10 способов уменьшить платеж по ипотеке. Как уменьшить ипотеку

Как уменьшить ипотечный платеж (10 простых советов) :: Ваш дом :: РБК Недвижимость

"РБК-Недвижимость" совместно с экспертами компании Penny Lane Realty предлагает 10 простых советов, с помощью которых вы можете существенно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.

"РБК-Недвижимость" совместно с экспертами компании Penny Lane Realty предлагает 10 простых советов, с помощью которых вы можете существенно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.

Возьмем для примера среднестатистические условия ипотечного кредита на квартиру в Москве.

Сумма кредита - 6 000 000 руб.Срок - 30 лет.Ставка - 14% годовых.

Ежемесячный платеж при аннуитетном (см. примечания внизу страницы) платеже - 71 118 руб., из них 69 041 руб. приходится на проценты; при дифференцированном платеже - 85 708 руб., из них 16 667 руб. - основной долг (тело кредита) остальное составляют проценты.

1. Настаивайте на дифференцированном графике погашения кредита - это выгоднееПри погашении кредита в соответствии с графиком по дифференцированным платежам переплата по кредиту составит 12 млн. 642 тыс., по аннуитетным платежам - 15 млн. 374 тыс. Дифференцированные платежи на первом этапе кажутся более тяжелыми за счет того, что сначала платишь много, потом мало. Но они убывают каждый месяц и, в результате, платеж по дифференцированным платежам станет ниже, чем по аннуитету. В нашем примере уже через 4 года платеж выравнивается с аннуитетным и будет равен 70 658 руб. Затем он продолжит уменьшаться и, к примеру, последний, 360-й платеж, составит 17 032 руб. вместе с процентами. В итоге, экономия за 30 лет составит 2 млн 732 тыс. руб.

2. Занимайтесь страхованием предмета залога самостоятельноКак правило, при оформлении кредита, банк предлагает одну - две страховых компании, с которыми у него самые теплые отношения. Но в действительности у него их как минимум 10-12. Тарифы в страховых компаниях могут отличаться до 40%. Таким образом, при условии того, что комплексное страхование достигает 2% от суммы кредита, вы можете сэкономить до 0,8% на страховании или до 48 000 руб. ежегодно или 1 440 000 руб. за 30 лет, если выберете сами наиболее выгодную страховую компанию.

3. Для снижения общей долговой нагрузки оформляйте кредит на более долгий срокПростое правило - чем дольше срок, тем ниже платеж - никто не отменял. Если оформить ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж будет равен 73 642. На 30 лет, напомним, платеж составляет 71 118 руб. Даже с учетом более низкой процентной ставки при кредите на 20 лет ежемесячно вы теряете 2 564 руб.

4. Планируйте ежемесячный взнос с запасом для выплатКогда берете кредит, то закладывайте меньшую сумму ежемесячных платежей, которые вам по силам отдавать банку. К примеру, если вы понимаете, что можете платить 100-150 тыс. каждый месяц и взять кредит на 15 вместо 30 лет, то лучше понизить эту планку и оформить кредит на максимальный срок с минимальными выплатами. Это позволит вам не загонять себя в угол при наступлении финансового коллапса (мало ли что может случиться за 30 лет!). Как правило, каждый банк позволяет досрочное погашение уже через 3-6 месяца. При этом по истечении этого срока допускается и полное погашение кредита. Гораздо лучше вносить платежи, превышающие ваш график, если вы понимаете, что можете это себе позволить. При этом вы можете каждый месяц "редактировать" ваш бюджет (сегодня заплатить 100 тыс. вместо обещанных 70 тыс., в следующем месяце - 150 тыс. и т.д.). К примеру, если в нашем примере вносить ежемесячные платежи в размере 142 200 руб., т.е. в два раза превышающие ваш платеж, итоговая переплата составит 7 млн 687 тыс. руб. вместо 15 374 млн. Кроме того, сократится и срок на 15 лет.

5. Откладывайте средства на депозитном счетеДосрочно рассчитаться с банком можно и другим путем. Каждый аннуитетный платеж гасится через депозитный счет. Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, и банк потом списывает с него платеж. Депозит - прекрасный инструмент для экономии денег, потому как откладывать средства лучше на депозите, чтобы эти деньги не потратить. Если на протяжении года вносить на депозит по 100 000 руб., из которых по 71 118 руб. пойдут в погашение кредита, остальное - на депозитный счет (то есть в вашу копилку), то за год у вас образуется 343 000 руб. экономии на депозитном счету, из которых 283 725 пойдут в погашение основного долга. После этого ваш ежемесячный платеж составит 67 725 и позволит экономить 3 393 руб. в месяц. Но при досрочном частичном погашении кредита обязательно пересчитывайте график платежей. Он должен уменьшаться.

