Что делать, если испорчена кредитная история? Если кредитная история испорчена что делать

Что делать, если испорчена кредитная история?

Кредитная история может оказаться испорченной по нескольким причинам. Но чаще всего — это вина самого заемщика. Есть ли возможность исправить кредитную историю и как это сделать, если испортилась она по вине банка, рассказала советник по вопросам ипотеки и недвижимости ООО «Инновационная Бизнес Группа» Марина Алексеева.

До кризиса главным критерием кредитоспособности человека считался уровень его доходов, сегодня это не первостепенный показатель. Прежде чем выдать кредит, каждый банк проверяет кредитную историю заемщика, которая характеризуется тремя оценками: «положительная», «отсутствие данных по заемщику» и «отрицательная». Последнее означает для банка стоп-фактор, даже при наличии больших доходов и ликвидных активов.

Кредитная история, как показывает практика, может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковского работника (человеческий фактор). Чаще всего недоразумения возникали у заемщиков, гасивших свои кредиты «день в день», деньги просто не успевали списываться в прописанный в договоре срок.

Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ существует несколько лет и если вы брали кредиты в нескольких банках, то и выяснять придется в нескольких БКИ. Если вам БКИ предоставит информацию, с которой вы решительно не согласны, то необходимо написать заявление в данное бюро с указанием недостоверных данных и приложить документы, подтверждающие своевременную оплату кредита. Если вы оплачивали кредит через терминал, то, скорее всего, с чеков со временем стерлась краска и их не получится использовать в качестве доказательства. В этом случае необходимо обратиться в банк за выпиской о внесении платежей по кредиту. Специалисты БКИ сами этого делать не будут.

Реабилитировать себя заемщик может только сам. Получив ваше заявление, БКИ будет восстанавливать истину с банком, поскольку на одну и ту же ситуацию у вас и у банка могут быть разные взгляды. К своей кредитной истории каждый имеет право написать комментарий (не более 100 слов).

Как проверить свою кредитную историю?

В банке-кредиторе узнайте свой код субъекта (он присваивается каждому заемщику при выдаче кредита). Выясните у банка-кредитора, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история (сейчас БКИ много, но крупные банки чаще всего имеют договоры с НБКИ). Делайте все только в письменном виде (регистрируйте заявление в банке), тогда вам не придется терять время на телефонные разговоры с невидимым банковским сотрудником, который представляется только по имени.

Если вы имели кредиты в нескольких банках, то придется собирать информацию во всех БКИ, с которыми сотрудничают банки-кредиторы. Сделать это можно, связавшись напрямую с Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ) по электронной почте или отправив запрос через сайт ЦБ РФ. Именно здесь потребуется обязательно указать код субъекта и заполнить специальный формуляр запроса. Если нет возможности связаться по Интернету, то соответствующий запрос можно направить по почте с уведомлением. В ответ на запрос ЦККИ предоставит вам информацию о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история (БКИ может быть указано несколько), помимо этого будет содержаться информация о контактных телефонах, по которым можно уточнить интересующие вопросы. На ваш письменный запрос БКИ обязано предоставить письменную информацию о вашем кредитном досье в течение 10 дней.

Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только при погашении ссуд, но и при оплате коммунальных платежей, налоговых взносов и штрафов ГИБДД.

У ряда банков есть хронологическая глубина просмотра кредитов: у кого-то пять лет, у кого-то два года, у кого-то год. Но если ранее заемщик получил в сумме более 120 дней просрочки по действующему кредиту или кредитной карте и допустил таких просрочек несколько, исправлять КИ будет бессмысленно. Такое возможно только в том случае, если у заемщика форс-мажорная ситуация: долго лежал в больнице, был в командировке и не имел возможности оплатить. Если заемщик имеет возможность документально подтвердить причину долгосрочных просрочек, банк примет это во внимание и КИ можно исправить, если нет, то заемщики с просрочкой более 120 дней на ипотеку практически не «проходные».

По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Путь восстановления своей кредитной репутации не простой и не скорый, придется походить по банкам и терпеливо собирать необходимые документы: это плата за ваше кредитное легкомыслие. Есть и более короткий путь: восстановить свою кредитную репутацию через суд, но это только для тех, кто абсолютно уверен в своей правоте и неоспоримой вине банка.

omskrielt.com

Что нужно делать, если испорчена кредитная история?

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Владислав! Благодарим Вас за доверие! Владислав, руководствуясь опытом, должны обратить Ваше внимание на то, что для определенных банков и микрофинансовых организаций, плохое качество кредитной истории заемщика не является препятствием для кредитования. Вопрос только в том, о какой сумме денежных средств в займы идет речь и готовы ли Вы смириться более высокой платой, компенсирующей риски кредитора.

Если рассматривать варианты кредитования в банковских учреждениях, то ориентироваться стоит на экспресс-кредиты, по которым решение принимается, как правило, в течение 15-30 минут, а деньги выдаются в день обращения по паспорту. Тем не менее, стоит учитывать, что редко какой банк отважится финансировать заемщика, который имеет в течение текущего года более 30 дней нарушения платежной дисциплины.

