Что такое кредитная история? Что такое нбки

Новости | Национальное бюро кредитных историй

#все #автокредит #кредитные карты #микрозаймы

26.09.2020

По сравнению с аналогичным периодом 2017 года данный показатель сократился на 14,6%. При этом больше всего банки снизили лимиты по кредитным картам в сегменте заемщиков старше 65 лет – на 17,7%

25.09.2020

Вплотную к показателю в 800 тыс. руб. средний размер автокредита приблизился впервые за всю историю наблюдений НБКИ.

17.09.2020

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2018 года количество выданных новых кредитных карт составило 1,00 млн. ед., увеличившись на 56,8% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

14.09.2020

В январе – августе 2018 года количество выданных кредитов на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов) составило 9,90 млн. ед.

12.09.2020

НБКИ и Компания FICO констатируют, что во 2 квартале 2018 года значение Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) составило 94 пункта, оставшись на уровне 1 квартала 2018 года.

30.08.2020

При этом больше всего средний срок потребкредитов вырос в сегменте самых небольших по размерам займов до 100 тыс. руб. – на 10 месяцев

29.08.2020

Наиболее активный рост среднего срока автокредита отмечен в сегменте заемщиков до 25 лет – на 10% (или почти на 4 месяца)

23.08.2020

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ, во 2 квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита вырос на 7,1%.

21.08.2020

По данным 3 000 микрофинансовых институтов, передающих сведения в НБКИ, во 2 квартале 2018 года средний размер микрозайма снизился на 22,8%

16.08.2020

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 1 полугодии 2018 года средний размер выданного автокредита в стране составил 712,8 тыс. руб.

Страницы: 1 - 10 из 69 Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

www.nbki.ru

Полезная информация - НБКИ

Как проверить кредитную историю?

Кредитная история, представляющая собой так называемое досье на каждого заемщика, хранится в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет с момента внесения в нее последней записи. Чтобы избежать проблем при получении кредита на дорогостоящую покупку (например, квартиру или автомобиль), связанных с наличием в истории негативных элементов, стоит регулярно отслеживать изменения, вносимые в нее банковскими организациями.

Подробнее

Способы проверки заемщика банком

Перед выдачей кредита банки тщательно проверяют каждого потенциального заемщика. Оценивается не только кредитная история, предоставляемая БКИ, но и персональные данные клиента, его прошлое. В этой статье вы узнаете о том, как именно банки проверяют заемщиков, принимая решения о выдаче займа. Мы выделили семь значимых критериев: соответствие условиям конкретного займа, соответствие реальных документов указанным в заявке, их подлинность, скоринг, кредитное прошлое, характеристики работодателя, наличие имени клиента в различных базах, а также оценку риска. Исходя из этих данных банк решает, какую сумму он может предоставить заемщику, на какой срок, какова будет процентная ставка.

Подробнее

Можно ли удалить кредитную историю

Люди пополняют ряды неплательщиков и несвоевременных плательщиков в силу разных обстоятельств. Все знают, что задержки в погашении займа ухудшают кредитную историю, состояние которой очень важно для банков, принимающих решение о выдаче нового кредита. Из-за длительных просрочек банки и вовсе нередко заносят в черный список. При очередном отказе любой заемщик задумается о том, чтобы уничтожить текущую кредитную историю и начать все заново, улучшив свое положение в глазах банка. Но можно ли это сделать? И если да, то как?

Подробнее

Как оценить свои шансы на получение займа

Всем известно, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче даже совсем небольшого займа, а хорошая открывает доступ к наиболее выгодным программам. К сожалению, на практике нередки ситуации, когда люди уверены в том, что с их досье все в порядке, однако в самый неподходящий момент выясняется, что это не так. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо регулярно отслеживать свою кредитную историю. В этой статье вы узнаете о том, что самое важное в кредитном отчете, как классифицируются просрочки банками и чем грозит каждая из них.

Подробнее

Как законно удалить кредитную историю

Кредиты помогают человеку решить различные проблемы, предоставляя необходимые денежные средства в нужный момент. Однако ни один взятый кредит или просроченный платеж не останутся без внимания Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый шаг и действие человека найдут отражение в кредитной истории (КИ), дополняя и формируя ее. Совокупность этих данных может помочь в дальнейших финансовых отношениях с банковскими учреждениями или стать настоящей угрозой для успешного получения займов.

Подробнее

История кредитных денег

Кредитные деньги – один из символов современного мира. Люди настолько привыкли к ним, что не представляют без них жизни. А ведь совсем недавно этой формы денежных средств даже не существовало.

