Особенности ипотечного договора в Сбербанке. Бланк ипотечного кредита

Формы ипотечного кредитования

В зависимости от типа приобретаемого недвижимого имущества выделяют следующие формы ипотечного кредитования:

Ипотека на договор купли-продажи
Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме
Ипотека на индивидуальное строящееся жилье.

Замечание 1

Каждая из форм ипотечного кредитования напрямую зависит от стадии готовности и вида жилья, следовательно, отличаются и условия предоставления кредита.

Ипотека на договор купли-продажи

Наиболее распространенная форма в нашей стране - традиционная ипотека на договор купли-продажи. В данном случае объект жилой недвижимости должен быть уже введен в эксплуатацию, иметь все необходимые для жизни человека коммуникации. Продавец недвижимости должен быть ее собственником, располагать подтверждающим документом — свидетельством на право собственности. Обычно в рамках этой формы ипотечного кредитования предметом становится жилье на вторичном рынке, а условия кредитования не отличаются от стандартных.

Однако, в отдельных ситуациях, когда заемщик имеет хорошую кредитную историю, высокий доход, а также если у него оформлена зарплатная карта в данной кредитной организации или при внесении более половины стоимости жилья (первоначальный взнос), у заемщика есть возможность получить более лояльные условия кредитования в виде сниженной процентной ставки.

Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме

Замечание 2

Другой формой жилищных займов является выдача ипотечной ссуды на покупку жилья в строящемся многоквартирном доме. Данная форма кредитования имеет для кредитного учреждения повышенные риски, что становится причиной ужесточения условий кредитования для заемщиков.

Так, банк может пойти на сокращение сроков кредитования, повышение процентных ставок или минимального порога для первоначального взноса. Как правило, кредитные организации настаивают на приобретении жилья у аккредитованного банком застройщика, уже зарекомендовавшего себя на рынке. Кроме того, банк может заключить со строительной компанией отдельное соглашение, кредитовать физических лиц лишь в случае покупки квартиры у конкретного застройщика. Вместе с тем, это становится дополнительной страховкой и для самого заемщика при приобретении жилья у данной строительной компании.

Ипотека на индивидуальное строительство

Определение 1

Ипотечное кредитование под залог индивидуального строящегося жилья представляет собой один из вариантов ипотеки на приобретение жилья в строящемся многоквартирном доме.

Однако, данная форма кредитования характеризуется тем, что очень сложно получить одобрение у банка, поскольку все банки предъявляют к данной недвижимости довольно обширный перечень требований. Например, в качестве залога может выступать лишь участок, в границах которого будет построен дом, при соблюдении условия, что такой участок находится в собственности заемщика. Есть требования в части местоположения постройки: черта города, определенное расстояние от ближайшего отделения кредитующей организации. Часто такой ипотечный кредит выдается только на «недострой», который на 40-50% готов к эксплуатации, имеет подведенные коммуникации для жизнеобеспечения.

Формы ипотеки в зависимости от условия предоставления кредита

Выделяют следующие формы ипотечного кредитования в зависимости от условий, на которых предоставляется кредит:

единовременная выдача ипотечного кредита полной суммой;
поэтапное финансирование.

Обычно, выдача кредита полной суммой используется для приобретения готового жилья, а поэтапное финансирование удобно использовать в случае строительства жилой недвижимости.

spravochnick.ru

Договор ипотеки в Сбербанке | Образец - бланк - форма

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

blanker.ru

Договор ипотеки, образец, советы эксперта

Договор ипотеки – главный документ, который регулирует отношения между заемщиком и банком, предоставившим ипотечный кредит. Так как ипотека – особый вид кредита, то формально документ, заключенный между клиентом банка и финансовой организацией – это кредитный договор, обладающий своими особенностями. Каждый такой документ обладает большим количеством пунктов, и отличается в зависимости от банка. Но, несмотря на это, есть обязательные пункты, которые будут в любом договоре.

Типовой договор

Закон предусматривает ряд обязательных требований, которые должны присутствовать в договоре ипотеки. Согласно ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года, в документе должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения. Кроме этого договор может содержать пункт о возможности обращения во взыскание заложенного имущества, а также условия реализации имущества.

В договоре ипотеки можно выделить следующие разделы:

Участники сделки
Предмет ипотечного договора и способ обеспечения обязательств
Порядок предоставления кредита
Порядок пользования денежными средствами и их возврата
Права и обязанности кредитора и заемщика
Ответственность сторон
Иные условия, не противоречащие закону

С типовым ипотечным договором, который содержит все обязательные пункты и структуру, можно ознакомиться здесь.

