Что такое льготный период кредитной карты и как им пользоваться. Расчетный период кредитной карты

Как посчитать льготный период по кредитной карте

Многие люди сейчас активно пользуются кредитными картами, которые эмитирует практически каждый российский банк. Такой высокий спрос на данный продукт можно объяснить очень просто: банковские компании предлагают льготный период по кредитной карте. В течение данного срока не начисляются проценты. Если соблюдать все требования, то переплата будет нулевой.

Суть и продолжительность льготного периода

Кредитка — разновидность займа, поэтому за пользование финансовыми средствами кредитора необходимо вносить плату. Но у кредитной карты есть уникальная возможность – льготный или грейс-период. Если в течение этого срока клиент погасит задолженность по карте в полном объеме, то банком не будут начислены проценты.

Продолжительность грейса определяется каждой организацией в индивидуальном порядке. Обычно он достигает 50-55 дней как у банка Тинькофф. Некоторые банки готовы дать своим клиентам и до 100 дней на выплату долга без процентов, например Альфа Банк.

Держателю карты также необходимо выяснить список операций, на которые распространяется льгота. Как правило, в него входят только безналичные транзакции, совершаемые в торговой сети.

Льготный период по кредитной карте: ведем его расчет

Любой владелец кредитной карты должен внимательно изучить все тонкости расчета льготного периода. Например, в тарифах на обслуживание кредитки указано, что продолжительность льготного периода равна 55 дней. Но это совсем не означает, что у клиента есть 55 дней на погашение долга. Необходимо обязательно уточнить в банке, по какой методике ведется расчет беспроцентного периода.

В банковской практике предусмотрены три методики расчета грейс периода:

1. Нефиксированный льготный период. Суть данного метода довольна сложная, но она используется чаще всего. В этом случае период разделяют на следующие этапы: платежный и расчетный. Первый продолжается 30 дней. В течение этого срока клиент рассчитывается картой. По окончанию расчетного формируется сумма долга по счету. Платежный период дается клиенту на выплату задолженности. Его продолжительность составляет 25 дней.Но на этом сложности не заканчиваются. Клиенту нужно еще узнать, от какой даты ведется отсчет расчетного периода.Возможны следующие варианты:
   • с начала месяца;
   • с даты открытия счета;
   • с момента активации карты;
   • с даты первой расходной операции по кредитке.

   Рассмотрим пример. Допустим, банк ведет отсчет расчетного периода с начала месяца, то есть с первого числа. Если клиент совершит первую операцию 1 апреля, то до 25 мая ему необходимо вернуть все потраченные деньги. В этом случае продолжительность грейса — 55 дней. Но период расчета длится с 1 по 30 апреля. Если он будет совершать операции, например, 5, 10, 15 апреля, то продолжительность грейса составит 50, 45, 40 дней соответственно.

2. Фиксированный льготный период. Он стартует с даты совершения первой расходной операции по карте. С этой даты отчитывается фиксированное количество дней для погашения долга. Этот вариант очень удобен для клиента.
3. Расчет грейса для каждой совершенной операции. Это методика встречается довольно редко. Для каждой безналичной операции устанавливается индивидуальный период льготы. Таким образом клиенту необходимо помнить все даты расходных транзакций и своевременно пополнять счет.

Карта с нулевой переплатой – это реальность, а не очередной рекламный ход.

Чтобы не платить проценты, нужно внимательно изучить процедуру расчета периода льготы и погашать долг в эти временные рамки. Клиент должен реально оценивать свои финансовые возможности и снимать с карты столько денег, сколько он сможет вернуть через месяц. Так же можете посмотреть топ 5 кредитных карт по мнению редакции.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

credityem.ru

Льготный период кредитной карты: что это, как работает

Практически каждый клиент банка слышал от его специалиста такое понятие как «грейс». Льготный период кредитной карты, означает, что на протяжении определённого срока ее держатель будет освобожден от выплаты процентов.

Что обозначает льготный период

Чтобы разобраться в вопросе, нужно вспомнить, чем будет отличаться потребительский кредит от заёмных средств на кредитной карте. За любую сумму, которую клиент получит в банке нужно будет выплатить процент. Эта плата изымается за ранее установленный срок использования кредита. Именно проценты всегда определяют стоимость займа.

При использовании пластика ситуация будет другой. Здесь кредитная линия всегда будет обновляться, а клиент на протяжении определённого периода сможет избежать уплаты процентов. Но при этом, он должен строго придерживаться установленных банком условий.

Если клиент ежемесячно вносил необходимую минимальную сумму для погашения займа и выплатил весь кредит своевременно, то до того момента, пока льготный период не закончился, банк освободит его от лишних выплат.