Подробнее

Скоринговая модель оценки кредитоспособности физического лица

При выдаче кредитов банки стремятся получить максимальную прибыль и гарантировать возврат переданных заемщику средств. Для того чтобы снизить риск просрочек, финансовые организации тщательно анализируют всех претендентов и одобряют только заявки, обязательства по которым будут выполняться с большой вероятностью.

Подробнее

Плохая кредитная история в Интернете

Кредитной историей называют полную информацию обо всех взятых займах отдельного лица. Она включает в себя данные о дате получения, сумме, процессе погашения. Если плательщик допустил просрочку или вовсе остался должником перед банком, это также обязательно фиксируется. Наличие таких записей ухудшает кредитную историю и снижает доверие банков к заемщику. Это может стать причиной для отказа в выдаче займов или для предложения клиенту менее выгодных условий. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют гораздо более высокие шансы получить новую ссуду.

Подробнее

Как посмотреть кредитную историю в интернете

Сегодня очень много организаций предлагают посмотреть кредитную историю онлайн – якобы, для этого достаточно предоставить паспортные данные и заплатить небольшую сумму денег. Но, как правило, все они могут являться мошенниками. Дело в том, что посмотреть кредитную историю в интернете без процедуры регистрации и идентификации личности нельзя. Данная информация содержится в БКИ и может быть предоставлена только по запросу лица, являющегося субъектом кредитной истории, представителя федеральных органов исполнительной власти, нотариуса, суда или Банка России. Для запроса нужно пройти процедуру идентификации в Личном кабинете на сайте БКИ.

Подробнее

Исправление кредитной истории

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Подробнее

www.nbki.ru

Что такое Национальное Бюро кредитных историй?

Национальное Бюро кредитных историй (сокращенное наименование-БКИ) установило для всех финансовых учреждений новые критерии оценки потенциальных клиентов, которые дают возможность выявить методы возможных аферистов при оформлении новых кредитов физическими лицами. Если ранее БКИ давало банкам подробные сведения по клиентам, уже которые имеют собственную кредитную историю, то сейчас они имеют возможность изучать все существующие межбанковские базы оформленных заявлений возможных заемщиков. Как полагают специалисты данное новшество, может в два раза уменьшить возможные риски банковских учреждений от действий мошенников.Как отметил Руководитель БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» Лагуткин Олег, бюро создало новую программу для быстрого выявления действий мошенников при каждом оформлении кредитов – FPS. Эта платформа действует на базе специального анализа информации из кредитных заявлений и заполненных анкет, а также в полном размере использует обозначенные в них сведения. Как указал Олег, это помогает выявить подозрительных клиентов даже в том случае, если у них отсутствует кредитная история.Получив заявление от финансовой организации, программа начинает анализировать все заявления со схожими сведениями, находящимся в межбанковской базе заявлений, причем как по фамилии, имени, отчеству, так и по рабочим телефонам, мобильным номерам, месту постоянной работы, адресу проживания. Если некоторые моменты совпадают, а иные расходятся, то тогда программа присваивает такому заявлению статус «подозрительный клиент». «Данный способ помогает выявить организованные схемы аферистов, когда денежные кредиты достаются подставным гражданам: в подобных заявлениях, как правило, находятся одинаковые телефонные номера и адреса, тогда как сами заемщики разные, – объясняет Лагуткин. – Ко всему прочему программа позволяет отсечь потенциальных клиентов, которые желают оформить кредит в любом случае, при этом подают заявления во все финансовые учреждения, причем всякий раз подают разную информацию о себе». Получив от программы, данные о том, что заявление подозрительно, банковская организация может отправить его на дополнительную проверку – из автоматического в ручной анализ и затем провести более внимательное исследование, после чего оповестить такого клиента об ответе.В недавнем прошлом Национальное Бюро кредитных историй работало только с кредитными историями, выражаясь иначе, с информацией о тех клиентах, которые когда-то уже получали кредит, поясняют участники рынка. «В настоящее время для успешной борьбы с аферистами мы даем компаниям возможность получения личных сведений о клиенте из ГИБДД и Федеральной миграционной службы, – сообщил генеральный директор одного из самых крупных и известных бюро НБКИ А. Викулин. – Кроме того мы теперь еще используем данные срининговой программы для общего анализа всех действий мошенников, которые основываются на глубоком изучении баз данных заполненных заявлений.Созданные новые программы придутся по душе в первую очередь крупным розничным организациям, особенно тем, которые касаются вопросов экспресс-кредитования и кредиток, сообщают специалисты. Олег Лагуткин говорит, что многие крупные игроки уже изъявили желание подсоединиться к новой системе и уже провели юридический анализ сведений. Установка программы дает особую возможность уменьшить возможные риски столкнуться с аферистами почти в два раза, как прогнозируют специалисты, отмечая при этом, что в настоящее время доля заявлений составленными мошенниками в банках равняется 3%, на что обычно влияет вариант кредита и сегмент всех клиентов, с которыми сотрудничает организация, а в сфере экспресс-кредитования – 10%.Обращая внимание на распространение кредитов, можно заметить возрастание количества мошеннических методов, считают сотрудники банковских учреждений. «Банки хотят наращивать линейку розничных пакетов, и в тоже время они уменьшают требования, пытаясь тем самым привлечь новых клиентов, – замечает директор дирекции оценки и методологии возможных рисков ОТП-банка господин С. Капустин. – К тому же на фоне постоянного ослабления условий к потенциальным клиентам наблюдается некоторое возрастание мошеннических операций и одновременно активизации так называемых черных брокеров». Межбанковская программа по изучению поданных заявлений дает возможность банковским организациям перейти на совершенно другой уровень борьбы с мошенниками, дополняет руководитель управления противодействия мошенничеству ХКФ-банка господин В. Гужелев. Но, как отметил С. Капустин, программа Национального Бюро кредитных историй будет реально действенной лишь в том случае, когда к ней подключится наибольшее количество банков.

