Где можно объединить несколько кредитов в один. Как кредиты объединить в один

Объединение кредитов в один Сбербанк в 2020

Крупнейшая финансовая структура России Сбербанк предлагает своим клиентам программу объединения платежей по кредитам, заимствованных в других финансовых компаниях, или консолидация.

Не нужно путать эту процедуру с реструктуризацией, то есть оформлением новой ссуды на погашение уже имеющегося долга, то есть какого-то одного. Консолидарная оплата подразумевает простое объединение всех имеющихся долгов, с целью упростить уплату всех финансовых платежей клиента.

Что это такое

Многие граждане нашей страны пользуются кредитованием, а иначе очень трудно накопить на дорогую вещь или квартиру, а некоторых из них оформлено сразу несколько кредитов, причем в самых разных финансовых компаниях, прямо в магазине или у дилера.

Конечно, пользоваться вещью приятно, но и расплачиваться за нее все-таки нужно, порой доходит до того, что гражданин просто забывает, какой кредит ему следует оплатить в первую очередь.

Поэтому была разработана великолепная программа объединения сразу нескольких долговых обязательств в одно, и большой популярностью она пользуется у клиентов Сбербанка, поскольку не нужно оплачивать сразу несколько счетов у разных кредиторов, причем по разным процентным ставкам.

Но передача долга под другое управление не всегда выгодно кредитору, ведь от этого они могут потерять большую часть прибыли.

Обычно объединяются потребительское кредитование, предоставленное клиенту на его неотложные нужды.

А кредитная организация, такая как Сбербанк, может выдать клиенту ссуду на погашение перед другими кредиторами его долговых обязательств. Сумма в итоге не меняется, но меняются условия расчета с одним кредитором.

Условия

Чтобы обратиться в банк с заявлением об объединении всех долговых обязательств в одно, кредитные договоры должны отвечать таким требованиям:

цель кредитования – только потребительские нужды клиента, либо это автокредит, либо долг по кредитке, либо овердрафту;
договор оформлен в течение предшествующих 6 месяцев;
срок до полного погашения до 90 дней;
отсутствие задолженности по текущим платежам – шанс одобрения в этом случае выше;
клиент Сбербанка может оформить объединение до 5 долговых обязательств перед разными кредиторами на сумму не выше 1 млн. руб.;
перекредитование может быть оформлено сроком до 5 лет.

Некие особенности

Клиент может рассчитывать на получение ссуды только на погашение основной задолженности перед другим кредитором. Все начисленные неустойки, пени и штрафы клиент обязан уплатить из собственных средств.

Но! Если ссуда была выдана на приобретение автомобиля, то ПТС будет находиться в залоге у банка, и совершать с машиной юридические действия без одобрения кредитора (продажа или аренда) нельзя.

А вот если Сбербанк покроет этот долг, то все документы будут находиться у владельца, и ему останется только расплачиваться с новым кредитором.

На особом положении находятся зарплатные клиенты финансовой структуры, для них предусматривается сниженный процент по консолидации кредитов от 17 до 22% со сроком действия договора от 1 до 5 лет.

А если клиент согласен оформить страхование жизни через структуру, то ставка может понизиться на 1% от общепринятых параметров.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Инициатива по объединению всех долговых обязательств в один кредит должна исходить от клиента Сбербанка – он подает заявление-ходатайство в кредитный отдел структуры.

На рассмотрение отводится всего 2 дня, затем либо кредитор соглашается оплатить долги, либо отказывает в его просьбе заявителю.

Положительными факторами для заемщика будет являться ипотечное кредитование – ведь купленное на средства Сбербанка жилье будет находиться в залоге до момента полного расчета с кредитором.

Также немаловажна положительная кредитная история, иначе банк может отказать в консолидации кредитов.

Но перед обращением следует предпринять некоторые шаги:

на стендах, у консультанта или сотрудника отдела кредитования выясните требования к заемщику;
внимательно изучите свои старые кредитные договора – нет ли в них прямого запрета на досрочное погашение ссуды;
если вы все выяснили, и новые кредитные условия вас устраивают, то следует напрямую обращаться в кредитной отдел любого подразделения;
пишите ходатайство о перекредитовании и собираете пакет документации;
если ваше заявление одобрили, можно приходить на подписание нового кредитного договора со Сбербанком.

Никаких наличных средств банк не выдаст, он просто перечислит необходимую сумму на счет кредитора по вашему номеру договора.

Ипотечные займы

Граждане оформляют ипотеку не только на покупку готовой квартиры, но и в строящемся доме или на возведение личного домостроения в сельской местности.

Поэтому тяжесть уплаты всех взятых долговых обязательств в условиях нестабильной экономики заставляет заемщиков думать о перекредитовании для облегчения условий по обязательным платежам.

Банк предлагает услугу по следующим условиям:

процентные начисления от 12,25%;
срок действия договора от 10 до 20 лет;
при увеличении срока до 30 лет ставка увеличивается до 12,75%.

Эти условия действуют для зарплатных клиентов, а для других граждан ставка может быть увеличена на 1%. Однако, если ипотечный договор не прошел обязательную регистрацию, то и в этом случае исходная ставка увеличивается на 1%.