Ориентируясь на микрофинансирование, Вы можете не только быстро решить свои финансовые вопросы, но и исправить кредитную репутацию, если деньги кредитору будут возвращены вовремя и в полном объеме.

Для микрофинансирования не нужна идеальная кредитная история – микрофинансовые организации ее даже не запрашивают в НБКИ, но информацию обо всех одобренных (не одобренных) и выданных (не выданных) займах оперативно передают в Бюро, где с ней имеют возможность ознакомиться другие кредитные учреждения. Поэтому, ставя перед собой цель - исправить кредитную репутацию (историю), очень важно ответственно отнестись к выполнению условий кредитования организации, которая поверила в Вашу благонадежность.

Для микрофинансирования на нашем сайте предусмотрен раздел «Быстрые деньги», где с помощью онлайн заявки может быть одобрен 100% любой быстрый займ на карту, на электронный кошелек Киви. Для Вашего удобства мы предусмотрели возможность выбора финансового предложения по региону. Кроме того, у нас на сайте круглосуточно работает сервис, благодаря которому моментально подается одна заявка на кредит во все банки и микрофинансовые учреждения.

Желаем Вам успехов в исправлении кредитной истории!

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5/51 - 1 отзывов 710 просмотров

krednal.ru

Кредитная история физического лица: что может её испортить?

Кредитная история подобна дневнику школьника. В ней делаются отметки об «успеваемости» и дисциплине заемщика, своевременности внесения платежей по ссудам, наличии просрочки, задолженности и так далее. Эту информацию детально изучают потенциальные кредиторы, принимая решение о сотрудничестве с заявителем. Если вы хотите наладить взаимовыгодные взаимоотношения с банком или другим заимодателем, стоит позаботиться о том, чтобы в вашем финансовом «дневнике» были исключительно отличные оценки. Для этого необходимо не допускать ситуаций, которые могли бы ухудшить КИ.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Не существует четких критериев, изучив которые, можно было бы отнести историю к плохой или хорошей. Эта оценка многогранна и вариативна. Некоторые банки достаточно строги, в то время как другие лояльнее относятся к формированию КИ. Вместе с тем существуют факторы (общие для всех), которые играют не в пользу заемщика. В их числе:

Неоднократные просрочки. При заключении кредитного договора вы соглашаетесь с графиком внесения платежей. Если отступать от него и вносить платежи позже срока, можно испортить свою финансовую репутацию. В 80% случаев банки отразят просрочки в КИ. Речь идет о длительных задержках (свыше 30-90 дней), особенно многократных. Если вы задержали один платеж на 5-10 дней, переживать не стоит. Известите банк о причинах (уезжали, болели) и устраните задолженность.
Заявки в разных банках. В КИ фиксируются не только полученные ссуды, но и все обращения за ними. Если таких заявок было много, банк осторожнее и менее охотно согласится сотрудничать с потенциальным заемщиком.
Действующие кредиты. Если вы хотите получить средства, не погасив прошлые долги, это тревожный знак. Либо вы не умеете планировать траты, либо недооцениваете опасность кредитной ямы — долги обрушатся на вас снежным комом. Заемщикам, на которых оформлено несколько кредитов, стоит опасаться ухудшения КИ.
Судебные разбирательства. Любые спорные ситуации лучше уладить «мирным» путем. Если дело дошло до суда (даже если вы не виноваты, и суд признает это), это отразиться на кредитной истории.
Досрочный возврат долга. Кредитование — прибыльная деятельность для банков. В то же время для заемщиков это бремя, которое хочется «снять» с себя с минимальной переплатой. Здесь интересы сторон расходятся. Возвращая досрочно деньги, вы лишаете банк дополнительного дохода. Это может негативно сказаться на КИ.
Поручительство. Если кто-то из близких людей оформляет кредит и нуждается в вашем поручительстве, отказать трудно. Вместе с тем стоит сделать это, если вы сами планируете пользоваться заемными средствами. Поручительство по чужим кредитам снижает рейтинг.
Отсутствие средств на кредитной карте. «Оборотные» средства на карте свидетельствуют о финансовом запасе клиента. Если у вас нулевой баланс, стоит пополнить его во избежание порчи КИ. Оптимально, чтобы на счете хранилась сумма, равная 20-30% займа.

Как исправить кредитную историю?

Если описанных выше угроз избежать не удалось, стоит позаботиться об исправлении кредитной истории. Сделать это можно разными способами. Общая схема такова: вы берете незначительную сумму, вовремя возвращаете ее и таким образом улучшаете КИ. Возможно, потребуется несколько таких процедур. Взять средства можно в МФО, через кредитного брокера, в молодом или региональном банке (как правило, они не проверяют КИ). Хорошим вариантом будет оформление кредитной карты. В дополнение к своевременному обслуживанию долга нужно будет предпринять и другие действия: погасить все долги (в том числе коммунальные), предоставить бумаги о праве собственности на дорогостоящие активы, о трудоустройстве. То ест

gutrate.ru

Что делать, если кредитная история испорчена?