Длительность грейс-периода будет зависеть от выбранного банка, преимущественно это 60-90 дней. Обычно этот период длиться от 50 до 200 дней. Если клиент успеет выплатить долг банку в течение этого времени, проценты учитываться не будут, но, если просрочка составит хотя бы один день, придётся заплатить проценты за каждый день пользования заёмными средствами.

Интересно! По результатам исследований, проведённых банками СНГ, продолжительность и наличие льготного периода играют основополагающую роль при выдаче кредитов населению.

Льготный период предполагает освобождение от выплаты процентов, при погашении долга в определенный период

Преимущества кредитки с грейс-периодом

Такая карта будет очень полезной, если человеку срочно понадобилась определённая сумма денег. На ней всегда будут находиться деньги, которые можно бесплатно использовать в любых своих целях. К остальным преимуществам можно отнести следующие особенности:

1. Зачастую кредитование с использованием карты не требует предоставления большого пакета документов. В этом случае пригодится максимум 2 документа, одним из них в обязательном порядке будет паспорт.
2. Клиент сможет пользоваться таким займом несколько раз.
3. На данный момент людям необязательно посещать банк, чтобы получить такой кредит. Достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться перевода.
4. Кредитные карты с льготным периодом, очень часто используются гражданами, которые отправляются за границу. Они используют пластик как запасной вариант в экстренном случае.

Недостатки кредитной карты с льготным периодом

Перед тем, как пользоваться кредитной картой, необходимо просчитать все возможные риски. Льготный период, как и все остальные банковские продукты имеет свои минусы, они могут быть следующими:

1. Некоторые банки берут с клиентов определённый процент за снятие заёмных средств в банкомате.
2. За использования любой кредитной карты необходимо заплатить ранее установленную сумму. Она может изыматься ежемесячно либо раз в год.
3. Продолжительность грейс-периода может отличаться от той, которая была заявлена ранее. При этом клиента предупреждают в последний момент. Всё будет зависеть от принципов расчета льготного времени и банка.

Что такое расчетный период

Расчетный период – это время, в течение которого клиент проводит операции с оплатой, а банк ведет учет того, сколько было потрачено денег. Чаще всего, это происходит на протяжении 1-го месяца.

Далее в силу вступает платёжный период. В отдельных случаях его также могут называть льготным. Как работает эта схема? На протяжении этого времени, клиент получит возможность возместить все потраченные средства. Единственное условие — гражданин должен вернуть банку полную сумму, только тогда он будет освобожден от уплаты процентов. Этот период обычно составляет не более 30 дней.

Но если займ не был возвращен в полном объёме, в тот же момент кредитное учреждение начислит проценты по максимуму. Также перед приобретением карты необходимо уточнить, какой является минимальная оплата после окончания грейс-периода. Зачастую она не превышает 10% от всей суммы займа. При этом проценты за использование кредита будут начислены отдельно.

Условия предоставления льготного периода прописаны в кредитном договоре

Нюансы расчета льготного периода

Чтобы не попасть в затруднительную финансовую ситуацию с заёмными средствами, каждому человеку желательно разобраться с тем, как рассчитать период-грейс по кредитке. Он начинает исчисляться с момента активации ранее полученной карты или приобретении новой в отделении банка. Чтобы в полной мере разобраться с этим вопросом, можно рассмотреть конкретный пример.

Клиент получает пластик и, в первые же 30 дней, тратит 25000 рублей (например, с 1 августа до 31.08). Уже 1 сентября его первый расчетный период будет окончен. Далее банк будет рассчитывать на то, сколько кредитного лимита было использовано и предоставит клиенту уведомление удобным для него образом. Обычно это смс сообщение.

Теперь начнется платёжный период. Этот срок всегда оговаривается перед получением карты. Пусть в этом примере он составит 20 дней, это будет означать что на 21 день он будет окончен, а полный льготный период без уплаты процентов составит 51 день. Чтобы избежать переплаты, клиенту необходимо до 21 сентября вернуть на счет ровно 25000 рублей, которые были потрачены ранее. Это не обязательно должна быть вся сумма сразу, она, может вносится поэтапно, главное успеть к окончанию платёжного периода.

При этом на протяжении всего срока, человек может использовать кредитку в пределе установленного лимита. Например, клиенту до 21 сентября понадобилось еще 15000 рублей. В этом случае клиент также должен успеть выплатить всю сумму до окончания грейс-периода, иначе банк рассчитает проценты и выставит их на следующий день после просрочки.

