Карты оплата касанием

Бесконтактные платежи с Visa Paywave и MasterCard Paypass

Относительно новая опция оплаты товаров «в одно касание» позволяет держателю карты совершать покупки бесконтактным методом. При этом не требуется вставлять карточку в POS-терминал, а достаточно поднести её к считывающему устройству. Поддерживают данную функцию те банковские инструменты, которые оснащены бесконтактной технологией.

Указанная технология реализована в нескольких вариантах в зависимости от платежной системы:

Visa Paywave
MasterCard PayPass
American Express ExpressPay

На российском рынке наиболее популярными являются карты, имеющие принадлежность к первым двум системам. Их функции, способы применения и, как правило, стоимость обслуживания, носят идентичный характер, если платеж совершается в рублях. При оплате товаров в долларах предпочтительнее будет использовать Visa, в евро – MasterCard. Сама же процедура использования бесконтактной опции является абсолютно одинаковой независимо от платежной системы.

Использование на практике

Для проведения бесконтактного платежа от покупателя требуется наличие карты Visa Paywave и знание её ПИН-кода если сумма покупки превысит 1 тыс. рублей. Платежи свыше указанной суммы также могут оплачиваться одним касанием, но с обязательным вводом пароля. Это условие распространяется и на технологию MasterCard PayPass.

Инструкция по применению

Бесконтактный способ оплаты картой Перед совершением операции необходимо убедиться, что карта поддерживает опцию оплаты «в одно касание». От обычных её отличает наличие специального микропроцессора, позволяющего считывать информацию на расстоянии. Увидеть его невозможно, поэтому поддержка данной функции отмечается соответствующим символом на платежном инструменте.

Если карточка является бесконтактной, то на её лицевой стороне указывается один из следующих признаков:

логотип MasterCard PayPass
надпись Visa Paywave
универсальный логотип технологии в виде пиктограммы «волны» (выглядит как перевернутый знак WI-FI)

Процесс оплаты занимает несколько секунд и включает в себя следующие действия:

необходимо сверить сумму, указанную на экране POS-терминала, с реальной суммой покупки, озвученной кассиром
прикоснуться картой к экрану терминала и, если требуется, ввести ПИН-код
дождаться, пока на экране устройства появится надпись Успешно (если нет проблем со связью, оплата происходит мгновенно)

Где использовать Paywave и Paypass

Применить бесконтактные карты по назначению можно в любом терминале, который отмечен характерным символом «волны». Данной технологией оснащены платежные устройства крупных супермаркетов, ресторанных сетей, аптек, заведений быстрого питания и даже турникеты в метро Москвы, Казани, Санкт-Петербурга, Новосибирска и Нижнего Новгорода.

Опция широко применяется и за рубежом, а полный список терминалов, поддерживающих технологию, представлен на официальных сайтах MasterCard и Visa.

Оплата смартфоном

Кроме стандартного платежного инструмента, опцию androidpay applepay MasterCard PayPass также можно подключить к телефону клиента. Это позволит оплачивать покупки одним касанием по тому же принципу, что и с картой, только вместо кредитки к устройству оплаты необходимо поднести телефон. Средства спишутся с карточки, которая привязана к технологии бесконтактных платежей.

Подключается услуга на официальной странице системы и включает в себя 4 шага:

вводится модель телефона
пользователь выбирает банк, в котором у него открыта карта (при ее отсутствии указывается банк, в котором клиент планирует оформление)
указывается способ подключения:
- через мобильное приложение (поддерживают не все смартфоны)
- через выпуск симки
клиент регистрируется в системе в зависимости от выбранного способа:

скачивает приложение и осуществляет привязку карты
обращается в указанный банк

Бесконтактная оплата Осуществлять платежи с помощью мобильных устройств можно также и с технологией Visa Paywave. Опция активируется через приложение, размещенное на официальном сайте программы.

Безопасность бесконтактных расчетов

Проведение платежей с помощью бесконтактной технологии позиционируется как более безопасное по сравнению с обычной безналичной оплатой в силу того, что использование технологии делает невозможными следующие риски:

компрометация данных. Платежный инструмент остается в руках у владельца и посторонние не могут увидеть конфиденциальную информацию (реквизиты, CVV-код и др). Более того, при совершении платежа карту даже можно не доставать из портмоне, достаточно лишь прислонить её фрагмент к устройству и средства спишутся
двойное списание. После завершения первой оплаты кассовое устройство подаёт сигнал и прекращает работу
кража ПИН-кода (не вводится при суммах до 1 тыс. рублей)
подделка. В микропроцессор устанавливается специальная система шифрования данных держателя

Даже при утере карточки сумма ущерба ограничится одной тысячей рублей при условии, что пользователь осуществит блокировку после первой расходной операции.

