Что делать если нечем платить кредит. Как платить кредит если платить нечем

Что делать, если нечем платить кредит? Понятные советы

Первое, что нужно – это соблюдать спокойствие и не устраивать панику, ведь можно найти выход даже из самой трудной ситуации. Не пытайтесь скрываться от банка, иначе только усугубите проблему. Брать второй кредит, чтобы погасить первый – глупо! Вы добьетесь того, что долги будут расти, ведь при попытке еще раз одолжить денег у банка, сумма выйдет вдвое больше из-за непогашения старых обязательств, а также плюс новые проценты. Существует много законных и надежных способов расплатиться с банком, даже не имея денежных средств на руках.

Что делать, если нет денег рассчитаться с кредитором?

Совет: чтобы в будущем не возникало проблем с финансовыми учреждениями, лучше подумать обо всем заранее, рассчитывать кредитную нагрузку и отучаться жить в долгах. Изучите материал в тему – как откладывать деньги на практике?

Первым делом следует запомнить: долг вам никто не спишет (почему это нет?), поэтому выплачивать придется в любом случае. Поэтому при первой возможности сообщите банку о сложившийся ситуации.

Практически все банки дают возможность растянуть долг на более длительный срок, а так же предлагают уменьшить ежемесячный платеж.

Почему это выгодно для учреждения?

Все просто: в конечном итоге, с такими условиями, клиент все равно вернет ту сумму, которую задолжал.

Имея уважительную причину, например болезнь, потеря работы, вы можете добиться того, чтобы оплатить только основной долг. Описанный способ называется реструктуризация. Заявление пишется в отделении и отдается в канцелярию. После чего вы получаете подтверждение в виде печати и подписи представителя на той бумаге.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Не паникуйте. Сядьте и детально просчитайте возможные варианты возврата кредитных денег

Сегодня сложно найти человека, который не брал какой-либо кредит у банка, ведь это дает возможность приобрести то, что хочет человек здесь и сейчас. Но занимая у разных банков, можно запутаться, просрочив или пропустив очередной платеж. Разберем подробнее такой вид услуги, как рефинансирование, которое иногда позволяет избежать неприятности.

Данная услуга дает возможность получить новые денежные средства, чтобы погасить существующий кредит на приемлемых для клиента условиях.

Процедура осуществляется по следующим правилам:

Перекредитование может осуществляться в том же банке, где взят кредит. То есть, клиент может получить новый заем в уже привычной ему организации на полное либо частичное погашение текущего долга, только новый договор будет содержать более выгодные условия.
Получение нового займа в другом банковском учреждении, то есть клиент получает кредит в другом месте, что дает возможность погасить в первом.

Но бывает, банк, перед которым уже есть долг, отказывается проводить такую операцию, особенно если у вас есть просрочки. Однако, если вам повезет, то будет меньше возни со сбором нужных документов. Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», «Почта банк», «ОТП Банк» и другие готовы оказать данную услугу своим заемщикам, а так же клиентам, обратившихся к ним из другой организации. Таким образом, они могут даже переманить к себе новых людей.

Принимая решение об открытии нового кредита, следует хорошо взвесить все за и против. Ведь, как описывалось выше, это может привести только к увеличению вашего долга перед кредиторами.

Выгода получения такой услуги может быть лишь в таких случаях:

остался большой срок погашения займа;
отсутствует штраф перед банковской организацией;
новая процентная ставка не превышает предыдущую;
сделка перекредитования оформляется до внесения платежа предыдущего кредита.

Еще один удобный способ – обратиться за консультацией к юристу. Имея долги, у вас естественно нет лишних денег на такого профессионала, но даже у нас на сайте вы можете получить полноценную бесплатную сегодня консультацию по вашей ситуации. Форма для обращения находится внизу справа – смело пишите.

Законный способ, как не платить кредит, если платить нечем

Страховка зачастую может стать вашим «зонтиком» во время финансового дождя

Когда денег на погашение кредита нет совсем, то появляется еще один верный надежный способ – страховка. Чаще всего, страховая компания может оплатить банковский долг при таких условия, как увольнение с работы, потери трудоспособности в связи с травмами или болезнями. Поэтому внимательно отнеситесь ко сбору нужных документов.

Вам обязательно понадобится заверенная копия трудовой книжки, где имеет место быть запись об увольнении, медицинское заключение о вашем здоровье.

Но помните, что страховщик не возьмется за дело, если травмы были получены в состоянии опьянения, либо человек нанес их сам себе.

Какие еще действия помогут решить вопрос с банком?

