Visa или MasterCard — что лучше и выгоднее? Как определить visa или mastercard

Что лучше Виза или Мастеркард – сравнение платежных систем

При оформлении банковской карты сотрудники финансового учреждения спрашивают клиента, какую платежную систему тот предпочитает – Visa или MasterCard. Вопрос этот далеко не праздный. Отличия между «Виза» и «Мастеркард» есть, но они не совсем очевидны. И тем не менее, знать об этих различиях стоит каждому.

Начнем с того, что при использовании на территории РФ как карты «Виза», так и «Мастеркард» существенных различий нет: если в определенном месте существует возможность оплаты MasterCard, то там можно расплатиться и Visa. Первые отличия можно обнаружить за границей. Кроме того, у этих систем разная «родина». Но есть и другие отличия.

«Виза» против «Мастеркард»: статистика

Прежде чем начать разговор, нужно дать определение платежной системы. Платежная система – это сервис для перевода денег. Данный процесс подчиняется определенным правилам и использует программные, аппаратные и технические средства. Электронные платежные системы делятся на локальные и международные. Локальные работают в рамках одной страны, а в отдельных случаях обеспечивают взаиморасчеты в узкоспециализированном рыночном сегменте. MasterCard и Visa – международные платежные системы, наиболее известные и распространенные.

«Виза» имеет американскую «прописку». Основали платежную систему в далеком 1970 году, сейчас карты «Виза» выдают в финансовых учреждениях 200 стран. Согласно статистике, 28% всех банковских карт принадлежат к системе Visa.

Основной валютой Visa является американский доллар. Именно поэтому, когда Вы едете в США, берите с собой «пластик» этой платежной системы.

Вы сэкономите на конвертации: рубли сразу конвертируются в доллары, минуя «промежуточный этап» – евро, как это было бы в случае с MasterCard.

Главный офис MasterCard тоже расположен на территории США, однако основной валютой этой системы является евро. Поэтому делаем логичный вывод: отправляясь в путешествие в любую из европейских стран, берите с собой «в дорогу» пластик с надписью «Мастеркард». Электронная платежная система MasterCard обеспечивает взаиморасчеты в 210 государствах. Каждая пятая карта в мире – это карта «Мастеркард».

В странах Северной Америки, Юго-Восточной Азии, в Доминикане, Австралии, Мексике, Латинской Америке предпочтительнее расплачиваться картами системы Visa. В Европе и Африке «рулит» «Мастеркард». На территории России и Китая эти две платежные системы можно назвать равноправными. На Кубе далеко не все однозначно – многие банкоматы поддерживают только какую-то одну платежную систему. Приезжая в Гавану, нужно брать с собой «Визу». Ее популярность обусловлена наплывом туристов из Канады.

Виды банковских карт

Электронные карты. Для использования системой «Виза» предоставляется Visa Electron, а MasterCard Electronic и Maestro – «Мастеркард». Основное ограничение на использование электронных карт – это отсутствие возможности совершать покупки в режиме онлайн. Точнее, в системе «Мастеркард» такой возможности нет, а вот «Виза» может сделать исключение, которое устанавливается банком, занимающимся выпуском карты.

Классические карты являются самыми распространенными и отличаются объемным функционалом и небольшой стоимостью обслуживания. «Мастеркард предлагает клиентам MasterCard Standard, Visa Business и Visa Classic предоставляются клиентам «Виза». Существенных ограничений по использованию таких карт нет.
Премиальные карты. У «Мастеркарда» карты премиум-уровня – MasterCard Platinum и MasterCard Gold, у Визы» – Visa Platinum и Visa Gold. В данном случае карта наряду с использованием в качестве платежного инструмента подчеркивает статус своего владельца. Держателям карт становится доступен дополнительный функционал. Например, получение исключительных скидок у партнеров банка, предоставление бесплатной страховки при путешествии за границу. Для держателя карты системы Виза» не исключается возможность назначения личного менеджера или предоставление любого другого вида особой линии связи с банком. Чем перечислять все достоинства премиум-сегмента системы Виза», нужно сказать, что на фоне «Мастеркард» она явно выигрывает. Однако не стоит забывать, что услуги карты могут быть расширены за счет функционала банка-эмитента. Ввиду этого «Мастеркард» и «Виза» могут стать равными по удобству.
Кредитные и дебетовые карты. Как первый вид, так и второй предоставляется обеими платежными системами, также есть дебетовые карты с овердрафтом – это «промежуточный» вариант. У карт есть лимит расходов, устанавливаемых банком-эмитентом.

