Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертов. Ипотека на 30 лет плюсы и минусы

Срок ипотеки - взять на 20 или 5 лет? Все плюсы и минусы короткой и долгой ипотеки.

Решение жилищного вопроса – насущная проблема многих россиян. Данные опроса ВЦИОМ говорят, что более 23 миллионов семей хотят улучшить свои жилищные условия. Основная сложность с которой сталкивается большинство при покупке недвижимости – это, конечно, ее высокая стоимость в сочетании с уровнем дохода, едва ли позволяющем накопить необходимую сумму в течение разумного срока. Таким образом, будущий собственник квадратных метров чаще всего оказывается перед необходимостью воспользоваться ипотекой для осуществления своей мечты.

Ипотека сегодня – основной способ приобретения новой квартиры. Например, только в Москве доля жилья, купленного в ипотеку, достигает 70%.

Условия ипотеки отличаются от банка к банку, но, как правило, зависят от одного набора переменных: тип недвижимости, ее стоимость, первоначальный взнос, срок кредита, характеристика платежеспособности заемщиков. Предположим, с типом и стоимостью желаемой квартиры вы определились и скопили некую сумму на первоначальный взнос. С доходом все достаточно очевидно: чем он выше и чем надежней подкреплен подтверждающими документами, тем скорее банк согласится выдать вам ипотеку. Давайте разберемся со сроком ипотеки, на который банки предлагают оформить кредит.

Ипотека на долгий срок предполагает кредит на 15 – 25 (30) лет. Сроки таких программ ограничивают чаще всего только достижением заемщиком пенсионного возраста, хотя некоторые предложения на рынке разрешают выплачивать ипотеку и на пенсии. На первый взгляд столь долгосрочный кредит пугает, но у него множество плюсов. Давайте их разберем.

Плюсы ипотеки на долгий срок:

Размер платежа. В случае с длительной ипотекой ежемесячная выплата по кредиту будет в разы меньше в сравнении с краткосрочным кредитом на аналогичную сумму. К примеру, рассчитаем сумму платежа по кредиту на сумму 4.300.000 рублей (средняя сумма ипотечного кредита в 2016 году в Москве) под 13% годовых на срок 25 лет и 5 лет. В первом случае платеж составит 45.279 рублей, во втором – 95.632 рубля. Разница составит 50.353 рубля! Чем больше срок, тем комфортнее для вас платеж.

Вероятность одобрения. В каждом банке есть автоматическая система подсчета ваших доходов/расходов, кредитной нагрузки и возможных будущих трат. При выборе длительного срока ипотеки у вас снижается финансовая нагрузка и вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту. То есть сразу по скорингу будет положительный ответ.

Экономия. Главное, что вы должны понять: взяв ипотеку на длительный срок никто не обязывает вас выплачивать ее ровно все это время. По статистике ипотека погашается за 4-7 лет за счет частично-досрочных платежей. И вот здесь кроется основной плюс ипотеки на долгий срок. Вы получаете приемлемый для семьи комфортный платеж. Даже если есть какие-то трудности, семья все-равно сможет справиться с такой кредитной нагрузкой. А если дела у семьи идут хорошо, то можно хоть каждый месяц делать частично-досрочные погашения. И вся эта сумма будет идти именно на погашение "тела" кредита, а не проценты.

При этом сделав любое дополнительное внесение средств, вы просите банк сделать вам перерасчет платежа, а не уменьшение срока. Это позволяет вам ежемесячно платить в обязательном порядке еще меньше, чем вы делали до этого. Тем самым помогая все, что смогли накопить, вносить за погашение основного долга. Так ипотека выплачивается гораздо быстрее и легче. Вы получаете экономию в виде неоплачиваемых процентов и при этом семья не обременена огромными платежами.

Теперь рассмотрим минусы ипотеки на долгий срок.

Как вы понимаете, вы не сможете свободно распоряжаться приобретенной жилплощадью до тех пор, пока она будет находиться в залоге у банка. Это касается любого срока ипотеки. Поэтому основной минус, с которым могут столкнуться заемщики - это несоответствие жилья нуждам семьи через какое-то время. Например, семья, купившая в ипотеку «однушку» вряд ли захочет оставаться в этой квартире, когда у нее появятся и подрастут дети. Поэтому может встать вопрос о смене недвижимости, что будет сопряжено с необходимостью продажи текущего варианта под ипотекой. А это будет означать сбор множества документов и определенную работу с менеджерами банка.

Ипотека на короткий срок. Обратимся теперь к краткосрочным ипотечным кредитам. Такими называют займы на срок от 5 до 10 лет.

Плюсы ипотеки на долгий срок.

Экономия. Если взять кредит на 5 лет и кредит на 25 лет для сравнения выплаченных процентов, то конечно же кредит с маленьким сроком обойдется вам дешевле. Но это только если ипотека на долгий срок будет выплачиваться строго все 25 лет без единого частично-досрочного платежа или какого-то изменения. Если же долгая ипотека погашается досрочно, то часто она становится даже выгоднее краткосрочной ипотеки.

Минусы ипотеки на долгий срок.

Большой ежемесячный платеж. Основной минус, делающий краткосрочный кредит очевидно непривлекательным для заемщиков – это высокий ежемесячный платеж. Каждый раз придется вносить в банк много денег, без возможности сделать перерыв. Выбирая короткий срок вы ставите себя в определенные рамки и должны их соблюдать.

