Как законно не платить по кредиту? Советы ! Как по закону не платить по кредиту

Неоплата кредита. Как по закону не платить кредит?

Неоплата кредита дело серьезное. К сожалению, иногда бывают такие ситуации, в результате которых возникает сложное материальное положение. Если в этот момент необходимо найти деньги просто на жизнь и под ужаться, то проблема хоть и сложно, но решается временем. Иначе дела обстоят, если имеется кредит, ведь эти долги не ждут, огромные штрафы и проценты запугивают все больше и больше с каждым месяцем загоняя в долговую яму. Не оплата кредита в экстренном случае возможна, самое главное точно знать каким идти путем.

Неверный путь неоплаты кредита

Если денег нет настолько, что становится вопрос платить ли кредит, то рано или поздно наступит критический момент. Основной ошибкой становится то, что план действий придумывается уже в сам момент наступления очередной даты минимального платежа, а в идеале подобный случай должен быть в голове еще когда готовятся документы для кредита. Конечно, каждый рассчитывает на то, что у него всегда будет стабильность и приличный доход, однако стоит хотя бы в теории рассмотреть другую ситуацию.

Если клиент осознает, что никак уже не сможет заплатить. То самой большой ошибкой будет тянуть до самого последнего дня, врядли с неба резко упадет несколько тысяч, обычно о ситуации уже все известно заранее.

После того, как кредит уже просрочен ухудшит ситуацию решение прятаться, вместо того, чтобы честно признать, что нечем платить кредит. В подобном случае с каждым днем задолженность будет только расти, прибавятся штрафы или же увеличится процент, но материальные потери станут не просто большими, а огромными. Прятаться всегда не получится, с подобным долгом нельзя будет выехать из страны, а рано или поздно и вовсе придется пройти через суды и все таки выплатить долг, но уже вполне возможно больше.

Как по закону не платить кредит?

Многие задаются вопросом как по закону не платить кредит, конечно совсем отменить свою задолженность нельзя, однако есть несколько путей, чтобы уменьшить сумму или же отсрочить ее, а также найти и другой оптимальный выход, который поможет в конкретной ситуации. Есть целый список примерных путей решения:

неоплата кредита по уважительной причине возможна, если это предусмотрено страховым случаем. Безусловно, из-за несчастья компания поможет справится с долгом или же возьмет его на себя целиком. Чаще всего это болезни или неожиданная потеря возможности заработать, главное чтобы конкретный случай был включен в договор со страховой;
можно с банком решить платить ли кредит прямо сейчас и каким образом;
решение через суд.

Не стоит боятся решать все с помощью исполнительной власти, в данной ситуации он скорее на стороне заемщика. Обязательно нужно проинформировать банк своевременно о невозможности платить, тогда судья будет видеть, что клиент пытался решить самостоятельно проблемы. Если это кредиты потребительские 2015 с залогом, то может быть решением продать залог, это самая плачевная ситуация, ведь имущество оценивается ниже рыночного. Немного сложнее отдать кредит для бизнеса, но после суда лишние штрафы и проценты снимутся, а общая сумма потихоньку сможет погаситься.

Для решения оплаты с банком необходимо предоставить доказательства особой ситуации и постараться найти компромисс. В большинстве случаев организации идут навстречу и предлагают оптимальные варианты решения, стараясь учесть все обстоятельства и помочь вернуть долг. Это может быть отмена штрафов, ожидание в течение определенного периода времени, а также увеличение срока кредита с уменьшением ежемесячного платежа и многое другое.

Последствия неоплаты кредита и платить ли кредит вообще

В большинстве случаев последствия не такие страшные, как кажется на первый взгляд, особенно если все сделать правильно. Основная задача банка запугать и заставить хоть как то возвращать кредит, это сделано для того, чтобы вернуть задолженность и не обращаться в суды, ведь эти разбирательства очень дорогие.

К сожалению, коллекторские фирмы, которые перекупают долг, поступают не очень корректно. В первую очередь начинаются звонки, частые и не в самое удобное время. Вторым моментом становится оповещение всех знакомых и родственников о задолженности, если клиент имеет работу или учебу там также все будут проинформированы. Некоторое давление будет оказано на родственников, якобы они обязаны поучаствовать в отдаче долга, но дальше этих неприятных моментом дело ни в коем случае не пойдет.

