5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю. Как исправить кредитная история

Как исправить кредитную историю – Жить Просто

Практически каждый здравомыслящий человек, уже достигший 18-летия пытался взять кредит на различные нужды. Разница лишь в том, что кому-то этот самый кредит выдают, а кому-то нет. Самой распространенной причиной для отказа считается «плохая кредитная история». В этой статье мы подробно разберем, как исправить кредитную историю, вернуть доверие банков и вновь успешно пользоваться кредитными продуктами.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это персональная информация о платежеспособности человека, собираемая о нем с различных финансовых инстанций. КИ человека имеет большое влияние на жизнь человека и решающую роль во многих серьезных вопросах, касательно денег и должностей. Кредитная история может подразделяться на:

• Хорошая. При такой оценке в кредите практически не отказывают.
• Подпорченная, что тоже можно отнести к хорошей, но с наличием некоторых недочетов. С подпорченной КИ также можно рассчитывать на получение не слишком большого кредитного займа, однако при намерении взять серьезный кредит на машину, например, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы.
• Нулевая КИ – такой термин применяется к людям, которые еще ни разу в своей жизни не брали кредитный заем через банк. Таким людям не рекомендуется начинать с кредитов на через чур большие суммы, т.к. вероятнее всего ему поступит отказ и, в свою очередь, «нулевая КИ» может превратиться в «подпорченную».
• Плохая КИ. «Плохой» история клиента становится в случаях злостного (умышленного или нет) несоблюдения кредитного графика платежей. Проще говоря, если у человека были серьезные просрочки, и даже не одна. При такой оценке клиента банк в преимущественной вероятности даст отказ на получение кредита. Именно такая КИ нас и интересует, мы разберем этот пункт подробнее.

Как исправить плохую кредитную историю?

Человек с плохой кредитной историей – это крайне нежелательный клиент для банка. Как исправить плохую кредитную историю и с наибольшей вероятностью получить желаемый кредит разобраться не сложно. Все что требуется, это строго действовать заданному плану действий.

На сегодняшний день имеется несколько способов исправить свою кредитную историю. В этом Вам могут помочь:

• некоторые банки;
• организации, занимающиеся выдачей «микрозаймов».

То есть, в исправлении Вашей кредитной истории могут участвовать только те источники, которые занимаются выдачей денежных займов на официальной основе, через законодательство РФ.

Лендеров и прочие ростовщиков мы никак не рассматриваем, т.к. информацию о том, что Вы возвращаете деньги, согласно договору, они в БКИ не передают.

Что делать чтобы исправить свою кредитную историю?

Рассмотрим первый вариант исправления КИ – через банки. Многие банки охотно предоставляют «путь исправления» для людей с плохой кредитной историей. Что делать чтобы исправить свою кредитную историю — все просто! Воспользуйтесь одним из приведенных ниже предложений:

• Предоставление кредитной карты на небольшую сумму, с дальнейшим детальным отслеживанием ее использования. Конечно, банку интересно не то, на что Вы тратите деньги, но сколько и насколько вовремя Вы их возвращаете;
• Возможности оформления кредитного продукта, имеющего говорящее название «Кредитный Доктор» (продукт «Совкомбанк»). Между банком и клиентов заключается договор, на основе которого, клиент обязан оплачивать кредитный продукт вовремя. После того, как обязательства по договору будут исполнены, банк может одобрить клиенту уже настоящий денежный кредит, сперва на небольшую сумму, а затем на более значимую.

Чтобы воспользоваться одним из предложений банков, необходимо соответствовать некоторым условиям:

1. У Вас не имеется открытых задолженностей по кредитным платежам, оплачена пеня и прочие долговые издержки.
2. У Вас не имеется долгов по налоговым платежам, алиментам, коммунальным услугам, сотовой связи и прочее.
3. Вы имеете официальное место работы и полностью «белую» зарплату.
4. Стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев.

Очередь дошла и до второго варианта действий – микрозаймы. Смысл состоит в том, чтобы получить заем в небольшой организации, занимающейся выдачей денежных средств на короткий срок и маленькими суммами, и вовремя все вернуть. Как исправить кредитную историю через них? Дело в том, что кредитные агентства, наряду с крупными банками, обязаны передавать информацию о платежности клиента. Вы вернули им долг вовремя – они Вам поставили «плюсик» в БКИ. Воспользуйтесь их услугами несколько раз, возвращайте все вовремя и смело можете рассчитывать на то, что Ваша кредитная история «поднимается в гору».

В заключение необходимо добавить, что нет смысла «очищать» свою кредитную репутацию, если у Вас имеются действующие долги по кредитам, почтовый ящик полон писем со службы ФССП, все имущество арестовано, а телефон разрывается от звонков с коллекторских агентств. Не желательно брать на себя новое долговое обязательство, если Вы сомневаетесь в факте его успешной оплаты. Помните, что «нет ничего хуже долгов, чем еще большие долги»!

liveprosto.ru

Как исправить кредитную историю? Можно ли исправить кредитную историю?