Кредитный договор содержит общие и индивидуальные условия кредитования.

Общие условия жилищного кредитования содержат параметры ипотечного договора, одинаковые для всех заемщиков. В общих условиях также содержится информация о правилах обслуживания и погашения кредита, порядок расчета суммы ежемесячного платежа и иные условия.

Индивидуальные условия отражают условия кредита, применимые к конкретной сделке, а именно: сумму и срок займа, способ обеспечения, процентная ставка и порядок погашения.

С общими условия кредитования можно ознакомиться на сайте банка, а с индивидуальными – в офисе финансовой организации перед заключением сделки.

Участники ипотеки

В данном разделе указываются реквизиты заемщика и кредитора – уполномоченного представителя банка. Следует внимательно проверять указанные данные.

Реквизиты заемщика:

ФИО
Серия и номер паспорта
Адрес регистрации
Способ связи – мобильный телефон или электронная почта

Реквизиты банка:

Название организации
Юридический адрес компании
Номер банковской лицензии, выданной Банком России
Данные лица, уполномоченного подписывать документы от лица банка (обычно, кредитный менеджер или начальник кредитного отдела)

Предмет ипотеки

В этом разделе прописывается суть договора: цель займа, сумму и срок, вид платежей, процентная ставка, штрафы, пени. Здесь же указывается способ исполнения обязательств.

Здесь же детально прописываются характеристики, позволяющие однозначно идентифицировать объект залога. К таким сведениям относятся:

Типа объекта (квартира, комната, дом, т.д.)
Полный адрес (фактический или строительный, если объект находится в стадии строительства)
Количество комнат, общая и жилая площадь
Иная информация, необходимая для идентификации объекта

Права и обязанности сторон

Документ содержит большой перечень прав и обязанностей заемщика и кредитора. Ниже приведены основные обязанности заемщика, из которых вытекают права банка.

Обязанности заемщика:

Своевременно вносить платежи по основному долгу и процентам, оплатить все необходимые комиссии и госпошлину
Не продавать и не сдавать внаем заложенную недвижимость без письменного разрешения банка
Осуществлять необходимый ремонт объекта
Своевременно оплачивать коммунальные платежи, налоги, связанные с владением имуществом, отчитываться перед банком по требованию
Оформить закладную на объект недвижимости
Застраховать свою жизнь и здоровье, а также заложенный объект

Банк в свою очередь имеет право потребовать исполнения заемщиком своих обязанностей, а также выдвинуть требование о полном досрочном погашении кредита в случае недобросовестного исполнения обязательств по внесению платежей.

До полного погашения ипотечного кредита залогодатель, т.е. заемщик, имеет право владеть заложенным помещением в соответствии с его назначением, производить перепланировку помещения с согласия банка.

Страховка

Любой ипотечный кредит вне зависимости от банка предполагает нескольких видов страхования.

Страхование жизни и здоровья заемщика (от травм, полученных в результате несчастного случая, осуществления профессиональной деятельности и т.д.)
Страхование объекта недвижимости от повреждения или утраты (в результате пожара, затопления, природного бедствия)
Страхование титула (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества)

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре по месту нахождения объекта недвижимости и вступает в силу со дня регистрации, о чем на документе ставится отметка федерального органа. Для государственной регистрации потребуются следующий комплект документов:

Заявление от обеих сторон договора
Оригинал договор ипотеки и его копии
Все приложения и иные акты, на которые есть ссылки в основном документе
Квитанция или чек об оплате госпошлины за регистрацию

После того, как заемщик исполнит все обязательства по ипотечному кредиту, стороны подают в регистрирующий орган заявление о снятии с объекта недвижимости обременения ипотекой – запись о регистрации ипотеки погашается.

Договор купли-продажи и ипотеки регистрируются отдельно. Ипотечный договор необходим для регистрации залога и оформления закладной.

Ипотечный договор ВТБ 24, Сбербанка

Эти 2 банка с государственным участием являются лидерами рынка ипотечного кредитования, поэтому при выборе кредитной организации есть смысл рассмотреть их в качестве кредиторов. Но, несмотря на лидирующие позиции, в открытом доступе нет ипотечных договоров данных финансовых организаций. Возможно, это объясняется тем, что такие документы носят строго индивидуальный характер и зависят от конкретной ситуации. Еще одной причиной может являться то, что формы документов постоянно меняются и невозможно гарантировать актуальность того или иного документа, размещенного в интернете.

