Как из государственного пенсионного фонда перейти в негосударственный? Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

В настоящее время набирают популярность услуги частных организаций, не зависящих от поддержки государства. Как бы не хотелось продлить молодость, о пенсии принято задумываться с самого первого рабочего дня, поэтому многие предпочитают выбирать пенсионный фонд сразу. Из государственного пенсионного фонда перевод в негосударственный фонд – популярное решение ряда проблем.

Как происходит перевод накоплений?

Если гражданин сам заблаговременно не позаботился о написании соответствующего заявления, то пенсия по умолчанию будет накапливаться в государственном фонде. При желании перевести пенсионные накопления необходимо подать заявление о переводе до наступления нового года. Многие задаются вопросом, как перевести пенсию в НПФ? Есть несколько способов для выполнения этой процедуры.

Не выходя из дома можно подать заявление на портале госуслуг, либо на электронную почту, указанную на сайте НПФ.
Заявление можно передать лично или курьером в районный МФЦ , либо напрямую в выбранный пенсионный фонд. Скачать бланки заявлений вы сможете на сайте ПФР.
Можно отправить заполненный оригинал заявления почтой России. Переводить накопления таким образом очень удобно, но срок доставки документа варьируется от нескольких дней до нескольких недель.
Важно! При отправке документов в декабре текущего года лучше всего воспользоваться услугами EMS почты.

Помимо заявления обязательно иметь паспорт и СНИЛС. В случае, когда документы передаются через курьерскую службу или почту, следует предоставить нотариально заверенные копии.

Выгодно ли пользоваться услугами НПФ?

Перевод накопительной части пенсии в НПФ имеет достаточно противоречивые отзывы. Сразу стоит сказать, что несмотря на название, данная организация тщательным образом контролируется государственными структурами. Главное отличие негосударственных пенсионных фондов состоит в том, что размер накопительной части пенсии может доходить до 6%, вместо предложенных в ПФР 2%.

Преимущества

Если перевести накопительную часть пенсии в НПФ, сумма ежемесячных выплат будет формироваться прежде всего из доходной части, сформированной из активов, полученных при инвестировании денежных средств.

Важно! В договорах с НПФ редко фиксируется размер прибыли. Он будет напрямую зависеть от мировой экономической ситуации, которую зачастую сложно спрогнозировать.

Весомым преимуществом можно считать сохранность инвестиций. Если один из проектов окажется провальным, деньги на пенсионных счетах сохранятся в полном объёме. Также произойдёт и при изменении ситуации на мировом финансовом рынке: инвестиционный план будет незамедлительно скорректирован.

В НПФ вкладчики могут самостоятельно корректировать порядок и размер зарплатных отчислений на пенсионный счёт, и даже создать индивидуальный график их получения в будущем.

Пенсию можно не только перевести в накопительную, но также включить в завещание. В этом случае, после смерти пенсионера, оставшиеся на счету средства не сгорят в пользу пенсионного фонда, а перейдут к законным наследникам с возможностью единоразовой выплаты по факту вступления в права наследства.

Для современных клиентов предусмотрены онлайн-кабинеты, через которые осуществляется контроль и управление накопленными средствами.

Отрицательные стороны вопроса

Как уже было написано выше, спрогнозировать финансовый год не представляется возможным даже опытным экспертам. Перевод пенсии в негосударственный ПФ в случае сложной финансовой ситуации или кризиса не гарантирует стабильного годового дохода .

Во-вторых, можно ли быть уверенным в том, что выбранный НПФ просуществует в течение долгого времени? Ответ – нет. Сейчас экономика страны очень нестабильна, поэтому не все организации могут выдержать кризис.

Негосударственные ПФ в случае лишения лицензии или разорения не обязаны помогать своим клиентам с переводом их пенсионных накоплений. И более того, в случае банкротства НПФ может вернуть не все накопления. Проблемы по выбору нового НПФ и переводу будут решаться вкладчиком самостоятельно.

Для некоторых клиентов играет роль валюта, в которой можно держать пенсионные накопления. Негосударственные фонды работают только с валютой страны – рублём.

Весомым минусом является тот факт, что начать получать пенсию в НПФ можно только по достижению пенсионного возраста (60 лет для мужчин 55 и лет для женщин). В тех случаях, когда гражданину положена ранняя пенсия по выслуге лет или в связи с работой на опасных объектах, негосударственный фонд не обязан производить ранние выплаты, даже если на счёте клиента достаточно средств. Обязательно полное выполнение вкладчиком налоговых обязательств перед государством.

Получение пенсии в НПФ возможно только раз в месяц, либо раз в три месяца.

Некоторые важные вопросы

Пенсия – единственное средство существования граждан, относящихся к категории нетрудоспособных, поэтому отнестись к решению пенсионных вопросов стоит очень серьёзно. Разумеется, выбирать, где будет храниться основа накопительной пенсии – право каждого человека. Процедура перехода является добровольной. Если переводить накопления вас заставляют на работе, можно обратиться с официальной жалобой в соответствующие органы.