Вероятность отказа банка. Люди часто думают, что лучше взять ипотеку на короткий отрезок времени. Подают заявку в банк и получают отказ по кредиту. У каждого банка есть своя система оценки платежеспособности клиента. И даже если вам кажется, что "ничего, мы и на 15.000 рублей оставшихся протянем, а остальное будем платить по кредиту", то банк будет считать иначе. Они рассчитывают все ваши траты, закладывают деньги на экстренные ситуации и пр. Поэтому чаще всего у вас должно оставаться минимум 40% от совокупного дохода семьи после вычета всех расходов. Так что на короткий срок ипотеки пройдут далеко не все заемщики.

Подводя итог, стоит отметить что главное на что следует обращать внимание потенциальному заемщику – это свои перспективы. Постарайтесь проанализировать как будет складываться ваша карьера, личная жизнь, какие непредвиденные траты могут у вас возникнуть и как вы сможете с ними справиться. Ипотека - дело серьезное, можно найти множество примеров, когда недостаточная объективность в оценке собственных возможностей и меняющихся социально-экономических условий играла с клиентами банков злую шутку. Поэтому всегда лучше подстраховаться и выбрать долгий срок ипотеки, которую тем не менее вы всегда можете закрыть досрочно.

ipoteka.msk.ru

преимущества и недостатки. Брать или не брать?

Ипотека начала развиваться примерно в середине 2000-ых годов, но в то время многие россияне даже и не знали, что это такое. А если провести опрос сегодня, то вряд ли найдется хоть один человек, который не знает, что такое ипотека, поскольку это словечко у всех на слуху.

Настоящий бум на ипотеку начался несколько лет назад, когда граждане осознали, что они наконец-то могут приобрести себе квартиру, пусть и в кредит, зато она будет принадлежать им по праву. Правда, только формально — до конца всех выплат.

Несмотря на то, что большинство квартир в новостройках приобретаются именно с помощью ипотеки, многие наши соотечественники все еще скептически относятся к данному виду кредита и морально не готовы загнать себя в кабалу. Отчасти опасения понятны, ведь речь идет о больших денежных средствах и в случае каких-либо финансовых трудностей непонятно, где эти средства брать. Сегодня мы поговорим о всех плюсах и минусах ипотеки, исходя их которых вы сможете сделать соответствующий вывод.

Плюсы

Начнем мы, пожалуй, с хорошего.

Безусловно, самым главным плюсом ипотеки является то, что человек может обзавестись своим собственным жильем, даже если у него не хватает средств для его покупки. Фактически заемщик является собственником квартиры и может делать с ней все, что угодно: делать ремонт, прописывать детей, сдавать и т.д. Квартиру можно даже продать, но в данном случае сделать это будет очень непросто.

Поскольку ипотека предполагает ежемесячные платежи, впрочем, как и любой другой кредит, то вы можете распланировать свой бюджет.

Относится ли страховка жилья к плюсам, сказать сложно, но мы решили поступить именно таким образом. Почему? Дело в том, что страхование жилья позволяет получить средства в страховой компании в случае каких-либо проблем с квартирой. Например, выплачиваются средства в случае пожара. Вот только за страховку заемщику придется платить из своего кармана. И помните, что страхование жилья обязательно в нашей стране при использовании ипотеки! А вот от страхования жизни или трудоспособности вы можете смело отказаться.

Итоговая стоимость квартиры со всеми выплатами оказывается не столь высокой, как может показаться. Например, процентная ставка по кредиту составляет 13% годовых на протяжении 15 лет. Теперь давайте посмотрим, какова инфляция на текущий момент — по некоторым данным, она возросла до тех же 13%. Поэтому на момент выплаты всех средств стоимость самой квартиры может составлять примерно столько же, сколько вы за нее заплатили с учетом всех возможных выплат. Впрочем, это идеальный вариант и встречается он не так часто, как бы этого хотелось.

Для отдельных групп граждан (например, молодых учителей) предусмотрены особые программы с низкими процентными ставками. Зачастую это крайне выгодные предложения, но, увы, такие варианты встречаются редко.

Для ипотеки положены налоговые льготы.

Ипотека может стать не самым плохим средством для инвестирования средств. Допустим, у вас есть некая сумма для первоначального взноса, а остальные средства вы берете в банке. После получения квартиры делаете простенький ремонт и сразу начинаете ее сдавать. Если сумма арендной платы такая же или даже выше ежемесячного платежа по ипотеке, считайте, что вы купили свой счастливый билет — квартира сама себя оправдывает.

Минусы

В первую очередь стоит рассматривать высокий размере переплаты. Так, в среднем заемщик переплачивает за квартиру в два, а то и три раза. Если посмотреть на эту сумму перед приобретением квартиры, то невольно задумаешься — а нужно ли оно мне? Но на самом деле все не совсем так. Выше мы уже упоминали, что процентная ставка по ипотеке вплотную подошла к уровню инфляции, так что на деле итоговая стоимость квартиры после всех выплат за 10-20 лет будет примерно такой же, как если бы вы покупали ее на тот момент. Если, конечно, не произойдет финансовый коллапс.

Срок выплат по ипотеке может достигать нескольких десятилетий. Банки готовы работать даже с теми лицами, которые планируют выплачивать ипотеку до 30 (!!!) лет.

Для получения ипотеки нужно иметь официальный доход. Мало того, доход это должен быть достаточно существенным, что бы заемщик мог не только погашать задолженность, но и содержать семью. В качестве доказательства уровня заработка предоставляется справка 2-НДФЛ.