Общие условия жилищного кредитования Сбербанка можно скачать по ссылке PDF.

Договор купли-продажи квартиры с привлечением денежных средств, полученных в Сбербанке

ipoteka.finance

Основные формы ипотеки в России

По статистическим данным, свыше 60% жителей России являются нуждающимися в улучшении жилищных условий. Один из вариантов решения жилищной проблемы — это получение ипотечного кредита на приобретение жилой недвижимости. Ипотека позволяет приобрести квартиру сразу, оплачивая ее стоимость постепенно в течение нескольких последующих лет. Это намного удобнее, чем копить деньги, подвергая свои накопления инфляционным и другим рискам. Что нужно знать об основных формах ипотечного кредитования в России?

Многие потенциальные заемщики считают, что нужно всего лишь заполнить анкету-заявление, предоставить документы, подтверждающие официальные доходы, и банк выдаст деньги на покупку жилья. Однако на самом деле не все так просто. Покупка недвижимости — ответственный и сложный процесс. Потратив немного времени на изучение темы о формах ипотечного кредитования в России, вы сможете во многом облегчить себе задачу, в значительной мере уменьшить возможные риски и избежать разочарований.

Содержание страницы

Ипотека как форма залога

Итак, за пользование выданным кредитом заемщик платит финансовому учреждению установленные кредитным договором проценты, и возвращает заемные средства в виде ежемесячных платежей банку, которые также установлены по кредитному договору. Жилье, приобретенное в ипотеку, остается в залоге у банка до полного погашения кредита, хотя формально собственником жилья будет сам заемщик.

Поэтому важно отметить, что у залога также есть свои формы. Залог представляет собой способ обеспечения обязательства по ипотеке, то есть ипотечный кредит в качестве варианта залога может иметь следующие формы в обеспечение основного обязательства:

по кредитному договору
по договору займа
иного обязательства, в том числе основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре.

В первом случае — это форма залога при ипотечном кредитовании, когда по тому же договору заемщик передает в залог не приобретаемую квартиру, а уже имеющееся жилье.

Вторая форма следующее: заемщик заключает с выбранным банком договор ипотеки, и на основании этого договора он выдает заемщику деньги, необходимые на покупку жилья.

Особенности каждой ипотечной формы

Таким образом, ипотека представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении заемщика до полной выплаты долга, однако банк при этом налагает определенные ограничения на пользование жильем. Поскольку в результате оформления ипотеки происходит возникновение новых правоотношений, нужно обратить внимание на ряд важных моментов, таких как формы жилищного займа.

Знать особенности каждой ипотечной формы необходимо до подписания соответствующего договора с банком, чтобы быть в курсе всевозможных последствий тех или иных действий. Суть ипотечного кредитования прозрачна и проста: кредитная организация выдает физическому лицу (гражданину РФ) долгосрочный кредит на покупку жилья под залог этого самого имущества самой недвижимости. За каждый месяц пользования денежными средствами банк начисляет процент, прибыль от выданного кредита.

В зависимости от приобретаемой недвижимости и можно выделить основные формы ипотечных кредитов в России:

Ипотека по договору купли-продажи
Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме
Ипотека под залог индивидуального строящегося жилья.

Все формы напрямую зависят от вида и стадии готовности жилья, а, значит, различаются и условия кредитования. Рассмотрим более детально каждую из форм. Особенности форм ипотеки в РФ

Ипотека по договору купли-продажи

Наиболее распространенной формой является традиционная ипотека по договору купли-продажи. В этом случае жилое недвижимое имущество должно быть введено в эксплуатацию, обладать всеми необходимыми для комфортной жизни коммуникациями. Продавец квартиры должен являться собственником недвижимости, и иметь на руках подтверждающий документ — свидетельство. Как правило, это жилье на вторичном рынке недвижимости.

При этой форме условия кредитования будут стандартными для ипотек. Правда, в отдельных случаях, если у заемщика хорошая кредитная история, высокий уровень дохода, имеется зарплатная карта в кредитующем банке или он внесет более 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, то заемщик может рассчитывать на более лояльное отношение кредитора: снижение процентной ставки или на отсутствие комиссии за оформление и выдачу ипотечного займа.

Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме

Другая форма жилищных займов заключается в том, что ссуда выдается на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме. Поскольку при ипотеке строящегося жилья финансовое учреждение несет повышенные финансовые риски, то условия кредитования будут существенно суровее и жестче для заемщика: наблюдаются более короткие сроки кредитования, высокие процентные ставки, возрастает минимальный порог для первоначального взноса.

При этом кредитная организация может настоять на покупке жилья от аккредитованного у него застройщика, который давно зарекомендовал себя на рынке недвижимости. Как правило, эти банки заключают со строительными компаниями соглашение, и осуществляют кредитование физических лиц только в случае приобретения квартиры у данного застройщика. С другой стороны, заемщик также себя страхует от множества риском, покупая жилье у этой строительной компании.

Ипотека под залог индивидуального строящегося жилья

Еще одной формой долгосрочного займа является ипотека под залог индивидуального строящегося жилья, которая является вариантом ипотеки на покупку недвижимости в строящемся многоквартирном доме. Однако в случае с ипотекой на строительство собственного дома, получить одобрение со стороны банка очень сложно, так как банки выставляют к такой недвижимости довольно таки обширный ряд требований.

К примеру, залогом может стать только участок, на котором будет достраиваться дом, при условии, что этот оформлен в собственность заемщика. К тому же местоположение постройки должно быть в черте города, находиться на определенном расстоянии от ближайшего филиала кредитующего банка. При этом здание должно находиться в статусе «недостроя», то есть быть на 40%-50% готовым, также должны быть подведены все системы и коммуникации жизнеобеспечения.

Таким образом, какой бы формой кредитования не решил воспользоваться заемщик, полезно будет заранее знать, чего стоит ждать от банка, на каких условиях будет выдаваться ссуда, и какие требования к недвижимости будут выдвигаться. Изучите все эти нюансы до подписания ипотечного договора!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Особенности ипотечного кредитования | Образец - бланк - форма

На определенных условиях банки принимают вклады (депозиты) - деньги предприятий, организаций и физических лиц. Вкладчики получают доходы в виде процентов. Это могут быть срочные вклады, рублевые и валютные, вклады до востребования и так далее. Также банки на определенных условиях предоставляют кредиты. Один из пользующихся спросом кредитов для населения является ипотечный.

Ипотечный кредит — это средства, которые кредитующая организация предоставляет клиенту на покупку или строительство дома или квартиры под залог недвижимости. Заемщик платит кредитующей организации проценты, а также производит возврат заемных средств за пользование предоставленными средствами. Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок. Платежи производятся ежемесячно. Собственником квартиры будет являться заемщик или иное лицо, который может при необходимости продать или обменять жилье только при согласии кредитующей организации.

Обычно ипотечное кредитование, кроме процентов по кредиту, сопровождается рядом дополнительных неизбежных расходов. Часть этих расходов выплачивается в течение всего срока кредитования, а другая является разовыми затратами. Набор этих дополнительных расходов и их величина зависит от банка, предоставляющего ипотечный кредит.

Разовыми расходами ипотечного заемщика могут быть: услуги риэлтора, оценка стоимости жилья, рассмотрение кредитной заявки, проверка объекта ипотеки, банковский сбор за выдачу кредита, сбор за обналичивание кредитных средств, заверение договора ипотеки нотариально.

Ипотечное кредитование начинается с предварительной оценки кредитоспособности заемщика, то есть рассмотрения банком кредитной заявки заемщика. Некоторые банки берут за эту услугу деньги независимо от того каким будет решение - выдавать ипотечный кредит или нет.

Далее обязательно производится оценка жилья, которое предполагается приобрести с помощью ипотеки. Так как размер кредита банк определяет исходя из оценочной стоимости жилья, подтвержденной сертификатом.

Часто в случае, когда средства ипотечного кредита используются для приобретения недвижимости в строящемся доме, банк может взимает отдельную плату за проверку объекта ипотеки - строящейся квартиры.

Нотариальное заверение договора ипотечного кредитования не является обязательным, согласно законодательству об ипотеке, но некоторые банки предпочитают использовать нотариат.

За то, чтобы получить сумму ипотечного кредита наличными, заемщику иногда так же приходится платить.

При ипотечном кредитовании заемщик обязан не только погашать сам кредит, но еще регулярно нести дополнительные расходы по его обслуживанию, а именно: ежегодное страхование приобретенного жилья, оплата банковских переводов.

Обязательным условием ипотечного жилищного кредитования является ипотечное страхование. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент от суммы кредита и уменьшается вместе с уменьшением остатка задолженности заемщика перед банком-кредитором.

