться», а платить как платил, но может попытаться уменьшить процентную ставку, и отдавать за пользование кредитом меньше.

Как снизить ставку по ипотеке, уменьшить процент, переплату

Если хотите меньше заплатить, то предоставьте банку как можно больше документов.

Есть программы ипотеки без подтверждения дохода и т.д. но за лёгкость в получении приходится платить бОльшими процентами. Пожалуй самый распространенный вариант снизить ставку по ипотеке — это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю. От количества вовремя отданных кредитов — зависит величина снижения ставки по ипотеке. Также можно не только брать в банке кредиты, но можно и открыть там депозит, что тоже позволит снизить ставку.

Обратите внимание на банк, в котором в получаете зарплату.

зачастую для зарплатных клиентов есть ипотечные льготы или обсудите этот вопрос с кредитным менеджером.

Обратите внимание на страхование — часто банки навязывают ненужные дополнительные услуги в этой сфере.

Когда понизят ставку по ипотеке

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию анонсировало изменение ставок по ипотечным программам.

Снижение коснется как первичного, так и вторичного рынка жилья Минимальные ставки по ипотечным программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизятся до 9,9% годовых, сообщает Интерфакс со ссылкой на представителя секретариата первого вице-премьера Игоря Шувалова.

По его словам, минимальная ставка 9,9% будет действовать для кредитов, выдаваемых на покупку жилья на первичном рынке.

Сейчас минимальная ставка по таким кредитам установлена АИЖК на уровне 10,3%. Ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке также будут снижены, однако точный размер снижения чиновник не назвал.

Сейчас минимальная ставка по программам для вторичного рынка установлена АИЖК на уровне 12% годовых.

Эксперты рассказали о последствиях снижения ставки по ипотеке Сбербанком

«Мы надеемся и делали все время заявления о том, что при снижении ключевой ставки ипотечная ставка будет снижаться. Мы видим это даже без снижения ключевой ставки.

Рынок уже так складывается, что банки сами стали принимать решения о снижении ставки», – сказал он. Следующим, по ее мнению, будет ВТБ и ВТБ24, что не может не радовать, поскольку ассортиментный выбор линейки по ипотечным продуктам всегда удобно, в том числе и для зарплатных клиентов, считает Немчанинова. По словам замминистра строительства и ЖКХ Никиты Стасишина, по мере снижения ставок спрос на новостройки будет увеличиваться — большее количество людей сможет позволить себе взять ипотеку без государственной поддержки.

Такая новость от лидера рынка – позитивный сигнал для рынка ипотеки, считают девелоперы.

pravo-38.ru

когда в России снизят ставки

17:15 05/03/2018

В Казахстане появится новая ипотечная программа «7-20-25». Проект доступного ипотечного кредитования представил президент республики Нурсултан Назарбаев.

Как обстоят дела с ипотекой в России, в эфире «МИР 24» рассказала эксперт по недвижимости Светлана Щербакова.

- Итак, в Казахстане будут снижать ставку по ипотеке до 7 процентов годовых. Ранее, к этому же в послании к Федеральному собранию призвал президент России Владимир Путин. Сколько времени может уйти на выполнение этого поручения? Когда могут быть снижены ставки?

Светлана Щербакова: Судя по тенденции снижения ставок, на это может уйти до двух лет, возможно, даже год. В последнее время ставка снижалась примерно на один процент в год. Сейчас идет тенденция еще более активного снижения. Сейчас средняя ставка – 9,8%, и за январь-февраль 2018 года она еще понизилась – до 9,6%.

- По материалам разных агентств, сейчас ставка может колебаться от 5,8% до 13-14%, то есть разница в два раза. Чем обусловлен такой разброс?

Светлана Щербакова: Сейчас очень большая конкуренция среди банков, особенно коммерческих. У россиян принято больше доверять государственным банкам, и коммерческие организации борются за ставку. Они дают хорошие условия застройщикам, и поэтому у них есть возможность снизить ставки. Ключевое сейчас – ставка рефинансирования Центробанка Российской Федерации. Мы завязаны на валюту, и пока курс держится стабильным, можно говорить о снижении ставки.

- Ипотеку сейчас стали брать намного более активно, чем, скажем, 15 лет назад – и на новостройки, и на вторичный рынок. В какие квартиры вкладывают охотнее?

