Карта Маэстро — это виза или мастеркард. Чем мастер карт отличается от маэстро
Карта Маэстро Сбербанка - это Виза или Мастеркард, отличия
При использовании банковских карточек держатели нередко интересуются, карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, в чем заключается разница между платежными системами и есть ли она вообще. Ответы на эти вопросы помогут пользователям сделать правильный выбор и оформить именно тот банковский продукт, который будет полностью учитывать существующие потребности.
Особенности платежных систем
Платежные системы являются основным звеном, участвующим в проведении всех транзакций при использовании пластиковых карт. Эти компании не являются банками, их задача – обеспечивать безопасное и бесперебойное проведение платежей или переводов.
Карта СбербанкаДля наглядности можно схематично рассмотреть, как именно проводятся операции, и какие задачи выполняет платежная система:
- Физическое лицо открывает в банке счет, пополняет его, заказывает выпуск карточки какой-либо платежной системы – Visa, MasterCard, Maestro или другой.
- Банк (эмитент) изготавливает пластиковую карту определенной системы, например, Visa.
- В магазине держатель выбирает товар и производит оплату.
- Терминал банка-эквайера, обслуживающего торговую точку, считывает информацию с карточки и отправляет ее в процессинговый центр системы Visa. В России есть собственные авторизованные процессинговые центры иностранных платежных систем, например, при Сбербанке.
- Когда информация о карте подтверждается в процессинговом центре, сообщение передается банку, который выпустил «пластик» (эмитенту).
- Эмитент проводит проверку наличия запрашиваемой суммы на счете карты. Если денег достаточно для операции, сумма блокируется. Эмитент направляет ответ через процессинговый центр банку-эквайеру (обслуживающему торговую точку и установившему на ней терминальное оборудование).
- Операция подтверждается, и клиент получает свой товар. На счете сумма переводится в раздел «Операции по счету», некоторое время она имеет статус «В обработке», но для расходования уже недоступна. Затем происходит списание.
На практике весь процесс занимает не более 30 – 60 секунд. На примере видно, что Виза не хранит деньги клиента на своем счете и вообще не имеет к нему доступа, а лишь обслуживает все денежные операции.
Схема работы платежных систем примерно одинакова, поэтому участие МастерКард в цепочке операций будет точно таким же.
Есть ли разница между Visa и MasterCard
MasterCard и Visa – это международные платежные системы, получившие распространение не только в Америке и Европе, но и во всем мире. Появились они еще в середине прошлого столетия, постепенно развивались и создавали стандарт обслуживания денежных переводов.
Разница между ними есть, но довольно небольшая и в некоторых моментах – субъективная. В широком смысле считается, что Visa приоритетнее для расчетов в долларах, а MasterCard – в евро. Но в настоящее время это утверждение не совсем верно. Основная валюта Виза – доллары США, у МастерКард – евро и доллары США. Если счет ведется в одной валюте, а операция проводится в другой, деньги конвертируются сначала в валюту платежной системы и уже после – в валюту торговой точки. Так, используя «пластик» Visa в Америке, рубли сразу переводятся в доллары, а при тратах в Европе – сначала в доллары, потом в евро. МастерКард произведет конвертацию сразу в евро, так как это одна из основных валют платежной системы.
Платежные системы работают с различными валютамиК карточкам Visa и MasterCard владелец может привязать текущий счет в любой валюте – в рублях, долларах США, евро. Таким образом разница между платежными системами практически стирается, независимо от страны.
Различия по уровням
Дополнительно стоит учитывать, что карты каждой системы подразделяются на классы:
- Электронные (Maestro/Visa Electron).
- Стандартные (Standard/Classic).
- Премиальные (Gold, Platinum, World и World Edition, Signature).
При детальном изучении особенностей разных карточек по уровням, появляются некоторые отличия. Visa Electron чаще всего выдавалась в рамках зарплатных проектов, а при ее оформлении для личных целей обычно предполагается небольшая плата за обслуживание счета. Также эти карты иногда оснащаются CVV2 кодом и могут быть использованы для онлайн-расчетов. Maestro обычно бесплатны и не могут быть использованы для расходов в интернете.
Карты стандартных уровней отличий не имеют, здесь пользователь может выбирать любую. С премиальными ситуация иная. У платежной системы Visa намного больше привилегий, которые предоставляются всем держателям Signature, а иногда Gold и Platinum. В список льгот входит и консьерж-сервис, и бесплатная страховка, открыт доступ в VIP-залы аэропортов. У MasterCard есть список партнерских компаний, за покупки у которых можно получить скидки. В этот перечень входит и доступ в бизнес-залы аэропортов, но другие привилегии предоставляются в рамках платных пакетов услуг.
В части стоимости обслуживания сравнивать платежные системы не корректно, потому что тарифы банки устанавливают на свое усмотрение. Эмитенты в этом вопросе руководствуются разными факторами, включая конкуренцию, экономическую обстановку, тип карты. Например, Сбербанк выпускает карточки Gold систем Visa, MasterCard, МИР, а цена обслуживания единая – 3 тыс. рублей в год.