Совет: Никогда не сидите на месте, оказавшись в такой ситуации, проблему нужно решать в срочном порядке, не откладывая на потом, что даст возможность быстро распрощаться с долгами.

Подумайте о поиске новой для себя работы, либо же подработке. Это могут быть и ночные смены, и удаленная работа в интернете.

Изучите в тему: варианты дополнительного заработка для женщин (без лохотрона и обмана).

Возможно, такие занятия вам будут не по душе, но на данный момент главной задачей является погасить кредит. Такой вариант поможет избежать подачи банка в суд.

Имея безвыходное положение, обратитесь за помощью к родственникам и друзьям, которые готовы помочь. Сразу оговорите с ними сроки, суммы, можно даже написать долговую расписку с обеих сторон, чтобы в будущем не возникло никакого недопонимания между вами.

Это хороший вариант, ведь вы можете взять новый долг уже без процентов, при этом погасив старый. Но не следует расслабляться, если вам удалось перезанять деньги, ведь их тоже придется когда-то отдать.

Атака коллекторов и чем это может грозить

Когда ваш долг «передали в другие руки», то находить пути решение с кредитором поздно, теперь следует грамотно взаимодействовать с новыми людьми.

Что могут и чего не могут коллекторы по отношению к должнику?

Изучите свой договор, чтобы понять насколько правомерно банк выполнил данное действие.

Если вам звонит коллектор, уточните следующее:

фамилию, должность, а также организацию, которую представляет человек;
номер договора, название банка, предавшего ваш долг;
размер задолженности и ежемесячный платеж;
необходимые реквизиты.

Все данные обязаны совпадать с информацией, прописанной в вашем договоре. Коллекторы не могут увеличить платеж, менять условия договора, продлевать его срок.

Помните, что они не имеют права угрожать вам и вашей семье, отбирать имущество, оскорблять, требовать большую сумму денег. В ином случае, записывайте телефонные звонки и обращайтесь в суд.

Рекомендация: имея много кредитов и не зная, что делать, если нечем платить, в первую очередь не ждите когда появятся первые просрочки. Пока их нет, обратитесь с разговором в банк, потом будет проще получить рефинансирование или реструктуризацию.

Как уберечь имущество, имея непогашенные кредиты?

Когда сумма долга очень большая и вам нечем платить, организация имеет право направить взыскание на имущество.

Избежать такой ситуации помогут:

поиск любой новой или дополнительной работы, что даст возможность показать наличие дохода;
накопление любой суммы наличными, чтобы расплатиться с частью долга;
перезаписать, подарить имущество близким родственникам;
доказать, что имущество приносит вам определенные доходы.

Имея большие долги перед финансовым учреждением, вас могут признать банкротом, но это не значит, что долги будут прощены. Такая процедура – крайняя мера, которая применяется в основном к предпринимателям, отвечающим за свои обязательства личным имуществом. Таким образом, при банкротстве, будет распродано все то, что имеет человек, для погашения его долгов.

Рекомендуем напоследок посмотреть это достаточно полезное и детальное видео по теме статьи.

Можно сделать вывод, что справится с кредитами под силу любому, если отнестись к этому внимательно и действовать вовремя.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Что делать если нечем платить кредит ― Москва

Если Вы задались вопросом «что делать», значит, у Вас всё получится, вы точно заплатите за кредит и поймете что делать. Потому что главное – это позитивный настрой и уверенность в своих силах.

Временные финансовые трудности не делают из Вас преступника, Вы – гражданин, нацеленный на правомерное поведение, и будете искать все законные способы, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Основные способы, которые предлагают кредитные консультанты – это реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, судебное решение спора, решение вопроса с помощью страховки и другие. Но этого недостаточно. Надо изменить и свое поведение, повысить свою активность, для того, чтобы увеличить свой доход или получить помощь, чтобы платить кредит.

Юристы, суд, правоохранительные органы защищают только тот интерес, который основан на законе. Поэтому, если Вы взяли кредит с целью не платить его – Ваше поведение неправомерно. Платить кредит придется.

С другой стороны, если кредитор подписал с кем-то кредитный договор, но деньги – наличные или безналичные так и не были переданы Вам или в оплату за Вас товаров, работ и услуг, или на другие цели за Вас, этот договор не считается заключенным. И требование о возврате долга также будет неправомерным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также – с деловым обычаем. Обязательство прекращается путем его исполнения. Иные способы прекращения обязательства требуют либо дополнительных договоренностей, либо совершения каких-то действий и событий.

Односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается. Среди дополнительных способов прекращения обязательства закон называет – отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения при некоторых обстоятельствах и другие. Таким образом, мы видим, что вариантов - что делать, если нечем платить кредит, и о чем договариваться с кредитором – довольно много, и все возможности – не исчерпаны.