Перевод пенсионных накоплений – вопрос, требующий предельной осторожности и внимательности. Не стоит доверять только открывшимся негосударственным фондам с короткой историей существования. Есть банки (например, Сбербанк, ВТБ-24), деятельность которых проверена десятилетиями. Они способны надёжно обеспечить сохранность денежных средств в своих пенсионных фондах.

operevodah.ru

Правила перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд

С 2010 года по новому пенсионному законодательству пенсия российских граждан складывается из двух составляющих – накопительной части и страховой.

Работодатели ежемесячно отчисляют 6 % в накопительную часть, а еще 16 % – в страховую.

Все денежные средства, которые уходят сейчас в страховую часть, расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам. Оставшимися 6 % каждый гражданин может распоряжаться по своему усмотрению.

Какую часть пособия можно использовать

В нашей стране сейчас действует несколько Негосударственных пенсионных фондов. Их деятельность контролируется и регулируется государством и специальными законами.

Так, контроль за работой подобных организаций осуществляет Банк России. Все основные положения, сфера деятельности и условия ее осуществления регулируются законом «О негосударственных пенсионных фондах», принятый 7 мая 1998 года, и «О внесении изменений в Закон о НПФ». Эти изменения вступили в силу 28 декабря 2013 года.

Любой НПФ должен получить лицензию на осуществление своей деятельности.

Все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться: оставить всю часть отчислений, производимых работодателем, в государственном фонде, или доверить 6 % накопительной части управляющей компании, которой и является НПФ.

Если гражданин принял решение оставить все отчисления в государственной структуре, они индексируются ежегодно и со временем из них будет формироваться его пенсия.

Чтобы сохранить накопительную часть и приумножить, человек может перевести часть своих страховых взносов, осуществляемых работодателем, в размере 6 % в НПФ.

Для чего необходима данная процедура

Негосударственные пенсионные фонды сегодня имеют возможность инвестировать средства своих клиентов в акции и другие виды ценных бумаг с целью получения прибыли.

Уровень дохода НПФ гораздо выше, чему государственного, соответственно, увеличивается и размер накопительной части пенсионного пособия граждан. Поэтому высокий доход – это главный аргумент в пользу перевода своих средств управляющей компании.

Кроме общего роста дохода, перевод денег в негосударственный фонд позволяет в будущем получать пенсию не ограниченных размеров. Выплаты будут зависеть от того, какие средства скопились у вас за это время, в то время как государственная пенсия лимитирована 40 % от среднего дохода в стране.

Ваша пенсия в будущем, если вы доверите накопительную часть НПФ, будет зависеть от уровня дохода, стажа и времени, когда вы обратитесь за выплатами. Поэтому передавать средства накопительной части выгодно тем гражданам, которые имеют высокую заработную плату и большой стаж работы, особенно, в государственных организациях. Средства накопительной части можно передавать по наследству. Если гражданин не дожил до того момента, как пришло время воспользоваться накоплениями, по предварительному заключению эти средства могут быть переданы его родственникам.

Конечно, передача управления своими пенсионными средствами негосударственной компании имеет определенные риски. В любой момент деятельность фонда может быть прекращена или стать убыточной. Однако все средства клиентов застрахованы, и в этом случае должны быть компенсированы государством.

Сроки

По закону все граждане нашей страны, родившиеся после 1967 года, должны были определиться и принять решение о судьбе своей накопительной части пенсии в определенные сроки. До конца 2015 года нужно было решить: оставить все страховые взносы в государственном пенсионном фонде или передать ее накопительную часть негосударственному.

Тем, кто так и не сумел выбрать и не обратился с заявлением в отделения государственного Пенсионного фонда, придется смириться с тем, что накопительную часть они потеряли, и в будущем они могут рассчитывать только на страховую пенсию.

Тем же, кто передал управление своими средствами негосударственной организации, будут так же начисляться проценты от их инвестирования, несмотря на то, что в этом году выплаты в накопительную часть по-прежнему не производятся.

Перевести деньги в НПФ или из одного фонда в другой, в том числе и государственный, можно, если заявление об этом поступило в ПФР до 31 декабря. После этого до 1 марта года, следующего после подачи заявления, в перечень застрахованных лиц вносится изменение. До 31 марта этого же года должно быть создано и разослано уведомление об этих изменениях в реестре. Подобное уведомление и есть основание для того, чтобы средства были переведены другой управляющей компании.

Передача средств из государственной организации в негосударственную

Перевести свои средства в НПФ можно несколькими способами.

В первую очередь необходимо наличие СНИЛС. При наличии этой карточки можно действовать следующим образом:

Определиться с выбором фонда. Проверить все уставные документы, наличие лицензии, ознакомиться с рейтингом надежности, уровнем доходности.
После этого нужно обратиться в данную организацию любым удобным способом: через портал госуслуг; явившись лично; по почте, отправив заказное письмо; через доверенное лицо, полномочия которого заверены нотариусом.
Затем пишется заявление о переводе накопительной части пенсии из ПФР в НПФ и заключается договор с фондом. Данный документ должен быть зарегистрирован.
Сразу же нужно будет определиться с формой будущих выплат: срочные, единовременные или пожизненные.
Далее следует отнести в ПФР копию договора с НПФ и написать заявление о том, что вы приняли решение о передаче своих пенсионных накоплений другому фонду.