Получить средства можно только в российской валюте, долларовых клиентов банк не будет кредитовать для объединения долговых обязательств перед другими финансовыми структурами.

До полного расчета со Сбербанком жилое помещение будет выступать залоговым имуществом, то есть проживать в нем будет можно, а совершать юридически значимые сделки с ним, будет нельзя.

Потребительские кредитные обязательства

Допускается 2 варианта развития событий:

подача ходатайства в кредитный отдел Сбербанка об объединении всех долговых обязательств;
оформление нового потребительского кредита и самостоятельное погашение всех долгов перед кредиторами.

Подать заявку и в том и другом случае можно как лично в любом подразделении структуры, так и через онлайн банкинг в специальной форме через страницу личного кабинета клиента.

После подачи заявки на прикрепленную почту придет сообщение о его принятии, ответственный сотрудник рассмотрит анкетные данные, и примет соответствующее решение.

В случае положительного ответа, вас пригласят в подразделение для подписания нового кредитного договора.

Документы

Для оформления нового договора кредитного обслуживания по объединению долговых обязательств, с собой необходимо иметь:

общегражданский паспорт заемщика;
банковскую выписку о номере кредитного договора в другом финансовом учреждении, на какой срок он оформлен, сумма кредита, процентные ставки, сумма и график ежемесячных платежей, сумма задолженности;
банковские реквизиты, куда следует перечислить средства, либо именной счет клиента, открытый для списания суммы задолженности;
справка от работодателя о месте работы и ежегодном доходе по форме 2-НДФЛ;

если это ипотечный кредит, то сведения о залоговом имуществе;
в случае участия в жилищной программе «Молодая Семья», брачное свидетельство.

В иных случаях могут потребоваться и другие документы, все будет зависеть от требований нового кредитора.

Преимущества

У крупнейшего банка страны есть явные положительные стороны перед другими кредитными организациями, предлагающие услуги по объединению кредитных обязательств:

Наиболее прозрачные и приемлемые условия перекредитования.
Банк разрешает объединить разные виды долговых обязательств – автокредитование, ипотечные займы, потребительские и другие виды.
Существенное снижение ежемесячных платежей.
Решение по заявленному ходатайству принимается индивидуально, заемщику могут быть предложены особые условия по процентным ставкам и другим показателям.
Сбербанк не взимает комиссионных ни за переоформление кредитного договора, ни за обслуживание договорных обязательств.
Заемщику не нужно запоминать графики платежей – все расчеты происходят в одном месте в одну и ту же дату.
При рефинансировании ипотечной задолженности согласие первого кредитора не требуется.
Клиент может оформить новый кредитный договор на большую сумму, чем ему требуется на обязательно погашение своих кредитных обязательств.
А для ипотечных заемщиков Сбербанком разработана специальная программа объединения долговых обязательств, по которой можно дополнительно взять ссуду, например, на отделку жилого помещения.

Гарантия одобрения

Кредитор наверняка одобрит ваше ходатайство, если вы будете отвечать следующим требованиям:

возраст заемщика к моменту полного расчета не должен превышать 75 лет;
у клиента должен быть приличный стаж работы на одном и том же месте;
в дополнение можно определить созаемщиков или поручителей, от их доходов будет зависеть конечная сумма нового кредита;
ежемесячный доход должен перекрывать на 50% обязательную ставку платежа;
у претендента не должна быть плохая кредитная история;
предоставление банку залогового имущества – в случае с ипотекой это жилое помещение, при автокредите – автомобиль.

Но в каждом конкретном случае все будет зависеть строго индивидуально, особенно это касается заработной платы или иных источников дохода.

Видео: Объединить кредиты в один и снизить процентную ставку — это реально

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Консолидация кредитов – как объединить все долги в один

Объединяем все кредиты в один правильно.

Сегодня многие граждане выплачивают одновременно несколько кредитных долгов. Некоторые берут новые займы, потому что привыкли всегда иметь под рукой денежные средства, а кого-то вынудили серьезные обстоятельства. Но причины могут быть разными, а вот финансовая нагрузка в любом случае будет значительной. Кроме того, имея сразу два-три кредита, заемщики нередко просто запутываются в своих долгах. На данный момент на кредитном рынке действует услуга по слиянию денежных займов, которая называется «консолидация».

В чем заключается смысл такой процедуры?

Какие плюсы и минусы есть у соединения кредитных долгов? Об этом в нашей статье.

Что такое слияние займов

Консолидация кредитов – это объединение нескольких денежных займов из разных банков в один долг. При помощи такой процедуры заемщик соединяет все свои кредиты и становится должником только одной финансовой организации.

Объединение займов позволяет сделать выплату кредитного долга более удобной, поскольку вместо нескольких кредитов получается один. Консолидируют денежные займы обычно в тех случаях, когда хотят упростить процесс погашения или изменить условия кредитования в лучшую сторону. Следует отметить, что соединение кредитных долгов и рефинансирование имеют много общего, но по сути это разные процессы. К примеру, и к тому, и к другому прибегают, чтобы сократить итоговую стоимость кредита. Однако при консолидации займы просто оформляются в один кредит, а рефинансирование представляет собой получение заемных средств для погашения текущего долга. И с помощью перекредитования можно выплатить только один заем. Разумеется, банки не всегда без проблем соглашаются передать текущий долг клиента другому кредитору, поскольку в этом случае они теряют часть своей прибыли.