В чем особенность карты Maestro
Самым популярным эмитентом карт Maestro является Сбербанк России. Ранее такие карточки выдавались физическим лицам для получения государственных отчислений – пенсии, стипендии, пособий. Сегодня для этих целей существует система МИР, а социальные карты Maestro постепенно выводятся из обращения.
Нередко у пользователей возникают вопросы, какой системе принадлежит карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, либо отдельная компания. На самом деле Maestro – пластиковая карточка стартового уровня, принадлежащая MasterCard.
На добровольной основе физические лица могут оформить Maestro для личных нужд – хранения средств, оплаты счетов через онлайн-банк. Эти карточки неименные и выдаются бесплатно, сразу при обращении в банк. Перевыпуск, ведение счета – бесплатное, операции тарифицируются в соответствии с действующими банковскими тарифами.
Система Маэстро принадлежит Мастер КардMaestro не бывают кредитными, только дебетовыми. Существуют исключения, когда банк может выдать моментальную кредитную карту для перечисления регулярных взносов. Но такие случаи редкость.
Плюсы и минусы оформления карты Maestro
Карты Maestro очень распространены среди населения. И это касается не только студентов и пенсионеров, получающих выплаты от государства. Банковский продукт обладает рядом достоинств, превращающих «пластик» в выгодный финансовый инструмент.
Преимущества системы Maestro:
- Эти карты полностью бесплатны, но открывают доступ к онлайн-банкингу. Ничто не мешает физическим лицам оформить Maestro и проводить множество операций дистанционно. Например оплачивать ЖКУ, штрафы, кредиты, налоги, хранить и копить деньги.
- Быстрое получение по одному паспорту.
- Можно активировать или отключить мобильный банк (СМС-оповещения).
Помимо плюсов есть у Maestro и свои слабые стороны. Первое – это невозможность проведения онлайн операций в интернет-магазинах, так как у карты нет секретного CVC2 кода на обороте. Использование неименной карточки может создать сложности при проведении операций за границей. Также к моментальным Maestro не подключается овердрафт.
МТС-банк и Газпромбанк выдают кобейджинговые карты одновременно двух платежных систем МИР-Maestro. Они одинаково могут быть использованы как внутри РФ, так и за ее пределами. Также кобейджинговые карты более функциональны и предназначены для всех видов транзакций. В том числе – оплаты покупок онлайн.
Отличия между Visa, MasterCard, Maestro есть, но часто разницы субъективна. Принцип их работы, безопасность и скорость обработки операций примерно одинакова. При выборе важным фактором станет уровень карты. Именно в этом разделении видов «пластика» просматривается его разность использования и возможностей.
Интересное по теме:
Вконтакте
Google+
finansopyt.ru
Maestro и Mastercard, сравнение карт Maestro и Mastercard
- Сравнение Maestro и MasterCard
- Особенности карты Maestro
- Плюсы и минусы Maestro
- Особенности MasterCard
- Как получить MasterCard или Maestro карту?
С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные платежные карты. Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?
Сравнение Maestro и MasterCard
Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.
MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.
Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.
Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.
Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.
На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.
Особенности карты Maestro
Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:
- На карте не отображается имя собственника.
- Завести счет может любой желающий старше 14 лет.
- Номер включает 18 цифр.
- Для завершения операции нужно вводить ПИН-код.
- На карте отсутствует защитный код CVC2, CVV. Для Maestro используется SecureCode.
- Приобрести товар в Интернете с помощью этой карты можно через PayPal без ввода кода безопасности.
Плюсы и минусы Maestro
Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:
- Легко получить
- Недорогое или бесплатное обслуживание
- Удобная безналичная оплата
- Возможность получить карту уже в 14 лет.
Но есть и минусы:
- Нет возможности расплачиваться за границей
- Некоторые карты подразумевают комиссию за снятие денег в банкоматах других регионов.
Особенности MasterCard
В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.
MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.
Отличия Maestro от MasterCard:
- Определение. MasterCard – это платежная система международного уровня, а Maestro – это один из принадлежащих ей продуктов.
- Дата возникновения. MasterCard была создана в далеком 1966 году, а Maestro она же запустила в 1990 году.
- Логотип. Несмотря на некоторые идентичные черты, оба фирменных знака несколько различаются.
- Авторизация. При оплате картой Maestro понадобится онлайн-авторизация, в то время как MasterCard доступна также оффлайн и голосовая авторизация.
Как получить MasterCard или Maestro карту?
Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов:
- Заполнить заявление в отделении банка или на сайте.
- Предоставить паспорт Российской Федерации.
- Явиться за картой в банк.
Какой карте отдать предпочтение – следует решать исходя из требований и условий.
bankiros.ru
Чем отличаются карты Сбербанка Masterkard и Maestro?
