Что такое овердрафт для юридических лиц? Интернет овердрафт
Овердрафт для юридических лиц, интернет-овердрафт
Овердрафт — это автоматическое кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности средств на счете для проведения платежей.
Овердрафт открывается к одному из расчетных счетов клиента в рублях. Овердрафт автоматически погашается банком из остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Сначала банк погашает штрафы и пени, затем накопленные проценты за пользование овердрафтом, затем саму задолженность по овердрафту. В зависимости от суммы остатка возможно частичное погашение процентов или овердрафта.
Ставка по овердрафту зависит от срока непрерывной задолженности. На конец каждого операционного дня банк фиксирует величину задолженности и рассчитывает ее продолжительность. Даже если за счет остатка средств банк до начала операционного дня погасил автоматически задолженность клиента по овердрафту, а Клиент провел в счет овердрафта новые платежи в текущем операционном дне, то на конец операционного дня считается, что задолженность не изменилась.
В настоящее время непрерывная задолженность клиента в первые 7 календарных дней оплачивается банку по ставке 7% годовых, задолженность с 8-го по 14-й день оплачивается банку по ставке 11%, с 15-го по 65-ый день включительно – по ставке 13% годовых.
Задолженность, не погашенная клиентом после 65-го дня ее возникновения, считается просроченной, на нее начисляются штрафы и пени, а действие лимита овердрафта приостанавливается.
Проценты за пользование овердрафтом рассчитываются банком ежедневно, включая нерабочие дни, а списываются со счета клиента при возникновении остатка на счете на утро ближайшего операционного дня.
По состоянию на утро 1-го числа каждого месяца банк взимает комиссию за учет ссудной задолженности по овердрафту по тарифам банка. Данная комиссия списывается со счета клиента дополнительно к начисленным процентам.
Расчетный лимит овердрафта может составлять от 5 до 60% от «очищенного» (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота клиента в банке.
Для установления лимита клиенту необходимо направить через специальную функцию интернет-банка балансы предприятия на четыре последние отчетные даты в электронном виде. Отчеты прикрепляются в виде существующих файлов в формате налоговой инспекции или в формате Excel, или заполняются непосредственно в интернет-банке. При подписании и отправке отчетов системой выполняются необходимые проверки. В частности, проверяется, что соответствующие строки отчетности не равны 0, или, что активы равны пассивам. В случае необходимости, отчеты можно откорректировать непосредственно в интернет-банке.
Кроме того, клиенту необходимо обеспечить в течение 3-х последовательных месяцев поступление выручки на счета, открытые в банке, и направить заявку на расчет лимита овердрафта, которую можно автоматически создать в интернет-банке.
Индивидуальные предприниматели также представляют квартальные отчеты, составленные на основе управленческой отчетности.
Банк проводит в течение нескольких дней анализ полученных от клиента данных и предлагает расчетный лимит кредитования. Предложенный лимит может предоставляться клиенту без обеспечения, на основе анализа его оборотов по счетам в банке, финансового состояния и деловой репутации, а также под поручительство или с предоставлением обеспечения. Клиент и менеджер банка могут обсудить возможность увеличения предложенного лимита за счет предоставления дополнительного обеспечения со стороны клиента, для чего необходимо обратиться в офис банка.
Пересмотр лимита и предоставление банку отчетности выполняется дистанционно, через интернет-банк, и посещения офиса банка не требует. Установленный лимит клиент может видеть в соответствующем поле. Увеличение лимита может производиться банком один раз в квартал после получения очередной финансовой отчетности и с учетом роста оборотов (без учета пополнения счетов) клиента в банке. Снижение лимита может произойти в любой день в случае возникновения у клиента просрочек по кредитам, ареста счетов, значительного падения оборотов или ухудшения финансовой отчетности клиента, а также при получении негативной информации о деятельности клиента.
www.avangard.ru
| Общая информация | Что запрещается |
alfabank.ru
Овердрафт для юридических лиц на лучших условиях
Овердрафт — это краткосрочный кредит, предоставляемый юридическому лицу либо индивидуальному предпринимателю с целью покрытия кассовых разрывов (незаменим для оплаты различных непредвиденных или срочных расходов). Фактически овердрафт — это возможность расходования денежных средств сверх остатка на счете. Уход в «минус». То есть вы получаете возможность осуществлять платежи при отсутствии денежных средств на вашем расчетном счете. Предоставленные в кредит денежные средства должны быть погашены в течение 30 дней (при этом разные виды овердрафтов предполагают разный режим погашения задолженности).