Детали программы соединения долгов

Финансовые организации, как правило, занимаются консолидацией только потребительских кредитов, предоставляемых на разные цели. Банк, который соглашается соединить все долги заемщика, например Сбербанк, выдает ему денежные средства для расчета с другими кредиторами. В результате общая сумма долга остается прежней, но изменяются условия его погашения.

Услуги по объединению денежных займов предоставляют не только коммерческие учреждения, занимающиеся кредитованием, но и государственные банки. Условия программ консолидации при этом у каждой финансовой организации могут быть индивидуальные. С помощью этой процедуры заемщик может соединить как залоговые кредитные продукты, так и займы, которые он получил без какого-либо обеспечения. Однако кредиты с залогом консолидировать всегда сложнее, поскольку процесс передачи предмета обеспечения достаточно трудный и занимает много времени.

Преимущества консолидации

Услуга по соединению кредитных долгов весьма востребована у заемщиков, поскольку имеет немало положительных сторон. К ним относятся:

Возможность изменить сумму ежемесячного взноса в счет выплаты долга и другие условия кредитования. Объединив все действующие денежные займы, должник может уменьшить размер регулярного платежа, а также изменить его вид и порядок погашения. В частности, консолидация позволяет сменить менее выгодную аннуитетную схему выплаты на более оптимальный вариант – дифференцированную.
Более удобная и быстрая процедура погашения. Когда все текущие долги соединяются, заемщик каждый месяц производит только один платеж и только в один банк. Таким образом, должнику не нужно посещать нескольких кредиторов для внесения очередного взноса. Это значительно экономит личное время заемщика и избавляет от сбора и хранения многочисленных документов, подтверждающих факт оплаты.
Уменьшение размера переплаты по займу. Взять кредит на объединение всех других долгов можно по менее высокой ставке, выбрав более выгодную программу. Поэтому консолидация позволяет существенно сократить итоговую стоимость всех текущих кредитов.
Возможность упорядочить выплату кредитов. Большое количество текущих займов – это всегда повышенная нагрузка на ежемесячный бюджет заемщика. Кроме того, выплачивать одновременно несколько кредитов сложно и в плане учета. Должники часто забывают, какую сумму, когда и в какой именно банк они должны внести в счет выплаты долга. В результате этого образуется просрочка платежа, за которую банки накладывают довольно крупные штрафы. Соединение всех денежных займов позволяет возвращать долг правильно – без задержек ежемесячных взносов и других проблем, связанных с погашением сразу нескольких кредитов.

Отрицательные стороны объединения

Разумеется, консолидация имеет не только плюсы – у этого банковского продукта есть также и недостатки.

В этот список входит следующее:

Небольшое количество финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу. На российском кредитном рынке на данный момент мало банков, которые консолидируют сторонние займы. Чаще всего, объединить кредиты в один заемщикам предлагают новые, недавно открывшиеся организации, у которых еще нет достаточного количества клиентов. Кроме них консолидацией занимаются и небольшие кредитные учреждения, имеющие, как правило, сомнительную репутацию. Для таких кредиторов главной целью тоже является привлечь как можно больше заемщиков. Брать любой денежный заем, тем более соединять сразу несколько – это всегда определенный риск для заемщика. А в случае обращения в малоизвестный банк уровень риска значительно увеличивается. Лучше работать с уже проверенными крупными банками (например, Сбербанк, ВТБ и т. д.).
Расходы при оформлении кредитной сделки. Консолидируя все свои долги, заемщик получает новый денежный заем. А оформление любого кредита – это сбор необходимых документов и оплата всех сопутствующих расходов. Сюда входит: обработка заявления, комиссия за выдачу заемных средств и т. д. Если осуществляется объединение займов, полученных под поручительство третьих лиц или под другое обеспечение, то список расходов увеличивается. Кроме того, консолидация подразумевает досрочную выплату текущих кредитов. А многие банки налагают на заемщиков штраф за преждевременный возврат долга. Что в свою очередь тоже дополняет список трат при оформлении консолидации.

Советы заемщикам

Прежде чем приступить к соединению кредитных долгов, следует внимательно ознакомиться с содержанием каждого договора займа.
Желательно заранее просчитать возможную выгоду от консолидации, учитывая все обязательные и дополнительные расходы.
Обращаться за такой услугой нужно в проверенную кредитную организацию, имеющую достаточно хорошую репутацию.
Следует помнить, что объединение займов только упрощает их выплату и ненамного снижает финансовую нагрузку.
Банки часто отказывают заемщикам в возможности передать их долг другой финансовой организации, поэтому сначала нужно получить согласие всех кредиторов.

kredit-blog.ru

Как объединить кредиты в один?

Не все банковские учреждения предлагают такие уступки. По перекредитованию оформленных ранее займов доступны программы в таких учреждениях: «Альфа-банке», «Росевробанке», «Росбанке», «Юникредитбанке», а также - «Трасте».