Однако вернемся к вопросу в заголовке этой статьи. Все-таки какая карта лучше: Visa или MasterCard?

Сравним платежные системы по семи пунктам:

По охвату: «Мастеркард» представлена в 210 странах, картами «Виза» пользуются граждане 200 стран. В процентном отношении это 28% против 20.
Распространенность в РФ: доля «Виза» составляет 65%, среди партнеров 80 банков; «Мастеркард» – доля 35% и 100 банков-партнеров.
Места оплаты: карты «Мастеркард» принимаются более чем в 30 миллионах компаний во всем мире, в то время как картами «Виза» можно оплатить товары и услуги в 20 млн торговых точек.

Безопасность онлайн-шоппинга: по данному показателю ни одна система не уступает другой при оплате услуг и товаров в интернете.
Безопасность в общем смысле аналогична ситуации в предыдущем пункте.
Мини-форматы карт – это одна из особенностей систем «Мастеркард» и «Виза». Мини-карта отличается от обычного «пластика» невозможностью снятия наличности в банкоматах.
Специальные предложения. Бонусная программа MasterCard Rewards позволяет пользователям накапливать бонусные баллы для того, чтобы потратить их на призы из каталога. На данный момент доступно около 230 различных подарков. Система «Виза» имеет 40 российских компаний-партнеров, предоставляющих скидки на свои товары и услуги в размере 5-10%.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что «Мастеркард» побеждает Visa, но с очень небольшим перевесом. Обе платежные системы по-своему хороши, удобны и безопасны.

denjist.ru

Какая карта лучше Visa или Mastercard

Все мы помним время, когда зарплату выдавали наличными, помним, как прятали большие деньги в мешочках под диванами, сейфах, шкатулках и.т.п. Сложное было время.

Но, прогресс не стоит на месте «хотя остались ещё люди, которые совсем не используют подарки прогресса». Зарплаты стали перечислять на банковские карты и счета, в магазинах мы теперь тоже расплачиваемся чаще всего карточками. Несомненно, иметь при себе банковскую карту намного удобнее и безопаснее, чем наличные деньги. Помимо этого, сейчас, каждый среднестатистический гражданин имеет как минимум 2 банковских карточки. Одна, как правило, зарплатная, а вторая – накопительная. Некоторые люди имеют по 5-6 «и больше» пластиковых карточек, это всевозможные кредитные и депозитные карты.

Что лучше: Visa или MasterCard

В России существует две самых популярных платёжных системы: Visa и MasterCard. Если вы придёте в банк и попросите оформить вам кредитную карточку, вам, скорее всего попросят выбрать между Visa и MasterCard. «Битв» между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Как же все таки сделать выбор?

Если мыслить абстрактно, то между этими двумя платёжными системами нет значительных отличий. И Visa, и MasterCard более чем с 20.000 банков и других организаций. Нужно весьма сильно попытаться, чтобы найти банк, магазин или организацию, которая не будет работать с двумя этими платёжными системами.

Если вы взгляните на вопрос об отличии карточек более технично, то сможете заметить некоторую разницу между этими двумя системами. Что касается безопасности, скорости платежей, уровня сервиса – найти отличия Visa от MasterCard довольно сложно. Но, все же, есть несколько ключевых моментов, в которых различаются эти платёжные системы:

Обмен валют.
Акции и скидки.
Качество и скорость обслуживания.

Какие бывают виды банковских карт

Visa и MasterCard, как и другие платёжные системы, имеют несколько видов. Для карточек Visa это: Visaelectron «первый уровень», Visa Classic «второй уровень», Visa Gold или Visa Platinum «третий уровень». Для MasterCard карточки первого уровня называются Maestro, для второго уровня MasterCard Standart, и для третьего уровня используются карты MasterCard Gold или MasterCard Platinum.