Особенности расчетного периода

Все сложности и непонятные ситуации с клиентами возникают в основном из-за того, что каждый банк отличается своими расчетными датами. В большинстве из них, выписку составляют только с 1-го числа нового месяца, это наиболее удобный вариант как для банка, так и для его клиентов. Чтобы избавиться от процентов, человеку предлагается вернуть потраченные деньги до 25 числа.

Например, в российском Сбербанке, расчетный период устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы обозначить продолжительность периода «grace», человек должен обладать информацией о дате последнего формирования данных по его счету. Для понимания того, о каком именно числе месяца идет речь, можно использовать онлайн банк. Обычно клиенты получают эти данные по ранее привязанному e-mail к своему аккаунту.

Таким образом клиент должен усвоить, что банки используют следующие схемы для определения начала и конца льготного периода:

1. Стандартный расчет с первого числа нового месяца.
2. Со дня выпуска карты.
3. Со следующего дня, после того как была сформирована ежемесячная выписка по счетам.
4. С момента первого использования кредитки для оплаты товара.
5. С момента активации пластика.

Отсчет льготного периода начинается с первой транзакции по карте, не считая снятия наличных и перевода

Как производится расчет с момента первой покупки

Клиенты всегда предпочитают использовать кредитную карту, где льготный период является фиксированным, она очень проста для понимания и пользования новичками. При такой схеме, банки определяют заранее установленное количество дней, которые и будут означать продолжительность всего льготного периода.

Такая система работает в «Альфа-Банке. Если грейс-период в данной ситуации составит более 30-ти дней, необходимо узнать, какой является минимальная сумма для возврата части кредита.

Обратите внимание! После того как клиент полностью выплатил кредит, новый льготный период будет начат с момента первой покупки, сделанной через день после окончания предыдущего.

Что делать, если сумма не была внесена своевременно

Что значит для клиента несвоевременное погашение всей потраченной ранее суммы займа? На самом деле ничего катастрофического не случится. Чтобы решить проблему, необходимо обратиться в банк и узнать, сколько нужно внести средств, чтобы компенсировать банку убытки. Если клиент не успел вернуть 30000 рублей, эта сумма обычно не превышает 1.5-3 тысяч рублей. Сюда же будут начислены проценты за использование кредита. Вся подробная информация будет получена с помощью выписки по истечении расчетного периода.

Какие операции охватывает период «grace»

Каждый клиент должен не только хорошо разбираться в том, что такое грейс-период. Очень важно понимать, какие банковские операции будут распространяться на его действие. Во всех банках России период будет охватывать все сделанные приобретения клиентом через интернет, любые покупки на территории России и других стран с условием того, что оплата будет произведена с помощью кредитной карты.

Если человек захочет снять деньги в банкомате, на эту операцию льготный период распространяется только в редких случаях.

Также в основном он не будет действовать при переводе с одного банковского счета на другой. Существуют банки, которые в принципе исключают возможность подобных услуг, об этом желательно уточнить заранее.

Важно изучить все тонкости расчета грейс-периода конкретно по вашей карте

Самые распространённые ошибки при использовании грейс-периода

Каждый банк будет иметь свои правила пользования льготным периодом. Перед тем как оформлять такую карту необходимо узнать как можно больше информации о внезапно возникающих проблемах и сложностях при возврате денежных средств.

Всегда стоит учитывать, что практически все кредитные карты, как с льготным периодом, так и без, имеют свою стоимость обслуживания за 1 год. Она будет зависеть от политики конкретного банка и пакета предоставляемых по ней услуг. Это может быть 500 рублей, а может и все 5000. В большинстве случаев эта плата изымается с клиента сразу же после активации и позиционируется как первая задолженность по кредитке.

Также стоит учесть, что большинство таких отдельных услуг, как смс-уведомления или онлайн-банк, являются платными. С клиента в конце каждого месяца будет вычитаться определённая сумма денег. У людей очень часто происходят споры со специалистами банка, так как они предпочитают умалчивать об этом при оформлении кредита.

Плюс ко всему, если клиент вернет потраченную им сумму, но не учтет оплату этих услуг, на такую задолженность будет начисляться процент и кредит будет считаться просроченным. Также стоит учесть, что банки при осуществлении клиентом некоторых операций будут изымать комиссию. Как на пример при снятии денег через банкомат. Она будет распространяться на оплату через интернет, коммунальные платежи, оплату услуг онлайн и проверку баланса с помощью банкомата другого банка.

