Банковские карты Visa Gold Сбербанк: стоит их получать или обойтись обычными картами? Виза голд сбербанк зарплатная карта преимущества
стоит их получать или обойтись обычными картами?
Элитные карты Голд Сбербанка России с международным статусом выгодно подчеркнут имидж своего обладателя. Они отличаются высоким уровнем индивидуального обслуживания, расширенным спектром предлагаемых услуг, выгодными предложениями и скидками, повышенной степенью финансовой безопасности.
Неоспоримые преимущества карты Виза Голд Сбербанк:
Партнеры банковского учреждения предоставляют держателям Виза Голд Сбербанк преимущества. Клиентам предлагают воспользоваться специальными программами:
Зарплатная карта
Пластиковые карты, использующиеся для выплаты заработной платы, представлены тремя видами: Виза, Голд, Маэстро. Две первые действуют не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами. Поэтому за их обслуживание снимается определенная плата. Срок действия указывается на самой карте. Обычно он равняется трем годам.
Банкоматы Сбербанка без процентов выдают наличные средства держателям своих карт. За снятие банкнот в других аппаратах самообслуживания уплачивается 1% от выдаваемой суммы.
На первые три месяца новым держателям зарплатной карты предоставляется бесплатная информационная услуга «мобильный банк». Последующее ее использование оплачивается. По желанию клиента ее можно отключить, приостановить.
Преимущества зарплатной карты Виза Голд Сбербанка:
Золотая кредитная карта
Клиентам, активно пользующимся зарплатной картой, предлагают на льготных условиях оформить Золотую кредитку. Сниженная годовая ставка составит 25,9%.
Основные преимущества кредитной карты Виза Голд Сбербанк:
Условия получения карты
Одно из преимуществ карты Виза Голд Сбербанка – она выдается банковскими подразделениями при предъявлении паспорта с постоянной российской пропиской. Ее спокойно предоставят лицам, достигшим совершеннолетия. В индивидуальном порядке по решению руководителя местного подразделения выдача производится и нерезидентам, постоянно проживающим на территории Российской Федерации.
Чтобы воспользоваться преимуществами карты Виза Голд Сбербанка необходимо предпринять следующие шаги:
Соблюдение выше перечисленных условий не понадобится, если есть уже открытый счет, а оформить карту предложили сотрудники банковского учреждения.
Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет массу полезной информации о Сбербанке России. Так, на странице https://investtalk.ru/strahovanie/kontaktnyj-tsentr-sberbanka-nomer-telefona рассказывается, как можно проверить счёт карты. Получите полное представление о факторах, влияющих на стоимость акций Сбербанк. Узнайте о методах приобретения акций Сбербанка. Эта информация поможет получить комплексную информацию об услугах и возможностях Сбербанка.
Другие статьи на нашем сайте
investtalk.ru
Золотая карта Сбербанка: условия пользования
В России Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, предоставляющих целую линейку продуктов населению страны. Среди большого выбора пластиковых карт золотая «Виза» или «Мастеркард» занимает особое место. Инструмент дает дополнительные возможности владельцу и имеет определенные отличия от классического варианта.
Что такое золотая карта Сбербанка России
Некоторые клиенты данной финансовой организации не знают обо всех возможностях и характеристиках этого продукта. Золотая карта от Сбербанка может быть дебетовой или иметь кредитный лимит. Она подчеркивает высокий статус владельца, ведь финансовое учреждение предлагает такие карточки только зарплатным клиентам или вкладчикам с высоким доходом и хорошей репутацией. Выпускается пластик в платежных системах Mastercard или Visa. Заказать его можно через официальный сайт или в любом подразделении банка (Mastercard Gold нельзя оформить через интернет).
Если верить отзывам владельцев, условия пользования данным инструментом очень выгодны. Особенно актуальны все преимущества и привилегии Gold карты для состоятельных клиентов, которые часто выезжают за рубеж. Если оформить кредитку клиенту предложил банк, то не придется оплачивать высокий тариф за обслуживание счета, который является единственным минусом пластика этой линейки.