Приобрести квартиру в кредит нужно в определенный срок, о чем сообщает сам банк. Но именно здесь и возникают задержки. Так, далеко не всегда заемщик может определиться с подходящим для себя вариантом, но это не само страшное. Куда страшнее то, что сделка затягивается из-за самого банка, который внимательно изучает документы на жилье и проводит оценку недвижимости, что может занимать изрядное количество времени. А если сделка затягивается, продавец может попросту отказать, если на квартиру есть другие покупатели.

Про страховку было написано выше. Почему мы добавили ее в минусы? Хотя бы потому, что страховку оплачивает заемщик, а ее стоимость не такая уж низкая, особенно если учесть, что приходится платить немалые средства по самой ипотеке.

Теоретически существует риск потерять квартиру. Это может произойти, например, по причине финансовых трудностей, когда заемщику попросту нечем платить по долгам. Такое происходит очень редко, но нужно всегда рассматривать свои финансовые возможности перед тем, как влезать в кабалу, а не после.

Вывод

Собственно, вывод вы должны сделать сами. Со своей же стороны мы можем лишь заметить, что ипотека, несмотря на все свои минусы, является единственным возможным средством для покупки собственного жилья для большинства россиян. Да, дорого, да, неудобно, но зато свое жилье!

В общем, читайте, думайте, оценивайте и решайте.

nalichnykredit.com

Стоит ли брать ипотеку: плюсы и минусы услуги

Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертов Высокие цены на недвижимость превращают покупку жилья в почти неисполнимую мечту. На этом фоне у людей имеется три пути — верить в успех и продолжать копить деньги, отказаться от идеи или оформить ипотечный кредит. Но стоит ли брать ипотеку в весьма трудный для России период? В чем преимущества и недостатки банковской услуги? Когда рекомендуется оформить кредит на недвижимость, и как на нем заработать? Эти и другие вопросы рассмотрим далее в статье.

Плюсы и минусы услуги

Чтобы определиться — стоит оформлять ипотечный кредит или отказаться от услуги, важно разобрать его плюсы и минусы.

Преимущества:

Заемщик получает недвижимость во владение, выплатив только часть стоимости. Авансовый платеж составляет от 10 до 30 процентов от цены выбранного объекта.
Быстрое получение услуги. На оформление уходит до 2-3 месяцев (при наличии необходимых документов и отсутствия претензий со стороны банковского учреждения услуга предоставляется быстрее).
Переезд сразу после оформления документов. Как только ипотечное соглашение подписано, можно заселяться в новое жилье и пользоваться им по своему усмотрению.
Доступность налогового вычета. Особенность ипотечного кредита в том, что размер подоходного налога исчисляется путем вычитания аванса из ежемесячной прибыли.
Экономия с помощью социальной ипотеки. Перед окончательным выбором банка стоит изучить текущие предложения и узнать о наличии специальных программ. При оформлении социальной ипотеки можно сэкономить на авансовой выплате или снизить процентные платежи.

Недостатки:

Большая переплата. Кредит оформляется на срок от 5 до 30 лет, поэтому за время погашения накапливается крупная переплата. Сумма начисленных процентов часто достигает стоимости самого жилья. Иными словами клиент приобретает недвижимость по одной цене, а банк получает в полтора, а то и два раза большую сумму.
Наличие комиссии. Заемщику стоит подготовиться к дополнительным расходам — оплате комиссии за оценку жилья, оформление бумаг, изучение заявления и так далее. Этот список можно продолжать бесконечно, а общий размер затрат часто достигает 15-20% от размера аванса.
Страхование. При оформлении квартиры или дома в ипотеку банк потребует застраховать недвижимость (иногда полис заключается и на самого заемщика). Такая услуга обходится в 2-3 процента от стоимости жилья. Некоторые банки разрешают не страховаться, но тогда процентная ставка возрастает.
Строгие условия оформления. Банк внимательно проверяет клиента и выдает займы только тем лицам, которые прошли проверку кредитора. Финансовое учреждение изучает уровень дохода, наличие требуемого стажа и прочие аспекты. Из-за жесткой проверки услуга недоступна студентами, людям пенсионного возраста и молодым семействам.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году — мнение экспертов

Ухудшение финансового благосостояния заставляет людей все чаще обращаться к банкам за помощью. Если раньше на оформление ипотеки решались единицы, сегодня услугой пользуется 15-20% нуждающихся в жилье россиян.

Специалисты сходятся во мнении, что 2018 год является удачным для получения жилищного кредита. На фоне снижения ключевой ставки уменьшились и проценты по ипотечной услуге. Кроме того, появляются новые программы господдержки, которые делают инструмент еще более выгодным. К примеру, Сбербанк выдает займ под 10,4% для недвижимости на первичном рынке, а период кредитования достигает 30 лет. Похожие условия действуют и в ВТБ24, где услуга доступна со ставкой 10,4% с возможностью оформления договора на 30-летний период.

Что касается окончательного решения об оформлении займа, его стоит принимать индивидуально. Многое зависит от уровня прибыли заемщика, работы и потребности в жилье. Перед получением услуги важно оценить финансовые возможности, взвесить преимущества и недостатки. Заемщикам со стабильным доходом проще оформить заем. Многое зависит от наличия минимальной суммы для внесения авансового платежа.

Чтобы снизить расходы, ежемесячные выплаты должны превышать положенный размер погашения. В таком случае переплата снижается, и заемщик быстрей выполняет обязательства перед банком.