Советы по правильному использованию грейс-периода

Все специалисты банков говорят о том, что кредитка-грейс принесёт пользу только тем клиентам, которые хорошо разбираются в механизмах её действия и изъятия дополнительных комиссий. Чтобы избежать задолженности, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Клиенту лучше навсегда исключить снятие наличных средств через банкоматы, а также не производить денежные переводы, так как они будут приравниваться к тому же снятию. Именно за такие операции банки изымают внушительные комиссии. Также стоит учесть, что на подобные виды банковских услуг не будет действовать льготный период, поэтому клиент будет вынужден платить проценты.
2. Если есть возможность, лучше найти банк, который бесплатно предоставляет услуги онлайн-банкинга и смс-уведомлений.
3. Всю задолженность по карте лучше погасить до прекращения грейс-периода. Это позволит избежать начисления процентов и попадания в длительную долговую яму.

Специалисты не рекомендуют брать кредиты, даже если он сопровождается льготным периодом, если клиент неуверен в своих силах. Обе стороны заинтересованы в своевременных выплатах, просрочки по займу создадут проблемы как банку, так и его клиенту.

fintolk.ru

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

«Кредитная карта с льготным периодом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного периода. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.

Расчет льготного периода

Для начала определимся, как работает льготный период.Если кратко, то так:

1. Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
2. Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма задолженности — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
3. Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.

Подробно:

• с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчётный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
• по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным. Платежный период — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

В течение платёжного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного периода нужно оплатить минимальный платёж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платёж.

По истечении каждого расчётного периода одновременно с началом платёжного периода начинается новый расчетный период.

Пример расчёта

• вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
• в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
• 1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
• начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
• в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
• в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
• если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).

Для кредитных карт, у которых расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Например, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следовательно, погасить все платежи нужно до 5 октября.

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число следующего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный период, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.

Как пользоваться картой с льготным периодом

Как правило, беспроцентный период предоставляется только на оплату покупок картой или через интернет. Большинство банков берут комиссию за снятие с наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во время льготного периода все платежи.

Не снимайте деньги с карты без крайней необходимости, если не уверены, что за это не будет комиссии.

Также предоставление услуг смс-уведомлений и обслуживания карты, как правило, платное. Но банк может об этом умолчать и в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за обслуживание и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.

Внимание! Старайтесь вносить платежи за несколько дней до истечения льготного периода, поскольку днём погашения считается не день, когда вы внесли платёж, а день, когда платёж зачислился на карточный счёт. Иногда платежи идут несколько дней, поэтому вам могут начислить проценты за позднее погашение.

Как использовать льготный период:

1. Рассчитывайтесь безналичными платежами.
2. Выплачивайте всю задолженность до окончания платёжного периода.
3. Старайтесь не пользоваться картой во время платёжного периода.

У некоторых беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором оформлена карта. Например, если вы взяли карту 15 числа, то период уже начался с 1 числа, и у вас есть немного времени, чтобы погасить долг, если вы что-то купили.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных картах

• Как оформить кредитную карту
• Условия пользования кредитными картами

kreditonomika.ru

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Один из самых удобных финансовых инструментов, который применяет большинство россиян – кредитные карты. Эти изделия позволяют быстро и без особых усилий получить денежные средства в большом объеме.

Пользоваться каратами весьма выгодно, ведь по большинству из них финансовое учреждениепредлагает выгодный льготный период. Для минимизации расходов по необходимо знать, как рассчитать льготный период по кредитной карте.

Актуальные схемы

Под льготным периодом финансовое учреждение подразумевает определенный период в течение которого клиент может пользоваться средствами финансового учреждения без оплаты комиссии.

Около 40-50% от всего числа финансовых учреждений предоставляют подобную услугу. Но прежде чем ей воспользоваться нужно четко знать, какие операции она включает, а также уметь определять продолжительность льготного периода. В каждом финансовом учреждении процесс использования денежных средств отличается от других.

В большинстве финансовых учреждение применяются две основные схемы расчета grace period:

Как рассчитать льготный период по кредитной карте без ошибок

В каждом финансовом учреждении предусмотрены особые правила расчета грейс периода. Знание основных особенностей исчисления этого срока позволяет выгодно пользоваться кредитной картой без уплаты процентов за использование банковских средств.

Установить сроки

Для того чтобы не пропустить льготный период прежде всего необходимо знать о времени его начало. Большинство клиентов банков заблуждается, думая, что отсчет льготного периода начинается с момента выполнения регистрации, однако, активация беспроцентного периода происходит с момента ее активации.

Но не все финансовые учреждения отсчитывают грейс период с момента активации карты в отдельных случаях грейс период начинается с первого числа отчетного месяца. Правила исчисления срока для льготного погашения закрепляются в договоре при оформлении карты.

Более того, льготный период может включать в себя не все операции по карте.

Чаще всего он не распространяется на такие операции, как:

• обналичивание;
• перевод на другие счета.