Первый уровень: минусы и плюсы

Карты первого уровня, как правило обладают узким спектром услуг. Одним из значительных их минусов, является то, что расплачиваться в интернете картой первого уровня вы не сможете. Это относится как к Visa, так и к MasterCard. Так же, если вы вдруг решите поехать за границу с карточкой первого уровня, позаботьтесь о подключении услуги возможности использования вашей карты за рубежом, так как стандартно эта услуга не включена, но она является бесплатной.

Не смотря на все минусы, вы легко сможете пользоваться этими картами в границах СНГ, не используя каких-либо дополнительных услуг. К плюсам можно отнести весьма низкий уровень платы за обслуживание карты «в районе 300 рублей», во многих банках это и вовсе бесплатно.

Что касается карт второго уровня, найти различия между Visa и MasterCard практически невозможно. Вы сможете использовать карты такого уровня за границей, для интернет-платежей, оплаты банковских услуг, сможете расплачиваться ими в различных магазинах.

Для карт третьего уровня у Visa и MasterCard существует значительная разница. В стандартный пакет Visa Gold и Visa Platinum входят:

Медицинская страховка «действующая также за границей».
Акции и скидки на авиабилеты, кафе и рестораны.
Экстренная помощь при краже или утере карты.
Юридическая служба.

Раньше получить карту третьего уровня, он ещё называется «Премиум», было нелегко и очень дорого. Сейчас же цены снизились, и получить Visa Gold сможет любой желающий, который имеет минимальную сумму на банковском счёте.

MasterCard третьего уровня, так же имеет несколько дополнительных программ, но их всего две: экстренная помощь при утере карты и программа лояльности от партнеров.

Итак, мы все ещё задаёмся вопросом: Visa Gold или MasterCard Gold — что лучше?

На уровне «Платинум» карты Visa однозначно выигрывают. Они имеют большее широкий спектр дополнительных услуг, которые могут пригодиться вам в различных ситуациях.

Акции банков

Одним из параметров, по которому различаются банковские карты Visa и MasterCard являются акции банков. Так как все-таки Visa пользуется немного большей популярностью в мире, чем MasterCard, для держателей карт Visa, банки часто предлагают различные акции, скидки и специальные предложения. Минусом является то, что вы не всегда можете о них узнать. Я думаю, мало кто из нас заходит каждый день в банк, либо на сайт банка лишь для того, чтобы узнать о каких-то акциях, либо нововведениях, так что по сути, все эти акции и скидки проходят мимо нас.

Таким образом, отнести это к значимому плюсу карт Visa невозможно, так же, как и сделать это минусом или недоработкой MasterCard.

Сбербанк

Сбербанк – банк, который очень популярен в России. Многие, когда хотят сделать карту, сразу же идут в Сбербанк. Какая карта лучше: Visa или MasterCard сбербанк?

Если прочитать всю информацию о банке, то можно понять, что никаких существенных отличий в том, какую карту вы будете делать, здесь нет. Исключением являются лишь сезонные скидки, размер, который обычно не слишком велик. Если вы решили делать свою карту в Сбербанке, вам стоит знать всего лишь стандартные отличия, которые карты Visa и MasterCard имеют между собой, так как выбор банка, в котором вы будете заказывать карту, не имеет большого значения.

Валютные операции

Относительно валютных операций карты Visa и MasterCard имеют значительное отличие.

Основной валютой Visa является доллар USA, для MasterCard это евро. Прежде чем заказать себе новую карточку, вам стоит продумать как много вы будете совершать операций обмена валют, и какая валюта будет использоваться чаще, так как каждый обмен валюты влечёт за собой определённую комиссию, которую назначает банк. Размер комиссии Visa вы сможете посмотреть ещё до совершения валютной операции, в то время как комиссию MasterCard вы узнаете уже после совершения операции.