Светлана Щербакова: Соотношение новостроек и вторички примерно 50/50. Могу сказать, что в 2001 году ипотечные кредиты получили всего четыре тысячи человек. Тогда вообще никто ничего толком об этом не знал. А в 2017 году было выдано более миллиона ипотечных кредитов. И тенденция идет дальше на увеличение.

Продолжение смотрите в видеоверсии.

mir24.tv

Когда снизят ставки по ипотеке 2020

Любовь Торопицына, начальник управления ипотечного кредитования Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР): — В частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса. В первом квартале 2018 года банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, в связи с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска к ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом. Что станет с долевым строительством и будет ли оно актуально? С 1 июля 2018 года будут приняты поправки в 214-ФЗ, которые ужесточают требования к застройщикам, что должно сделать сферу более прозрачной. Долевое строительство по планам правительства будет отменено только через три года — в 2021-м. Его заменят банковским финансированием, и по такой модели смогут работать только самые крупные девелоперы. Между тем в ВТБ отмечают, что фиксируют смещение ипотечного рынка в сторону готового жилья.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Ставка по ипотеке в 7% — это перспектива ближайших одного-двух лет.

Инфо

По прогнозам АИЖК, уже к концу 2018 года средние ипотечные ставки будут в районе 8%», — сказал гендиректор АИЖК Александр Плутник.

В свою очередь Сбербанк в четверг 1 марта уже пообещал снизить ставку. «

Сбербанк снизит ставки по ипотеке до 7% в течение 1-2 лет», — сообщил президент банка Герман Греф.

« Этот год должен стать очередным рекордом по объему продаж ипотеки в России, ставки продолжат снижаться, но не так динамично, как это было в 2017 году.

Внимание

К концу 2018 года ставка на рынке может опуститься ниже 9%.

Важно

По нашим оценкам, объемы выдачи ипотеки в стране могут достичь 2,4-2,5 трлн рублей, а портфель – 6 трлн рублей», — спрогнозировал ранее руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин.

Как снизится ставка по ипотеке в 2018 году

Но нужно понимать, что недвижимость все равно фигурирует в нем, ка объект залога.

Статус залогового с нее снимается только после того, ка будет полностью погашен новый займ.

Реструктуризация Реструктуризация ипотеки Есть несколько способов того, как добиться хотя бы не снижения действующей ставки по ипотеки, но дополнительных льгот, поблажек от банка.

Как правило, уменьшение процента нужны или практичным людям, или тем, чьи финансовые возможности немного иссякли. Для них подходит и реструктуризация долга по ипотеке. Например, в Сбербанке при поддержке государства его часть может быть списана. По сути, сумма долга сокращается, за счет чего и снижает процент. Но чаще реструктуризация касается сроков погашения кредита. Например, она может быть следующей:

Отсрочка. Помогает изменить график выплат и вносить платежи не ежемесячно, а с другой периодичностью.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости

Содержание

1 Снижение ставки по ипотеке: предпосылки и прогнозы
2 Актуальные ставки
- 2.1 Для готового жилья
- 2.2 Для новостроек
3 Как получить низкую ставку при оформлении
4 Уменьшение процентов по действующей ипотеке
5 Сбербанк снижает ставки по ипотеке: Видео

Снижение ставки по ипотеке: предпосылки и прогнозы Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа. Однако к 2017 году было отмечено оживление в сфере кредитования. Финансистами прогнозировалось массовое уменьшение платы за пользование заемными средствами.

Когда ставка по ипотеке в россии упадет до 7%

Посылом для таких заявлений стало снижение ключевой ставки ЦБ РФ.

Это происходило трижды в течение 2017 года. В конце прошлого года ставка составляла 7,75%.

Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2018 году, стоит остро.

Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%. В середине сентября состоялось очередное снижение – до 8,5%. Последнее уменьшение ключевой ставки произошло в декабре 2017 года – до 7,75%.

Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь.

От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях.

Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране.