Прежде чем исправлять кредитную историю, узнайте, что ее испортило. Кредитная история может быть испорчена по трем причинам: по вине заемщика, ошибке кредитора или происков мошенников. В статье разберемся с каждой причиной подробнее и найдем способы их исправить.

Вина заемщика

Заемщики портят кредитную историю просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.

Просрочки платежей

Банк может закрыть глаза на небольшую просрочку в прошлом, но вряд ли одобрит кредит заемщику с открытой просрочкой.

Открытые просрочки — платеж просрочен на момент обращения в банк. С такими просрочками большинство кредитных организаций отказывают автоматом.

Просрочки в прошлом менее критичны. Тут имеет значение время. Если вы два года назад просрочили на месяц один платеж, банк может закрыть на это глаза. Если вы не платили по кредиту месяцами, придется создавать репутацию надежного заемщика.

Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить открытые, а старые перекрыть исправно выплаченными кредитами.

План действийЗакрываете активные просрочки. Затем берете и выплачиваете 2-3 небольших кредита: это могут быть кредитные карты, займы на технику, микрозаймы. Микрозаймы рекомендуем брать по специальным программам улучшения кредитной истории.

Не спешите закрывать кредит раньше срока. Время играет вам на руку. Чем дольше вы платите кредит, тем лучше. Регулярными платежами вы демонстрируете банку платежную дисциплину.

Два фрагмента кредитной истории НБКИ

Зеленые квадраты — платежи по кредитам с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик выплатил кредит за месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить кредит.

Микрозаймы

Частые обращения в микрофинансовые организации портят кредитную историю. Если заемщик каждый месяц «перехватывает» до зарплаты, банк думает, что у заемщика нестабильный доход или проблемы с планированием финансов. Микрозаймы не испортят кредитную историю, если они встречаются не чаще двух раз в год. Еще микрозаймы помогают исправить кредитную историю, если вы берете их на длительный срок в рамках программы улучшения кредитной истории.

План действийКак можно реже обращайтесь в МФО. Шестимесячные перерывы — минимум. Если микрозайм нужен для исправления кредитной истории, берите длинный кредит на полгода. Подробная инструкция в статье Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами.

Частые заявки на кредит

В кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и заявки. При этом у каждой заявки видно статус: одобрена или отклонена.

Если заемщик отправляет больше трех заявок на кредит в месяц, значит, остро нуждается в деньгах. Банки осторожно относятся к таким заемщикам и часто отказывают в кредите.

ИсключенияБанки закроют глаза на частые заявки в двух случаях:1. Если вы покупаете в кредит авто в автосалоне. При этом у автосалона несколько партнерских банков.2. Если вы берете жилье у застройщика или агентства недвижимости. Обе организации должны быть аккредитованы в нескольких банках одновременно.

В перечисленных случаях банки понимают причину сразу нескольких заявок и учитывают их как негативный фактор.

Что делать Не подавайте больше трех заявок в месяц. Исключение только для ипотеки и автокредита, если у застройщика и автосалона несколько аккредитованных банков.

Получить кредитную историю

Ошибки

В кредитной истории ошибки появляются по вине человека или машины. Сотрудник кредитной организации неверно вбил в базу данные по кредиту. Искаженные данные попали в кредитную историю. Машинные сбои случаются и на стороне кредитора, и на стороне бюро, хранящих кредитные истории. Три примера:

Денис автоматом получал отказ в разных банках. Решил выяснить причины — запросил кредитную историю. В истории оказался открытый кредит в МФО, который Денис погасил. Оказалось, что МФО не передали данные о погашении в бюро кредитных историй.

Женщина рассказала на форуме банки.ру историю про сбой в бюро кредитных историй (БКИ). Она регулярно проверяет кредитную историю в трех крупнейших БКИ. Как-то запросила кредитную историю в ОКБ и вместо высокого кредитного рейтинга увидела рейтинг с отрицательным результатом (-111 баллов). Все персональные данные совпадают. А кредиты чужие. Запросила отчет повторно — то же самое. В ОКБ перепутали данные.

Заемщик по фамилии Кузнецов узнал об ошибке в кредитной истории, когда с ним связались судебные приставы и потребовали вернуть неизвестный Кузнецову долг. Оказалось, что в кредитную историю попали просроченные кредиты однофамильца из другого города. В результате пришлось разбираться сразу с двумя инстанциями — ФССП и бюро кредитных историй.

Что делатьЗапросите кредитную историю и проверьте, нет ли в ней ошибок: открытых или чужих кредитов; просрочек, которых вы никогда не допускали. Если ошибки есть, пишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками.

Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

Образец заявления на исправление кредитной истории:

В течение тридцати дней бюро связывается с кредитором, который допустил ошибку при передаче данных. Если ошибка подтверждается, бюро исправляет кредитную историю.

Получить кредитную историю

Мошенники

Если вы теряли паспорт или оставляли где-нибудь скан-копии, есть риск стать жертвой мошенников. Про оформление мошеннического займа онлайн мы писали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Поскольку мошенники не будут платить по кредиту, просрочки испортят вашу кредитную историю.