Ипотека в 2018 году: особенности

Рассмотрим, стоит ли влезать в ипотеку в 2018 году. Знатоки банковского сектора уверяют, что на ипотечном рынке сложилась позитивная ситуация:

Курсовая стоимость валют стабилизировалась.
Ставка составляет от 9 до 11% годовых.
Прослеживается тенденция к снижению процентов. Эксперты уверяют, что к концу 2018-го этот параметр снизится до уровня 9-10%.
Продолжает работать программа маткапитала. Остается возможность применения денег для оплаты процентов или аванса по кредиту на покупку недвижимости.
Стоимость жилья во многих городах России приблизилась к минимально допустимому уровню.
Многие строительные компании предлагают выгодные программы, позволяющие в виде авансового платежа передать уже имеющийся объект недвижимости.
Доступна ипотека под 6% при покупке недвижимости на первичном рынке для многодетных семейств.

Что лучше выбрать — аренду или ипотеку?

Люди часто не могут определиться, стоит ли оформлять кредит на недвижимость или лучше найти подходящую квартиру и взять ее в аренду. Каждый случай индивидуален, но в большинстве ситуаций первый вариант более выгоден человеку. К примеру, после оформления займа клиент банка получает право собственности на жилье и считается его владельцем. В случае с арендой недвижимость остается в других руках и принадлежит хозяину.

Плюс аренды — возможность поселиться в комфортабельной квартире и престижном районе, не имея первоначального взноса. Кроме того, размер платежей при оформлении аренды ниже, чем в случае с ипотечным кредитованием. С другой стороны, после получения займа платежи после погашения долга прекращаются, а в случае с арендой платить придется бесконечно.

При сравнении аренды и ипотеки многие склоняются к первому варианту по причине мобильности и экономии. Если человеку надоела квартира или район, он вправе рассчитаться с владельцем и найти себе новое жилье. Кроме того, при аренде недвижимости расходы на ремонт ложатся на плечи арендодателя.

Таким образом, ипотечный заем — вариант для людей, имеющий на руках первоначальный взнос, готовых ежемесячно платить крупную сумму и не планирующих переезд в другой город или регион. В остальных ситуациях более привлекательно выглядит аренда.

Чему уделить внимание при оценке актуальности ипотеки?

Перед принятием решения об оформлении кредита на квартиру, стоит учесть следующие аспекты:

Рыночные индикаторы. Важно проанализировать ситуацию на валютном рынке. Если стоимость денежных единиц других стран нестабильна, и курс пошел в рост, это свидетельствует о повышении ставок по займам. Известны случаи, когда при оформлении заявки банк устанавливал один процент, а к моменту подписания договора он увеличивался на несколько пунктов. В такой ситуации человек вынужден соглашаться на предложение, ведь купить недвижимость за наличные не представляется возможным.
Валюта кредитования. Эксперты уверяют, что заем на покупку жилья стоит брать в той денежной единице, в которой человек получает заработную плату. Оформление услуги в долларах или евро рискованно, ведь при изменении курса выплаты в рублях возрастут.

Отдельное внимание стоит уделить персональным рискам. К примеру, не рекомендуется сотрудничество с банком, если компания-работодатель нестабильна или высока опасность увольнения. Перед оформлением займа стоит проанализировать надежность места работы и способность платить по кредиту в ближайшие несколько лет.

Если ежемесячная прибыль минимальна, важно просчитать остаточную сумму после выплаты средств, а также проанализировать, хватит ли оставшихся денег на полноценное проживание. Стоит учесть, что при низком уровне ежемесячного взноса срок оформления договора составит до 30 лет.

Когда стоит оформить ипотеку?

Специалисты банковского сектора рекомендуют брать кредит на покупку недвижимости в период, когда на объекте построен фундамент и готовы подвальные помещения. Если жилье находится на этапе постройки, оформление ипотеки выгодно, ведь так можно сэкономить до 25-30% от стоимости жилья. Но при таком подходе возможны следующие риски:

Возведение объекта может быть заморожено.
Состояние недвижимости оказывается хуже, чем планировалось покупателем и обещалось строительной компанией.
Застройщик может собрать деньги и сбежать.

Чтобы снизить риски, важно изучить строительную компанию перед оформлением договора. Если организация уже построила и успешно сдала несколько объектов, это плюс. Кроме того, перед покупкой важно изучить бумаги застройщика и проверить наличие необходимых разрешений.

Оценка собственных возможностей

Ипотечное кредитование —услуга, подразумевающая погашение займа в течение долгих лет. За это время может случиться что угодно — болезнь, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства и другое. Чтобы уменьшить опасность и не влезть в долги, важно проверить готовность выполнять финансовые обязательства перед кредитной организацией. Главное внимание уделяется следующим аспектам:

Размеру ежемесячной прибыли.
Сумме кредита.
Периоду действия соглашения.
Дополнительным источникам средств.

Не стоит оформлять ипотеку при наличии низкого уровня прибыли, скором выходе на пенсию или вероятных проблемах на работе. Важно учесть, что займ на покупку жилья оформляется на долгие годы и важно быть уверенным в финансовой стабильности.

Ключевое внимание стоит уделить семейному положению. К примеру, одной девушке брать ипотеку не стоит, ведь при беременности и после рождения ребенка она окажется в долгу перед кредитором и не сможет расплатиться по займу. Лучше всего, когда в роли заемщиков выступает семейная пара со стабильным заработком.