При выполнении таких операций финансовое учреждение начислит проценты за пользование средствами и удержит комиссию. Для обналичивания средств с сохранением льготного периода необходимо выполнять перевод на электронный кошелек. При такой операции снимается процент за перевод, а плата за обналичивание  не взымается.

Погашение задолженности по карте должно быть произведено клиентом, до окончания беспроцентного периода. Стандартный период для беспроцентного погашения длится около 50-55 дней. Устанавливая более длительную продолжительность грейс периода, банк подразумевает обязательное внесение ежемесячного, минимального платежа и погашения всей суммы долга.

Для предотвращения возникновения просрочек по счету, погашение должно производиться не менее чем за три дня до момента окончания срока. Это обусловлено тем, что в отдельных случаях операции могут обрабатываться в течение 3 дней, а также подвергаться различного рода проверкам. Возобновление кредитного лимита происходит после погашения долга.

Пример расчета льготного периода (50 дней)

Примеры формул

Финансовые учреждения применяют несколько различных формулы расчета для определения продолжительности льготного периода.

Ниже приведены наиболее популярные способы расчета:

Погашение задолженности

До момента, установленного финансовым учреждением срока, необходимо возвратить на счет кредитные средства. Если пользоваться картой и не погасить лимит, то финансовое учреждение начислит проценты в размере базовой ставки, которая предусмотрена по договору.

Как правильно составить онлайн-заявку на кредитную карту Промсвязьбанка читайте тут.

В большинстве случаев день погашения суммы долга и день зачисления финансов на сет не совпадает при внесении средств:

• через банкомат;
• путем перевода от другого банка;
• при помощи почтового отделения.

При использовании таких способов средства на карточный счет необходимо перечислить заранее. При отсутствии денежных средств на момент, установленный банком, финансовое учреждение считает нарушенными условия предоставления беспроцентного срока и начисляет штраф, а также проценты за пользование.

Особенности услуги

Льготный период по карте – превосходная возможность сэкономить значительные средства на уплате процентов. Эта услуга предоставляется большинством финансовых учреждений и подразумевает установку для клиента определенного срока в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.

Старт и финал

В большинстве случаев отсчет начинается с момента активации кредитки. Финансовые учреждения отсчитывают срок продолжительностью в 50-55 дней. Однако, отдельные финансовые учреждения берут за основу отдельный день месяца в который была совершена покупка. Это положение фиксируется в договоре при оформлении карты.

Стоит в обязательном порядке учитывать, что грейс период распространяется не на все типы операций.

Дополнительные условия не действуют при:

• снятии наличных;
• переводе на счета других лиц;
• операциях предусматривающих получение наличных.

При выполнении таких операций проценты за пользование средствами начисляются сразу же. При снятии наличных банк дополнительно предусматривает комиссию в размере от 2 до 5%. Начисления процентов за снятие можно избежать при выводе денег на электронный кошелек.

Как использовать отведённое время

Для использования кредитных средств с сохранением бюджета необходимо в прописанные в договоре сроки гасить всю сумму задолженности. При таком отношении льготный срок будет сохранен и, кроме того, удастся избежать уплаты процентов от суммы займа.

При внесении минимального платежа стоит учитывать, что его размер должен быть около 50% от суммы задолженности на конец месяца. Срок внесения платежа напрямую зависит от закрепленных в договоре с финансовым учреждением условий.

Достоинства и недостатки льготного периода

Такая услуга имеет ряд положительных достоинств, но, как и любой другой финансовый инструмент имеет свои определенные недостатки.

К достоинствам относятся:

Недостатки этого финансового инструмента заключаются в:

• непродолжительном сроке беспроцентного кредитования;
• не вхождении отдельных операций в грейс период;
• необходимости полного погашения долга.

Меры предосторожности

Главная мера предосторожности при использовании кредитных средств – соблюдение сроков возврата. Это необходимо для того чтобы избежать значительной уплаты процентов по кредиту. Гасить задолженность стоит не в последний день, а на несколько дней раньше. Такая мера поможет избежать просрочки платежа или его задержки из-за технических причин.

Дополнительно нужно четко знать сумму долга. При внесении на счет меньшей суммы финансовое учреждение посчитает условия кредитного договора нарушенными и начислит процент, а также штраф. При внесении денег на чет нужно учитывать и размер комиссии за операцию от финансового учреждения.

Не стоит допускать просрочек по выплатам. Даже минимальные расхождения оказывают негативное влияние на кредитную историю и в дальнейшем могут стать причиной возникновения разногласий с банком.

Большое число людей волнует вопрос о том, как по кредитной карте рассчитать льготный период. Действительно, такой нюанс весьма актуален, ведь от правильности расчета сроков и суммы погашения зависят отношения с финансовым учреждением.

