Какие максимальные неустойки может начислять банк и МФО за просрочку. Имеет ли банк право начислять штрафы за просрочку платежа по кредиту

Просрочка по кредиту – максимальные штрафы

Штрафом за просрочку платежа по кредиту является вынужденная мера воздействия банка или микрофинансовой организации (МФО)на своих клиентов, которые не погашают имеющеюся задолженность в предусмотренные договором сроки. Очень часто такие штрафы вместе с пеней составляют весьма значительную долю переплаты. Хотя их максимальный размер оговорен на законодательном уровне. Поэтому стоит рассмотреть максимальные штрафы и пени за несвоевременное внесение платежа по каждому типу кредитных продуктов.

Типы штрафов

Все штрафные санкции прописаны в договоре между заемщиком и кредитором. Обычно кредитными соглашениями предусматриваются такие их основные формы:

• фиксированная сумма штрафа;

• нарастающий штраф;

• пеня от суммы долга;

• пеня от суммы платежа.

Стоит рассмотреть максимальные штрафы, предусмотренные действующим законодательством за просрочки платежей по наиболее популярным кредитным продуктам.

Ипотека

Просрочка платежа по ипотеке – банки начисляют пеню от суммы долга, максимальный размер которой составляет 0,06% ежедневно от суммы просрочки (по этой причине задержка оплаты долга даже на 1 день может привести к существенным дополнительным финансовым расходам). Данная норма была принята Государственной Думой РФ в июне 2016 года. Согласно тому же закону, размер пеней и штрафов по ипотеке, в случае просрочки платежей не может быть выше ключевой ставки ЦБ РФ на момент подписания договора между кредитором и заемщиком.

Потребительский кредит и займы в МФО

Вам понравится:

Вывод

Казалось бы небольшие, на первый взгляд, штрафные санкции достаточно часто приводят не только к итоговой крупной сумме дополнительных расходов, но и к не менее значимым последствиям допущения просрочки. Поэтому, при малейших сложностях в оплате своей ссуды или займа ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора, а необходимо обращаться в банк или МФО, чтобы совместно с коммерческой структурой находить выход из ситуации. Стоит отметить, что он практически всегда есть. Главное – как можно раньше начать действовать.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

Допущенная просрочка по ежемесячному платежу понесет за собой начисление неустойки со стороны банка. Размер пени и штрафов по задолженности должен быть прописан в вашем кредитном договоре, но, наверняка, это немаленькие цифры. Общий размер неустойки, которая может быть насчитана банком может быть просто «нереальным». Чем дольше должник не может платить свои задержанные платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми. Штрафы по кредиту можно снизить, если знать, как это сделать.

Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое. Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.

Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если «подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства». Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства, например, цены товаров и т.п.

Если по задолженности была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, можно написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки. В письме лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки. Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении. Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.

Для того, чтобы вашего ходатайство было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту. Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.- Обратите внимание на соотношение ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также суммы начисленной неустойки. Так, например, размер начисляемой пени 0,3% за один день просрочки выйдет в более, чем 100% годовых, что совершенно несоразмерно ставке рефинансирования ЦБ РФ.- Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности. Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.

ssdolg.ru

Всегда ли законно банк начисляет штрафы по кредиту?

Оформляя кредит в каком-либо банке, мало кто сразу может предположить, что его погашение станет для него непосильным бременем. Подписывая кредитный договор, большинство радостных заемщиков оставляют без внимания пункт о штрафных санкциях за просрочку платежей. Да и банк не спешит рассказывать счастливому обладателю займа, какие штрафы по кредиту предполагает данное соглашение.

Очень часто начисленные банком пеня и штрафы по кредиту становятся для заемщика настоящим шокирующим сюрпризом, ведь в случае длительной просрочки размер штрафов может превышать даже общую сумму долга. Законны ли такие неадекватные начисления, и возможно ли уменьшить сумму штрафов в суде?

В первую очередь, необходимо разобраться, каким образом происходит начисление банком штрафов по кредиту. Начнем с того, что все начисления по просроченной задолженности делятся на три вида:

1. Пеня – начисления за каждый день просрочки. Чаще всего ее начисляют в процентах на сумму просроченного долга. Практически все банки высчитывают пеню согласно размеру двойной учетной ставки НБУ – около 17 % годовых.

2. Штраф – разовое начисление за сам факт нарушения кредитного обязательства. В большинстве банков он имеет фиксированный размер и плюсуется к вашему долгу за каждый раз просрочки.

3. Штрафные санкции – повышение ставки по кредиту или начисление процентов на просроченный долг.

Банки стараются не упускать возможности применить к своему должнику сразу все существующие способы наказания, что, разумеется, значительно увеличивает общую сумму долга. Но и на этом они редко останавливаются. Пользуясь юридической неосведомленностью наших граждан, банки незаконно начисляют штрафы, которые не предусмотрены договором, необоснованно увеличивают процентную ставку и не придерживаются установленных правил, высчитывая пеню. Более того, даже солидные финансовые учреждения не стыдятся открывать дополнительные счета для начисления штрафов и пеней непонятного происхождения. И как результат – заемщику предъявляются требования вернуть долг астрономического размера.