Тонкости социальной ипотеки

В 2018 году эксперты рекомендуют социальную ипотеку, подразумевающую низкие процентные ставки или другие виды государственной поддержки. Как результат, кредит доступен пользователям и имеет следующие плюсы:

Фиксированная и низкая процентная ставка.
Получение поддержки со стороны государства в виде субсидирования.
Снижение размера первоначального платежа или предоставление займа без аванса.

Минусы:

Срок погашения кредита увеличивается, что приводит к повышению переплаты (иногда она достигает 80-100% стоимости жилья).
Приходится терпеть дополнительные затраты — на оплату нотариальных услуг, оценку жилья, рассмотрение заявки и так далее.
Площадь недвижимости ограничена условиями программы.
Требуется подтвердить право на получение льгот.

Как подобрать банк?

При выборе кредитной организации стоит сделать следующее:

Воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать потенциальные расходы и выбрать период кредитования.
Узнать, меняется ли ставка в случае предоставления дополнительного залога.
Изучить информацию по банковским услугам и убедиться в соответствии условий и требований при оформлении.
Обратить внимание на акции и специальные предложения.
Изучить банк с позиции надежности и прочитать отзывы клиентов.

Сегодня выгодные условия предлагают следующие учреждения:

Сбербанк — от 10,4 до 12,75% на максимальный срок в 30 лет.
ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).
Райффайзенбанк — от 11 до 11,5% (25 лет).
ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).

Многие заемщики экономят и оформляют кредит в малоизвестном банке. Этого делать не стоит, ведь при потере лицензии финансовым учреждением заем переходит другому кредитору, условия которого не всегда лучше.

Как заработать?

После оформления ипотеки стоит рассмотреть дополнительные способы заработка:

Сдача недвижимости в аренду (здесь важно уточнить наличие такой возможности по ипотечному договору с кредитной организацией).
Покупка жилья в строящемся доме, а после быстрая выплата долга и последующая продажа недвижимости по более выгодной цене.
Приобретение квартиры на вторичном рынке по сниженной цене, а далее поиск покупателя и реализация товара с выгодой для кошелька.

Итоги

На вопрос, стоит ли брать ипотеку, однозначного ответа нет. Многое зависит от финансового благосостояния человека, наличия накоплений и готовности погашать задолженность в течение долгих лет. При желании быстрей расплатиться с долгом учтите, что такой шаг актуален для аннуитетной схемы выплаты и погашении в первые 50% срока выплаты задолженности.

Загрузка...

ipotekakredit.pro

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде чем брать ипотечный кредит, каждому нужно реально и честно дать оценку своему финансовому положению и возможностям. Это поможет определить, какой стоимости жильё вы на самом деле можете себе позволить, чтобы ежемесячный платёж по ипотеке не превышал ваших текущих расходов на жизнь.

Плюсы и минусы ипотеки

Как только стоимость жилья определена, можно зайти на сайты нескольких банков и при помощи кредитных калькуляторов примерно прикинуть сумму, которую нужно будет платить ежемесячно. Естественно, эта сумма не будет точной, поскольку при оформлении договора, как правило, придётся оплатить страховку (примерно 1,5 процента от всей суммы кредита), комиссионные за различные операции по счёту и другие возможные платежи. Также рекомендуем прочитать наш материал о том, какую лучше ипотеку выбрать: на вторичное жильё или строящуюся квартиру HBon.ru/kakuyu-ipoteku-vybrat-na-vtorichnoe-zhilyo-ili-stroyashhuyusya-kvartiru.

Банк одобрит ипотеку только в том случае, если ваш ежемесячный доход будет как минимум в два раза больше взноса по ипотеке. Специалисты советуют заёмщикам крайне внимательно отнестись к оценке своего материального положения и оформлять ипотеку только в том случае, если ежемесячный платёж не будет превышать 30% семейного бюджета за месяц.

Если решение о взятии ипотеки принято, следует оценить все положительные и отрицательные стороны этой сделки. Конечно, плюсы ипотеки для молодой семьи очевидны, однако, о минусах тоже не стоит забывать.

Плюсы ипотечного кредитования

1. Основное преимущество ипотеки – возможность купить недвижимость за достаточно быстрое время, а не ждать годами, когда будет накоплена нужная сумма на квартиру. Как только все положенные процедуры завершатся, заёмщик становится собственником на недвижимость и полноценно может пользоваться правом проживания в приобретённом жилье, прописаться там самому и прописать членов своей семьи.

2. Если квартира покупается в рамках ипотечного кредитования, заёмщик может быть 100% уверен, что с оформлением бумаг всё правильно с юридической стороны. И отдел банка, ответственный за юридические вопросы, и страховая компания самым скрупулёзным образом проверяют историю приобретаемого жилья и чистоту всех документов о праве на недвижимость. Это позволит избежать проблемных ситуаций, при которых возможна двойная продажа квартиры или появление родственников и наследников продавца, неизвестных ранее.

3. В рамках ипотеки возможно оформление договора на долгий срок, в то время как обычный потребительский кредит наличными оформляется на срок, не превышающий 5 лет. Длительный срок кредита по ипотеке – это возможность для заёмщика планировать ежемесячный платёж так, чтобы его размер не оказывал отрицательного влияния на общий доход семьи. Срок кредитования по ипотеке может составлять 25-30 лет. Соответственно, чем дольше срок оформленного кредита, тем меньше вы будете ежемесячно платить.

4. Когда вы приобретаете квартиру в рамках ипотечного кредитования, вы вкладываете в неё инвестиции. Поскольку цены на недвижимость вырастают каждый год, вполне может получиться так, что в момент последнего платежа по кредиту, стоимость квартиры будет в разы больше, чем в момент её приобретения.