Что делатьЗапросите кредитную историю. Посмотрите, сколько кредитов оформили мошенники и в каких организациях. Свяжитесь с этими организациями — дойдите до отделения или позвоните. Вероятнее всего, сотрудник предложит вам написать претензию или объяснительную. Затем претензию перейдет в службу безопасности для выяснения обстоятельств. Как только служба безопасности убедится, что вы непричастны к мошенническим кредитам, они исчезнут из кредитной истории.

Получить кредитную историю

Инструкция по исправлению кредитной истории

Запросите кредитную историю и проверьте, соответствуют ли данные реальности. Если видите ошибки (кредиты, которых вы не брали, или просрочки, которых не допускали), установите кредитора и свяжитесь с ним. Кредитор разберется в причине ошибок. Это может быть вина сотрудника банка или МФО, технический сбой или происки мошенников. Как только установят ошибочность данных, кредитная история исправится.

Сложнее исправить кредитную историю, испорченную самим заемщиком. Первым делом проверьте просрочки платежей по кредитам. Закройте активные просрочки — с ними невозможно получить кредит. Затем исправьте просрочки в прошлом новыми небольшими кредитами, например, кредитными картами, кредитами на технику или микрозаймами. Для получения таких займов необязательно быть образцовым заемщиком, главное, отсутствие активных просрочек.

Помните, что микрозаймы работают в плюс, когда их мало и когда они «длинные» — выплачиваются больше трех месяцев. Частые микрозаймы могут быть причиной отказа в кредитовании.

Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в кредите. Острая нужда говорит о нестабильном финансовом положении заемщика.

Получить кредитную историю

mycreditinfo.ru

5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю

Кредитная история с положительными данными – залог успешных отношений в будущем с кредитными организациями. Но ведь часто встречаются заемщики с отрицательной кредитной историей (КИ), которая могла стать следствием просрочек по кредитам, полного отсутствия уплаты долга, возникновения «чужих» кредитов и т.д. Вся кредитная история содержит большой перечень данных. Эта информация скапливается из всех банков и микрофинансовых организаций в специально созданные Бюро кредитных историй (БКИ), где формируют единую «картину» о заемщике – его КИ, и сохраняют ее в течение 10 лет.

На заметку! Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой КИ.

Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Крайне редко эта проблема возникает у людей, которые анализируют и оценивают КИ в целях успешных сделок с банками в будущем. Чаще это происходит только после того, как кредитные организации отказывают в займах по причине отрицательной КИ.

Первым этапом поправки КИ является получение данных КИ и их анализ.

Запрос на получение кредитной истории

Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.

Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:

• 1 раз в год – бесплатно;
• чаще 1 запроса в год – на платной основе.

После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить. 

Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ БКИ24.инфо по составлению оценки КИ.

За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.

На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.

Факт

Как исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.

Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации

Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.

На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.

Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО

Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.

Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.

Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.

Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.

Схема проста.

Важно! Для удобства и экономии времени портал credithistory24.ru предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒Список предложений от МФО.

Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю — получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.

Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка

В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием «Кредитный доктор».

Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»

«Кредитный доктор» — хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам. Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.

«Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.

Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.

Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.

На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:

• Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
• Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
• Возможность выпуска карты банка.

Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.

Очистка кредитной истории – способ отчистить совесть

Ищите способы и каналы обнуления отрицательной КИ? Все попытки будут напрасны.

Факт! Кредитную историю удалить нельзя! Если Вам предлагают это сделать – будьте уверены, это мошенники.

Способов, как исправить плохую кредитную историю, не много, но они есть. Улучшение данных КИ можно достичь посредством возложения на себя новых кредитных обязательств, с менее выгодными условиями, но с более добросовестным отношением к каждому платежу.

При своевременном погашении порядка таких займов и кредитов приоритетными данные в КИ станут именно как надежного заемщика. А информация о просроченных платежах, неуплатах, штрафов и судебных разбирательств перекроется положительными сведениями. Вследствие чего, качество КИ будет повышаться, заемщик будет приобретать более высокий уровень «доверия» со стороны банка.

5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю was last modified: Август 10th, 2017 by Александр Невский

credithistory24.ru

Как исправить плохую кредитную историю?

Чтобы исправить плохую кредитную историю (далее – также «КИ»), нужно сначала понять, почему она стала плохой. В зависимости от причины есть разные пути решения этой проблемы. К ним относятся корректировка информации в кредитном отчете, удаление кредитной истории, работа над улучшением кредитной истории, ожидание до момента аннулирования плохой истории. При этом важно помнить, что корректируются и удаляются только недостоверные данные, а не исправление кредитной истории, которая стала плохой по причине халатного отношения к выплатам заемщика, нужно время.

