Ипотечный кредит на строительство частного дома, военная ипотека. Ипотека под строительство условия

Ипотека на строительство частного дома: условия, документы, военная ипотека

Многие семьи хотят иметь собственный дом и не покупать готовый, а построить сами по индивидуальному проекту. Но не у всех на это имеются средства. Можно ли построить собственный дом за ипотеку? Как получить ипотечный заем на возведение строения? Какие условия должны соблюсти заемщики?

Есть ли требования к объекту возведения? Чем обеспечивается данный вид ипотеки? Какие документы необходимо представить в банк для оформления договора? Можно ли построить дом, используя военную ипотеку? Вопросов много, давайте разбираться в теме и отвечать на них.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Ипотека под строительства дома

Такой вид ипотеки выдают не многие банки страны, причин на это несколько:

Долгосрочный период возведения дома.
Постоянно растущая инфляция.
Рост цен на материалы и сам участок земли.
Финансовое положение заемщика за время ипотечного договора может измениться.

Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования для оформления ипотечного соглашения.

Обратиться за ипотечным кредитом можно только в самые крупные банки страны:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Россельхозбанк;
Газпромбанк.

Возможно ли получить ипотеку на строительство дома?

Да конечно можно, нужно просто действовать поэтапно:

Узнать в каком банке выдают такой вид ипотеки.
Узнать условия ипотечного кредита.
Выбрать наиболее подходящий вариант и обратиться в кредитный отдел за консультацией.
Собрать все необходимые документы и выполнить требования кредитного учреждения.
Принести все документы и заключить договор с банком.
При положительном решении можно приступать к строительству собственного дома.

Банковские учреждения одобряют ипотечные кредиты тем заемщикам, у которых уже есть в собственности земельный участок. Поэтому его необходимо заранее приобрести, на это может уйти определенный период времени.

Ипотека под строительство дома: условия

В каждом кредитном учреждении свои условия и требования к соглашению на взятие ипотечного займа под строительство дома.
Процентная ставка, период кредита, размер первоначального вложения, ограничения по кандидатуре заемщика – все это индивидуально. Определяются согласно политическим требованиям банка и его денежного потенциала.
К этому виду ипотеки обязательно дополнительно заключается страховое соглашение. Застраховать можно сам объект ипотечного договора, жизнь заемщика или созаемщика от потери работы.
Лучше будет, если заемщик сможет официально подтвердить свой доход. Тогда шансы на положительное решение увеличатся в несколько раз. Для подтверждения дохода в кредитный отдел необходимо представить справку 2-НДФЛ либо справку о своей прибыли по форме банка.
Заемщик должен иметь стабильный доход, чтобы он смог гасить крупные ежемесячные выплаты по ипотечному соглашению.
Многие кредиторы вводят ограничения по возрасту, согласно которым ипотеку не смогут оформить пенсионеры и студенты.
Еще одно обязательное условие выдачи ипотечного займа на строительство дома – это гражданство и прописка на территории РФ.
Чаще всего ставка по кредитному соглашению напрямую зависит от срока займа и первоначального вложения. Некоторые кредитные отделы принимают в качестве первоначального вложения – семейный капитал. Минимальный взнос чаще всего начинается с 25%.
Ипотечные средства банк может выдавать не всей суммой, а частями. Каждая часть выдается на определенный этап возведения дома.
Максимальный срок кредита, как и у обычного ипотечного соглашения – 30 лет.
Минимальная сумма ипотечного соглашения – 300 000 рублей.

Требования к объекту строительства

Прежде чем получить ипотечный заем на возведение дома, будущему клиенту банка придется доказать, что:

Он способен возвести дом;
При окончании строительства не возникнет проблем с вводом в эксплуатацию здания;

Осуществить это помогут различные справки и документы, например, план строительства, разрешение на строительные работы, сам проект здания:

Прежде чем переходить к оформлению ипотечного кредита и строительству, нужно получить на него разрешение.
Следующий этап – это заказ проекта здания.
Проект необходимо утвердить.
Представить кредитному отделу документы на имеющийся у заемщика земельный участок.
Чаще всего он является залогом по ипотечному кредиту.
Нужно доказать, что на этом земельном участке можно возводить жилое здание.
Чаще всего банковские учреждения выносят положительные решения, если к участку уже подведены все коммуникации.
Все документы должны быть нотариально заверены и готовы к оформлению собственности.
Если на участке имеется уже хотя бы фундамент, то нужно его зарегистрировать, как незаконченное строительство.

Обеспечение ипотеки на строительство дома

Так как на строительство понадобится большая сумма денег, то необходимо представить кредитному отделу залог. Вместо залога можно найти поручителей или созаемщиков. Если сумма достаточно крупная, то лучше найти и поручителя, и представить залог. В виде залога может выступать любое имущество, которое принадлежит будущему клиенту.

Оно должно стоит не меньше запрашиваемой суммы по ипотеке. На имуществе не должно быть никаких арестов и обременений. В качестве залога чаще всего используется земельный участок, на котором будет воздвигаться дом.

Еще один вариант залога – квартира или уже имеющийся в собственности дом. Если на участке уже началось строительство, то оно может так же выступать в качестве залога при оформлении ипотечного кредита. Когда дом будет сдан в эксплуатацию, залог переоформляется в объект собственности.

В качестве поручителей лучше всего выбирать родственников и близких друзей. Они не откажут, но нужно помнить, что построенный дом будет принадлежать не только вам, но и созаемщикам.

Если ипотечный договор оформляет семейная пара, то они автоматически становятся созаемщиками. При взятии ипотеки будет учитываться их общий доход, что увеличит шансы на положительное решение банковского учреждения.