Маэстро это самая дешевая и потому малофункциональная карта из всех карт Сбера так как по ней предполагается платить только российские счета и переводы, некоторые зарубежные магазины вообще не принимают оплату с Маэстро карт, другое дело Masterkard, с этой карточкой можно выезжать за границу и пользоваться ею в полном объеме не боясь того что какой либо магазин не примет оплату с нее.
У сбербанка дают бонусы за покупки с любой их карты. В том числе и с маэстро. Но с маэстро их фиг потратишь. По крайней мере большинство интернет-магазинов их принимают только с мастеркард. То есть ввести можно лишь 16 цифр карты, а на маэстро цифр 18.
В общем маэстро на то и социальная, что на не что-нибудь фиг купишь в интернете. А мастеркард платная, если она не единственная карта сбера.
Mastercard международная система безналичных платежей. Центральное управление которой находится в США. Данную систему представляют: MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus, которые функционируют по всему миру.
Maestro это один из сервисов корпорации MasterCard, который выглядит в виде дебетовых карт, которые распространены по всему миру. Чаще всего функционал таких карт ограничивается платежом в магазинах.
Мастеркард и Виза - самые известные платежные системы. Кстати, сейчас еще появились отечественные Мир. Банк выпускает карты, относящиеся к той или иной системам.
Системы, чтобы захватить новую часть рынка, используют диверсификацию, выпускают новые продукты - элитные, или, наоборот, экономичные, с урезанными возможностями, например, по снятию наличных. Такова социальная Маэстро от Сбербанка - бесплатно, но функций меньше.
Карты Masterkard и Maestro мало чем отличаются. Эти карты относятся к одной и той же корпорации. Карта Masterkard является международной картой. Эта карта используется в более, чем 200 странах мира. А вот карта Maestro - это отдельный сервер карты Masterkard. С помощью карты Maestro можно расплачиваться только проведя ее магнитной полоской в терминале. По этой карте много услуг ограничено. Плата за обслуживания картой небольшая. А вот картой Masterkard можно проводить самые разнообразные операции.
Вообще стоит отметить, что такие карты как Маэстро и Мастеркард относятся к одной и той же сситеме. Однако, различие в том, что Маэстро является самой простейшей картой и имеет ограничения в проведении операций. И разного рода операции требуют электронной авторизации. тогда как Мастеркард этого не требует.
Эти две карты отличаются друг от друга возможностями, заложенными в них. например, с помощью карты МАСТЕР КАРД можно выполнять платежи онлайн, через интернет-банк. Потому что не все карты привязаны к конкретному банку и с них нельзя производить платежи, скажем, чтобы оплатить какие-то покупки. Приходится перечислять деньги со счета. к которому привязана карта МАЕСТРО, а это время - пока средства придут на счет продавца. Кроме того, некоторые продавцы исключают оплату за тот или иной товар перечислением. а только с карты. Поэтому, например, я и завел к карте МАЕСТРО еще и дополнительную карту МАСТЕРКАРД.
И Маэстро, и Мастеркард являются картами одной системы, только Маэстро самая низшая простая категория, поэтому имеет ограничения. По карте Маэстро возможны только операции с обязательной электронной авторизацией при проведении операции, а по карте Мастеркард возможны операции без авторизации на сумму зависящую от категории карты. Мастеркард это международная платежная система, а Маэстро один из ее сервисов. Остальные отличия это логотип, дизайн и наличие эмбоссинга.
Сбербанк, как и любой другой коммерческий банк, является банком эмитентом. То есть он просто выпускает карты популярных международных платежных систем. В том числе систем MasterCard и Maestro. Разница в карточках минимальная. Maestro позволяет выпускать более экономичные карты по годовому обслуживанию. По сути разница только в системах.
Как бывший работник Сбербанка (работающий на должности руководителя отделения) могу профессионально ответить на Ваш вопрос. Возможности карт Маэстро и Master Card Standard немного разные. Маэстро бывает два типа карт:это Маэстро Моментум (бесплатная , не именная, пользоваться можно только по России, суточный лимит по снятию средств составляет 50 000 рублей в день, в обращении этой карты практически нет) и Сбербанк Маэстро Социальная (именная карта, бесплатная, можно пользоваться только по России и только в банкоматах и платежных терминалах Сбербанка, суточный лимит по снятию средств составляет 50 000 рублей в день). По данным картам есть ограничения в проведение операций в интернет банке quot;Сбербанк онлайquot; (не все платежи доступны, не все операции можно выполнять). Карта Master Card Standart или ее аналог Visa Classic - годовое обслуживание карт составляет 750 рублей за первый год обслуживания и 450 за последующие года), карта международная (можно пользоваться как в России, так и за рубежом), суточный лимит по снятию средств составляет 150 000 рублей в день. По этой карте можно совершать все операции без ограничений.
info-4all.ru