Если вы планируете частые поездку в Европу, то, если вы будете оформлять визу MasterCard, для вас это будет выгодней, потому что, если вы будете использоваться карту Visa в странах EC, вам придётся заплатить двойную комиссию, сначала вам придётся конвертировать валюту из рубля в доллар, после из доллара в евро. Карты виза вам будет выгоднее применить в тех странах, где основной валютой является доллар USA.

Итоги и выводы

После всех перечисленных плюсов и минусов, давайте все же решим, какая карта лучше: Visa или MasterCard? Как вы уже поняли, очень значимых различий эти платёжные системы не имеют. Самым значимым различием является лишь «обмен валют», так как эти платёжные системы имеют разные основные валюты. Если же вы не можете определиться какую карту выбрать, то оптимальным вариантом для вас станет владение двух этих карт при себе. При таком раскладе вы сможете быть уверены, что точно ничего не потеряете в случае незапланированной поездки в Европу, либо в страны, основной валютой которых является американский доллар. Не относитесь к процессу получения карты, как к чему-то слишком серьёзному. В случае нужды, вы всегда сможете сменить вашу карту.

makechoice.info

Visa или MasterCard? В чем разница?

Удобство хранения и использования денежных средств в формате пластиковой карты стремительными темпами вошло в приоритет финансовых операций среди граждан по всему миру. В авангард платежных инноваций в 70-х годах прошлого века вырвались разработки двух международных платежных систем Visa и Masterсard. Эти два финансовых гранда и сегодня занимают львиную долю международного рынка платежного сервиса. Карты Visa и Masterсard принимают все банкоматы, и оплачивать покупки с их помощью практически в каждой стране.

В этот раз мы разберемся: чем похожи между собой платежные системы? Какие преимущества имеют? Рассмотрим также и основные отличия Visa от Masterсard.

Сходство платежных систем

Из-за соотношения конвертации платежей и базовой валюты в системе, среди пользователей платежных карт Visa и Masterсard распространена версия, что и Masterсard – это европейская платежная система. На самом деле, это не так, оба сервиса являются американскими брендами, и это – первое сходство платежных систем. Безналичные карточные операции с Visa и Masterсard возможно проводить более, чем в 200 странах мира.

Говоря о технических сходствах международных платежных систем Visa и MasterCard, здесь важно отметить следующие характеристики:

и Visa, и MasterCard отличаются высокой оперативностью обработки всех платежей и отсутствием видимых технических сбоев в передаче информации;
многоуровневая защита карточной информации и соблюдение высоких стандартов безопасности – МПС Visa и MasterCard регулярно совершенствуют данный функционал;
формат карточек: «пластики» Visa и MasterCard выглядят одинаковыми по формату и визуальному содержанию ключевой информации: здесь указываются номер карты и дата окончания ее действия, данные собственника, айдентика платежной системы и принадлежности к банку. На обороте размещается срока для подписи, магнитная строка, контакты банка.
и Visa, и MasterCard выпускают чипованные карты;
PayWave у Visa, и PayPass у MasterCard – обе платежные системы предлагают формат бесконтактной платежной операции;
VerifiedByVisa у Visa, SecureCode у MasterCard – наличие специальной защитной технологии при совершении онлайн-покупок. Принцип их работы одинаковый;
и Visa, и MasterCard предлагают среди прочих своих услуг создание виртуальных платежных карточек.

Основные отличия Visa от MasterCard

Примечательно то, что пользуясь картами Visa и MasterCard в рамках оплат в национальной валюте внутри страны, держатели не ощутят особой разницы в сервисе. А вот заграничные поездки и платежи «таят» в себе основную массу отличительных характеристик в пользовании этих двух МПС.

Привязка к базовой валюте: основная валюта Visa – американский доллар, а у MasterCard – евро. Такой расклад очень важен в условиях конвертации. Так, к примеру, рублевая карта Visa во Франции будет конвертироваться по схеме: рубль-доллар-евро, в то же время, как карта MasterCard переведет рубли в евро уже с первой операции. С точностью до наоборот работают карты и в пределах США: рублевые платежи по карте MasterCard будут конвертироваться в евро, а потом – в доллар. Карты Visa в Штатах осуществляют конвертацию в доллар с рубля.