Необходимые документы

Анкета-заявление будущего клиента кредитного учреждения;
Анкета-заявление залогодателя, он должен быть юридическим лицом;
Ксерокопии и оригинал паспортных данных обратившегося клиента, а также его поручителей или созаемщиков;
Бумаги, подтверждающие стабильный денежный доход обратившегося человека;
Ксерокопии и оригинал трудового договора либо трудовой книжки;
Бумаги, необходимые для оформления залога;
Если в качестве залога выступает квартира, то надо принести в банк бумаги, подтверждающие право собственности и ксерокопию домовой книги.

Если ипотечный кредит был одобрен, нужно представить:

Бумаги на земельный участок, где будет возводиться здание;
Бумаги, подтверждающие внесение первоначального вложения.

Если в роли созаемщика выступает супруг/супруга, то нужно ко всем вышеперечисленным документам приложить:

Документы, подтверждающие брак.
Документы о рождении детей, если они имеются.

Если на земельном участке уже началось строительство, то нужно в кредитный отдел принести бумаги, подтверждающие это.

После заключения ипотечного соглашения нужно обязательно оформить страховку.

Военная ипотека на строительство частного дома

Построить дом за счет средств военной ипотеки нельзя согласно Федеральному закону, принятому в 2004 году от 20 августа.

Но можно купить частный дом за военную ипотеку, только необходимо соблюсти некоторые условия:

Военнослужащий должен отработать как минимум 3 года, чтобы получить жилищный сертификат и с его помощью оформить военную ипотеку.
На приобретаемом земельном участке уже должен находиться жилой дом или его часть.
В качестве первоначального вложения может выступать военный жилищный сертификат.
Выделенными средствами можно уменьшить сумму ежемесячных платежей.

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на все поставленные вопросы.

Заключение

В конце хочется подвести несколько итогов:

Военнослужащие не могут построить дом за счет военной ипотеки, а только купить на ее средства уже готовый дом.
Выдают ипотечный заем на возведение дома только крупные банки страны, чаще всего с государственным обеспечением.
Прежде чем обращаться за кредитом, нужно ознакомиться со всеми условиями банковских учреждений.
Собрать все нужные документы и проверить правильность их составления и подлинность, чтобы не пришлось выполнять одну и ту же работу несколько раз.
Найти имущество, которое будет выступать в виде залога для обеспечения ипотечного кредита на строительство частного дома.
Если планируется взятие крупной суммы, то необходимо найти созаемщиков. Это должны быть люди, которым будущий клиент доверяет безоговорочно, потому что они после возведения дома, могут претендовать на свою часть.
После подготовительных мероприятий, можно обращаться к кредитному специалисту и подавать заявку на ипотечный заем.
На решение руководства банковского учреждения могут повлиять: размер первоначального вложения, есть ли на земельном участке, где будет строиться дом фундамент или нет; подведены ли к нему коммуникации или нет.
Обязательно необходимо оформить страховку, без нее руководство банковского учреждения не будет рассматривать заявление заемщика.
После положительного решения банк может перечислить на счет заемщика только часть запрашиваемой суммы, остальные части он будет выделять на каждый этап строительства отдельно. Но бывают и исключения, банк может выдать всю сумму сразу.

Когда деньги поступят на счет, клиент кредитного учреждения может переходить к строительству частного дома.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 110-91-48 (Москва)+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

tipkredit.com

Ипотека на строительство частного дома: условия банков и особенности

Собственное жилье – мечта множества людей. Однако строительство дома занимает не только много времени, но и требует весьма солидного финансирования. Последнее, к сожалению, доступно не каждому человеку. Помочь в этом может оформление долгосрочного кредита или ипотеки на строительство частного дома.

Сама по себе ипотека подразумевает большие суммы, длительные сроки и, самое главное, обязательное присутствие залога. Именно поэтому такой вариант кредитования считается наиболее выгодным для подобных целей. Нельзя также не учитывать большое количество нюансов при оформлении и исполнении ипотечного договора, ведь это финансовое обязательство будет обременять человека на протяжении долгого срока, которых доходит до 30 лет. Подробнее о строительстве в кредит поговорим далее.

Варианты кредитов на строительство дома

Кредитование, целью которого является постройка жилого дома, доступно исключительно тем лицам, которые могут похвастаться стабильным и достаточным по меркам банка уровнем дохода. Для лиц, которые могут подтвердить заработок и подходят под стандартные требования большинства кредиторов, доступны следующие варианты кредитования:

Стандартный займ на потребительские цели.
Ипотека на строительство дома.
Ипотека с оформлением залога на имеющуюся недвижимость.
Ипотека с использованием средств, полученных по условиям программы «Материнский капитал».

Каждый из этих видов займа имеет свой список требований у банка, поэтому выбирать нужно не только исходя из основных условий, вроде срока, суммы и ставки, но и соответственно своим возможностям. Все предложения имеют некоторые нюансы и должны быть тщательно изучены клиентом, прежде чем обращаться в ту или иную кредитную организацию.

Потребительский кредит

Нецелевой займ на потребительские цели представляется большинству людей отличной альтернативой ипотеке, если не смущает высокая переплата по процентам. Банки рассматривают заявки в течение одного-двух дней, не требуют большого списка документов и даже не интересуются целью получения денежных средств. Другой стороной медали остается не очень большая сумма и, соответственно, маленькие сроки. Обычно потребительский кредит ограничивается 2-3 млн. рублей и 10-ю годами.

Большим преимуществом также является тот факт, что все банки, представленные на финансовом рынке услуг, имеют специальные программы для потребительского кредитования. Соответственно, высокая конкуренция позволяет подобрать наиболее выгодное предложение. Если не смущают процентные ставки и сроки, то можно смело обращаться за таким займом для строительства собственного дома.