Таким образом, до начала процедуры ипотечного кредитования, имеет смысл оценить величину предстоящих дополнительных расходов. Также величина этих расходов может повлиять на выбор банка, предоставляющего ипотечный кредит.

blanker.ru

Договор Сбербанка по ипотеке: образец кредитного соглашения

Договор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним». На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами.

Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

Объектом ипотеки может быть: квартира, жилой дом, дача, другие земельные участки и строения жилищного пользования
Оформление займа можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемого жилья
Возраст заемщика не должен быть больше 55 и менее 21 года
Семейного бюджета заемщика должно хватать на погашение ипотеки и приемлемую жизнь.

Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец:

Скачать Образец договора ипотеки Сбербанк

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства.

Зачем нужно заключать предварительный договор?

Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны:

Лица, заключающие соглашение заключает (идентифицирующие сведения о лицах с обеих сторон)
Описание перехода собственности на недвижимость из одних рук в другие
Идентифицирующие признаки недвижимости: адрес, площадь и т. д.
На основании, каких документов жилье принадлежит Продавцу
Стоимость недвижимости и способ расчетов
Сроки и способ передачи недвижимого имущества.

Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком.

Скачать Образец предварительного договора купли-продажи жилья

Важные моменты при ипотеке Сбербанка

Внимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре.

Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.

Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т. д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Основные формы ипотечных кредитов

Решение воспользоваться ипотекой приходит не сразу, вокруг этого вида кредитования витает множество субъективных мнений и стереотипов. Поэтому потенциальные заемщики стараются заранее узнать обо всех моментах ипотеки в России: о процедуре оформления, о формах ипотечных кредитов, о возможных способах погашения. Всё это и многое другое представлено на нашем интернет-ресурсе. Здесь можно подобрать конкретную кредитную организацию, изучив все ипотечные предложения, а также воспользовавшись мнением других пользователей.

Суть ипотеки прозрачна: финансовое учреждение выдаёт физическому лицу долгосрочный кредит на покупку той или другой жилой недвижимости под залог этой самой недвижимости. За каждый месяц пользования деньгами банк начисляет процент, откуда и имеет собственную прибыль от кредита. В зависимости от приобретаемого имущества и можно выделить основные формы ипотечных кредитов: по договору купли-продажи или по договору долевого участия. Оба варианта напрямую зависят от стадии готовности жилья, а, значит, различаются и условия кредитования.

Более традиционным вариантом является ипотека по договору купли-продажи. То есть жильё должно быть введено в эксплуатацию, обладать всеми необходимыми для жизни коммуникациями. Продавец объекта недвижимости должен являться собственником и иметь на руках подтверждающий документ – свидетельство. Условия кредитования при этом будут стандартными и в отдельных случаях, например, при хорошей кредитной истории, при наличии зарплатной карты в банке-кредиторе или при внесении больше половины общей стоимости квартиры в качестве первоначального взноса заемщик может рассчитывать и на более низкий процент, и на меньшие комиссии за выдачу кредита.

Вторая форма ипотечных кредитов – заем выдаётся для покупки квартиры в строящемся многоквартирном доме. В этом случае банк несёт повышенные финансовые риски, а, значит, условия кредитования будут значительно жёстче. В частности наблюдаются более высокие процентные ставки. Далеко не все кредитные организации работают по такой схеме кредитования либо имеют дело только с проверенными, зарекомендовавшими себя на рынке недвижимости строительными компаниями. Как правило, эти банки заключают с застройщиками договора и осуществляют кредитование физических лиц только в случае покупки квартиры у определённой строительной организации.

Отдельным подвидом этой формы долгосрочного займа выступает ипотека под залог индивидуального строящегося жилья. Получить одобрение кредита при этом довольно сложно, потому что банки выставляют к такой недвижимости широкий ряд требований. Например, в залог может пойти участок, на котором строится дом, при условии, что он оформлен в собственность. Дом же должен находиться в состоянии «недостроя», то есть на 50-60% готов, при этом должны быть подведены все коммуникации и системы жизнеобеспечения. Ну и местоположение строения должно быть в черте города, недалеко от ближайшего филиала банка-кредитора.

Каким бы способом кредитования не решил воспользоваться заемщик, полезно будет заранее просчитать ежемесячные платежи по той или иной сумме кредита и при разных сроках кредитования. В этом поможет кредитный калькулятор нашего сайта, который очень прост в обращении и позволяет реально взвесить свою платежеспособность.