Привилегии для владельцев предусмотрены следующие:
- высокий уровень защиты;
- техподдержка 24 часа в сутки;
- бесплатный перевыпуск при утрате пластика;
- много способов внесения средств на счет;
- возможность подключения систем дистанционного обслуживания;
- акции и скидки платежных систем;
- доступна бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»;
- оплачи
sovets.net
дебетовая и кредитная золотая карта, условия, лимиты, плюсы и минусы, преимущества
Опубликовал: admin в Финансы 17.07.2020 122 Просмотров
Путешествие в зарубежные страны для бизнеса или отдыха станет более комфортным, если оформлена карта Виза Голд Сбербанка. Банк эмитирует два вида «золотых» носителей Visa: дебетовые и кредитные. Рассмотрим назначение банковских карт, особенности их оформления и предоставленные возможности.
Сбербанк под брендом Visa эмитирует карты одноименной платежной системы, официально зарегистрированной в России, и основанной на долларовых расчетах. Для разграничения правил оформления, стоимости годового обслуживания, уровня привилегий, принято разделение Visa-карт: на классические (Classic), «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum). Какие есть достоинства пластика каждого уровня?
Visa Gold, как и Классик, использует три валюты, и применяется для расчетных операций наличными деньгами, безналичных платежей, перечислений, оформления потребительского кредита, участия в бонусных программах и благотворительности. Успешно используется в качестве зарплатной.
Но золотая карточка отличается от «младшего брата» некоторыми функциями: в зарубежных командировках обеспечит держателю круглосуточное сопровождение через контакт-центр, экстренное получение наличных в случае утери карты, консультации по юридическим и медицинским вопросам.
Platinum ориентирована на состоятельных и привилегированных клиентов Сбербанка. Благодаря карте, держателю будет доступен высокий кредитный лимит. В поездках за рубеж гарантируется страхование жизни и здоровья, VIP-обслуживание в банках, отелях, залах аэропортов, ресторанах, магазинах-салонах. Действуют программы защиты покупок, в том числе с продлением до двух лет, по которым проводится замена и возврат товаров ненадлежащего качества.
Прежде чем выбрать карту, держателю необходимо определить, для каких целей оформляется банковский носитель.
Если главная цель, использование при расчетах в России, Visa Classic, а также её варианты выпускаемые Сбербанком (в том числе Momentum), вполне справляются с поставленной задачей.
В зарубежных командировках большей уверенности добавят носители премиальных классов.
Visa Gold Сбербанка поддерживает расчетные операции в рублях, долларах, и евро.
Процессы оформления пластикового носителя следуют в таком порядке: клиент открывает счет, а для управления деньгами получает пластиковую карточку, своеобразный «ключ».
Оформление карты Виза Голд от Сбербанка сопровождается обычными условиями: клиент должен быть резидентом РФ, от 18 лет и не старше 65, с постоянной пропиской по месту проживания. В зависимости от вида счета, в правилах оформления возможны отличия.
Виза Голд упрощает держателю доступ к счету и выполнение банковских операций:
- снятия и зачисления наличных денег через кассу банка, банкоматы и терминалы;
- безналичного перевода денег, в т. ч. через интернет;
- непосредственных платежей за товары в торговой сети, услуги компаний и ЖКХ;
- расчетов с контрагентами через мобильный банкинг;
- получения потребительского кредита в рамках лимита 300-600 тыс. руб.
Карта позволяет участвовать в благотворительности, поощрительных программах.
Visa Gold: большие преимущества и маленькие недостатки
Найти недостатки, подводные камни в использовании «золотого» носителя — непросто. Небольшой пластик позволяет упростить расчеты, удобен при пересечении границ государств, надежно хранит банковскую тайну, обеспечит выгодные курсы конверсий валют.
Чтобы повысить уровень обслуживания держателей Visa Gold, Сбербанк предложил клиентам дополнительный пакет услуг «Сбербанк-Премьер». Участниками могут стать владельцы вкладов, и счетов на общую сумму от 2,5 млн рублей.
Интерес клиентов вызывает Priority Pass, предусматривающий бесплатное обслуживание в VIP-залах аэропортов, в том числе до 9 человек спутников.
Что касается недостатков, держатели дебетовых карт иногда сетуют на отсутствие начислений процентов на остаток, при платности услуг банка. Для кредиток чаще всего отмечают недостаточный лимит кредитования.
Дебетовая Visa Gold предназначена для хранения собственных средств держателя, а также осуществления платежей.