Ипотека

Стандартные условия для ипотеки под строительство жилого дома подразумевают финансирование самого процесса возведения здания и только после сдачи объекта его оформление в залог. Во время ведения стройки в качестве залога выступает земельный участок, на котором идут работы. Иногда оценочная стоимость участка сильно уступает сумме кредита, тогда клиенту придется дополнительно привлекать поручителей или оформлять в залог еще какую-то собственность.

Выходом из вышеописанной ситуации порой становится поэтапная выдача денежных средств. То есть организация по ходу строительства выдает определенные суммы. Преимуществом этого решения является то, что расчет процентов также происходит поэтапно. В этом случае переплата становится еще меньшей.

Для того, чтобы кредитор принял в качестве залога участок, он должен соответствовать ряду условий:

быть оформленным на имя заемщика по договору ипотечного кредитования;
не иметь других обременений.

Ипотеку выдают на длительный срок – до 30 лет. Максимальная сумма отличается в разных организациях, но всегда ограничивается оценочной стоимость залогового имущества и совокупным доходом семьи заемщика. Процентные ставки нужно узнавать на официальных сайтах банков или в их отделениях.

Ипотека с оформлением залога

Подобные программы подходят для людей, которые уже владеют недвижимостью, подходящей под требования банка. Ее отличие с классической ипотекой в том, что залогом является не объект кредитования. Условия практически не отличаются от стандартного предложения. Максимальная сумма рассчитывается, исходя из предложенного в качестве залога имущества.

Недостатком этого предложения является длительность процесса оформления. Клиенту придется собрать внушительный пакет документов для получения денег и передачи собственности в качестве обеспечения по договору кредитования. Стоит также отметить, что все расходы по оценке, страхованию и выполнению иных условий договора берет на себя заемщик. Такого рода займ можно получить в Сбербанке, в ВТБ, Газпромбанке и др.

Ипотека с использованием материнского капитала

Программа «Материнский капитал» позволяет получить молодым семьям при рождении второго и последующих детей более 450 тыс. рублей. Эта субсидия может быть использована для улучшения жилищных условий, в т.ч. для покупки и строительства дома.

При оформлении ипотеки средства маткапитала можно внести в качестве первого взноса по кредиту или погасить ими часть или всю задолженность. Сертификат разрешено использовать в этом случае сразу после получения. Необходимости ждать достижения ребенком возраста 3 лет нет.

Для использования этих денежных средств в ипотечном кредитовании нужно:

Заявить о решении оплатить первоначальный взнос средствами маткапитала или написать заявление о досрочном частичном или полном погашении кредита средствами маткапитала.
Предоставить банку сертификат.
Отдать документы по кредиту в Пенсионный фонд (именно он будет переводить деньги в банк).
Ожидать ответа от ПФ и банка.

Государственные банки, помимо согласия на прием субсидии в качестве оплаты, идут на уступки и в расчете процентной ставки. Такие льготы обусловлены государственной поддержкой молодых семей с детьми. Подробнее о льготных условиях кредитования можно узнать непосредственно у представителей конкретной организации.

Условия банков и особенности

Большинство банков имеет долгосрочные программы кредитования под залог недвижимости, однако специальные предложения под строительство жилья на более лояльных условиях доступны в государственных кредитно-финансовых учреждениях. В числе наиболее популярных, конечно, Сбербанк и Россельхозбанк.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Программа кредитования на индивидуальное строительство жилого дома в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

Минимальная сумма – 300 тыс. рублей
Максимальная сумма – зависит от оценочной стоимости залога
Срок – до 30 лет
Первый взнос – 25 % и более
Обеспечение – кредитуемое жилье в залог, до официальной сдачи жилья в эксплуатацию в качестве обеспечения выступает земельный участок или другая недвижимость, возможно поручительство физических лиц.

Деньги кредитор выдает поэтапно и требует отчет о расходах. Имущество, которое передается в качестве обеспечения по договору (кроме земельного участка), должно быть застраховано от рисков гибели или повреждения в пользу Сбербанка на протяжении всего срока кредитования.

Последовательность действия для получения ипотеки в Сбербанке:

Подготовить предварительный пакет документов: удостоверяющих личность, на залоговую недвижимость, план строительства.
Подать заявление (можно онлайн) и документы (если обратились сразу в отделение).
Ожидать решение по заявке (от 2 до 5 дней).
Прийти в отделение для заключения соглашения, если ответ был положительным.
Получить часть кредитных средств.
Предоставить отчет по расходам.
Получить вторую часть средств. Предоставить отчет и т.д. в зависимости от того, на сколько частей была разбита вся сумма, согласно договору.
Сдать объект в эксплуатацию, подготовить документы о получении права собственности.
Оформить жилье в залог банку, чтобы снизить процентную ставку.

В качестве стимула для скорейшего завершения строительства Сбербанк дает возможность снизить процентную ставку на один пункт, если сдать дом в течение определенного срока, например, в течение трех лет. Дополнительные условия оговариваются с каждым клиентом лично и указываются в соглашении.

Предложение Россельхозбанка на постройку жилья

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующие:

Минимальная сумма – 100 тыс. рублей
Максимальная сумма – 20 млн. рублей (при условии покупки недвижимости у застройщиков, которые считаются партнерами банка)
Срок – до 30 лет
Процентная ставка – от 5,17 %
Первый взнос – 15 % и более

У банка есть специальное предложение на строительство дачи или загородного дома по очень заманчивым условиям. Но выбирать придется участок именно в садовом товариществе. Подробнее с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте организации.