Зачем нужно исправлять плохую кредитную историю

Исправлением плохой кредитной истории (далее – также «КИ») важно заниматься по многим причинам, например, когда есть:

• Намерение получить кредит. Плохая кредитная история может стать поводом для отказа в выдаче средства.
• Желание поменять работу и сформировать правильный имидж в глазах потенциального работодателя. Серьезные организации изучают всю возможную информацию о будущих сотрудниках.
• Заинтересованность в оформлении по более выгодным тарифам страховок. Страховые компании заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с добросовестными плательщиками.
• Необходимость в экономии времени, нервов и средств. В случае долгосрочного игнорирования заемщиком своих обязательств по погашению кредита к решению вопроса подключается служба безопасности банка и коллекторы. Это приводит к не самым приятным встречам, звонкам и требованиям выплатить не только непосредственно взятую сумму с процентами, но и штрафы.

Как узнать, что кредитная история плохая

Прежде чем начать поспешно исправлять кредитную историю, нужно убедиться в том, что она действительно плохая. Для этого необходимо заказать отчет по своей кредитной истории одним из наиболее удобных способов и тщательно проанализировать его. Если есть уверенность в том, что в прошлом было много просроченных платежей, а вопрос исправления КИ стоит остро, лучше заказывать не кредитную историю, а кредитный рейтинг. В нем будет не только вся необходимая для анализа информация, но и непосредственно оценка кредитной истории и расчет вероятности получения с такой КИ кредитов разного типа (ипотеки, автокредита и др.). Кроме того (что особенно важно при плохой кредитной истории), запросы кредитного рейтинга с любой периодичностью на кредитную историю не влияют, а частые запросы именно КИ кредитную историю ухудшают.

В каких случаях возникает плохая кредитная история и как это исправить

Есть всего несколько основных случаев, когда кредитная история становится плохой:

Ситуация 1

В этом случае клиент считается в банке проблемным. Информация о просроченных платежах регулярно попадает в КИ. С заемщиком начинают работать сначала специальные подразделения банка, а позже сторонние организации, которые в зависимости от причин неуплаты, суммы кредита, типа кредита и других факторов могут требовать досрочного погашения займа вместе со всеми начисленными сопутствующими платежами, готовить документы для передачи дело в суд, забрать залоговое имущество.

Как исправить?

Если кредит действующий, то нужно:

• Обязательно обсудить ситуацию с кредитным менеджером.
• При возможности предъявить документы, подтверждающие невозможность своевременного внесения платежей (например, больничный).
• Обсудить с банком возможные решения сложившейся ситуации (в частности реструктуризацию займа или кредитные каникулы).
• Начать выплачивать хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.

Если кредит уже выплачен, то следует:

• Когда есть желание максимально быстро улучшить КИ, взять мелкий кредит в любом готовом кредитовать банке, приобрести недорогую вещь в рассрочку или оформить кредитную карту с перспективой ее периодического использования и добросовестно выплатить весь долг и проценты в установленный договором срок или ранее. Для улучшения КИ оптимально выплатить 2–3 таких кредита или сразу воспользоваться специальными банковскими программами по улучшения кредитной истории (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка»).
• Когда необходимости в относительно быстром улучшении кредитной истории нет, просто подождать аннулирования кредитной истории.

Ситуация 2

В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заемщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заемщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.

Как исправить?

По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно:

• Обратиться в свой банк или свое БКИ, чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих правоту документов (например, можно сопроводить заявление копией справки из банка о полном погашении кредита или копиями квитанций об оплате кредита). В качестве примера заявления можно использовать, в частности, шаблон БКИ «Эквифакс».

Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:

• В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет.
• При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей.
• После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет.
• Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчета.

Ситуация 3

До того момента, пока не будет доказан факт мошенничества, пострадавший в результате утери паспорта человек будет считаться в финансовой организации недобросовестным заемщиком. Соответственно к нему будут применяться все стандартные меры, которыми располагает кредитная компания.

Как исправить?

Если мошенники уже оформили какие-то займы и это выяснилось благодаря получению данных из кредитной истории, следует:

• Немедленно написать соответствующее заявление в адрес правоохранительных органов и изложить в нем всю информацию (желательно приложить подтверждающие факты документы, например, копию заявления для ОВД об утере паспорта, копию кредитной истории и т.д.).

Чтобы предупредить такое мошенничество, необходимо:

• Всегда следить за свои документами и знать, где они находятся.
• Не оставлять ксерокопии паспорта или паспортные данные посторонним людям, которые не имеют серьезных причин для такого запроса.
• В случае утери паспорта немедленно обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением (лучше приходить еще и с копией заявления и просить, чтобы на ней поставили номер входящего документа).
• Регулярно проверять свою кредитную историю.

Плохая кредитная история отрицательно влияет на разные аспекты жизни. Однако наличие такой КИ – это еще не повод для расстройства. Ведь кредитную историю, как правило, можно исправить. Просто для этого нужно найти времени и начать соблюдать все рекомендации кредитных специалистов по улучшению конкретной КИ.

Мария Ковальчук

Банковский специалист Home Credit и BNP Paribas

www.gagarinbank.ru

2 проверенных способа улучшить испорченную КИ

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни получал заем в банках, неважно на какой срок, автоматически формируется кредитная история (КИ). Если потребитель допускает просрочки по платежам, то его КИ сразу портится, а ее показатель, несомненно, влияет на получение последующих займов в банке или микрофинансовых организациях. Поэтому все чаще у людей возникает вопрос, как исправить кредитную историю.