Контакты | Национальное бюро кредитных историй

Многоканальный телефон

+7 (495) 221-78-37

Факс

+7 (495) 221-78-37 доб. 125

Время работы

с 9.30 до 18.30 (понедельник, вторник, среда, четверг)

с 9.30 до 17.30 (пятница)

выходной - суббота, воскресенье

Техническая поддержка партнеров НБКИ:

Добавочный номер - 643, 644 (в рабочее время)

Добавочный номер - 636 (в нерабочее время и праздничные дни)

Написать письмо:

Офис приема субъектов кредитных историй (физических и юридических лиц):

г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 (понедельник – пятница с 10.00 до 17.00, перерыв с 13:00 до 14:00)

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю.

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь ~ 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра "Красивый Дом".

Адрес для направления корреспонденции:

121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, с пометкой "Для АО "НБКИ"

Головной офис:

г. Москва, ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3 (вход со стороны Хлыновского тупика).

ПРИЕМ СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ) ПО ДАННОМУ АДРЕСУ НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ

Схема проезда (Посмотреть на Яндекс-карте)

www.nbki.ru

проверка информации по истории кредитных платежей

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии.

Процесс создания и использования кредитных историй:

1. Кредитная история субъекта, будь то физическое или юридическое лицо, начинается с обращения в банк за кредитом. Как только Вы дали согласие на запрос информации о вас в бюро кредитных историй данный запрос уже отражается в БКИ – на заемщика создается кредитная история.

2. БКИ передает информацию в Центральный каталог кредитных историй о наличии кредитной истории заемщика в данном бюро.

3. БКИ предоставляет кредитную историю субъекта по запросу в любую организацию, если данная организация имеет письменное согласие на такой запрос от субъекта кредитной истории. Также субъект кредитной истории может обратиться в БКИ с запросом своей кредитной истории.

Что входит в кредитную историю физического лица:

Первая часть кредитной истории – титульная. Она содержит следующую информацию:

· ФИО субъекта кредитной истории;

· Дата и место рождения;

· Паспортные данные;

· Идентификационные данные налогоплательщика;

· Страховой номер лицевого счета.

Вторая часть кредитной истории – основная. Именно ее используют банки при проверке заемщика и рассмотрении вопроса о выдаче кредита. Она включает данные о месте жительства субъекта, суммы займа‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении займа. В основной части отображается информация о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании с должника денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов. Эта часть также может содержать факты рассмотрения судом споров по договору займа, а также информацию о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным.

В третьей (закрытой) части кредитной истории содержится информация об источниках формирования кредитной истории (организациях, передающих информацию в БКИ), о пользователях кредитной истории (организациях, запрашивающих кредитную историю), о приобретателях права требования (лицах, выкупивших ваш займ (кредит) у кредитной организации).

Эта часть является закрытой, она доступна только самому субъекту кредитной истории, суду, по уголовному или гражданскому делу и нотариусу, с целью осуществления проверки состава наследованного имущества.

Четвертая (информационная) часть кредитной истории формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории содержится информация о предоставлении займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком, а также информация об отказе в заключении договора займа (кредита), с указанием даты отказа, суммы договора и причины отказа.

Руководство по прочтению кредитного отчета

Часто при кредитовании банки требуют от заёмщика наличие поручителей. В случае если заемщик выплачивает весь долг самостоятельно без просрочек, в кредитной истории поручителя отображаются лишь сведения о сумме займа (кредита), предмете залога и сроке действия договора залога. Если же заёмщик не хочет, или по какой-либо непредвиденной ситуации не может погасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. С момента как заёмщик прекратил все платежи по кредиту, а кредитная организация предъявила требования к поручителю, в кредитной истории поручителя появляется полная информация об этом займе.