Льготные условия для участников социальных программ

Льготные условия по социальным программам «Материнский капитал» и «Молодая семья» не подразумевают снижение процентных ставок или другие преимущества по условиям договора, но они дают возможность использовать выделенные государством средства на оплату части кредита или процентов по нему. Если об условиях и порядке использовании маткапитала выше уже было сказано, то о финансовой поддержке молодым семьям следует указать подробнее.

Указанная категория граждан может рассчитывать на получение государственной поддержки в виде оплаты до 35 % от стоимости жилья, строящегося на кредитные средства Сбербанка.

Для использования свидетельства таким образом нужно:

Получить сведения от банка по остатку долга.
Написать заявление в местный орган самоуправления на расходование субсидии.

Деньги не выдаются заемщику лично на руки, а перечисляются прямо из бюджета на счет банка в качестве оплаты части кредита или процентов по нему. После этого происходит перерасчет ежемесячных платежей и составление нового графика для внесения остальной части задолженности.

Для использования свидетельства заемщики, являющиеся участниками рассматриваемой программы должны дополнительно предоставить кредитору:

Свидетельство о браке
Свидетельство о рождении ребенка/детей (если есть)
Документальное подтверждение факта родства созаемщиков

Подробнее о процедуре можно узнать у сотрудников банка в ближайшем отделении.

Документы для оформления кредита на строительство

Для оформления ипотеки на постройку жилого дома заявитель предоставляет кредитору следующие документы:

удостоверяющие личность;
подтверждающие уровень дохода;
сведения о земельном участке, план строительства и другие документы (по залоговой недвижимости и пр.).

Потенциальный заемщик сначала оформляет заявление-анкету и только потом предоставляет пакет бумаг, необходимых для получения займа. Для рассмотрения банком заявки потребуются:

Паспорт
Подтверждение ежемесячного дохода (справка о заработной плате, выписка по зарплатному счету, налоговая декларация и пр.)
Информация о земельном участке (в т.ч. подтверждающая право собственности заявителя)
Информация об имеющейся недвижимости (подходящей для залога)

Если ответ по заявке окажется положительным, клиент дополнительно предоставляет план строительства, проектно-сметную документацию и т.д., а также документы, которые могут подтвердить наличие денежных средств на первый взнос по ипотеке.

Каждый банк выставляет свой список требований к заемщикам и, соответственно, пакет документов. Поэтому список может незначительно меняться в зависимости от выбранной кредитно-финансовой организации.

Помимо бумаг, которые клиент отдает для оформления кредита, банк требует промежуточные документы для отчета о расходах. В этом случае понадобятся чеки из магазинов или копии договоров со строительными подрядчиками или компаниями-застройщиками.

Риски получателя ипотеки при строительстве жилья

Строительство дома, как и само ипотечное кредитование являются долгосрочными событиями. Их финансирование, естественно, таит в себе некоторые риски. Из-за этого большинство банков не предлагает подобные программы, а люди не решаются на столь долгое обременение. Основной страх состоит в потере имущества, переданного в залог, если не получится выплачивать ежемесячные взносы.

Здесь стоит учесть то, что недостроенный участок вполне реально продать, а кредит переоформить на нового владельца. Подобные объекты недвижимости часто появляются на рынке и имеют хороший спрос. Поэтому не стоит необоснованно переживать. В качестве небольшой гарантии может выступать страхование от потери работы или трудоспособности в случае болезни или травмы.

Внимательно ознакомьтесь с предложениями различных банков, желательно даже проконсультируйтесь с уполномоченными сотрудниками выбранных организаций. Можно попросить почитать типовой договор ипотечного кредитования. Хотя для каждого клиента и рассчитываются индивидуальные условия, основные моменты остаются неизменными, вроде порядка производства выплат или оснований для наложения санкций.

Выбирайте ту программу и тот банк, которые наиболее подходят под ваши запросы. С течением времени кредиты можно рефинансировать, поэтому не бойтесь проиграть на процентах. Удачи в поиске оптимального кредита!

Загрузка...

ipotekakredit.pro

Условия получения ипотеки на строительство частного дома. Строительство. mstyle-fur.ru

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения

Новости по тематике

Ипотека на строительство дома связана с длительностью возведения объекта, под который берется кредит и некой неопределенностью. Действительно, за время стройки может существенно ухудшиться финансовое положение заемщика, измениться стоимость работ, материалов и даже цена на недвижимость. Поэтому подобные программы кредитования практически во всех банках обладают достаточной гибкостью, а их условия корректируются в зависимости от ситуации.

Для многих строительство собственного дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом.

Ипотека на строительство частного дома: обеспечение

Такой вид ипотеки подразумевает крупную сумму денег, и без залога в ней не обойтись. Согласно ГК РФ способы обеспечения обязательств по ипотеке - поручительство и залог, причем они могут использоваться и одновременно, и по отдельности.

В качестве залога может вступать любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, которое по оценочной стоимости не меньше одалживаемой суммы. Такое имущество не должно иметь каких-либо обременений.

В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом - это объект будущего , а не настоящего, а потому не может быть заложен. Что же делать? Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его. Также можно заложить принадлежащую ему квартиру, дом или иную недвижимость.

Незаконченный объект строительства иногда тоже может быть принят банком как залог: речь идет о случаях, когда имеется высокий процент готовности здания. После сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно произвести переоформление залога, где он будет фигурировать уже как готовый объект недвижимости.

Что же касается поручительства, это весьма распространенное явление при оформлении ипотеки на строительство жилого дома - ведь стоимость заложенной недвижимости не всегда покрывает риски банка. Если банк требует поручителя, а его вам найти трудно, то можно привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками.