Немного иначе ситуация выглядит в последствии. Если клиентом не были предприняты никакие законные действия навстречу банку, то результатом станет плохая кредитная история, в дальнейшем вряд ли когда-то можно будет получить долг. Более того, эта неблагоприятная репутация записывается в общий компьютер, не получится в последствие даже получить займ в других конторах или же даже оформить ипотеку, автокредит и другие варианты денег в долг. Поэтому лучше решать все проблемы своевременно, а не просто стараться от них уйти.

poluchenie-kreditov.ru

Как не платить долг по кредиту, не нарушая закон

В последнее время многие россияне переживают тяжелейшие стрессы из – за неоплаченных кредитов. Заёмщиков преследуют коллекторы, а размеры пени и штрафов порой достигают космических размеров, в итоге люди не могут жить нормальной жизнью. Будни превращаются в сплошной кошмар. Именно по этой причине мы побеседуем о том, как всё-таки как не платить кредитную задолженность в случае, если платить на самом деле абсолютно нечем.

Любой заемщик, который допускает возникновение задолженности и её просрочку, обязан знать и понимать, что этот факт может грозить неприятными последствиями. Это не только отсутствие возможности взять новый кредит, но и запрет выезда в другие страны, санкции со стороны банка или кредитной организации.

Содержание статьи

Простит ли банк ваш долг?

Банк — это не то учреждение, которое отдаёт деньги просто так. Денежные средства даются исключительно в долг, и финансовое предприятие рассчитывает на получение своих процентов. Собственно, именно ради получения этой прибыли и существуют кредитные союзы, поэтому просто прощать долги никто на самом деле не будет. Заемщик перед получением кредита подписывает соответствующий кредитный договор, где берёт на себя обязательства придерживаться графика платежей. Однако, бывают всё — таки случаи, когда банк прощает долг. Такое случается, если:

Общая сумма, которую нужно взыскать, несоразмерна предполагаемым затратам на ведение процедуры взыскания;
Давно закончился срок исковой давности;
Заемщик ушёл из жизни, а наследников нет.

Это, пожалуй, единственные случаи, когда финансовое учреждение может просто так простить кредитную задолженность. Из этого следует, что если какой- то из ваших родственников умер, пред тем, как заявить права на наследство, надо хорошо всё взвесить. Возможно, что размер кредитной задолженности намного превысит размер полученного фактически наследства.

Можно ли договориться с банком ?

В том случае, если вас волнует благоприятная кредитная история, портить её не хочется, то гораздо лучше договориться с банком, а не вступать с ним в конфронтацию. Вместе с менеджером из кредитного отдела вы, вполне возможно, найдёте приемлемое для себя решение. Разумный заемщик сперва попытается договориться со своим банком , при этом возможны следующие из вариантов:

Процесс реструктуризации вашего кредита. Это самый лучший вариант не только для самого заемщика, но также для финансового учреждения. В этом случае происходит переоформление всего кредита на иных условиях, нежели первоначально. Например, может быть продлён срок всего кредитования, снижена процентная ставка.
Предоставление заёмщику льготы под названием «кредитные каникулы». В этом случае заёмщик платит только проценты, а выплата основного долга откладывается. Тоже неплохой вариант, пока длятся каникулы, можно попробовать найти новую работу.
Весь объём займа переоформляется на другое финансовое учреждение, которое предлагает заёмщику лучшие и более приемлемые условия.

Но как всё-таки не платить?

Следует для начала знать, что банки постоянно вынуждены списывать большое количество кредитных долгов, которые вернуть уже не представляется возможным. Такие кредитные договора финансовые учреждения именуют безнадёжными задолженностями.

Фактически заёмщик, кредит которого записали в безнадёжные, не заплатил банку, вопреки всем его усилиям: не помогли ни грозные коллекторы, ни решение суда. Если у гражданина нет ни дохода, ни имущества, сам пристав не может абсолютно ничего поделать.

От кредита можно избавиться только дождавшись списания всей задолженности финансовым учреждением. Должнику придется подготовиться к долгому пути, на него будет давить не только банк, но и коллекторы, а также приставы.

Если иного выхода, чем не платить, действительно нет, следует рассмотреть нижеследующие два варианта.