Какой будет ставка по ипотеке в 2018 году

Оглавление

Предварительные прогнозы по снижению ипотечной ставки
Экономические факторы, которые могут оказать влияние на процентный показатель
Какая ставка по ипотеке предполагается в 2018 году
Возможные риски, связанные с понижением ставок в 2018 году
Заключение

Предварительные прогнозы по снижению ипотечной ставки По заявлению главы АИЖК А.Плутника, в 2018 году ипотечное кредитование станет намного доступнее для россиян. Средний процентный показатель в этом случае может составить до 10%, что существенно повысить привлекательность жилищного кредитования. Уж в конце прошлого года, ставка достигла докризисного уровня, однако, это стало возможно, благодаря участию со стороны государства. Порядка 30% всех действующих кредитов были оформлены при участии федеральных средств и в рамках действующих госпрограмм.

yurist123.ru

Когда ипотечные ставки снизятся до 7% и что будет с ценами на жилье?

28 сентября 2017 Комментарии к записи Когда ипотечные ставки снизятся до 7% и что будет с ценами на жилье? отключены

Ипотечные ставки снижаются вот уже несколько лет подряд. Согласно прогнозу главы Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александра Плутника, в 2018-2019 гг. ставки опустятся до 7% (в настоящее время их средний уровень – 11%).

Вслед за инфляцией

Кредиты дешевеют не из-за щедрости банков — на ситуацию сильно влияет уменьшение уровня инфляции. В 2017 году Минэкономразвития прогнозирует ее снижение до 3,2%. В этих условиях вполне логично выглядит политика Центробанка, направленная на понижение ключевой ставки. На последнем сентябрьском заседании руководства регулятора ее уменьшили с 9 до 8,5% годовых. Банковские ставки будут снижаться следом. Эксперты считают, что ипотечные ставки вполне могут упасть до уровня на 2-3% выше инфляции.

На очередное уменьшение ключевой ставки уже отреагировало АИЖК, снизив минимальную ставку по ипотеке до 9%. Руководство агентства старается заинтересовать население в покупке жилья и в перекредитовании. В стране в ипотечных квартирах живут более 4 млн семей. Для многих из них уже сложились подходящие условия для рефинансирования.

Спрос пошел в рост

На понижение ставок уже отреагировал потребительский спрос. Сейчас ежедневно продается примерно 3000 квартир. Уже в 2017 году объем ипотечного кредитования может достигнуть 2 трлн рублей, что станет рекордом.

Александр Плутник полагает, что по итогам года более 1 млн семей возьмут жилье в кредит и улучшат условия проживания. В 2018 году тренд продолжит развиваться: число ипотечников увеличится еще примерно на 20%.

С 1 ноября заработает Фонд защиты прав дольщиков. Он будет действовать аналогично Агентству по страхованию вкладов. Застройщики будут отчислять в него 1,2% с договоров долевого участия. Теперь будет гораздо проще разбираться с проблемными стройками.

По словам замглавы Минстроя Никиты Стасишина, обязательное страхование коснется всех новых объектов, разрешения на которые выдадут после 1 ноября 2017 года. Банкротство застройщика уже не будет катастрофой для дольщиков: объект достроят на средства фонда или вернут деньги гражданам. Работа фонда минимизирует риски дольщиков. На рынок недвижимости придут люди, которые раньше опасались приобретать квартиры в новостройках.

Что будет с ценами на жилье?

Московские квартиры вот уже несколько лет дешевеют. На то есть три причины.

Во-первых, на столичном рынке полно строящихся объектов. Жесткая конкуренция заставляет застройщиков сбрасывать цены, им приходится бороться за каждого покупателя.
Во-вторых, реальные доходы населения по-прежнему падают, в стране серьезные проблемы с платежеспособным спросом.
В-третьих, раньше цены были выше из-за спекулянтов. В Москве активно работали инвесторы, занимающиеся перепродажей и сдачей в аренду жилья. Теперь многие из них ушли с рынка, так как выгоднее стало держать деньги на банковских депозитах: доходность выше, а рисков меньше. Что будет с ценами через год-два, аналитики предсказать не берутся.

Все ждут роста спроса на недвижимость, уже в 2017 году ожидается рекорд по объему ипотечного кредитования. Однако и предложение продолжит увеличиваться. По прогнозам динамики цен эксперты делятся на две группы. Одни считают, что квартиры в ближайшие годы подешевеют на 20-30%. Их оппоненты ожидают стагнации или незначительного роста стоимости жилья.

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

Ставкам некуда снижаться: почему ипотечные кредиты в банках больше не подешевеют

Центробанк ожидаемо снизил ключевую ставку на 0,25%. Эксперты считают, что у регулятора почти не осталось пространства для дальнейшего сокращения ставки, а значит и стоимость ипотечных кредитов останется практически на текущем уровне.