Если вы попали в подобную ситуацию и банк начислил вам огромную неустойку за просроченный кредит, которая превышает сумму основного долга, отстоять свои права и доказать неправомерность банковских требований вы можете в ходе судебного разбирательства.

Согласно Закону Украины «О защите прав потребителей», непропорционально большой размер компенсации в случае невыполнения условий договора (более 50 % от суммы кредита), а также отсутствие аналогичного условия об ответственности банка нарушают принципы справедливости, добросовестности и разумности, предусмотренные Гражданским Кодексом. В такой ситуации заемщик имеет все основания требовать признать этот пункт договора несправедливым, а значит и недействительным.

Закон Украины «О защите прав потребителей» и Гражданский Кодекс в целом предоставляет широкие возможности заемщикам для защиты от незаконных требований банка. Однако должники практически никогда не пользуются этими возможностями. Чаще всего из-за того, что пренебрегают профессиональной помощью в судебных спорах с банком. А ведь квалифицированный юрист по кредитам без труда выявит все незаконные начисления банка, поможет выстроить правильную позицию защиты в суде и значительно уменьшит общую сумму вашей задолженности.

fingid-olimp.com.ua

Просрочка по кредиту — чем грозит? Штраф, процент, пени за просрочку кредита

Сегодня уже мало кто может представить себе жизнь без кредитов, так как беспроцентные или потребительские займы с небольшим процентом или льготным периодом привлекают население воспользоваться кредитами. Но если Ваша кредитная история испорчена постоянными просроченными платежами, большинство серьезных банков не выдадут необходимый займ. Более того, просрочки закрывают доступ и к рефинансированию, а это реальная возможность сделать кредит менее дорогим.Но это не самое обидное и главное, что может быть в данной ситуации. Не обнадеживайте себя, что неоплаченный вовремя кредит вм простят.Банки жестко контролируют сложившуюся ситуацию и за каждый день насчитывается пеня, размер которой всегда указывается при заключении договора. В среднем он составляет ежедневно от суммы просрочки 0.1% — 0.5%.Иногда, клиент просто забывает о дате платежа, в случае если задержка оплаты не более 5 дней, на кредитную историю это не повлияет, но штраф придется все же уплатить. Если у Вас возникли трудности с финансами, не позволяющие платить кредит, обращайтесь в банк с заявлением. Вам разобьют сумму на более длительный период, конечно же переплата будет, но значительно меньше чем пеня.

Проблемы и долги

Просрочка кредита в банках Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ 24, Альфа Банк, Русский Стандарт

Законы РФ предоставляют банкам не так много возможностей по обеспечению возврата выданных кредитов. Привлечь заемщика к ответственности за невыплаченный или просроченный кредит крайне сложно. В большей степени это касается кредитов без справки о доходах и без залога.

Так, Хоум Кредит Банк отмечает, что в отельные годы просрочка по потребительским кредитам достигала 28%. Среди банков, лидирующих в сегменте просрочек по выданным кредитам, «отметились» и Альфа Банк, Русский Стандарт, ВТБ 24 и Сбербанк.

Рычагами воздействия на злостных неплательщиков на первоначальном этапе могут служить штрафные санкции согласно кредитному договору, а также требование досрочного погашения  кредита, если просрочка платежа достигла в среднем 3 месяца.

В каждом банке существуют собственные службы безопасности, которые работают с просроченной задолженностью. Отчаявшись взыскать долг самостоятельно, банк может обратиться в коллекторное агентство или в суд. Хотя у заемщиков всегда остается возможность договориться с  кредитной организацией и по-хорошему, взяв у нее рассрочку по выплате кредита и добившись его реструктуризации. В подавляющем большинстве случаев банки идут на встречу своим клиентам.

Последствия просрочики

Чем же может грозить просрочка кредита в Банках? Это зависит от многих факторов – вида кредита, присутствует ли залог у банка, сумма непогашенной задолженности, если ли какое-либо имущество у должника, имеются ил поручители по кредиту и т.п. Процедура обычно стандартная: суд, арест на имущество, запрет выезда за границу до полного погашения задолженности по исполнительному листу. Наиболее частый вариант — арест зарплатной карты и последующее принудительное взыскание с неё.

Впрочем, заемщику может и «повезти», если сумма его задолженности очень мала, скажем, за приобретенный в кредит телефон или утюг. Порой Банкам проще закрыть глаза на просрочку, занести клиента в собственный черный список и благополучно забыть о нем. Хотя надеяться на такое чудесное избавление от бремени по кредиту заемщикам все-таки не стоит.

kudavlozitdengi.adne.info

• 
  Что такое отрицательное решение банка
• 
  Тинькофф справка о доходах по форме банка
• 
  Отп банк комиссия за перевод
• 
  Как отключить автоплатеж сетелем банк
• 
  Что такое автопролонгация вклада в банке
• 
  Открыть в банке аккредитив
• 
  О санации банка
• 
  Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить
• 
  Процентные ставки в банках россии по кредитам
• 
  Справка по форме банка образец заполнения бинбанк
• 
  Банк русфинанс история