Данный вид кредитования имеет ряд весомых преимуществ перед классическим кредитом.
Во-первых - это более экономичный вид кредита на бизнес (за счет автоматического погашения задолженности при поступлении денежных средств на счет вы не переплачиваете проценты).
Во-вторых - банк может рассмотреть возможность выдачи овердрафта для юридических лиц или ИП без имущественного залога (при условии стабильного поступления выручки на счет в Банке).
Цели кредитования:
- выплата заработной платы сотрудникам;
- погашение налогов и других платежей;
- приобретение материальных ценностей;
- пополнение оборотных средств.
Как оформить овердрафт для юридических лиц или ИП?
Этот вид кредитования доступен только для ИП и юр. лиц, активно работающих по счету в Энергомашбанке. Лимит кредита рассчитывается как 30% от среднемесячного поступления выручки на счет в Банке. После открытия Банком лимита кредитования к счету, кредит предоставляется автоматически при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента. При поступлении денег на счет кредит в конце для автоматически погашается.
После погашения долга, лимит возобновляется. Клиент может пользоваться услугой неограниченное число раз в течение всего периода действия договора.
Энергомашбанк предоставляет два вида овердрафта: «Индивидуальный» и «Стандартный». По овердрафту «Индивидуальный» вы можете погашать каждую выборку (транш) кредита в течение одного месяца. По «Стандартному» овердрафту не реже одного раза в месяц вы должны полностью погашать задолженность по всем траншам.
С более подробной информацией по выдаче кредита юридическим лицам и ИП Вы можете ознакомиться по телефону 8 800 250-50-60.
www.energomashbank.ru
Овердрафт подключить по карте, овердрафт для зарплатных клиентов
Основная информация
Вам не хватает денег на необходимую покупку? Закончились деньги в отпуске или командировке? Возникли прочие непредвиденные расходы? Где можно оперативно взять денежные средства? Мы рады предложить вам решение и выход из этой ситуации – «Овердрафт» Росбанка.
«Овердрафт» – это предоставление в ваше распоряжение денежных средств на вашем банковском счете в пределах установленного банком кредитного лимита. Это возможность в любое время распоряжаться дополнительными денежными средствами и оперативно использовать их при необходимости на любые цели.
Особенности и преимущества
- Гибкость – возможность использования лимита овердрафта неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия кредитного договора.
- Удобство использования – возможность оперативного получения наличных денежных средств или безналичной оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты.
- Экономия средств – начисление процентов только в случае использования лимита овердрафта.
- Экономия времени – отсутствие необходимости многократного обращения в офисы Банка для получения кредита в связи с возобновляемостью лимита овердрафта.
- Удобство погашения – возможность автоматического погашения задолженности за счет заработной платы и иных поступлений денежных средств, зачисленных на ваш текущий счет.
Процентные ставки в рублях
Проценты начисляются только на использованную часть лимита овердрафта. Предлагаемые Банком процентные ставки по кредитному продукту сформированы исходя из стоимости привлечения Банком денежных средств, стоимости расходов Банка по кредитованию и обслуживанию выданных кредитов, а также с учетом обеспечения доходности по продуктуПроцентные ставки в долларах США
| Cумма кредита: | |
| Cрок кредита: | До востребования |
Процентные ставки в евро
| Cумма кредита: | |
| Cрок кредита: | До востребования |
Требования к заемщику
- Гражданство РФ.
Необходимые документы
- Паспорт гражданина РФ.
Банк вправе запросить дополнительные документы.
Процедура оформления кредита
- Выберите подходящие вам условия кредитования.
- Заполните предварительную заявку на кредит на сайте Банка или оформите заявление, обратившись в офис Банка с необходимым комплектом документов.
- В случае принятия Банком положительного решения, Банк заключает с вами кредитный договор и устанавливает лимит овердрафта по вашему счету в Банке.
Кредитная документация
www.rosbank.ru
Получить овердрафт для юридических лиц, подать заявку на овердрафт в Москве
Наша линейка овердрафтного кредитования вобрала в себя всю лучшую российскую и зарубежную практику. Она практически не имеет аналогов на рынке по широте спектра продуктов овердрафтного кредитования и способна удовлетворить практически любые потребности корпоративных клиентов в краткосрочном финансировании, используемом для управления ликвидностью и пополнения оборотных средств.