Как себя вести с банком, если нечем платить кредит

Если видите, что срок платежа уже подошел, а кредит нечем платить, отправляйтесь в банк и сообщите об этом. Расскажите о Вашей ситуации и попросите о реструктуризации долга или о предоставлении Вам кредитных каникул. В первом случае все Ваши пени, штрафы, неустойки и проценты будут присоединены к основному долгу, и срок платежа будет продлен. Во втором случае банк предоставит Вам некоторое время, может быть, несколько месяцев, в течение которых Вам предоставляется возможность улучшить Вашу ситуацию. В этом случае штрафные санкции начисляться не будут. Но – все договоренности с банком обязательно должны быть закреплены на бумаге, отдельным договором или дополнительным соглашением.
Перед визитом в банк – найдите Ваш договор и внимательно, не спеша, прочитайте его, вникая в каждое предложение. Заключая кредитный договор, мы обращаемся в банк с заявлением и затем подписываем целую стопку каких-то бумаг, не задумываясь об их содержании. Однако, банк всегда задумывается о своих рисках, в том числе о том, что Вы в какой-то момент не сможете платить кредит. Поэтому среди всех бумаг Вы наверняка найдете пункты о страховании риска невыплаты кредита по некоторым рискам. Это могут быть риски потери работы, смерти должника, если Вы унаследовали кредит после него и должны платить, как наследник, риски утраты трудоспособности и другие. Разберитесь, не возник ли у Вас страховой случай. И при визите в банк предъявите соответствующие документы, подтверждающие это. В этом случае кредит или часть его заплатить страховая компания.
Многие банки предоставляют льготный период – 10 дней, в течение которых Вы можете внести очередной платеж по кредиту с минимальными штрафными санкциями. Поэтому, если сегодня платить кредит нечем, но Вы знаете, что вот-вот, завтра или послезавтра у Вас будут деньги – Вам вернут старый долг, Вы продадите какое-то имущество, получите задержанную зарплату, или Вам помогут деньгами родственники – Вы сможете внести очередной транш с незначительным штрафом, как правило, 10% от невнесенной суммы, и на Вашей кредитной истории эта незначительная задержка на несколько дней – не отразится.
Один из способов платить кредит, если платить нечем – получить еще один кредит в другом банке, то есть перекредитоваться или рефинансировать долг. Это целесообразно делать, если в другом банке меньше проценты по кредиту, он в более удобной для Вас валюте или там более удобный для Вас срок. Но имейте в виду, когда Вы берете новый кредит, Вы заново несете расходы по обслуживанию Вашего кредита и счета, страховке и прочему, то есть, сумма нового кредита будет больше, чем Вы получите в свое распоряжение.
Дождаться, когда Ваш кредитор обратится в суд, и в суде ходатайствовать о снижении размера штрафов и пеней. В любом случае их общий размер не может превышать сумму основного обязательства. Но это не очень надежный путь. Банки, как правило, не доводят дело до судебного разбирательства и предусматривают в договоре разные способы обеспечения исполнения в несудебном порядке. Пока мы будем ждать суда, кредитор арестует и продаст с долгов Ваше имущество, взыщет долг с Вашего поручителя, и т.п.

И другие способы. Но этого недостаточно. Само обязательство никуда не исчезнет. Может измениться срок, может измениться порядок выплат, суммы платежей, можно один банк поменять на другой, но кредит платить придется. И для этого надо что-то делать.