Суть этого банковского предложения в том, что клиенту дают шанс оформить новый кредит, чтобы погасить старый, как в том учреждении, где раньше брался заем, так и в другом месте.

Чаще всего, клиенты прибегают к перекредитованию для того, чтобы погасить задолженность. Рефинансирование возможно, если банк одобряет заявление на более выгодный вариант, с низкими ставками и хорошими условиями, которые сокращают или продлевают действие договора.

Очень быстрая выплата долга не представляет для банка особого интереса, так как для их устойчивой работы нужно регулярное возвращение оговоренных договором процентов.

Официально банк не должен менять ставки, проводя перекредитование долгов. Но, как правило, если заемщик подает письменное заявление о снижении процентных ставок, то можно получить согласие в виде заключения дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору, где прописаны все тонкости уточненных пунктов и прилагаются графики платежей.

В случае обращения за перекредитованием в другое финансовое учреждение нужно рассматривать не только ставки, но и условия. Ознакомьтесь со всеми платежами.

Чаще всего небольшие проценты компенсируются высокими комиссиями. Выясните, возможно ли досрочное погашение долга, и также не лишним будет попросить менеджера по кредитам составить вам персональный график платежей.

Игорь, воспользуйтесь нашими предложениями, и тогда погасить Ваши кредиты не будет сложно, а репутация добросовестного плательщика перед банком не будет испорчена.

infapronet.ru

Объединить кредиты в один: существующие способы

Добавлено в закладки: 0

Если гражданину позволяет доход, он может получить несколько кредитов в разных банках. Обычно финансовое учреждение устанавливают разные периоды возврата денежных средств. Осуществлять погашение сразу нескольких займов может быть неудобно. Потому сегодня некоторые организации предоставляют услугу, позволяющую объединить кредиты в один.

Зачем объединять?

Если человек решил объединить кредиты в один, это упростит обслуживание нескольких договоров. Услуга обладает следующими преимуществами:

Снижает размер ежемесячного платежа. Объединение кредитов позволяет продлить период возврата капитала. За счёт этого уменьшается ежемесячная нагрузка на бюджет.
В будущем заемщик сможет взять более крупный кредит. Финансовые организации не любят сотрудничать с гражданами, которые обслуживают несколько мелких займов. Для банков факт выступает демонстрацией финансовой безалаберности. Если человек объединит кредиты в один, он покажет компании свою финансовую грамотность. Дополнительно банк оценит, что клиент способен погашать крупный займ.
Условия возврата денежных средств улучшится. Процедура объединения подразумевает получение нового кредита, средства которого идут на погашение мелких займов. Капитал может быть предоставлен на более выгодных условиях. Способ позволяет уменьшить процентную ставку и избежать внесения дополнительных комиссий, если они присутствовали.
Упрощается закрытие обязательств. Гражданину не придется вносить денежные средства в нескольких местах много раз в месяц.

Способы объединения кредитов

Для объединения нескольких займов в один гражданин может воспользоваться консолидирующий кредитом. Обычно услуга позволяет не только совместить долговые обязательства, но и дает возможность уменьшить величину ежемесячных платежей.

Альтернативой методу служит рефинансирование. Не стоит путать услуги. Перекредитование также может быть использовано для объединения займов в один. Отличие между услугами состоит в том, что консолидирующий кредит не предполагает выдачи денег в долг для закрытия имеющихся обязательств. Услуга просто объединяет займ в один, позволяет сформировать общий платёж.

Особенности процедуры

Процедура объединения может отличаться в зависимости от того, были ли займы получены в одной организации, или кредиты были предоставлены разными банками. Эксперты советуют изучить, что делать в каждой ситуации.

Займы получены в одном банке

Если необходимо объединить кредиты в один, можно воспользоваться консолидирующим займом. К его помощи разрешается прибегать, если все кредиты были получены в одном банке.

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется посетить отделение компании и заключить договор о консолидации кредитов. Обычно банки одобряют заявку, если заемщик имеет положительную кредитную историю. Условия возврата займа при этом не меняется. Финансовая организация просто суммирует размеры ежемесячных платежей и переносят дату их выполнения на один день.

Кредиты взяты в разных компаниях

Если необходимо объединить кредиты разных банков в один, выполнить процедуру можно, самостоятельно получив стандартный потребительский займ в одной организации и закрыв все задолженности или выполнить рефинансирование. Последний способ позволит изменить условия возврата денежных средств. Банки готовы объединить до 5 разных займов в один. Услуга распространяется на следующие виды кредитования:

Финансовая организация может выдвигать требования, которым обязаны соответствовать рефинансируемые займы. Так, гражданин должен самостоятельно погашать задолженность минимум 6 месяцев, а до полного закрытия обязательств должно оставаться не меньше 3 месяцев. Воспользоваться услугой смогут только благонадежные заемщики. Рефинансирование кредитов с просрочками не осуществляется.