Что такое кредитная история

Это финансовая биография каждого человека, которая на добровольной основе передается банками и другими финансовыми структурами. Это информация о человеке, содержащая сведения обо всех взятых им когда-либо кредитных и денежных обязательствах, а также о добросовестности исполнения условий договоров на получение денег.

Хранится такая информация в бюро кредитных историй (БКИ), она передается туда после письменного согласия заемщика. Обнулить это согласие или данные нельзя, так как информация, хранящаяся в БКИ, не противоречит закону о неразглашении личных данных.

Фиксирует КИ не только общее количество положительных заявок по кредитам и регулярность внесения платежей, но и число отказов в выдаче денег. Поступает туда информация ото всех банков и большинства МФО, также фиксируются долги перед операторами сотовой связи. И если у вас имеются задолженности, переданные судебным приставам, их оплата или неоплата фиксируется там. Поэтому все чаще люди, имея плохую кредитную историю, задумываются, что делать.

Когда вы приходите в любую компанию с целью получения займа, она обращается в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и принимает решение, опираясь на полученные данные. Именно из-за этого исправление кредитной истории важно для современных потребителей, так как ее показатель влияет даже на возможность приобретения бытовой техники в рассрочку.

Основные нарушения договора заемщиком

Прежде чем ответить на вопрос о том, как улучшить кредитную историю, следует понять, что именно ее испортило и на что больше всего банки обращают внимание.

Есть случаи, когда незначительные нарушения договора с банком не отразятся на общем показателе вашей кредитной истории. Как исправить разновидности нарушений, по которым определяют платежеспособность заемщиков, поговорим ниже. Пока же разберемся с классификацией нарушений и последствиями, к которым они приводят.

1. Разовая просрочка одного платежа, срок которой не превысил пяти суток, для большинства банков не влияет на показатель способности клиента платить вовремя. Однако в КИ эти данные все же будут отображены, что может повлиять на принятие решения о выдаче крупной ссуды, например, ипотеки или займа на покупку авто.
2. Несколько задержек платежей, погашение которых осуществлялось в срок до 35 дней, считаются средним нарушением. В этом случае не все банки вам откажут в выдаче денег, но уже стоит задуматься, что делать, если есть плохая кредитная история.
3. Непогашение кредита, когда дело уже передается в суд. Такое серьезное нарушение будет значительно влиять на ваши шансы получения нового займа.

Вопрос, как восстановить кредитную историю, чаще всего возникает у людей со вторым или третьим видом нарушений. Данные показатели повлияют не только на решение банка, но и на итоговую процентную ставку по кредиту.

Как узнать свою КИ

Закон не запрещает людям узнавать данные своей финансовой биографии. Напротив, это право ему дается на безвозмездной основе, правда, воспользоваться им на этих условиях можно будет лишь один раз в год. При этом за деньги подобную выписку можно заказывать хоть каждый день.

Есть несколько способов просмотреть информацию, находящуюся в БКИ, с целью понять, как вам исправить испорченную кредитную историю на основании полученных данных:

1. С помощью сайта Центробанка, перейдя в раздел «Центральный каталог кредитных историй».
2. В НБКИ. Для этого надо:
   • Направить запрос.
   • Получить сведения о том, в каких бюро сформирована ваша КИ.
   • Обратиться в нужное и получить ответ. Форма запроса приведена на официальных сайтах организаций. Запрос следует заверять у нотариуса и отправлять по почте РФ.
   • Отчет вам придет по указанному адресу в течение 10 дней с момента поступления запроса (с учетом работы почты, почти месяц пройдет до получения).
3. Через интернет. Выбирая этот вариант, проделайте следующее:
   • Пройдите регистрацию на сайте «Кредитная история онлайн».
   • Укажите достоверные данные о себе (их следует подтвердить лично через офис Бюро, с помощью сервиса eID или по почте РФ).

Третье лицо не сможет за вас узнать КИ, так как при выборе любого способа ее получения необходимо пройти идентификацию личности.

Если эта информация конфиденциальна, как же ее проверяют банки? Дело в том, что перед отправкой электронной формы заявки на рассмотрение банком специалисты компании дают потенциальному клиенту на подпись заявление-анкету. Помимо данных клиента, в ней содержится пункт о его согласии на обработку банком персональной информации, что и подразумевает, в том числе, проверку КИ. Конечно, заставить подписывать такой документ сотрудники банка не могут, однако нежелание ставить свою подпись на данном документе послужит причиной для отказа в отправке заявки на рассмотрение.

На сегодняшний день многие коммерческие банки предлагают вам ознакомиться с вашей КИ на платной основе. Это самый быстрый способ, особенно если вы уже сотрудничаете с одним из них и у вас есть личный кабинет on-line. Ответ на такой запрос приходит в течение нескольких дней. Например, вы можете узнать свою кредитную историю в Сбербанке, если у вас есть зарплатная или кредитная карта этой компании, через интернет, оплатив операцию ею же.