При расчете льготного срока банки применяют одну из нескольких наиболее распространенных схем. Точные данные об особенностях исчисления льготного периода содержатся в договоре с финансовым учреждением.

calculator-ipoteki.ru

Льготный период кредитной карты: расчет, особенности / FinHow.ru

Льготный период кредитной карты (грейс) введен всеми банковскими организациями, которые практикуют выдачу платежных инструментов. Что такое льготный период по кредитной карте, и каким образом нужно его правильно расчитывать?

Kredito24

One za1m

Займер

Kredito24

One za1m

Займер

Что означает грейс-период?

Льготный период кредитной карты устанавливается банком при выдаче. Он равен примерно 50 дням, в каждом банке свои правила, некоторые устанавливают льготу заемщикам до 200 дней. За это время клиенту предоставляется хорошая возможность вернуть взятый займ без процентов.

Если учесть, что в процентных ставках кредитные организации не стесняются, то это условие очень выгодно для заемщика. Основное обязательство для него – выплата кредита в полном объеме. С одной стороны, абсолютно невыгодный для банка льготный период кредитования – он не заработает на сделке ни рубля. С другой стороны – это не более чем рекламный ход кредитора для того, чтобы привлечь как можно больше заемщиков.

Это не означает, что банк обманет клиента и начислит ему проценты. Дело в том, что он заведомо знает, что многие клиенты за такой короткий промежуток времени не смогут вернуть занятую сумму.

Как грамотно рассчитать грейс?

Срок делится на 2 части: первая продолжается 30 дней. Вторая часть действует 25 дней, предназначена для погашения кредита.  Беспроцентный срок действия начинается с момента оплаты за покупку, но может стартовать с даты, которую банк устанавливает сам.

Кредиторы сами определяют условия действия кредитки, поэтому сроки могут выглядеть иначе:

1. Расчет льготы с момента покупки – наиболее употребимый и понятный для клиентов способ. Заемщик должен сохранить  чек первой покупки, и с этого времени начинает действовать отсчет срока выплат без процентов. В этот день клиенту полагается вносить ежемесячный платеж.
2. Начало отсчета установлено кредитором. В этом  случае он может начаться с первого числа месяца или с момента активации кредитной карты.

Платежи должны поступать именно в день начала грейса. Банки уведомляют об этом в личном кабинете, могут присылать выписку на электронную почту или СМС.

Условия пользования в течение беспроцентного срока

Ключевые условия беспроцентных дней аналогичны у всех банков. Существуют правила, как пользоваться льготным периодом, о которых клиенту необходимо знать:

1. Во избежание начисления процентной ставки по кредиту заемщик должен закрыть долг в полном объеме до того, как срок предоставления льготы закончится.
2. В договоре кредитования указывается  процентная ставка, но она заморожена до тех пор, пока длится грейс-период. Если по его окончании средства на счет банка не поступают, начисление  процентов активируется.
3. Во время действия льготы кредитные организации  устанавливают свои ограничения на операции. Например, она действует только  в отношении безналичного движения денег с кредитки: оплаты покупок, услуг. Как только снимаются наличные деньги, грейс прекращает свое действие до  положенного срока. Это условие устанавливают не все банки, поэтому заемщики, заинтересованные в использовании льготы, должны заблаговременно выяснить время действие грейса.

При оформлении займа клиенту стоит уточнить, как рассчитывается льготный период по кредитной карте, принципы исчисления беспроцентного срока, так как они зависят от правил, установленных банком.

Как соблюсти срок оплаты?

Грейс период рассчитывается банками в разных вариантах. это зависит от типа и размера кредита:

1. Наиболее распространенная схема, в соответствии с которой срок использования карты без процентов равен количеству дней до окончания месяца плюс 25 дней, которые следуют за ним. Минимально грейс-промежуток времени действует 25 дней, максимум – 55 дней. Если клиент не вносит полную сумму займа до 25 числа месяца, который следует за расчетным, то проценты начисляются на всю сумму долга, начиная с момента его возникновения. Чтобы продолжать использовать карту и дальше, нужно внести минимальный ежемесячный платеж с начисленными    процентами.
2. Льготный отрезок времени равен расчетному периоду. По мере пользования кредиткой банк формирует выписки о проведенных операциях и задолженностях, накопленных за это время. Условия предлагаются разные: длительность  грейс-периода зависит от того, на сколько дней дата покупки отстает от времени получения последней выписки от банка.
3. Фиксированный срок действия льготы устанавливается отдельно после каждой покупки. Его продолжительность – не более 30 дней. Эта схема применяется, если оформляется кредитка с небольшим  лимитом.