Вся процедура занимает немного времени, обычно все эти операции производятся за один день. Однако стоит помнить, что сделать это можно только один раз в год не позднее 31 декабря. Удобнее всего заниматься переводом в конце года, тогда не придется долго ждать решения.

Из одного НПФ в другой

Одним из преимуществ негосударственных фондов является свобода действий его клиентов. Вы можете совсем отказаться от услуг этих структур и перевести все деньги обратно в Пенсионный Фонд РФ или выбрать для себя другую негосударственную организацию. Причинами может быть неудовлетворительная работа НПФ, низкая доходность или недобросовестность.

Процедура перехода из одной организации в другую похожа на перевод средств из государственного в негосударственный фонд. Состоит она приблизительно из таких же этапов:

Выбор организации.
Заключение договора с новым НПФ.
Подача заявления в ПФР с уведомлением о желании сменить управляющую компанию.
Передача заявления в действующий НПФ о переходе в другой.

Однако сроки подачи заявления и возможность перехода составляют теперь не один раз в год, а один раз в пять лет.

В связи с этим перевод средств может быть срочным (один раз в 5 лет) или досрочный (до 1 года). При срочном переходе сохраняются все средства клиента.

Если же переход был осуществлен досрочно, то денежные средства хоть и поступят в новый фонд уже на следующий год, но будут значительно меньше: при досрочном переводе не сохраняется инвестиционная часть выплат. Поэтому перед принятием решения стоит всерьез взвесить все возможные преимущества и недостатки подобной процедуры.

Подача заявки в ПФР при этом так же должна быть осуществлена до 31 декабря, а уведомление о принятии решения прийти до 31 марта следующего года.

Как отменить свое решение

Бывает так, что однажды приняв решение о переводе накопительной части пенсии в НПФ, человек понимает, что ему это не подходит. Для тех, кто хочет обратно вернуть свои средства в Пенсионный фонд России нужно до 31 декабря написать об том заявление и предоставить его в ПФР любым способом: лично в пенсионном отделении или МФЦ, на портале госуслуг или по почте.

При обращении в отделение Пенсионного фонда или через МФЦ гражданин предъявляет свой паспорт и СНИЛС, если же заявление отправляется в электронном виде или по почте, то никаких документов не требуется.

Если вместо застрахованного гражданина обращается его представитель, имеющий на это доверенность, заверенную нотариусом, он должен предъявить документы, удостоверяющие личность застрахованного и его СНИЛС, а также свой паспорт.

Незаконные действия

В последние несколько лет в нашей стране появилось большое количество негосударственных пенсионных фондов. Их агенты агитировали граждан переводить свои средства им, расписывая большие преимущества и выгоды подобных сделок.

Иногда в качестве подобных «зазывателей» работали люди недобросовестные, зачастую не имеющие никаких доверенностей. В результате одни и те же граждане могли иметь договор сразу с несколькими негосударственными организациями.

Более того, в отделения ПФР иногда поступают жалобы от граждан, которые сообщают о незаконном переводе их средств в негосударственные фонды. В этих случаях следует написать претензию в сам НПФ. Его сотрудники должны предоставить гражданину его заявление и договор, подписанный лично. При их отсутствии можно обращаться в суд. Недобросовестные учреждения будут привлечены к административной ответственности и выплате штрафов, а все средства страховщика переведут в тот фонд, в котором они были раньше.

О процедуре перевода накопительной части пенсионного обеспечения смотрите в следующем видеосюжете:

posobie-help.ru

Перевод накопительной части пенсии в НПФ: куда лучше перевести накопления

Свернуть
Развернуть

Навигация по статье

В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами — перевести их в НПФ. В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон. Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.

После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении застрахованного лица в один период времени может действовать только один договор.

Сейчас формирование накопительной части «заморожено» еще на три года (до 2020 года). В будущем Правительство планирует вовсе отказаться от накопительной пенсии и ввести индивидуальный пенсионный капитал.

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Для большинства граждан тариф взносов по обязательному пенсионному страхованию равен 22%. Вне зависимости от выбранного способа формирования будущей пенсии из данной суммы:

Если у застрахованного лица формируется один из видов обеспечения, то все 16% идут на страховую пенсию. Если же гражданин выбрал формирование пенсии с накопительным элементом, то из 16% индивидуальной части 10% идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную.

Формируется накопительная пенсия за счет:

Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

Главный минус накопительного обеспечения — отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Зачем переводить накопительную часть в НПФ?

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность — не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

Уровнем сервиса — можно следить за состоянием своего счета онлайн.
Наличием договора — он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
Открытость — ежегодная публикация финансовой отчётности.
Безопасность — средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей будущей пенсии.

Можно ли перевести накопления в 2018 году?