Правила использования услуги

Если гражданин хочет объединить два кредита в один, стоит ознакомиться с правилами проведения процедуры. Манипуляция практически не отличается от процесса стандартного оформления займа. Чтобы финансовая организация согласилась объединить ипотеку и кредиты, потребуется посетить банк, выдавший займы, и написать заявку на предоставление контролирующего кредита. В документе потребуется указать все имеющиеся займы. Дополнить заявку необходимо пакетом документации. Обычно требуются:

документ, подтверждающий размер дохода;
бумаги на залоговое имущество;
договор приобретения страхового полиса;
копия соглашения о предоставлении денежных средств;
реквизиты для погашения имеющихся обязательств.

Если финансовая организация согласится объединить кредиты в один, она самостоятельно перечислит капитал. Деньги на руки не предоставляются.

Процедура рефинансирования практически не имеет отличий. Гражданин может обратиться в любую понравившуюся организацию, предоставляющую подобную услугу, и оформить займ.

Куда обратиться?

Сегодня много финансовых учреждений готово объединить кредиты в один. Выбор подходящей финансовой организации зависит от личных предпочтений заемщика.

Сбербанк

Если человеку нужно объединить кредиты в один, Сбербанк поможет выполнить процедуру на наиболее выгодных условиях. В компании действует программа рефинансирования кредита. Воспользовавшись ей, человек сможет получить денежные средства для закрытия имеющихся доказательств под 14,9% годовых.

Чтобы прибегнуть к услуге, привлекать поручителей и предоставлять залог не нужно. Максимальная величина кредитного лимита не может превышать 1 млн. руб. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на получение дополнительных льгот. Обычно они предоставляются зарплатным клиентам организации. В компании можно рефинансировать до 5 различных кредитов.

ВТБ Банк Москвы

Обратившийся в ВТБ Банк Москвы, гражданин сможет снизить размер ежемесячных платежей. Величина процентной ставки в компании составляет 14,9%. Следующие категории граждан могут рассчитывать на сниженный размер переплаты:

лица, получающие зарплату на карту ВТБ Банка Москвы;
граждане, которые работают в партнерских организациях;
сотрудники силовых структур;
специалисты медицинских организаций;
работники образовательных учреждений.

ВТБ Банк Москвы самостоятельно перечислять денежные средства на счет кредитора. Чтобы компания предоставила капитал, потребуется подать заявку. Шанс одобрения зависит от индивидуальных параметров займов.

Россельхозбанк

Если гражданин изучает банки, объединяющие кредиты в один, он найдет в их перечне Россельхозбанк. Программа организации обладает следующими преимуществами:

за предоставление денежных средств комиссия не взимается;
чтобы подтвердить размер заработной платы, можно представить справку по форме банка;
гражданин имеет право выполнить досрочное закрытие обязательства без внесения штрафов и уплаты дополнительных комиссий;
человек может увеличить размер доступной суммы, выполнив привлечение созаемщика;
клиент организации имеет право выбрать удобную схему погашения обязательств – при помощи дифференцированных или аннуитетных платежей.

Россельхозбанк позволяет клиентам заранее рассчитать размер примерной суммы ежемесячного платежа. Сделать это можно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен на официальном сайте компании.

Тинькофф банк

Если человек хочет объединить кредиты в один, он может воспользоваться предложением банка Тинькофф. Организация позволяет оформить кредитную карту статуса Платинум. Капитал, начисленный в качестве кредитного лимита, можно направить на закрытие имеющихся обязательств. Тинькофф Банк отличается лояльным отношением к заемщику. Гражданин не столкнется с проблемами в получении карточки даже при наличии незакрытых кредитов. Процесс оформления платежного средства имеет следующий вид:

Зайти на официальный сайт, заполнить заявку и дождаться решения компании. Если оно положительное, карточку доставить до места жительства клиента.
Связаться с представителем организации, позвонив по бесплатной горячей линии банка. По телефону необходимо сообщить о желании объединить кредиты в один.
Дождаться, пока денежные средства будут перечислены.
Закрыть обязательства перед Тинькофф банком.

По кредитной карте действует льготный период. Во время его продолжительности заемщик имеет право закрыть задолженность перед компанией без внесения процентов.

Ситибанк

Программа рефинансирования действует и в Ситибанке. Организация предоставляет денежные средства под 14-20% годовых. Услуга компании может быть использована для снижения величины переплаты. В организации удастся получить до 1 млн руб. Денежные средства предоставляются на срок до 5 лет.

Объединение кредитов в один – способ упростить расчёт с несколькими компаниями. Манипуляцию можно выполнить при помощи рефинансирования или получения кодированного займа. Первый способ позволяет изменить условия кредитного договора. С помощью предложения гражданин может продлить срок кредитования или снизить размер процентной ставки. Однако нужно учитывать, что пролонгация займа приведет к увеличению общей величины переплаты.

biznes-prost.ru

Как объединить несколько кредитов в один?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 03.08.2020

Надоело выплачивать несколько кредитов в разных банках? В таком случае нужно задуматься о консолидации долговых обязательств. Что представляет собой объединение кредитов, и какими преимущества обладает банковская услуга?