Если же строительство будет производиться семейной парой, то оба супруга по закону обязаны выступать в роли созаемщиков (если другие условия не оговорены в брачном договоре), тогда для подтверждения платежеспособности будет учитываться их общий доход, что повысит шансы на получение кредита.

Требования к объекту строительства

Нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты. Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а приземленными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований:

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом: изначально надо получить все разрешения, заказать проект, утвердить его, чтобы после окончания строительства при сдаче дома в эксплуатацию не возникло проблем. О самострое речи быть не может.
Особое внимание уделяется банком документации на имеющийся у вас земельный участок. Если он в вашей собственности - хорошо, если на праве аренды - тоже неплохо (правда, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья. Очень хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Ипотека под строительство дома: условия

В любом банке есть общие требования к договору ипотеки для частных домов, которые диктуются ФЗ № 102 от 16.07.1998г. Об ипотеке , а вот условия могут несколько различаться. Процентная ставка, срок кредитования, первоначальный взнос, ограничения по кандидатурам заемщиков – все это определяется индивидуально, исходя из политики банка и его финансовых возможностей. Обязательное дополнительное условие банков - страхование объекта ипотеки, а также жизни заемщиков (созаемщиков) и страхование данных лиц от потери трудоспособности.

В большинстве случаев банки выдают положительное решение лицам, которые могут подтвердить свое устойчивое финансовое положение, позволяющее осуществлять крупные ежемесячные выплаты по кредиту. Для этого заявителю следует предоставить справку с места работы, где будет указан его официальный доход. В одних банках требуется справка строго по форме 2-НДФЛ, в других допускаются свободные формы (однако даже в этом случае доход должен быть подтвержден официально). У многих кредиторов существуют ограничения по возрасту, исключающие студентов и пенсионеров; некоторые банки деньги выдают только гражданам России.

Безусловно, строительство – это рисковый процесс, который может затянуться или вообще остановиться. И банки берут это в расчет. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Первоначальный взнос (сумма и способы внесения) тоже различен, а некоторые банки для этих целей допускают использование средств материнского капитала.

Кстати, кредитные средства могут выдаваться банками не как единоразовая выплата, а поэтапно. Причем привязка последующих выплат может быть сделана не к конкретному периоду, а к окончанию определенного этапа строительства. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту.

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Строительство загородного дома – заветная мечта многих семей, ведь обилие личного пространства и наличие приусадебного участка дает большую свободу. Впрочем, постройка дома, как и его покупка, сопряжена с рядом трудностей, в том числе и финансовых. Благодаря тому, что кредитование прочно вошло в современную жизнь, банки предлагают заемщикам множество разнообразных программ. Так, клиенты имеют возможность взять ипотеку на дом, ипотеку на дом с земельным участком или ипотечный кредит на строительство своего дома. Ипотека на строительство частного дома не столь распространена, как стандартные программы приобретения готового жилья, однако может быть выгоднее, если возведение дома будет проведено грамотно.

Условия предоставления

Решая, как купить строящийся или готовый дом, многие люди рассматривают вариант купить дом в ипотеку, однако упускают из вида вариант взять деньги под его строительство. А между тем, самостоятельное возведение может быть гораздо выгоднее, чем покупка уже готовой недвижимости. Как взять ипотеку на строительство? Для начала, необходимо определиться с банком, ведь не все финансовые организации готовы выдавать подобные займы. Так, взять ипотеку на строительство частного дома можно взять в «Сбербанке», где условия предоставления ипотеки под строительство дома достаточно лояльны и не отличаются от тех, что предлагают и другие организации.

В «Сбербанке» процентные ставки составляют от 12,5% до 13,5%.

Чем больше первоначальный взнос, минимальный размер которого должен составлять 25%, тем ниже будет ставка.

Увеличивается ее размер и с возрастанием срока кредита. Получать заработную плату в «Сбербанке» в этом случае выгодно, так как тем клиентам, которые данной услугой не пользуются, приплюсовывается 0,5% к годовой ставке. Также 1% добавляется и в том случае, если заемщик откажется получать в Сбере индивидуальный полис страхования здоровья и жизни.

Требования банка

Ипотека на частный дом для самостоятельного строительства выдается лишь при соблюдении ряда условий, которые касаются как заемщика, так и, собственно, будущей недвижимости. Получающий займ человек должен доказать свою платежеспособность, а также предоставить веские доказательства того, что выданные деньги будут потрачены с умом.

Наличие обеспечения

Взять частный дом в ипотеку можно только при наличии обеспечения. Главный вопрос при этом состоит в том, что недвижимости, на которую берут средства, еще не существует, поэтому залогом послужить, естественно, не может. Поскольку банку важно себя обезопасить, берущий ссуду на строительство клиент должен предоставить другой вид обеспечения.

В первую очередь, в этом качестве может выступить земля, на которой планируется строительство дома. Именно поэтому, банки отдают предпочтение заемщикам, у которых участок уже находится в собственности, поскольку может выступить залогом до тех пор, пока дом не будет построен. Если земли в собственности пока нет, в качестве обеспечения можно предоставить другую жилую или нежилую недвижимость. Если же ничего из вышеперечисленного у потенциального клиента нет, спасти ситуацию могут поручители. Еще одно обязательное условие – после завершения строительства дом становится залогом банка до тех пор, пока вся задолженности не будет возвращена банку.

Требования к проекту

Возможна ипотека на деревянный дом или на каменный, главное, чтобы все материалы, которые будут использованы при строительстве, были отражены в расчетных документах. При подаче заявки заемщик должен предоставить в банк архитектурный проект, смету, разрешения из БТИ, а также документы на землю. Поскольку данный тип кредитования является целевым, то и деньги необходимо будет потратить строго на строительство дома, именно поэтому и нужна смета.