Внимание! Эти особенности крайне важно учитывать в заграничных поездках во избежание двойной конвертации. Рекомендуем иметь активных карты сразу двух типов.

Межграничная конвертация может облагаться комиссией от 0,1 до 5% от общей суммы (касается карт Visa). MasterCard не взимает этот процент.
В использовании карт начального уровня есть важные особенности: карты Visa всегда запрашивают пин-код. Оплачивать онлайн-покупки такими картами такого типа можно исключительно по предоставленной возможности банка, к которому они привязаны. Карты MasterCard не требуют авторизации и ввода кода при оплате покупки, не превышающей usd 50. В то же время, некоторые подвиды карт данной МПС не имеют возможности совершать онлайн-покупки.
Сервис Peer-to-Peer – переводы между карточками у Visa появились в 2013 году благодаря запуску технологии Personal Payments, MasterCard запустил аналогичный функционал MoneySend в 2015 году.
Коды безопасности также имеют свои отличия: у MasterCard – это CVC2-код, а у Visa – CVV2.
Премиум-карты обеих МПС имеют различный набор дополнительных сервисов. Максимально расширен он у карт Visa: это возможности медицинской и правовой поддержки туристов, экстренная помощь при утере карты, содействие в организации трансферной логистики, бонусные программы за платежи. Особой популярностью среди держателей премиум-карт пользуются программы защиты покупателя от некачественных покупок.
Базовый функционал премиум-карт MasterCard несколько сужен. Среди прочего, здесь есть возможность экстренной помощи при краже карты и ее утере, а также скидки в партнерских программах. Все остальные дополнительные возможности предоставляются держателю карты по условиям банка.

Подводя итоги, отметим, что карты Visa, и MasterCard являются универсальными в использовании. Вместе с тем, выбор карты и принадлежности ее к платежной системе должен быть обусловлен индивидуальным запросом ее владельца: здесь важно понимать, как и где он будет совершать платежи. Для максимального удобства в проведении финансовых операций рекомендуем завести карты обеих МПС.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7(499)703-32-46 (Москва)

+7(812)309-26-52 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

bs-life.ru

Visa или MasterCard - что лучше и выгоднее?

Опубликовал: admin в Финансы 03.07.2020 225 Просмотров

Карточку какой системы выбрать — Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard. Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации. По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

медицинская поддержка в путешествиях;
юридическая служба;
помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

«Программа защиты покупок»;
«Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту — Visa Infinite. Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

При оформлении карты мы рекомендуем также уточнять величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee). Обычно она колеблется в районе одного процента, но может достигать и 5%.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют. Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

organoid.ru

Visa или Mastercard: в чем отличия?

Практически каждый человек имеет какую-нибудь банковскую карточку. Кто-то пользуется ею постоянно, а кто-то получает и благополучно забывает о ней. Многие получают на карточные счета заработную плату, студенты – стипендию, пенсионеры – пенсию, одни оформляют себе карту для того, чтобы пользоваться ею заграницей (например, поехать на отдых и не возить с собой наличность), а другие используют пластик для совершения покупок в интернет-магазинах или вывода заработанных виртуальных денег в наличные.

На самом деле пластиковая карта имеет множество преимуществ перед оплатой наличными деньгами. Технология проведения финансовых операций представляет сложный процесс и обрабатывается платежными системами. Тогда возникает вопрос, а что такое платежная система, как она работает, нужна ли она вообще и какое отношение она имеет к банку, который выпустил пластиковую карточку? Можно ли выбрать самостоятельно себе платежную систему или же она предоставляется по умолчанию? Рассмотрим подробнее эти и другие моменты, связанные с международными платежными системами, поскольку этот вопрос является очень интересным. На него можно найти множество различных ответов, послушать или почитать отзывы от банальных рассуждений обычных пользователей до политических дискуссий высокообразованных специалистов в этой сфере деятельности. Иногда информация является и вовсе противоречивой. Рекомендации, какую же платежную систему выбрать для своих расчетов, бывают разные: от нейтральной позиции до фанатизма.

Какие международные платежные системы существуют?