Требования банка к клиенту лояльны:
- по возрасту — от 18 лет для основного носителя; дополнительная карточка может оформляться на детей от семи лет при согласии представителя интересов ребенка;
- наличие постоянной или временной регистрации.
Карта открывается сроком на 3 года и эмитируется бесплатно. Досрочная эмиссия, перевыпуск носителя по истечении трёхлетнего периода, восстановление утерянного пластика, ПИН-кода также проводятся бесплатно.
Стандартная Visa Gold — универсальная карта, открываемая в трех валютах, с большими возможностями и бонусами. Используется для расчетов в торговых точках, сфере услуг, при покупке билетов, для перечисления заработной платы.
Моментальные платежные операции, поступление денег на счет в течение часа, привилегии, предоставляемые Visa и банком-эмитентом — далеко не весь перечень преимуществ.
Зарегистрировавшись в сервисе «Спасибо от Сбербанка», держатель получает до 20% бонусного кэшбэка от партнерских структур банка.
Visa Gold «Аэрофлот» обладает достоинствами, аналогичными универсальному пластику. За каждую покупку начисляются «бонусные мили», трансформируемые в скидки при покупке авиабилетов, улучшении категории обслуживания при авиаперелетах.
Открыв Visa Gold «Подари жизнь», держатель проявит себя в благотворительности и поможет тяжелобольным детям. Обслуживание карты в первый год выше, чем у других видов. Но 50% поступивших средств, а также часть бонусов, начисляемых при покупках, направляются в фонд помощи больным детям. Карта эмитируется только в российских рублях.
В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.
Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:
- суточный лимит снятия наличности в кассе банка — 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат — 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
- ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
- зачисление наличных на счет в месяц — до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
- оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
- комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур — 0,5% от суммы, в другом банке — 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
- процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах — 1,25%, или 30 руб. — минимум, максимум — 1000 руб.
Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств — за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.
Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.
Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».
Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.
Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.
Золотая кредитная карта Visa: как получить и использовать
Кредитная карта Сбербанка Visa Gold упрощает получение и использование нецелевого потребительского кредита. Ею удобно рассчитаться в магазинах, за услуги, купить билеты или снять наличность.
При оформлении, требования к клиенту жестче (по сравнению со стандартными предложениями): возраст от 21-го до 65 лет включительно, постоянная или временная прописка в расположении структурного подразделения банка, официальное место работы.
При обращении в Сбербанк потенциальный заемщик предоставляет документы:
- личный паспорт;
- справку о доходах за последние полгода по образцу, установленному банком или форму 2-НДФЛ;
- заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
Изучение и проверка поданных документов займет несколько дней, потом утверждается договор банковского обслуживания. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заемщика. Одобрение кредиток Сбербанк проводит, прежде всего, держателям зарплатных, пенсионных карт, а также имеющим положительную кредитную историю.
Кредитная карта Сбербанка Голд открывается только в рублях. Выпускают Gold-карты в трех разновидностях: традиционная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».
Использование традиционных золотых кредиток, и по программе Аэрофлота на стандартных условиях следующие:
- Максимальный кредитный лимит — 300 тыс. руб.
- Обслуживание — 3000 руб/год.
- Выпускается на 3 года, перевыпуск по любой причине проводится бесплатно.
- Дополнительный носитель к счету не эмитируется.
- Плата за пользование кредитом — 27,9% годовых, при нарушении сроков внесения — из расчета 36% в год.
- Льготный период — 50 дней.
- Зачисление наличных проводится без комиссии.
Стоимость услуг для карты «Подари жизнь», эмитированной для массового предложения, составляет 3500 рублей в год. Половина суммы передается банком в благотворительный фонд.
Сбербанк практикует выдачу «золотых» носителей на предварительно одобренных (предодобренных) или специальных условиях.
Карточный пластик распространяется среди владельцев депозитных вкладов, участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков, пользователей дебетовых карт.
Предодобренная карта Visa Gold обладает:
- кредитным лимитом до 600 тыс. руб.;
- процентом по кредиту – 23,9% годовых;
- для некоторых носителей – бесплатным обслуживанием на 1 год.