Как исправить свою КИ

Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.

Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента — основной.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно. Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.

Бывают ситуации, когда из-за ошибок непосредственно БКИ ваша КИ выглядит не очень хорошо. В таких случаях как очистить кредитную историю? Вам следует написать нотариально заверенное заявление, которое будет содержать информацию о несоответствии данных в бюро. Отправьте его почтой в то БКИ, которое его сформировало, а также предоставьте в банк, если ожидаете положительной оценки вашей платежеспособности для следующего кредита. Если БКИ признает вашу претензию обоснованной, оно самостоятельно может поправить данные и восстановить хорошую кредитную историю.

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка. Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление. Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг. Если специалисты банка сочтут ваши доказательства соответствующими действительности, они самостоятельно направят запрос в БКИ, чтобы финансовая биография их клиента была исправлена.

Если же просрочки в платежах или невыполнения обязательств по договорам займа у вас присутствовали, тогда вопрос, как можно исправить кредитную историю, для вас актуален.

Исправляем КИ самостоятельно

Если вы задумываетесь о том, как можно убрать плохую кредитную историю из финансовой биографии насовсем, как будто ее и не было, ответ однозначный: никак. Однако есть несколько вариантов, как исправить плохую историю по кредитам в банках. Начинаем восстановление своей кредитной истории.

Вариант 1

Чтобы больше не думать о том, как почистить кредитную историю, в первую очередь погасите задолженность перед банками. Избавившись от долгов, начинайте обновлять репутацию положительного заемщика.

Пойдите в микрофинансовую организацию (МФО) и оформите небольшой заем на короткий срок или обратитесь в банк за получением кредитной карты (КК). Вносите платежи своевременно или закройте задолженность раньше срока, тем самым вы покажете, что теперь являетесь платежеспособным гражданином. Каждый раз при внесении очередного платежа будет происходить изменение вашей КИ.

Проще всего получить новый заем именно в МФО, так как требования к получателю у них ниже. Но и процентная ставка там выше. Некоторые МФО, как и банки, предоставляют беспроцентный период для погашения задолженности.

После того как погасите такой небольшой долг, возьмите, например, бытовую технику в кредит. По мере поступления сумм по кредиту положительная оценка вашей способности платить будет восстанавливаться.

Реально ли изменить и как можно улучшить кредитную историю, вы теперь знаете. Несколько раз проделав процедуру с малыми займами и своевременным их погашением, вы исправите ситуацию.

Вариант 2

Рассмотрим, как улучшить свою кредитную историю с помощью получения сразу нескольких КК.

Для того чтобы исправить свою кредитную историю этим способом, проделайте следующее. Постарайтесь оформить две-три КК, при этом выбирайте банки, которые обращаются к одному и тому же бюро. Например, Банк Тинькофф, Ренессанс и другие.

Это требуется для того, чтобы очистить свою кредитную историю от плохих элементов быстрее. Улучшение станет заметнее, так как формироваться история будет из одного отчета. Восстанавливая репутацию, проделайте следующее:

• После оформления карт создайте электронный кошелек Qiwi и привяжите к нему все карты.
• У всех КК есть одна общая особенность — беспроцентный льготный период. Именно его вы будете использовать для исправления КИ.
• Для этого выбирайте «Погашение кредита», указывайте, что оплата будет картой. Выбирайте другой банк и переводите в пользу первой кредитки. Например, сумма 100 тыс. рублей, комиссия за перевод составит 750 рублей. Оплачивайте и ждите.

Как при этом будет меняться испорченная кредитная история? При помощи перевода через Киви кошелек, вы перевели 100 750 рублей с одной карты на другую. При этом у нас активизировался беспроцентный период. Получается, что на одной карте у вас минус 100 750, а на другой плюс.

Чтобы покрыть комиссию, в течение двух недель надо внести на счет Киви или на карту 1506 рублей. После этого берете пополненную карту, где теперь 100 750 рублей, и пополняете ее на 1506 рублей. Затем оплачиваете первую, где у вас минус. При этих операциях, потратив каждый раз 750 рублей на перевод, вы улучшаете КИ, так как вносите платеж «своими деньгами» своевременно и получаете обновленный беспроцентный период по картам.

Таким образом, получив всего 2 кредитные карты в разных банках, которые формируют отчеты в одном бюро, вы за короткий срок сможете исправить свою историю. Это налаженный и проверенный способ, который сможет удалить вас из «черных списков» банков.

Подводим итоги. Если вы задумываетесь о том, как избавиться от плохой кредитной истории, то можете сделать это двумя способами, чтобы исправить ее после оплаты уже имеющихся долгов:

• Последовательно брать и выплачивать маленькие кредиты в МФО.
• Оформить сразу 2 кредитные карты и использовать их льготный период.

После того как снова станете положительным заемщиком, вы можете смело обращаться в банк за большим займом или оформлять ипотеку по хорошей процентной ставке.

Теперь вы знаете, что делать, если испорчена КИ, как исправить ее, чтобы снова стать положительным заемщиком. Очищать данные в БКИ нет возможности, а как изменить их, выбирать вам.

wsekredity.ru

Исправление кредитной истории. Как исправить кредитную историю?