В рамках новой продуктовой линейки предоставляются следующие виды овердрафтов:
Овердрафт с установленным сроком транша, при котором в первую очередь погашается транш с самым ранним сроком выдачи. Он удобен клиентам тем, что нет необходимости полностью «обнулять» задолженность в течение срока кредитования.
Овердрафт со сроком непрерывной задолженности, когда все выданные транши погашаются по истечении определенного срока. Данный овердрафт интересен клиентам с точки зрения финансового планирования и соблюдения платежной дисциплины, так как все транши должны быть погашены в один день.
Овердрафт с единым лимитом для группы компаний/многофилиальной компании. Его преимуществом является возможность самостоятельного распределения общего лимита овердрафта между компаниями холдинга, что позволяет каждой компании группы получить краткосрочное финансирование независимо от своих оборотов, используя лимит группы.
Авансовый овердрафт, лимит которого определяется исходя из оборотов в других банках при условии, что данные обороты будут переведены в Промсвязьбанк. Для оперативного начала сотрудничества с новыми клиентами возможно рассмотрение заявки клиента на овердрафт по упрощенной процедуре с сокращенным перечнем предоставляемых документов.
Овердрафт с фиксированным лимитом интересен клиентам, планирующим поддерживать стабильные обороты по расчетному счету в банке.
Овердрафт с плавающим лимитом, который изменяется пропорционально величине оборота по расчетному счету. Плавающий лимит необходим тем клиентам, которые планируют постепенное увеличение оборотов в банке.
Клиенты также могут выбирать вид погашения срочной задолженности по овердрафтам: собственным платежным поручением или путем безакцептного списания банком.
Размер процентной ставки устанавливается индивидуально, с учетом опыта сотрудничества банка и заемщика.
Банк предоставляет возможности Клиентам выбирать тип процентной ставки – фиксированную или плавающую.
Предоставление овердрафтов с установлением плавающей процентной ставки производится исходя из Ключевой ставки ЦБ РФ, ставок Mosprime, Libor.
Основные преимущества для клиентов:
- возможность выбора овердрафта с учетом специфики и особенностей бизнеса;
- улучшение условий овердрафтного кредитования по мере развития сотрудничества с банком;
- возможность самостоятельного распределения общего лимита овердрафта между компаниями холдинга;
- оперативность, расчет предварительного лимита овердрафта онлайн в момент обращения клиента к клиентским менеджерам.
- предоставление овердрафтов с установлением процентной ставки исходя из Ключевой ставки ЦБ РФ, ставок Mosprime, Libor;
- изменение типа процентной ставки по желанию клиента в течение срока действия Соглашения о кредитовании.
www.psbank.ru
Овердрафт
Овердрафт — краткосрочное кредитование Банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств путём оплаты платёжных документов клиента.
В настоящее время овердрафт является одним из самых удобных финансовых инструментов. Он позволяет клиенту проводить платежи на сумму, превышающую остаток средств на его расчетном счете. При этом недостающая для платежей сумма покрывается за счет кредита банка. Используя овердрафт, клиент всегда может устранить временно возникший дисбаланс поступлений и платежей.
Срок кредитования
До 1 года. Каждая новая сумма в пределах договора овердрафта может быть выдана максимум до 30 календарных дней.
Лимит
Сумма лимита овердрафта устанавливается Банком в зависимости от кредитового оборота по расчетному счету клиента-заемщика, имеющего устойчивое финансовое положение и стабильные поступления выручки.
Плата по договору
Определяется на индивидуальной основе.
Обеспечение
Поручительство учредителей, и/или собственников бизнеса, и/или связанных компаний и/или прочих поручителей.
Погашение
Погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически при поступлении средств на расчётный счёт клиента.
Кредитование расчётного счёта приостанавливается при возникновении просроченной задолженности перед банком, возникновении картотеки № 2 к расчётному счёту клиента, получении предписания налогового органа о приостановлении операций по расчетному счету или постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах Заемщика в Банке, снижении объёма поступлений по расчётному счёту, ухудшении финансового положения клиента.