Конечно, жизнь и цены на месте не стоят, поэтому после одобрения ипотеки и выдачи денег фактические расходы и заявленные при оформлении могут различаться, однако обо всех изменениях необходимо будет уведомлять банк, предоставляя подтверждающие документы.

Требования к заемщику

К заемщику также выдвигается немало требований, хотя, по большей части они соответствуют тем же, что предъявляется к потенциальному клиенту и при получении стандартного ипотечного кредита на покупку готового жилья. К процедуре допускаются клиенты в возрасте от 21 года, при этом на момент завершения срока ипотеки, который может составлять до 25 лет, возраст оформителя не должен превышать 75 лет.

Главное, при получении любой ссуды – доказать банку свою состоятельность и платежеспособность.

Именно поэтому, каждый титульный заемщик должен быть официально трудоустроен не менее полгода. При этом наличии работы необходимо будет подтвердить документально, путем предоставления копии трудовой книжки. Конечно, доход потенциального клиента также играет немаловажную роль. Его размер минимальный размер определяется индивидуально для каждого человека и зависит от итогового размера ежемесячного платежа. Впрочем, ориентироваться стоит на то, что платеж должен составлять не более, чем 30% от индивидуального, официально подтвержденного, дохода заемщика. Платежеспособность также придется подтвердить документами. Предоставить можно как справки с работы, где будет указана официальная заработная плата, так и другие бумаги, которые докажут наличие дополнительных источников финансирования. Например, подойдут выписки из банка, в котором клиент получает проценты по вкладам, или документы о сдаче недвижимости в аренду.

Конечно, получение такого рода займов – дело хлопотное и сложное. Однако, если преодолеть все трудности, можно значительно сэкономить, ведь строительство жилья не только позволит воплотить в жизнь собственную мечту и сделать все именно так, как хочется, но и значительно сэкономив, не переплачивая за уже построенный дом.

Ипотека на строительство частного дома: выбираем выгодный и доступный вариант

Получение ипотеки на строительство дома всегда имеет множество подводных камней, которые возникают при заключении подобного договора с банком.

У каждой из финансовых организаций есть свои условия, на которых она осуществляет кредитование, поэтому здесь кроме плавающего процента есть еще и другие нюансы, которые стоит учитывать.

В отличие от покупки квартиры, строительство своего частного дома имеет определенные преимущества:

выбор планировки дома по собственному у смотрению, а не типичные варианты;
возможность иметь свое личное приусадебное хозяйство и дополнительные строения;
а самое главное, вы можете проводить свой отдых как хотите, когда хотите и не обязаны ни с кем это согласовывать.

Конечно, положительных сторон очень много, но для приобретения такой недвижимости человеку важна финансовая сторона этого вопроса.

Варианты программ

Чтобы получить в Российских банках строительную ипотеку, необходимо иметь определенный уровень финансового благосостояния.

Это необходимо, чтобы банк был уверен, что заемщик сможет в дальнейшем погасить взятые на себя кредитные обязательства.

Основные варианты ипотеки, которые сейчас наиболее популярны:

Стандартная ипотека на возведение частного дома.
Ипотека, при которой в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.
Обычный потребительский кредит.
Залоговая ипотека на недвижимость.

У каждого из приведенных выше вариантов есть свои положительные и отрицательные стороны. Для простого человека наиболее выгодным видом кредитования является первый вариант, где ипотека выдается на строительство своего дома.

Такое предложение могут предоставить далеко не все банки, но даже если они и есть, то нужно быть готовым к большим требованиям, которые будут предъявляться к заявителю.

Если обычный потребительский кредит имеет высокие процентные ставки, то залоговая ипотека в этом плане несколько более выгодная. Но её главный минус, в очень большом сроке оформления и завышенных требованиях к клиенту.

Ипотека, где в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала является специальным вариантом кредитования с государственной поддержкой. Она также имеет свои особенности. Стоит рассказать о каждом варианте кредитования по отдельности.

Стандартная

Обычно, до начала строительства, залог оформляется только на земельный участок.

Но бывают случаи, когда его одного не хватает и приходится дополнительно закладывать иную собственность или привлекать поручителей.

С того момента, как объект будет официально сдан и пригоден для использования и до момента погашения всего кредита – он является залоговой собственностью по кредитному договору.

Некоторые банки, такие как Сбербанк, могут в качестве решения предложить выдачу денежных средств в несколько этапов. Это позволит проводить расчет процентов также поэтапно, значительно уменьшая переплату клиента, а также гарантирует ему получение нужной суммы на строительство.

Важно знать: каждый банк будет требовать, чтобы земельный участок, используемый для строительства, был оформлен исключительно на заявителя. При этом, на землю не должно быть никаких обременений, в противном случае в выдаче займа будет отказано.

Обычно, такая ипотека будет иметь следующие условия:

срок ипотеки не может превышать 30 лет;
процентная ставка в среднем сейчас составляет 17% годовых;
максимальную сумму выдаваемого займа высчитывают, исходя из цены земельного участка и справки о доходах.

Под материнский капитал

За счет того, что она может быть использована на приобретение своего жилья или его строительства, банки охотно оформляют подобные кредитные программы, используя государственную выплату в качестве первоначального взноса.

Порядок действий для оформления займа таким вариантом будет выглядеть так:

Сначала заявитель или его супруг, предоставляют выбранному банку сертификат материнского капитала.
После этого банк будет узнавать в Пенсионом фонде, сколько средств осталось по материнскому капиталу.
Когда банк одобрил выдачу ипотеки, заявитель обязан кроме финансовой организации предоставить весь пакет документов еще и в Пенсионный фонд, так как именно эта организация будет выделять средства.