Некоторые банки запускают действие грейса с  момента, когда совершается операция по карте. Расчетный период  длится примерно 50 дней, из них 30 дней – расчетное время, 20 – платежное.

Особенности карт с беспроцентным периодом

Заемщику рекомендуется внимательно изучить условия кредита, так как у каждого банка они свои. На какие параметры стоит обратить внимание:

1. Льгота распространяется только на безналичные расчеты, или же грейс прерывается при снятии наличных средств,  при этом начисляется комиссия.
2. Подключение СМС-оповещения на телефон –  платная или бесплатная услуга.
3. За ежегодное обслуживание карты взимается плата, которая снимается автоматически один раз в год. Потом на эту сумму могут быть начислены или не начислены проценты.

Кроме того, клиенту необходимо разобраться с принципами расчетного периода, так как от этого зависит, как ему выгоднее производить операции по карте, чтобы не переплачивать.

finhow.ru

Как рассчитывается льготный период кредитной карты

Льготный период кредитной карты (еще часто применяются такие названия, как Грейс-период (grace period, беспроцентный период кредитования, льготный период кредитования, бесплатный период кредитования) представляет собой промежуток времени, в течении которого банк не начисляет проценты за использованную сумму денег.

Если к концу срока льготного периода задолженность по кредитной карте будет погашена, ее владелец никакую оплату за пользование заемными деньгами в виде процентов не оплачивает.

Обычно льготный период распространяется на суммы, которые были потрачены на  оплату товаров и услуг, т.е. на безналичные расчеты. Но сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты, льготный период которых, распространяется и на снятие наличных денег.

Фактическая продолжительность льготного периода определяется условиями кредитного договора и может быть рассчитана следующим образом:

• Началом грейс-периода обычно считается момент, когда с кредитной карты была снята сумма денег. Благодаря удобству этого способа, многие банки предпочитают применять именно его. В качестве примера рассчитаем льготный промежуток времени для кредитной карты с грейс-периодом 30 дней, выберем условную дату снятия денег – 10 июля. Учитываем, что, по условиям стандартных кредитных договоров расчетный период начинается со дня выдачи займа, при этом в июле 31 день, таким образом, чтобы заемщику избежать уплаты процентов, ему необходимо погасить возникшую задолженность не позднее 8 августа.
• Следующий вид расчета льготного периода не является выгодным для заемщика, но, тем не менее,  некоторые банки продолжают его применять. Его суть в том, что за начало периода принимается определенная дата, например, первая дата месяца. Например, грейс-период составляет 30 дней, пусть вы  сняли деньги первого числа, тогда 30-го должны задолженность погасить, выполнив это проценты вы не платите и все соответствует правилу льготного периода.Почему же этот метод не выгоден? Все дело в том, что подвох выявляется, когда деньги вы снимаете числа 15-го, и вот здесь и выясняется, что задолженность вам все равно нужно погасить до 30-го числа, потому что по условиям договора льготный период действует только с 1-й даты месяца в течении 30 календарных дней, а с первой даты следующего месяца на непогашенную сумму задолженности будут начисляться проценты. Таким образом, в нашем случае, когда деньги были сняты 15 числа, фактический льготный период будет длиться не 30 дней, а 15! Так банки подводят заемщика к удлинению срока задолженности и, соответственно, к начислению кредитных процентов.

Если по окончанию льготного периода по счету кредитной карты будет задолженность, тогда на нее банк насчитывает проценты. Кредитным договором обычно предусмотрен минимально возможный размер погашения задолженности и периодичность ее погашения, например, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в размере 8-ми процентов от размера используемого лимита кредитной карты.

Советую обратить внимание еще на один важный момент, зачастую  в кредитных договорах банков оговаривается, что проценты будут начисляться не с даты окончания льготного периода, а с даты, когда деньги были сняты с кредитной карты через банкомат или списаны при безналичном расчете через кассовый терминал за товар или услугу. Т.е. передержав лимит всего на один день, вам придется заплатить проценты весь срок льготного периода.

Главная выгода кредитной карты – это возможность безналичной оплаты своих покупок. При этом со счета вашей кредитной карты списывается только стоимость купленных товаров, а комиссии за снятие денег банку оплачивают сами магазины.

*** Пожалуйста, твитните эту статью! >> Твитнуть

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

creditrs.ru

Как рассчитать льготный период по кредитной карте?

Кредитные карты – довольно распространенная вещь, есть почти у каждого. Одним из важных параметров выбора является льготный период кредитования.

Что он собой представляет?