Visa Money Transfer — перевод с карты на карту Виза

Преимущества технологии

По сравнению с использованием обычной банковской карты для оплаты товаров и услуг, технология PayPass (Paywave) обладает следующими преимуществами:

безопасность расчетов
транзакция происходит мгновенно
при операциях без ввода ПИН-кода не требуется подписывать чеки
бесконтактные карты выпускают около 60 финансовых учреждений Российской Федерации
при отсутствии платежного инструмента для проведения операций можно использовать смартфон или планшет

Технология поддерживается как дебетовыми, так и кредитными карточками. Актуальный перечень банков и других организаций, осуществляющих выпуск и обслуживание данных карточных продуктов, представлен на соответствующих страницах сайтов MasterCard и Visa.

Как оплатить покупку в одно касание — картой или телефоном? Преимущества и риски — Биллинговые системы

Как оплатить покупку в одно касание — картой или телефоном? Преимущества и риски

02.12.2020

Зашел в аптеку купить спрей для носа. Карту банка, с функцией PayPass, засунул в рукав свитера. На кассе: — Переведите на терминал оплаты, — вежливо я попросил. — Давайте карту, — сказала фармацевт. — Я рукой оплачу, — предложил я. — Без карты невозможно!!! — удивленно заметила она. — Можно, переведите, — настаивал я. Далее провел магическим жестом, щелкнул пальцем, и, так как покупка менее тысячи рублей, вводить ПИН-код не потребовалось. Чек вылез, оплачено. Вызвали полицию, пришлось долго объяснять, что я не мошенник. СМС из банка и банковскую карту предъявил. Звонили в банк, уточняли. Потерял два часа. Больше так шутить не буду.

Эта история произошла в Воронеже. О ней и других курьезных ситуациях, связанных с технологией бесконтактных платежей, рассказали на сайте Banki.ru. Но время не стоит на месте. Еще не все привыкли к тому, что совершить покупку можно в «одно касание», просто приложив банковскую карту к терминалу (работает это только с картами PayPass, PayWave и с терминалами, поддерживающими бесконтактную технологию оплаты).

Теперь же оплатить покупки можно с использованием не только карт, но и смартфонов — iPhone или Samsung. Apple Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи. Что касается Samsung Pay, то оплачивать покупки с помощью этого приложения можно на любых терминалах.

Apple Pay начал работать в России в начале октября 2016 года, но воспользоваться сервисом могли лишь владельцы карт MasterCard, выпущенных Сбербанком. С середины ноября Apple Pay смогли пользоваться владельцы карт Visa. Сегодня с Apple Pay работают 14 банков. Samsung Pay был запущен в конце сентября. Пока сервис работает с семью банками и только с картами MasterCard.

Преимущества карт с технологией бесконтактной оплаты очевидны. Например, так их описывают на официальном сайте Сбербанка: «Это удобно: можно не доставать карту из кошелька, можно проводить платежные операции на любую сумму, для операции до 1000 рублей не нужно вводить PIN-код. Это быстро: среднее время проведения операции — считанные секунды. Это безопасно: карта остается только в ваших руках, номер карты и другие реквизиты не видны никому». Такие же преимущества свойственны Apple Pay и Samsung Pay. Безопасность еще и обеспечивается отпечатком пальца. Например, для оплаты нужно поднести iPhone к терминалу, приложив палец к Touch ID. После распознавания отпечатка пальца происходит авторизация оплаты. При транзакциях на сумму более 1000 рублей необходим ввод PIN-кода на терминале. Авторизация по отпечатку пальца есть и в Samsung Pay.

Однако риски при использовании бесконтактных технологий имеются.

Руководитель платежной системы «Центральная касса» Андрей Рычков говорит, что технологии Apple Pay и Samsug Pay более защищены от взлома, нежели PayPass и PayWave.

— PayPass и PayWave позволяют считать номер, срок действия и специальный код карты. Есть технологии, которые позволяют считывать информацию с карты с помощью сканера, либо используют смартфон пользователя в качестве передатчика данных. Полученной таким образом информации достаточно, чтобы совершать покупки в интернет-магазинах, которые не уделяют должного внимания безопасности клиентов и не запрашивают CVV-код. Справедливости ради отмечу, подобное вмешательство, доставит неприятности держателю карты, но такое списание можно будет оспорить. В подобных случаях банк чаще всего признает владельца пластика потерпевшей стороной и возвращает деньги.