Информация в кредитной истории сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи.

Проверить кредитную историю Оспорить кредитную историю

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37

www.nbki.ru

Национальное бюро кредитных историй - это... Что такое Национальное бюро кредитных историй?

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – организация, занимающаяся сбором, обработкой и хранением информации о заемщиках (кредитных историй), а также формированием и предоставлением кредитных отчетов финансовым организациям и самим должникам. Бюро создано в 2005 году по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ). Входит в пятерку крупнейших БКИ России. По разным оценкам, занимает более 40% рынка бюро кредитных историй, ближайшим конкурентом выступает компания «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Деятельность НБКИ, как и других кредитных бюро, контролируется Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Уставный капитал общества составляет 126 млн рублей. Акционерами бюро выступают АРБ, НП «Партнерство участников информационного обмена», итальянский коллектор CRIF SpA, американская компания TransUnion, а также 20 российских банков, в том числе ВТБ, Газпромбанк, «Ак Барс», Альфа-Банк, Юниаструм Банк, Нордеа Банк, «Петрокоммерц», ЮниКредит Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Бинбанк, «Уралсиб», Первый Чешско-Российский Банк, «Агропромкредит» и т. д.

На сегодняшний день в НБКИ передают информацию более 1 100 организаций. В нем хранится свыше 55 млн кредитных историй юридических и физических лиц.

Бюро предлагает заемщикам следующие услуги:

– заказать отчет по кредитной истории;

– оспорить кредитную историю в случае выявления неточностей и (или) ошибок;

– получить справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), в которой будут содержаться сведения обо всех бюро, где хранится информация о заемщике;

– присвоить или сменить код субъекта кредитной истории.

Продукты для кредиторов:

– кредитные отчеты;

– запросы в ЦККИ;

– верификация паспортных данных клиента;

– проверка заемщика по базе автотранспортных средств;

– проверка автотранспортного средства по базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества;

– мониторинг клиентской базы банка;

– продукты, связанные с разработкой и (или) использованием оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов.

banks.academic.ru

О компании | Национальное бюро кредитных историй

Акционерное общество "Национальное бюро кредитных историй" (АО "НБКИ") - крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации. Учреждено 30 марта 2005 года и действует на основании Федерального закона "О кредитных историях".

АО «НБКИ» имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспертному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-341/пз-и от 21.02.06 АО "НБКИ" включено в государственный реестр бюро кредитных историй под номером 077-00003-002. Уставный капитал АО "НБКИ" 126 млн. 225 тыс. рублей.

На сегодняшний день база кредитных историй физических и юридических лиц НБКИ создана в результате сотрудничества с более чем 3000 организациями по всем регионам страны, что во многом превышает аналогичные показатели у всех остальных кредитных бюро в РФ вместе взятых. Из первой десятки банковских рейтингов с бюро работают все 10 банков, из первой сотни - 100.

АО «НБКИ» придает большое значение развитию партнерских взаимоотношений, совместному поиску решения вопросов в области технологического развития бизнес-процессов. Бюро развивает долгосрочные взаимовыгодные отношения со своими партнерами TransUnion (США), CRIF (Италия) и Fair Isaac (США), мировыми лидерами в области разработки информационных решений, предлагающих клиентам самые современные, передовые и согласованные технологии. Благодаря этому сотрудничеству НБКИ опережает другие кредитные бюро по качеству предоставляемых услуг, соответствующих самым высоким мировым стандартам.

Основные направления деятельности:

предоставление услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг банкам, небанковским кредитным организациям для принятия решения о выдаче кредита, а также населению (субъектам кредитной истории) - для проверки точности и полноты содержащейся там информации;
деятельность по технической защите конфиденциальной информации;
предоставление услуг, связанных с разработкой и (или) использованием оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов.

Сегодня НБКИ предлагает ряд дополнительных услуг позволяющих не только оценивать конкретного заемщика, но и произвести мониторинг клиентской базы и своевременно принять меры по сохранению своих средств.

Задачи НБКИ:

снижение кредитных рисков в банковской системе;
формирование положительного имиджа добросовестных заемщиков, укрепление их деловой репутации и инвестиционной привлекательности;
повышение уровня защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков;
разработка и усовершенствование баз данных Общества, содержащих кредитные истории заемщиков и системы поиска информации;
комплектование и организация использования баз данных Общества;
содействие повышению информационной прозрачности на рынке финансовых услуг;
учет и обеспечение сохранности баз данных Общества и кредитных историй заемщиков от несанкционированного доступа.