Что делать в обыденной жизни, если нечем платить кредит

Необходимо привести в соответствие свои потребности – возможностям. Сократить расходы, отказаться от излишеств, прекратить необоснованную финансовую поддержку иных лиц. Существуют обязательные выплаты, например, коммунальные платежи и расходы на связь. Можно сократить потребление этих услуг, меньше расходовать электричество и воду, меньше делать необоснованных звонков по телефону. Пересмотреть свой режим дня, чтобы больше времени уделять здоровью, не допускать заболеваний. Приобретать более дешевые необходимые вещи – средства гигиены, продукты, то есть - экономить. Тогда при сохранении Вашего незначительного дохода у Вас будет больше денег, чтобы платить кредит.
Можно проинвентаризировать и пересмотреть состав своего движимого и недвижимого имущества и отказаться от ненужного. Вещи продать на интернет-ресурсах или знакомым за сходную цену, незначительные доли в праве на имущество, которым мы не пользуемся – сособственникам, и т.д. Возможно, расстаться с какими-то ценными вещами. Это также даст дополнительные активы, чтобы платить кредит.
Произвести инвентаризацию своих долгов и долгов перед Вами. Если Вы должны кому-то еще, кроме банка, необходимо договориться об отсрочках, рассрочках, отступном, и даже прощении Ваших долгов, закон это позволяет. В тяжелую финансовую ситуацию любой может попасть, и милосердие – это достаточно древний социальный институт. С другой стороны, если у кого-то есть долги перед Вами, необходимо проявить активность, чтобы они были исполнены. Направить письма, требования, может даже и обратиться в суд, чтобы взыскать с кого-то долг. Ничего неприличного в этом нет.
Найти дополнительную работу. При этом надо понимать, что быстро работодатель не заплатит. До получения какой-то значимой суммы придется поработать несколько недель. Поэтому начинать работать надо как можно раньше. И это не мешает продолжать поиски дополнительной или более выгодной работы. Пока нет вообще ничего – следует посетить Центр занятости в своем населенном пункте и встать там на учет, чтобы получать пособие по безработице и направления на свободные вакансии. При необходимости пройти переобучение. Подтверждение своих усилий по поиску работы не мешает показать банку, с которым надо поддерживать связь.
Не ввязываться в микрозаймы под грабительские проценты и прочие сомнительные операции. Не верить обещаниям быстрого заработка или быстрого дохода. Не рисковать уже имеющимися денежными средствами. Не надеяться на выигрыш, который поможет быстро расплатиться, или на событие, которое уничтожит кредитора.
Обратиться к близким и родным за поддержкой. «С миру по нитке – голому – рубаха». Если Вам удастся договориться с родственниками, что каждый из них Вам немного поможет, то целесообразно написать заявление в банк о досрочном погашении кредита. В этом случае Вы сможете внести всю сумму, которую Вам предоставили близкие, она будет зачтена, как досрочное погашение кредита, и Вы существенно сэкономите на процентах банку. Отношения с родственниками можно будет урегулировать позже.

При любых обстоятельствах, надо что-то делать, чтобы платить кредит и сохранять спокойствие, уверенность и репутацию. И обязательно быть в дружелюбном, деловом и конструктивном контакте с банком-кредитором. Вы, возможно, оказались наедине с финансовыми трудностями, но Вы не одиноки в обществе, и Вам обязательно помогут, чтобы Вы могли сами заплатить кредит.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы компании "Правосфера" помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме "Что делать, если нечем платить кредит" можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Похожие темы: СМОТРЕТЬ ВСЕ

pravo-sfera.ru

Как быть если после суда нечем платить кредит

Если после суда нечем платить кредит, то необходимо понимать, что система взыскания в любом случае постарается взыскать долг. Обычно этим занимаются приставы на основании Федерального закона №229, но и не исключено, что за дело возьмется сам банк.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Иск по кредиту в третейском суде

Дадут ли кредит если был суд?

Как перенести суд по кредиту по месту жительства?

Какие решения выносит суд за неуплату кредита?

Что будет после суда?

Как суд взыскивает деньги по кредиту?

Как выиграть суд у банка?

Итог

Никто не запрещает кредитору попытаться самостоятельно получить долг, без обращения в органы ФССП. Например, при получении исполнительного листа, его можно направить на работу должника или в банк, где у него открыт счет.

Фактически взыскание направлена на то, чтобы получить деньги даже в тех случаях, при которых это невозможно.

Иск по кредиту в третейском суде

После проигранного дела со стороны заемщика встает логический вопрос, а стоит ли платить кредит банку после решения суда? Как избежать последствий своей просрочки и добиться уменьшения суммы долга?

В гражданско-правовых отношениях предусмотрена возможность уменьшения объема общего долга. Но для начала необходимо разобраться из чего он состоит.

Основное тело кредита. Это та сумма, которую получил заемщик.
Проценты за пользование деньгами.
Штрафы, неустойка, пени — система наказаний при несвоевременной оплате.

По факту невозможно оспорить только основной долг, все остальное можно уменьшить. Но для этого ваш юрист должен постараться. Например, снизить неустойку можно на основании ст. 333 ГК РФ, а вот с процентами дела обстоят сложнее.

Здесь необходимо доказывать неправомерность договорных отношений, ведь 99% банков составляют кредитный договор с нарушениями. Например, указывают что проценты начисляются на сумму кредита, а не за пользование ей, как и должно быть на основании ст. 819 ГК РФ. Тем самым ущемляя права заемщика и делая платежи по кредитам бесконечными.

Опытный юрист сразу оспорит подобное несоответствие и если мировой суд не удовлетворит его требование, то спор решиться в третейском.