Все остальные моменты будут выглядеть точно также, как и классическая ипотека.

Кстати, Сбербанк, так как это государственный банк, предоставляет самые низкие процентные ставки по кредиту, оформляемому через материнский капитал. Точную информацию уже стоит уточнять в самой финансовой организации.

Нюансы оформления ипотеки на земельный участок раскрываются в этой статье .

Обычный потребительский кредит

Еще один вариант, который является неплохой альтернативой ипотеке, считается оформление потребительского кредита.

Из всех вариантов получения денежных заимствований, он имеет самые короткие сроки вынесения решения по заявлению.

Так, заявителя не будут спрашивать цель оформления кредита, а пакет документов будет минимальным. В некоторых организациях могут потребовать только паспорт или другой документ подтверждающий личность.

При этом, такой вид кредитования обладает определенными недостатками:

прежде всего – это высокие процентные ставки, которые начинаются от 20% и больше;
кредитные средства выдаются сроком не более чем 10 лет;
сумма средств в среднем не превышает 2 миллионов рублей.

Примите к сведению: таким вариантом кредитования можно воспользоваться в большинстве действующих банков России, только имеющих лицензию.

С использованием залога

Для таких целей отлично подходит вариант оформления залоговой ипотеки.

В качестве залога большая часть банков принимает как жилую недвижимость, так и земельные участки.

Использование данного способа кредитования будет более выгодным, нежели обычный потребительский кредит по объективным причинам:

такая ипотека оформляется сроком до 30 лет;
денежные суммы залоговой ипотеки более существенны, если их сравнивать с обычным потребительским кредитом, хотя при этом сумма выдаваемого кредита не превышает 85% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
процентные ставки начинаются от 18% годовых.

При этом есть и определенные недостатки, которые также стоит учитывать:

сроки оформления такой ипотеки весьма длительные;
сумма возможная для получения не может быть больше оценочной стоимости закладываемого имущества;
в случае невозможности своевременной оплаты по кредиту, есть большой риск лишиться недвижимости, которая была оформлена в залог;
вся расходная часть на оформление всей сопутствующей документации ложится на плечи заявителя, именно ему придется оплачивать оценку недвижимости, оформление страховки и другие траты.

Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь .

Смотрите видео, в котором на примере конкретного банка разъясняются особенности ипотеки на строительство дома:

Источники: http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_na_stroitelstvo_chastnogo_doma_osobennosti_polucheniya/, http://wsekredity.ru/ipoteka/na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html, http://finansist.guru/ipoteka/na-stroitelstvo-doma.html

Комментариев пока нет!

mstyle-fur.ru

Особенности ипотеки на строительство дома и коммерческого здания

Необходимость постройки собственного жилья, здания под офис, склад или любое другое помещение возникает довольно часто. Во-первых, построить новое значительно удобнее с учетом того, что можно самостоятельно составить строительный план, во-вторых – это, как правило, выгоднее нежели купить и вложить в реконструкцию старого здания. Не смотря на это, строительство всегда требует огромных финансовых вложений, которых зачастую нету. Единственный выход из ситуации – ипотека под строительство.

Сложность получения ипотеки на строительство

О том, что кредит можно получить не только на покупку готового сооружения, а и на строительство нового мало кто знает, но это вполне возможно, хоть и намного труднее. Такие кредиты выдают далеко не все организации, чаще всего это лидирующие банки, которые могут гарантировать надёжность всего процесса выдачи и выплаты. Вызвано это так же тем, что существует определенный риск выдачи ипотеки на строительство, ведь если заемщик не сможет закончить строительство, то банку достаётся недостроенная недвижимость, за счет продажи, которой сложно возместить потери.

С целью собственной безопасности банки требуют дополнительных гарантий, как правило в виде другой находящейся в собственности заемщика недвижимости. Помимо залога недвижимости, значительным минусом является процентная ставка, которая выше нежели при кредитах на эксплуатируемые объекты. С одной стороны – переплаты по кредитам и большой риск, с другой – множество факторов, таких как постройка на уже приобретенной земле или же необходимость застройки в определенном месте.

Как получить ипотеку на строительство

Как уже говорилось, процедура достаточно рискованная для обеих сторон, поэтому что бы получить кредит, перед походом в кредитное учреждение нужно тщательно подготовить все необходимые документы. Основным показателем является ликвидность сооружения, таким образом наиболее высокие шансы получить положительный ответ если вы будет строить здание с крепким бетонным фундаментом и кирпичными стенами, но если это какой-то деревянный домик, то скорее всего, в выдачи кредита будет отказано. Это означает, что вместе со всеми документами нужно подготовить максимально точный доклад по используемых на строительство материалам и их количеству.

Под строительство жилых помещений

Если вам нужна ипотека строящегося жилья, то нужно учитывать то, что после постройки строительства, здание обязано быть жилым, при чем круглый год. К нему должна быть подведены необходимые коммуникации, минимально развита местная инфраструктура с действующими дорогами. Некоторые так же требуют, чтобы дом находился от банка не далее, чем на 50 км. Ну и обязательное условие – владение земельным участком, где будет происходить строительство жилого дома.

Под строительство коммерческой недвижимости

Когда нужно построить коммерческое помещение, ипотека на нежилое помещение так же возможна, но сложностей будет ещё больше. Помимо стандартных расчетов по материалам от вас потребуется информация о том, какой вид деятельности будет происходить в здании после постройки, а также справка о регистрации предприятия. Кредит может быть выдан только на того, на кого зарегистрировано предприятие.