В наше время несколько кредитов, причем оформленных в разных банках, стали нормой. Некоторые люди выплачивают кредит за машину, а также имеют долговые обязательства в нескольких финансовых учреждениях. Если у заемщика есть стабильный источник дохода, то такая ситуация не является проблемной.

Но погашение нескольких долговых обязательств, по крайней мере, неудобно. Клиенту банков нужно постоянно контролировать ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку. Поэтому на рынке банковских услуг появилась возможность консолидировать займы.

Рассмотрим, как объединить несколько кредитов в один и можно ли это сделать, если долговые обязательства оформлены в разных финансовых учреждениях?

Можно ли объединить кредиты?

При наличии нескольких займов, людям чаще всего приходит в голову следующая мысль: оформить один кредит и погасить все остальные.

На практике этот способ решения проблемы недостижим, так как вряд ли найдется банк, который предоставит деньги клиенту с большим количеством займов. У заемщика не получится убедить банкиров в том, что средства будут направлены на погашение других обязательств.

Поэтому выходом из сложившейся ситуации является консолидирующий займ, позволяющий не просто объединить все обязательства, но зачастую и снизить долговую нагрузку.

Что такое консолидирующий кредит?

Речь идет о рефинансировании нескольких долговых обязательств. Консолидирующий кредит позволяет заемщикам объединить все действующие обязательства в один, что позволит вносить ежемесячную плату одним платежом. Также в рамках банковских программ предусмотрено снижение ставки. То есть, банки привлекают клиентов удобством и сниженной процентной ставкой.

Объединение долговых обязательств отличается от перекредитования, так как в последнем случае речь идет о получении нового займа.

Возможно ли объединение кредитов разных банков в один?

В настоящее время многие банки России предлагают консолидацию долговых обязательств.

Среди них можно отметить следующие финансовые учреждения:

ВТБ 24;
Сбербанк;
Банк Москвы;
Россельхозбанк.

Заемщики могут выполнить объединение финансовых обязательств не только в одном банке. Основным требованием при этом является история заявителя. По сути, заемщику нужно оформить новый займ, убедив банк в своей финансовой состоятельности. Для заключения договора требуется стандартный пакет документов, который дополняется следующими справками и выписками:

официальные справки о наличии долговых обязательств в других банках;
реквизиты счетов для погашения задолженности.

Преимущества и недостатки слияния кредитов

Оформление любых займов, в том числе консолидация, имеет положительные и отрицательные стороны.

Итак, преимущества слияния кредитов:

заемщик избавляется от потерь времени на погашение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях;
появляется возможность снизить процентную ставку;
минимизируются затраты на оплату комиссий;
улучшается история, так как заемщик «закрывает» несколько кредитов;
снижается долговая нагрузка и размер ежемесячного платежа;
после погашения консолидированного кредита у заемщика повышаются шансы на оформление крупного займа. Это обусловлено тем, что банки лояльно относятся к клиентам, оформляющим крупные займы.

На первый взгляд консолидация займов имеет только положительные стороны. Тем не менее, есть целый ряд негативных моментов:

нередко общая переплата консолидированного кредита возрастает. Это вызвано увеличением сроков оформления долговых обязательств;
заемщику будет сложно объединить кредиты, если имели место просрочки или другие проблемы с погашением;
при получении крупной суммы может понадобиться предоставление залогового имущества;
заемщику предстоит пройти тщательную проверку. Банки внимательно изучают историю, платежеспособность и другие критерии заемщика;
понадобится предоставить дополнительные документы, в частности выписки и справки из других кредитно-финансовых учреждений;
в некоторых банках может быть предусмотрена комиссия за досрочное погашение. Поэтому консолидация может оказаться невыгодной;
заемщику предстоит повторно оплатить комиссии, заключить договор страхования (в зависимости от условий).

Как действовать, если плохая кредитная история или просрочки?

Плохая кредитная история может быть разной. При наличии одной или двух просрочек банк, скорее всего, не примет их во внимание. Если же речь идет о многочисленных просрочках, штрафах и других проблемных ситуациях, то консолидация для заемщика недоступна.

Единственным способом решения проблемы является залог имущества. При наличии такой страховки банк пойдет навстречу каждому клиенту.

mickrokredit.ru

Как объединить все кредиты в один и платить меньше по процентам

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Тысячи и тысячи людей в нашей стране каждый день оформляют на себя ссуды ради того, чтобы совершить такую покупку, которую иначе бы они сделать не смогли в силу различных обстоятельств.

Банк в данном случае оказывает вам помощь, чтобы вы ни в чём себе не отказывали и улучшали качество своей жизни, однако, разумеется, не бесплатно. С вас он спросит погашение долга плюс проценты, с которых тот и имеет выручку.

Правда сейчас единственным займом обойтись бывает довольно сложно, поэтому никого не удивишь тем, что на тебе висит ещё парочка долгов. А как иначе, ведь жить хорошо хочется всем, а вот получать достойную заработную плату выходит не у каждого.

Но тут у нас появляется проблема. Дело в том, что держать все сроки выплаты в голове бывает весьма трудно и поэтому некоторые люди предпочитают соединить несколько ссуд в одну большую, чтобы не забивать голову лишней информацией.