5. Определённая сумма за использование кредита может быть компенсирована заёмщику согласно налоговому вычету по статье 220 Налогового Кодекса Российской Федерации (подробнее об имущественном налоговом вычете читайте здесь).

6. При ипотечном кредитовании заёмщики специальных категорий могут получить дополнительные возможности, например, участие в программе «Молодая семья» или использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Минусы ипотечного кредитования

1. Конечно, главным минусом ипотечного кредитования, как и любого другого потребительского кредита, являются проценты, которые необходимо заплатить за пользование денежными средствами, предоставленными заёмщику банком. Размер ставок по ипотеке не слишком мал, а срок выплаты может растянуться на десятки лет. Поэтому надо быть готовым к тому, что переплата по кредиту может составить все 100% от его стоимости.

2. Сопутствующие оформлению кредита дополнительные траты: оценка недвижимости, услуги работников нотариальных контор, ежегодная страховка недвижимости.

3. Отсутствие у заёмщика права распоряжаться своим жильём (дарить, продавать, совершать какие-либо другие операции с недвижимостью) до тех пор, пока в полном объёме не выплачена вся сумма кредита.

Прежде чем принять решение об оформлении ипотечного кредита, внимательно оцените своё финансовое положение, возможности дополнительных рисков, все плюсы и минусы этого вида кредитования. Конечно, ипотека позволит практически каждому стать собственником недвижимости, но при этом стоимость квартиры обойдется вам в итоге намного дороже.

Кстати, рекомендуем прочитать советы экспертов о том, как ипотечному заёмщику пережить кризис и финансовые трудности, тем более, что в нашей стране такие случаи далеко не редкость.

отправить заявку на ипотеку

hbon.ru

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека — долгосрочный кредит, который выдается на покупку жилья. Человеку предоставляется возможность приобрести недвижимость, внеся только первоначальный взнос (обычно он составляет от 10 до 30 процентов от ее стоимости). Оставшаяся сумма выдается банком на срок от 10 до 30 лет. То есть, вы покупаете жилье, становитесь полноправным его собственником и вносите платежи по кредиту, живя уже в новой квартире или доме.

Хоть для российского рынка ипотека — не новая услуга, она все еще незнакома многим потенциальным потребителям. На сегодняшний день покупка жилья таким образом — прогрессивный и наиболее надежный способ решения квартирного вопроса. Вам нужно лишь подобрать подходящую ипотечную программу, учтя валюту, сроки, ставки кредита.

При выборе банка в первую очередь стоит обратить пристальное внимание на процентную ставку и срок, на который выдается заем. Однако не забывайте, что существуют различные платные услуги, о которых необходимо быть в курсе до подписания договора.

У ипотеки есть свои преимущества и недостатки, рассмотрим их более подробно.

Преимущества

Получая заработную плату в размере, например, 30 тысяч рублей, отдавать банку третью ее часть вполне реально, при этом вы будете жить не в съемной, а в собственной квартире. Главное — рассчитать свои силы. В противном случае эта прекрасная возможность может стать большой психологической проблемой.Стоит внимательно подойти к вопросу о сроке, на который вы хотите взять заем. Чем он больше, тем меньше ежемесячные платежи. Соответственно, переплата по процентам тоже больше. Многих это пугает, но ведь накопить определенную сумму денег на жилье многие не в состоянии.Также некоторые считают, что ипотеку нужно оформлять только в надежной финансовой организации — это мнение не верно. Какая разница, что произойдет с банком? В случае если он обанкротится, заемщик ни в коем случае не пострадает — его активы отойдут к другой финансовой организации, следовательно, закладная заемщика тоже. Клиент просто продолжит погашать задолженность на тех же условиях, что и раньше.

Приятное дополнение к ипотеке — налоговая льгота по уплате процентов на кредит и налоговый вычет, который получает покупатель жилья. Также есть понятие «социальная ипотека», предоставляющая огромный плюсы для некоторых категорий населения.Как правило, покупаемое жилье берется банком в качестве залога. Собственником покупаемой недвижимости до полного погашения долга остается банк, поэтому до окончания выплат передавать в наследство или дарить ее заемщик не имеет права. Некоторые финансовые организации разрешают переоформлять договор на другого человека.

Кстати, жилье вы можете выбрать сами (своими силами или с помощью агентства). Неважно, сделаете вы выбор в пользу квартиры в строящемся доме или приобретете ее на вторичном рынке, загородного дома или участка земли. Банк лишь выдаст необходимую сумму денег на покупку.

Недостатки

Главный недостаток ипотеки — выплата процентов в больших размерах (стоимость жилья может увеличиться в два раза). Помимо основных платежей, заемщик также обязательно должен оплачивать ежегодное обязательное страхование и т.д.Также нужно платить банку за ведение счета, специализированной компании — за оценку передаваемого в залог имущества, юристу — за оформление документов. Сумма этих незапланированных расходов может доходить до 10 процентов от стоимости первоначального взноса за недвижимость.Получить ипотечный кредит не просто: банки предъявляют к заемщикам достаточно жесткие требования:

справка о доходах;
регистрация по месту жительства;
гражданство РФ и т.д

Конечно, финансовых организаций много, все они предлагают различные условия кредитования, поэтому выбрать подходящий вариант среди такого разнообразия вполне реально.