Разница между первым и вторым способом досрочного погашения кредита в том, что это процесс трудоемкий, занимает 40-50 минут чистого времени в офисе банка, не считая дороги. Поэтому мы рекомендуем вносить досрочные погашения крупными, а не мелкими суммами.

6. Мониторьте информацию об изменениях тарифов кредитования вашего банкаПроцентные ставки в благоприятных экономических условиях у банков постепенно снижаются. Отслеживайте постоянно (раз в месяц) эти изменения на сайте вашего кредитора. И если вы увидели, что банк стал предлагать ипотеку на более выгодных условиях, то можете обратиться к руководству с заявлением о снижении ставки на основании того, что вы - исправный заемщик, не допускаете просроченных платежей и не нарушаете условий кредитования. Банкиры, конечно, не особо рады таким заявлениям, но ставки снижают в надежде на вашу лояльность и то, что вы продолжите в будущем брать кредиты именно у них. Даже снижение процентной ставки на 0,25% позволит сэкономить вам 360 000 руб. за весь срок пользования кредитом.

7. Оформляйте налоговый вычетС каждого потраченного 1 млн руб. можно вернуть 130 000 руб. По закону сумма, с которой идет возврат, не должна превышать 2 млн руб. Таким образом, в нашем случае мы можем вернуть себе 260 000 руб. и направить их на погашение кредита.

8. Оформляйте налоговый вычет за выплаченные банку проценты по ипотекеПосле выплаты процентов банку за каждый год, вы можете вернуть себе 13% от этой суммы. За 30 лет возвращенная сумма составит 1 998 620 руб.

9. Используйте материнский капиталЕсли в вашей семье родился второй ребенок, вы можете использовать материнский капитал в размере 365 тысяч на погашение ипотеки. Если внести эту сумму в счет погашения основного долга, то благодаря этому ваш ежемесячный платеж по аннуитету снизится на 3923 руб. в месяц, по дифференцированному платежу платеж снизится на 5214 руб. За 30 лет экономия составит 1 412 млн. руб. вашего бюджета по аннуитету и 1 млн 871 тыс. руб. по дифференцированному платежу. Но это не чистая экономия, а ваши свободные средства на протяжении 30 лет, т.к. ежемесячно надо будет отдавать банку меньше именно на эту сумму.

10. Если купленная квартира в ипотеку - не единственное ваше жилье, сдавайте его в арендуНаверняка банк пропишет в договоре, что это запрещено или для этого требуется разрешение. Однако, если вы исправно исполняете условия, своевременно вносите платежи, предоставляете страховой полис, банк и не вздумает проверять вашу квартиру. Ставки арендной платы в Москве составляют от 30 000 руб. в месяц. Даже по самым скромным подсчетам в год можно сэкономить до 360 000 руб. Внеся досрочное погашение в счет погашения основного долга в сумме 360 000 руб., мы сможем уменьшить ежемесячный платеж на сумму 3812 руб. в месяц.

Комментарий

Директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов: "Банкиры вводят различные моратории и ограничения для того, чтобы мы пользовались ипотекой как можно дольше. Но, как правило, даже в самом худшем случае этот срок не превышает 1 года. Нам же, клиентам, выгоднее как можно скорее рассчитаться с ипотекой полностью - чем раньше мы погасим кредит, тем меньше будет итоговая переплата. То есть когда банк оформляет кредит, он не знает, сколько в итоге заработает, знает лишь минимум, из расчета моратория на досрочное погашение. Для того чтобы скорее рассчитаться с ипотекой, мы и предлагаем следовать нашим советам".

Примечания 

Аннуитетный платеж предполагает, что сначала заемщик должен выплатить банку проценты на всю сумму кредита, а уже потом само тело кредита. Такой платеж равен одной сумме на протяжении всего срока пользования, т.е. первый и последний платеж одинаковы. При этом в общей сумме платежа 80% от суммы составляют проценты по кредиту, спустя половину срока ситуация меняется.

Дифференцированный платеж позволяет гасить долг по основному телу кредита одновременно с процентами, которые начисляются на оставшуюся сумму основного долга. В результате, чем больше вы гасите тело кредита, тем меньше у вас проценты, таким образом, платежи убывают. По такому виду платежа первые 4-5 лет, как правило, вы платите чуть больше чем по аннуитету, но платите основной долг равными и честными долями. Затем платежи уменьшаются. 

realty.rbc.ru

Как уменьшить платежи по ипотеке

Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности. Кроме этого необходимо приложить максимум усилий, чтобы обслуживание долга обошлось как можно дешевле. Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить платежи по ипотеке.

Из чего состоит платеж?

Помимо суммы кредита на размер ежемесячного платежа влияют:

• Процентная ставка.
• Срок кредитования.
• Наличие и размер дополнительных комиссий.
• Схема погашения (аннуитетная или дифференцированная).