На сегодняшний день посредников, предлагающих исправить негативную кредитную историю, множество. Но возможно ли это в действительности, и можно ли доверить решение этой проблемы посторонним организациям, и, не держа, так сказать, лично «руку на пульсе событий»?

Полное исправление кредитной истории на сегодняшний день возможным не представляется, а вот ее улучшение – дело вполне реальное.

Если вина в допущении просрочки Вами признана, но на это имелись причины, то достаточно обратиться в банк и письменно аргументировать свое поведение, предоставляя при этом подтверждающие документы. Каждый такой конкретный случай рассматривается банком в индивидуальном порядке и Вам может быть предложен вариант дальнейших выплат, учитывающий Ваши возможности. При выработке сторонами консенсуса, последует пересмотр просрочки и улучшение кредитной истории, при условии, безусловно, исправного исполнения Вами кредитных обязательств в дальнейшем.В случае технической ошибки или некорректного погашения или мошенничества (оговоренных выше выбор не велик – разбирательство, письменное обращение и сбор документов, подтверждающих Вашу непричастность. После этого следует для начала решать вопрос с прокредитовавшим Вас банком, а только после этого обращаться в БКИ с целью исправить кредитную историю. Если негативная кредитная история возникла по вине кредитующего банка, то обязанность подавать в БКИ новые сведения лежит на нем, а Ваша прерогатива – контроль за процессом.Ну, а если Ваша кредитная история испорчена, а Вы исправлять ее не собираетесь, над Вами «нависли» не выплаченные займы, ведется судебный процесс и другие отрицательные последствия, то на кредит Вам рассчитывать больше не стоит!Одним словом, кредитную историю нужно регулярно проверять, тем более, что это можно сделать и бесплатно раз в год. Не допускайте крайностей в вопросах просрочки и невыплат по кредиту. При возникновении финансовых трудностей, чтобы не испортить кредитную историю, лучше идти с банком на переговоры. А если уж такая неприятность случилась, то исправлять ее лучше самим, ведь никто не сделает все так правильно и эффективно, как Вы.

Статья подготовленаМикрофинансовая организация ООО Кредитное Агентство МАНИ ФАННИАвтор: Финансовый эксперт Александр Шустов

moneyfunny.ru

Испорченная кредитная история, что делать?

В большинстве случаев проблемы с кредитной историей возникают из-за того, что у заёмщиков возникают сложности с ежемесячными выплатами необходимой суммы в назначенный срок.

Причин здесь может быть несколько:

Самая банальная - просто забыл заехать в банк;
Непредвиденные события или расходы;
Задержка заработной платы на работе;
Технические сложности внесения оплаты, например задержки в перечислении средств;
Внесение меньшей суммы платежа – может возникнуть по вине и банка и заемщика.

Все это наглядный пример того, как можно испортить кредитную историю, причем далеко не всегда по своей вине. Чтобы этого избежать, лучше заранее озаботиться наличием необходимой суммы на своем банковском счете. И если, по каким-либо причинам у вас возникли сложности с оплатой – сообщите об этом банку сами, не дожидайтесь, пока вас начнут искать. В этом случае у вас есть возможность договориться о некой отсрочке или изменения графика погашения и не попасть в список нежелательных клиентов.

Если кредитная история уже испорчена – что можно сделать?

Для начала стоит отметить, что испорчена кредитная история, может быть не только по вине заемщика, но и из-за халатности банковских сотрудников. Конечно, банки просто обязаны принять все меры, чтобы свести такие ошибки к нулю, но застраховаться от них на 100% невозможно. Как говорится - все мы люди и все можем ошибиться.

Если у вас испорчена кредитная история по вашей же вине - ни переписать, ни почистить ее уже невозможно. Но зато ее можно исправить. И совет здесь есть только один - не допускать таких ошибок в будущем и всегда вовремя оплачивать все свои платежи.

Итак, испорченная кредитная история - что делать, чтоб ее исправить?

Нужно выплатить без задержек и досрочного(!) погашения как минимум один новый кредит. Но здесь снова встает вопрос - как убедить банк все же предоставить вам кредит с испорченной кредитной историей?

Здесь можно воспользоваться следующими способами:

Докажите свою платежную дисциплину – предоставьте документы о своевременной оплате коммунальных услуг, телефонов, налогов. У Вас однозначно не должно быть никаких просроченных платежей.
Рекомендации работодателя и справка с хорошим стабильным доходом – помогут вам заверить банк в своей платежеспособности.
Согласитесь оформить страховку на кредит – это послужит аргументом в пользу одобрения кредита.
Если у вас есть кредитная карта – активно пользуйтесь ею и погашайте строго по графику. Это напрямую улучшит вашу кредитную историю.

Безответственно относиться к выплате кредита – большая ошибка со стороны заемщика, поскольку испорченная кредитная история взять кредит в крупном банке и на льготных условиях уже вряд ли позволит.

Каждый человек имеет полное право реабилитироваться в глазах банков, независимо от того по каким причинам была испорчена его кредитная история. Нужно только приложить усилия и набраться терпения.

vv-credit.ru