В этой статье мы узнаем, как объединить все кредиты в один, выясним дополнительные плюсы с этого и рассмотрим варианты того, как это можно сделать легко и главное быстро.

Преимущества объединения

Начнём, пожалуй, с приятностей, которых у этого процесса довольно много. Но мы заденем здесь только самые главные и существенные, благодаря которым вы сможете заметно облегчить свою жизнь.

И первое, о чём хотелось бы сказать – это экономия бюджета. Тут такая ситуация получается: если вы собираетесь взять в долг только за тем, чтобы погасить предыдущий, то рискуете не потянете долговые обязательства, так как вам придётся обслуживать сразу две ставки, а это очень невыгодная затея.

Кроме того велик шанс того, что вам попросту откажут в услуге, ведь банк прежде всего заботит не то, как хитро вы хотите выйти из положения, а его собственные деньги, и он обезопасит себя всеми возможными и невозможными путями, лишь бы те финансы, которыми он располагает, вернулись обратно.

А тут вы явились и требуете средства, при этом, не осознавая, что сотрудник может проверить вас по базе данных и выяснить, что ваша кредитная линия вот-вот испортиться из-за непогашенного долга.

А если есть просрочка, то это автоматически на 99% гарантирует отказ вам в предоставлении денег. Вы, конечно, можете заявить, будто используете эти средства только затем, чтобы расплатиться с предыдущим кредитом, да вот только банки – это не те организации, где привыкли верить на слово.

Однако, обратившись с просьбой об объединении кредитов, вы не только повысите шансы на положительное решение по вашему вопросу, но и сэкономите приличную сумму, так как при этом процессе ставки не суммируются, а высчитывается новая.

Она может быть чуть выше, чем та, которая на вас висит сейчас, но в любом случае будет ниже, чем, если бы вы взяли два разных кредита и решили бы таким образом расплатиться с долгами.

Также поводом воспользоваться этой возможностью, можно назвать удобство в погашении. Дело в том, что при наличии нескольких долгов вы чётко должны помнить, когда и где вы должны их погасить.

Это очень важно, так как единственная просрочка, даже по забывчивости, обязательно приведёт к тому, что ваша кредитная история замарается и в следующий раз попросить ссуду у финансового учреждения у вас не получится ввиду того, что вы постоянно будете нарываться на отказ в просьбе.

Но, соединив сразу несколько кредитов в один большой, вы мгновенно решаете эту проблему. В таком случае всё, о чём вам придётся помнить, так это о том, чтобы в установленные сроки ежемесячно погашать единственный долг, а не несколько в разные временные промежутки.

К тому же сделать это позволительно в одном и том же банке, а не у разных кредиторов. В итоге, вам не придётся бегать по всему городу, чтобы лично посещать каждый филиал и уже там отдавать кровно заработанные в счёт уплаты.

Поэтому возможность объединения – это поистине замечательная возможность освободить себя от нескольких проблем сразу и при этом не попасть в чёрный список, из которого выбраться бывает очень сложно, если вообще это можно сделать.

Так что, если вы оказались в трудной жизненной ситуации, то бегом пользоваться рефинансированием, так как именно подобным образом обзывают объединение долгов, чтобы помочь справиться с обстоятельствами.

Как работает рефинансирование и что для этого необходимо

Первое, о чём вам придётся задуматься – это над выбором учреждения, где вы хотели бы оформить такую услугу. Как правило, этим занимаются практически все крупные банки России, например ВТБ 24 или Сбербанк, где позволяют соединить до пяти долгов сразу.

После этого обязательно проконсультируйтесь по этому вопросу с сотрудником банка, чтобы разобраться в каждом вопросе и раскрыть нюансы по каждому из пунктов договора.

Помимо этого придётся побегать по всем организациям, где вы брали ссуду. У каждой из них необходимо получить несколько документов, которые вы должны предоставить в тот банк, где собираетесь рефинансироваться.

Обычно пакет документов состоит из:

Справки о кредите;
Вашей характеристики;
Реквизитов заёмного счёта.

Этого будет достаточно, но медлить не стоит, так как, получив нужную справку, вы можете опоздать со сроками действия другой, поэтому спешить надо в ваших же интересах.

Затем остаётся только со всеми бумажками обратиться к кредитору, с просьбой составить договор о рефинансировании. Процедура здесь схожа с теми, при которых выдаётся простая ссуда, поэтому вам также пригодятся паспорт и справка о доходах.

Тут же вы заполните стандартную анкету, после чего необходимо подождать 2-3 дня, пока ваше заявление будет рассматриваться. Если его одобрят, то вы подписываете необходимые договора, и банк сразу же переводит деньги другим учреждениям в качестве покрытия долгов.

Вы же остаётесь с одним общим, выплачивая его по мере возможностей. Вот так просто и без каких-либо дополнительных трудностей у вас появляется шанс не только сэкономить собственные средства, но и выйти их трудной жизненной ситуации, в которую так легко попасть.

Заключение

В итоге мы выяснили, чем полезно рефинансирование, что это вообще такое, в каких ситуациях оно может вам пригодиться и в каком банке это можно сделать. Так что, если вы не хотите остаться с плохой кредитной историей или проходить через суды, то смело выбирайте этот вариант.