Льготный период — это специальный срок, когда заемщику предоставляются деньги банка на безвозмездной основе. Т.е. клиент совершает покупки, и оплачивает их кредиткой. И если он вернет деньги на счет в пределах этого срока, то платежей сверх долга банку ему платить будет не нужно.

Льготный период по кредитной карте считается с момента возникновения долга, и если не успеть оплатить задолженность до его окончания, то придется платить проценты за все дни пользования средствами банка.

Обычно средняя длительность беспроцентного срока по кредитке составляет около 50-60 дней.

Каждый банк определяет количество дней самостоятельно. Поэтому перед заключением договора с банком, заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Многим кажется, что схема расчета льготных периодов во всех банках одна и та же. Однако это ошибка. На самом деле в разных банках они рассчитывается по-своему. И знание схем расчета поможет заемщику выгодно пользоваться картой.

Как считать льготный период?

Первый нюанс, который стоит учитывать при пользовании кредитной картой — большинство банков предоставляет беспроцентный срок только на безналичные платежи. То есть можно оплатить картой покупку телефона или положить деньги на интернет, однако снять их в банкомате будет нельзя.

Вернее, при обналичивании средств со счета банк начнет начислять проценты с самого первого дня. Конечно, существуют исключения, например, Росбанк. Но все же следует быть осторожным.

Второй и самый важный момент — это расчет льготного периода. Здесь все обстоит сложнее и подводных камней может быть больше. Все зависит от схемы.

Минимальный/максимальный срок

Подобную схему использует огромное количество банков, например, ВТБ24, ЮниКредит и многие другие. По ней банк не определяет единого льготного периода для своих карт. Он может варьироваться в зависимости от расчетной даты. И в зависимости от нее на кредитной карте будут определяться минимальный и максимальный периоды.

Минимальный, как правило составляет 20-25 дней, а максимальный — до 55. Получается заемщику нужно вернуть долг до 20-25 числа месяца, который следует за расчетным. Поэтому, чтобы посчитать льготный период нужно постоянно держать в голове определенную дату.

Выходит, если покупка совершается 1 октября, то долг без процентов можно погашать целых 55 дней, поскольку беспроцентный срок устанавливается до 25 ноября. В то время как, если расплатиться картой 28 октября, то беспроцентный срок существенно сократится. Ведь дата остается неизменной — 25 ноября.

Отсюда вывод: пользоваться кредитной картой при данной схеме выгоднее в начале месяца, но не в конце.

Отчет/выписка по счету

Второй вариант — льготный срок рассчитывается через 20-25 с момента формирования отчета. Такой схемой пользуется Сбербанк.

Рассчитать льготный период по кредитной карте в этом случае можно так: например, отчетная дата 7 число. В этот день банком формируется и отправляется выписка для заемщика. Если клиент совершает покупку 8 числа, то ему предоставляется большой грейс-период, потому как до 7 числа еще целый месяц и плюс еще 20-25 суток.

Первый платеж с карты

Считать льготный период по кредитной карте в соответствии с этой схемой надо с первого платежа по кредитке. Сам срок беспроцентного кредитования составляет, как правило, 50-60 дней, и он считается общим для всех покупок.

К примеру, заемщик приобрел холодильник 1 мая, а 12 он решил купить еще и микроволновую печь. Здесь льготный период длится до 29 июня при сроке 60 суток. Получается, вторая и последующие покупки входят в этот срок, и задолженность по всем ним необходимо погасить не позже 29 июня.

Фиксированный льготный период

Как правило, он длится 30 суток и действует для недорогих кредиток. Для каждой покупки формируется индивидуальный беспроцентный срок.

Разовое увеличение льготного периода

Некоторые банки для привлечения клиентов делают весьма щедрые ходы. Например, при открытии определенных карт дарят заемщику первый беспроцентный срок пользования в размере 150-200 дней.

Выбрать среди всего разнообразия схем весьма сложно. Поэтому для удобства пользователей на нашем сайте создан специализированный раздел по кредиткам с наиболее выгодным грейс-периодом.

Понравилась статья? Расскажите о ней друзьям →

hold-credit.com

• 
  Как на карте сбербанка сменить пароль на
• 
  Заблокировать карточку
• 
  Положить деньги на телетай с банковской карты
• 
  Если наложен арест на карту сбербанка как открыть новый счет
• 
  Пополнить карту маэстро без комиссии
• 
  Пополнить счет другого абонента мегафон банковской картой
• 
  Как с карты сбербанка перевести деньги на карту крайинвестбанка
• 
  Пополнить счет с мтс с карты сбербанк
• 
  Мастер карт это
• 
  Условия блокировки карты сбербанка
• 
  Как отключить автоплатеж билайн с карты сбербанка через телефон