Для получения предодобренной кредитки не требуется предоставление каких-либо документов, кроме паспорта. Банк заранее эмитирует карточный пластик и одобряет кредитный лимит на основании оборотов по открытым на имя клиента банковским счетам. Visa Gold, полученная на предодобренных основаниях, выполняет те же функции, что и любая голд карта Виза.
Кредитные карты Сбербанка Виза Голд предусматривают льготный период пользования кредитом, когда процент не будет начисляться.
Продолжительность грейс-периода составляет 50 дней, который состоит из расчетного, длительностью 30 дней. В это время держатель делает покупки. В последующие 20 дней — кредит возвращается. Если заемщик укладывается в указанные сроки, проценты за заём не начисляются.
Иногда клиент не может вовремя погасить долг, и возникает вопрос о минимальной сумме платежа. По условиям кредитования, минимум по карте — 5%.
Покажем расчет возврата на примере:
- одобренный лимит — 150 тыс. руб.;
- израсходовано в расчетный период — 30 тыс. руб.;
- условия кредитования — стандартные.
Минимальная сумма погашения составляет:
- 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.;
- Проценты за пользование составят: 30,0 х 27,9% / 365 х 30 = 688 руб.
- Внести минимально необходимо 2188 руб.
- В противном случае — предстоит уплата штрафа из расчета 36% годовых.
- В следующем месяце по этой же покупке потребуется: (30,0т.-1,5т.) х 5% + 688 = 2113 руб.
Ситуация, когда необходимо контролировать выгоды — снятие наличных с кредитного пластика. Условия Сбербанка при обналичивании средств:
- лимит выдачи через банкомат — 100 тыс. руб. / сутки, через кассу — 300 тыс. руб.
- комиссия за обналичивание в сети банка — 3%, других структурах — 4%, минимум — 390 руб.
Предположим, через банкомат Сбербанка снимается 50 тыс. руб. Комиссия составит — 1500руб., которая также списывается со счета. Грейс-период на снятие наличности не распространяется, поэтому процентный платеж будет начисляться с первого дня.
Держатели «золотого» пластика положительно оценивают кредитные карты Сбербанка: требования банка понятны и выполнимы, быстрое оформление. Условия пользования, начисления процентов доступно изложены в договоре обслуживания.
Наличие пятидесятидневного льготного периода превращает кредит в беспроцентную возобновляемую кредитную линию.
Но кредитная карта — это не источник получения наличных. Об этом свидетельствуют высокие комиссионные при снятии денег со счета, а также отсутствие льгот при начислении процентного платежа.
Для использования, Виза-Голд необходимо активировать. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии пластика. Для выполнения операции передается конверт, в котором находится ПИН-код, известный только держателю.
Чтобы карта стала активной, достаточно выполнить простейшее действие: зачислить небольшую сумму или сделать запрос. На вопрос системы, вводится ПИН, и носитель становится активным. Им можно пользоваться для транзакций. Банковский пластик не активируют через колл-центр или горячую линию.
Банк предложил держателям Виза-Голд традиционной и «Подари жизнь» стать участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Для участия необходимо пройти регистрацию: через терминал или с помощью программ удаленного доступа.
Опция предусматривает стимулирование безналичной оплаты покупок в торговой сети. За это на специальный счет получают поощрительные баллы от оплаченной суммы:
- 5% при посещении кафе и ресторанов;
- 1% при оплате в супермаркетах;
- на другие покупки — 0,5% от Сбербанка, до 20% — от партнерских структур.
Поощрения трансформируются в скидки при покупке товаров у партнеров Сбербанка. Бонусы не начисляются на суммы снятых наличных, при переводах на другой счет, оплаченные ЖКХ-услуги. Проверить количество поощрительных баллов можно с помощью специального СМС-запроса.
Пользователями «золотого» пластика чаще всего являются бизнесмены, руководители предприятий, топ-менеджеры, клиенты среднего достатка. В этой социальной среде меньше нареканий на платность услуг, высокие процентные ставки. Голд-карта для большинства — статус, часть образа жизни, за который клиент готов платить.
Карты Visa Gold рекомендованы для поездок в государства Северной и Латинской Америки, Австралию, Таиланд, на Кубу. Пластиковый носитель обеспечит держателю выгодные условия конвертации, информационное сопровождение в сложных ситуациях.
organoid.ru