Надеюсь, информация была для вас полезной и в будущем у вас не возникнет трудностей воспользоваться ею на практике. Всего вам доброго и до новых встреч!

regionfinans.ru

Как можно объединить несколько кредитов в один?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

Финансовая состоятельность человека – главное условие получения кредита. При этом банковские организации охотно заключают договорные обязательства с теми клиентами, у кого уже имеются денежные займы – более того, они предлагают объединить несколько кредитов в один с целью удобства погашения платежей заёмщику. Выгода в этой ситуации очевидна как для финансовой организации, рефинансирующей долги, так и для клиента банка.

Какие преимущества можно получить?

Бесспорно, отследить соблюдение договорных обязательств по одному договору намного проще, чем, если их несколько. Кроме того, услуга объединения кредитов — достаточно востребованная процедура и в силу следующих преимуществ:

Величина ежемесячного взноса имеет тенденцию к понижению. Совмещение сразу нескольких займов в один даёт человеку возможность увеличить временные рамки возврата компании взятых денежных средств. Именно это условие снижает ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет.
Данная услуга улучшает кредитную историю, позволяя заёмщику в будущем получить более крупную ссуду – наличие у человека нескольких договорных обязательств в глазах банка выглядит как экономическая безалаберность, тогда как единичный солидный заём и его своевременное погашение – как финансовая надёжность и грамотность гражданина. Возможность оплачивать большие взносы придаст дополнительные бонусы – таких клиентов организации всячески стимулируют к постоянному сотрудничеству, предлагая им более выгодные условия и низкие процентные ставки.
Улучшение условий возврата долга. С юридической точки зрения – рефинансирование – это уже новый заём, целью которого служит освобождение от нескольких более мелких договорных обязательств. Следовательно, капитал должен быть получен на условиях, выгоднее предыдущих – например, уменьшение переплат по комиссии за пользование средствами банка или списание дополнительных сборов, если ранее они имели место.
Удобство закрытия обязательств. Объединив долги, человек избавляет себя от необходимости вносить деньги в различных местах в течение одного месяца.

Кроме перекредитования (рефинансирования) займов, коммерческие организации предлагают альтернативную услугу – консолидирование. В ряде случаев это более выгодно, так как помогает не только совместить все долги, но и уменьшить сумму ежемесячных взносов на фоне формирования единого платежа.

В каком банке можно объединить кредиты?

Как правило, наиболее выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения с большим уставным капиталом. В рейтинг самых популярных организаций России входят:

Альфа-Банк – берёт на себя обязательства по любым видам займов – карты, ипотеки, автокредиты, потребительские ссуды. Ставка по процентам от 11,99%, что является одним из самых выгодных предложений. Возрастные ограничения отсутствуют. Недостаток – ИП не могут получить там данную услугу.
Сбербанк – даёт довольно крупные займы – до 3 миллионов рублей. Не требует поручителей и обеспечения. Определённым категориям граждан предоставляет дополнительные скидки. Может совместить до пяти займов.
Россельхозбанк – не имеет комиссионных сборов, позволяет выплатить долг раньше срока, предусмотренного соглашением. Предлагает несколько вариантов внесения взносов. Позволяет привлечение созаёмщика.
ВТБ – невысокий процент, льготы зарплатным пользователям. Бонусные программы бюджетникам, государственным служащим и сотрудникам силовых структур. Обязательные требования – безупречная кредитная история, российское гражданство и постоянная регистрация.

Предложения и специальные программы, предлагаемые компаниями, могут стать выгодными одному клиенту и бесполезными другому – всё определяет конкретная ситуация.

Документы для рефинансирования кредитов

Для оформления данной процедуры потребуются определённые документы. Перечень их может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Обязательными являются:

предыдущие договора;
выписки об остатках задолженностей;
графики внесения платежей;
паспорт заявителя;
справка обо всех источниках доходов.

Как перевести все кредиты в один банк?

Мы выяснили, что объединение нескольких кредитов в один не только возможно, но и экономически выгодно. Теперь разберемся, как это правильно оформить. Алгоритм действий лица, желающего рефинансировать долги, выглядит следующим образом:

Человек выбирает банк с оптимальными договорными условиями.
Собирает необходимые документы.
Лично обращается в организацию и пишет заявление по существу вопроса. К нему прилагает пакет сопроводительных бумаг.
Банк рассматривает заявку, проверяет всю информацию по документам, изучает кредитную историю клиента. Если КИ безупречна – процент одобрения намного выше, чем в ситуациях, когда есть непогашенные суммы или средства вносились с просрочками.
Выносится решение. Если оно положительное, заявителю дадут несколько дней для документального подтверждения остатков задолженностей по предыдущим займам и полный перечень реквизитов, куда теперь банк переведёт свой капитал.
В течение 30 суток человеку следует посетить все компании и взять выписки о прекращении и полном закрытии договорных отношений между ним и банками, кредитовавшими его ранее.
Справки предоставляются сотруднику финансовой организации, а клиент получает новый график ежемесячных расчётов.