Истекший срок исковой давности

По законодательству для того, чтобы взыскать задолженность с заёмщика по суду, банк должен уложиться в срок, равный трём годам. В том случае, если финансовое учреждение хотя — бы на один день подало иск после этого срока, вам крупно повезло. Следует просто написать в суд заявление об истечении исковой давности. Требования финансового учреждения, как кредитора, рассматриваться не будут, а банк теряет юридически своё право на взыскание долга. Далее следует пример, чтобы понять этот момент досконально:

Дата заключения договора На какой срок предоставлен кредит Дата подачи иска в суд Платежи по кредиту Дата Истечения срока исковой давности

01,10,2007 года

Пять лет

01,11,2012 года

Не было ни одного

01,02,2015 года

Исходя из данных, указанных в таблице, мы делаем вывод, что денежные средства по графику, начиная с 2007 года и до октября 2009 года, уже не могут быть взысканы, банку придётся отказаться от неё. От каждой даты платежа, указанной в графике, нужно отсчитывать ровно три года. С истечением срока исковой давности каждого платежа, срок вашего кредита методично сокращается, пока не сойдёт на нет.

Важно знать, что банк будет пытаться взыскать долги всеми возможными и невозможными способами. Любых контактов с банков нужно избегать, даже если вам просто принесут из банка заказное письмо, и вы за него распишетесь, срок по исковой давности снова возобновиться. Для того, чтобы полностью избежать уплаты всей суммы долга, следует вообще не общаться ни с заимодавцем, ни с его представителями. На звонки лучше вообще не отвечать, а письма не принимать, ваши домочадцы тоже этого не должны делать в отношении корреспонденции для вас.

Недействительность переуступки прав требования

Практика передавать долги проблемного характера из банка коллекторам сегодня довольно широко распространена. Но в процессе передачи порой не придерживаются установленных законом норм, которые диктуют переуступку на права требования. Если ваш долг передают коллекторам, банк должен вам сообщить об этом, причём не устно, а в письменной форме. Если этого не было сделано, ваши права уже нарушены. Далее, коллекторы должны подтвердить, что они получили права на взыскание от вас долга. Они должны это сделать также письменно, а не устно. Кроме подтверждения вам обязаны выслать копию договора.

Если вышеперечисленные условия не были приняты во внимание, то финансовое учреждение и коллекторы не могут иметь никаких прав требовать от вас погасить задолженность, это докажет любой адвокат.

Полезно знать, что верховный суд России уже несколько лет назад постановил, что банки и кредитные компании не могут продавать кредитную задолженность, не сообщив об этом непосредственно заемщику. Вопреки этому постановлению, банки часто не уведомляют заёмщика.

Если же вам всё-таки предстоит неприятное общение с представителями из коллекторских компаний, то нужно представлять себе приблизительно следующее:

Беседовать с человеком, который пришёл взыскивать кредитный долг нужно только при нескольких свидетелях, а лучше записать переговоры на видео или хотя бы аудио.
В том случае, если вам начинают откровенно угрожать, сквернословить, подвергать шантажу, нужно сразу вызвать полицию без промедления. О том, что вам угрожали, надо написать заявление и подать его в полицию.
Если представители коллекторской компании начнут общаться по поводу вашего долга с соседями, или любыми родственниками, пишите жалобу в прокуратуру. Основание — разглашение ваших персональных данных.

Как правило, после таких активных и решительных действий, коллекторы от должника отстают.

У заёмщика нет денег

По закону решение, которое выносит суд, передают исполнительной службе. Если суд решил, что задолженность следует взыскать, а заемщик не платит, не может устроиться на работу, а денег у него нет, то приставы могут арестовать имущество. Заставить должника устроиться на работу по Российскому законодательству невозможно.

Если у должника нет никакого своего имущества, отсутствуют активы и доходы, суд будет вынужден закрыть это исполнительное производство из –за невозможности взыскания долга.

Чтобы предотвратить арест имущества, целесообразно сделать следующее:

Полностью освободить своё жилье от ценных вещей или подготовить доказательства, что они вам не принадлежат.
Заключить договор на ответственное хранение на имущество, в отношении которого могут применить взыскание.

После того, как пристав увидит, что взыскивать с вас нечего, он вынужден будет составить акт о том, что долг взыскать нет возможности. После составления этого акта суд вынесет своё постановление о том, что исполнительное производство окончено.

Согласно законодательству, приставы также обязаны закрыть производство, когда нельзя установить, где должник находится. В итоге выше перечисленного, заемщик освобождается от долгов.