Сегодня я расскажу вам, как исправить кредитную историю. В первую очередь, исправление кредитной истории будет интересно тем, кому банк отказал в кредите из-за плохой кредитной истории, или же тем, кто в перспективе желает взять кредит, но вдруг узнал, что его репутация как заемщика испорчена. Я также полагаю, что если вы узнали о том, что ваша кредитная история была испорчена по ошибке – это тоже обязательно необходимо устранить, чтобы в будущем вы не столкнулись по этой причине с какими-нибудь проблемами.

Итак, как известно, плохая кредитная история в подавляющем большинстве случаев является серьезным, а часто – и непреодолимым препятствием для получения кредита. Как по мне, то для большинства людей, активно и неразумно пользующихся кредитами, это даже хорошо, поскольку отсутствие возможности взять очередной кредит заставляет человека перестать скатываться в финансовую яму и задуматься об эффективном управлении личными финансами. Но, вместе тем, есть люди, которые умеют использовать кредиты грамотно, рационально, себе во благо, а не во вред, вот им, конечно же, исправление кредитной истории просто необходимо.

Как исправить кредитную историю?

Вариант 1. Если допущены ошибки…

В первую очередь, нужно знать, что исправить кредитную историю можно лишь в том случае, если в ней содержится ошибочная информация, а такое иногда случается. Если же вы действительно в прошлом были злостным неплательщиком по своим обязательствам, и хотите “замести следы” – вряд ли из этого что-то выйдет. В этом случае кредитную историю можно не исправить, а улучшить. Далее я расскажу, как это сделать, а пока остановлюсь на том, как происходит исправление кредитной истории, в которую попали ошибочные данные, либо данные, с которыми человек не согласен.

Итак, нынешнее законодательство дает право каждому человеку оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории, если он с ней не согласен. То есть, исправить кредитную историю возможно, если в ней содержится недостоверная информация.

Для этого необходимо отправить письменное обращение на юридический адрес Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся ваши данные. В этом обращении необходимо подробно обосновать моменты, с которыми вы не согласны, если это возможно – приложить копии документов, подтверждающих вашу правоту. Также необходимо приложить к заявлению ксерокопию паспорта (в ряде стран – и идентификационного налогового кода). Не будет лишним приложить и копию кредитной истории, в которой содержатся ошибки.

Согласно законодательству, БКИ должно предоставить вам ответ на протяжении 30 дней с момента регистрации вашего обращения. Однако фактически это время может затянуться, либо же вы получите неокончательный ответ (о том, что “как только расследование закончится, мы сообщим”). Дело в том, что после получения запроса об исправлении кредитной истории сотрудники БКИ будут связываться с кредитной организацией, предоставившей данные, с которыми вы не согласны, запрашивать от них всю необходимую информацию, чтобы прийти к выводу, кто прав: банк или заемщик.

После того, как расследование будет завершено, БКИ сообщит вам в своем письменном ответе его результаты. В случае, если ваше желание исправить кредитную историю будет признано правомочным, в данные будут внесены соответствующие исправления, вместе с ответом вы получите новую, исправленную выписку из кредитной истории. Кроме того, БКИ разошлет исправленную кредитную историю всем организациям, которые ее запрашивали за последние полгода.

Таким образом можно исправить кредитную историю бесплатно.

Однако, если ваша жалоба на ошибки в кредитной истории не будет признана организацией, подававшей эти сведения, и БКИ станет на сторону этой организации, то вы имеете право добавить к имеющимся данным информацию о том, что вы их оспаривали, но это уже будет платной услугой.

Как улучшить кредитную историю?

Вариант 2. Если вы не выполняли свои обязательства…

Если информация о вас включает совершенно правдивые данные, то есть, вы действительно допускали просрочки в погашении кредитов, то легально исправить кредитную историю нельзя. Как говорится, что было – то было. В интернете можно встретить много непонятных объявлений, в которых предлагается исправить кредитную историю за деньги – лично я не рекомендовал бы с ними связываться. Или вас хотят просто “развести” на деньги, или вы таким способом внесете свой скромный вклад в развитие и без того немалой коррупции. В любом случае это плохо. Тогда нужно задуматься о том, как улучшить кредитную историю.

Несмотря на то, что исправление плохой кредитной истории невозможно, ее можно улучшить новыми положительными данными, перекрывающими старые негативные. Другими словами, можно брать новые кредиты и погашать их с “ювелирной точностью”, а лучше даже досрочно. Для этой цели идеально подойдут какие-нибудь небольшие кредиты на бытовую технику или кредитные карты. Конечно же, далеко не каждый банк согласится выдать кредит с плохой кредитной историей, а те, кто согласятся – сделают это максимально дорого. Выдадут кредит с плохой кредитной историей многие микрофинансовые организации, но это будет еще дороже. Зато в результате произойдет улучшение кредитной истории: старые сведения о просрочках обновятся новыми об идеальном выполнении принятых на себя обязательств, что поднимет вас как заемщика в глазах банков.