Также оформление и обслуживание ипотечного кредита несет в себе дополнительные затраты:

• Оплата страховых платежей.
• Оценка недвижимости.
• Оплата комиссии за выдачу кредита.
• Госпошлины, связанные с регистрацией перехода прав собственности на недвижимость.

Все это в той или иной мере влияет на общую стоимость ипотечного кредита.

Как уменьшить ежемесячный платеж?

На процентную ставку заемщик повлиять не может. Если он подает заявку на кредит в конкретный банк, значит, считает уровень ставки приемлемым для себя. А вот срок кредита чаще всего можно выбрать.

В любом банке есть максимальный срок кредита, а также максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания кредитного договора. Стоит ли брать кредит на весь возможный срок?

На самом деле, мало кто из заемщиков действительно собирается погашать ипотеку все 20-30 лет, даже если банк посчитал возможным выдать кредит только на такой длительный период. Чем больше срок кредита, тем меньшим будет обязательный платеж. В этом банк прав. Не рекомендуется оформлять кредит, чтобы платеж находился «на грани» финансовых возможностей заемщика. Максимальный срок кредита позволит уменьшить обязательный платеж. А если у заемщика на протяжении срока действия кредитного договора есть возможность погашать сумму больше, чем по графику, то можно платить кредит с опережением. При этом лучше периодически обращаться в банк для перерасчета графика и уменьшения обязательного платежа. Так заемщик сможет перестраховаться на случай уменьшения доходов. А вот оплату можно продолжать теми же суммами, что поможет существенно сократить размер процентов, уплаченных банку.

Схема погашения также влияет на размер платежа и общую переплату по ипотечному кредиту. Некоторые банки предлагают только один способ погашения кредита, а в некоторых – заемщику предлагается право выбора. В чем разница?

• При аннуитетной схеме погашения заемщику на протяжении всего срока кредитования необходимо будет вносить одинаковый платеж, только соотношение погашения самого кредита и процентов будет разной. Но график строится таким образом, что за весь срок кредитования переплата получается существенно больше.
• При дифференцированной же схеме погашения всю сумму кредита поделят на количество платежей, а проценты будут начисляться на остаток основного долга.

Если банк дает право выбора, а заемщик хочет уменьшить обязательный платеж по ипотеке, особенно в первый год действия кредитного договора, стоит выбрать аннуитетный график погашения. При такой схеме обязательный платеж будет меньше, а если появится финансовая возможность, то осуществлять частичное досрочное погашение. Тем более что, согласно законодательства, банк не имеет права применять штрафные санкции за досрочное погашение.

Но прежде чем запланировать уплату задолженности свыше графика с целью уменьшения итоговой переплаты, стоит внимательно изучить пункты договора, в которых описана эта процедура. В договоре возможны ограничения по сумме, например, досрочный платеж может быть только в кратном к обязательному платежу размере. Также может быть прописано требование заранее предупреждать банк о досрочном погашении в письменном виде.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Как сэкономить на страховке?

Согласно законодательству, заемщик, получающий ипотечный кредит, обязан застраховать только недвижимость. Жилье должно быть застраховано от различных повреждений и от противоправных действий третьих лиц. Но многие банки принуждают заемщика заключить еще два договора страхования. Это страховка заемщика от несчастного случая, а также титульное страхование. От заключения этих договоров заемщик имеет законное право отказаться, сэкономив на ежегодных страховых платежах. Но в то же время банк имеет право выдать кредит по более высокой ставке. Поэтому прежде чем принять решение о заключении всех договоров страхования или отказе от них, необходимо сравнить страховые взносы с переплатой по кредиту в результате увеличения процентной ставки.

Можно сэкономить также и на обязательном страховании недвижимости. Обычно банк пытается навязать одну или две страховых компаний. При этом тарифы часто бывают не самыми выгодными для страхователя. С целью экономии денег на страховом платеже необходимо самостоятельно изучить предложения страховых компаний. После чего стоит узнать, как можно получить максимально низкий тариф. Это можно сделать за счет исключения определенных рисков или увеличения франшизы.

Использование материнского капитала

Если в семье двое и больше детей, то она имеет право на получение материнского капитала. Сертификат на капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита. Причем это единственный случай, когда его можно потратить до трехлетнего возраста ребенка. Для этого необходимо подать заявление в пенсионный фонд. После принятия положительного решения он перечислит денежные средства на ссудный счет в банке. Если заемщик хочет уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, необходимо обратиться к кредитору для перерасчета графика. В результате срок останется прежним, а платеж уменьшится.

Кредитные каникулы

В случае снижения дохода, могут возникнуть сложности с уплатой ежемесячных платежей. Не стоит ждать пока банк начнет принимать меры для принудительного взыскания задолженности. Лучше обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Банк может разрешить на протяжении определенного периода платить только проценты. Это поможет избежать штрафных санкций. Однако при этом необходимо понимать, что из-за кредитных каникул в будущие периоды увеличится платеж, а также итоговая переплата по кредиту.