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года. Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2018 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Мораторий на накопительную пенсию

7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит мораторий на формирование накопительной части пенсии еще на 2017-2019 гг. Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию. Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.

Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе. Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в квази-добровольном порядке.

Правительство уверено, что данная мера поможет в скором времени уменьшить дефицит ПФР, перераспределив потоки денежных средств, а в долгосрочной перспективе — создать инвестиционный ресурс для выплаты пенсионного обеспечения пожилым гражданам.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

Обращается в НПФ.
Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2018 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили:

ГАЗФОНД;
Нефтегарант;
Алмазная осень;
НПФ Сбербанка;
НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
Национальный НПФ;
КИТФинанс НПФ;
НПФ РГС;
Сургутнефтегаз;
ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
АО НПФ «Алмазная осень»;
АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
АО НПФ «Телеком-Союз»;
АО НПФ «Социум»;
АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
ЗАО НПФ «Наследие».

Порядок перевода и необходимые документы

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:

учредители;
возраст фонда;
рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Договор ОПС — определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

досрочным;
срочным.

Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2018, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Как перевести пенсию в НПФ: основные особенности

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), представляет собой особую организацию, благодаря которой накопительную часть пенсии можно использовать более эффективно, за счет инвестиционной программы. Как же перевести деньги в НПФ, и что для этого требуется?

– Как перевести в НПФ: сроки– Перевести пенсию в НПФ: документы– Как перевести накопительную часть в НПФ?– Передача заявления в ПФР– Насколько выгодно перевести часть пенсии в НПФ?– Немного статистики

Как перевести в НПФ: сроки

Человек имеет возможность самостоятельно выбрать вариант накопления пенсии

Важно учитывать, что будущие получатели пенсии имеют право самостоятельно выбирать ту структуру, которой они смогут доверить свои деньги. При желании, если условия организации не устроят её клиентов либо же если она не оправдает оказанного доверия, то средства всегда можно расторгнуть договор и обратится в иную компанию.

Для того же, чтобы доверить свои средства негосударственной структуре, достаточно лишь выполнить несколько простых действий. Это не отнимет много времени, но позволит максимально эффективно использовать поступающие накопления.

В первую очередь потребуется обратиться в выбранный НПФ. Специалисты организации помогут в заключении договора об обязательном пенсионном страховании, расскажут обо всех деталях и нюансах будущей совместной работы. Важно учитывать, что обратиться необходимо в течение текущего года – до 31 декабря. Если же сделать это в начале года, то и деньги будут перечислены в фонд только спустя год, соответственно период ожидания значительно увеличиться.

Документы

Распространен вопрос о том, какие документы могут потребоваться для заключения подобного соглашения. Потенциальным клиентам потребуется захватить с собой:

Паспорт (копию всех действующих страниц и оригинал)
Свидетельство государственного пенсионного страхования.

Чтобы перевести деньги в НПФ, в анкете нужно указать максимально подробную информацию

Помимо этого, в процессе оформления всех необходимых документов, потребуется указать максимально подробную информацию. В анкете есть такие пункты, как телефон, почтовый индекс, пол, возраст – все личные данные должны быть заполнены.

Если обладатель пенсионных накоплений хочет назначать правопреемника средств, которому достанутся деньги в случае смерти их основного владельца, то важно представить все необходимые документы. Составляется заявление, в котором указываются паспортные данные будущего получателя, а также вся сопутствующая личная информация.

Как перевести накопительную часть в НПФ?

Чтобы перевести деньги в НПФ, нужно обратиться лично

Стоит отметить, что существует несколько различных вариантов обращения в негосударственный пенсионный фонд для передачи организации накопительной части пенсии. Самый удобный и распространенный вариант – личное обращение. Это позволит дополнительно проконсультироваться по всем интересующим вопросам, а также получить максимально подробную информацию.

Если же в населенном пункте отсутствует нужный фонд, то всегда можно воспользоваться альтернативными возможностями. Договор, необходимый для того чтобы передать накопительную часть, зачастую, можно скачать на сайте. После этого заполнить бумаги в нескольких экземплярах, приложить копии всех требующихся документов и отправить заказным письмом по указанному адресу. Фонд подтвердит получение бумаг, заверит их, передаст один из договоров в ПФР, а другой вернет клиенту.

Помимо этого потребуется составить не только договор на оказание услуг, но и заполнить заявление о переходе из государственного в негосударственный фонд. Его также можно найти на сайте организации, заполнить и отправить вместе с остальными документами.

Кстати, сами представители правительства советуют переводить свои деньги в НПФ, что запечатлено на видео ниже.

Передача заявления в ПФР

Обращения только в негосударственный пенсионный фонд будет недостаточно. Потребуется сообщить о своих намерениях в ПФР. Сделать это также можно несколькими различными способами:

Лично заполнить заявление в филиале фонда по месту жительства
Составить заявление, заверить его у нотариуса, после чего отравить заказным письмом.