Центральный банк в пятницу, 23 марта, в пятый раз подряд снизил ключевую ставку. Как и в прошлый раз, 9 февраля, регулятор уменьшил ее на 0,25 процентного пункта. Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%.

"Инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3-4% в конце 2018 г. и будет находиться вблизи 4% в 2019 г", - указано в сообщении Центробанка.

Для сравнения, сейчас инфляция составляет 2,2%.

"До конца первого полугодия Центробанк, скорее всего, еще раз снизит ставку на 0, 25 п. п., после чего возьмет паузу, - прогнозирует главный экономист БКС Владимир Тихомиров. – Дальнейшие действия регулятора будут зависеть от уровня инфляции во втором полугодии. По нашим прогнозам она составит 4%, а ключевая ставка к концу года будет на уровне 7%".

В любом случае, дальнейшее удешевление кредитов приведет к росту спроса на займы, в том числе и на ипотеку. Однако ожидать ускорения кредитного бума не стоит: без устойчивого роста доходов потребителей, потенциал роста спроса на новые кредиты остается ограниченным, предупреждает эксперт.

Формально, решение Центробанка о снижение ставки означает, что теперь стоимость кредитов должна дополнительно снизиться. Ставки по ним могут уменьшиться как минимум на эти же 0,25%. Однако реальный эффект от решения финансового регулятора, скорее всего, будет небольшим.

Решение ЦБ было ожидаемо, считает аналитик "Эксперт РА" Екатерина Щурихина.

Снижение ключевой ставки ЦБ на 0,25% является не настолько значительным, чтобы банки стали снижать ставки по ипотечным кредитам, соглашается руководитель группы ипотечного кредитования ГК "Гранель" Юлия Судакова.

Более того, часть банков уже сыграла на опережение и снизила ставки по ипотечным кредитам. Например, ВТБ с 21 марта понизил минимальную ставку по ипотечным кредитам до 8,9% годовых. Одновременно об уменьшении ставок по займам на покупку жилья объявил и Связь-банк.

Вероятно, немного снизить стоимость кредитов могут и не связанные с государством банки. "Частные ипотечные банки будут традиционно ориентироваться на ценовую политику государственных банков, принимая ответные решение в пределах своих возможностей", - указывает руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит" Алексей Подвигин.

Сейчас минимальная стоимость ипотечного кредита в этом банке составляет 8,25%. Последний раз в "ДельтаКредит" снижали ставку по ипотечным займам в январе.

"На первое полугодие 2018 года ставки не снизятся более чем на 0,5 п.п. При чем на 0,25 п.п. они снизились сегодня и до июля снизятся еще на столько же. Это незначительное снижение, которое на пересчет в платеж принципиально картины не меняет. Поэтому клиентам мы не рекомендуем ожидать снижения в надежде на лучшие условия, поскольку стоимость на жилье растет по мере готовности комплекса", - указывает руководитель управления партнёрских продаж, ипотеки и субсидий ФСК "Лидер" Павел Тимошенко.

В "Эксперт РА" ожидают, что ставки по ипотечным кредитам к концу года снизятся на 1-1,5 п.п до 8-8,5%.

По прогнозам Аналитического центра ДОМ.РФ (бывшее АИЖК), уже к концу года ставки по ипотеке опустятся до 8%.

Примечательно, что такие оценки практически совпадают с прогнозами самого регулятора. По словам Эльвиры Набиуллиной, Центробанк заинтересован в качественном росте ипотечного рынка и не допустит на нем появление пузыря.

"Снижение ставки происходит, оно будет происходить постепенно. Тем не менее, эта ставка будет находиться, скорее всего, выше нашей ключевой ставки. Диапазон нашей ключевой ставки 6-7%, поэтому ставка [по ипотечным кредитам], скорее всего, будет находиться выше", - подчеркнула она.

Ранее эксперты ДОМ.РФ отмечали, что с начала этого года объемы выдачи ипотечных кредитов фактически удвоились. За первые два месяца года было выдано объем выданных займов на покупку жилья достиг 350 млрд рублей. Для сравнения, в январе-феврале прошлого года банки направили на ипотечное кредитование 174,3 млрд рублей.

realty.vesti.ru