Мониторинг актуальных ставок

При наличии действующего кредита не лишним будет периодически мониторить актуальные процентные ставки по ипотеке. Сейчас многие банки с целью привлечения новых клиентов готовы рефинансировать кредиты других финансовых учреждений. Но прежде чем решиться на «уход» в другой банк, необходимо сравнить экономию от понижения процентной ставки и расходы, связанные с оформлением кредита. Разница в ставке до 0,5 % скорее всего не принесет желаемый результат.

Банк, в котором оформлен кредит, через некоторое время также может снизить ставку для новых кредитов исходя из рыночной конъюнктуры. Можно написать заявление, чтобы банк уменьшил процентную ставку. Но обычно кредитор соглашается это сделать только для избранных клиентов, в которых он заинтересован.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Налоговый вычет

​На основании договора купли-продажи покупатель имеет право на налоговый вычет. Его размер составляет 13% от стоимости квартиры согласно договору, но не более 260000 рублей. Направив полученную сумму на погашение кредита, можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке. Но об этом стоит побеспокоиться заранее. Если продавец до даты проведения сделки владел квартирой меньше 3 лет, ему придется заплатить налог. Поэтому он может настаивать на указании в договоре цены, которая ниже реальной. Покупателю же стоит настаивать на указании реальной стоимости квартиры.

Кроме этого все заемщики имеют право на возврат до 13% от суммы уплаченных процентов. Эти средства также можно направить на частичное досрочное погашение с целью уменьшения платежа по ипотеке.

Сейчас существуют программы по получению льготных ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан. Стоит подробно их изучить, что позволит взять кредит на более выгодных условиях. Кроме того банки периодически проводят акции и предлагают взять кредит на специальных условиях. Это может быть, например, покупка квартиры у другого должника, который не справился с ипотекой, или приобретение недвижимости у компании застройщика, которая является партнером банка. Проанализировав как можно больше предложений, можно найти кредит с минимальными платежами.

law03.ru

Как уменьшить платеж по ипотеке 🚩 как уменьшить ипотечный платеж 🚩 Ипотека

Вам понадобится

• - кредитный договор;
• - документы, подтверждающие временные финансовые затруднения;
• - документы, подтверждающие доходы;
• - заявление на рефинансирование или реструктуризацию кредита.

Инструкция

Основные способы сокращения выплат по действующей ипотеке - реструктуризация и рефинансирование. Реструктуризация кредита осуществляется непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека. Она позволяет добиться увеличения срока кредитования. Именно благодаря этому и уменьшается ежемесячный платеж, но нужно помнить, что размер переплаты по кредиту также возрастает. Реструктуризация осуществляется на основании заявления заемщика, к которому необходимо приложить документы, которые подтверждают невозможность осуществления выплат по прежнему графику. Причина должна быть уважительной, например, рождение ребенка, болезнь или уменьшение зарплаты.

Рефинансирование может быть актуально для тех, кто брал ипотечный кредит несколько лет назад, в условиях более высоких процентных ставок. Если ранее процентные ставки достигали 18-20%, то сегодня - в среднем 11-13%. Рефинансирование позволяет добиться снижения суммы ежемесячных платежей путем получения более низкой процентной ставки. Оно может иметь смысл до достижения выплатами срока 5 лет и остатке долга более 30%. Рефинансировать ипотечный кредит можно в любом стороннем банке, который предоставляет такую услугу. Процедура аналогична получению самого кредита, от заемщика требуется заявление на рефинансирование, а также документы на объект недвижимости и подтверждающие доходы. Также можно обратиться и в свой банк с заявлением о пересмотре условий кредитования, но банки идут на это крайне редко.

В ряде случаев банки предоставляют своим добросовестным заемщикам «кредитные каникулы». Это позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга, что также уменьшает ежемесячный платеж. Если ваш банк отказал вам в предоставлении таких отсрочек, то помочь может государство через АРИЖК. Для этого непроходимо обратиться в банк, который перенаправит документы в агентство. При одобрении дается возможность платить по кредиту меньше в течение года. В дальнейшем займ от АРИЖК придется вернуть. Но эти варианты подходят только тем, у кого финансовые затруднения - временные, т.к. в дальнейшем платить по кредиту придется еще больше.

Для тех, кто только планирует получение ипотечного кредита, для обеспечения более низких ежемесячных платежей стоит брать займ на более длительный срок, а также самостоятельно заниматься оформлением залога. Это также может сократить сумму кредита, т.к. рекомендованные банком страховые компании могут предлагать не самые выгодные для заемщика тарифы.

Обратите внимание

Для получения одобрения по поводу реструктуризации или рефинансирования важно обратиться в банк до момента возникновения задолженности, иначе вероятность отказа возрастает.