Требование к заемщику
Заемщик должен иметь:
- постоянную деятельность не менее 1 года;
- устойчивое финансовое положение;
- стабильные поступления выручки от основной деятельности на расчётный счёт в банк в течение не менее 6 последних календарных месяцев;
- отсутствие неоплаченных требований (картотеки № 2) к расчетному счету на дату рассмотрения вопроса об установлении лимита овердрафта и случаев неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком по действующим и ранее заключенным кредитным и иным договорам с Банком на протяжении 1 года до даты рассмотрения вопроса об установлении лимита овердрафта.
Задать вопрос
* — Поля, обязательные для заполнения
Категория сообщения*
Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу
Тема сообщения*
Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы
Населенный пункт*
Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганЛесозаводскМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийПреображениеРязаньСамараСаранскСлавянкаСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул
Офис*
Выберите офис
Электронная почта*
Текст сообщения*
Обработка персональных данных*
www.dvbank.ru
Виды вкладов для юридических лиц
Овердрафт пользуется все большей популярностью у всех категорий банковских клиентов. Специфика финансово-хозяйственной деятельности предприятия делает овердрафт особенно привлекательной банковской услугой для юридических лиц.
Овердрафт — что это такое простыми словами
Кредит «овердрафт» получил свое название от английского слова overdraft, переводимого, как сверх плана, перерасход . Предназначение кредита в форме овердрафт обеспечить клиенту проведение расходных операций по расчетному счету в случае недостатка собственных средств. Банк кредитует заемщика, помогая преодолеть ему так называемый кассовый разрыв превышение расходов по счету над поступлениями. Размер такого ежедневного займа равен как раз величине суммы недостающих денежных средств на счете.
Ключевые параметры овердрафта
Как и любой другой кредит, овердрафт имеет три главные характеристики: сумму, срок и процентную ставку.
Под суммой овердрафтного кредита понимают его лимит. Лимит овердрафта это максимум заемных средств, предоставляемых банком клиенту в рамках договора об овердрафте. Размер лимита зависит от очищенных поступлений на счет юридического лица в течение определенного периода. Очищенные поступления отражают, прежде всего, выручку от профильного бизнеса и не включают полученные кредиты и займы, доходы от продажи ценных бумаг, пополнение счета предприятия за счет кассы и счетов, открытых в других банках и прочие денежные потоки, не обусловленные основной хозяйственной деятельностью заемщика. Размер лимита у банка для каждого клиента свой. Стандартный диапазон: 40-50% от среднемесячных поступлений за 3 месяца до даты предоставления услуги.
Срок овердрафта включает два параметра:
- Период, в течение которого банк предоставляет кредит овердрафт юридическому лицу, согласно заключенному договору, например, 12 месяцев.
- Максимальный интервал, за который возникшая задолженность должна быть полностью погашена (как ее тело , так и проценты), например, 30 календарных дней.
Процентная ставка по овердрафту устанавливается индивидуально и зависит от оборотов по счету, наличия и вида обеспечения и т.д. Ставка может изменяться банком по мере использования продукта клиентом.
Преимущества овердрафта перед другими видами кредитов для юридических лиц
Главное преимущество кредита в форме овердрафта это удобство применения. Предприятие использует ровно ту сумму заемных денежных средств, которой ему не хватает для оплаты расходных документов по итогам операционного дня. Счет клиента имеет определенный резерв (лимит овердрафта) для выхода в минус . Ни одна, даже самая гибкая кредитная линия, не сможет обеспечить такой режим функционирования счета.
Второе преимущество овердрафта заключается в том, что он, как правило, предоставляется без залога. Банк страхуется клиентскими оборотами по счету. В отдельных случаях, банк может потребовать поручительство физических лиц, владеющих организацией.
Как работает овердрафт
Овердрафт включается , как только по счету клиента не хватает средств для проведения платежных поручений. Максимальная кредитная поддержка ограничена лимитом овердрафта. На следующий день возникшая ссудная задолженность погашается текущими поступлениями. Проценты взимаются обычно по итогам месяца или иного оговоренного периода.
Юридические лица клиенты Невского банка имеют возможность открыть овердрафт с наиболее оптимальными условиями, подходящими клиенту для ведения его бизнеса. Лимит и срок действия овердрафта, процентная ставка, предъявляемые требования к заемщику все это характеризует предложение банка по кредитованию в виде овердрафта как одно из привлекательных на банковском рынке.
www.nevskybank.ru