Сумма выплат не должна превышать третью часть общего дохода членов семьи. Чтобы получить ипотеку, нужно накопить первоначальный взнос. Это делается для покрытия расходов финансовой организации и покупки заемщику другого жилья, если вдруг он по каким-то причинам не сможет погасить задолженность. Также многие банки требуют поручительства. Заложенное имущество страхуется от повреждения и рисков утраты.

Делая вывод, можно сказать следующее: если доходы всех членов семьи стабильны, можете смело отправиться в банк и оформить ипотеку. Кстати, можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в рассрочку (правда, она выдается при условии, что первый взнос — не менее 50 процентов от стоимости жилья). Внимательно изучите условия банков, кредитные программы, договоры. Проконсультируйтесь с независимыми юристами, задайте им интересующие вас вопросы и только после этого делайте выбор в пользу той или иной финансовой организации.

bankiuslugi.ru

в Сбербанке, для молодой семьи, без первоначального взноса, отзывы

Главное преимущество ипотеки, как ни странно, лежит не в области рассмотрения сроков, суммы и процентов этого вида банковского кредита. Главное преимущество заключается в том, что программы развития ипотеки находятся под постоянным контролем государства. Другими словами, в развитии ипотеки заинтересовано всё общество, так как она напрямую отвечает за благополучие граждан.

Достаточно сказать, что именно президент Российской Федерации выдвинул эту идею – установить льготный период выплаты ипотеки в 3, 5 и даже 8 лет. На этот срок, если у заёмщика родился второй или третий ребёнок устанавливается годовой процент в невероятные 6%. Это та величина, которая и во сне не может присниться «ипотечникам» без детей, ну, или с одним ребёнком в семье.

Преимущества ипотеки Да, ипотека помогает в какой-то степени решить демографическую ситуацию в стране, вот почему и пристальное внимание всех руководящих инстанций (под «бдительным оком» президента, прямо скажем, но суть от этого не меняется).

Но отсюда и первое, уже более приземлённое, преимущество – эти самые 6%. Эта ставка устанавливается твёрдо и не банками, а их регулятором – Центробанком России, поэтому никак изменена не будет. Не получится так, что сказано «6», а на практике – выходит и 6,1, и 6,2, и даже 6,5.

Преимущества условий ипотеки

Если же рассматривать ипотеку по предлагаемым условиям, то преимущества «посыпятся», как из рога изобилия.

Срок. Он обычно составляет не менее 10 лет, при максимуме в 30. Ни один другой вид банковского кредитования не предлагает такие сроки, самое большее – 5 лет. Более того, возможность взять кредит, пусть и целевой, на большой срок – визитная карточка ипотеки.
Сумма. Безусловно, сумма – очень неоднозначный параметр. В конце концов, больше берёшь – больше и проценты, и ежемесячные выплаты. Тем не менее, эта возможность взять и до 60 миллионов в некоторых банках всё-таки «окрыляет». Эта сумма, по меньшей мере, в 10 раз больше обычного потребительского кредита.
Проценты. Проценты также вещь очень неоднозначная. Банки понимают, что именно этот параметр является определяющим в их конкурентной борьбе друг с другом – клиенты в итоге выбирают тот банк, в котором проценты меньше. Но особое внимание к ипотеке со стороны государства заставляет банки предлагать ипотечные кредиты по меньшей ставке, облекая её к тому же в целую систему скидок. Получить ипотеку в Сбербанке можно за 8,4%, а в Россельхозбанке – за 9,1%. «Тинькофф-Банк» вообще предлагает за 6,98%, но тут уже действуют партнёрские соглашения. Обычный потребительский кредит без указания цели его получения обойдётся не меньше чем в 11-12%, а повсеместно – от 14 до 20, даже 27%.

Преимущества самого объекта приобретения

Плюсы и минусы ипотеки

Да, ипотека – целевой кредит, на приобретение недвижимости. Из этого также вытекает несколько преимуществ:

квартира, дом или даже гараж находится в распоряжении самого заёмщика с самых первых дней получения кредита;
заёмщик может воспользоваться массой предложений по приобретению недвижимости прямо от банка. У них, как правило, устанавливаются партнёрские взаимоотношения с застройщиками, что позволяет банкам иметь готовую базу предложений, а, кроме того, и заметно снижать при этом ставку.

Недостатки, но от них не легче

Безусловно, ипотека имеет и недостатки. Да, что там говорить о недостатках – ипотека может повлечь за собой и проблемы вселенского масштаба. Ведь кризис 2008 года пошёл именно от ипотеки – рухнул крупнейший ипотечный американский банк, предоставлявший займы «всем кому не лень» и под очень низкие проценты.

Сотни тысяч клиентов не смогли отойти от первой эйфории от приобретения, наконец, собственного дома и заняться спокойной, планомерной выплатой. Долги пошли миллионные, а если к этому добавить обманы в банковской отчётности, вот и получился кризис, от которого мир отходит только сегодня, спустя почти 10 лет.

Ипотека: плюсы и минусы

Собственно говоря, призрак той «американской трагедии» в 2017 году стал витать и над Россией. Вдруг все заговорили об «ипотечном пузыре» и у нас, уж больно быстрый старт взяла ипотека в 2017-ом. Министр экономики России Максим Орешкин даже высказался в том духе, что, мол, ипотека может вытянуть и всю экономику страны.

О том, что и речи не может быть ни о каком «пузыре», всех быстро поспешила заверить глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Но призрак «витает», и что из этого получится, можно будет сказать только года через 2-3, когда станет понятна динамика развития страны и динамика массовых выплат по ипотеке.