Помимо этого существует ряд организаций, сотрудничающих с пенсионным фондом РФ. Это компании, которые заключили соглашение о взаимном удостоверении подписей – соответственно, можно подать все необходимые документы в одну из таких структур. Узнать когда и по какому адресу можно обратиться, можно на сайте ПФР в соответствующей вкладке.

Многие негосударственные фонды также готовы предложить своим клиентам данную услугу, что позволяет избавиться от любых хлопот в процессе перевода накопительной части пенсии. Тем более что нередко на этапе заявления требуется помощь – профессиональная консультация в этом вопросе будет отнюдь не лишней.

Насколько выгодно перевести часть пенсии в НПФ?

Среди тех, кто планирует перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, нередко возникает вопрос о том, насколько выгодно подобное предложение, и какими преимуществами оно обладает.

К основным плюсам можно отнести возможность составление эффективного пенсионного плана.

К тому же за счет инвестиционной программы, накопления увеличивается, что также является значительным преимуществом подобного варианта.

Довольно распространен вопрос о том, как рассчитывается пенсия для участников НПФ. В этом случае используется следующий алгоритм. Все поступающие средства делятся таким образом:

Страховая.
Накопительная.

Именно вторая часть и формирует основной доход – эти средства поступают на индивидуальный расчетный счет. Базовая часть в любом случае не меняется, а вот за счет накоплений можно обеспечить себе достойный уровень жизни в преклонном возрасте.

Немного статистики

На текущий момент уже более 17 миллионов застрахованных лиц перевели свои деньги в негосударственные фонды.

Это говорит о том, что уровень доверия к подобным организациям лишь растет. Тем более что дальнейшее реформирование этой отрасли позволит лишь увеличить поток средств, поступающих в НПФ.

Что же касается безопасности накоплений, то этот вопрос строго контролируется государством.

Все выплаты застрахованы, а потому, даже если структура приостановит свою деятельность, её клиенты смогут получить причитающиеся им по праву деньги. Согласно исследованиям, к концу 2016 года количество клиентов НПФ может многократно возрасти, так как выгоды этого предложения можно оценить уже сейчас.

Лучше не откладывать обращение в негосударственный пенсионный фонд, так как это невыгодно в первую очередь непосредственному владельцу средств. Пока деньги остаются в ПФР, их владелец ежегодно теряет несколько тысяч рублей. Существует несколько различных способов, позволяющих перевести пенсию в НПФ. Это эффективное накопление средств, позволяющая получить уверенность в будущей финансовой стабильности.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ

Еще не так давно пенсионными накоплениями ведал только ПФР. Гражданина вопрос управления собственными средствами не касался, но спустя время все изменилось. Теперь приходится думать, в какой НПФ вложить накопительную часть своей пенсии, чтобы, во-первых, ее сохранить. А во-вторых, увеличить инвестиционный доход. В этой публикации мы не только расскажем, как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой, но и посоветуем как действовать при выборе НПФ.

Без потерь

В соответствии с новыми законодательными требованиями гражданин может перевести свою накопительную часть из одного НПФ в другой вместе с полученным инвестиционным доходом лишь 1 раз в 5 лет. Если есть необходимость перейти в другой НПФ чаще, тогда придется распрощаться с инвестиционным доходом, который был получен за не истекший период (5 лет). Если вы последний раз писали заявление на переход в НПФ 5 лет назад, все нормально, можно инициировать новый переход. Как это сделать?

Через поисковую машину в Сети ищем сайт интересующего вас НПФ.
Внимательно изучаем информацию на сайте и находим контакты.
Звоним по телефону или общаемся через чат с сотрудником НПФ.
Высказываем свое намерение перевести накопительную часть пенсии в их НПФ.
Получаем инструкции от сотрудника НПФ и выполняем их.

Если вы знаете местонахождение ближайшего офиса нужной вам НПФ, можно проехать туда, взяв с собой СНИЛС и паспорт. Пообщавшись с сотрудником НПФ наедине, вы сможете заполнить заявление, заключить новый договор и перевести, наконец, свои пенсионные накопления в более прибыльный НПФ.

Адрес ближайшего офиса НПФ, можно посмотреть на официальном сайте данного НПФ.

С потерями инвестиционного дохода

Если вы ошиблись в выборе НПФ и видите, что доходы с ваших пенсионных накоплений не растут, стоит выбрать другой НПФ. Очень жаль, но при этом вы потеряете все доходы, которые принесла вам накопительная часть пенсии за не истекшую пятилетку. Разумеется, то, что отчислял работодатель, сохранится 100%, а вот то, что заработал предыдущий НПФ, вкладывая эти деньги последние 5 лет, потеряется.

Вам нужно уточнить, когда вы перевели деньги в текущий НПФ, и если до истечения 5 лет осталось несколько месяцев, лучше подождать. Если ждать еще несколько лет, переводим накопительную часть пенсии с потерей дохода. Процедура точно такая же. Сначала выясняем местонахождение ближайшего офиса понравившегося НПФ, а потом едем туда и совершаем все вышеописанные действия. Некоторые НПФ предлагают сотрудника на дом. Он приедет в удобное для вас время со всеми необходимыми бланками документов и можно будет, не выходя из дома, заключить договор с новой организацией.