В мире работают несколько платежных систем и название каждой из них однозначно на слуху у каждого человека: American Express, Visa Maestro/Electron, Visa/MasterCard итд. Многие системы являются небольшими и охватывают население в пределах одной или нескольких стран. Лидерами среди остальных являются Visa и MasterCard. Они зарекомендовали себя, как надежные организации, работающие без сбоев и нареканий. По таким показателям, как количество обслуживающих терминалов или банкоматов, доля рынка, количество пользователей и известности, обе платежные системы имеют одинаковый уровень. Практически невозможно найти платежные устройства, которые бы работали только с Visa и не поддерживали карточки с логотипом MasterCard. Таким образом, их потребительские свойства идентичны.

Однако, не смотря на такие преимущества, у каждой из систем есть своя армия поклонников и отличительные черты, по которым пользователи могут их выбрать. Большинство владельцев пластиковых карт не задумываются, к какой платежной системе относится их карта. Те, кто разбирает лучше, будут заказывать себе карточки под логотипом той МПС, расчеты в которой будут более удобными и выгодными.

Основные различия в международных платежных системах Visa и MasterCard

Если спросить опытных владельцев карт, чем отличаются Visa и MasterCard, то в большинстве случаев можно услышать ответ, что Visa является американской платежной системой, а MasterCard – европейской. На самом деле это верное и одновременно неверное утверждение. Почему так? В действительности, обе системы являются американскими, но в свое время MasterCard приобрела европейскую систему Eurocard, поэтому за ней закрепилось звание европейской.

Если по сути, то обе МПС являются интернациональными. Они работают со многими валютами и во всех странах мира. Интернациональность заметна даже в их названиях: Visa International Service Associations и MasterCardWorldwide. Однако поглощение европейской системы Мастеркардом не прошло бесследно. После этого для нее основной валютой для расчетов может являться доллар или евро, причем евро имеет большее влияние. Поэтому одни операции могут проводиться только через доллар, другие — только через евро, а третьи – как через доллар, так и через евро.

В отличие от MasterCard, Visa проводит расчеты только в долларах. Это значит, что все конверсионные операции будут производиться только через американскую валюту. Вот поэтому многие пользователи считают одну МПС американской, а другую европейской.

Таким образом, все отличие заключается именно в этом. Пусть оно и небольшое, но имеет ряд нюансов, которые не стоит упускать из виду.

Корреспондентские счета международных платежных систем в банковских структурах

Банки со всего мира выпускают карты под логотипом той или иной платежной системы, исходя из заключенного договора. Для расчетов заводятся один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

В Российской Федерации используется только один корсчет для работы с Visa и MasterCard. Для Visa открывается долларовый счет, а для MasterCard – евровый.

Если думать теоретически, то для MasterCard должны открываться сразу два счета: долларовый и евровый, раз система может принимать расчеты сразу в двух валютах. Это значительно могло бы усилить конкурентные преимущества MasterCard над Визой, ведь она стала бы намного удобнее и экономичнее для владельца карточки под логотипом МПС. НО банки не идут на этот шаг по причине того, что это вызывает дополнительные траты для банка и снижает доходность для некоторых операций. Естественно, что никакой банк не будет работать себе в убыток, даже чтобы угодить своему клиенту, поэтому для российской банковской практики характерно, что Виза служит для расчетов в долларах, а Мастеркард – в евро.

Как проходят конверсионные операции?

Конверсия имеет место тогда, когда валюта, в которой проводится платеж, отличается от валюты карточного счета. Например, счет карты может быть в рублях, долларах, евро, франках, фунтах, иенах и проч. В случае отличия валюты операции от валюты карты, происходит обмен по текущему курсу платежной системы. Обменный курс можно всегда узнать в отделении банка-эмитента карты или на его официальном интернет-ресурсе.

Курсы обмена Visa и MasterCard имеют небольшое отличие друг от друга. Если Visa представляет свой курс в открытом доступе для всех, то курс MasterCard «открывается» только по факту списания денег.