Эксперт Properm.ru обращает внимание еще один недостаток PayPass и PayWave:

«Их NFC-чип, который и позволяет совершать бесконтактную оплату, всегда активен. С помощью специальных устройств или в случаях заражения телефона вирусом смартфон пользователя, который находится в непосредственной близости от карты, может выступать в качестве передатчика данных. А следовательно, мошенники в состоянии получить информацию по последним действиям по карте и даже совершить незаконную транзакцию. В случае с разработками Samsung и Apple такое невозможно, поскольку NFC-чип неактивен при заблокированном смартфоне».

О кражах денег с карт, оснащенных технологиями бесконтактной оплаты, предупреждает и Центробанк. Банк России:

— В Россию эта технология пришла в сентябре 2008 года, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5–20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.

В ЦБ дают несколько советов, как обезопасить себя от таких мошенников: «Используйте специальные бумажники, в которые карта кладется в отсек, экранированный фольгой. Убедитесь, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций».

Андрей Рычков призывает помнить и о базовых правилах безопасности.

Нельзя:

1. сообщать CVV/CVC-код;

2. сообщать PIN-код карты;

3. сообщать третьим лицам код подтверждения, который пришел в SMS;

4. рассказывать, какую сумму вы держите на счете.

Нужно:

1. установить на телефон хорошую антивирусную программу;

2. настроить SMS-уведомления об операциях по карте;

3. настроить лимиты на операции по карте.

К списку новостей

www.bisys.ru

Новости

Пользователи мобильного банка Тинькофф теперь могут оплачивать покупки одним касанием смартфона с помощью бесконтактной технологии MasterCard

Москва, Россия — 14 января 2016 г.Тинькофф Банк, инновационный онлайн-провайдер розничных финансовых услуг, и международная платежная система MasterCard запустили новый сервис. Клиенты банка — владельцы смартфонов на платформе Android — теперь могут выбрать в своем мобильном банке Тинькофф опцию бесконтактной оплаты по NFC и оплачивать покупки, просто прикоснувшись мобильным телефоном к платежному терминалу.

Тинькофф Банк стал первым в России банком, который разработал и сертифицировал в MasterCard собственное решение по подключению услуги бесконтактной оплаты в мобильном банке в соответствии с технологией MasterCard Cloud Based Payments (MCBP) и HCE (Host-Card Emulation), что позволило предоставить клиентам ещё одну возможность совершать покупки так, как это им удобно.

Технология бесконтактной оплаты доступна держателям рублевых карт MasterCard банка. Для этого на телефоне клиента должна быть установлена операционная система Android 4.4 (KitKat) или выше с активированной в ней функцией NFC и мобильный банк Тинькофф версии 3.1.5 и выше.

Соответствующее обновление мобильного банка уже доступно в Google Play.

Анатолий Макешин, директор платежных систем, член Правления Тинькофф Банка, прокомментировал внедрение технологии: «Мы рады стать одним из первых в мире и первым в России банком, который встроил бесконтактную технологию MasterCard непосредственно в мобильное приложение банка, применив для этого и полностью сертифицировав облачное решение MasterCard.При разработке были соблюдены все требования к набору программных компонентов, обеспечивающих сервис, технологиям криптографии, коммуникации и защите платежных данных в памяти телефона, предусмотренных облачной технологией HCE, которая поддерживается большинством современных смартфонов на платформе Android.

Теперь нашим клиентам стало еще проще совершать покупки в одно касание, не беспокоясь о том, взяли ли они с собой банковскую карту или нет. Пусть это будет небольшим подарком от команды мобильной разработки Тинькофф Банка нашим клиентам, которые давно ждали от нас этот сервис».

«Мы верим, что инновации меняют нашу жизнь к лучшему, и создаем технологии, с которыми еще проще и удобнее решать многие повседневные задачи. С бесконтактной технологией оплаты MasterCard к привычному функционалу смартфона добавляется возможность быстро и безопасно платить за товары и услуги в России и в других странах, так как это решение распространяется во всем мире. Приятно отметить, что в авангарде внедрения инновационных технологий MasterCard на мировом уровне находится один из ведущих российских банков, — комментирует Дмитрий Тартышев, вице-президент по развитию мобильных платежей MasterCard в России. — Для клиентов Тинькофф Банка технология реализована с применением современного облачного решения и через знакомый клиентам интерфейс мобильного банка, так что получить мобильную бесконтактную карту MasterCard будет так же просто, как и платить в одно касание».