Многие граждане задаются вопросом: насколько велики потери инвестиционного дохода при вынужденном переводе. Это зависит от величины пенсионных отчислений работодателя, которые в свою очередь зависят от вашей зарплаты. Тем, у кого зарплата не выходит за пределы 25 тыс. рублей в месяц, не о чем беспокоиться. Потери инвестиционного дохода будут ничтожными.

Закон запрещает переходы из НПФ в НПФ чаще 1 раза в 12 месяцев.

В какой НПФ перейти?

С механизмом перевода определились, осталось выбрать подходящий НПФ. С этим у многих проблемы. Практика показывает, что до 60% работающих переводят свои пенсионные накопления в НПФ под влиянием уговоров агентов, а не на основе расчетов и элементарного здравого смысла. Это просто ужасно, ведь о своей пенсии вы можете позаботиться только сами, никакой агент вам не поможет.

Как самостоятельно найти прибыльный и надежный НПФ? На самом деле это несложно. Центробанк РФ каждый год на своем сайте публикует отчет о доходности тех или иных НПФ. Там же можно найти и рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов. Достаточно скачать этот документ, минут за 20 изучить его содержимое и принять решение. Подчеркиваем, что только на сайте Центробанка РФ есть актуальная и достоверная информация о деятельности НПФ. Не надо слушать знакомых, друзей, соседей, оперируйте только достоверными сведениями. Желаем вам удачи!

operevodah.ru

Накопительная часть и НПФ, как перевести накопления?

Доброго времени суток, друзья!

И мы продолжаем раскрывать тему пенсий и все что с нею связано. Для тех кто не ознакомился с первым выпуском, читайте в статье про накопительную часть пенсии. Здесь же мы коснёмся такого нужного раздела как накопительная часть и НПФ.

Как мы уже знаем пенсия – это обязательная социальная выплата, где отказаться от ее сборов и выплат нельзя. Однако всегда существуют варианты иного источника пассивного дохода для обеспечения своей дальнейшей пожилой жизни. Пожалуй, один из оптимальных вариантов – негосударственный пенсионный фонд. Деятельность негосударственного пенсионного фонда будет заключаться в том, что он помогает накопить деньги на «вторую» дополнительную пенсию.

Что же такое негосударственный пенсионный фонд?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это правовая организация социального обеспечения, некоммерческого характера.

Концепция НПФ

Формальная деятельность. Работа всегда проходит в рамках законодательства, иными словами любой существующий негосударственный фонд, подлежит аттестации и всех необходимых документаций для реализации своей деятельности.
Денежный интерес. В накопительной системе, заинтересованы все звенья: участники фонда и предприниматели. К примеру, при взаимодействии с НПФ, предоставляются льготы со стороны налогообложения.
Правовое равенство. Для всех участников НПФ права и обязанности одинаковы и со всеми полномочиями.
Многоуровневое управление. Общая работа негосударственного накопительного фонда формируется так, чтобы максимально защититься от злоупотреблений и всевозможных схем мошенничества. Можно взять в качестве примера, такую цепочку: работодатель собирает денежные средства в НПФ, а компания управляет и инвестирует собранные деньги. За Учетом и контролем всех процессов наблюдает независимый эксперт (регистратор) после чего менеджер негосударственного пенсионного фонда производит выплаты участникам.
Права выбора. Такой фонд выбирается по желанию, а не в обязательном порядке. Все вклады в фонд, происходят согласно договору ранее составленного.

Поэтапная работа НПФ

1 этап. Лицо, желающее стать вкладчиком негосударственного пенсионного фонда оформляет контракт с НПФ. В договоре детально оговаривается вся схема работы фонда, где участник за определенный период должен выполнить условия договора (внести взносы). Накопительных систем много, поэтому будущий вкладчик выбирает оптимальный НПФ для себя.

2 этап. Фонд аккумулирует взносы вкладчиков и передает их управляющей компанией по активам, которая делает инвестиции в фондовый рынок и другие различные инструменты с целью получения выгоды (дохода).

3 этап. При удачных сделках, прибыль распределяется по счетам вкладчиков сугубо пропорционально их вкладам в пенсионный фонд. Такой перерасчет происходит каждый месяц.

4 этап. Главный менеджер НПФ проводит контрольную работу по общей прибыли и правильности перераспределения между вкладчиками.

5 этап. Согласно заключенному договору, получение пенсий вкладчикам негосударственного пенсионного фонда при конечном сроке или установленного пенсионного возраста – производятся выплаты.

Однако в контракте есть исключительные условия. А именно, выплаты могут начаться преждевременно в том случае, когда:

вкладчик умер, и накопительные средства получают близкие родственники;
инвалидность 1,2 группы, нетрудоспособность;
выезд за рубеж на постоянное место жительства;
иные дополнительные пункты в контракте;

В целом НПФ стремительно развивались, буквально до 2008 году. Однако после, они заметно исчезли или реорганизовались, что вызвало негодование у населения. Однако в 2016 году правительство вынесло на рассмотрение законопроект «о компенсации убытков клиентам НПФ», где при обнаружении недостачи средств на клиентских счетах, представители фонда должны будут их компенсировать.

Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд?

Оформить СНИИЛС. Для оформления в НПФ, у гражданина должна быть официальная заработная плата и дата рождения не ранее 1967 года. Изначально нужно приобрести зеленую карту, то есть страховой налоговый индивидуальный лицевой счет в том случае если вы не оформили его ранее.
Выбрать оптимальный НПФ. Существует некий рейтинг пенсионного рынка. Рейтинг основывается: по доходности (от 9%), доходности накопления (от 8,5%) объему накопления (0,52%). Исходя из всех факторов и подробного анализа, будущий вкладчик обязан выбрать наиболее подходящий ему вариант. Для удобства у каждой организации есть свой официальный сайт, на котором расположен онлайн- калькулятор, помогающий рассчитать всю вашу будущую пенсию.
Оформление документов. После выбора компании, индивид должен обратиться непосредственно к самому частному фонду. Подписать договор с выбранной программой выплат.
Перевод документации. После заключения контракта с НПФ, необходимо передать копии договора и оформить заявление в государственном пенсионном фонде (для подтверждения, что лицо лично проявило желание перевести накопительную часть). Указать номер лицевого счета.

На заметку: Связи с нововведениями в законодательстве, вкладчик имеет право переходить в разные фонды (государственные или нет) один раз в пять лет! Не теряя при этом свои деньги.

Имея подтверждение от фонда на руках, появляется прекрасная возможность индивидуально контролировать объем вложений — в отчетах, либо на сайте организации.

Стоит ли переводить?

Итак, вот и пришел момент, когда нужно понять- стоит ли переводить пенсию или оставить все как есть.

На данном этапе накопительная часть негосударственного пенсионного фонда заморозилась в связи экономическими проблемами в государстве, и по оценкам аналитического центра и «разморозка» произойдет еще не скоро, уж точно не в этом году. О чем это говорит? – о том, что денежные средства вкладчиков пока не в состоянии накапливаться.

Но такие частные организации, как и пользовались спросом, так и продолжают пользоваться и расти, не смотря на такую «загадочную» обстановку.

Однако если посмотреть с другой стороны, рассматривать пенсию как активный инструмент – не стоит. В любом случае, данный вид пенсии может служить только как пассивный источник дохода, где соответственно миллиардером не станешь, но инвестировать свои деньги таким путем можно, так как негосударственные пенсионные фонды имеют свои преимущества и рассчитывать на 15 -20 тысяч рублей в своей старости можно.

Но все же будем реалистами, и не забываем о возможной девальвации, инфляции и нестабильному экономическому состоянию страны.

Хочется услышать ваши мнение по этому поводу. Что вы думаете о НПФ и о накопительной части пенсии? – очень жду ответы в комментариях. Тема достаточная обширная и интересная и можете поделиться ее в социальных сетях, нажав ниже кнопку «поделиться».

Если же вы хотите, чтобы я ответил на ваши вопросы в форме статьи, или хотите, чтобы на блоге появились статьи на тему, которая ещё не рассмотрена на блоге, но она касается финансов, денег, заработку, инвестициями или личностному росту, то напишите об этом в комментариях блога.

До новых встреч, с Уважением Антон Егоров!

financial-independence.ru

Перевод пенсии из ПФР в НПФ: список документов, порядок действий

Многие люди желают увеличить объем своих финансовых поступлений в будущем на пенсии. При этом негосударственные пенсионные фонды (НПФ) могут предлагать куда более выгодные условия для получения таковых выплат по достижении соответствующего возраста. И на вопрос о том, как из государственного пенсионного фонда перейти в негосударственный на данный момент есть четкий ответ – законодательство предусматривает возможность перенесения части пенсионных накоплений в неправительственные организации.

Оглавление: 1. Особенности формирования пенсий в пенсионных фондах 2. Как рассчитывается пенсия в НПФ 3. Порядок перехода из ПФР в НПФ 4. Особенности получения пенсии через НПФ

Особенности формирования пенсий в пенсионных фондах

Рекомендуем прочитать: Расчет пенсии по старости: формула расчета и примеры

Современная российская пенсия, согласно законодательству, состоит из двух частей – страховой и накопительной. При этом страховая часть пенсии выплачивается исключительно государством в лице Пенсионного Фонда России и не может быть перенесена на попечение сторонних организаций. В то же время граждане имеют право самостоятельно и по своему разумению распоряжаться накопительной частью своих пенсионных отчислений, доверяя её как ПФР, так и сторонним НПФ.

Важный факт

Право формирования накопительной пенсии относится исключительно к гражданам, рождённым в 1967 году и после него. Все лица, родившиеся в 1966 году и ранее, имеют право исключительно на страховую пенсию, поэтому не могут перенести свои накопления в НПФ.