Итак, мы узнали, что при некоторых обстоятельствах оплаты кредитной задолженности можно избежать. Например, если срок исковой давности истёк или переуступка прав требования оформлены неправильно. Однако, если описанные в этой статье способы вам не подходят, в отчаяние приходить не надо, так как выход из ситуации есть всегда, это может подтвердить любой квалифицированный юрист.

В заключение хочется ещё раз напомнить: приняв решение взять кредит, задумайтесь о том, сможете ли вы его платить, соответствует ли размер займа вашим потенциальным финансовым возможностям.

Какую оценку поставите автору за статью?

Загрузка...

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Окончил Белорусский Государственный Университет в 2012 году по специальности "Журналистика". Специализируется на финансовой аналитике, обзорах и пресс релизах. Целеустремлён и считает что цель всегда оправдывает средства.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

bankstoday.net

Как законно не платить по кредиту? Советы !

Этот вопрос интересует многих заёмщиков, когда возникают ситуации, которые по каким-либо причинам не позволяют вернуть банку долг и начисленные проценты, как можно законно не выплачивать кредитные средства?

Именно о том, в каких случаях и при каких условиях можно не оплачивать кредит, и как сделать это законно, мы расскажем в этой статье.

Проценты по кредиту — можно ли отказаться от выплаты?

Многие из тех, кто пользуется кредитными предложениями, сожалеют скорее о выплате начисленных процентов за использование кредита, чем о выплате основной суммы займа. И в некоторых случаях процентную ставку действительно можно свести к минимуму, а иногда и вообще полностью избавиться от процентов.

Самый доступный и абсолютно законный способ не выплачивать проценты по кредиту банку — это использование льготного периода, который предоставляют многие кредитные карты от разных банков. Вам просто необходимо вернуть сумму займа в течении льготного периода, предоставляемого по договору (как правило от 30 до 60 дней), и проценты платить не придётся. Начисление процентов начинается только по завершению льготного периода, при условии, что вы не успели полностью погасить сумму долга.

Также, начисление процентов можно минимизировать за счёт возврата основной суммы займа досрочно. Чем раньше вы возвращаете сумму кредита банку, тем меньше процентов вам успеет начислиться за пользование кредитом. Любой заёмщик имеет право вернуть долг уже в первый месяц пользования кредитом, экономия на процентах в таком случае получится колоссальная.

Конечно стоит упомянуть про неустойку — это проценты, которые банк начисляет за просрочку очередного взноса по кредиту. Лучше всего просто избегать просрочек, но в случае начисления неустойки, её размер можно оспорить через суд, и если будет вынесен вердикт о том, что сумма несоразмерна допущенному нарушению — размер неустойки будет пересмотрен в сторону уменьшения.

Как не выплачивать кредит по закону ?

Если у заёмщика при первых трудностях с выплатами возникает вопрос о том, как не платить кредит по закону, когда ещё не накоплен серьёзный долг, либо давняя просрочка по кредиту. А банк ещё не передал эту ситуацию в суд, либо коллекторским агентствам, то существует несколько вариантов выхода из данной ситуации:

❶ Можно обратиться в банк, который выдал вам кредит, с официальным письменным заявлением об отсрочке платежа или реструктуризации текущего кредита в связи с наступлением тяжёлой финансовой ситуации.

К заявлению стоит прикрепить документы:— подтверждающие материальные трудности в текущий момент (например увольнение с работы и др.).

Отсрочка позволяет в течении какого-то периода выплачивать банку лишь начисленные проценты по кредиту, без взноса по основному долгу. Ежемесячный взнос при этом существенно уменьшается на определённое время. Реструктуризация — это увеличение срока кредитования, за счёт чего ежемесячный взнос становится меньше, и выплачивать кредит будет легче. Данный способ поможет вам, если финансовые затруднения кратковременные, и через какое-то время вы сможете восстановить прежнюю платёжеспособность. Стоит понимать, что при уменьшении ежемесячного платежа, общая сумма переплаты увеличится, поэтому при возврате платёжеспособности лучше всего будет погасить как можно большую часть основной суммы по кредиту, это снизит процент переплаты.