Чтобы подключить услугу бесконтактной оплаты в мобильном телефоне, нужно зайти в мобильный банк Тинькофф, выбрать счёт, который будет использоваться для оплаты в одно касание, активировать функцию «Бесконтактная оплата» в разделе «Услуги» и подтвердить подключение, введя код доступа к мобильному приложению. Услуга подключается моментально. Для оплаты покупок будут использоваться средства основной карты, к которой подключена услуга.

Оплатить покупку касанием мобильного телефона можно не входя в мобильный банк. Доступ в Интернет при этом не требуется. Для этого достаточно:

Нажать на иконку мобильного банка и прямо на экране входа в мобильный банк нажать на значок бесконтактной оплаты;
Ввести код доступа к мобильному банку для активации функции оплаты;
Проверить сумму покупки на бесконтактном платежном терминале;
Приложить телефон к терминалу.

Решение соответствует всем международным стандартам безопасности. Кроме того, клиент полностью контролирует весь процесс платежа — смартфон не нужно передавать кассиру, уведомление о начале и завершении операции отражается на экране телефона. Технология защищена от повторной оплаты.

Чтобы получить дополнительный контроль над расходами, клиенты могут устанавливать и редактировать «Лимиты для бесконтактной оплаты» в разделе «Безопасность и лимиты» мобильного банка.

Технология бесконтактной оплаты MasterCard распространена в России и в мире. Оплатить покупку одним касанием можно на любом терминале с соответствующим значком в виде радиоволн.

О технологии бесконтактной оплаты MasterCard

Технология бесконтактной оплаты MasterCard — это инновационная технология платежей в одно касание, которая предоставляет быстрый, безопасный и удобный способ оплаты повседневных покупок и услуг.

В России выпущено более 5 миллионов карт MasterCard с поддержкой бесконтактных платежей. Более 4 миллионов торговых площадок в 72 странах принимают оплату по бесконтактной технологии MasterCard (в Европе — 40 стран).

Сеть приема бесконтактной оплаты MasterCard активно растет. Эту технологию уже внедрили самые разные торговые и сервисные предприятия — магазины продуктов питания и промышленных товаров, химчистки, аптеки, кинотеатры, рестораны быстрого обслуживания, кафе, билетные кассы на вокзалах, метрополитены и т. д.

Узнать подробную информацию об инновационной бесконтактной технологии MasterCard и посмотреть список торговых и сервисных предприятий, принимающих бесконтактные карты MasterCard в России, можно на сайте www.contactless.mastercard.ru

Оплата мобильным телефоном по бесконтактной технологии MasterCard

В России доступны все 3 основных технологии для загрузки бесконтактных карт в NFC-смартфоны: на базе SIM-карты (SIM-centric), мобильного телефона (embedded Secure Element, eSE) и «облака» (Host Card Emulation, HCE) благодаря целому ряду проектов, реализованных при партнерской поддержке MasterCard.

Первый проект в сфере мобильной бесконтактной оплаты на базе SIM-centric NFC с использованием технологии Mobile MasterCard PayPass® (MasterCard Contactless) появился в 2012 году. Позднее был запущен целый ряд проектов в этой сфере с крупнейшими операторами услуг связи, производителями мобильных устройств и банками.

В 2013 году MasterCard, Тинькофф Банк и CardsMobile (группа i-Free) впервые в России запустили полнофункциональный сервис удаленной загрузки бесконтактных карт MasterCard в мобильное приложение «Кошелёк», предустановленное в целый ряд моделей HTC, Sony и Philips смартфонов со встроенным NFC чипом (embedded Secure Element).

Затем для россиян стала доступна и третья технология — Host Card Emulation и решение MasterCard Cloud Based Payment (MCBP), которое на ней реализуется. Технология позволяет безопасно выпускать и использовать бесконтактные карты MasterCard на всех мобильных телефонах с NFC-модулем в версиях Android 4.4 KitKat и выше.

Узнать больше о бесконтактной мобильной карте MasterСard можно на специальном сайте MasterCard, посвященном мобильным NFC платежам http://nfc.mastercard.ru

О MasterCard

MasterCard (NYSE: MA) www.mastercard.com — технологическая компания, работающая в глобальной платежной индустрии. Мы управляем самой быстрой в мире сетью обработки платежей, которая соединяет потребителей, финансовые институты, торговые организации, правительственные и деловые структуры более чем в 210 странах и территориях. Продукты и решения MasterCard позволяют проще, безопаснее и эффективнее решать повседневные задачи, например, делать покупки, путешествовать, вести бизнес и управлять финансами. Следите за нами на Twitter@MasterCardNews и MasterCard Facebook, присоединяйтесь к обсуждениям в блоге Cashless Pioneers Blog и подпишитесь на наши новости Engagement Bureau.