Сбор документов

Для того, чтобы банку убедиться в том, что вы этот кредит действительно сможете осилить, необходимо собрать пакет документов, в котором должны быть:

справка о доходах;
проект застройки со всеми расчетами;
документ, удостоверяющий вас как собственника земельного участка;
разрешения соответствующих служб на застройку.

По своему усмотрению, каждый банк может запросить и другие документы.

На что стоит обратить внимание

Перед окончательным оформлением кредита нужно ещё раз согласовать все условия – возможно ли досрочное погашение, какой процент нужно погашать при полном сроке, при досрочном погашении и т.д. Рекомендуется детально изучить условия нескольких банков, проанализировать все расходы и выбрать лучшее по все параметрам предложение.

Со своей стороны, организация, предоставляющая ипотеку, будет анализировать всю предоставленную вами информацию, рассчитает все риски с юридической и строительной стороны. Поэтому нужно предоставить как можно больше гарантий того, что всё будет погашено. Даже при выполнении всех требований, кредит не всегда может быть выдан с первого раза, но это вполне логично, ведь банк отдает свои деньги, и он должен быть уверен в их возвращении. Если не сдаваться с первого раза, а выполнить все просьбы банка, то ипотека на строительство будет обязательно получена.

Особенности ипотеки на строительство

5 (100%) 1 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Ипотека под строительство дома | moifinanci.ru

Покупка жилья – это значимое событие в жизни каждого человека. Однако в последнее время многие семьи предпочитают не покупать дома, а строить их самостоятельно. Строительство собственного дома позволит создать и оборудовать жилье по своему вкусу. Но что делать, если нет денег на строительство? В этом случае поможет ипотечный кредит.

Кредит под строительство дома

Ипотечное кредитование под строительство частного дома развито хорошо и пользуется немалым спросом у людей, желающих обзавестись собственным жильем. Это лучший выход для тех, кто мечтает жить в своем доме, но не имеет средств на его строительство. Однако прежде чем отправиться в банк для оформления кредита, необходимо ознакомиться с некоторыми тонкостями этого процесса. Сначала, надо определить для себя, что выгоднее: брать ипотеку или потребительский кредит, а затем уже обращаться за займом.

Для того чтобы получить заем, необходимо предоставить банку залог. В качестве залога может выступить дом, который заемщик собирается построить или любое другое жилье. Участок земли, на котором планируется строительство, тоже выступает в качестве залога, однако он не должен иметь обременения. Без залога оформить ипотеку невозможно, ведь именно залоговое имущество дает банку гарантию того, что он не останется в убытке, если заемщик не выплатит кредит.

Чтобы получить заем, необходимо представить банку документы на участок земли, на котором будет строиться дом и разрешение на строительство. Перед подачей заявления на получение кредита необходимо составить смету расходов, которые будут нужны для строительства. В зависимости от этого плана и будет рассчитываться сумма кредита.

По окончании строительства банк должен получить от заемщика отчет обо всех расходах. Нужно будет предоставить чеки на покупку стройматериалов и транспортные услуги, расходные листы, квитанции, накладные и прочие документы.

Сроки кредитования, процентная ставка и сумма первоначального взноса определяются банком. При оформлении кредита обязательно учитываются финансовые возможности заемщика, которые позволяют рассчитать сумму, необходимую для ежемесячных выплат. Для этого банк потребует справку о доходах с места работы, а также поинтересуется наличием дополнительных источников дохода. Срок погашения кредита может доходить до 25–30 лет.

Зачастую условия на получение кредита для строительства более жесткие, нежели для покупки жилья. Это связано с тем, что строительство сопровождается определенными рисками (процесс может затянуться или вообще остановиться). Поэтому процентная ставка несколько выше обычной. Кроме того, сумма первого взноса, как правило, довольно велика – около 30% от общей суммы строительства.

После окончания строительства и сдачи объекта в эксплуатацию банк понижает процентную ставку, поэтому заемщику выгоднее построить дом как можно скорее. Повысить шансы на получение ипотечного кредита поможет наличие поручителей. В этом случае банк охотнее выдаст заем.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить ипотеку без обязательного первоначального взноса, предлагая различные программы кредитования. Часто для частичного или полного погашения займа выступает материнский капитал.

Для оформления ипотеки под строительство необходимо предоставить банку следующие виды документов:

паспорт, справку о доходах, документы об образовании и социальном статусе;
документы по залоговому имуществу;
смету расходов на строительство, проект и эскиз будущего дома, документы, подтверждающие, что у заемщика имеются средства для первоначального взноса, копию договора, заключенного со строительной компанией.

Каждый заемщик хочет знать, с какими рисками он может столкнуться? Риск состоит в том, что если заемщику не удастся погасить кредит, банк заберет у него имущество, которое выступило в качестве залога. Еще одним риском является то, что за время строительства сам дом и участок, на котором он расположен, могут упасть в цене.

Подводя итоги, рассмотрим достоинства и недостатки кредитования под строительство дома.

Достоинства:

Ипотечный кредит на постройку дома выгоднее, чем потребительский, поскольку его процентная ставка значительно ниже.
Есть возможность получения отсрочки для погашения долга.
В дальнейшем есть возможность получения налогового вычета.

Недостатки:

Ипотечный кредит оформляется на довольно длительный срок, а многие банки не предоставляют возможности погасить его досрочно, даже если заемщик желает сделать это.
Существенная переплата, которая может доходить до 300% от основной суммы займа. Это связано с тем, что банк включает в сумму всевозможные риски.
Психологический дискомфорт, который испытывает человек, вынужденный нести на себе долговое бремя в течение десятков лет.

Прежде чем решиться на оформление кредита под строительство необходимо просчитать возможные риски, взвесить все за и против и подробно ознакомиться с условиями кредитования в банке.

moifinanci.ru