Что же касается условий рассматриваемого вида кредитования, то здесь ситуация такова.

Во-первых, действительно, срок в 30 лет впечатляет, но он требует и тщательнее относится к планам по выплате долга. Время здесь, в любом случае, не должно рассматриваться, как союзник, мол, времени ещё много – выплачу. Нет, именно такой подход и является главной опасностью – выплачивать нужно ежемесячно, без задержек, а это регулярный платёж, плюс проценты.

Если задержка составит 90 дней, то клиент тут же будет занесён в «черные банковские списки». А вот и новая беда – вы уже не можете вообще ничего в банке занять. И это, что – в течение всех 30 лет! Таким образом, неудачная ипотека может поставить крест на всех ваших будущих взаимоотношениях с баками.

Во-вторых, с суммой тоже выглядит всё как-то обманчиво. Да, некоторые предлагают и 60-миллионный ипотечный кредит. Но что же тогда предполагается приобрести — виллу в Ницце!? Возможно, конечно, но это, наверное, рядом с виллой Воланда, шикарной, ничего не скажешь. Вот только при ежемесячной выплате под 200-300 тысяч в течение десятка лет (а плюс — проценты!), действительно, не раз придётся вспомнить своего соседа – сатану.

Обычно, ипотеку предлагают по цене в 5-10 миллионов. А это уже сумма, вполне сопоставимая с суммами потребительских кредитов. Так, может обратиться за ним.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

В-третьих, проценты, тоже вещь не однозначная. Всё как-то у банков слишком мудрено выходит. Вот, в Сбербанке – рекламируется процент 8,4, но он получается из 9,6 путём нескольких льготных вычетов. Вы обязаны застраховать свою жизнь в этом банке, перевести свою зарплату в этот банк, выбрать застройщика из списка банка, провести электронное оформление договора.

Другими словами, нередко выходит, что рекламируемый процент один, а на практике — совершенно другой.

Ну, и, самое главное.

На всё время выплаты ипотеки Ваша квартира находится в залоге у банка. Если вас такая двойственность положения не смущает, и вы уверены в своих силах, что все выплаты будет в течение ближайших 10-30 лет проведены в срок, что ж, можно сказать, что ипотека для вас.

Только всё равно, нужно очень внимательно считать и выбирать подходящий банк из десятка, не меньше, претендентов. Например, некоторые даже не допускают преждевременную выплату ипотеки, а некоторые предлагают привлечь ещё трёх поручителей, которые тоже являются клиентами этого же банка. Только не стоит забывать эту старинную поговорку: хочешь потерять друга – займи у него денег.

Небольшие выводы

Плюсы и минусы ипотеки: отзывы Конечно, лучший способ приобрести новую квартиру – это сразу и всё заплатить, были бы такие сбережения.

Кстати, в Госдуме России уже обсуждается вопрос подобного «французского» подхода к кредиту на приобретение недвижимости – ипотечное накопление. Вы сначала копите на ипотеку деньги в банке, когда получается необходимая сумма, гражданин «может» приступить к выбору и покупке по «основным» условиям ипотечного кредита.

Возможно, это и неплохой вариант. В любом случае, ипотека требует очень продуманного подхода, ведь, как там говорится: «Занимаешь – чужие, а отдаёшь – свои». А тут получается, заключаешь договор – сам, а вот отвечать за него часто приходится уже детям.

ipotekaveka.com

Какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать

Для многих ипотечный кредит в Норильске — это единственный шанс купить дом «здесь и сейчас». Стоимость квартиры, безусловно, достаточно большая, и не у всех есть возможность накопить нужную сумму. Ипотечный кредит позволит купить свою жилплощадь и заплатить за неё в течение нескольких десятилетий.

Ипотечные кредиты относятся к числу услуг, которые чаще всего предлагаются банковскими учреждениями Норильска. Его основной особенностью является использование денег для покупки квартир, на период до 30 лет.

Банк не предоставляет полную сумму, требуемую для покупки квартир. 10-30% заемщик должен вносить сам — это называется первым вкладом. И только остальные — предоставляются банком.

Например, на сайте https://norilsk.etagi.com/ipoteka/ есть возможность ипотечного кредитования в Норильске. Здесь гарантируется полная надежность — ведь, многие опасаются ипотеки, потому что есть риск попасться к мошенникам.

Данные программы имеют немало существенных преимуществ, которые включают следующие:

Безусловно — возможность купить жильё, без наличия нужной суммы. Для тех, кто не согласен жить с родителями или в съемной квартире, ипотека в Норильске является единственным вариантом, если вы не можете собрать всю сумму. Таким образом, вы можете получить свою квартиру и жить там, чтобы платить за ипотеку каждый месяц.
Заимствование превращает заемщика в инвестора. Стоимость квартир на рынке Норильска растет с каждым годом. Кредит можно погасить досрочно, а потом продать жилище по более высокой стоимости и получить разумную сумму. И не обязательно досрочно — вы можете сделать это вовремя. Возможность продажи по более высокой цене остается.
В ипотечной квартире вы можете выполнять ремонт, перепланирование и все, что включено в нормативно-правовую базу.
Налоговые вычеты предоставляются тем, кто не подпадает под категории граждан, как например — военные, молодые семьи. Это специальные программы льготной ипотеки, которые позволяют немало сэкономить на процентных ставках. Кроме того, можно погашать кредит и материнским капиталом.

08.08.2020

priamurka.ru