Полезный совет

Не стоит забывать о предоставляемых государством налоговых вычетах по ипотечным платежам. Благодаря этому можно вернуть до 260 тыс.р. и направить их на погашение кредита.

www.kakprosto.ru

Как уменьшить платежи по ипотеке

Как уменьшить платежи по ипотеке? Наверное, каждый гражданин нашей страны, попавший в кредитную кабалу, задается этим вопросом. Для того, чтобы ответить на этот вопрос необходимо рассмотреть ряд факторов.

Определение ипотечного кредита

Ипотека – это не всегда денежный заем для приобретения недвижимости. Сам по себе этот заем представляет собой денежную сумма выданную банком под залог недвижимости. Данные средства не всегда могут иметь целевое назначение – существует возможность оформления кредита на оплату любых товаров и услуг. Так, например, этим займом можно покрыть расходы на следующее:

• Оплата лечения или обучения;
• Покупка автомобиля;
• Покупка иных предметов роскоши и т.д.

Важно! Во всех случаях для получения именно ипотечного, а не потребительского кредита, особенно важно выполнение двух условий:

• предоставления банку залога;
• роль залога должна исполнять любая недвижимость.

Читайте также статью⇒Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

Минусы ипотечного кредита

Любой кредит сам по себе несет мало чего позитивного, кроме как суммы денежных средств на приобретение чего-либо, но и ее придется отдавать. Какие именно недостатки несет в себе именно ипотечный заем раскроем в ниже представленной таблице.

Факторы, влияющие на ежемесячный взнос по ипотечному кредиту

Очевидно, что ежемесячный взнос по ипотечному кредиту зависит от ряда факторов. Такими факторами являются следующие условия:

• Фиксированная стоимость недвижимости;
• Фиксированная ставка по кредиту;
• Срок предоставления займа;
• Сумма первоначального взноса и т.д.

Способы уменьшения платежа по ипотеке

Итак, перейдем к главному вопросу: Каким образом уменьшить платеж по ипотеке?

Важно! Для уменьшения ежемесячного ипотечного платежа существует несколько способов. Их как минимум 10:

1. Использование дифференцированного графика погашения долга. Такой способ выплат выгоднее, поскольку сумма платежа постепенно уменьшается, в отличие от аннуитетных платежей, где ежемесячная сумма на протяжении всего периода займа остается неизменной.
2. Оформление кредита на как можно более длительный срок. Несмотря на более низкую ставку, при краткосрочном займе Вы будете ежемесячно вносить больше денежных средств, нежели при долгосрочном.
3. Самостоятельное страхование предмета залога. Этот подход поможет самостоятельно выбрать наиболее выгодную страховую компанию с меньшей страховой ставкой, поскольку тариф страхования непосредственно влияет на сумму ежемесячного платежа.
4. Планирование ежемесячных взносов с запасом для выплат в будущем. Поскольку ипотека – кредит очень долгосрочный, то неизвестно, что будет ждать Вас через несколько лет, поэтому сейчас выплаты не стоит максимизировать.
5. Внесение денежных средств на депозитный счет. Поскольку ипотечные платежи гасятся через депозитный счет, заемщик вносит на него постоянно денежные средства. Если сейчас Ваш доход позволяет оплачивать большую сумму нежели сумма ежемесячного платежа, то лучше для Вас будет подстраховаться на период кризиса и класть на счет ту сумму, которую Вы сможете себе позволить. Так же за счет излишних средств на депозитном счете Вы можете частично досрочно погашать кредит, что так же приведет к сокращению ежемесячного платежа.
6. Постоянный мониторинг тарифов ипотечного кредитования вашего займодателя. В этом случае Вы сможете написать заявления на имя руководителя банковской организации о предоставлении более выгодных условий, так как Вы являетесь добросовестным кредитором. Снижение процентной ставки даже на 0,25% позволит сократить ежемесячный платеж.
7. Оформление налогового вычета при приобретении жилья. Этот способ позволит вернуть до 260000 рублей.
8. Оформление налогового вычета за уплату процентов по кредиту. Этот способ позволяет возвращать 13% подоходного налога во время всего периода гашения кредита, что может в сумме составлять до 3000000 рублей.
9. Использование материнского капитала. Сумму материнского капитала можно внести на погашение ипотеки или процентов по ней, что так же снизит ежемесячные выплаты.
10. Сдача в аренду ипотечного жилья. Этот способ предполагает нелегальные методы, поэтому мы рассматривать его не будем.

Читайте также статью⇒Ипотека: аннуитетные платежи.

Льготы, предоставляемые некоторыми банками

Важно! В некоторых случаях банки предоставляют льготные условия своим кредиторам, что так же позволяет снизить платеж по ипотеке.