❷ Если при получении займа вы оформили страховку на кредит, то при наступлении какого-либо страхового случая, долг банку обязана выплатить страховая компания, с которой вы заключили договор страхования рисков. Но помните, что многие страховые компании с небольшой охотой отдают денежные средства, поэтому существует вероятность, что вам придётся отстаивать свои права и доказывать страховой случай в некоторых случаях даже через судебные органы.

❸ Также существует такой способ, как оформление нового кредита в другом банке, по более интересным и выгодным для вас условиям, с целью погашения текущего кредита. Но этот способ подойдёт не каждому, и его нужно использовать предельно внимательно, так как не всегда кажущиеся более выгодными условия кредитования в другом банке, являются таковыми на самом деле. Нужно потратить время и уделить внимание всем мелочам кредитного предложения, чтобы не усугубить своё финансовое положение.

Еще варианты в статье

Есть ли способы не платить кредит по закону, когда долг передали коллекторским агентствам?

Существует как минимум 2 проверенных способа, как законно не платить кредит, в том случае, если долг передали коллекторскому агентству на взыскание, а также как защищать свои права:

❶ Можно оспорить правомерность уступки кредитного договора коллекторскому агентству.

Если долг передан коллекторам, то первым делом необходимо тщательно проанализировать текст вашего кредитного договора, и найти в нём пункт, о возможности передачи долга коллекторам. В случае, если данного пункта нет, то можно с уверенностью подавать исковое заявлени в суд с вашими требованиями о признании незаконным передачи долгового обязательства коллекторам.Так как коллекторское агентство не может являться банковской структурой, и не уполномочено на ведение каких-либо банковских операций, то долгое время стоял открытым вопрос о законности уступки банком долга в пользу коллекторского агентства. В итоге Верховным судом Российской Федерации в постановлении номер 17 от 28 июня 2012 года, было признано, что кредитные задолженности банки могут передавать в коллекторские компании только при наличии соответствующего пункта условий в кредитном договоре с заёмщиком.

❷ Попросить помощи у Антиколлекторских фирм.

Услуги антиколлекторов существуют уже довольно продолжительное время и во многих случаях могут существенно облегчить жизнь заёмщику. Менеджеры антиколлекторских организаций тщательно анализируют кредитный договор, договор на передачу долга коллекторам и прочие сопутствующие документы на предмет их легальности и законности требований, и, при наличии оснований, помогут передать иск в суд, для признания незаконными те или иные действия со стороны банковских организаций или коллекторских агентств. Также такие организации помогут оценить насколько правомерны действия коллекторов и помогут передать жалобу в прокуратуру, если действия коллекторов нарушают законные права граждан. Как показывает практика, часто коллекторские фирмы преступают закон и и использую способы нарушающие законные права граждан (например звонки родным заёмщика, раскрытие информации о долге работодателю и др.).

Если ситуация передана в суд, как законно не выплачивать кредит?

Даже в тех случаях, когда дело дошло всё таки до суда и банк направил заявление о взыскании задолженности по кредитному договору через суд, существуют законные способы не оплачивать кредит и проценты:

❶ Условно законный способ

— это переписывание и передача всего имеющегося имущества заёмщика на своих родственников и иных близких ему людей. Кроме того, должник должен закрыть все имеющиеся банковские счета и уволиться с официальной работы. После этого судебные приставы просто физически не смогут выполнить решение суда о взыскании долга. Но такие сделки по Гражданскому кодексу РФ могут быть признаны мнимыми, что означает совершёнными для вида. Особенно, если такие сделки совершены уже после передачи дела о взыскании долга в судебные органы, то существует большая вероятность, что приставы передадут в суд иск о признании ничтожными таких сделок и обоснуют, что сделки мнимые.

❷ Если заемщик не планирует погасить долг сейчас.

Он имеет право предоставить заявление о рассрочке долга или отсрочке платежа по долговым обязательствам к судье. При наличии объективных доказательств, что должник действительно находится в тяжёлом материальном положении, как правило суды удовлетворяют просьбы заёмщика, что позволит должнику избежать ареста имеющегося у него имущества и счетов в зачёт погашения долга, а также избежать уголовной ответственности, в том случае когда основная сумма долга превышает 1,5 миллиона рублей.

Статью писал юрист Савинчук Дмитрий Дмитриевич, можете задать ему любой вопрос

Получить консультацию у кредитного юриста

Как законно не платить по кредиту? Советы ! was last modified: Сентябрь 28th, 2017 by Александр Невский

Займы до 100 000 рублей