На операции автоматического обмена валюты при расчетах банк-эмитент может наложить (по своим внутренним правилам) дополнительную комиссию, которая носит название Enter Bank Fee. Ее размер определяется самим банком и варьируется от 0% до 5%. Интересно, что комиссия, выше 1% в банковских кругах называется «наглостью» и установить ее могут только самые смелые организации, не боящиеся потерять клиентов.

Таким образом, все конверсионные операции несут дополнительные расходы для владельцев банковских карт и делают дополнительный доход для обслуживающего банка и платежной системы.

Рассмотрим несколько практических примеров, чтобы понять на практике, как проходит конверсия. Для этого возьмем условные варианты.

Первый вариант. Оплата отеля в Германии (где рассчитывают в евро) рублевой картой.

Если карта Visa, то конвертация пройдет так: рубли-доллары-евро.
Если карта MasterCard, то конвертация выглядит: рубли-евро.

Вывод: при расчетах в евро рублевой картой, выгодной использовать карты МПС Мастеркард, потому что идет одна конвертация.

Второй вариант. Оплата счета ресторана во Франции (где принимают евро) евровой картой.

Если евровая карта Виза, то конвертация будет: евро-доллары-евро.
Если евровая карта Мастеркард, то операция будет: евро.

Вывод: снова Мастеркард оказывает выгодной, поскольку нет конверсии. В случае с Визой произойдет двойная конвертация: первая будет сделана МПС, а вторая – банком.

Третий вариант. Оплата покупки в Нью-Йорке (оплата в долларах) через долларовую карточку.

Если карта Виза, то операция будет: доллары.
Если карта Мастеркард, то операция будет: доллары-евро-доллары.

Вывод: в случае оплаты через доллары выгодной является Виза. Мастеркард в этом случае возьмет комиссию за двойную конвертацию.

Четвертый вариант. Оплата гостиницы в Латвии (в латах) рублевой картой.

Если карта Visa, то возможны два варианта конверсии (в зависимости от банка). Первый: рубли-доллары-евро-латы, второй: рубли-доллары-латы.
Если карты MasterCard, то операция будет иметь вид: рубли-евро-латы.

Вывод: в странах, входящих в ЕС, операции проводятся в евро, поэтому в случае с Визой может быть тройная конверсия. Так как в Мастеркарде расчеты идут в евро, то конверсия будет двойная.

Что выбрать?

Вопросом, что выбрать и что выгоднее, сейчас могут задаться многие пользователи. Вариантов ответов может быть несколько:

Если карточка будет использоваться для расчетов только внутри страны, например, для зачисления зарплаты, пенсии, стипендии, пособий, снятия наличности в банкоматах и безналичных покупок, то мучиться по поводу выбора платежной системы не стоит. Для этих целей Украины, РФ и др. Visa и MasterCard имеют одинаковые условия обслуживания. В этом случае стоит выбирать банк-эмитент, исходя из стоимости годового обслуживания, комиссий за снятие наличных, наличия овердрафта и прочими выгодами.
Если в планах использоваться карту для расчетов на европейской территории, то однозначно стоит выбрать MasterCard, чтобы экономить на конверсии.
Если картой предстоит пользоваться в Америке или Юго-Восточной Азии, то выбор лучше остановить на Visa.

Советы при использовании карт заграницей

Отслеживать свои расходы. Нужно всегда держать в запасе некоторую сумму на карточном счете, поскольку многие транзакции проводятся только через несколько дней, когда курс валюты может вырасти.
Помнить о наличии конверсий: двойных и тройных, из-за которых с клиента могут списать больше, чем он рассчитывал.
Узнать в своем банке о комиссиях за конверсионные операции или Enter Bank Fee, их наличие и величину. Если размер комиссии составляет больше 1%, то это обойдется пользователю довольно дорого, поэтому стоит подыскать себе другой банк с более выгодным обслуживанием.
При планировании путешествий по Европе, лучше всего воспользоваться евровой картой, чтобы сэкономить на конверсии, а при поездке в Америку, стоит оформить долларовую карту. Стоит рассмотреть вариант мультивалютной карты, когда к одной карте привязываются сразу три счета: рубли, евро и доллары. Однако, здесь стоит взвесить все условия и тарифы.

wmcash24.com