Таким образом, Сбербанк еще в феврале 2017 года снизил процентные ставки по ипотеке. Так же в данной организации действует ряд социальных программ. Так, например, на пониженную ставку могут рассчитывать граждане, участвующие в зарплатных проектах, акциях для молодых семей и т.д.

Как и Сбербанк ряд других кредитных организаций постоянно проводят акции и предоставляют льготные условия ипотечного кредитования, поэтому прежде чем брать ипотеку изучите их все, это так же позволить снизить ежемесячный платеж.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Здравствуйте! Прочла, что для снижения ежемесячного платежа по ипотеке необходимо настаивать на дифференцированном графике погашения задолженность. Но я так и не смогла понять, в чем заключается разница между аннуитетным и дифференцированным платежами. Разъясните, пожалуйста.

Ответ: Аннуитетный платеж рассчитан таким образом, что в первую очередь заемщик гасит проценты по всей сумме кредита и только после их погашения начинает выплачивать саму сумму долга. Данный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Дифференцированный же платеж позволяет гасить долг одновременно с процентами по нему. В этом случае проценты начисляются на остаток по долгу, поэтому со временем платежи начинают уменьшаться.

Вопрос №2: Добрый день! У меня есть возможность взять потребительский кредит, стоит ли мне прибегать к ипотечному кредитованию или лучше воспользоваться им?

Ответ: Если Вам банк одобрил потребительский кредит на большую сумму, то лучше несомненно воспользоваться именно им, поскольку при ипотеке необходим залог в виде недвижимости, которую в последствие можно потерять. В случае с потребительским кредитом грантом выплат банку денежных средств выступает Ваш работодатель или поручители. Так же зачастую ипотека выплачивается постоянной ежемесячной суммой, а потребительский кредит подразумевает постоянный пересчет суммы выплат, но в этом случае для ипотеки так же существует такая возможность – стоит только настоять на изменения графика оплат при заключении договора ипотечного кредитования.

1000meters.ru

Как уменьшить ипотечный кредит?

Наша экономика уже давно перешла на европейские стереотипы, побуждая обычных граждан приобретать собственность в кредит. Конечно, если рассматривать с человеческой точки зрения, соответственно такая сделка отличается высокими процентными ставками и тесно соприкасается с финансовыми переплатами по кредиту.

Как уменьшить ипотечный кредит?

Но ничего другого не остается, так как в погоне за инфляцией население, имеющее средний доход, всегда будет на шаг позади. Радует и внушает доверие, что в последнее время система кредитования постоянно совершенствуется и предлагает ряд улучшенных программ, которые имеют приемлемые условия.

Даже из этой ситуации будем искать положительные моменты и выгоду, поэтому в этой статье остановимся на том, как можно сэкономить и уменьшить тяжкое бремя по ипотечным выплатам. Ведь любая кредитная задолженность чревата катастрофическими финансовыми потерями, а в некоторых случаях даже и потерей жилья.

Полезные советы, как сократить кредитный долг и ускорить выплаты по ипотеке:

1. Оформление кредита всегда стоит проводить только по дифференцированной схеме расчета. По такой схеме, заемщик сможет в течение кредитного срока выплачивать равными частями задолженность.

Такая стратегия очень выгодна в силу своей прозрачности и предсказуемости, так намного проще просчитать свою кредитную историю и финансовые возможности. В результате получается, что переплата сравнительно меньше, в отличие от аналогичных способов платежа.

2. Страхование является обязательным условием многих банков. Можно обыграть эту ситуацию, если самостоятельно выбрать компанию и оплатить все взносы у независимой компании. При правильном выборе страховой компании, заемщик может сэкономить до 30 % собственных средств.

3. Ипотека отличается длительным периодом погашения, поэтому стоит воспользоваться этим фактором в своих целях. Лучше растянуть кредитный период, что позволит существенно сократить ежемесячный платеж, так проще будет погашать кредит, и ни так будет влиять на семейный бюджет.

4. Ежемесячные взносы необходимо планировать с запасом. Всегда стоит держать свободные средства на внезапные и неучтенные расходы. Например, в случае нестабильной экономической ситуации внутри страны, когда может произойти резкий скачок цен или здоровье может ухудшиться.

А, ведь независимо от ситуаций и негативных факторов, ипотечный кредит не приемлет просрочек и задолженностей по платежам, поэтому заемщик всегда должен быть готов к форс-мажорным обстоятельствам и иметь в запасе капитал. Можно открыть депозитный вклад и периодически переводить свободные денежные средства.

5. Не стоит забывать, что налоговый вычет позволит вернуть некоторую часть денежных средств. Используя эту схему взаиморасчетов можно сэкономить до 260 000 тысяч.

6. Рекомендуется периодически отслеживать изменения тарифной сетки, поскольку очень часто банки меняют финансовую политику ради заинтересованности новых клиентов. Если появился новый кредитный продукт с более низкими ставками по кредиту, то заемщик может всегда воспользоваться этой программой.