Пытаться улучшить кредитную историю таким способом или нет – решать только вам. На мой взгляд, это имеет смысл, лишь если вы планируете брать какой-то серьезный и действительно нужный кредит в крупной сумме (ипотеку или кредит для бизнеса), но вам отказывают из-за плохой кредитной истории. Если же это просто привычка жить в кредит – лучше избавляйтесь от нее, поверьте, вам от этого будет только лучше.

Также необходимо упомянуть, что исправление кредитной истории (а точнее – ее обнуление) произойдет автоматически через 7-15 лет, в зависимости от страны и характера возникавших проблем, поскольку именно этот период хранятся данные в кредитной истории.

Ну вот, теперь вы знаете, как исправить или улучшить кредитную историю.

В заключение еще раз хочу напомнить о том, что перед тем, как взять кредит, нужно очень хорошо все взвесить, убедиться в целесообразности этого решения и своей способности рассчитаться по принятым на себя обязательствам. Тогда у вас никогда не возникнет плохая кредитная история.

До новых встреч на Финансовом гении, сайте, который создан для того, чтобы повысить вашу финансовую грамотность, научить вас рационально и эффективно использовать личные финансы, зарабатывать, инвестировать и грамотно вести себя с банками.

fingeniy.com

Плохая кредитная история: как оспорить, исправить

Плохая кредитная история, как правило, является главной причиной отказов банков в выдаче кредита заемщику. Но далеко не все намеренно создают себе плохой статус в глазах банка, поэтому многие хотят исправить свою историю, чтобы в дальнейшем со спокойной совестью брать кредиты.

Действительно ли кредитная история плохая

Кредитная история может стать плохой даже не по вине заёмщика, а по вине сотрудника банка, передающего информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Например, если среди клиентов банка есть ваш полный тёзка с такой же датой рождения и с плохой историей. Ещё это бывает из-за ошибки в данных или из-за задержки сервиса по переводам финансов.

Например, вы вносите последний платёж вовремя в конце месяца, а он доходит до банка только через несколько дней. В результате чего вы думаете, что выплатили кредит в срок, а банк посчитает последний платёж просроченным. В таком случае, если банк убедится, что вы не причастны к задержке в погашении кредита, история у вас останется хорошей.

Ошибка может быть и по вине бюро, объединившем ваши данные с другим лицом или приписавшим чужие просрочки.

Если ваш тёзка с теми же личными данными сменит имя или фамилию, то вы, даже не брав кредиты, получите готовую отрицательную историю.

Если вы уверены в том, что не допускали просрочек по платежам, или первый раз берете кредит, но получаете постоянные отказы банков, стоит обратиться в БКИ для проверки КИ. Если после проверки в представленных материалах вы увидите ошибку, нужно её оспорить.

Как оспорить кредитную историю

Если можете, придите в бюро и заполните форму. Если нет, тогда так:

1. Заполняете запрос на оспаривание кредитной истории (форма заявления от физлица в НБКИ).
2. Заверяете у нотариуса.
3. Отправляете на адрес БКИ, в котором содержится неверная информация.
4. БКИ отправляет запрос в банк, предоставивший информацию, и проводит внутреннюю проверку.

Проверка идёт в течение 30 дней, после заявителю обязаны сообщить о результатах в письменной форме.

Важно! Как правило, банки сотрудничают с несколькими бюро кредитных историй. Поэтому, чтобы исправить ситуацию повсеместно, нужно сделать запрос не только в БКИ вашего округа, но и в Московские организации (перечень бюро кредитных историй, прошедших государственную регистрацию).

Если банк не обнаружит передачи неверных сведений со своей стороны, но заёмщик все равно будет уверен в чистоте своей истории, тогда ситуация разрешится только через суд.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Если ваша кредитная история плохая по вашей вине, почистить (стереть негативные данные) её нельзя (по крайней мере, на срок ее существования — 15 лет), но можно улучшить, взяв 1–2 небольших кредита (30000–50000 рублей) и вовремя их погасить. Банки изучают историю заёмщика за последние 1–3 года (некоторые за 5 лет), так что за этот срок нужно вовремя платить по всем счетам, включая услуги ЖКХ и все остальные ежемесячные платежи.

Вы спросите «Как же взять небольшой кредит, если банки его не дают?». Некоторые банки могут дать мелкие кредиты. Необязательно обращаться в банк: можно купить в кредит товары в магазине.

Если вы в течение хотя бы года таким образом будете постепенно улучшать историю, банки смогут вновь доверять вам.

Какой банк исправляет кредитную историю

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории:

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

kreditonomika.ru

• 
  Пакет услуг втб золотой
• 
  Как оплачивать айфоном
• 
  Калькулятор офз для физических лиц в 2018 году
• 
  Две тысячи рублей фото
• 
  Кредит под имущество
• 
  Как убрать автоплатеж
• 
  Как пополнить баланс через 900 на другой номер
• 
  Как отличить 5000 купюру от фальшивки
• 
  Кредитные линии
• 
  Домклик регистрация
• 
  Втб премиум обслуживание