Важно осознавать, что банк не является эталоном правильности в законодательстве и в большинстве случаев он нарушает ваши права. Гражданский кодекс подразумевает, что заемщик является слабо защищенной стороной и ему необходимо идти навстречу при судебных разбирательствах.

Дадут ли кредит если был суд?

После суда с банком, кредитная история заемщика будет серьезно испорчена. Это означает, что получить новый кредит будет очень сложно. Но возможно.

Например, предоставив залог, другой банк без проблем ссудит вам деньги. Также всегда есть возможность получить микрокредит по скоринговой системе.

Еще одним вариантом является возможность обращения к частным кредиторам-ростовщикам.

Как перенести суд по кредиту, по месту жительства?

Обычно все суды проходят как раз по месту жительства ответчика, но банки стали заключать договоры при выдаче кредита, где они указывают адрес суда при спорных разбирательствах.

Вам необходимо понять, что кредитный договор или любой другой договор, это ОБОЮДНОЕ соглашение сторон. Фактически банк лишает заемщика права выбора, как участника (стороны), что нарушает права клиента и подлежит оспариванию в Роспотребнадзоре. Шаблонный (типовой) договор не является правильным, с юридической точки зрения, а значит любой его пункт можно оспорить. Включая место провидения судебных тяжб.

Кроме того, подобный договор, сам по себе является основанием для обращения в суд и дальнейшего расторжения.

К сожалению, мало кто из заемщиков знает и понимает свои права. Банки сделали все, чтобы не распространять данную информацию, а обычный человек не полезет в подобные юридические дебри.

Какие решения выносит суд за неуплату кредита?

Обычно суды становятся на сторону кредитора и постановляют взыскать ту сумму, которая указана в иске. Никто особо не вникает в проблему и если ответчик самостоятельно не возьмет дело в свои руки и не предоставит свой расчет задолженности, то сумму не уменьшат.

Поэтому желательно проконсультироваться с профессиональными юристами, прежде чем начать выплачивать долг или самостоятельно доказывать свою точку зрения.

Что будет после суда?

Существует два варианта того, что будет после суда по кредиту.

Судья или юристы кредитора направят исполнительный лист в ФССП и приставы начнут взыскание.
Юристы не отправят исполнительный лист, а начнут самостоятельное взыскание. Например, направят его на работу ответчика.

Важно! Если банк после законодательных разбирательств не обратился к приставам, он может продать долг вместе с решением суда. В таком случае коллекторы имеют права на основании решения взыскивать долг самостоятельно, также как и адвокаты кредитора.

Как суд взыскивает деньги по кредиту?

Сам по себе суд ничего не взыскивает. Он лишь выносит решение, которое впрочем, можно отменить. Взысканием занимаются приставы, которые возбуждают исполнительное производство на основании решения суда (ст. 30 ФЗ-229).

Далее, пристав устанавливает срок в 10 дней для добровольного исполнения. Если должник отказывается оплатить задолженность, то назначается исполнительский сбор (7% от долга) и ставятся ограничительные действия:

запрет выезда за границу;
запрет на регистрацию имущества;
принудительное взыскание.

Из-за загруженности приставов взыскивается только один долг из десяти. В остальных случаях дела зависают и никакая работа по ним не ведется. Только отписки. Поэтому банки не брезгуют перепродать просуженные долги коллекторам и вернуть деньги хотя бы таким образом.

Как выиграть суд у банка?

Стоит отметить, что выигрыш для каждого должника индивидуален:

один хочет полностью списать долг;
второй избавиться от процентов;
третий получить реструктуризацию и т. д.

Важно! Суд не будет списывать долг в полном объеме, но может удовлетворить иск частично. Если юристы обещают вам полное списание, это обман.

Для удачного исхода дела необходимо изучение договора профессиональными кредитными адвокатами. Также обязательно наличие платежных документов. Только полноценный комплект бумаг и их анализ позволит выработать стратегию защиты, способную принести результат.

Следующим этапом должно быть плодотворное сотрудничество с приставами выгодное обеим сторонам. Даже если у вас нет средств на оплату, придите на прием и попытайтесь договориться. Поскольку так поступает меньшая часть должников (обычно люди прячутся), то у вас есть шанс получить лояльность и возможность вносить посильные платежи.

Итог

Даже отсутствие денег и возможность оплачивать задолженность после суда, может благоприятно отразиться на вашем положении. Договаривайтесь с приставами и вам обязательно пойдут навстречу. Запомните, так делают немногие, следовательно у вас есть шанс.

Если возникли вопросы, задавайте их в комментариях к статье или во всплывающем окне дежурного юриста. Мы обязательно ответим на все интересующие вас вопросы.

procollection.ru