И в завершение, очень ценный совет, если эта квартира не единственная, то ее можно сдавать. И никогда не стоит отчаиваться, а главное, соблюдайте все вышеописанные пункты, тогда кредит не будет восприниматься таким обязательным и тяжким бременем.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

10 способов уменьшить платеж по ипотеке

Дифференцированная схема выплат ежемесячных платежей

Ануитетная схема – это схема, при которой на протяжении всего срока действия кредитного договора, ваши выплаты будут одинаковыми. То есть, если сотрудники банка рассчитали график погашения долга, и платеж составляет 30 000 рублей в месяц, то на протяжении всех 20-30 лет, вам необходимо будет вносить эту сумму. Других изменений уже не будет. Также стоит знать, что по этой схеме первые годы вы оплачиваете только проценты, ваш основной долг остается практически неизменным. То есть, если вы в банке взяли 3 млн. рублей, то по прошествии 10 лет, вы можете заметить, что по-прежнему должны банку эту же сумму, так как вы все эти годы платили только проценты.Дифференцированная схема же предполагает, что с самого начала вы платите банку, как основной долг, так и проценты. В этом случае в первые годы ваш платеж будет больше чем по аннуитетной схеме, потому что наравне с процентами будет идти и погашение по основному долгу. По этой схеме проценты начисляются на остаток долга, и поэтому где-то на середине срока кредитования ваши платежи сравняются с той суммой, которую бы вы платили по аннуитетной схеме, а дальше она постепенно будет уменьшаться. И к концу срока кредитования вы будете платить уже не по 30 000 рублей, а, к примеру, по 6 000 рублей. Переплата банку по процентам будет меньше по второй схеме, а это экономия за 20 лет в несколько миллионов рублей.

Следите за изменением тарифов по кредитам в вашем банке

На такую процедуру банки идут неохотно, но ввиду того, что вы надежный заемщик, вашу просьбу скорее одобрят, в надежде на то, что вы и следующий кредит возьмете в этом банке. А надежных клиентов банки стараются не терять, и идут на определенные уступки.

Занимайтесь страхованием объекта недвижимости самостоятельно

Естественно банк не позволит вам страховать квартиру, в компании с которой он не сотрудничает. Обычно банки предлагают 2-4 компании на выбор, ставки страхования у них будут различаться. Но обычно банки сотрудничают с десятком компаний по страхованию недвижимости. Вам необходимо получить список всех компаний, с которыми сотрудничает банк, так как ставки у них разнятся порой очень существенно, можно на страховке сэкономить от 20 до 40%, а это, как вы понимаете, очень приличная сумма, при том, что объект придется страховать весь период действия кредитного договора, порядка 20-30 лет.

Читайте также: > Как оформить страховку на недвижимость

Планируйте ежемесячные выплаты с запасом

К тому же банки позволяют через 3-6 месяцев погашать кредит досрочно, то есть при необходимости вы можете ежемесячно вносить по 60 000 рублей, что позволит вам сократить переплаты по процентам. А также через некоторое время пересмотреть график платежей, то есть вы сможете вносить большую сумму, и тем самым сократить срок кредитования, либо срок останется прежним, а ежемесячная сумма уменьшится.

Оформляйте кредит на более длительный срок

Откладывайте деньги для выплат на депозитный счет

Читайте также: > 7 способов быстро погасить ипотеку

К тому же, когда банк самостоятельно со счета списывает деньги, это гораздо удобнее, нежели взносить деньги в кассу ежемесячно наличными. В наши дни время – это тоже деньги, и не стоит его тратить попусту.

Направляйте на погашение долга материнский капитал

Читайте также: > Как потратить материнский капитал на новостройку

Сдавайте квартиру, купленную в ипотеку, в аренду, если это ваше не единственное жилье

Сдача квартиры в аренду может приносить от 10000 до 30 000 рублей. Эти деньги также можно направлять на досрочное погашение кредита, что позволит быстрее рассчитаться с банком: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячные платежи. Конечно же, для того чтобы сдавать квартиру вам понадобится разрешение банка, ведь это его собственность. Но, если вы будете исправленным заемщиком, без просрочек и других долгов, банк вряд ли станет проверять, что вы делаете с квартирой.

На выплаченные банку проценты оформляйте налоговый вычет

Оформляйте налоговый вычет за покупку квартиры

Читайте также: > Как получить налоговый вычет при покупке жилья

Все новости недвижимости и интересная информация на нашем канале в соцсетях. Подписывайтесь и будьте в курсе!

tversmsv.ru

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Люди, которые брали кредит некоторое время назад, имеют сейчас невыгодное положение. Кредитная ставка за пять лет упала с 14-16% до 11-13%. Именно поэтому у клиентов имеется возможность уменьшить ипотечные платежи, изменив некоторые условия кредитования.