При осуществлении первого начисления страховых взносов и в течение пяти лет после него, гражданин имеет право самостоятельно выбрать подходящий для него режим расчёта пенсии – засчитывать исключительно страховую часть, или же страховую и накопительную по отдельности. Если же гражданин не изъявит желания накапливать свои средства исключительно в виде страховой пенсии, то по умолчанию от его пенсионных отчислений 27,5% будут направляться на формирование накопительной части.

Следует отметить, что страховая пенсия является более выгодной для лиц с небольшим общим трудовым стажем и низким доходом, так как является гарантированной государством. В то же самое время, если заработок лица превышает МРОТ, то формирование накопительной части пенсии, даже без обращения в НПФ, будет более выгодным и эффективным.

Как рассчитывается пенсия в НПФ

Каждый конкретный НПФ может устанавливать свои условия и коэффициенты пенсионных выплат. При этом никаких лишних договоров и бюрократических процедур для направления накопительных частей пенсии в НПФ проходить не нужно – отчисления проводятся работодателем через ПФР или же непосредственно предпринимателем, если речь идёт о расчёте пенсий для занимающегося предпринимательской деятельностью лица.

Условия получения пенсии через НПФ предусматривают возможность выплаты всей накопительной пенсии с учетом дополнительных процентов при достижении пенсионного возраста, либо её части. При этом таковая возможность может и отсутствовать в пользу последующих постоянных периодических пенсионных начислений, которые также могут проводиться как ежемесячно, так и по любому другому графику, в зависимости от конкретных условий, предлагаемых НПФ.

В любом случае, лицо, имеющее достаточное количество так называемых пенсионных баллов и достаточный страховой стаж, помимо выплат от НПФ будет также получать и положенную по закону страховую пенсию по возрасту. Лицо, которое не имеет достаточного страхового стажа для получения страховой пенсии, всё равно имеет право получить свою часть накопительной пенсии соответственно её размеру, а также может претендовать на государственную социальную пенсию по достижении соответствующего возраста.

Порядок перехода из ПФР в НПФ

Чтобы перевести имеющуюся накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, необходимо подготовить определённый пакет документов и обратиться в территориальное подразделение ПФР или же в работающий по его месту жительства многофункциональный центр (МФЦ). Для перевода своих средств необходимо составить заявление по форме, а также предоставить сотрудникам ПФР или МФЦ следующие документы:

СНИЛС;
Документ, удостоверяющий личность;
Копию договора об обязательном пенсионном страховании, заключенного с выбранным НПФ или оригинал.

Допускается также подача вышеозначенных документов почтовым отправлением или же электронным письмом. В таком случае направляются нотариально заверенные копии документов, либо же подтвержденные электронной подписью цифровые копии. На данный момент также существует возможность подачи заявления про перевод накопительной пенсии на ПФР через официальный интернет-портал государственных услуг.

Важный факт

Через ПФР или МФЦ также производится и перевод накопительной части пенсии со счетов одного НПФ на счета другого НПФ, при необходимости. Точно так же можно подать заявление и на перевод накопительной части пенсии в счет страховой части, или же просто на счета ПФР. Возможность изменять счета, на которые будет начисляться накопительная пенсия, и контрагентов предоставляется единоразово на пятилетний срок.

Некоторые пенсионные фонды также могут предлагать свои услуги в качестве представителей в ПФР и МФЦ, избавляя своих клиентов от необходимости самостоятельного оформления процесса такового перевода. Однако следует максимально ответственно относиться к оформлению доверенности на подобные действия и в обязательном порядке требовать копии всех документов, которые будут сопровождать перевод пенсии.

Важный факт

Расходы, связанные с переводом накопительной части пенсии, ложатся на плечи непосредственно лица, осуществляющего таковой перевод, и вычитаются из суммы пенсионных накоплений автоматически.

Особенности получения пенсии через НПФ

Если накопительная часть пенсии гражданина переводится на счета НПФ, то таковой фонд получает право распоряжения средствами по своему усмотрению и направления их на инвестирование. За счёт активного использования средств граждан, накопительная часть пенсии в таком случае позволяет пенсионному фонду получать дополнительный доход, и, соответственно, начислять вкладчикам дополнительные проценты. За счёт подобной инвестиционной деятельности обеспечивается повышенная доходность от накопительной пенсии.

Важный факт

Даже если гражданином не был выбран негосударственный пенсионный фонд, его накопительная часть пенсии всё равно будет использоваться контрагентом ПФР. На данный момент, инвестиционное управление накопительными частями пенсий лиц, не заключавших договора с НПФ, занимается государственное предприятие «Внешэкономбанк».

Следует отметить, что до 2019 года действует мораторий на накопительную часть пенсии – все средства, должные быть направленными на неё, изымаются государством, но фиксируются на счетах НПФ в качестве пенсионных прав их клиентов. Таким образом, на формирование будущих пенсионных выплат действующий мораторий повлиять не должен, однако фактически он влияет на реальный уровень доходов НПФ и обеспечивает значительное снижение доходности накоплений, а также невозможность получения выплат по накопительным частям пенсии.

Загрузка...

pravo.moe