Способы уменьшения выплат по ипотеке

Кредитный процент изменить нельзя. Обращаясь в банк, клиент заранее знает о его размере, значит, он может себе позволить данные выплаты. Однако, срок выплаты кредита выбирать допускается. Любой банк предлагает брать максимальный срок оплаты.

Многие заемщики не хотят оплачивать квартиру около 30 лет, поэтому погашают денежную сумму на грани своих финансовых способностей. Но учреждение предлагает брать срок по максимуму, чтобы автоматически сумма стала меньше. Существует пункт кредитного соглашения, который позволяет платить с опережением, а значит, допустимо вносить сумму больше той, что прописана графиком. Клиенту потребуется заявление для перерасчета остатка и уменьшения обязательного взноса.

На уменьшение платежей и переплату влияет схема их внесения. Многие банки предлагают только один способ, но на самом деле их несколько:

• аннуитентная схема подразумевает внесение одной и той же суммы на протяжении всей ипотеки. Но соотношение погашенной суммы к процентам будет различной. В данном случае переплата банку будет очень солидной;
• дифференцированная схема предлагает разделить сумму взятого кредита на одинаковые платежи, а проценты начисляются на остаток долга.

Когда заемщик хочет уменьшить свои платежи, банк дает ему право выбора, то выбирать стоит первый вид схемы. Тут платежи будут меньше, а при первой возможности допускается внесение любой досрочной суммы. Банк не имеет право накладывать штраф на клиента за частичное погашение кредита.

Перед внесением данной суммы ознакамливаются с пунктами договора. Здесь указывается, какую сумму допускается погашать досрочно, и требуется ли уведомлять банк о досрочном внесении суммы.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшить срок или платеж?

Разница между погашением частями и снижением платежа каждый месяц будет высокой тогда, когда ипотека имеет следующие характеристики:

• выбрана аннуитентная схема;
• кредит взят не позже, чем пять лет назад;
• допускается снижение платежа или сокращение срока;
• нет штрафов при досрочном погашении;
• платежи каждый месяц не отягощают бюджет.

При досрочном погашении кредита переплата банку становится существенно меньше. Для банка данная ситуация невыгодна, поэтому многие учреждения устанавливают ограничения. Если назначается определенный процент за досрочное погашение, то нужно самостоятельно просчитать до какого момента такое погашение выгодно клиенту.

При выборе максимально возможной суммы, когда половина бюджета уходит на оплату кредита, нужно отказаться от уменьшения срока в пользу перерасчета. Выгоднее будет оставить срок таким же, особенно когда досрочное погашение потянет за собою штрафы.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Существуют способы, которые подскажут клиентам банка, как уменьшить процент по ипотеке:

• рефинансирование жилищного кредита предполагает ставку 13.9%, удобнее всего проводить его в своем банке, чтобы не возникло надобности собирать ряд документов;
• реструктуризация своего кредита предусматривает полное изменение параметров. Допустимо уменьшить размер платежа;
• при неправомерном завышении ставки банком клиент вправе обратиться в суд;
• участие в социальных программах, предусмотренных государством, в том числе и материнский капитал.

Клиент сбербанка вправе выбрать любой способ, который ему подходит.

При рождении ребенка

Произойти такая процедура может сразу после рождения малыша, но клиенты обязаны самостоятельно оповестить об этом сотрудников банка. Все зависит от того, какой по счету ребенок в семье:

• при первом допускается отсрочка выплаты;
• на второго оформляется материнский капитал;
• третий ребенок дает право на списание остатка долга или некоторой части.

Государство предлагает свою помощь, заключив договор со Сбербанком:

• ипотека с помощью материнского капитала;
• помощь молодой семье;
• реструктуризация платежа.

Когда ребенок в семье рождается, банк производит перерасчет долга и дает некоторые уступки.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку?

Существует несколько способов, которые подскажут, как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ 24:

• по соглашению сторон – банк заинтересован в том, чтобы клиенты других банков переводили платежи в ВТБ 24, а свои клиенты не покидали учреждение. Поэтому клиент имеет право написать заявление о снижении ставки;
• допускается рефинансирование ипотеки с помощью нового заключения договора на других условиях, а ВТБ 24 гасит кредит другому банку.

Выбирая банк для взятия ипотеки, необходимо просчитать все возможные риски, которые последуют за досрочным погашением или снижением ставки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

ahrfn.com

• 
  Приложение спасибо
• 
  Проверить идентификатор
• 
  Уралсиб вход в личный
• 
  Возможно ли рефинансирование ипотеки
• 
  Как определить 5000 рублей на подлинность
• 
  Образец заполнения справки 2 ндфл
• 
  Процентная ставка в втб 24 по вкладам в
• 
  32665 что за номер
• 
  Ставка рефинансирования в 2018 году
• 
  Сб калькулятор
• 
  Как вернуть купленный в кредит товар